&p&对于这一问题不妨从题主的风险偏好以及未来支出等方面入手进行分析。全部都放在余额宝里有点太可惜，全部都拿来进行定投也不明智，重要的是确定好储蓄与定投比例，以及题主的风险偏好下，适合题主定投标的的选择。因为不知道题主的其他背景姑且先假设后讨论。&/p&&h2&一、基金定投之前需要做的事情&/h2&&p&①&b&基本保障要做好。&/b&如果题主已经成家立业，你需要为自己和爱人配置一份重疾险，这笔钱完全视作消费即可，买一辈子彩票大概率也中不了五百万，而人人罹患癌症等重疾的可能性却很大，毫不夸张地说，重疾就在我们身边。有了重疾险做基本的保障，加之还有基本的医保什么的，保障层面就让人比较踏实了。毕竟重疾险有雪中送炭的功能，不得病健健康康的最好。&/p&&p&②&b&若题主已经成家立业，子女的教育支出需要提前有所打算。&/b&再穷不能穷教育，孩子在不同的教育阶段需要家长有不等数额的资金支出，总体而言，这一资金支出都不低。从幼儿园到大学，从校园课业到孩子的兴趣爱好，这些未来的潜在支出应该提前有所打算。&/p&&p&③&b&考虑未来5年内是否有购房、装修、买车等消耗现金流巨大的支出。&/b&如果有，尽量压缩基金定投的金额，或者降低基金定投组合的风险偏好，因为一个牛熊周期你可能不知道有多长，谨防牛市到来的前夜因为购房、买车等原因而提前赎回，倒在曙光乍现的时刻。&/p&&p&④&b&评估一下工作收入的稳定性&/b&，评估一下按照当前的消费以及未来的预期收入，日后是否每个月依旧能有5000甚至5000元以上的结余，如果自身的工作或者薪水不稳定，那么也请根据自身的情况降低基金定投的比例。&/p&&p&⑤&b&考虑父母的身体健康情况，并建立对应的孝心账户。&/b&这一账户的资金池如何构建主要考虑父母的健康情况，如果父母患有慢性病需要长期用药，或慢性病未来存在恶化需要其他治疗等情况应适度加大孝心账户的现金流投入，并降低孝心账户的风险偏好（不宜定投偏股型基金，可考虑固定收益产品）。当然，父母身体健康，或者自身养老金充裕不太能用到子女设立的孝心账户的钱，不妨给父母买个意外险，跌倒滑到等意外给老年人会带来意想不到的伤害。也可以考虑用这笔钱带父母旅旅游什么的，总之就是为自己理财之前别忘记了爱自己的人。&/p&&p&⑥&b&告知爱人基金定投可能存在的风险，让她支持你的定投事业&/b&，让她做好暂时亏损的心理准备，告知她可能要等三年五载才能见到定投之花的绽放。夫妻不睦什么也搞不好，家和万事兴，跟爱人的沟通是十分必要的。&/p&&h2&二、余额宝部分如何配置&/h2&&p&①&b&留存3-6个月的生活费在余额宝里。如果生活费支出不稳定，如果已经成家立业，需要照顾父母、孩子，请将留存的生活费无限接近于6个月。&/b&余额宝是很好的现金管理工具，其本质是天弘基金公司的一款货币基金，是主要投资于存款等货币工具的基金，风险性极低，收益性比定期存款好得多，流动性也极强——提现2小时内（通常只有几分钟）到账银行卡（每日有5万快速提现的额度，肯定够用）。日后每个月发下工资，第一时间先来填满生活费这个资金池，剩余的再考虑其他方式进行理财。&/p&&p&②&b&确定自己的风险偏好，明晰自己的理财预期收益目标。&/b&风险偏好自测的网站可以用蚂蚁聚宝、天天基金网等App，也可以用下面这俩链接，一个是博时基金的，一个是广发证券的。&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.bosera.com/wealth/fengxianceping.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&风险评测-博时基金&/a& &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.gf.com.cn/commons/infoSfContext.jsp%3FdocId%3D168515& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&广发证券&/a& 请严格根据自己的风险偏好规划理财，否则很有可能在理财的过程中出现各种不适。比如，极度厌恶亏损的投资者，见到2%、3%的亏损就痛苦不已……要知道这可是偏股型基金的正常波动。再比如，有人风险偏好高，亏损20%好几也不觉得肝儿疼，还能吃嘛嘛香……总之要根据自己的风险偏好去确定。理财的收益目标决定了理财工具的选择，如果期望比余额宝收益高一点点，比如5%，可能纯债基金就可以满足需求。如果追求10%可能需要将偏股型、债券型基金搭配投资即可实现，而如果追求15%—20%的收益率那可能要大比例投资偏股型基金。嗯，不要幻想20%+的年化收益率了，那是巴菲特等人的业绩。莫要低估复利效应，年化收益能有20%，坚持个二三十年财务自由可期。&/p&&p&下图是复利22%与先翻倍再亏损30%的长期收益走势，不要羡慕那些今天涨停明天打板的股市赌徒，他们最多是小明这种存在……事实证明，他们肯定是长七亏损的，久赌必输是一定的。莫要做小明，要做那个稳定复利22%的人。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-3d2e7bdbc30290fee1df0f26d84f0407_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&520& data-rawheight=&515& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&520& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-3d2e7bdbc30290fee1df0f26d84f0407_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a5facbba195ef7ac_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&550& data-rawheight=&424& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&550& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a5facbba195ef7ac_r.jpg&&&/figure&&p&&b&上图是世界级投资大家的复利收益图， 注意图中给出的是超过美国标普500指数的超额收益。即众位股神的收益率需要加上标普500长期10%的收益率&/b&，即股神巴菲特的长期年化收益在21%附近，他的同门沃尔特·施洛斯的年化收益在17%左右，他的老师本杰明·格雷厄姆的收益在14%左右。 所以，一定认清自己，承认自己不可能赚取那么高的理财收益，莫要把家庭理财变为另一种形式的赌博。&/p&&h2&三、各种风险偏好之下进行偏股型基金定投的比例。&/h2&&p&①完全厌恶亏损，一点风险也不愿意承担，还能投偏股型基金吗？可以的，只不过比例小。假设每月结余5000，在留存完家庭生活费、以及孝敬父母的资金之后，每月结余4000元，则一年能结余48000元，算上年终奖计5万元。假设余额宝的年化收益为4%，考虑到每个月投资4000元买余额宝，那么一年能够获得的总收益大概是1040元。想完全保本，实际上可以拿出1040元去进行高风险的股票型基金投资。因为放到余额宝的钱带来的收益能够覆盖掉这部分亏损（而且假设还是全亏，实际上这不可能）。考虑到1040元不可能因为股市下跌全部亏掉，一般而言大熊市跌很惨对于股票型基金而言也就是腰斩，即亏损50%，那么此时其实全年可参与股票型基金投资的资金至少有2080元。当然，如果心再大一点，其实股票型基金在非牛熊转换的糟糕时刻，一年亏损最多也就是33%附近，那么如此一来能投资股票型基金的钱就变成了3120元。以3120元计算，即使是保守投资者也可以每个月拿出260元参与股票型基金的定投。&/p&&p&&b&其实上面的思路差不多也是保本型基金常采用的一种保本策略。&/b&即两三年的封闭期，第一年先投资债券吃息，后一两年用拿到的利息（安全垫）去投资股票，不管股票投资好坏，最终都能保本，基金公司赚到管理费，oh yeah~个人也是可以这样运作的，其实采用定投的策略……一年也很难亏掉33%，因为是分12个月买入的嘛，假设定投的最大亏损是20%，那么每年定投股票型基金的总金额又能变为5200元，每个月可以定投433元。咋样，占比达到10%了，所以&b&最保守的投资者其实可以将每月结余的10%左右拿出来定投偏股型基金。（如果余额宝收益没有4%，那么这个比例会相应调低的哈，不要犯刻舟求剑的错误）&/b&&/p&&p&②&b&如果是稳健型或平衡型的风险偏好，可以考虑股债同时1:1定投并且每季度或者每半年动态调整一次，使之恢复1:1的比例。以期达到股市逢涨，自动减仓锁定收益；股市逢跌，自动加仓，规避恐惧，勇敢地捡点便宜货。&/b&即每个月定投股票型基金2000元，纯债基金2000元，半年之后，两者累计投入的本金分别是12000元，考虑到股市的震荡，如果股票型基金此时总值为14000元，即赚了2000元，纯债基金总值是12400元，动态平衡一次，两者均变为1:1的比例，这样就锁定了一部分的收益。同理，如果股市下跌，股票型基金的总之跌为10000元，纯债基金的总值是12400元，那么动态再平衡一下，两者均变为11200元，市场下跌的恐慌时刻加仓买入了1200元。如此循环往复，待到身边从来对股市、股票型基金不感兴趣的投资者都开始讨论股市、报纸、媒体天天报道股市，那么此时就可以考虑清盘所有的股票型基金了——即牛市即将进入尾声，我们锁定好收益。题主感兴趣可以选择一个股票型基金、一个纯债基金根据1:1动态再平衡原则回测一下12-15年4月底收益情况，我想是十分可观的。（若不愿意动手，日后我再补上相关的回测数据）&/p&&p&③高风险偏好，即追求15%—20%区间的理财回报，十分激进，能够承受30%—40%的亏损的投资者。根据一般的风险偏好测评，一般人很难是一个如此激进的投资者。在这里假设大比例定投股票型基金。&b&即便如此，根据价值投资之父本杰明·格雷厄姆的建议，可投资资金中，投资股票类资产的比例不宜超过75%&/b&，如此考虑，4000元结余不宜投入超过3000.可以考虑股债3:1的投资比例。但即便如此也应该高估值区间少买，低估值区间多买。&/p&&h2&四、定投基金标的如何选择&/h2&&p&&b&被动投资主动化，主动投资被动化。定投股票型基金至少要持有两个风格鲜明的基金——一个是价值型、一个是成长型的（至少是平衡型的）。&/b&&/p&&p&①如果是指数型基金爱好者，坚信基金经理无法战胜市场，唯有指数基业长青永远屹立不倒，那么根据被动投资主动化的原则，&b&我还是建议定投指数增强型基金，至少价值型指数一定要定投指数增强型基金，如沪深300指数增强、中证红利指数增强等。&/b&成长型的指数最具代表性的是中证500指数，中证500指数也有对应的指数增强基金——建信中证500指数增强。关于指数增强型基金为何强，请参见拙文 &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//xueqiu.com//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&书剑笑傲: 指数增强，强在哪儿？--以富国量化沪深300为例 &/a& 为了更直观地证明指数增强型基金的强，贴图如下，数据来源：天天基金网&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-7c5f8c21ef8d04f87aa85022e41acd6e_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1366& data-rawheight=&638& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1366& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-7c5f8c21ef8d04f87aa85022e41acd6e_r.jpg&&&/figure&&p&②主动型基金如何选择？我的选择思路如下：&/p&&p&第一步，用晨星基金网的晨星股票风格箱选出价值/平衡/成长三类基金当中，三年/五年评级四星、五星的基金。第二步，从这些基金当中找寻高阿尔法系数、高夏普比率、低晨星风险系数的基金。第三步，从这些基金当中找基金经理在任稳定，没有频繁变更基金经理的基金。第四步，在筛选出来的基金上翻看基金的季度十大重仓股，看基金的季度报，看基金经理是不是风格保持一致。第五步，排除一些媒体过度曝光，各路资金纷纷申购的基金，排除最近几个季度规模暴涨的基金，股票型基金排除规模50亿以上的。第六步，按照各种基金的风格或者投资的标的建立相应的基金池。