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楼市股市和债市：三个巨大泡沫哪个最先破？
来源：攸克地产
中国目前有三个巨大的泡沫，股市、楼市和债市，一个比一个吓人。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323股市风险太大 债市回报太低 我该投资什么？
我今年64岁，想要退休了。问题是，如果我投资股票，那么我可能会因为一次重大修正而赔钱。如果我把钱投在安全的固定收益投资上，我只能赚到1%-2%的回报率。不管是哪种方式，我的退休生活都得不到保障。处于我这种情况的人都投资什么了？——吉姆腾讯财经讯 据CNNMoney报道，该媒体的高级编辑沃尔特•厄普第格雷夫(Walter Updegrave)对吉姆的问题进行了解答，摘要如下：我明白你的意思。即使近来股票价格屡创纪录新高，但是仍有很多人担心股价可能会突然暴跌，就像过去所发生过的很多词词一样，(而且，毫无疑问在未来的某个时间点股价的确会再度暴跌)。这种担心是合理的。至于债券和信用违约互换(CDS)，市场观察人士在长达7年的时间里一直在说，收益率将会上涨。但是，过去几年利率起起伏伏的同时，债券和信用违约置换的收益率若按历史标准来说仍处于低位。因此，我能明白你为什么会感觉自己身处两难境地。但是，如果你退一步并对自己的境况进行评估，就会发现你所拥有的选择——或摇摆空间——可能比你以为的要多。你想做的第一件事，就是为自己的退休投资组合合理分配和债券投资。这意味着把足够多的储蓄用来投资股票，可以让你收获股市的长远上涨潜力(即便涨幅可能不像过去几年那么强劲)，同时持有足够多的债券，可以让你的退休投资组合在股市遭遇不可避免的暴跌时不会全军覆没。如果我可以告诉你究竟如何分配你用于股票和债券的投资金额，那将是令人愉快的。但是，我不能。原因在于，对于你而言，如何分配将取决于你想要获得多高的回报率，以及你愿意为之承担的风险有多大。很多进入退休阶段的人将储蓄中的40%-60%用于股票，而剩余储蓄用于债券(加上现金储备)。不过，具体情况因人而异。为了弄清楚怎样的股票和债券投资分配可能是适合你的，你可以仔细看看相关风险性资产配置调查表。此类调查表可以让你了解市场景气和不景气期间不同债券和股票投资组合的不同表现。需要明确的是，按照这个流程把你的储蓄用于投资恰当比例的股票和债券组合，并非是一剂灵丹妙药。它不能拉高债券收益率，而你无法掌控债券市场。此外，即便债券收益率上涨了，你仍得依靠股票来拉动投资组合的长远增长。股票和债券投资，也无法让你的投资组合对股市的下跌免疫。但是，完全避开下跌也并非是你的目标，你的目标是将自己的损失降低至最小化，让自己能够平安渡过股市的下跌，并享受最终的反弹。因此，在惊慌失措并抛售自己所持有的股票之前，你必须弄清楚你能承受多大的损失？答案归根结底取决于你将多少的储蓄用于股票投资。我无法预测未来股市垮台的震级究竟有多高。但是，参照股市过去的下跌，你可以对自己可能会经历那种混乱有合理的了解。比如说，在2008年的全球危机期间，股价下跌37%，而债券上涨大约5%。那么，如果你的股票和债券投资比例分别为60%和40%，那么你的投资组合的价值将会缩水大约20%。如果这种程度的损失会让你夜不能寐，那么你可以选择更加平均的组合，比如说50%的股票和50%的债券，或40%的股票或60%的债券。后面这两种组合在2008年金融危机期间的损失分别为16%和12%。当然，你的股票风险敞口越小，你未来所获得的回报也会越少。有一个显而易见的事实，便是你不可能完全避开风险。债券和现金等价物可能会让你免受市场崩溃的伤害，但是它们所提供的低回报率可能加剧你最终花光自己全部储蓄的风险。