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公众号二维码成交量崩塌，网贷下一个风口启动，大数据说话_支点研习社-慢钱头条
成交量崩塌，网贷下一个风口启动，大数据说话
支点哥说：在强监管背景下，未来网贷行业已经出现以场景、小额、车贷、四种细分领域的发展窗口期。
来源： Calvin Zhang
去年8月，网络借贷管理暂行办法出台，并且给了12个月的整改期，行业一片哗然，炸开了锅，也意味着网贷行业“后监管时代”的到来。
截至目前，距离整改期结束，只有不到四个月的时间了，今天支点哥就从大数据入手，和一起探索网贷行业“后监管时代”的下一个入口。
先说结论：支点研习社（ID:zhidianyxs）预判，在强监管背景下，未来网贷行业已经出现以场景消费金融、小额信贷、车贷、供应链金融四种细分领域的发展窗口期。
不信？那就来看看2017年初一些网贷平台公司的资产分布变化：
再看几组行业内的数据分析。第一部分先从行业的俯视角度，审视整个行业的发展；第二部分陈述了目前网贷平台处在的转型阵痛期，新增平台以及新增问题平台的状况。
&在第一季度，网贷行业成交量和资金总量双双下跌，投资人数稳中有升。新增网贷平台数量急剧下降，问题平台数量依旧保持高水平，但新增问题平台数量回落。
从的数据来看，2017年一季度网贷行业的成交量为5401.11亿，对比2016年四季度网贷行业的成交量，下降了17.24%。与去年同期相比，从将近13%的成交量增长率变为第一季度-15%的负增长率。
网贷行业成交量走势
2017年第一季度末贷款余额6882亿，环比2016年四季度末下降15.7% 。2017年一季度的贷款余额总量对比2016年同期（第一季度）增速更是下降了31%。
网贷平台资金存量总量走势
来源：东兴证券
整个2017 年一季度，网贷行业新增平台仅有 12 家，这和 2016 年四季度增加了14家相比下降 16.6%，而同比 2016 年一季度16个新增平台的情况来看，更是下降了 25%，新增平台创历史以来最低。
截至第一季度，行业内累计正常运营平台数量为 1234 家，环比 2016 年第四季度下降 12.8%，同比2016年第一季度的数据，同期下降了32.7% 。2017 年一季度，新增问题平台 189 家，环比 2016 四季度下降 35.1%。
截至2017 年一季度，行业内累计正常运营平台数量为 1234 家，环比 2016 年四季度下降 12.8%，同比2016年一季度的数据，同期下降了32.7% 。2017 年一季度，新增问题平台 189 家，环比 2016 四季度下降 35.1%。
新增问题平台
&&&来源：东兴证券
各个问题平台原因占比
监管步步紧逼 网贷行业未来或只剩四类资产
根据支点哥分析之前在评级内平台中，有 22 家平台在 2017 年初的资产类型与去年同期对比具有明显变化。
因为网络借贷管理暂行办法中明确了网络借贷平台要以小额为主，并且设置了最高限额，即“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币 20 万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币 100 万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币 100 万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币 500 万元。”
这也就要求着大量的网贷平台都面临着大范围的业务整改工作，的平台下线或者降低了大额房产抵押类贷款、大额担保贷等不合规资产的比重。随着小额信贷和消费金融的快速发展，有 31.8%的网贷平台选择了拓展信用类资产。
