优信二手车7年亏损：诚信问题仍突出 贷款拖欠率上升
　　二手车电商混战之中，优信有望成为美股“中国二手车电商第一股”。日前，优信向美国证券交易委员会（SEC）提交IPO申请书，计划在纳斯达克IPO上市，股票代码为"UXIN"，拟筹集最多5亿美元资金。
　　消息一出，二手车电商平台生存现状再次被聚焦，质疑声随之而来。二手车电商平台对于资金的极大需求，使得优信的上市被看作融资需要。
　　不管是资本加身，还是政策利好，风光之下的二手车电商真实生存现状远没那么生机勃勃。融资压力大，广告砸钱狂轰滥炸，二手车交易不透明，汽车金融贷款拖欠率上升……这些痼疾，使得多数二手车电商的盈利还遥遥无期。
　　痼疾1：优信7年亏损 盈利难题待解
　　根据优信招股书披露的数据，优信 2017年总营收为19.514亿元人民币（约合 2.986亿美元），与 2016年相比增长136.7%。在截至日的第一季度，优信的总营收为 6.494亿元人民币（约合1.033亿美元），与去年同期相比增长93.2%。
　　2017年，优信平台上售出的二手车总数为634317辆，平均约合每天1737辆，同比增长67.9%；优信整个平台的GMV（成交额）达434亿元人民币，同比增长66.9%。2018年一季度，销售的二手车数量为165003辆，平均约合每天5500辆，同比增长61.6%；其总GMV为116亿元。
　　第三方艾瑞咨询的相关数据显示，2016年及 2017年，以交易笔数和总成交额来看，优信运营着中国最大的二手车电商平台，2C和2B业务在二手车市场的占有率分别为41%和42%，2016年的市场份额则分别为32%和40%。
　　然而，如此漂亮的数据也难掩其连年亏损的业绩。成立至今7年，优信仍然处于亏损中。“还没有盈利，运营现金流仍然是负数，未来一段时间可能还会保持这样的状态。”优信在招股书中提示。
　　招股书披露的数据显示，优信2016年的净亏损为13.929亿元人民币，2017年净亏损达到 27.478亿元人民币（约合4.205亿美元），亏损同比扩大近一倍。2018年第一季度，优信的净亏损为 8.394亿元人民币（约合1.335亿美元），而其去年同期为 5.108亿元人民币。即使不按照美国通用会计准则，2016 年度、2017年度以及2018年第一季，优信调整后的净亏损仍旧为10.50亿元、16.96亿元、4.78亿元。
　　在招股书中，优信还公布了一些数字：2017年销售的二手车总数为634317辆，平均下来约合每天1737辆；2018年第一季度销售的二手车数量为165003辆，平均下来约合每天5500辆；2017年第一季度的数字为102098辆。根据iResearch数据，2018第一季度，优信二手车在“在线2C/2B二手车交易市场”的占比为41%、42%，其去年同期的数据为32%和40%。
　　二手车电商市场愈加猛烈，如何通过商业模式的调整来找到更大生存空间，尽早实现盈利，是竞争者头疼的问题。跟全年二手车近千万的交易量相比，二手车电商百万辆的在线交易量占比仍然不高。
　　据易观智库《中国二手车电商年度综合分析2018》显示，2017年中国二手车电商各类型平台的总交易量为218.4万辆，同比增长51.2%；二手车电商渗透率达到 17.61% ，同比提升3.72%。易观预测，二手车电商平台交易量未来几年将保持高速增长，到 2020年有望超过600万辆。
　　但据中国汽车流通协会数据，2017年，全国二手车累计交易1240.09万辆，同比增长19.33%；交易额为8000 亿元，同比增长 34%。照此推算，2017年，二手车电商行业的整体交易量占比为17.6%，所对应的交易总额为1408亿元。
　　据了解，目前多数二手车电商通过抽取5%-8%的服务佣金作为收益来源，若按照6%的比例计算，2017年二手车电商的整体利润约为 84.48亿元。多家二手车电商平台共同瓜分这84.48亿元的利润，还需考虑各自的运营成本及营销费用，多数二手车电商难言盈利。有业内人士指出，二手车交易线上渠道占比不高，仅依赖佣金收入，很难实现盈利。
　　压力之下，已有二手车电商平台退出市场。据阅车君不完全统计，截至2017年底，有17家二手车电商平台倒闭。
　　痼疾2：资金压力大 融资竞争激烈
　　毋庸置疑，对于目前所有的二手车电商平台来说，融资确实是头等大事之一，各平台之间的资本之争也愈演愈烈。
　　例如从2013年到2017年初，优信通过A、B、C、D、E轮融资，融资金额已超过10亿美元。其中，优信在2013年的A 轮融资中拿到3000万美元；在2014年的B轮融资中获得2.6亿美元；2015年C轮融资获得1.7亿美元；2017年的D轮和 E 轮的融资中均获得5亿美元。
