因为银行的信息不及时，首次还款额和第二次差了1千多，导致没有足额扣款，请问一次逾期有影响嘛？例如办信用卡额度问题，贷款优惠打折问题？
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发表于：16-03-25 10:52
银行信息不会不及时的吧，不都是提前通知的么？如果信用良好，一般没问题，要跟你的负责经理商量
发表于：16-03-25 11:00
银行有规定。
叫累计逾期六次。和连续逾期三个月才取消贷款合同。
信用卡也是。
发表于：16-03-25 11:15
回复 2 楼 @LY蝶 :
楼主为了了解具体情况特地开通了短信功能，但工作人员审批资料时把手机号弄错了，我没有收到短信。
发表于：16-03-25 11:24
以下是引用 第3楼 @气愤的小乌龟 的话：
银行有规定。 叫累计逾期六次。和连续逾期三个月才取消贷款合同。 信用卡也是。...
原来是这样。
电脑组装，硬件销售
大小店面，小区监控系统
电脑软件，硬件维修
8年老店值得信赖。
更多信息点击签名啦~
发表于：16-03-25 12:23
要连续三个月逾期就是黑名单，以后贷款都办不了，不满一个月逾期没什么事
发表于：16-03-25 12:28
我家还款当日，银行先扣了一次，余额不足，短信通知，我们当日立刻转账到卡上。但是银行当日没继续扣，第二天才扣。这会影响我家信用记录吗？
万种尽闲事，一生能几时。&
从来疏懒性，应只有僧知。
发表于：16-03-25 12:28
这个征信怎么查啊？
发表于：16-03-25 12:55
回复 7 楼 @小雨点儿呀 :
我跟你情况一样，被算逾期了
发表于：16-03-25 12:56
回复 8 楼 @月儿弯弯* :
中国人民银行，本人带身份证自助机上可打印。
发表于：16-03-25 12:58
有记录一定有影响，无论一次还是多次，速度找银行协商。不然后果很严重～
&人生路&&&风雨中
执子之手&与子偕老
发表于：16-03-25 12:59
银行知道自己有问题，同意开证明给我，证明是银行问题，但我的要求是删除我的逾期记录，这个说大也大，说小也小，遇见较真的银行，我就会被卡了。
发表于：16-03-25 13:02
银行问题必须消记录，证明没有用。不能多说了
&人生路&&&风雨中
执子之手&与子偕老
发表于：16-03-25 13:05
以下是引用 第8楼 @月儿弯弯* 的话：
这个征信怎么查啊？...
可以登录这个网站打印。
人之所以痛苦，在于追求错误的东西。
发表于：16-03-25 13:10
回复 13 楼 @*清儿* :
好的，明白了，谢谢。
发表于：16-03-25 13:12
纪录消不了的。我也有一笔，换手机之后银行也没有联系过我
发表于：16-03-25 13:21
逾期这个东西不好说。也有人黑的不成样子了，照样办下信用卡，
有时候银行贷款这东西也是看运气。
不过尽量不要有就是了
发表于：16-03-25 13:22
如果你遇到银行正在玩命放贷的时候，。业务经理会主动求着你做。
发表于：16-04-05 12:48
回复 第14楼 的 @apple1200：
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我已阅读并同意、中的全部内容！　　买房定金都交了
　　却被告知无法按揭贷款
　　因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
　　原因是王先生的个人征信记录存有&污点&，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
　　若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。&之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到&后遗症&这么严重。&王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，&损失太大了。&
　　情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
　　提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。&个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。&银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
　　多种因素可导致
　　个人征信记录不良
　　导致个人征信记录存&污点&有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
　　不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
　　&个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。&杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
　　&如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。&陆琳说。
　　偶尔几次信用卡逾期
　　按揭买房影响不大
　　有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条&杠杠&的界限又在哪？
　　偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。&只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。&中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
　　商业贷款同样采用&酌情处理&的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
　　&近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。&中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
　　中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
　　民生银行要求相对更严。&按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。&民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
　　两种解决方式
　　都会损失部分利益
　　然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房&无缘&。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
　　自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
　　&有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。&业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
　　不良信用记录
　　5年后将清除
　　以往个人信用记录是&终身制&，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
