“清盘”成网贷爆雷代名词，资金盘三剑客全军覆没
来源：互联网金融新闻中心（IFNC2013）
作者：张军
*本文已获得转载授权
2018年爆雷的新说法是“清盘”吗？
“别管公告了，什么都是套路。”
1月23日，2家平台宣布退出网贷业务，一个是雅堂金融，一个是领投鸟。其中，雅堂控股集团宣称，将主动退出P2P市场，专注发展新零售。领投鸟则表示，宣布“合规清盘”，停止领投鸟平台运营及备案，进入正常清算流程。
值得关注的是，雅堂金融，与钱宝网、蛙宝，被投资人称为“两宝一汤（堂）”，也被称为“资金盘三剑客”。
◆ “清盘”成爆雷代名词
随着互联网金融监管的实锤落下，网贷平台正面临极大的考验。P2P、第三方支付、股权众筹、互联网保险等业务的整顿越来越密集，首付贷、金交所产品、活期理财、现金贷等业务纷纷被叫停。
在此背景下，许多实力不足、业务能力差、存在违规操作的平台，或遭遇借款人骗贷、恶意逾期，或涉嫌非法集资被经侦介入调查，或主动停业退出即“清盘”。据网贷之家数据显示，仅就上市系平台而言，2017年停业、转型以及问题共12家。
但不少平台所提出的“清盘”引来了投资者的诸多疑虑，爆雷的新说法是“清盘”？分析认为，这是一种迫于无奈的行为，并非平台的初衷。一般是在资不抵债或严重亏损的情况下，平台才会选择“清盘”。
不过，仍有多家平台“清盘”存在较大蹊跷。据了解，雅堂金融清盘前，仍有推手密集推广雅堂金融羊毛，“投资1万返500元”、“1万月撸480元”；也有投资人爆料称，平台发布了多个秒标，满标后便被隐藏不见。
目前，雅堂金融官网未披露相关运营数据，其官方手机APP也无法查看任何任何数据内容，仅可以了解到的是，截至2016年5月，雅堂金融累计成交额达95亿元，总成交笔数30万笔，总投资人2.5万人。
据人民网日报道，深圳一家定位家居电商供应链金融平台的网贷平台——“雅堂金融”在运营过程中，涉嫌为平台股东融资，也就是网贷行业的“自融”，而“自融”是网贷平台不能跨过的红线。
而领投鸟在清盘前一周，领投鸟曾宣称进入首批备案申请名单。其表示，“上海市普陀区金融办要求领投鸟于2018年3月底（至晚不迟于4月中旬）完成整改并向普陀区金融办提交整改完成报告。”
◆ 兑付路途道阻且长
对于为什么退出P2P平台？领投鸟与雅堂金融均提到国家对P2P监管开始收紧。
具体而言，领投鸟认为，利率的合规性、放贷的合规性、借款金额等等都制约了放款端的进一步成长，而作为融资端，领投鸟体量一直属于小众平台，无法通过规模优势降低成本。
雅堂金融则称，集团考虑到在自身优化内部结构基础上，放弃P2P，专职做自己的雅堂电商及雅堂小超等业务会更具有优势。
值得一提的是，有用户反映，雅堂集团旗下雅堂小超对有补贴，但是要求每个月押一半营业款给雅堂，后期清算。“钱宝引爆了一堆资金盘。”有用户感慨。
针对清算政策，领投鸟在清盘公告中表示公司将根据回款情况，于2018年4月底统一结算用户5%-10%本金比例，所有用户本金将在日前结算完成。
据领投鸟披露，截止日，领投鸟正常在投用户数为3880个，实际本金量为3亿1千万。
领投鸟在清盘公告中称，若资金回款周期过长导致的回款不足，集团将以合理价格转让旗下红糖里的两栋长租公寓项目用于支付领投鸟的用户本金。
1月25日，雅堂金融发布业务清算方案征询公告，称目前采用三种处置方案。
一是按月还款，共计18个月兑付完毕。其中2018年1月兑付1月23日可提现金额的10%与部分利息，2018年2月至8月兑付利息，2018年9月至2019年6月每月兑付剩余待还的10%与部分利息。
二是执行50%债转股，在还款方面，分30个月兑付完毕，从2018年1月开始兑付至还清为止；在股权方面，从2018年1月开始至2020年12月共计3年。其中，第一年保底收益为8%，第二年保底收益为12%，第三年保底收益为20%。