第七步，定投或持有之后考察业绩变动，若长期跑不赢基金业绩基准则考虑从基金池中找寻替补基金去替换。 &/p&&p&主动型基金中专注于蓝筹价值投资的基金经理不多，中欧的曹名长、汇丰晋信的丘栋荣、安信基金的陈一峰是其中的代表。至于成长类基金可以关注量化基金的表现，中小盘股具有较多的Alpha因子，通过量化默认在成长股的主动投资中加入被动的量化框架的制约，做到主动与被动相结合，量化框架的选股也更为宽广，过去的一年中，成长风格的量化基金业绩喜人，当然，我们也应该乐观谨慎，继续观察一下。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-dc38f68fcb80c0d31f4704b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1366& data-rawheight=&620& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1366& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-dc38f68fcb80c0d31f4704b_r.jpg&&&/figure&&p&③&b&基金投资需要持续学习，作为投资者在投资基金前一定要阅读基金招募书，其中必看的部分是“基金的投资”这一章，不看这一章就好比吃药不看药物说明书，危害巨大！&/b&&/p&&p&我撰写的两篇关于基金招募书如何阅读的小文&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/0dsw_VeUqlrkdGxOWpzYVw& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金理财前必读之一：基金招募书（上）&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/QcKvU_iuhnEMcnHBT23XeA& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金理财前必读：基金招募书（下）&/a&&/p&&p&基金投资者一定要关注基金的定期报告，季度报、半年报、年报都应该关注。关注基金重仓股的变化情况（量化基金不必关注），关注基金规模的变动，看是否有恶性膨胀或规模严重缩水（基金规模的恶性膨胀是基金业绩的天敌，指数基金除外）。其中，基金季度报一般在一个季度结束之后的下一个月的下旬发布，可以去天天基金网找寻查看。以基金半年报为例，我也撰写了两篇小文：&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/0k_0wz3ZgFX9ByosJbh-CQ& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金半年报我们看点啥？（上）&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/4q94Gu307qCRIlbJA-1wkw& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金半年报我们看点啥？（下）&/a&&br& 另外，建议学会使用天天基金网（&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.1234567.com.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&天天基金网(1234567.com.cn) --首批独立基金销售机构-- 东方财富网旗下基金平台!&/a&）、晨星基金网（&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//cn.morningstar.com/main/default.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&晨星网--照亮投资人生 国际权威基金评级机构&/a&）、盈米财富（&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.yingmi.cn/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&盈米财富 - 证监会批准的独立基金销售机构&/a&）等基金研究和分析工具，工欲善其事必先利其器。基金定投回测收益的计算器也直接给出，以免因为懒惰，没看天天基金网而不知道有这个好工具。&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金定投收益计算器 _ 理财计算器 _ 数据中心 _ 东方财富网&/a&&/p&&p&④进行基金定投也需要投得明白，建议学会使用Excel做一个基金定投的账本，掌握一些Excel的基本使用技巧。我也撰写了一篇小文：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/s471OHqbzTHPdZ4rglvT4A& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&我的Excel基金定投账本&/a& 另外推荐一篇博文，里面讲述了一些基金定投的财务计算公式的具体应用：&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//blog.sina.com.cn/s/blog_642fv9.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Excel三招，算清投资复利【含智能定投精算】_Lagom投资_新浪博客&/a& &/p&&h2&五、定投如何获利了结&/h2&&p&&b&讲定投怎么怎么好，说的天花乱坠而不讲定投如何获利了结（即何时停止定投并卖出）的都是耍流氓！&/b&&/p&&p&基金定投的超额收益有相当一部分来源于牛市的不理性，如果把握不当，错过了及时获利了结，羽化而登仙的大好机会就非常遗憾了。说几个定投退出的机制，仅供参考，也请各位看官、前辈多提意见。&/p&&p&①人人皆知牛市来了，报纸、互联网、电视等媒体天天报道股市，成交量急剧放大连创新高、各种券商情绪十分乐观一致唱多，高呼什么黄金十年来了，为疯狂的上涨找寻各种理由、基金公司狂发新基金、之前你身边从来不关注股票、基金的朋友现在也开始关注并跃跃欲试，想分一杯牛市的羹。&/p&&p&②达到自己的预期收益目标就获利了结，毫不留恋！如果纯基金定投的部分，达到了自己设立的年化10%时就应该关注一下，看看此时的氛围是否符合①提到的。达到15%的目标就可以考虑获利了结了，当然具体的过程可以慢慢卖掉，不一定非得一天清仓。达到20%的收益就很牛了，股神也就这么个收益率，可以考虑全面清仓了……如果不幸清仓晚了，那么当收益率从20%+跌落回20%别忘记赶快逃走，别抱有不切实际的幻想。牛市的泡沫只有被戳破一种命运。&/p&&p&③如果有一定的股票指数，在②的情境下，可以考虑达到15%、20%的收益率时，主要的股票指数跌破20日均线卖掉一半，跌破30日均线全部清仓（这是一种右侧退出的办法，即后知后觉，走过了牛市的顶点）。从以往的经验看，牛市之中很少有跌破30日均线的时候，如果满足了自己的收益率还跌破30日均线那还是走为上，哪怕后来有所反复 ，再创一点新高。请注意，不必为了新高这点蝇头小利而冒险；股市的顶点会造成本金的永久性损失，保存实力，哪怕少赚一点，待到泡沫退去，众人悲观之际再勇敢买入，此时则只有波动的风险而无本金永久性损失的风险。&/p&&p&关于基金定投的收益前景，以及什么情况下定投最好，请参见前面的回答：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&基金定投真的能赚到钱吗？ - 书剑笑傲的回答 - 知乎&/a&&/p&&p&写了这么多，有点疲惫，欢迎题主追问； 小生水平有限，资质愚钝、观点浅薄，如有不当之处，烦请各位看官、前辈、老师们批评指正。 &/p&&p&——————————————————————————————&/p&&h2&3月22日番外补充：谈谈股债1:1动态再平衡策略的应用前景&/h2&&p&本文的写作受到雪球用户@飞泥翱空 的启发，作者的文章：&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//xueqiu.com//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&飞泥翱空: 傻瓜式交易（50-50平衡策略）简约而不简单 什么是50-50策略 &/a& 在此特意向前辈表示敬意与感谢。&/p&&p&股债比例动态再平衡策略的智慧来源是价值投资之父本杰明·格雷厄姆，他在《聪明的投资者》一书中谈到了这一策略（本书是经典中的经典，价值投资者的必读书目，也是被巴菲特称为如果只能推荐一本投资学的书，就推荐这本的书），即再乐观的时候持有股票的仓位不要高于投资总资产的75%，再悲观的时候股票仓位的占比不要低于25%，投资者可以在股债3:1，股债1:3之间调整自己的投资组合以期获得良好的收益。&/p&&p&&b&什么是股债1:1动态再平衡策略？&/b&在非牛市与非熊市的常态中（比如现在），将可投资资产分为50%的股票类资产与50%的债券类（固定收益类）资产，每个固定的一段时间（半年或一年）将两类资产买入或卖出，进行一次再平衡，使之保持1:1的比例。&/p&&p&在这里，股票类资产不是让大家买股票，而是选择证券投资基金，对于没有任何基金投资经验的投资者来说，选择沪深300/中证红利/中证500指数的指数增强型基金即可。债券类资产也不是让大家用股票账户去买债券，可以持有以余额宝为代表的货币基金、可以持有纯债基金、普通债券基金（不可投资股票但可投资可转债）、二级债基（可投资可转债、股票投资的最大占比不超20%），除货币基金几无可能亏损之外，其他三种债券基金的风险偏好是逐次增高的，二级债基在暴跌行情中也可以跌20%的，不建议没有经验的投资者选择二级债基作为债券类资产。&/p&&p&&b&这一策略的优势有哪些？&/b&&/p&&p&①低买高卖，左右逢源&/p&&p&每一次动态再平衡都会遇到两种情况。逢股票资产涨，卖出一部分并买入固定收益类资产——逢高自动锁定收益。逢股票资产跌，卖出一部分固定收益资产并买入股票资产——逢低自动买入捡便宜货。&/p&&p&②战胜人性，不贪不恐 &/p&&p&在疯涨时渴望再涨，在暴跌时担忧还跌，这就是人性当中的恐惧与贪婪。巨亏者往往在大众贪婪时更疯狂，在大众恐惧时更惶惶，总是高买低卖，傻事做尽。&/p&&p&③永不爆仓，希望永在&/p&&p&最怕便宜货遍地时本金巨亏，无法逢低买入。再平衡策略当中保留的50%固定收益类资产永远是你的希望——在投资者绝望离场遍地黄金时为你带来买入的力量。&/p&&p&④低频交易，省时省钱&/p&&p&散户投资亏损的一个很重要的原因是高频交易，反复为券商或基金公司交佣金或申赎费。股债1:1动态再平衡策略一年只交易1-2次，投资者平日只需安心生活，不必在意每日的市场波动，不需进行市场研究。&/p&&p&⑤避免预测，被动跟随&/p&&p&散户亏损的另一个重要原因是预测市场，用赌博的方式去猜测明后天的市场涨跌（同时伴随高频交易），长此以往，久赌必输。而本策略的执行者完全跟随市场，避免了错误择时导致踏空上涨。&/p&&p&⑥避免择股，永不踩雷
