关于孩子购买重大疾病保险的建议_保险规划昱霖_新浪博客
关于孩子购买重大疾病保险的建议
给孩子购买重大疾病保险和意外保险是必不可少的。
&&&&在给孩子购买保险之前，有一点要着重强调：家长一定先为自己做好充足的保险。因为家长是孩子能够依靠的大树，是孩子最大的保证。
有人建议家长给孩子购买终身型重大疾病保险，理由是孩子年龄越低，每年缴的保费越少，如果是分红型重大疾病保险，孩子以后重疾险的保额会很高。
这个事情要分为两方面看。好处就是上面所说的两条，负面原因如下：
（1）.购买的保额有限。18岁以前的未成年人重大疾病保险保额最高只能够做到50万元。孩子长大以后，这些保额（即使是分红保险保额有递增）也可能不能够覆盖孩子长大以后的身价，孩子以后还要重复购买其它的重大疾病保险；
（2）.大病保障种类不同。孩子容易发生的重大疾病与大人容易得的重大疾病种类是不一致的。如少儿时期孩子容易得白血病，针对少儿的大病保险，如果少儿得白血病赔付金额会有增加，但成人就不易得白血病，而且也没有多赔付的条款。终身型重大疾病保险更多倾向于成人易得的重大疾病，这样对少儿的保障就会很低。即购买终身型重疾保险就会陷入两难，注重少儿阶段保障成人阶段就会有缺失，反之亦然；
（3）.大病保障的范围在不断增加。上世纪90年代，中国开始了重大疾病保险销售。从最开始的大病种类仅有10几种，到现在保监会规定，重大疾病保险最少都要涵盖25种大病。重大疾病保险保障范围最多的达到115种之多，不光涵盖重疾保障，还有几十种轻症保障；从原来大病种类不包括肿瘤，但现在恶性肿瘤是必赔条款。等人类攻克了艾滋病，艾滋病会不会成为必赔条款呢？
&另外，保险条款越来越人性化。原来重大疾病保险只有得了重疾才赔付保额，保险合同终止。到现在罹患轻症就豁免以后保费，而重疾保险的合同继续有效。不光轻症可以多次额外赔付，重大疾病也可以多次赔付。而且还可以给客户提供额外的服务，如可以给客户提供绿色就医通道，为客户预约专家门诊、专家手术、专家病房等服务；
（4）.有些家长不愿给孩子购买终身型重大疾病保险。
说了这些，主要是想说明给孩子购买重疾保险和意外保险是必不可少的。给孩子购买消费型的重大疾病保险或者购买定期型的重大疾病保险是一个很好的选择。
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荣誉徽章：给宝宝买重疾险，需要买终身的吗？还是买定期的保到30岁的就可
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给宝宝买重疾险，需要买终身的吗？还是买定期的保到30岁的就可
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导读：Q：给宝宝买重疾险，需要买终身的吗？还是买定期的保到30岁的就可以了？ A：达州平安人寿的网友：您好！我是平安的杨光，给孩子一定要买终生的。还要买全面的，比如教育金，意外，意外医疗，住院医疗，住院补贴等等。希望对您有所帮助！
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vm-tel-xyz-product-2“一旦孩子患大病，家长为了治疗费四处筹钱，这种案例太多了。我不想这样，所以我的孩子一出生，就给他买了一份少儿重疾险。”深圳林女士未雨绸缪，孩子才出生就给他买了一份保额为50万元的重疾险。孩子是父母心中的宝，随着人们收入的不断增加和保险意识的增强，像林女士这样的年轻父母越来越多，他们在孩子刚出生不久就着手为孩子购买儿童重疾险。最近一份市场调查表明，在中国城市居民对各项险种的需要程度中，儿童重疾险排名第三位，仅次于健康险和养老险。