三是申请雅堂金融申请破产清算。有投资人表示，“方案一思路没有问题，但首次付款的比例太没有诚意，到50%差不多。”
日，雅堂集团董事长杨定平在2017年雅堂年会上表示，要让员工与用户感受到温暖，也让社会感受到温暖。“只有这种温度，才能传递，我希望我们这家公司能向社会持续传递温度。
但目前看来，对于雅堂金融的用户而言，或许已经难以实现。
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今日搜狐热点压力下倒闭清盘频现 备案延期网贷平台如何高效率运营？
稿源：用户投稿
时至 6 月，距离此前监管要求的网贷备案登记大限只有不到 1 个月的时间。目前很多地方的网贷整改验收工作已经暂停，全国范围内也没有平台通过备案，这意味着此前市场流传的网贷备案延期的消息已基本做实，P2P网贷平台想要获得正式的“入场券”仍需要付出极大的耐心、精力和资金。　　 2018 年上半年，P2P网贷平台们的日子并不好过，在强监管和业务发展的夹缝之间，业内洗牌的节奏明显加快，多家经营数年的P2P平台抱憾离场，走上清盘道路。　　 6 月 4 日，上线超 4 年的杭州P2P平台微龙网在其官网发布公告称，线上平台停止运营，不再发布借款标的。在提及平台清盘原因时，微龙网在公告里列举了几点，包括逾期和坏账率增加、线下收益减少，以及合规成本高。而在前两点原因中，该平台也强调了监管的作用，即网贷行业禁止暴力催收后不良资产处理周期变长，以及国家规定受法律保护的借款利率不超过24%，利差减少无法覆盖运营成本。无独有偶， 6 月 1 日，车贷平台金牌理财在其官网正式发出了暂停所有业务的通知，其停业原因也提及了国家监管政策、公司运营现状以及行业不稳定等因素。值得关注的是这两家平台的清盘原因几乎与此前清盘的老牌车贷平台沃时贷的清盘因素极为相似。 5 月 3 日，沃时贷公告称，近两年以来，“沃时贷一直坚持按照国家监管政策进行整改和完善，但是公司在整改过程中一些问题也随之而来”，具体而言包括禁止暴力催收后导致的逾期和坏账率增加、交易额下降、线下收益减少，以及无法预估和承担监管验收的时间成本、后期合规费用等。　　与过去网贷行业五花八门的平台清盘公告相比，这些平台关停的理由空前一致，似乎有些“甩锅”给监管因素的意味。对此，业内人士表示，国内大金融环境正在逐步规范，P2P网贷作为互联网金融的生力军自然需要纳入监管当中。在一系列的配套政策下，部分习惯了无序生长的平台很难适应收紧的政策环境，优胜劣汰其实是意料之中的事情，未来能够留在行业当中的平台势必需要适应监管的要求才能赢得后续的竞争和发展。近期清盘退出的大多数平台，看似受困于政策限制，但实际上很大的问题是不能跟上监管节奏，及时作出业务转型。事实上，上述几家平台除了监管因素外，都在公告中提及了公司运营成本过高的问题，这也是大多数网贷平台在运营过程中最大的难题之一。　　在备案政策公布后，大多数平台在整改过程中都遭遇了前所未有的资金压力。网贷行业原本的获客等运营成本就畸高，再加上银行存管费、等保测试费，以及支付给师事务所、会计师事务所的合规成本，平台开销之大可想而知。但与近期迫于资金压力倒闭清退的平台不同，一些平台已通过优化自身日常运营的方式，找到了节约成本、提升业务效率的方式，形成了更健康的资金循环。　　某知名网贷平台负责人表示：“想要在网贷行业继续发展，合规费用是必须要付出的成本。现在网贷备案大概率延期，未来在合规上的支出还未可知，从平台成本控制的角度，我们希望能从日常的业务运营中进行成本压缩和优化，以平衡平台的开支。做P2P行业的都知道，在业务运营方面获客成本一直是平台对外最大的开销之一，因此我们希望寻找到高投入产出比的合作渠道，通过获取稳定且优质的投资人高效的促成交易，以增加企业盈利。