&/p&&p&普通投资者没有能力直接选股，即使是专家也会在选股看走眼。选择指数增强型基金，一次买入几百只微型股票，永不踩雷。股票指数永远长寿，有推陈纳新的机制，只要一国经济向好发展，股票指数永远看涨。而指数增强型基金比传统的指数ETF有很强的超额收益，是被动投资与主动投资的良好结合。&/p&&p&&b&股债1:1动态再平衡策略的历史收益如何？&/b&&/p&&p&①富国沪深300指数增强与广发纯债A（一个纯债基金）在年年底的回测，四年的时间，一轮牛熊转换。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-c3bc9ee4a1ed63c0c57500dbe5b56c89_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1038& data-rawheight=&386& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1038& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-c3bc9ee4a1ed63c0c57500dbe5b56c89_r.jpg&&&/figure&&p&②博时沪深300指数与大成债券（普通债券基金）在07-16年，过去十年之间的历史回测。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-45b862b292cf7dd259d07d8a90f62918_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1039& data-rawheight=&406& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1039& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-45b862b292cf7dd259d07d8a90f62918_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-95a526d6df78c33d5baad_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&766& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&766& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-95a526d6df78c33d5baad_r.jpg&&&/figure&&p&③中证500指数与大成债券的07-16年年底的10年回测，注意，表中的1181点并不是中证500指数在07年1月1日的收盘点位，同花顺软件找不到这天，1181大概是07年1月中旬的一个收盘点位。注意，这个回测虽然喜人，但这是建立在中证500指数过去的成长基础上的，未来指数表现如何，我们不得而知，切勿锚定于我的图标结论哈。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8a5dfbdbbf0955ddc631dba_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1043& data-rawheight=&411& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1043& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8a5dfbdbbf0955ddc631dba_r.jpg&&&/figure&&p&最后，股债1:1动态再平衡策略是一个玩法多样可升级的策略，其衍生策略有很多种，在这里稍稍举例，衍生策略适合有一定投资经验的投资者，没有投资经验的投资者切勿盲目模仿。&/p&&p&①博时沪深300指数与大成债券的非恒定再平衡策略，即根据沪深300指数的估值高低动态调整股债比例，从而打破1:1的死板限制。策略的具体说明在图中&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-26dd22fb9d5def8a7957c99_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1359& data-rawheight=&742& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1359& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-26dd22fb9d5def8a7957c99_r.jpg&&&/figure&&p&②用可转换债券基金充当债券类资产，对于不了解可转债基金知识的读者请参考拙文&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//xueqiu.com//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&浅谈可转债基金：陪你穿越牛熊岁月 可转换债券是攻守兼备的投资标的，是嵌入了看涨期权的债券&/a& 下图是博时沪深300指数基金与兴全可转债基金的10年1:1再平衡策略的回测结果&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-22eb4f0bd0de25e802e9b49de62ef818_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1041& data-rawheight=&425& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1041& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-22eb4f0bd0de25e802e9b49de62ef818_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-bc6e7cfd249a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&706& data-rawheight=&420& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&706& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-bc6e7cfd249a_r.jpg&&&/figure&&p&就先介绍到这里了，升级改良的衍生策略请勿盲目模仿。总之，股债1:1动态再平衡策略是一个适合小白投资者用于家庭理财的可永续的好策略。搭配指数增强型基金，其长期回报有望跑赢通货喷张，让家庭资产保值增值。&/p&&p&总之，股债1:1动态再平衡策略与基金定投构成了个人与家庭理财的双剑，一个处理存量资金，一个应对增量资金，当然，存量与增量之间也有相互的转化。&/p&&p&最后，祝题主和各位读者理财投资顺利，人人都能走在通向财务自由的自由之路上！&/p&&p&————————————————————————————&/p&&p&18年3月26日更新&/p&&p&没想到拙文的获得了近三千次赞同，超过一万次收藏。余不胜惶恐，生怕因自己的谬误而给各位读者朋友造成损失，在这里我更新一些内容，希望对大家有帮助。&/p&&h2&（1）关于余额宝与现金管理工具的选择&/h2&&p&随着余额宝监管的不断升级，目前余额宝严格限购。没办法，17年四季报披露，余额宝的总规模已经突破了1.5万亿，这是啥概念，如果在二级市场收购公司的话，按照当前的市值，1.5万亿可以把招商银行+交通银行+兴业银行三个大银行打包买走。万亿级别的余额宝一旦发生挤兑，后果不堪设想。当然，这种情况很难发生，只要余额宝继续平稳运作，还是很靠谱的。但余额宝规模膨胀后，因市场投资标的有限，其收益率显著下降，所以我们得找一些替补货币基金。&/p&&p&&b&在这里选择的标准是：①支持T+0快速赎回。②知名大型基金公司的产品。③基金的规模（A+B合计）不低于100亿。④基金具有较低的运作成本，且具有较高的平稳收益。&/b&&/p&&p&具体的文章是发表于公众号上的这一篇&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/88jJfqiIeTmQLonAzJqyAA& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic1.zhimg.com/v2-e78de5a46f6caba224e9_180x120.jpg& data-image-width=&1366& data-image-height=&768& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&余额宝新政下货币基金的选择&/a&&p&具体的基金是易方达现金增利B和南方天天利B。易方达现金增利B在天天基金网和蚂蚁财富上均无代销，想要申购请去易方达基金公司的官网开户，也可以在官方App（E钱包）、官方微信服务号开户，准备好银行卡和身份证就行。南方天天利B可以在天天基金网申购。&/p&&p&两个基金因为低廉的三费（管理费+托管费+销售服务费）——分别为0.2%和0.21%每年，因此在收益上比三费为0.63%每年的余额宝具有至少+0.4%的收益率。没有对比就没有伤害。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8b1423ddbb127cd243d70d5e499946ca_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&764& data-rawheight=&301& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&764& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8b1423ddbb127cd243d70d5e499946ca_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-d57fc1bacc46d276ae640_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&699& data-rawheight=&293& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&699& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-d57fc1bacc46d276ae640_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-bbc46fc13d86_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&762& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&762& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-bbc46fc13d86_r.jpg&&&/figure&&p&18年的第一个季度已经快要走完，两个B类货基比余额宝分别多出了0.16%和0.15%的收益，四个季度下来至少得多出0.4%的收益，没骗大家吧~&/p&&h2&（2）微信应尽快开通零钱通功能&/h2&&p&在微信的零钱中可以找到零钱通的选项，若没有开通还请及时开通。以前微信申购货币基金无法当做支付手段，这一直是微信的一个痛点，现在痛点已经解决了，收到微信的转账别傻乎乎让钱躺在余额里了，赶快在零钱通里买入货币基金。&/p&&p&&b&零钱通的几个货币基金大同小异，费率都差不多，是常规的A类货币基金，大家挑看着顺眼的申购即可，都是知名大公司的货基。&/b&当然这些货基的收益性比上述B类货基要差一些，考虑到微信千1的提现费用，还是老老实实在这里面买货基吧。&/p&&h2&（3）关于沪深300指数增强策略及价值型基金的选择&/h2&&p&拙文统计了年度沪深300、中证500以及其他指数增强型基金的表现，绝大多数的指数增强策略还是有效的，故而在投资中应该优选指数增强基金或策略型指数基金。文章链接如下：&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/6e0QDNRql2rNynsGz5_-_A& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic1.zhimg.com/v2-616d9ba52ceacf8fex120.jpg& data-image-width=&1280& data-image-height=&717& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&指数增强，哪家强？——16/17年度统计&/a&&p&考虑到沪深300指数增强型基金有的因为规模膨胀而业绩钝化甚至失去了增强的效果，为了规避这种情况，经过我的思考，我又自己提出了DIY一个沪深300指数增强基金的策略。