持有股票可以让你获得更高回报，但是也会让你不得不屈服于股市的瞬息万变。对于你而言，最好的做法便是制定可接受的投资比例分配，足够安全到让你既可以安度晚年也可以获得足够为你创造你所需的收入的回报。(米娜) 更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323中国股市中的散户怎样投资才能确保胜算？中国股市中的散户怎样投资才能确保胜算？中金网资讯百家号　　2月3日，《华尔街日报》以《中国股市的“灰犀牛”已经在蠢蠢欲动》为题目，对中国股市提出了警示。　　但我认为，首先，由于中国经济的基本面没有改变，因此，中国股市的大方向也没有改变。　　几个月之前，清华大学教授、原中国证监会副主席高西庆，在第三届中国并购基金年会上演讲时表示，中国的证券市场不管是监管者，还是老百姓，平均水平都大大高于其他国家。国外市场相对中国市场更可预测，中国投资者只能预测短期，一旦做短期的最大可能性就是赌博。　　高西庆教授对中国股市的总结很有道理！　　举美国为例。在美国，散户的确很少做短期，他们中的绝大多数人往往通过自己的退休金账户，比如401K买入基金，特别是指数基金，每月定期（一般是出薪日）买入，每年查看二三次，略微地做一次小调整即可，俗称“傻瓜”投资法。　　而这些年来，大多数中国散户在股市的操作行为，犹如华尔街投行的交易员，大多不断采取低买高卖的方法。过去一年内，A股从3000点，先升至超过3400点（验证我在去年初的判断，中国股市在2017年下半年会有一个小阳春）。　　然而，当股市到了3400点之际，市场的声音开始产生分歧，看多、看空的声音都有，争议比较多一时难以分解，使得A股略有回调。　　去年下半年，在A股回调到之间，反复上下多次之后，当再次突破3400点一路向上，到了新年伊始中国股市看好，截至日，上证综指在短短4周上涨了280点，达到3587点，为近两年的最高点。　　不过，随后连续三天下跌，使得股市又回到了百姓、尤其是投资散户最为关心的财经话题之一。悲观情绪似乎再次降临中国股市。不过，对于情绪悲观的散户们，在此将提出一些具体的投资策略建议，以增加胜算的概率。　　过去几年，中国股市曾经发生多次股灾，使好些散户损失惨重，除了宏观经济基本面、微观股市技术面的分析等问题，更主要的是操作方式有待商榷。　　以宏观经济基本面来分析：　　当下，中国最不缺的就是钱了，总存款额接近160多万亿，其中，央企拥有45万亿，老百姓的储蓄将近60多万亿。虽然中国经济发展速度相比前几年，稍微调低了一些，但依然是欧美的两、三倍以上。　　与此同时，中国证监会对股市的监管力度，也比过去严厉，比如最近对“小燕子”的行政处罚及市场禁入，算是标志性的吧。　　而从微观股市技术面来看：　　在中国股市中，上市公司的质量也有很大的好转，整体的市盈率并不高，平均为23倍，沪深300是15.8倍，A股上证50板块市盈率甚至只有10倍左右，股市中的分红企业也越来越多，2017年的分红超过1万亿元。　　然而，相比红火了9年的美国股市，从估值角度来看，A股龙头股的估值，其实已经远低于美国股市。美股的市盈率，已超过2007年金融危机之前，为历史第三高位，仅次于2000年互联网泡沫和1929年大衰退之前。　　也就是说，中国股市目前的安全性远高于美国股市。比如，对比中国银行的市盈率和美国银行的市盈率，投资者可以明显地看出，中国银行要低得多。　　总而言之，从长期来看，中国股市将会更健康发展。　　不过，对于投资中国股市的百姓而言，操作方式更为重要。因为绝大多数的普通股民，依靠短线炒股别说发财，甚至连赚钱都很困难。即便在成熟的欧美股市中，短线炒股赚钱的比例都不超过10%：即70%亏钱，20%持平（持平其实也是亏，浪费了宝贵的时间、精力、以及本来存银行获得的利息），真正赚钱的投资者仅占10%。　　