家庭如何做好保险理财规划
[导读]：对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。
　　一、为家里的经济支柱购买保险
　　因为这部分人现在一般都在30、40岁左右，担负着抚养幼子和赡养老人的责任，如果他们一旦出现意外，会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击，风险时时刻刻都存在，如果家里的经济支柱突然出现什么意外，房贷，车贷可以由保险公司来支付，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所，丧失基本的保障。
　　二、先大人后孩子
　　中国人有&先顾孩子&的传统习惯，好吃的紧着孩子吃，好用的紧着孩子用，总觉得孩子是最重要的，同样的，在决定如何买保险时，他们常常会忽略自己却给孩子买保险，但是假如大人发生意外，不但会因为没有保险而得不到赔付，孩子的后期续保也是个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险，专家建议：在考虑给孩子投保时，一定要先给大人投保。
　　三、保障类保险优先于投资理财类保险
　　对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，---。
　　四、买房之前先投保
　　现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间您的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证您在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢?一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或，以此来防范还贷期间的人身风险。
　　综上可知，在家庭保险理财规划中，首先需要为家里的经济支柱购买保险，并遵循先大人后孩子的原则。此外，保障类保险要优先于投资理财类保险。（来源：沃保网）
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走好理财规划第一步：随手记账
分类：理财规划师
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来源：转载
　　你一直坚持记账吗？我想能有20%的人回答&是&就相当不错了，也许这个比例还不到5%。都说&好记性不如烂笔头&，也都知道记账是理财规划的起点，可为什么坚持不下来呢？
　　能够把自己的开支，一笔笔清清楚楚地记录下来，确定收入、核定支出，再定时的根据账面情况适当调整自己的实际支出&&这样的理财方法估计是人人眼中再完美不过的了，很多人或因一时心血来潮，或因要下定决心开始理财，都有过记账的经历，但长期坚持下来的的确寥寥无几。
　　无论是用纸笔记录，或者是用Excel文件辅助记账，想坚持记账是有一定困难的。平时一些大额消费一般都会有收据之类能有据可查。但对于平时吃早餐、买车票等零星支出，如果当时没有及时记录下来，过后，你就很难想清楚到底支出了多少了。如果每天坚持记录，又是一件让人不堪繁琐的事情，这也是多数人难以坚持记账的一大主要原因。但要想对自己的财务状况有个清楚的了解，想要为自己设计一个理财规划，那么详细了解自已每月、每年的收支状况就是必不可少的。
　　工欲善其事、必先利其器，在信息科技日趋发达的今天，我们有更好的手段来解决这个问题。这里给大家推荐一款优秀的记账软件&&随手记。作为一款优秀的家庭理财软件，随手记绝对会让你事半功倍，可以让你枯燥的记账从一种负担变成为一种乐趣。
　　作为一款跨平台产品，随手记不仅应用与iPhone和Android手机，同时还可以通过web网站和pc端软件使用，而随手记独有的实时同步功能，让用户的账务数据在不同应用平台之间流动，用户可以根据实际需要随时完成记账和管账的操作。随手记精美奢华的UI设计，人性化的用户体验更是让枯燥的记账变成一种享受。
　　为什么说随手记是实现随手记账的最佳选择呢？
　　首先是便捷。随手记作为一款手机软件，天生就具有了随身的特性。现在这个社会，随身不带手机似乎已经成为一种不可思议的事情，所以安装了随手记的手机自然也就成为我们的随身账本。绝不会发生想记账但账本不在手边的情况。此外随手记独特的单手操作模式也使得记账成为一种随时随地可以进行的操作。
　　其次就是管理。经笔者测试过的手机记账软件中，随手记同步功能是最为令人惊叹的功能。要知道，无论智能手机客户端的功能有多强大，他终究还是一个移动终端，一些更深层次的操作还是需要在电脑上完成，这就需要手机端与PC端数据的完全同步。听起来这似乎是一件很简单的事情，但事实绝非如此，这需要强大的技术和硬件资源的支持，才能做到完美对接。笔者所试用过的手机记账软件，除了随手记外似乎没有哪家可以做到真正的实时同步。
　　第三点是预算控制。记账只是一种手段，真正的目的是根据实际情况调整自己的支出。随手记提供的预算控制功能仿佛给你的钱包加上了一个节流阀，再也不会出现因为无节制消费破坏自己整体的理财计划。
　　管好帐，就是管理好你的人生。通过记账，一步步了解自己的欲望与资源，在遇到不同的环境时，求取平衡。
　　如同《有钱人想的和你不一样》书中所说：&当你开始管理金钱之后，对于金钱、成功信心大增，这股信心会转入生活中的各层面，提升快乐。&
　　从你开始在账本上记录你的第一笔开支起，你的财富现金流，就开始启动了。它，不只启动你的财富吸引力，甚至可以扭转你的人生。
　　从今天起，开始随手记账吧!
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为什么做好家庭保险理财规划很重要?怎么规划?
家庭财务规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。但许多家庭在购买保险的时候都会觉得难以下手，为谁买?买什么?买多久?
给谁投保：
出生年月：
如果是一个四口之家，小孩、夫妻和老人，如果现在经济能力有限，只能为其中一个人，那么为谁买好呢?也许有很多人会选择小孩或者老人，认为小孩或者老人比较容易出事，买份比较安心。但实际上，这样想虽然是对小孩和老人的关心，但并不是最优的选择。老人已经到了需要动用储蓄来应对风险的时候了，如果老人买保险，一是容易被拒保，二是即使能买，保费也是非常非常高，其实是很不划算的;而为什么不给小孩买呢?从家庭经济的角度来说，小孩对家庭经济的贡献是非常小的，如果小孩夭折了的话，家庭经济并不会受到特别大的影响。买保险的对象应该是家里的顶梁柱，为什么呢?家里的顶梁柱一旦出事对家庭的经济来源打击是特别大的，如果为顶梁柱上了保险的话，顶梁柱出事了，家庭的经济也会受到保障。
确定了买保险的对象之后，买什么也是特别重要的。各个家庭经济状况不一，能买的保险自然也不一样，接下来按照优先级为大家介绍需要买的三种保险。
首先是意外险，意外险其实是特别常见的一种保险，我们在坐飞机坐车的时候，售票员经常会问：加不加保险?那就是意外险。意外险可以说是性价比最高的入门型保险，现在网络上售卖的综合意外保障险，50万元保额年保费只需要几百块钱，特别适合经济比较困难的家庭。
再者是重疾险，一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话，可以说是对这个家庭的致命打击，不仅失去了经济来源，医疗费用也是个极大的负担，所以重疾险也是非常有必要的，应当进行考虑，且保费较为便宜，20万保额一年几百块钱而已。
最后是，在有了意外险和重疾险之后，手头比较宽裕的家庭可以考虑用来做一个补充，当不是因为意外或者重疾身故时，寿险就能发挥它的作用了。
这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的，有些人可能会觉得要保障比较久，所以就买了非常久的甚至是终身的。但是，这种寿险由于包含了未来年老时的保险费用，所以会非常地贵，所以初期在付保费的时候会非常地艰难，还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废。所以建议是买比较短期的，五年是一个比较适合的周期，五年后再根据家庭状况，重新规划保额和品种。
当然，保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。
对于处在不同生活阶段的人士，沃保网给出了以下建议:
刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的，并附加一定的医疗险和意外险。进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。
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