保险填坑课堂 篇十一：护身三件宝，重疾险、防癌和医疗_购物攻略_什么值得买
保险填坑课堂 篇十一：护身三件宝，重疾险、防癌和医疗
小编注：感谢值友@zeyou100 分享此篇保险文章，帮助大家从保险角度去减轻重大疾病所带来的压力。作者只是提供参考建议，还请结合个人情况进行选择。愿逝者在天堂安息！写在最前面 &&免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！近期微信和微博被一则关于魏则西患恶性肿瘤去世的消息刷屏了。21岁这么年轻的生命就去世了，真是太令人心酸了！新闻媒介和网友讨论的热点主要是围绕治疗、媒体道德责任感、广告监管等方面，但从保险的角度来看，又给我们在关于重疾、防癌险、医疗险的普及上提了个醒！在这起新闻事件中，我们不得不将涉及到保险方面的关键字提取出来，再次为值友普及。的确，保险也许并不能挽留魏则西的离开，但它至少可以为他的治疗提供必要的资金支持。此外，当逝者已逝，生者还需坚强面对生活，一份保险亦可以帮助年老的父母继续生活。不能不面对的事实是，重大疾病发病率日趋增高和癌症年轻化。虽然我们小老百姓得不到一手数据，也不知道发病率和年龄的比例，但有人一定比我们知道得更清楚，那就是保险公司，通过查看保险公司对短期消费型重疾险的费率制定，我们就可以知道大概发病比例了。看下图。上图是一年期少儿重大疾病保险的费率表，起起伏伏弄得像股市K线图。在这张10万保额的图片里，0岁保费最贵，3-18岁的保费最低，19-25岁保费又涨了上去。这张简单的费率表就能体现重疾发病率和年龄对应的关系。保险公司之所以定出这个费率绝对不是吃着在纸上随便写的，肯定是做了不少幕后调研工作。热闻关键词：恶性肿瘤针对保险类别：重疾险、防癌险、医疗险关于，21岁的魏则西身患恶性肿瘤——滑膜肉瘤。针对这一恶性疾病，重疾险、防癌险和医疗险都将其纳入了承保范围。那么，关于这三个险种，我们需要了解哪些知识呢？首先，先来了解三者的概念与特征概念重大疾病保险：简单来说，重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。防癌险：了解了重疾险，防癌险就相对好理解了，简单来说，防癌险属于健康保险，亦是重大疾病保险的一种，主要是指专门针对肿瘤疾病来提供保障的。医疗险：医疗险也是健康保险的一种，对被保险人患有的所有疾病提供医疗费用补偿的商业保险。特征“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。防癌险，只针对恶性肿瘤，由于保障范围比重疾险要低，因此也具有费率便宜的特点。医疗险，对普通疾病或重大疾病的医治提供医疗费用的补偿，所以保费会随年龄有阶梯增长的特点。区别了解了重疾险、防癌险和医疗险的概念与特征，那么我们便可以相对清晰得梳理出三者的区别了。提供的保障范围不同目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（发病率在80％以上），19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到40种以上。而防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄。医疗险相对于保障范围更广的健康保险，只要是疾病产生的门诊或住院都提供医疗费用的补偿报销。保费高低不同一般来说，重疾险因为提供的保障范围高，自然保费也相对高；而防癌险作为只针对肿瘤的险种，具有保费相对便宜的特征。举个例子，按照某一家保险公司的收费标准来说，如果一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况，如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年只需要缴纳2420元。医疗险根据年龄来确定不同的保费，年龄越大保费越高，但相对于医疗险提供的年度或终身的百万保障额度，保费还算可以接收。适合人群不同相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显：1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员。3、有癌症家族史的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。其实医疗险对于前面的5点人群也有同样的作用。不幸身患重疾，首先就要面对巨大的金钱支付。如果要获得良好的治疗，最先进的药品，在身患重症下，提高生活质量，延长生命。这一切，就需要很大的开销。1、买重疾险，高杠杆比的保险产品才能做到真正的以小保大治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。所以重疾险保额或防癌险保额不要低于40万。2、良好的康复，费用需要20万——40万重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。3、弥补收入的损失，因人而异一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。小编注：以上部分内容为作者根据现有定义进行的整理。