而在中国这样的股市环境中，普通投资者尤其是散户，长期持有其实比欧美股市会更好。假如投资的时候用闲钱（那些资金是三、五年内都可以不用的）买入上证50指数，或者投资大蓝筹股，在每个行业中只选择头部两家，最好不要超过三家。　　此外，之前似乎每次提到蓝筹股，好些散户都不以为然，认为股价上涨太慢了。如果持有这样的投资心态，恰恰是散户不断地在股市大跌之中损失惨重的重要原因之一。　　写到此，依然要提醒投资者，股市有风险，入市须谨慎！　　因为，从来没有稳赚不赔的炒股方法。如果真有这样的方法，岂不人人炒股，人人都发财了吗？这怎么可能呢？只有概率相对比较大的投资赚钱方式。而且，散户投资者必须把投机和投资的区别清楚，千万别混为一谈：　　投资——是价值的变动，把蛋糕做大的行为　　投机——是基于价格的变动，仅靠价差获利的行为　　投资是把蛋糕做大，大家共同分享来自于投资物所产生的收益；而投机的收益，是来自于另一个投机者的亏损，比如买入一种商品指望以更高的价格卖出，不管是何种商品，都只能归类为投机行为。　　投机就是有人赢，同时有人输的“零和游戏”，这和四个人打麻将的道理是一样的。如果是期望低买高卖投机赚钱，再加上短线炒股，甚至有很多散户去玩比特币，炒外汇，炒期货，这些都是风险非常高的投机品。对于散户来说，由于信息极不对称，只能是亏多赚少。　　再谈回中国股市。　　在多年的中国资本市场中，楼市和股市就好似跷跷板，常常是此起彼伏。当下，资本市场最明显的转折点，是坚持不懈地严厉调控楼市。如果再坚持调控一到二年，一旦将房价永远上涨的预期打下去，楼市就会出现明显的拐点，那时又会有大量的资金涌入股市。　　资本市场的重要性不用再多说了，而股市应该是分享经济发展成果相对最公平之处，更是财富分配最敏感的市场。因此，希望中国股市不断地向公平转变，在不久的将来有一个制度性的变化！　　总之，我看好中国股市的未来，投资指数、长期持有是不错的投资选项。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。中金网资讯百家号最近更新：简介:中金网为您提供24小时最新财经资讯作者最新文章相关文章近5000亿巨资一个月密集涌入 股市债市受影响
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　　中国基金业协会今日发布了2017年3月底中国基金行业规模动态，短短一个月时间里近5000亿资金涌入公募基金行业，受益的主要有混合基金、债券基金和货币基金，分别涉及到股市和债市，引发整个证券行业的关注。　　据统计，2017年3月底中国公募基金行业规模上升到9.3万亿元，比2月底的8.82万亿元增加了近5000亿元，为2016年1月以来基金行业净流入规模最大的一个月。　　值得注意的是，混合、货币和债券三类基金同时出现了千亿以上的规模增长，更是历史罕见。　　2015年12月基金公司规模曾单月激增近1.2万亿元，但当时几乎全部规模都来自于货币基金和债券基金，特别是货币基金规模单月增加约1万亿元，当月混合基金规模增长明显不足1000亿元。　　2017年3月混合基金规模增加1160亿元，货币基金规模增加1368亿元，债券基金规模增加1307亿元，这三类基金都出现了明显的规模增长现象。　　其中，混合基金规模大幅增加，意味着基金可投资股市的资金规模增加。债券和货币基金合计规模增加近2700亿元，意味着基金可投资债券市场的资金有所增加。　　此外，3月份封闭式基金规模也出现了大幅增加，单月激增近1000亿元，其中绝大部分为定期开放债券基金，主要投资于债券市场。(中国基金报)
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