　　汽车行业分析师贾新光在接受阅车君采访时表示，优信此次计划在纳斯达克IPO上市，目的之一可能就是去进行融资。贾新光认为，由于国内消费者对二手车电商行业仍不是很熟悉，二手车电商目前取得成功的模式还未真正出现，以及二手车市场受政策影响较大，所以优信想要成功上市并不容易。另有业内人士指出，其他二手车电商平台都在观望优信的表现。贾新光认为，优信上市成功与否确实会影响其他二手车电商平台，“如果通过上市，优信有了好的经营模式，肯定会影响到其他二手车电商。”
　　据阅车君不完全统计，仅今年上半年，二手车电商平台的融资金额就超过了85亿元。其中，2018年3月，瓜子二手车母公司车好多集团宣布完成8.18亿美元C轮融资；4月，人人车宣布获得3 亿美元新一轮投资；6月6日，车置宝完成8亿元人民币D 轮融资；6月6日，天天拍车宣布完成1亿美元D1轮融资。
　　早在2015年，二手车电商的投融资就开始大规模出现，当年超过20起。在2016年央视3?15晚会曝光车易拍后，二手车电商行业不仅没有降温，反而再度炒热资本市场。
　　彼时，关于取消二手车限迁的政策相继出台，为二手车市场带来更多发展空间。其中，国务院出台的13号文《关于促进二手车便利交易的若干意见》，对二手车电商模式也给出了指导性建议，称“引导二手车交易企业线上线下融合发展，鼓励发展电子商务、拍卖等交易。”这被业内看作相关政策对于二手车电商模式的鼓励。
　　易观数据显示，2017年中国二手车电商融资事件不足2016年的一半，但总融资金额超过了100亿元，达到历史最高。
　　对此，车置宝CEO黄乐近日在接受媒体采访时称，目前资本在二手车电商领域的投入其实已经到了中后期。从今年下半年到明年，企业融资会异常艰难。“要不然就IPO，要不然就被并购，到时候行业格局基本就会定下来了。”
　　痼疾3：广告大战烧钱持续营销支出占比高
　　在融资后的开支分配上，营销成为诸多二手车电商的主要开销之一。
　　这在优信招股书中可以找到明确佐证。2016年、2017年以及2018年一季度，优信在销售和营销上的投入分别为7.94亿元、 22.03亿元和6.33亿元，分别占同期总收入的 96.2％、112.9％和97.5％。其中，2017年优信在销售和营销的投入，超过了当年的总收入。
　　优信创始人兼董事长戴琨曾表示，优信二手车在2018年的广告投入可能会超出原计划的10亿元，达到13亿元。优信招股书显示，在2018年第一季度，优信在“销售及市场推广”、“研发”、“行政管理”三个主要开支上分别花了 6.38亿元、6806万元、1.61亿元。
　　众所周知，为提升品牌知名度，争取更多用户流量，多家二手车电商选择砸下重金开打广告大战。
　　据艾瑞市场咨询的数据显示，2015年，二手车电商广告投放总额超过8亿元，2016年则达到12亿元。其中，2015年，优信用3000 万元拍下某热门综艺节目60秒广告；瓜子二手车宣布一年之内将花掉10 亿人民币用于市场推广；人人车则投放了5000万元的广告。到了2016 年，人人车的广告投放费用涨至5亿元。另据瓜子二手车公布的广告投放规划显示，瓜子二手车2017年9月至年底会陆续投放5亿元广告费。
　　目前，二手车电商平台之间的广告大战仍在继续。今年5月，大搜车CEO姚军红称，“大搜车在北京的广告投放会是任何一个友商的两倍以上，要让老百姓百分之百看到我们的广告。”人人车CEO李健在接受媒体采访时表示，“随着行业及品牌的发展，广告和营销也随之进入了新阶段。当用户对行业品牌都有了一定认知基础后，品牌口碑的重要性就会逐渐凸显；而对公司来说，目前皆已形成较为庞大的体量和完善的运作体系，在二手车交易这样长链条、环节复杂的市场里，运营效率的提升就显得更加重要，广告投入的策略更是应该放在整个运营效率优化的整体目标中去考虑。”
　　另一方面，补贴用户也是二手车电商平台营销费用的主要用途之一。此前有媒体报道指出，由于竞争的存在，二手车电商平台之间为了拉拢客户，会私下以更高的报价吸引客户。为了打消二手车主的顾虑，提前锁定车源，部分二手车电商平台还推出了保卖服务，也被业内看作是一种补贴用户的行为。
　　痼疾4：二手车平台诚信问题仍突出
　　值得注意的是，目前多数二手车电商的盈利模式依然不够清晰。“目前多数二手车电商的模式都只是给二手车买卖双方搭建交易平台，但如果想要做大，未来还是需要能够做到收购二手车再卖出。”贾新光认为，要做到这一步，这些二手车电商需要实现三个环节――鉴定、拍卖及诚信保障。
