来自雪球&#xe6关注 关于招行的闪电贷，有一点我非常好奇：我从未与招行有过任何业务往来，招行为什么会给我额度？以及凭借什么信息，决定我的额度与定价？体验是非常好的，但背后的逻辑是什么呢？//:回复:我是无聊的时候下的APP，知道有闪电贷，就去贷了。现在有实体借记卡、也是贷款用户。本来想申请一张信用卡，因为无业，办起来麻烦，就没办了。如果出去吃饭凑巧有商户优惠，我肯定会用招行买单的。没有招行的信用卡可以办里闪电贷吗_百度知道
没有招行的信用卡可以办里闪电贷吗
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招行闪电贷是基于招商银行APP实现纯线上自助操作的一款消费类贷款产品。招行闪电贷申请条件1、客户只需拥有一张招行借记卡就可在线申请2、没有招商银行借记卡的客户，只需通过简单的在线注册招行一网通账户，即可同样进行在线申请信用管家提醒，若未获取闪电贷资格，建议今后多使用招行的产品累积在招行的综合评分，如多产生相应的交易流水，存储，积分等，同时保持良好的征信记录。如有疑问，请咨询招商银行。
招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
“闪电贷”通过一卡通申请。若您持有招行一卡通，可登录手机银行，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”，通过此界面尝试查看是否有“闪电贷”申请资格。如有，可尝试申请。
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我想申请招商银行闪电贷，必须有招商银行信用卡吗？　　你好,招商银行闪电贷没有信用卡也可以申请,闪电贷申请条件如下：　　1、借款人是一卡通客户　　招商......
14:42最佳答案
　　你好，招商银行闪电贷没有信用卡也可以申请，闪电贷申请条件如下：　　1、借款人是一卡通客户　　招商银行闪电贷申请人需要在招商银行办理过存款、理财、收付易、代发工资等零售业务并，而且开通了招行一卡通。　　2、借款人有良好的还款能力和信用　　申请人要有良好的征信记录， 2年内有逾期的借款人不能申请闪电贷。
其他回答(共4条)
14:54&赵顺达 客户经理
招行闪电贷需要以下条件可以办理：
1，招行一卡通客户
闪电贷仅面向招商银行的内部客户，申请人需要在招商银行办理过存款、理财、收付易、代发工资等零售业务并达到一定期限，而且开通了招行一卡通。具体期限可以打招行客服咨询。
2，资信良好
申请人必须资信良好，贷款和信用卡没有逾期，如果2年内有逾期，则无法申请招行闪电贷。如果没有闪电贷申请资格，则需继续在招行办理各项零售业务并保持良好信用记录。当借款人达到闪电贷的申请条件时，便可以收到闪电贷资金通知短信。
所谓“闪电贷”，即是P2P（Peer to Peer）（peer有个人的意思）借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。
14:51&黄百煜 客户经理
那就是条件不符合了，可以咨询招行客服。
闪电贷的申请条件：
1.招行一卡通客户
招行闪电贷仅仅面向招商银行的内部客户，申请人需要在招商银行办理过存款、理财、收付易、代发工资等零售业务并达到一定期限，而且开通了招行一卡通。具体期限可以打招行客服咨询。
2.资信良好
申请人必须资信良好，贷款和信用卡没有逾期，如果2年内有逾期，则无法申请招行闪电贷。
借款人想要查看自己是否具有申请闪电贷的资格，可以登录招商银行手机银行APP、大众版、专业版，选择“贷款管理”-“闪电贷”选项，查看是否获得“闪电贷”贷款申请资格。
14:48&赵顺达 客户经理
招商银行闪电贷app下载方法：
1、登录“招商银行手机银行”界面，选择“我的一卡通“中”贷款管理“，”我的闪电贷“。
2、登陆”招行网上银行“，选择”贷款管理“中”闪电贷“。
闪电贷是招行推出的一款移动端快速贷款，最快放款只需要一分钟，额度最高为50万。
申请条件：