而车贷因为小额、合规、有抵押、易变现等特点，一直以来都是平台眼中抢手的热门资产，有 22.7%的平台选择开发车贷资产。
另外，供应链金融也成为备受热捧的对象，供应链金融有核心企业担保背书，融资额度也多在 100万元以下，属于合规资产，目前有 9.1%的平台选择开发供应链务。
平台资产转型对于整个行业的合规性来讲是一个好的现象，但是对于投资人来讲应当谨慎乐观。因为，不同的资产类型，风险识别的流程和方法截然不同，无法依葫芦画瓢，有时甚至需要把之前的风控流程推倒重来。在P2P平台的新的风控业务线，还没有得到市场检验的情况下，投资人应当提高风险意识。
所以我社预计：在强监管的背景下，未来网贷行业资产端将以场景消费金融、小额信贷、车贷、供应链金融这四类资产为主，其他资产类型为辅。
四类资产风险与优势对比
我们都知道，P2P网贷平台出现体现困难、跑路等情况已经屡见不鲜，往往就是因为平台风控把关不严或者资产借贷跑路等情况。投资者面对种类繁多的网贷平台，要如何识别各个平台的风险，做出合理的资产配置。
接下来，支点哥就上述四种网贷行业发展趋势，深入解析各种类型平台的特征以及风险点，使投资者能够基于自身的风险承受能力和风险偏好来选择适合自己的P2P平台。
①&&小额信贷
P2P平台中比较常见的贷款模式就是信用贷款，而信用贷款本身就是依靠借款人的信用对其进行借贷，金融机构在此之前会对借款人的信用度和能力进行评估即可放款。国外目前已经建立起了比较完备的征信体系，可以通过查询借款人过往的征信信息来判断其信用风险。
而在中国，征信体系才刚刚建立，各个方面都不太完善，获取途径也十分有限，但是目前中国拥有以社交数据、网络交易数据、网络个人行为记录所构建的互联网征信体系为目前官方征信提供了有力的补充。而小额信贷的风险来源主要来自借款人本身，而风险控制主要依托于金融机构对于借款人征信信息的收集能力和分析能力。
代表性平台：，获得红杉资本和诺亚等强背景VC投资，但是目前没有找到银行存管，平均参考收益率17.18%；
人人贷&， 14年获得腾讯1.3亿元战略投资，存管银行为民生银行， 平均参考收益率 10.18% 。
②&场景消费金融
对于网贷平台的消费金融，简单来说就是提供消费者以消费为目的资金服务，就像蚂蚁的花呗、京东白条都属于某个特定场景下的消费金融，也叫场景消费金融。
场景金融的场景也不局限于网购，还有链家旗下的自如分期就是租房场景下的消费金融、好又贷则是针对大学生的消费金融。此类消费金融也属于信用贷的一种，但是一般涉及的金额比较小，因此在风险方面主要依赖于互联网评估体系的建立。
代表性平台：，有背景-万惠金科全资子公司运营，目前资金托管在，平均参考收益率：9%；
, 轮获得盛大集团1000万元投资，存管银行在徽商银行，平均参考收益率：9.29%
③ 车辆抵押贷款
目前P2P网贷平台上房产抵押贷款的比重大大减少，很重要的一个原因就是车辆抵押贷款涉及金额比较小，变现容易。但是车贷比房贷的风险更高，原因就是从抵押资产的价值来看，汽车相对与住房是个损耗品，价值随着时间是递减的，而房产在中国目前是保值的，所以车贷相对于房贷来讲违约率就更高。
所以在风控方面不但对车辆要进行一个全面的估值，车辆入库，保证抵押物真实并且相关证件齐全；还要对借款人的征信进行全面的评估，强化人与担保物的双重风险评估。
代表平台： 微贷网，开创了互联网车贷平台的先河，B轮获得汉鼎1.5亿投资，用户金存管为厦门银行，平均参考收益率7.65%；
，获得大金重工（上市企业）1.5亿B轮投资，存管银行为广发银行，平均参考收益率 8.79%。
④ 供应链金融
2017年很多P2P平台都开始了在供应链金融方向的布局，P2P供应链融资主要是依托于行业中某个核心企业，并对其上下游的企业或者供应商提供，并对其业务进行创新和设计，使之与互联网结合进入P2P网贷行业。
