房贷的压力最多只有10年？房贷提前还 最亏！
中国楼市，不管多少人盼着它跌，它还是涨势如虹。但尽管如此，房贷的压力最多只有10年。
有一个奇怪的现象，十年前买房的人会告诉你，房贷的压力是自己想象出来的；十年后买房的人，几乎掏光家底去买房，正为遥遥无期的房贷发愁；而没有买房的人，有的是自我安慰：租房比买房划算，有的是有钱也不愿意买房，因为活得潇洒。
而你，是哪一类？
真正有压力的供楼期只有10年
其实，房价在不同年代人眼里，都是很昂贵的商品。十年前如此，十年后亦然。
在中国，虽然你买房子的按揭时间不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。
那些尽量拉长供楼期的人是聪明的，但遗憾的是，很多人都会选择提前还款，他们被表面上多付的“利息支出”吓坏了。
房贷提前还，最亏
中国推行房贷始于1990年代。2012年12月，北京晨报报道了北京第一批贷款人结束房奴生活，报道里提供了这样一个案例：
王女士，2002年在北京北二环某小区购买了一套三居室。当时房子全款30多万元，自己与父母凑了约20万元的首付，再向银行贷款10多万元，一贷就是10年。当时每月还款大约1000多元，占到了当时月工资的多一半，王女士一心只想“赶紧还完”。
十年后，这套房子的身价如今已经涨到500多万，每月还是要还1000多元，而如今月租金就可达到8000多元。
在货币超发的魔力之下，人民币贬值了，不如十年前值钱了。十年前的月供1000元，在今天看来，真是小菜一碟。而房租却像脱缰的野马，一路狂奔。你说买房和租房，哪个划算呢？
从这个案例可以清楚地看到，房贷提前还，是一种最亏的还贷法。当年的按揭贷款的确对购房者构成了巨大困扰和压力，但10年之后，这点钱已经不算什么了。如果是20年之后，更是如此。
钱在手里会一直贬值
人民币的购买力在纯粹计划经济年代，是维持不变的，那个时代不存在货币超发，往往出现通缩。但改革开放以后，货币超发就成为常态，中国的货币供应量增速在2012年之前，平均比GDP增速快10个百分点。换句话说，假如GDP没有水分，人民币购买力平均每年贬值10%。
这就是说，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元。如果M2增速超过GDP增速平均每年在10个百分点，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的三分之一，也就是每月3500元了。
与其让货币烂在手里贬值，不如去投资，当然不是说一定要投资楼市，其实投资自己的人生，让你自己变得更值钱也是一项伟大的投资。
当然，有人会担心，如果我不幸在高位接盘，楼市泡沫破裂了，我是不是亏大了？
买房还是要趁早
这轮房地产政策牛市正接近尾声，牛市即使结束了，并不意味着楼市一定暴跌，因为房地产行业承载了中国太多产业的GDP。一旦经济衰退，中国也不太可能让楼市突然暴跌，不会重演日本楼市的悲剧。
从去年开始，人民币结束了对外升值，官方也表态了，虽然人民币不升值了，还有小幅贬值的趋势，但是人民币绝对不具备大幅贬值的基础。实际上央行在背后推动人民币有序的，暗暗的，慢慢的，不引人注意的贬值。
既然人民币不会大幅贬值，就不用担心外资出逃，刺破楼市泡沫。即使人民币有贬值趋势，也请放宽心，人民币贬值，外储流失，老外就算要带着钱走了，去央行那里换成美元离场，大量的人民币会慢慢回流央行体系，如果央行印出来的钞票没有投放渠道，最后大部分都被拿去当房贷了。最后富了房地产行业，廋了实体经济。
其实，我们需要思考的是如何让楼市平稳落地，将更多的资金引入到实体经济中。先前早买房的人赚了，随着年限的增长，还贷压力也不大。之后，炒房风险会增大，即使楼市还会增长，也是戴着镣铐在钢丝上跳舞，泡沫积聚太大，接盘有风险。
楼市最难的就在开始的十年，但是要熬过去也相当艰难，每一个房奴的故事都是血泪史，只有挺过去了，才有资格说，幸亏当年早买房了。
如果这个时候再入市，楼市有点像赌场了，要不要去买房，就看你手中的筹码是不是足够大了。
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　　90后女生，父母给了70多万，去年底在福田车公庙买了一个公寓52㎡，月供七千多，无车，地铁公交代步；月薪平均下来每月8000左右，公寓租出去了，每月收入4000多，自己租房一千多，幸福感很低，现在每个月的生活费比大学里多不了多少， 房奴说的就是我吧。。& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &
陪戎校尉[3级], 积分 1703, 距离下一级还需 297 积分
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我们都是工薪族，看的出你父母对你挻好，我丫头也90后，不过我没打算给她钱买房，而是在惠州买了房，只等2年退休就过去，把深圳福田的房留给丫头。至于车子，只要丫头肯开我随时可买，可她就是不肯开，情愿地铁的方便。