保险专家提醒，每个家庭的情况千差万别，父母千万不要盲目跟风，只有选适合自己家庭的儿童险，才能在关键时刻起到“防护伞”的保障作用。年轻父母越来越关注少儿重疾险平安人寿深圳分公司业务总监陈功指出，少儿罹患重疾的年龄越来越小。以白血病为例，数据显示，目前中国每10万人中就有4—6人患有白血病，每年新增约4万名白血病患者，其中40%是儿童，并以2—7岁居多。随着医疗技术的发展，儿童重疾治愈率也在逐年攀升，很多重疾都是可以治愈的，比如白血病。白血病已成为危害儿童健康的重大疾病之一。尽管每年新增白血病儿童数量庞大，但随着医学的发展，白血病并非不治之症，通过化疗、造血干细胞移植等治疗措施，80%—90%的儿童白血病可以缓解，60%—70%的儿童可以治愈。与此同时，孩子一旦罹患重疾，治病费用极高。“大病治疗费用包括医疗费、长期的康复疗养费用、看护费用、父母的间接收入损失等，高昂的费用往往超出家庭的经济支付能力。”陈功说。仍以白血病为例。这种病一般需要2—3年的治疗，所需治疗费用为10—30万元，造血干细胞移植的费用为30—100万元，中间还会碰到很多突发情况，很多家庭最后实际花费都在100万元以上。从社保医疗来看，目前针对未成年人的社保范围比较窄，保险报销比例有限，无法满足患病家庭的资金需要。尽管家庭有医保，还有小天使基金等各种基金会，但儿童重疾花费高昂，一些家庭依然因病致贫。“基于这些原因，为了规避大病袭来给家庭带来的经济风险，不少年轻父母未雨绸缪，在孩子刚出生时就为其配置一份少儿重疾险。据我们掌握的数据，在一些大城市，少儿保险的投保率比成人还高。”陈功介绍。针对部分重疾设计了双倍赔付深圳刘女士在今年3月发现刚满3岁的儿子小宝突然出现反复高烧的情况，经医生确诊，小宝不幸罹患急性淋巴细胞白血病，需要尽快进行骨髓移植手术。手术费加上后续康复费用，预计超过100万元。这笔费用对于小康之家的刘女士而言是一笔巨款，庆幸的是，刘女士曾在一年前为儿子投了一份40万元额度的少儿重疾险。保险公司在最快的时间里审核并受理了刘女士的理赔申请，最终确定孩子的病情不仅符合重疾条款约定，而且符合重疾双倍赔付条件，一次性赔付80万元，并豁免长险以后剩余各期保险费7.9万元，共计赔付87.9万元。截至目前，刘女士的儿子正在积极治疗中。平安人寿深圳分公司业务主任吴浩表示，少儿重疾险保障的年龄段都是0到18岁，覆盖了婴儿期、儿童期和少年期。保费和保额根据产品设计的不同，通常都在1：20到1：40之间。根据目前国内各家保险公儿童儿重疾的保障范围，少儿重疾险主要分为重大疾病险和轻度重大疾病险。不同的重疾险产品赔付的方式和比例略有不同。也有保险公司针对儿童高发的白血病等重疾设计了双倍赔付，甚至多次赔付。最好同时配置医疗险和重疾险目前互联网保险产品里的百万医疗险非常火爆，家长可以为刚出生的孩子购买。在陈功看来，百万医疗险性价比非常高，花几百元就可以拥有过百万元的医疗保障。上述保险专家指出，医疗险的作用是解决医院内产生的费用问题，比如病人的治疗费、检查费、手术费、药品费等，医院可以提供费用清单的花销绝大多数都可以获得报销。但医疗险的缺点就是只能局限于医院费用的报销，花费多少报多少。陈功指出，儿童一旦罹患重大疾病，除了医院的治疗，还需要出院后长时间的康复疗养，甚至终身服药，必要时还得请人看护，长期的康复疗养和看护费会对整个家庭带来不小的经济负担。“而百万重疾险解决的就是这个问题，一旦确诊立即赔付，无需票据报销。”上述保险专家建议，如果家庭经济许可，家长最好为孩子同时配置医疗险和重疾险，让医疗险解决医疗费用的开销，让重疾险来支撑大病后的各种生活开销，二者可以互为补充。