选择易方达上证50指数A或华宝上证180价值ETF（联接）+工银深证红利ETF（联接）或建信深证基本面60ETF（联接），该策略保证了前半部分指数提供了沪深300的核心资产——金融权重，后半部分两个深证指数提供了优质的成长蓝筹，具体的文章论述如下：&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/klAdj6TwssuF22nzS44InA& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic3.zhimg.com/v2-b68a95b5b3ce_180x120.jpg& data-image-width=&1280& data-image-height=&717& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&用指数战胜指数：沪深300指数增强策略DIY&/a&&p&为了验证上述组合能长周期战胜沪深300指数，我在且慢平台还建立了一个组合“EA三剑青锋”，选择了35%的易方达上证50指数A+35%的工银深证红利ETF联接+30%的申万菱信量化小盘基金，该组合价值：成长=7:3。虽然且慢平台能直接申购基金，但建议各位即便十分看好，也换个途径去申购。易方达基金官方渠道可以0申购费申购基金的。&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//qieman.com/portfolios/ZHFtitle%3DEA%25E4%25B8%%E9%259D%%B& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&且慢 - 投资与时间相伴&/a&&/p&&h2&（4）基金理财的入门书籍推荐啥&/h2&&p&请参见拙文的问答四，我在这里推荐了一旧一新，外加两本电子书，涵盖了基金基础知识、指数基金专题投资、股债动态再平衡策略的运用以及一些补充指数，想必大家看完了能有新收获。&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/bvRKro8EJaxYjIcHBh519A& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic1.zhimg.com/v2-6d5e0aeaf90_180x120.jpg& data-image-width=&1280& data-image-height=&709& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&与读者朋友的互动问答（第二期：基金投资杂谈）&/a&&p&————————————————————————————————&/p&&p&&b&大家如果觉得不错请点个赞吧，作为对小生的鼓励~当然，不当之处，恳请批评。&/b&&/p&&p&最后做一个小宣传，本人公众号：&b&EncounterAlpha&/b&，平日学业忙，一般假期里才可能写图文消息，平日基本上每天上去发一篇今日看到的好文章链接，跟大家叨叨几句科学的理财投资观，或者分享我今天看到的好书的内容~&/p&&p&&b&PS：公众号目前能保证每日更新，一般是21:30准时推送。但小生时间有限，也非为了盈利而运营公众号，故而每天只能很简陋地写点五百多字的文字消息。这些文字消息并不成体系，只是提供每日看到的一篇好文以及自己的一些杂乱思考。公众号EncounterAlpha，名字有点长，但是好记，Encounter是遇见的意思，Alpha代表投资中的超额收益。&/b&&/p&&p&我的公众号已有的原创精华文章：&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/xIgOI5QRUAQfPFn946Dbmg& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&300与500增强：一个战胜大多数主动型基金的组合&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s/D9VuagR20CcjDGNv3jZHkw& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&量化or增强：华泰柏瑞量化六兄弟简介&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/-V7RpP2roJwLHnqZVnUG0A& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&震荡慢牛的行情中等额定投与股债再平衡策略之比较&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/88jJfqiIeTmQLonAzJqyAA& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&余额宝新政下货币基金的选择&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/xkHoCsBMBwkO9yH_RT04AQ& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&基金相关性与基金投资组合&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/aLQFl3rKzZiHlqeQtYOh2A& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&一轮牛熊之间的基金观察之指数基金篇&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/88LplPfEM9_Er2vGp1ru_w& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&证券行业指数适合定投吗？&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/JU_sZRIYuU0QBUi10H5Juw& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&可转债基金：陪你穿越牛熊岁月&/a&&/p&&p&我的雪球原创专栏：&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//xueqiu.com//column& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&书剑笑傲的专栏 - 雪球&/a&&/p&&p&我的集思录主页：&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.jisilu.cn/people/LinyangFighting& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&书剑笑傲 的个人主页 - 集思录&/a&&/p&&p&我的其他知乎问答：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&基金定投真的能赚到钱吗？ - 知乎&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&20万作为退休金的投资本金，一笔投，买哪几款基金好啊？ - 知乎&/a&&/p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic3.zhimg.com/v2-2dad845fc5670fdb3e4de40afcce.jpg& data-image-width=&750& data-image-height=&381& class=&internal&&定投基金选择求教！？&/a&&p&18年5月21日更新，最近本人的公众号已经可以保证连续更新图文消息了，一些近期撰写有价值的文章分享给大家：&/p&&p&《有耐心方可长赢》，树立耐心与忍耐的投资美德&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s/YQge9S-Zvrdso5v7zXNG0w& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&mp.weixin.qq.com/s/YQge&/span&&span class=&invisible&&9S-Zvrdso5v7zXNG0w&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&p&《升级版余额宝，我选中欧滚钱宝》：介绍了选择低费率货币基金长期持有的优势。&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s/p2dRsjW6gC0xabGauT7_Lw& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&mp.weixin.qq.com/s/p2dR&/span&&span class=&invisible&&sjW6gC0xabGauT7_Lw&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&p&《股指波动率与投资应抱有的觉悟》：风险教育，介绍指数化投资的风险与波动，阐述波动本身不是风险，但承受不住波动是风险的道理。建议投资者应知悉自己的风险偏好，选择自己承受波动能力范围内的投资标的。适合自己的才是最好的。&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s/gNsI7Z7XkFfEQjuVMxMmgg& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&mp.weixin.qq.com/s/gNsI&/span&&span class=&invisible&&7Z7XkFfEQjuVMxMmgg&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&p&《读&定投如何止盈&有感》：本文以及文中的链接文章提到了基金定投止盈的几个策略，供大家思考和批判。&/p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s/Etud4G7bFg_jCbvgLyDxYA& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&mp.weixin.qq.com/s/Etud&/span&&span class=&invisible&&4G7bFg_jCbvgLyDxYA&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&
对于这一问题不妨从题主的风险偏好以及未来支出等方面入手进行分析。全部都放在余额宝里有点太可惜，全部都拿来进行定投也不明智，重要的是确定好储蓄与定投比例，以及题主的风险偏好下，适合题主定投标的的选择。因为不知道题主的其他背景姑且先假设后讨论…
&b&2016年5月重要更新&/b&&br&&br&如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家阅读下面这个链接里的回答，因为更全面。&br&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&如何用保险保障自己的一生？ - 李元霸的回答&/a&&br&&br&&br&当然您愿意，你也可以只看下面这个仅关于重疾的内容。&br&===========================================================&br&&b&原正文：&/b&&br&&br&&b&谢谢大家，我这一次更新的时候，赞3435，收藏5833......但是如果您现在才看到本回答，如果读完之后您觉得有用，请点赞吧，点赞比收藏可以让更多人能看到！要知道自诩作为资深保险从业者的我们平时为客户提供咨询业务的收费可一点也不便宜的哦&/b&&br&&br&按：本来下面这段话是打算放在文章最后的，但是由于太多人问了，我直接先拿到开头：&br&&br&&u&只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！（重要的事说三遍）概无例外！概无例外！概无例外！（重要的事再说三遍）&/u&&br&&br&这里才是原来正文开始：&br&&br&在考虑购买重大疾病保险（简称“重疾险”）前，我建议大家先简单了解一下商业重大疾病保险产品的一些背景。商业保险的范畴对应的是社保，但目前国内社保其实是没有真正意义上的重大疾病保险的。而即使在保险公司内部，除了少数几个部门的个别人员，也不是每个人完全弄得懂什么是商业保险的，更别说什么是重疾险了。&br&&br&&b&&u&1. 目前国内多数人重疾保障是不足的&/u&&/b&&br&&br&相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障型产品，纯保障型的重疾险因为发生率相对较高，成本贵，因而保费会比较高。