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拿了父母的70万买房，这房奴当得不辛苦
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这就是嫁妆吧
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做父母的不容易啊，刚把自己的房子解决，接下来还要为了子女的房子挣钱。
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8000月薪还贷7000，压力山大
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aaman123 发表于
8000月薪还贷7000，压力山大
还有房租可以补贴嘛
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z3326 发表于
还有房租可以补贴嘛
自己的房租出去，另租更低价(低质)的房自住，实质就是从生活质量中再压榨一些钱出来，还是证明还贷/收入比例太高。如果可以继续压榨，那么还可以多打一份工呢，问题是奴到哪个程度是楼主所能接受的。
如果自己的房子租不出去(偶尔会的)，自己租住的房子又提租金，楼主还得填窟窿。
就不要说其它不约而至的花费了。
本帖最后由 aaman123 于
19:12 编辑
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受益的是地产商和政府，倒霉的是市民购房者，血汗钱都被压榨干净了。
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大多数人都是这样走过来的。当年，我3000元左右工资，月供2400元，30年，首付11万，自己只有8万，剩下3万是借的，和刷信用卡的。这景况简直是没法算，绝望，无望的望。咬着牙，坚持下来。结果发觉，踏马的这社会，原来会有通货膨胀这事情，过了几年，我倒，人家供几千元，都不好意思说自己供两千。5年左右，就把这贷款还了。不是炒房的，刚需，不用计太多的得失，坚持下来，就会好了。你起码还有父母资助。我那时刚出来，房子，想都不敢想，出来5、6年，30岁后，才有资格做房奴。不过，现在大环境不好，房价可能涨幅不大了，通货膨胀也不大，但长远来说，一定是通货膨胀的。不用盯着记着那点贷款，开心点，过好每一天吧。
本帖最后由 SAMCHOW2013 于
09:42 编辑
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你其实很不错了，有父母支持首付。我白手起家的40岁才买房，而且在龙岗靠近罗湖那边，月供8000，不过结婚了两个人一起供房也还好，并且面积100平米大些住的舒服，福田南山的小户型只能作为投资或出租，真正居家过日子，还是建议你卖了还大点的，在深圳范围有地铁或规划地铁就好，否则1000多自己租外面的房子只能租农民房，生活质量低。
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开始压力大，10年后你会觉得当初的选择是对的。
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月供几万，但收入低。实际上跟楼主差不多，都是没钱偏要买房。我没觉得压力，值得这么做。等孩子长大了，房子都供完了，他就不用像我们这代人这么辛苦了。
仁勇副尉[4级], 积分 2273, 距离下一级还需 2727 积分
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你还知道暂时把房子租出去，减轻还贷压力，不错！比那些只知道享受没一点头脑的90后强多了。艰苦是暂时的，有了房子，幸福是长远的。
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一个人可以供房且有剩余就已经很不错了哦....
供房都是一开始辛苦，后来供个几年，工资上调就好了o...
我09年的时候觉得1W8的放假好贵好贵，现在觉得TM的当时怎么不买大点的.....
陪戎副尉[2级], 积分 847, 距离下一级还需 153 积分
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神经啊 买个房出租，自己租城中村，真服了
御侮副尉[6级], 积分 12536, 距离下一级还需 2464 积分
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aaman123 发表于
自己的房租出去，另租更低价(低质)的房自住，实质就是从生活质量中再压榨一些钱出来，还是证明还贷/收入 ...