1、招行一卡通客户：招行闪电贷仅面向招商银行的内部客户，申请人需要在招商银行办理过存款、理财、收付易、代发工资等零售业务并达到一定期限，而且开通了招行一卡通。
2、资信良好：
（1）申请人必须资信良好，贷款和信用卡没有逾期，如2年内有逾期，则无法申请招行闪电贷。
（2）借款人想要查看自己是否具有申请闪电贷的资格，可以登录招商银行手机银行APP、大众版、专业版，选择“贷款管理”，“闪电贷”选项，查看是否获得“闪电贷”贷款申请资格。
（2）如没有闪电贷申请资格，则需继续在招行办理各项零售业务并保持良好信用记录。当借款人达到闪电贷的申请条件时，可收到闪电贷资金通知短信。
14:45&齐明杰 客户经理
招行闪电贷没有要求必须有招行信用卡。申请招行闪电贷申请资格有：
1、招行一卡通客户
闪电贷仅面向招商银行的内部客户，申请人需要在招商银行办理过存款、理财、收付易、代发工资等零售业务并，而且开通了招行一卡通。
2、资信良好
申请人必须资信良好，贷款和信用卡没有逾期，如果2年内有逾期，则无法申请招行闪电贷。如果没有闪电贷申请资格，则需继续在招行办理各项零售业务并保持良好信用记录。当借款人达到闪电贷的申请条件时，便可以收到闪电贷资金通知短信。
招行闪电贷最高额度为30万，不需要抵押，按天计息，每天按万分之三收取。
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有用过 [招行闪电贷] 的同学吗？可以这样贷出来去买理财薅羊毛吗？
10:42:45 +08:00 · 37167 次点击
一直有招行闪电贷的资格，不过没用过。
刚才突发奇想试了一下发现：
贷 10 万分 5 年（ 60 个月）还款（等额本息）的话，每个月还款约 1,989 元，共计还款 119,340 元
（页面显示是按 [万二] 的利率收取利息的）。
也就是说利息部分金额为 19,340 元，
因为是分 5 年还款， 19,340/5 = 3868 元（即借这笔钱，每年需要额外支出的利息为 3868 元）
但是，拿 10 万元现金随便买点京东理财的产品（例如年化 4.5%的月月盈），一年的利息收入都有：
100,000 * 4.5% = 4500 元了。
那是不是可以把闪电贷的十万拿出来去买这种相对稳妥的理财，赚取中间 4500 - 3868 = 632 元 /年的利息差呢？
还是说中间哪个环节我算错了，银行根本不会让你这样薅羊毛的？
第 1 条附言 &·&
11:38:37 +08:00
那么，假设问题变成了：
我现在有一笔消费，需要现金 10 万元支付，
现在手里其实是有 10 万元存款的（但是在存 4.5%的理财），
我是用闪电贷借出来的 10 万元去支付划算，
还是用已有的 10 万元去支付划算呢？
50 回复 &| &直到
09:39:57 +08:00
& & 11:00:03 +08:00
复利 闪电贷年利率是 8%左右
& & 11:05:47 +08:00
@ 是的，按照每日万二的利率，算出来年利率是 0.02% × 365 = 7.3% 左右但是这就是我没搞懂的地方了：1. 根据手机银行试算给出的还款计划，确实是每个月还 1989 元，2. 这样 60 个月还清后，支付的利息就是 19,340 元（ 5 年总利息）3. 上面这个总利息是远远低于 7.3%的年利率的？？
& & 11:08:37 +08:00 via Android
银行贷款给你，他没风险，他收益就是你的利息。你购买理财，有风险。所以我不觉得有问题。你是有概率赔钱的。
& & 11:09:43 +08:00
按照一年 4500 收入，每个月平均收入 375 。 等额本息每个月还 1989 ，减去利息收入，还要还 1614 。这每个月 1614 你要从哪里出？还款的时候，你的本金也是在减少的。可是每月还款额度是不减的。
& & 11:10:45 +08:00
@ 感谢回复！个人觉得买京东理财里面的一些保本理财产品（月月盈 4.5%，季度盈 4.8%之类的），不能说是中等风险，也就是小小的一丁点风险吧。。。
& & 11:11:29 +08:00