请先看一下您工作所在公司或单位是否为员工投保了员工保险福利计划，也就是商业性团体保险。如果就职所在公司或单位已为员工购买了商业团体保险，可以进一步看一下保障计划组合内是否有提供相关的重疾保障。&br&&br&但事实上很多很多很多很多雇主，甚至是在知乎内备受吹捧的一些公司，为了省那一丁点人力成本是不投保团体保险的，即使投保了也保障不全（只保便宜的意外责任，但不保价格较贵的重疾乃至团体社保补充医疗）或者保障不足（比如重疾保额在5万以下）。其实为员工购买团体保险的费用与薪金支出这种相比其实很低很低，而且还能在一定范围内抵税，但这是题外话了。&br&&br&&u&&b&2. 重疾产品的类型和重疾的定义&/b&&/u&&br&&br&可能各位看到市面上重疾险的时候都会看到“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼，但对于精算人员来说，绝大多数重疾险按给付方式只分为两种：&br&&br&&b&提前给付型&/b&：重大疾病保险金与产品或产品组合里包含的任何身故保险金责任共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但&b&只赔付一次&/b&，赔付完之后，保单即终止失效，因此产品价格较额外给付的产品便宜。&br&&br&&b&额外给付型&/b&：只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续如果身故并且产品或产品组合里有提供身故责任的相关保险，再给付一次身故保险金，很明显由于它有&b&可能赔付两次&/b&（先重疾一次、身故再赔一次），所以它的价格要比提前给付型产品要贵。&br&&br&除了上面说的给付方式，保险期间、缴费期间、保额、年龄、性别等的保险产品属性也会影响保费高低。比如保险期间短的肯定比长的价格通常要便宜，大家用常识推理就知道为什么了，这里就不作解释了。&br&&br&然后说一下什么是重疾保障，保险产品中的重疾定义是有严格规定的。简单来说根据中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义（见下链接）提供这6种保障：&b&恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。&/b&只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。&br&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.china-insurance.com/zhuanti/zhongjixian/%25D6%25D8%25BC%25B2%25B2%25A1%25D7%25A8%25CC%25E2.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&china-insurance.com/zhu&/span&&span class=&invisible&&anti/zhongjixian/%D6%D8%BC%B2%B2%A1%D7%A8%CC%E2.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&为了避免消费者迷惑，保监会未来有可能会规定“重大疾病保险”更名为“危重疾病保险”，但保障内容其实是一样的。&br&&br&另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。&br&&br&很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。&br&&br&&u&&b&3. 是否存在买了重疾险但是最后保险公司不赔的情况？&/b&&/u&&br&&br&知乎这里有无数朋友问我，是否会发生买了重疾险后保险公司以后不赔的情况。这种担心我能理解，毕竟目前保险业因为各种销售端问题产生了很多误导。&b&但只要是发生了符合行业重疾定义的重疾，无论你上网上购买还是通过保险代理人购买，除非发生像&/b&&b&投保时&/b&&b&故意隐瞒既往严重病史的情况，保险公司一定会理赔，概无例外。因为，重疾的定义是非常清晰的，达到这个定义的门槛是一定要赔的！&/b&&br&&br&还有请注意我反复强调理赔的基础是必须要符合行业标准的重疾定义以及保险条款的定义（针对25种重疾以外的疾病）。如果没达到标准，保险公司是不可能赔的。因为一分钱一分货，如果连“程度很轻的重疾”都要赔，重疾产品的价格就会非常高了。&br&&br&为了进一步说明，我来说一个常见的误区：绝大多数重疾保险是不保障原位癌的。这在重疾标准定义里已经详细指出了。原位癌虽然带个癌字，但多数可以治好，严格意义不属于恶性肿瘤，不能威胁人的生命，治疗成本也在大多数人接受范围内。从成本考虑，一般重疾险是不包括这个责任的，但有些保险公司的有些产品也会把原位癌等“轻度重大疾病”加到保险责任里作为市场细分，保费自然会贵相应提高。&br&&br&其实，市面上绝大多数重疾险后面还有再保险公司参与分保，&b&再保险公司也会掏钱的好么&/b&。有时候保险公司更愿意赔，反正后面有人兜着，又不是大头部分它掏钱，它也是付过再保险费的好么。所以，保险公司故意不赔的概率以我这么多年所见实际为0。&br&&br&&u&&b&4. 重疾险应该买多少保额？以及我的推荐产品&/b&&/u&&br&&br&根据我们医学专家的建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元人民币，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医学专家说的很直接：50万都治不好，人也快完蛋了，不要再浪费钱了）。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴（比如：患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班）。&br&&br&不过，投保超过50万元保额的重疾险多数保险公司都会要求体检，进行进一步的筛选和风险控制（保险术语：选择/selection，评估你是否“值”那么多保额、是否需要根据身体实际情况加费）&br&&br&=========以下是2014年11月之前第一次回答时的推荐，现在不推荐了============&br&&i&最后自诩并臭屁一下，作为业内资深人士，我就直接推荐市面两款比较便宜的重疾产品，可能还有比他们更便宜的，但这两家的这两个产品综合来说我目前非常推荐的：&br&&br&泰康人寿的泰康e生健康重大疾病保障计划（终身保障；身故+提前给付重疾）&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mall.taikang.com/ecs/EstablishSession%3Fprocessorid%3DeciFlow%26flowid%3D11& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&http://shop.taikang.com/health/ehealth&/a&&br&&br&人保寿险的&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hzins.com/product/health/detal-121.html%3Fpv%3D1%7E398%7E763_741_6_E%7EInsurantDate__& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人保寿险精心优选定期寿险&/a&（定期保障；身故+可选附加提前重疾）。不过吐槽一下这款人保寿的，只能中介渠道购买，购买体验很一般。但是幸好投保完成后的服务还是由人保寿负责。&br&&/i&==============以上是2014年11月之前的推荐，现在不推荐了=================&br&&br&&br&&b&以下是2015年我编辑之后唯二推荐的重疾&/b&&br&&br&第一款：弘康人寿健康人生重大疾病保险C款&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hongkang-life.com/newPage/product/RC031.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&弘康人寿&/a&&br&&br&保50种重大疾病，价格非常便宜，我非常推荐各位都购买。弘康虽然是本土小公司，大家可能会担心赔付的问题。但再说一遍，其实重疾保险的定义非常清晰，只要符合定义的重疾保险公司是不可能不赔的。&br&&br&为什么我推荐它？我推算了一下，中国（含香港、台湾）有商业保险史以来最便宜的重大疾病保险，没有之一。未来10年也可以预见是最便宜的重疾保障类保险。唯一不足的是它最长只能保障到70岁。对不起，这不是营销，它非常便宜，以至于我非常乐意免费为它打广告！如果需要重疾保障，我建议都可以买买买这个产品，为了自己。也是为了家人！！！&br&&br&缺点是目前只能在北京、河南和江苏投保。&br&&br&第二款是2014年双11阳光人寿推出的阳光关爱e生重大疾病保险系列，有A到D款，分别保癌症、6种核心重疾、25种标准重疾和42种扩展重疾。A到D款其实就是保障范围逐渐增大，由于费率低廉，建议直接买D款即可。&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//product.sinosig.com/product/1666.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&健康随心保重疾保障计划&/a&&br&&br&阳光这个虽然贵了点，但考虑阳光属于国内前十左右的大型险企，推荐给那些不放心小公司的朋友。并且投保城市比弘康的多不少。&br&&br&对于香港重疾产品费率的问题，评论中 &a data-hash=&e2b4ac412eb52a45a2095b& href=&//www.zhihu.com/people/e2b4ac412eb52a45a2095b& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@于东晖& data-hovercard=&p$b$e2b4ac412eb52a45a2095b&&@于东晖&/a& 朋友评论到&br&&blockquote&阳光这款产品如果单从价格来看确实不贵，至于有没有便宜到香港保险那个程度还得有更精确的数据来支持，因为从精算报告上看这款产品是按照3.5%的预定利率定价的，比2.5%预定利率的产品大概有20%的价格优惠幅度，但是一般香港产品是按照4%-5%的预定利率来定价，所以应该是更便宜才对。另外这款产品的观察期180天，有点长，而且这种保额递增的产品在投保的前两年相当于交了3倍保额的钱，但只能得到1倍与2倍的保障，万一出险得到的理赔金就会少几十万。所以看一款保险产品是否划算还要更多的从条款和保障责任出发，单纯价格比较不能涵盖所有的方面。当然如果有既便宜保障责任又好的产品是值得推荐的。&/blockquote&&br&我的回答是：&br&&br&确实香港可以采用更高的定价利率，以我经验普遍在4.3-4.5%。但是香港给代理人的佣金也是非常高的，甚至连5年期缴的首年直接佣金给超过100%保费的比比皆是，更别说续年了，这些都是打进保费成本内的（阳光人寿这4个产品声称无附加费用，无佣金）。另外对于等待期180天和首两年保障打折的问题，主要是保险公司针对道德风险和逆选择做出的自我保护，毕竟这款产品是免体检、网销并且除外责任与一般的7-9条不一样只有3条，我没有仔细看他们的精算报告，但是我相信在定价里面，他们已经考虑了免体检和首两年的因素，精算的均衡保费已经公平反应出承保的成本了，毕竟定价时乘以一个系数即可。&br&&br&以某人不才这么多年看了那么多两岸三地的保险产品，这款重疾在费率方面确实已经做到相对极致了（不是最极致，因为还有一点向下的空间，他们毕竟还留了一手）。&b&（这段话是我2014年11月写的，后来发售的弘康做到了更极致）&/b&&br&&br&&u&&b&5. 其他常见问题&/b&&/u&&br&&br&&b&文章结尾，再次提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等条件也是决定保费大小的因素。&/b&&br&&br&对于一些朋友关心的重疾保障是不是只有年轻人才有必要买的问题，而是否老年人购买的必要性不大？其实随着年龄增长重疾风险是几何级数增长的，某些重疾如恶性肿瘤一定是年纪越大整体发生率越高。我随便找了几个重疾产品看了下定价发生率，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！老年人高发的脑中风后遗症终末期肾病这些都妥妥的重疾，而年轻人明显概率会小很多。&br&&br&买终身重疾也好，买保障一段时间的重疾也好，保险费率已经充分考虑并反映了这些成本了。多数长期险产品采用均衡保费定价方式，也就是你的保费不会随时间增长而增长，而是一开始就“平均好”，这样最大的优点是客户容易接受。如果您愿意花钱，买个终身重疾保障有何不好？&br&&br&而能说服我不买终身重疾的唯一理由是，保费太贵了。但没办法，终身重疾风险就是那么大，也就是一分钱一分货。投保重疾保障在任何年龄都是划算和必要的，关键是你有没有这个“闲钱”去交保费...&br&&br&&b&文末声明，本人虽然从事保险业，但与本文提及任何保险公司或中介机构的保险产品无任何直接利益关系。同时本文意见主张及产品推荐仅与本人个人立场有关，与供职单位及行业无关。最后，哥用不到做托哦～&/b&