实战购买指导&1、尽可能的选择简单直白不拗口的理赔条款。这个建议lz在《保险填坑课堂 篇六：浅析重大疾病险选购(上)》这篇文章里做了详细说明了。虽然保监会对25种重大疾病的条款做了强制规定，但对于理赔条款解释保监会是没有规定，在这种情况下各家保险公司免不了在理赔条款里添油加醋，什么“症状”“体征”等这种搞不懂的文字添加像一个个坑一样让消费者来踩。值友如果自己在网上自主下单购时，要格外注意理赔条款的文字解释。2、非健康体买保险不要有讳疾忌医的心态。非健康体买保险必然会面临加费、除外和拒保的情况，lz发现有不少客户在对待需要加费的保险是往往很极端，“什么加费20%！这么贵，不买了。”加费固然是不好，但你这个非健康体投保如有保险公司愿意承保那应该是好事。lz有一个客户，程序员，胖子，，恋爱的时候女方问他有什么爱好，他回答说喜欢吃，就这么个吃货在lz的建议下才买了保险，但核保体检时和血压偏高，保险公司要求加费承保，他就不愿意了，结果没有投保，过了3年后，有一次他主动找lz谈保险的事，lz当时就犯嘀咕了，值友知道吗？保险这个东西很少会自己主动来购买的，由于他比较胖肚子又大，实在是没有办法隐瞒绕过不体检，结果体检指标比3年前还要差，直接被保险公司拒保了。现在这货在家里锻炼减肥呢！再买保险。“2016年保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。”——和讯网 [微博] 3、同样的保险产品线上和线下可能会不一样。如果你是保险公司，你也会这么做。这个就好比网上的苏宁易购和苏宁线下实体店的差异化经营，都要生存，谁都不想被单一渠道绑架。网上销售的保险产品设计理念就是为了快销，短、频、快，简单避免烧脑是主要目的，所以你会看到明明是同一个产品，结果被拆开很多份单独放在网上销售，或改产品名字或精简产品保障功能等等。4、医疗险避免买到有免赔额的产品。这个lz在《保险填坑课堂 篇九：如何在CD的医保外购买医疗险》和《保险填坑课堂 篇四：挑选性价比高的意外险》里已经详细说明了。什么住院天数有免赔额的、医疗费用报销有免赔额的等等都不是我们的菜。特别对住院天数设有免赔额的，lz特别来气，现在医疗资源多紧张，怎么可能一个病人在医院住个两三周的，住满一周7天就已经很不错了，你保险公司来个免赔额3天或4天，要是病人住院只有4天，那保险公司顺势就不要赔付住院补贴了，还有医疗费用报销有免赔额的都不要选。5、重疾险有附件防癌险和医疗险的可以考虑。重疾险这个元老产品，各家保险公司都在改进和创新，由原来的单一重疾险，改进为附加防癌险、附加癌症医疗、附加投保人豁免等新的模式。主险附加相对来说比单独再购买在费用上是肯定要便宜的，如果附加的保险产品能和主险起到互补的作用，那这样的附加险值得推荐。6、收入不高的怎么买保险最经济实惠。回答这个问题前先看下图。重疾险好比你全身的护甲（疾病保障种类全而广），防癌险是你手里的盾牌（重点癌症再加固），医疗险就是你手上的利剑（所有疾病斩立决）。有条件的当然武装到牙齿，没有条件的你至少有把利剑或盾牌吧！防癌险和医疗险对于收入少的人是不错的产品，虽然是消费险但好在每次支付的保费便宜，这样的组合对年轻人或刚参加工作的职场人还是很实惠的。如果有值友觉得防癌险加医疗险组合的保费还是太高，再怎么二选一？那么lz建议抛弃防癌险只买医疗险，并且要买高计划医疗险（推荐中端医疗里的中高档计划），你都快全裸了，怎么说也要挑一件称手的兵器吧。“曾经遇到个客户问我：这个保险死了才赔钱，买了有什么用？&您说盲人的家里需要点灯吗？&需要呀！&这是为什么呢？&因为盲人的家里还有其他家人呀！”“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活着。”——Dr. BarnardPS:就在lz就要上传这篇文章的时候，9日晚上电视新闻就播放了经济界权威人士关于中国当前经济的分析。人民日报9日也刊登了标题为《开局首季问大势》的文章，目前中国经济运行的总体态势符合预期，但固有矛盾没缓解，一些新问题也超出预期。综合判断，我国经济运行不可能是U型，更不可能是V型，而是L型的走势。这个L型是一个阶段，不是一两年能过去的。也就是说接下来不要指望中国经济会迅速反弹，不要指望中国会大规模刺激经济，请做好经济增速放慢的心理准备，去除浮躁，回归理性。对于中国经济可能出现的长期L型的走势，lz建议各位值友还早早做好个人保险规划，以后像在朋友圈再发各种求助捐款的信息，很可能会被回复“为什么你生病要我来为你捐款呢？为什么要别人为你买单呢？”。想起《黄帝内经》里《素问》中的一段话，云：“是故圣人不治已病治未病，不治已乱治未乱，此之谓也。夫病已成而后药之，乱已成而后治之，譬犹渴而穿井，斗而铸锥，不亦晚乎”。
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十一岁的孩子应办哪种保险
想在中保人寿买一份保，应该选什么类型的？
您在哪个地方啊，可以给您介绍当地的专业人士。
其他答案（共4个回答）
　　减轻意外压力：
　　据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。 　
　　降低医疗负担：
　　父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋...