供应链金融的一大优势就是风险可控程度比较高，因为可以直接从核心企业拿到上下游企业的各类信息，并且保证真实有效。另一方面加上行业中核心企业的信用背书，还款来源得以保证。供应链金融往往需求金额比较急，资金周期比较短，金额一般也不会太大，种种特征都指向了P2P网贷，成为P2P网贷平台转型的首选。
代表平台：365，一家做供应链金融的平台，存管银行为江西银行，平均参考收益率12.01%。
，新加坡跨国地产集团Kingsland Development5000万A轮，成为国内首家获得海外实业资本融资的P2P平台，用户金存管在浙商银行平均参考收益率10.92%。
在支点哥看来，供应链金融靠着把控程度极高的风险以及拓展性极强的渠道受到越来越多网贷平台的青睐；小额信贷则是靠着阿里巴巴、腾讯等大平台的交易数据统计跌跌撞撞走向成熟；场景消费则是大的消费平台（京东、小米商城、自如公寓）依靠自己的用户沉淀在大展拳脚；而车贷则是网络借贷管理暂行办法限额颁布之后，由大额房贷转向车贷的一个过渡。
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5月P2P平台贷款余额、成交量TOP100排行榜(名单)
来源：网贷之家
摘要：网贷之家数据显示5月网贷行业成交量为1826.6亿元，环比上升了5.53%。本文以网贷之家监测的所有平台为对象，分别对平台的贷款余额、成交量作数据降序处理，展示了2018年5月P2P网贷行业贷款余额TOP100平台、成交量TOP100平台的运营数据排行榜。从5月贷款余额TOP 100平台看，超过70家平台的贷款余额环比出现上升走势，这也反映网贷行业资金呈现较为明显的净流入现象。
我们以监测的所有平台为对象，分别对平台的、作数据降序处理，展示了2018年5月P2P贷款余额TOP100平台、成交量TOP100平台的运营数据排行榜，详见表1、表2。 5月因为“”的举行，平台纷纷推出加息奖励活动，参与热情高涨，使得成交规模、人气均出现不同程度的上升。之家数据显示5月网贷行业成交量为1826.6亿元，环比上升了5.53%。 从5月贷款余额TOP 100平台看，超过70家平台的贷款余额环比出现上升走势，这也反映网贷行业资金呈现较为明显的净流入现象。而从5月成交量TOP 100平台看，5月成交量达到96.13亿元，重新回到第一位。同样TOP100平台中，有近70家平台的成交量环比出现上升。 表1 2018年5月P2P网贷行业贷款余额TOP100平台运营数据
表2 2018年5月P2P网贷行业成交量TOP100平台运营数据
数据说明：
1. “排行榜”平台均有涉及线上P2P网贷相关业务（端发生在线上），剔除； 2. 本期榜单成交量数据包括平台发布的所有系列，包括等数据；本期榜单开始贷款余额不计入利息，并考虑数据，期待更多平台跟我们对接提前还款数据。 3. 由于部分平台历史数据会进行修正，环比采用的上月数据为最新历史数据； 4. 2018年5月的贷款余额数据指日截止点的贷款余额数值，2018年5月的成交量数据指日-日整个5月的成交量数据； 5. “排行榜”分别以贷款余额、成交量作降序展示了平台四个维度的数据，此榜单数据因统计和计算口径，可能会与平台、其他第三方公布的数据存在一定偏差； 6. “排行榜”部分平台数据有所缺失，与平台实际数据有所偏差，期待平台与我们进行数据对接； 7. “排行榜”的数据来源为平台接口及爬虫抓取，其中的数据可能与网贷之家数据频道展示的平台数据存在一定偏差，原因在于数据频道会不定期进行数据的维护和更新；更多平台数据详见网贷之家数据频道； 8. “排行榜”仅代表该家平台当月的运营情况，数值高低情况并不表征平台安全性，和发展指数无关，不构成投资建议；
9. 若对榜单有疑问或者申请数据对接，请联系Mail：。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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