在对推广渠道获客效果进行对比和筛选后，我们锁定了风车理财作为近期和未来的重点合作伙伴，主要原因在于通过数据观察，我们发现来源于风车理财的投资人转化率和留存率都很高，大幅超过其他渠道。从长期效果来看，为我们带来了极高的投产比，节约出的可观的营销经费正好可以用于弥补平台用户合规方面的成本支出。此外从获客质量来看，风车理财是通过甄选推介的方式将自己的用户转化成平台用户，带来的全部都是有一定网贷理财经验或对P2P有强烈兴趣的优质用户，不仅能够使我们的业务更为健康稳定，同时减轻了我们在投资人教育和筛选上的难度。优质投资人的沉淀可以为我们未来的业务发展打下很好的基础。”业内也有不少平台认为这样的策略将对于平台后续的稳健发展起到至关重要的作用，并在积极与风车理财这样的优质渠道进行接触，以期达成合作。　　目前，关于网贷备案延期后如何验收，以及未来政策如何变化都未落定，在大多数业内人士看来，后续的整改验收及备案工作会是一个相对动态的过程，平台很有可能需要在合规方面继续付出不菲的成本才能完成最终的调整。在验收方式和备案标准不断调试的过程中，网贷平台除了积极推进合规建设之外，其本身的运营效率也不容忽视，如若能够与风车理财这样的优质渠道建立合作，更好地的控制成本，或可大幅减轻在合规备案过程中的经营压力。
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摘要: 互金媒体注意到网贷平台一财金融7月13日发布清盘公告：各位亲爱的一财金融家人们，从平台上线以来已经和大家度过了860天，由衷感谢这两年多来所有用户对平台的信任和支持。近年来随着国家对互联网金融的监管不断加强 ...
互金媒体注意到平台7月13日发布清盘公告：
各位亲爱的一财金融家人们，从平台上线以来已经和大家度过了860天，由衷感谢这两年多来所有用户对平台的信任和支持。近年来随着国家对互联网金融的监管不断加强，行业也趋于越来越正规化，一财金融一直努力按照监管要求进行整改和完善，已经具备了备案前期所有的条件，包括ICP证、三级等保、银行存管以及备案整改通知书。
但是，随着6月份各地区问题平台的增加，投资人信心明显不足，每日成交净流出严重，公司逾期增加，公司响应国家政策，杜绝暴力催收，公司垫付资金压力变大。
经过公司慎重考虑，本着为所有投资人资金负责的初衷，决定从日起，一财金融平台停止运营。针对平台有待收的投资人给出如下退出方案：
1、针对有待收本金的用户，初步方案如下：
1）小额用户（待收≤1万），预计分2个月兑付，每月28日，兑付本金50%；
日和日，各兑付本金的50%。
2）中额用户（1万&待收≤5万），预计分6个月兑付；每月29日；
日，兑付本金的5%；
日，兑付本金的10%；
日，兑付本金的15%；
日，兑付本金的20%；
日，兑付本金的25%；
日，兑付本金的25%；
3）大额用户（待收&5万），预计分1年兑付，每月30日；
日-日，前2个月，每月兑付本金的2%；
日-日，后10个月，每月30日兑付本金的9.6%；
公司在此申明：
1、一财坚决不跑路；
2、在兑付过程中，如果公司不按照以上约定兑付，各位投资人可以采取任何法律措施，保护自己的合法权利。同样，如果有造谣，诽谤者，公司保留追究法律责任的权利。
3、为保护公司员工人身安全，一财员工均在家值班。400热线暂停接听。有任何疑问，可以加到一财金融官方QQ群，有专人审核。（兑付期间，会另行组建有待收的投资人群，有专人审核。对于没有加群的投资人，我们会电话通知，一一核实，请大家保持手机畅通。）
对于一财金融http:///beimiqianbao.html停止运营给投资用户带来的不便，我公司深表歉意，在此向每一位投资人表示，公司对于投资人的资金将按以上承诺的方案负责到底，希望投资人理性对待此决议，共同维护平稳兑付，对全体投资人负责，并再次感谢大家一直以来的信任和支持。