@你反过来算举个栗子啊你贷出了 10w60 个月，但 30 个月之后你手上还了 5w 剩 5w ，此时你的理财收益是按 5w 4.5%的年化计算，不是 10w 了。
& & 11:11:40 +08:00
不用想了，我觉得除非放随时跑路的 p2p ，不然薅不了羊毛你所承担的风险是， p2p 随时跑路
& & 11:12:05 +08:00
你每月还款的话，会有一部分本金还在里面吧。
& & 11:12:19 +08:00
@ 明白你的意思，我也大概知道我错在哪了。。。不过这个 1614 的差额可以从工资出，就当是定存了？
& & 11:14:29 +08:00 via Android
你这个就是贷款做生意，就看你投资情况了。不是所有贷款投资的最后都挣钱的，还有很多要变卖房产，甚至破产的。投资需谨慎！
& & 11:14:38 +08:00
日利率 0.016%，年化 5.84%现在要找年化 5.84%还没风险的理财有些难
& & 11:15:24 +08:00
如果你投资收益低于 10%就别想了
& & 11:16:09 +08:00
你的日利率万分之二，年化 7.3%，更难找
& & 11:21:18 +08:00
@ 恒大金服还行。
& & 11:22:39 +08:00
理财不是每个月会还你的。贷款是每个月要还的。贷款利息按照理财算请*2
& & 11:26:06 +08:00
占信报，要是不是自己要用钱 贷出来存理财就算 10 个点收益也不划算
& & 11:28:22 +08:00
这样的话，估计你最后是收不到多少钱的。
& & 11:32:03 +08:00
@ 别人已经告诉你贷款的利息大于理财的利息了，也就是肯定赔钱的差额可以从工资出这句话什么意思，赔的钱用工资补齐？那你真是活雷锋啊，赔钱就是赔钱，再怎么算也是赔钱，你要用你的工资去理财赚了 1000 ，用贷款的钱去理财赔了 500 ，最后赚了 500 ，这是何必呢，直接用工资去理财不是少赔 500 吗，申请贷款意义何在
& & 11:35:59 +08:00
@ 没错，确实是亏的。
& & 11:36:04 +08:00
有必要普及下内部收益率 IRR 这个概念；虽然总利息=利息 x 期数算法没错，但是你每个月的还款实际上已经减少了本金，因此实际利息需要用 IRR 来计算， excel 中可以很方便的计算出实际利息。具体看文章：越女读财《这钱要不要借？》
& & 11:40:41 +08:00
@ 多谢，这个有用了。现在越来越觉得自己对金融理财方面的知识太欠缺了。
& & 11:55:10 +08:00 via Android
#15 “贷款利息按照理财算请*2 ” +1
& & 12:00:52 +08:00
等额本息的还法要把利率*2 计算。先息后本才能只看利息。
& & 12:27:23 +08:00
如果直接按照收益率来算肯定是不划算的，但是你每月有固定的工资或者现金流去还贷款，就相当于你提前支取了部分你原来没到手的资金，或者说提前把你未到手的资金进行了理财。所以有时候划算的。
& & 12:57:25 +08:00
你买理财是赚不回差价的，只能炒股这种高风险的收益投资。
& & 13:00:27 +08:00 via iPhone
哈哈 都在讨论财管的问题
& & 13:18:37 +08:00
@ 回补充的问题：不能单纯从已有存款和需要消费去考虑，应该考虑你（或者你家庭）的总资产成分。如果理财的部分本来就占了总资产流动资金的大头，而且将来你有稳定收入，那当然应该借钱，这样可以提高生活质量，也留有资金安全的余地；但如果本来这 10 万占了总资产不到 10%，还很多灵活资金，那显然借钱划不来；不过话说回来，每天万 2 的利率真心不高，信用卡普遍都万 4 、万 5 的利率，支付宝的蚂蚁贷、微信的微粒贷都要万 3~万 4 ，所以楼主想贷就贷吧，现在的钱比未来的钱更值钱；
& & 13:21:50 +08:00
会上征信的。
& & 13:28:40 +08:00
