华夏人寿保险常春藤是哪种类型的保险产品
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时间：2018-08-15 03:50
华夏人寿常青树终身重大疾病保险（2015）-关爱宝一号重大疾病保险
投保方式：纸质投保单申请或网络申。网投（申请）请点击：《》
保单样式：纸质保单。
被保险人年龄：0-60岁。
保障期限：终身。
缴费期：5年交，10年交，15年交，20年交。
保障内容：身故，全残，终末期疾病（18岁前返还保费）或者罹患61种重大疾病之一，赔付保额；罹患15种轻度重疾赔付20%保额（可赔付3次，豁免保费）。
疾病等待期：身故90天，重疾90天。
责任免除：身故7条，重疾8条（详见条款）。
扣款银行：（原则上建议使用四大行的卡）
工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行，招商银行，兴业银行，浦发银行，中信银行，平安银行，民生银行，光大银行，华夏银行。
特别投保规则：孩子限额50万保额。
免体检规则：
-，免体检规则如下：
&18≤年龄≤40
&41≤年龄≤45
46≤年龄≤50&
&51≤年龄≤55
&1≤SUM≤20
&20＜SUM≤30
&30＜SUM≤40
&40＜SUM≤60
&60＜SUM≤70
&70＜SUM≤80
&80＜SUM≤90
&Ⅱ（北上广深以外）
&90＜SUM≤100
&100＜SUM≤200
&200＜SUM≤300
&之后，免体检规则如下：
&18≤年龄≤40
&41≤年龄≤45
&46≤年龄≤50
&51≤年龄≤55
&1≤SUM≤5
&5＜SUM≤15
&15＜SUM≤20
&20＜SUM≤30
&30＜SUM≤40
&40＜SUM≤50
&50＜SUM≤60
&60＜SUM≤70
&70＜SUM≤100
&100＜SUM≤200
&200＜SUM≤300
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。&p&说一个很简单有效，但很少人会做的小技巧。&/p&&p&&b&在有经验老手陪同下，找个安全空旷的场地，在直线上进行全力急刹！和全力地板油！&/b&&/p&&p&（注意！非封闭场地的话，考虑到安全问题，&b&不一定要开到很快&/b&，进行40-0 km/h的急刹和 0-40 km/h的急加速，体验几次也差不多了）&/p&&p&体验过程很简单，但背后的道理比较长。简单地说是专治开车“缩手缩脚”，“上路恐惧症”！建立驾驶自信！&/p&&p&&br&&/p&&p&不说新手，很多老手开了几年车，也没把自己车的刹车一脚踩到底过，遇到紧急状况会出现&b&“不敢急刹车”、“刹车太慢”、“急刹的时候惊慌失措乱打方向盘”，“急刹车启动ABS打脚被吓到不敢踩”&/b&的问题。&/p&&p&在新手里就更明显，让他们一脚刹停，往往用的刹车力度并不足够！真正的全力刹车和他们认为的“用力刹车”，有些时候就是能刹住和刹不住追尾的区别了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&为什么会这样？&/b&&/p&&p&我问过他们，有的是怕刹太急车会失控，或者刹太猛车会坏掉，有的是不知道刹车要踩多大力，&b&背后的原因很简单，没试过，所以害怕。&/b&事实上现代汽车大都有ABS（刹车防抱死系统），路面良好的话直线扶稳方向盘急刹车并不会有失控问题，怕刹车太猛把踏板踩坏也不存在，你力度再猛也没有我200斤的大叔猛吧，也没见我参加试驾活动把哪个品牌的刹车踩变形。&/p&&p&对于“全力地板油”的体验，也是一样道理，在紧急状况“敢踩”，“敢加速”，而且在操作时心态不慌张，对于安全驾驶也非常重要。&/p&&p&&br&&/p&&p&体验过的朋友经常会说这几句话：&/p&&blockquote&原来全力刹车要用这么大力。&br&没想到车子能这么快停下来，还这么稳。&br&原来刹车踩到底会“蹦蹦蹦”的打脚呢，不试过还真吓一跳。&br&原来地板油就是比较吵，也不是那么可怕嘛。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&总之，通过我这简单训练的，哪怕是新手软妹子，开起车来都特别心理有底，上手速度也特别快。&/p&&p&有条件的去参加一下汽车品牌在各地开展的“驾控训练营”，体验更全面的极限操控会更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后特别说明一下：这个训练是让你在需要急刹时心里有底，不慌张，不是鼓励你随时随地急刹。&/p&
说一个很简单有效，但很少人会做的小技巧。在有经验老手陪同下，找个安全空旷的场地，在直线上进行全力急刹！和全力地板油！（注意！非封闭场地的话，考虑到安全问题，不一定要开到很快，进行40-0 km/h的急刹和 0-40 km/h的急加速，体验几次也差不多了）体…