少儿配置多大额度的重疾险比较合适？陈功表示，小朋友的体质比较弱，恢复时间比成人长，康复疗养费用会更高，对应的保额也应该比成人高，保额建议不低于一百万元。此外，上述保险专家提醒，保险公司的少儿重疾保险具有“保费豁免”功能，或另有“附加豁免保费保险”条款。投保少儿险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。■小贴士孩子在不同阶段需要哪些保险？0—3岁：意外险和少儿医疗保险通常情况下，孩子出生28天以后就可以为其投保医疗险了。0-6岁的孩子，身体比较脆弱，最容易生病以及发生小意外，因此，给孩子买保险少不了医疗保险和意外险。4—6岁：意外险这段期间的孩子是最顽皮的，身体刚长开，喜欢又蹦又跳，非常活跃，但又缺乏自我保护能力，对意外类保险的需求比较大。目前市面上的一些意外险保障涵盖两百多项伤残标准，乘坐非营运私家车或公共交通工具发生意外事故享受双倍赔付，因意外造成的门诊及住院费用均可获得一定额度的补偿。7—12岁：教育金保险和医疗保险孩子在这个年龄阶段通常已经上了小学，应该购买包含教育基金、医疗保障的保险产品。这时候给孩子买保险，由于年龄稍微大一点，保费相对较贵，可以选择具有现金返还功能的保险进行投保。12岁以后：学平险、居民医保和重疾险对于12岁以上的孩子来说，如果可以，先给孩子办一份居民医保，如果无法办理居民医保的，可以购买学校统一投保的学平险。学平险具有保费低、保障范围广的特点。如果家庭经济条件许可，还可以为孩子买一份重疾险。
(责任编辑：邱志东_007)
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& 新手妈妈想问，你们给宝宝买的啥保险，重疾一定要买吗， ...
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每天都觉得好忙，只能孩子睡了，一个人开着小夜灯研究。目前我就见过一个恒大的保险经纪人，还加了几个其它经纪人，没时间细聊，抽空在地铁上淘宝看了好多保险产品。
情况是：宝宝9个月，以前觉得一定得买一个保险，爸爸和爷爷奶奶对这事不是很热衷，我一个人问来问去挺没劲的。周边朋友买的产品五花八门，普遍投入都很高，那些分红型和教育金我暂时不考虑。经济能力有限，再就是觉得拿去理财比保险更划算。
现在的困惑是：
1、肯定要买保险，但觉得保费太高怕入坑，可我也不知道投入多少合适？
2、一定要买重疾险吗？赔付30万一想也不是很多钱，我比较看重医疗报销150万。
3、再就是恒大人寿，有没有妈妈买过，价格是便宜（4000一年40万），但是对新品牌有点不放心。
我讲的是不是很乱啊，就是想听哈各位家长买的很么保险，我参考哈，跪谢
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你好，保险肯定是要买的，如果只是解决住院医疗和意外医疗，200块钱就可以作为社保的补充了，要买重疾险就不一样呢，重疾险费用从不等，重疾险就是买的保额，比方买30万，赔付30万，不需要发票。还有一种是高端资料，有300的保障。这个是需要发票的，用多少报多少。有款产品可以报自费药和社保之外的药。10000以上都报，所以要根据需求和年龄来设计的。
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黑眼圈小N 发表于
每天都觉得好忙，只能孩子睡了，一个人开着小夜灯研究。目前我就见过一个恒大的保险经纪人，还加了几个其它经纪人，没时间细聊，抽空在地铁上淘宝看了好多保险产品。
情况是：宝宝9个月，以前觉得一定得买一个保 ...