2016年5月重要更新 如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家…
&p&优衣库现在做的越来越好看了&/p&&p&过完年就要开始准备春装了，所以给大家推荐一些优衣库最值得购买的春季系列&/p&&p&敲好看！！一定要看完！&/p&&figure&&img data-rawheight=&631& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-c0c05f80482aaf98e54d1_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1000& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1000& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-c0c05f80482aaf98e54d1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&先来推荐一波最受瞩目的u系列&/p&&p&&br&&/p&&p&衬衫 X 白裤子 X 风衣&/p&&p&又基础又好看的一套优衣库u系列搭配，白裤子非常挑版型所以一直没买，这次u系列出了立马下单。风衣是男款的，可以选择小号穿。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1198& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-cdb3bbfe40e2fd8f2883_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-cdb3bbfe40e2fd8f2883_r.jpg&&&/figure&&figure&&img data-rawheight=&1500& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-ec6ffb7a262d20b_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-ec6ffb7a262d20b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&绿色连身裙&/p&&p&这条裙子可以说是这次出镜率最高的单品了，可以当开衫也可以当裙子穿，这种绿色也很高级。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-6a89f776d8ae4de50e14fd1a94ccfdbf_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-6a89f776d8ae4de50e14fd1a94ccfdbf_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&短款上衣 X 阔腿裤&/p&&p&这件短款上衣真的是不管多久都不会过时系列了，版型的设计所以很适合小个子，多个颜色模特搭配的是红白色系，我个人更喜欢蓝色和卡其色搭配的色系。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-39fb8e0fc69e809aabe0e058fd3316a0_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-39fb8e0fc69e809aabe0e058fd3316a0_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&V领针织 X 绿色半身裙&/p&&p&这条半身裙基本上和这一期所有单品都能搭配，官方是搭配绿色，如果买了上面推荐的绿色连身裙的话推荐买卡其色，更百搭一些。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-21cbd6b0d0ef5f451dc408f08e191831_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-21cbd6b0d0ef5f451dc408f08e191831_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&纯色T恤 X 半身裙 &/p&&p&这件79的纯色T恤真的要入，多入几个颜色我觉得都行，版型质感都不错，颜色也多，重点是可以多种搭配，官方是搭配半身裙但是你想配牛仔裤什么都可以，外面也可以加外套。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-9757530ecec78bc68c898a6_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-9757530ecec78bc68c898a6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&开衫 X 牛仔裙&/p&&p&春天还比较冷的时候还是要穿开衫的，等到热一些就直接T恤配牛仔裤啦&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-cc266cd31a3805ffecf8c_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-cc266cd31a3805ffecf8c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&T恤 x 衬衫&/p&&p&大名鼎鼎的刘昊然同款啊，两件都是男款，但是女生也可以穿，买s码的就行，好看一百分！&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-bed2bb2d3de40fe93cec6_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-bed2bb2d3de40fe93cec6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&风衣 X 孔雀蓝单品&/p&&p&风衣的卡其色和孔雀蓝搭配真的很显高级，前面第一件推荐的风衣还可以再买一件孔雀蓝毛衣搭配。&/p&&figure&&img data-rawheight=&576& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-ddb831ee2cbe88dbb054a2_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1210& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1210& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-ddb831ee2cbe88dbb054a2_r.jpg&&&/figure&&figure&&img data-rawheight=&1198& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-6e553dddedb50a133c81bb_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1600& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-6e553dddedb50a133c81bb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&除此之外还有一些裙子还很值得购买&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-c76aa32ffc430aa4cbbe1_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-c76aa32ffc430aa4cbbe1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&接下来推荐的就是还没有上架的idlf系列啦&/p&&p&2月25号上架，喜欢的话要注意时间，不然马上就被一抢而空了&/p&&figure&&img data-rawheight=&272& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-55f2e7d09adc7cfd6ed3_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&560& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-55f2e7d09adc7cfd6ed3_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&法式感连衣裙&/p&&p&这条裙子如果不说是优衣库我真的认为是rouje，和rouje的设计太像了吧，法式慵懒的感觉，真的很好看要买！&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-46fa4e8529aed18f3aedba1ee8f9ca36_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-46fa4e8529aed18f3aedba1ee8f9ca36_r.jpg&&&/figure&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-cbc69ac6cb158ff47c087b_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-cbc69ac6cb158ff47c087b_r.jpg&&&/figure&&p&同色系搭配&/p&&p&优衣库的白色衬衫和白色连身裙搭配很显高，除了搭配一起白裙子和白衬衫都是很实穿的款式不容易过时。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-ffd6a0e0aee6fafc8dcfe_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-ffd6a0e0aee6fafc8dcfe_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&长裙 X 小西装&/p&&p&look里面是配针织的，我觉得配这期的西装也很好看，裙子在夏天也能穿。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b3ca273f8dcc83b982b8d_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b3ca273f8dcc83b982b8d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&针织 x长裤&/p&&p&非常法式的一套，同样也是基础款，喜欢针织肩膀处的纽扣设计，复古可爱的感觉。