&p&&b&有罪的是美国扭曲的药物研发体制&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&我曾学习微生物与遗传生物学，我的教授研发出一款靶向免疫抑制药物用于器官移植。教授在学校基金的投资下成立了公司，然后这个公司在我入组的时候开始出售给大型药厂，我离开前卖掉了。这个问题我应该有资格回答下。&/p&&p&&br&&/p&&p&看这个问题下面的回答，感觉就像穿越回5年前看知乎上讨论计划生育一样。&/p&&p&说了实话的 &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/6e19d3f3e70aabbb4deb996& data-hash=&6e19d3f3e70aabbb4deb996& data-hovercard=&p$b$6e19d3f3e70aabbb4deb996&&@2-20滑膛枪等96人&/a& 只有2千4的赞， &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/3afce335abcde& data-hash=&3afce335abcde& data-hovercard=&p$b$3afce335abcde&&@铁拳无敌加菲猫&/a& 更是只有几百赞。而作为药厂诉苦的 &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/bcb53e9ebfba& data-hash=&bcb53e9ebfba& data-hovercard=&p$b$bcb53e9ebfba&&@TNT TNT&/a& 却有3千8的赞。&/p&&p&&b&那些赞同药厂研发成本高的&/b&，就像当年被忽悠的还在喊中国人太多的人一样。&b&还处于没弄明白的第一层境界。&/b&&/p&&p&&b&电影为了过审，直接把药厂描绘为反派，而避免讨论体制性问题。&/b&而现实中，以为药厂是白莲花，或者药厂是万恶之源，都太过naive。&/p&&p&&br&&/p&&p&===============================&/p&&p&评论里一堆给格列卫洗地的…甚至还有给美国制度洗地的？？？&/p&&p&这药有好几个异于常“药”的地方。&/p&&ol&&li&&b&入大陆医保前中国大陆售价全球最贵，比美国都贵。&/b&&/li&&ol&&li&&b&美国以发达国家中医疗费用占GDP最多比例的投入，人均寿命却是20国集团中最短的一个。大陆卖的比美国还贵？难道不是问题？&/b&&/li&&/ol&&li&&b&这药开发和过往知道病不知道致病机制，只能大海捞针到处筛药频频失败的情况不同。这药是一开始学术界就明确了治病机制，反向找出药物的。&/b&&/li&&ol&&li&&b&怎么到某些药厂人士嘴里就成了区区两三篇论文？&/b&&/li&&/ol&&li&&b&这药效果好到爆炸，以至于FDA直接跳过三期临床，二期没做完就允许上市了。&/b&&/li&&/ol&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4fa49e924f9f3dba596dd8c_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1874& data-rawheight=&2126& data-default-watermark-src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ab38e600e_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1874& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4fa49e924f9f3dba596dd8c_r.jpg&&&figcaption&美国以冠绝全球，接近18%的医疗GDP占比，人均寿命如图。大家自己看吧。精美精到罔顾事实也是可怕。&/figcaption&&/figure&&p&顺付Gleevec开发史。全文见 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//blog.sciencenet.cn/blog-353.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&由 “格列卫 - 一个转化医学的世纪典范”的前世今生说开去&/a&。&/p&&ol&&li&Gleevec这药和瞎猫撞死耗子的海量试模式不同。这药一开始就是1960宾西法利亚大学肿瘤研究所的Nowell和Hungerford确定出致病原因（费城染色体）。1973年芝加哥大型Rowley和同事确定是22号染色体长臂一部分与9号染色体长臂部分易位的机制。1982年新西兰科学家Annelies发现癌基因C-ABL易位后与BCR融合使酪氨酸激酶持续激活。&/li&&ol&&li&&b&到这里学术界上百名生物化学科学家前赴后继研究这一问题，22年过去也只产出三篇有效重磅论文。洗地的怎么不提各个大学、州政府和联邦政府为最终没有成功的研究提供了多少钱？我们生物狗没结果的努力就不是努力，只有你们高贵的药企失败是努力？&/b&&/li&&/ol&&li&Gleevec开发的主导者Brian Druker，1984年，29岁开始在哈佛医学院的Dana-Farber肿瘤研究所做靶向药开发，1988年转到俄勒冈健康与科学大学肿瘤研究所。&/li&&li&&b&1988年同年瑞士Ciba-Geigy公司的英国研究员Lydon加入研究。这是这个病的药研发中首次出现公司势力。&/b&Druker提出CML病患的BCR-ABL蛋白靶标。两人开始筛小分子直到发现STI571。细胞学实验，动物实验都证实有效。&/li&&ol&&li&1996年Ciba-Geigy与Sandoz合并，成新公司瑞士诺华Novartis，Lydon被解雇。