　　在交易过程中，二手车电商仍有诸多难点待解。“二手车具有一车一况的特点，需要线下进行车辆检测及评估。”一位从业多年的二手车商告诉阅车君，由于信息不对称而导致的交易中间环节不透明、诚信机制无法建立等问题，一直是我国二手车市发展中的“痛点”，而这些“痛点”在二手车电商模式中并未消失。目前，仍常有二手车电商平台因“数据造假、售卖事故车、售后服务不诚信”等问题而被频频曝光。这位二手车商认为，“对于二手车电商而言，如何健全线下服务，包括前期车辆检测及评估、后期售后服务，如何把控交易信息的真实可信，仍是当前亟待突破的重点。”
　　2017 年初，优信也曾被质疑“官网车源数据造假”。对此，优信二手车曾发布《优信二手车关于不实报道的澄清声明》表示，优信二手车平台总车源量真实无误，坊间流传的不实信息采取偷换概念的方式，刻意截取了二手车平台周期性库存最低点的数据，进行错误的逻辑推导，以达到混淆视听的目的。
　　痼疾5：发力汽车金融 贷款拖欠率上升
　　面对生存困境，二手车电商纷纷将目光瞄准汽车金融业务。目前，优信、瓜子二手车、人人车、大搜车等二手车电商，以及美利金融、易鑫等平台均针对二手车市场推出了汽车金融服务。
　　优信方面表示，其营收主要来自于交易促成收入、车贷服务促成收入以及其他收入。有业内人士分析指出，优信的车贷服务促成收入正在占据其总营收越来越多的份额。数据显示，优信2C的汽车贷款服务收入在2016年、2017年以及2018年第一季度分别为3.14亿元、9.44亿元、3.59亿元，分别占同期总收入的38.1％、48.4％以及55.3％。
　　此外，2017年，优信促成了12.64万笔二手车贷款交易，贷款总额达到131亿元，同比分别增长113.6％和110.7％。但值得注意的是，优信平台上的贷款拖欠率也在随之上升。招股书显示，截至日，二手车贷款逾期1日至29日，30日至59日，60日至89日，以及90日或以上的拖欠率分别为0.18％、0.17％、0.11％和0.14％。但截至日，相对应的拖欠率已经分别上升至0.76％、0.77％、0.53％和1.56％。
　　随着人们消费观念逐渐提升，未来二手车行业金融服务具有广阔的发展前景不过，艾媒咨询在《中国网络二手车行业研究报告》中指出，目前中国二手车金融渗透率比起新车金融渗透率偏低，与欧美发达国家相比差距明显。
　　采写：新京报记者张洁
编辑：郑晨阳
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申贷网攻略买二手车交了3万定金，结果征信问题贷款下不来，店家：双重违约买二手车交了3万定金，结果征信问题贷款下不来，店家：双重违约胖胖有料百家号从古至今，所有的事情都离不开诚信二字，诚信也是一个人能不能被信任的根本。现在这个社会越来越注重诚信，个人诚信非常的重要，如果一个人诚信不好的话，可能出现种种的麻烦，办各种事情都不方便。今天的主人公包先生他在一家汽车店看中了一辆二手汽车，双方签订了合同，最终成交价为四十九万元，按照合同显示百分之三十的是现金百分之七十按揭支付，于是包先生交了3万元的定金双方约定十日内完成取车，但是令包先生没想到的是这么一件事情中间却出了这么多的问题。按照合同显示，由对方提供联系担保公司，而包先生需要出示自己的身份证件，然后调取银行征信。但是第二天对方却通知保先生，他的征信有问题，所以银行征信并没有办下来，包先生表示自己的个人征信是好的，只是他夫人的征信处于一种关注状态。联系到卖车的店，店主郑老板表示，包先生夫人的账户被银行关注了，说是因为银行一个工作方面的问题，但是银行当面并不给出示相关的证明。让大家都很头疼，他们想了很多解决办法，店主郑老板说他们找到了第三方的公司，表示可以给包先生办理。但是包先生并没有答应，并表示自己现在只想退定金，因为征信有问题，而造成的购车不方便，包先生认为沟通无效，所以想退还定金。但是现在对方却不答应了，他们认为包先生存在双重违约的行为，店方认为首先是十日之内完成取车，包先生已经超过十日也没有取车，其次征信的话有机会做，包先生却没有做。由于双方一直未达成和解，所以包先生决定走法律途径，在这里也希望包先生的事情能够尽快得到解决！小编在此想提醒大家，做任何决定都要慎重，如果觉得自己的权益受到侵害，要及时拿起法律武器维护自己的权益，以免自己的合法权益受到侵害。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。胖胖有料百家号最近更新：简介:关注胖胖有料，掌握新鲜资讯作者最新文章相关文章热门二手车客户端下载