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-439ccbfff2f_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-439ccbfff2f_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&polo衫 X 牛仔裙&/p&&p&这种搭配莫名学院风，也是夏季款了，很适合大学生。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1498& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-ffd_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1500& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-ffd_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&补上金高银穿idlf系列的画报，都在我推荐的款式里哦&/p&&p&&figure&&img data-rawwidth=&952& data-rawheight=&1188& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-2a5ed5f3bc7_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&952& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-2a5ed5f3bc7_r.jpg&&&/figure&&/p&&br&&figure&&img data-rawwidth=&994& data-rawheight=&1194& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-752db593d3aadc0aec082f9_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&994& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-752db593d3aadc0aec082f9_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img data-rawwidth=&956& data-rawheight=&1194& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-435d2b5c0c36c91da76a_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&956& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-435d2b5c0c36c91da76a_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img data-rawwidth=&950& data-rawheight=&1192& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-9a73dcd320d04a5c87da544d616a38fb_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&950& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-9a73dcd320d04a5c87da544d616a38fb_r.jpg&&&/figure&&br&&p&&br&&/p&&p&上面推荐单品的货号都在公众号里&/p&&p&公众号：neant&/p&&p&来找我玩啊&/p&
优衣库现在做的越来越好看了过完年就要开始准备春装了，所以给大家推荐一些优衣库最值得购买的春季系列敲好看！！一定要看完！ 先来推荐一波最受瞩目的u系列 衬衫 X 白裤子 X 风衣又基础又好看的一套优衣库u系列搭配，白裤子非常挑版型所以一直没买，这次u…
&p&我的回答可能和大多回答都不一样。&br&我只推荐only，vero moda，欧时力，lily，太平鸟。topfeeling，优衣库。重点教大家如何1~5折拿下专柜正品，从裙子到大衣，50~300拿下，羽绒服会300~500块，价格和很多答主推荐的淘宝店，还有拉夏贝尔的衣服差不多，甚至比它们还便宜。&/p&&p&这是我之前在一篇回答下的省钱攻略，包括化妆品，衣服，生活物品，学习用品，食品，全部1~5折拿下：学生党寒假如何能花最少的钱，实现外貌上的改变? - 星晴的回答 - &a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&zhihu.com/question/6871&/span&&span class=&invisible&&3109/answer/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/p&&p&这篇详细回答下衣服&br&为什么不推荐hm,ca,还有zara所属品牌inditex的各种子品牌，比如pull and bear,bershka等,因为质量太差，洗几次很多衣服就废了，反而会花更多的钱。偶尔买一次还好，可以在它们冬夏打折季买，3~5折，但是真的不要多买。还有拉夏贝尔，以及旗下的拉贝缇等好几个子品牌，质量一般，价格还贵，而且真心不怎么好看。包包鞋子我懂得不太多，但是小ck一生黑，很好看，但是质量太差太差。&/p&&p&姑娘们，相信我，衣服不要瞎买，买质量好面料好基本款会提高你整个人的品味，我承认有些店衣服的设计很萌很可爱很少女，但是一旦搭配不好会很村很车祸，毕竟很少人会有模特的身材和无可挑剔的脸蛋。&br&刚毕业，四年平均一周逛两次街，公认的买买买爱好者，四年买了太多衣服，好多都扔了，心疼，现在留下的衣服不多，但是个个能穿也好看。&br&&br&如何花最少的钱买质量好还好看的衣服（以下回答其实在上面我链接的帖子里已经提到了）：&/p&&p&（1）找准当地的奥特莱斯店（应该每个城市都有奥莱，百度地图搜一下就能找到）only,moda的衣服都可以2~5折拿下，一条裙子不到200，一件羽绒服400~500，便宜哭，只是去年的款。从面料质感来说，only,moda,欧时力，lily的衣服相对来说还是比较好的。实在不行，可以记下货号淘宝搜货号代购。&br&（2）淘宝店铺大招：去淘宝找某某官方店，某某官方折扣店，注意不是官方旗舰店，这些店是品牌的企业店铺，是旗舰店和线下店过季退下来的折扣商品，商品质量和旗舰店一模一样，大都发顺丰，但是价钱是官方旗舰店的1~5折。。另外only,moda,杰克琼斯，思莱德比较特殊，这四家是一个公司，它们的折扣店用公司名字命名，叫“绫致时装官方店”。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-98baec00de91af2ce24d18_b.jpg& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&1334& data-caption=&& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-98baec00de91af2ce24d18_r.jpg&&&/figure&&p&（3）双十一衣服力度也挺大，但是男装更大，女装3折左右的不是很多，欢迎大家在评论补充双十一打折力度大的女装。&/p&&p&（4）商场专柜冬夏打折季：一般都是5折，比上面的几种方式稍微贵一点。&/p&&p&说完了购买方式说衣服。&/p&&p&1、only，vero moda，价位相同，定位差不多，同一家公司。lily，欧时力价格差不多，比only稍微贵一点。这些衣服的风格都挺一致。要是说only一件大衣1500，性价比不高，我可以理解，但是我上面已经讲了如何用1~5折拿下，一般一件大衣两折只要300，穿3，4年依然坚挺，这样性价比还不高？&/p&&p&另外，奥特莱斯店里至少百分之90以上是去年款，因为我平时夏冬打折季会在专柜5折买当季款，第二年在奥特莱斯店看到一片熟悉的衣服，去年5折买的只要2折，心好痛。另外卖的好的衣服，它会经常翻新，我有一次买了件仿当年burberry的深蓝风衣，第二年发现是专柜当季款，第三年还是！款式相同，面料变了变。所以可能会有奥莱有多年款的假象。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-b322b3dad15aaae0420f0d_b.jpg& data-rawwidth=&730& data-rawheight=&1020& data-caption=&& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&730& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-b322b3dad15aaae0420f0d_r.jpg&&&/figure&&p&2、topfeeling价格和hm差不多，但是质量甩hm,ca几条街，便宜耐穿。&/p&&p&3、优衣库，可以趁打折季买万能的基本款。&/p&&p&另外，网红店不推荐，看过看过哔哩哔哩一系列专门探访网红工厂店的视频，也买过几件，原因不多说了。&/p&&p&花最少的钱买相对大品牌的衣服是提高品位和生活方式的最好途径之一，我的大学生活已经过去了，真心希望大家都变得美美的，花枝招展能撩汉，毕竟大学青春就那么几年，在力所能及的范围内，动动脑子，把生活过高级，过精致。&/p&&p&分割线：好多姑凉们要我分享收藏的淘宝各种折扣店铺，企业店，拖沓了好几个月，终于整理出来了，放在微信公众号上了：雨晴来了。这个公众号也会不定期更新一些专柜领小样的信息。关注的人不多，我有的时候更的慢，捂脸~&/p&&p&附回答:学生党寒假如何能花最少的钱，实现外貌上的改变? - 星晴的回答 - &a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&zhihu.com/question/6871&/span&&span class=&invisible&&3109/answer/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/p&
我的回答可能和大多回答都不一样。 我只推荐only，vero moda，欧时力，lily，太平鸟。topfeeling，优衣库。重点教大家如何1~5折拿下专柜正品，从裙子到大衣，50~300拿下，羽绒服会300~500块，价格和很多答主推荐的淘宝店，还有拉夏贝尔的衣服差不多，甚至比…
&p&随手回答的一个问题竟然引来这么多评论，感谢每一位点赞和指出问题的朋友，另外想表述一个观点：&/p&&p&耳机发烧圈会说，五千块钱以下听个响，学生党攒钱两个月入个索尼是可以的。&/p&&p&摄影器材圈子会说，不上全画幅还不如用手机，学生党攒钱半年入个6D MARK II是可以的。&/p&&p&sneaker圈子会说，买鞋是必须买鞋的，这辈子都要买鞋的，学生党攒钱两个月买双AJ是可以的。&/p&&p&...&/p&&p&可一个人毕竟不能为所有的的兴趣情怀买单，更多的时候，我们对生活的追求会不尽相同，希望圈内人对大众的要求稍微放低一些哈。&/p&&p&就像现在手边用的这个静音鼠标，某折扣网站十来块包邮购入，作为不重度试用的非游戏爱好者，就平常码码字写写论文，够用，蛮好。&/p&&p&&figure&&img data-rawheight=&1536& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-aacfeb2dcc767b62c5cca60_b.jpg& data-rawwidth=&2048& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2048& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-aacfeb2dcc767b62c5cca60_r.jpg&&&/figure&--------以下原答案-------&/p&&p&买了一双110的李宁小白鞋，然后推荐几个好看的国产鞋，被吐槽..&/p&&figure&&img data-rawheight=&1278& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-977f9eb802b365fcc24cb_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-977f9eb802b365fcc24cb_r.jpg&&&/figure&&p&这身衣服能买几十双李宁，只是觉得这双小白鞋挺好看的，就穿了。