互金媒体提示：网贷内幕深 投资需谨慎
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金盈所公告称大量标的逾期！
本测评原创首发于互金跟投，第18次汇总。测评仅提供给P2P
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避开互金雷区 业内总结网贷平台跑路前有四大预兆
避开互金雷区 业内总结网贷平台跑路前有四大预兆
　　每经记者 宋戈 实习记者 潘婷&&&&每经编辑 王可然&&&&
　　4月善林金融突然爆雷引发市场热议，6月下旬以来，继唐小僧高管主动投案后，联璧金融又出状况。6月21日下午，《每日经济新闻》记者赶到联璧金融位于上海的总部，并核实到“联璧金融”的运营主体联璧科技涉嫌非法吸收公众存款，已被警方立案调查。
　　行业监管愈发严格之际，P2P平台面临较大考验。网贷之家数据显示，截至日，本月新增问题平台13家。曾经的高返利平台钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融全部爆雷，或者宣布清盘，或者“跑路”等。
　　现状：严监管下多家平台清盘
　　随着监管趋严，不少P2P平台在感到自身很可能无法通过备案的情况下，选择退出行业。一些平台选择良性退出进行“清盘”，一些平台选择恶性“跑路”，也有一些平台选择“卖身”，以期望依靠更加强大的背景度过备案期。《每日经济新闻》记者对清盘、跑路、卖身的平台进行梳理发现，不论何种方法，网贷平台的退出潮来势汹汹，已经无法避免。
　　对于宣布清盘的平台来讲，可能是最为“良心”的做法了，这些平台一方面停止运作，另一方面将所有资产在短期内出售，变回现金，按先后次序偿还未付的债项。网贷平台清盘情况主要分为三种，第一种是分期清盘，规定在一定时间兑付一定比例的代收金额，小灰熊金服、微龙网均为此种方式。第二种是股权转让，将投资人的债权转换成平台的股权，成为平台的股东，沃时贷为此种方式。第三种是打折回购，根据投资资金额度划分级别打折归还本金，对于投资者来讲损失非常大。
　　日前，小灰熊金服、微龙网在官网发布公告，选择清盘退出，兑付期限在3~36个月不等，对于网贷行业来讲，清盘也给众多积重难返的平台指出了一条新的退出道路。
　　然而，这种退出办法看似非常“良心”，却也存在着一定的问题。首先，平台的资金是否能够全部兑付投资人的本息还是个未知数。其次，即使宣布了清盘，也始终存在着清盘平台演变成跑路平台的风险。
　　宣布清盘的小灰熊金服，在其维权群中，管理层依旧在群中和投资者交流，并且进行兑付打款。《每日经济新闻》记者获悉，对于清盘平台来讲，首先要公布清盘方案、联系方式，并保证高管人员不失联、网站不关闭；其次，对于还款进展情况要及时向投资者反映，并回答投资人的疑问，否则，清盘就有可能演变成“清盘雷”。
　　而刚刚被记者现场探访的联壁金融，其运营主体联璧科技涉嫌非法吸收公众存款，已经被公安机关立案调查。
　　对于惨遭“跑路”的投资人来讲，首先，要及时保存证据；其次，要向公安机关报案。不论最终能否拿回本息，提供证据非常重要。
　　“这些平台经营模式本来就有问题，大部分都是有违规活期业务的高返平台，一直争议很大且反复被预警，资金链非常脆弱，只不过在过去信贷和监管双宽松的环境下，能够一直维持借新还旧的把戏。如今面临信贷收紧和强监管，这种高返平台爆雷是必然的。相信在这种背景下，接下来越来越多类似的平台会爆雷，对于肃清行业发展环境来说，是一件好事。对于投资者而言，一定要远离高返活期平台。”在问及为何越来越多P2P平台、高返利平台选择清盘或者跑路时，菜鸟理财创始人兼CEO洪佳彪如是表示。