我为什么要给孩子上保险
　　减轻意外压力：
　　据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。 　
　　降低医疗负担：
　　父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
　　储备教育基金：
　　在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
　　儿童保险4大主流险种
　　1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
　　购买理由：儿童意外伤害险—保障型儿童险
　　儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
　　儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。 适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
　　购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险—保障型儿童险
　　在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
　　现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
　　适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
　　重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
　　3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
　　最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
　　教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
　　险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
　　适用家庭：目标明确的中长期储备。
　　由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
　　4、儿童投资理财保险—投资型儿童险
　　投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
　　家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
　　险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
　　适用家庭：保费预算较高的家庭。
　　作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围比较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
第5~10分钟：选择适合你的保险
　　经济实力一般：儿童意外险和医疗险
　　这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
　　经济实力较强:＋教育储蓄险
　　如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
　　经济实力尚可:＋儿童重大疾病保险
　　因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
　　经济实力很强:＋理财型的险种
　　如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
　　不同年龄阶段
　　幼儿时期(0～6岁)：
　　由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。 　
　　小学时期(7～12岁)：
　　由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
　　少年时期(12～18岁)：
　　如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。
第15~30分钟：投保技巧
　　购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
　　据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30%左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。
　　购买顺序
　　a.学平险(在校生由学校统一购买)；
　　b.意外伤害险；
　　c.医疗险 重大疾病险 教育金给付险；
　　d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。
　　给儿童投保的10个窍门
　　儿童的“保险”年龄
　　大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
　　遵守“先近后远,先急后缓”的原则
　　少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
　　缴费期不必太长
　　可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
　　购买豁免附加险
　　需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
　　切忌重复购买
　　如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
　　保险期限不宜太长
　　对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
　　“白纸黑字”要看清
　　保险公司也会在保险宣传单上刊登重要的注意事项，比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过，这类文字的字体经常是小六号，比宣传单一般字体小一倍。因此一定要留意字号最小的部分，而往往这些才是“精华”所在。
　　对号入座自己算
　　尤其是对一些理财、投资类产品，预期收益往往都是建立在一种最理想的状况，比如公司常年高额分红等等，遇到这些很有诱惑力的数据，家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算，得出比较切合实际的收益值。
　　仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
　　之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅对险种作大概介绍，所以家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚，不看条款千万别签字。
　　保额不要超限
　　为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
险种确实很多，本身也有一定的专业性，不要自己费心劳力的找险种，否则你只会迷失在险种的汪洋中。你重要的就是将要求和自身情况说清楚说详细。
这就是我要强调的对于客户关键是要注重科学的投保流程：“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”!
先明确自己为什么给孩子要买保险，是担心什么或是想实现什么愿望，然后再说明一下自己大概的经济能力和保费预算，这样优秀的保险代理人就可以综合考虑，进行轻重缓急的取舍（实际不一定你的所有需求都能得到满足，但会有主次缓急），通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求，这才是科学的流程。
具体操作通道，最简单有效的就是直接找几家当地不同公司的代理人，说明详细情况和具体要求，进行开放式比较，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，这就是你需要的。另外如果担心被骚扰或纠缠，也可以网上通过第三方保险中间站的保险招标平台，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。
楼上各位分析的都很好，小孩的保险应考虑意外和重大疾病保险，
而且首先应该增加家长的意外险和重大疾病保险。
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就从意外医疗办理合适!
答: 寿险主要包括哪些？
答: 大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。 遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发...
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
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