&/p&&p&这种小白鞋不管哪家第一个发明出来的，现在哪个品牌没有出相应的款式？包括什么star 什么古驰。李宁出一款就买不得吗？&/p&&p&平时用百度云看片儿不见你买正版，哈哈哈&/p&&p&—————————————————————————&/p&&p&都让开！！！！强答一波！！！&br&先放几张图！！！&br&1&/p&&figure&&img data-rawheight=&1190& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d8efcda0a65ca01621e63aadb435c4c5_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&790& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&790& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d8efcda0a65ca01621e63aadb435c4c5_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&2&/p&&figure&&img data-rawheight=&1200& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-85c54c983f61e3ff69a3e62b09ac6414_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&790& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&790& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-85c54c983f61e3ff69a3e62b09ac6414_r.jpg&&&/figure&&p&3&/p&&figure&&img data-rawheight=&1190& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8b784b8951eebbc6bff67_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&790& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&790& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-8b784b8951eebbc6bff67_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&大学男生，穿国产鞋or耐克阿迪有面子？&br&非选的话，我选耐克和阿迪。&/p&&p&但是就这么结束的话！回答送分题有什么意义？&br&毕竟我是一名时尚博主！！...溜了溜了&/p&&p&以上几张图中的鞋，颜值都挺高，虽然不是很特别的创新型，但是如果我告诉你价格均在100-250之间，还要啥自行车？&/p&&p&4&/p&&figure&&img data-rawheight=&1037& src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-249ae618f5cedf3c678b_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&790& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&790& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-249ae618f5cedf3c678b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&以上均是国产鞋，穿着丝毫不比阿迪耐克的常规款差吧？&br&分别是:&br&1.安踏 粉色 女鞋 219 &br&2.贵人鸟 白 139 &br&3.安踏 杏色 双11价149&br&4.安踏 白色 双11价164&br&5.李宁 小白鞋 纯白 双11价89&/p&&p&
李宁 悟道 18新款 290&/p&&p&官网均有，翻一翻就看到了，说找不到的，用拍立淘吧，竟然还有说做广告的朋友..我给安踏做广告呀..麻烦把广告费补一下..&/p&&p&答主是怎么发现的呢？&/p&&p&背景:自初中以后就再没穿过国产运动鞋。&/p&&p&有一次，想买一双小白鞋，正巧天猫官网推荐了一款李宁，如图&/p&&p&5&/p&&figure&&img data-rawheight=&712& src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-bf70fddadf547a636a7f292ab9979288_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-bf70fddadf547a636a7f292ab9979288_r.jpg&&&/figure&&p&我一看，哎挺好看，纯白无图案，价格110（这两天双11看了一下，到手价89..），李宁也算是国产鞋品牌里比较好的了，这么便宜买一双试试，于是就成了使用率鞋没有之一，如图。&/p&&figure&&img data-rawheight=&1437& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d1bfca2b056a742e5b70187_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d1bfca2b056a742e5b70187_r.jpg&&&/figure&&p&6.&/p&&p&&figure&&img data-rawwidth=&960& data-rawheight=&960& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d8d92f61545bed4edb7beebc829b3fd3_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d8d92f61545bed4edb7beebc829b3fd3_r.jpg&&&/figure&&/p&&br&昨天实体店购入，上脚效果非常好，女朋友问我为什么买李宁，我说，支持国产阿。&p&而后时常感叹，国产鞋虽然大部分在仿大牌（就像zara），但怎么说也是正规品牌，这个价格总比买双莆田鞋质量好。&/p&&p&所以，不要默认国产鞋就一定丑一定low。如果你有好的眼光和搭配能力，牌子真的不重要。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&最后上一张号称国产最美鞋的李宁悟道&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&1157& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-de262b925e_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-de262b925e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&figure&&img data-rawheight=&960& src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-e666dceafa29c4ad4c059_b.jpg& data-rawwidth=&948& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&948& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-e666dceafa29c4ad4c059_r.jpg&&&/figure&&br&&/p&&p&&b&求点赞！继续分享好物&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&————————/—————————————————&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&今天又穿了这双鞋，确实好搭配阿。一双鞋而已，喜欢就穿。可能穿两只不一样的鞋都没人关注，别太把自己当回事，还能趴你鞋上去联想品牌，太逗了。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&1631& src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-32a41c3f18e79a8ae736ec_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1216& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1216& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-32a41c3f18e79a8ae736ec_r.jpg&&&/figure&&p&实在找不到、要链接的来公众号回复 链接 即可&/p&&p&还有更多好玩的：&/p&&p&&a href=&http://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&牛奶Milk：写给直男的男士护肤知识&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&男士穿衣搭配，最重要的是记住这几点&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&男生秋季怎么穿衣搭配才好看？&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&男生需要的基本款的冬装有哪些？&/a&&/p&&p&&a href=&http://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&牛奶Milk：男生鞋子必备之五双&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&牛奶Milk：关于男士发型的若干阐述&/a&&/p&
随手回答的一个问题竟然引来这么多评论，感谢每一位点赞和指出问题的朋友，另外想表述一个观点：耳机发烧圈会说，五千块钱以下听个响，学生党攒钱两个月入个索尼是可以的。摄影器材圈子会说，不上全画幅还不如用手机，学生党攒钱半年入个6D MARK II是可以的…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-e398f08f5ec32eba038f6da5aa365139_b.jpg& data-rawwidth=&560& data-rawheight=&335& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-e398f08f5ec32eba038f6da5aa365139_r.jpg&&&/figure&&p&1、我对中介，保持客观态度。有负责、不错中介，有黑中介。毕竟这条路信息最广。当年一建也是中介找的公司。&/p&&p&2、最近，发现过去一没见过的中介，各种途径，都有它的业务员。”重庆X林“，（在不少省开的有分公司，都叫 XX开林）要和它签协议。一边收证、一边到处卖证。其他中介一听，就马上会说是”重庆X林“。这类中介过去论坛上有同行遇到过，两头吃钱，压证、卖证、最不好结果是最后注册在哪你都无法掌握，还拿不回证。&/p&&p&3、从二级就把证书兼职，这事，最重要自己从各渠道多了解信息，否则很容易被忽悠。你知道的越多，中介越不容易坑到你。两头吃钱的中介，早年很多，现在也不少。（一般一级房建这类证，中介收公司约4000元中介费，据说现在有些只收元，而且大多不收企业定金，只签个协议，所以企业会妥托多家中介，有中介就和我说，其实中介费现在越压越低，不少靠吃差价，两头吃钱的中介，还会从建造师这吃5000元/年差价。如果用心多问了，多找，真}