已短楼主其他基本方案，可以作为参考
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重疾险建议还是买个，看看朋友圈里的众筹，心里都有点怕怕的。
给孩子，其实费用已经很低了，除了重疾险，最好还搭配百万医疗险。
除了恒大，楼主也可以考虑一下其他公司，比如工银安盛、同方全球、中意、中英。
如果经济有压力，可以考虑定期重疾险，对孩子来说也是个不错的选择。
本帖最后由 保险经纪人Lily 于
12:49 编辑
武汉211/明亚名人堂/团队长/公众号“程新林”
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1、肯定要买保险，但觉得保费太高怕入坑，可我也不知道投入多少合适？
按照我们卖保险的人算法，3倍5倍年收入吧，量力而行，有比没有好，先来个30万，也不贵，您看成吗？
2、一定要买重疾险吗？赔付30万一想也不是很多钱，我比较看重医疗报销150万。
医疗险与重疾险的作用和赔付方式还是有区别的，医疗险负责治病，重疾险负责治疗完以后的事情。
3、再就是恒大人寿，有没有妈妈买过，价格是便宜（4000一年40万），但是对新品牌有点不放心。
请相信中国的保监会，能开保险公司的公司都不是小公司，保险法说了，“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让”
孩子小，定期重疾是一个不错的选择，保费便宜保障高，孩子成年后会有更好的选择更好的保险产品
普及一点保险常识，做一个拥有业界良心的Broker。
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楼主我也在纠结保险这块，可以聊聊吗？wei
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UID987616&帖子&精华0&金币478 &威望0 &注册时间&
恒的的医疗险，150万保额。说的感觉很高，其实适应性非常低，门槛费，有无社保怎么报销都限制。如果真是看重这个医疗险，300万，500万的医疗那么多，还不如去买那些。本人对于这种百万医疗的看法，做个补充还行，想完全靠这个结局问题，不大现实。其次保险公司差别不大，主要是买对产品
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各种保险产品存在即有合理性。建议宝妈在经济条件有限的情况下，明确自己的关注点，再来选择更加适合自己的产品。
比如保险公司品牌，比如保险公司的后续服务，比如保障的内容，比如是否退还本金等等。
Iherb的推荐码：IQE142
Ebates推荐链接：http://www.ebates.com/rf.do?referrerid=tUHtQwzsqerIA%2FKs1oaNmA%3D%3D
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买吧，就当存钱的，我是这么想的
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UID1052154&帖子&精华0&金币61 &威望0 &注册时间&
小伢的话首选应该是少儿平安福，如果看中理财型保险，可以选平安安鑫保，既可到期返还身价重疾所交保费之和，又对孩子做了保障，重疾意外加医疗，年龄越小购买越划算，还有一个就是看公司处理事情效率高不高，理赔是否快速，保险服务人员态度好不好，（作为宝妈的建议）
UID623411&好友&帖子&主题&精华0&小红花0 &积分2298&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
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重疾很有必要
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我也在学习，想买呀
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重疾和医疗都要买，作用不同。买医疗保险的意义是什么？不就是为了转移风险吗。如果家里很有钱且收入稳定，随时都有几十万几百万的流动资金，且花了也不会对家庭经济情况造成打击，买不买似乎也不急了。理财不懂。不管买啥，楼主记住一点，不要听业务员说什么就是什么，要自己一条条看条款
UID769940&好友&帖子&主题&精华0&小红花10 &积分2085&在线时间11 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
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你可以买个返本型的重疾撒，重疾肯定得要，再搭一些住院医疗
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我老公做保险的，见得多，家里如果不是千万富翁还是得买一个作保障。我们买的3000多一年，交20年保终身。说是保到70岁就算保终身。
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可以去知乎看看，那里牛人多，分析透彻，这里广告多
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我也想买，但是不知道买哪种
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越了解越迷茫
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我给宝宝选择的是重疾＋医疗＋意外，保额50万。一年保费5000多。到宝宝30岁，返还120%.那个时候宝宝成年了，他可以自己支配这个，继续买保险还是理财。现在宝宝这么小，终身没有必要，等到70.80岁领钱也是闹眼子的，永远赶不上通货膨胀。做好基本医疗
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