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　　大家都想要买一辆自己喜欢的车，但有时也会苦于囊中羞涩。其实可以购买一辆来填补心中的遗憾，并且二手车的价格比新车要低，如果您会淘的话，也可以淘到一辆性价比较高的二手车。现在编辑还要告诉您，二手车也可以买，这样可以轻轻松松的把爱车开回家啦！
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　　二手车贷款申请资料
　　1、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；
　　2、职业和经济收入证明；
　　3、两张一寸近照，购车人如已婚，还要结婚证及配偶证件；
　　4、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；
　　5、银行或贷款机构要求的其他资料。
　　贷款买车需要办理的手续
　　1、一般是采用首付3成，贷款7成的方式进行二手车贷款。
　　2、一般贷款期限为1至3年，最多5年。
　　3、贷款金额从4万至500万不等，并且可以满足品牌贷款的要求。
　　4、贷款人年龄必须大于18周岁，且借款人年龄与贷款年限之和不大于70周岁。
　　5、客户类型必须是自雇人士、标准授薪、自由人士、优良职业等。
　　针对车龄在5年、行驶里程数在8万公里的二手车，在贷款时无需评估，但是需要首付5成，并采取等额月供的方式进行还款。
　　二手车贷款流程
　　1、购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。
　　2、到经销商处选定拟购二手汽车，与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等。
　　3、到银行网点提出贷款申请，到银行网点提出贷款申请必需的资料有：个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。
　　4、银行审核用户资信，银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人，与符合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过购车款的60%~80%(各贷款银行有所不同)，贷款期限最长不得超过三~五年(各贷款银行有所不同，以北京市为例，二手车贷款必须首付50%，贷款期限最长为三年)。
　　5、签订借款和担保合同，若申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续：
　　(1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的，保证人与银行签订保证合同，也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。
　　(2)用户以抵押或质押方式担保，应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的，须经指定评估机构评估确认后，由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记，在取得权证后合同生效。以质押方式担保的，质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。
　　(3)以上手续完成后，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。
　　(4)以所购二手汽车作抵押的，银行应及时向特约经销商发出贷款通知书，并在所购二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。
　　6、银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。特约经销商在收到贷款通知书15日内，将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。
(编辑：孟云)
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