如 20 楼所说，理财和贷款之类比 IRR 就行了。招行闪电贷告诉你的那个利率就是 IRR ，万二的话大约是 7.3%；京东年化 4.5%也是 IRR 。所以用闪电贷借钱去买京东理财是不划算的。注意这和上面有些人说得风险之类没关系，哪怕京东保证你 4.5%的收益，你还是亏的。LZ 二楼说为什么直接拿总利息除以 10 万本金的利率远低于 7.3%，那是因为你分母不对，应该拿平均本金来算，大约 5 万多。
& & 13:32:04 +08:00 via Android
等额本息啊，你每个月都要还一部分本金的。木有套利空间。
& & 13:33:16 +08:00
@ @ @ 招行闪电贷这点很厚道，告诉你的利率就是实际利率，无需*2 。LZ 收到的万二利率年化就是 7.3%，只是 LZ 想多了而已。
& & 13:55:01 +08:00
30 万消费贷，分 36 期，每期利息 0.6%，也就是 1800 的月息，年息 11600买理财年化率 4.65%，年息 13950别问我。
& & 14:08:28 +08:00
可以从银行拿到 6 个点的年化的钱，如果理财，一般可以做到 8 个点，不过 2 个点的差额现在银行给钱一般都是消费贷， 30 万上线，国家的一个线，所有一年 6K ，这个羊毛并不怎么样
& & 14:10:24 +08:00
我写错了，是 21600~
& & 14:34:13 +08:00 via iPhone
借的钱不能做投资的吧
& & 14:38:48 +08:00
不知道楼主咋算的利息，贷款年利率 7.3% 左右，理财收益 年利率 4.5%左右， 怎么算都是亏啊
& & 14:42:12 +08:00
还有楼主的补充问题不还是一个问题吗？ 闪电贷利率约 7.3%，理财收益约 4.5%，明显你的利息收入赶不上贷款利率支出啊。
& & 15:53:17 +08:00
反观我就一直大额信用卡套现买理财 每月躺赚钱爽歪歪
& & 17:08:23 +08:00
@ 能说说么？ 套现手续费多少呢？
& & 17:21:50 +08:00
利率是 7.2 ％期初余额
期末余额100,000.00 1,989.57 1,389.57 600.00 98,610.4398,610.43 1,989.57 1,397.91 591.66 97,212.5297,212.52 1,989.57 1,406.29 583.28 95,806.23这样你就看懂了
& & 17:35:30 +08:00
万 2 计息的年化利率是 2x365/%你太单纯了，少年。
& & 17:40:36 +08:00 via iPhone
你要还款的，并不是 5 年后一次还清。
& & 18:21:26 +08:00 via Android
讨论理财问题是好事，可是没人注意到这种方式是违规的么不敢说违法，因为一时想不起是那条了
& & 18:46:30 +08:00
@ 此类从银行借的钱是不能用来做投资的，貌似有这样的规定
& & 21:53:41 +08:00
@ @ 擦边球，银行方面都懂，他会评估你的风险与银行方面的收益，只要你不是明着告诉人家，我借款去投资...很多民间贷款机构跟银行方面是千丝万缕的关系就可见一斑了
& & 21:54:37 +08:00
当然，贷款买理财产品，显然是想多了。
& & 21:55:13 +08:00
如果贷款买理财能赚钱，大家都奔着去贷款了
& & 01:33:56 +08:00 via iPhone
& & 02:06:36 +08:00
银行消费金融贷款当然比风险可靠的理财高 所以别琢磨这个了
& & 09:39:57 +08:00
@ 我用的路子是接近百分之 0.05
当然也有无损的 当然这种路子是没人会发到网上的
& · & 2166 人在线 & 最高记录 3762 & · &
创意工作者们的社区
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人次申请贷款255家 银行和金融机构授权合作
招商银行闪电贷的申请资格是什么样的？有哪些条件要求？
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