90后现在收入8千多 过几年有工作资历时几万工资时就轻松了！
陪戎副尉[2级], 积分 397, 距离下一级还需 603 积分
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挺聪明的，知道变通，能吃苦的90后不错了。
几年后你会感谢今天自己做的决定
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111返回顶部房贷是不是越长越好？ 90%的人都理解错了房贷是不是越长越好？ 90%的人都理解错了凤凰网房产找房百家号来源：房产营销兵法（daodao7899）贷款金额以及贷款期限是购房者在贷款过程中要思考的一个重要问题，同时这也是衡量买房能力的一个重要指标。那么，买房贷款的期限是不是越长就越好呢？贷款期限当然是越长越好了，比如有还贷压力小、适合提前还贷等等优点，但可惜的是这种方式并不是人人都适合的。不信？那就快来一起往下看吧。一、房贷期限越长就越好的原因1、还贷压力小贷款期限长的第一大好处就是压力小。现阶段买房的一般都是年轻人，其中不少买房是为了结婚用，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。同样贷款100万，还10年、20年和30年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。这对于大多数贷款买房的购房者来说，都是一件可以缓解资金压力和生活压力的事情。毕竟我们的生活除了还月供，还有很多地方需要资金的支持。2、贷款时间越长越适合提前还贷一般情况下偿还贷款都是先还利息再还本金的，因此贷款期限越久越适合提前还款。因为前期已经把利息都还的差不多了，日后有钱时可以选择提前一次性还清所有贷款，这样就可以节省下不少利息了。3、通货膨胀导致钱币贬值，贷款期限越长越划算贷款之后，基本上每月还款多少就成了明确的事情，基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下，货币的贬值能力远大于月供的价值，也许如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相当于3000元的价值。贷款时间越长，虽然利息多了，但是从还款角度来看，多年后还以前的这个额度的月供是赚到的。二、这样贷款期限是每个人都适合吗？这并不绝对，贷款年限还是应该结合自身情况而定。首先银行在审批房贷时会对借款者的资质进行考察，包括个人的还款能力，也就是月供和收入的比例。如果这一比例过高肯定会影响日常的开支和生活质量，但好在这可以通过调整贷款期限来改变，一般要求月供不能超过收入的50％。年龄也会影响贷款年限，一般来说贷款者的的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长人们的工作能力和收入也会发生改变，银行为确保借款者能够按时还款，在确定贷款年限上有很严格的限制。如果借款者在贷款时已经40岁，那么贷款年限是不可能达到30年的。也就是说，如果贷款者的年龄如果过大，从一定程度上贷款年限也不太可能是很长的。因此说贷款年限的长短是由多方面因素来决定的，在选择的过程中要慎重考虑，要实现房贷和收入之间的平衡，才不会增加自己的负担。结束语：大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯，希望大家在阅读后顺便点赞，以示鼓励！坚持是一种信仰，专注是一种态度！| 好文推荐 |版权说明：再次感谢原作者辛苦创作，如转载涉及版权等问题，请联系我们，我们将在第一时间处理。共享宿舍| 房地产泡沫| 2018预言 | 五证不全凤凰宅吉送| 家装 |租购同权| 调控商改租 |新房与二手房本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。凤凰网房产找房百家号最近更新：简介:凤凰房产，帮网友找好房！作者最新文章相关文章房贷30年压力大？实际赚翻了！
贷款30年赚翻了？想必大多数人听到这句话都会表示呵呵…… 泥煤，一大把利息从口袋里掏出去怎么赚？要是都能全款买房谁还会去贷款？！
没错，大部分人选择贷款买房确实是因为手头上没有足够的现款。然而事实上，真正的明白人即便有能力全款买房，也会选择贷款。因为贷款不仅能省钱，还能赚钱！
先来举个栗子：
主人公就是传说中的隔壁老王……
老王是外地人，大学毕业正赶上天津的房价番了翻儿。眼看着房价一涨再涨，老王着急了，尼玛，再不出手真的要睡大街了。
于是，老王拿着父母大半辈子攒下的150万，左看右看，终于把房子选在了远洋城。一百平左右的房子算下来总价刚好150万。虽然上班远一点，但是价钱比其他的便宜啊！
父母劝他赶紧签合同，虽然150万花个精光，只要房子到手心里也就踏实了。但老王心里算了一笔账，决定不付全款，找银行借钱！再赚他一套房子！
开玩笑！贷款除了额外多付利息还想再多赚一套房子？！简直是天方夜谭。
老王没有开玩笑，他心里是这么盘算的：首付50万，再去银行贷100万，30年还清。按照现在大部分银行的九折利率计算，也就是4.41%…
按照逐月递减的还款方式，30年老王支付的利息得有66万多。
手里剩下的100万，他打算拿来投资，每年投资收益率能达到5%，期限也是30年，每年再复利一次，这样的话到期的利息就是：332万。
也就是说，老王除了偿还贷款产生的66万利息，实际上还利用剩下的钱多赚了将近266万！这不又是一套房吗！？
即便老王不采用复利策略，100万一次性存它30年，年利率5%，到期的收益也有150万，照样不会亏。当然了，前提是老王打算从每个月的工资收入里还贷。
有人说了：算来算去，老王没算上货币贬值。
30年后的100万能和现在的100万相比吗？！
确实如此，货币每年都在贬值。但是如果老王没有把剩下来的100万拿来投资，30年后，他一分钱的收益都没有。
身边还有两个朋友，12年的时候都出手买了房子。当时他们手里的钱相差不多，大概都有100多万，不同的是，他们当中一个付全款买了滨海新区泰丰一期的房子，另一个贷款买在了北京朝阳区。现在北京男的那套房子每平米从3万涨到了5万，虽然开发区的房价也涨了，但比起北京男，泰丰小哥还是觉得亏了。
这个故事告诉我们，贷款借钱并不代表你穷，而恰恰说明你有理财的头脑。
说来说去，为什么买房一定要贷款？房贷怎么省钱赚钱？看完这几点，你就明白了。
1、利率低，不贷白不贷
贷款买房的利息多不多？多！非常多！那么，银行的钱究竟值不值得贷？
信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；