　　不论是清盘平台还是“跑路”平台，这些平台对于自己通过备案的预期都不高，而对于选择依靠更加强硬的背景、出售自身股权“卖身”的网贷平台来讲，可能一方面是由于在原本的规模、发展情形下，备案的可能性不高，想要背靠更强的背景以增加备案概率；另一方面，也有及时回笼资金，规避风险的考虑。
　　未来：将有更多灰色平台退出
　　网贷之家数据显示，截至日，累计问题平台数量2058家，当月新增问题平台13家。去年9月29日，深圳市互联网金融协会在全国首次发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿）》，明确规定网贷平台业务退出一般程序。但是，即便有相关的机制进行指引，一些平台宣布退出后，依旧没有采取相关措施来保障投资者的利益。
　　业内总结爆雷案例发现，平台爆雷前一般都有预兆。一，平台突然短标频发并且借款金额过度集中。原来发标的频率不高，利率一般，突然出现大量短标，同时金额较大也过度集中，极有可能是老板跑路前的征兆，需要及时撤回资金。二，平台利率不断上升，远高于行业平均水平，或者以变相返现、免费购方式吸收资金，此时平台极有可能已经遇到了兑付危机。三，平台借款标的利率期限结构出现反转。一般情况下，借款的期限与利率应该成正比，即期限越长利率越高，但是假如出现标的期限越长，平均利率越低，期限越短，平均利率越高时，平台可能存在跑路的现象。四，平台负面消息不断传出。平台声誉关乎平台的生存，如果各种社交工具和第三方资讯平台上，不断出现平台的负面消息，虽然存在竞争对手恶意中伤的可能，但投资人依旧需要提高警惕，及时撤离，谨防接下来平台遭查，蒙受损失。
　　“收益越高的投资风险也就越大，监管趋紧，也是想把金融风险降低到最小，这些出现问题的平台本身也有一些不符合市场规律的地方。”一位地方互金协会人士说道。网贷之家研究院院长于百程则对《每日经济新闻》记者表示，未来，会有越来越多灰色和实力不济的平台，爆雷或退出行业。
　　有业内人士分析称，今年整体的监管格局是机构去杠杆，市面上的资金相对往年处于较紧的状态，一方面往年的一些骗子平台窟窿大了，借新还旧的庞氏骗局玩不下去，另一方面机构去杠杆，很多企业债务违约率上升，包括融资渠道丰富的上市公司都频繁爆雷，导致关联的P2P企业出现逾期，而且企业融资，To B的业务一般融资规模都较大，一旦违约就是大事，平台就算想自己兜底，可能也没那个实力。
　　达人贷董事长孙猛认为，出问题的平台，更多的是由于自身经营问题，要么经营模式不可持续，要么逾期控制出了大问题，要么历史窟窿太大。总之，互金行业本质上仍然属于金融活动，也是高风险行业，对于风险管控能力要求很高。因此，网贷行业跟其他金融行业一样都是一场“超级马拉松”，要求从业者具备“强健的体魄”和扎实的风险管控功底，不是谁跑得快，谁做得大就能笑到最后。
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P2P老平台掀起清盘潮，纷纷甩锅监管
网贷平台面临备案高压，要么选择清盘推出，要么选择转型。来源：华夏互联网金融（hxhlwjr）近日，网贷行业再次掀起清盘潮，多家经营数年的老P2P平台纷纷宣布暂停业务，不再发布借款标的。时下正值网贷备案关键时期，虽然延期确定，但行业整改洗牌节凑加快。网贷平台面临备案高压，要么选择清盘推出，要么选择转型。◆ 多家老平台宣布清盘6月4日，杭州P2P平台微龙网，在其官网发布公告称，线上平台停止运营，不再发布借款标的。公开资料显示，微龙网（全称杭州黑羚金融信息服务有限公司），成立于日，注册地址杭州市江干区新城时代广场4幢2101室，注册资本6000万元。官网数据显示，截止日，累计交易额21.9亿元，待收金额8190万元。