　　银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
来源： 　作者：江嘉宜 　编辑：周杭
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今天去付首付了，关于办理房贷的几点提醒！
上周写过一篇贴子，我购入了自己的第二套房子，这套房子用于投资：首付22W+，贷款19W，总价41W+不到40万的房子， 今天去付首付了， 进入等贷款审批阶段。虽然只贷了19W，但是，怎么说也是贷款啊，关于办理房贷，我有几点经验分享或者说是友情提醒：1、经营好自己的征信，一定要经营好自己的征信。我的贷款是销售约好的在交行办理的，
因为销售说我的二套可以做到首付三成，所以约了交行，本来我想对比一下其他银行的，想想就算了，其实差异也不大。早上十点，约定的时间，我到了交行找办理房贷的经理，结果呢，看到前面有一个客户，听说是征信不行，办不了贷款。然后在审核我的资料的时候，前面那个客户又在问，因为是夫妻，说女方征信良好可不可以单独贷款，银行的经理说不行，因为是夫妻一起审核的。好吧，前面这个客户贷款被拒了。我的征信，自然没有问题，虽然银行卡信用卡比较多，我的征信有四页纸，但是，征信一直保持得很好。关于征信，除了很多信用卡查询过，显示贷后管理之后，我发现去年还有一笔微众银行的记录，难道是我手贱点了微信的微粒贷？我不记得了，不过我没有贷过，但是，也有记录，但是，不影响征信。2、工资流水。因为我是自有公司，也可以说是自由职业，所以不比上班了，每个月没有固定的工资打款进来，虽然我提供的银行卡流水比较多，半年足足有25页纸，金额进出也比较频繁 ，一般一个月50－100W的资金往来，但是，貌似也不太行，因为银行首先要看的是每个月有固定工资打款进来，即使是你打款进来马上转走，也是没有问题的，但是我的流水都是往来款，一般打款进来，很快就会转走，有些是资金往来，有些是进行理财了，所以，卡上的余额不会太多，所有，我的流水貌似也不太理想哦。建议，如果未来一年内要买房子办理房贷，建议一定要有工资入帐，即使是我这样的自由职业或是自营公司，也可以每个月固定给自己发一笔钱，备注是工资，这样流水就会更好看了。万幸，我的流水上有一笔工资，是我兼职公司每个月固定给我发的工资，我也向贷款经理讲明了这个情况，她算了一下，这笔工资放大两倍勉强够，再加上我的往来流水，基本上没多大问题了，感谢啊！因为我只贷了19W， 20年，利率上浮20%，等额本金还款，最开始每月才还1700，所以，流水基本上没问题的。下午我同事的亲戚办的房贷，因为工资流水不够，换了别的银行办理了，可能也是每个银行的要求不同吧。3、首付和贷款利率都是可以谈的。原则上我二套房，首付是4成，但是和销售经理斗智斗勇的过程中，他说可以帮我申请到三成首付，然后利率上浮20%， 在办理房贷的时候，我问银行的客户经理，我说利率太高了，可不可以上浮10－15%，银行经理说，现在政策紧，首套都要上浮10%，你是二套，基本上是上浮20%，但是，不过如果你在我行买了理财型保险，利率可以申请上浮15%， 我让客户经理帮我算了一下， 上浮15%和20%还款金额没多大的区别啊，所以后面还是接受了20%，所以没有再折腾，再说了，银行的保险理财产品，收益只有4%，也太低了，所以就没有申请减少利率的优惠。关于房贷的问题，基本上就是这些了，希望对要买房子的你们有所帮助，另外还有一个小插曲，因为我自己的公司没有安装固定电话，所以收入证明上的固定电话是填的楼下朋友公司的，今天交了资料之后我又和朋友确认了一下，结果发现她给我的固定电话这几天迁移了，就是说她接不到电话了，而且，打通后还有她们公司的语音提示，我晕晕吧， 所以，临时跟银行的客户经理说固定电话写错了，然后提供了另一个朋友公司的固定电话，客户经理在我的收入证明上补充了另一个电话，唉，出了一点纰漏，还是有点担心的，不过销售安慰我说，应该没事的。因些，我今天的首付和房贷办理基本上算是顺利了，但是，因为银行的贷款合同改版了，所以还得去一次签合同，然后再等贷款批下来，开始还贷了。
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换房是许多家庭都会遇到的问题，看看别人的经验，总...
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征信查多了影响房贷？ “硬查询”悠着点
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（原标题：征信查多了影响房贷？ “硬查询”悠着点）
征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多人都了解的常识，现在又有传闻，征信查询次数多了也办不了房贷。据媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，但由于此前半年，他有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。征信查询次数过多影响房贷？据新京报记者了解，中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎；多位银行人士则表示，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。【疑问1】什么情况下会查询个人信用？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反映个人信用状况。通常情况下，个人可以自行查询信用报告，也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。此外，司法部门因办理案件需要，也可能会查询个人信用报告。所谓信用报告“硬查询”，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡账户、名下的住房贷款情况以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行曾因“未经信息主体授权查询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行处以13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问2】查询个人征信会被银行拒贷吗？“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心网站也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议,&愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问3】贷款申请成功与否取决于什么？个人资产、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信除了银行系统之外，新京报记者了解到，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复新京报记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复新京报记者称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。本版采写/新京报记者&宓迪
(原标题：征信查多了影响房贷？ “硬查询”悠着点)
本文来源：新京报
责任编辑：王晓易_NE0011
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