到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；
如果是民间融资，则年利率就更高了；
公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；
商业贷款买房的话，按最新利率89折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.9=4.41%；
这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.41%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。这么低的利率，不贷白不贷！
既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。
2、投资理财，省钱又赚钱
当然，如果仅仅把钱贷出来，只能说万里长征走完了第一步。
如果你具备全款购房的本事，那么在合理配置资产的前提下，我们完全可以利用手中的钱，让银行为我们打工，赚下一套房。
这么说，未免过于装逼。接下来给大家推导一下白赚一套房的这个过程。
假如我们贷款100万，我们先来看看公积金贷款和商业贷款两种贷款方式每个月的月供是多少？
公积金贷款↓↓↓
商业贷款↓↓↓
也就是说，如果我们贷款100万，贷30年，那么公积金贷款方式下，我们每月的月供是4352.06元；商业贷款方式下，我们的月供是5307.27元。
把100万拿去投资，在月供4352.06元的情况下，你的投资只需要保证5.2%的收益，就可以覆盖每个月的月供了。而月供5307.27元时，只需要保证6.3%的收益就OK 。
对于每年5%—6%的理财收益，稍微关注理财知识的朋友基本都能达到。
也就是说，假如我们不一次性全款购房，不仅我们可以将这100万本金保留在手里，而且还相当于额外赚了一套房！
这就是我们为什么即使资金充裕，也坚决不能全款买房的原因。
退一万步讲，假如我们在保证本金安全的前提下，无法实现每年5%-6%的理财收益。即使最终只实现了3%的收益，也能大大降低我们每个月的月供，而且手里依然攥着几十万可以用，何乐而不为呢？
3、真正按揭只有10年
在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。
原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。
按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。
这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。
由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。
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人到中年上有老下有小 还有房贷要还生活压力真大
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& && &早已奔三了，人到中年了总觉得压力很大，特别买好房子以后，手中存款清零，昨个空着没事盘算盘算，哎，支付宝里就流动资金四千元钱，贷款还有几十万要还，每个月再省五六千开销总要的，小孩教育还没有开始，算算估计还有个七八年时间才能赚出来还贷款的钱，而且当中还不能失业，哎，孩子开始上幼儿园了，网上看看基本上画画跳舞英语都要万把块了，教育费用压力也不小，不上么也不太可能，有能力总也要上个一两样吧。
& && &我想换个近点的工作也没办法换，说实话确实能力有限怕换得不好还赚不到现在这点钱，但是等个几年都要年近四十了估计更难换了吧，而且父母年纪大了，说不定什么时候需要我停下来照顾了，中午和我妈通了个电话，说我爸前两天不小心摔了一跤还不让告诉我怕我担心，我听了这话心一下子就揪起来了，真的就怕有个什么事情，现在都是独生子女，真有什么事真是顾不过来啊。
& && &我天天都觉得很累，还坚持每天早上5点半起来读个英文，就是想以后事业了重新换工作有个优势，但是很迷茫的，真的，到时年近四十了真能找个好点的工作嘛，其实我要求也不高就和现在的收入持平就行了。有时候想想要这样嘛，天天累的不行，这样坚持也不知道有没有回报，别到时把身体给弄坏了。
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加油，楼主心理压力太大，建议还是要考虑自身兴趣，否则只会对新工作越来越厌烦
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买房子的，哪个不贷个百八十万，几百万的，想一想自己房子升值了，就开心了
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30左右竟然自喻中年 ，这也太作孽了！ 孩子才开始上幼儿园就学这学那的有用吗？ 难怪那么多的培训机构冒出来， 都因为有LZ 这样的家长 望子成龙！反过来问下你这条成龙每天搞得那么累 能腾飞吗 ？&&
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何以解忧，惟有杜康
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30岁说中年还有些早
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30岁之前探索人生目标或原则
30岁开始对既定的原则实践，发现方向有误，即刻调整，30-40，是人生实践、调整的10年
到40岁，对人生目标不再怀疑，或不再摇摆不定，即所谓的不惑，40-50，是人生凸显成就的10年
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所以，30岁，少些抱怨，多些实践……此后几十年，成就如何，实践努力过了，就不后悔，不白活
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难道这就是传说中的中年危机
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也许吧 人道中年感悟不同
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