微龙网在官网发布公告称，针对平台有待收的投资用户给出如下退出方案：1、即日起网站暂停充值和提现；同时进行用户债权统计，用户债权等于账户可用余额+待回收金额；其中未满标的做流标处理；2、针对有代收余额用户，初步方案如下：1）小额用户（待收10万以下），预计分6个月进行兑付；2）大额用户（待收10万以上），预计分3年兑付，第一年兑付40%，第二年兑付40%，第三年兑付20%+利息；利息按照银行贷款基准利率4.35%计息。详细兑付方案等公司核对债权总额后，再提交投资人代表会议讨论，预计10个工作日后再发布详细对付方案。公告中还指出，此次决议仅是公司线上停止运营，线下及其他业务不受此影响。会按以上退出方案如实给投资人进行兑付，一直到所有待收资金全部处理完毕为止。无独有偶，近日，车贷平台金牌理财在官网发布公告称，自今年6月1日起暂停发布标的，同时对投资人投资情况进行核实、核对，制定后续还款计划。公开资料显示，金牌理财是河南恒元进金融服务有限公司旗下的P2P网贷平台。河南恒元进金融服务有限公司成立于2014年，法定代表人是程占胜，注册资金5000万元，是一家专业从事互联网金融服务的公司。根据官网数据，平台注册人数为15969人，交易总笔数为4459笔，交易总额为5.498亿元，待还金额为7203.8万元。值得关注的是，金牌理财官网还挂出《关于“逾期项目处理进度”》公告显示，截至5月30日24点共有8个逾期项目，均处于催收中。其中，个人车抵贷逾期项目数量是三个，其余借款人主体为企业。逾期金额从8.4万到15万元不等，8个逾期项目的逾期金额总计89.2万元。对于后期具体事项，金牌理财官网公告如下：1、自通知发布之日起，平台暂停发布标的（余额可正常提现）；2、进行系统核实、核对投资人投资情况，统计所有数据；3、抓紧落实及催收账款，全力回笼资金；4、按照核实投资金额，制定后续还款计划；5、平台升级及业务模式转型完成再组织会议发布。今年上半年以来，网贷行业继续迎来强监管，P2P平台也频频掀起清盘潮。据网贷之家数据，2018年5月，停业及问题平台共43家，其中提现困难8家，经侦介入6家，停业29家。◆ 甩锅给监管值得关注的是，这两家老平台给出的清盘理由都与监管相关联。微龙网在公告中指出，一直努力按照监管要求进行整改和完善，但整改过程中发现了一些问题：第一，逾期和坏账率增加；公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大；第二，线下收益减少；国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而公司资金及运营成本一直过高；第三，监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化要求增加了运营成本。而且预计监管验收时间将会推迟，时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。综上述原因，经过公司慎重考虑，决定从即日起，微龙网线上平台停止运营，不再发布借款标的。另外，关于停业原因，金牌理财也提到主要是鉴于国家监管政策、公司运营现状以及行业不稳定等因素，平台需要对系统、技术及业务模式等进行全方位升级转型。此前，中国银保监会联合公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》认为，近年来，民间借贷发展迅速，以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。要求各有关方面要充分认识到规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性。「
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