新高管鼠目寸光直接要砍掉STI571。Druker说服了诺华高管进行了一期实验，2001年发表了近乎100%的有效性。2001年同年洛克菲勒大学的Kuriyan明确了STI571的生物机制。&/li&&/ol&&li&&b&由于效果好到爆炸，同时生物机制已经明了。2001年FDA在这药二期没做完，三期没开始的情况下就已经批准上市了。&/b&&/li&&li&之后Memorial Sloan Kettering Cancer Center的Sawyers和University of Texas MD Anderson Cancer Center的Talpaz等人进一步开发出对Gleevec耐药病人的Dasatinib。&/li&&ol&&li&该药于2004由百时美施贵宝完成研发并上市。&/li&&/ol&&li&再之后STI571针对其他病症（如胃肠道间质瘤）的治疗作用也逐渐被FDA认可接受。各种其他替代药品的开发也被完成（如Sunitinib等）&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&我上面提到的任意论文成果，几乎都是发在science级别的文章。背后还有无数失败未能发表的成果。&/p&&p&===============================&/p&&p&&b&新药研发成本确实高，但这有好几个药厂/华尔街故意隐瞒了的信息：&/b&&/p&&ol&&li&目前&b&新药研发的主力基础工作都是联邦政府资助等公共资金&/b&为主要财政来源的大学等学术界进行，而不是药厂。&/li&&ol&&li&药厂会经常误导性的把政府资助的研发时间和花销，也在宣传中加入一并加入。显得花销倍增。&/li&&li&药厂最大的成本实际上是临床试验。研发只参与最后收尾，甚至整个研发成果是从小公司/大学收购而来的。&/li&&li&&b&我并没有说临床试验花钱少。而是你们药厂的人不能算成本的时候把失败药的成本都算进去。统计学术研究时却只计那几篇成功的论文。这不公平。没能发表的论文的研究一样要花钱，亚非拉生物狗一样有苦劳。&/b&&/li&&/ol&&li&&b&尽管药物开发全过程中有大量公共资金参与，但最终药品选择只有药企说了算。&/b&&/li&&ol&&li&对于那些患者基数太小，付费能力差的病。药企一律不会去花钱。&/li&&/ol&&li&&b&在学术界提供了一次性治愈和长期维持两种选择时，药企会毫不犹豫的选择投资续命药&/b&，而不是治愈药。&/li&&ol&&li&因为只有让病人长期续命，才能不断榨取病人钱包。&/li&&li&FDA新药标准极为苛刻冗长，导致小型药厂几乎不可能自力完成临床试验全过程。因此只要巨头默契不推治愈药，那么治愈药上市的可能性就很小。&/li&&/ol&&li&&b&即便是别厂研发，完全无研发成本的老药。在能提价时，一定会提价。&/b&&/li&&ol&&li&典型例子是前几年做的特别过分的达拉匹林，这药当时只有一家药厂还继续持有生产许可，华尔街来的马丁什克雷利把这药从13美元拉到750美元。这人因为做的太过分被媒体到处批判，最后因为&i&其他地方的非法行为&/i&被关监狱去了。但别的翻倍，翻4倍的药完全没有报道。&/li&&/ol&&li&&b&大型药厂和华尔街联合游说，使得美国FDA制定了过于严苛和冗长的审查标准&/b&。直接阻绝了小型药企将新药提交上市的任何可能。&/li&&ol&&li&对于大学、小型药企来说，目前只剩一条把有效药卖给大型药企做临床试验的道路。&/li&&li&很多人搞错了因果关系，不是研发成本高导致只剩寡头。而是寡头为了保持竞争优势，到处游说提高上市前整体研发标准，导致小厂没钱做到药品上市只能卖身。&/li&&/ol&&/ol&&p&&br&&/p&&p&美国的新药研发体制，扭曲就扭曲在研发资金绝大部分都是联邦政府的公共资金。但政府却对最终上市的药物选择，药物定价等一系列终端毫无控制权。&/p&&p&比如说乙肝、曾经的丙肝之类，&/p&&ol&&li&能做出通用疫苗的话花销在预计50美元/人，但没人做。&/li&&li&一次性治愈的鸡尾酒疗法，花销小于400美元/人，这些药有，但进展极慢。或者被专利阻碍。&/li&&li&通用但逐渐被淘汰的传统治疗（续命）方法，费用从1000美元至上万一疗程，并且长期无法根治。&/li&&/ol&&p&（注：这里只是举例，丙肝一次性治愈药Sovaldi已经由埃莫里大学（Emory University）的Dr. RaymondSchinazi 和 Dr. Dennis Liotta联合创办的Pharmasset研发出。这家公司是依托大学等资金，人数不足百人的超小型药厂。&b&之后这个特效药在2011年被大型药厂Gilead收购后，迅速转变为天价药。每疗程高达8.4万美元以上&/b&。目的有两个，1是购买下这个药后想尽快捞钱。2是阻碍治愈药大面积使用，减少对老的续命药销量的影响。）&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&大型药厂在资本压力下会默契的尽可能多做那些昂贵的续命药，而避免向市场推出一次性治愈的特效药。对于患者来说，这些额外的昂贵成本全部由医保承担后分摊给了美国乃至美国以外的每一个人。&/b&（小厂由于临床成本原因，即便有治愈药的情况下，也不会头铁去做治愈药的临床试验）&/p&&p&作为对比， 中国大陆在经济最困难的年头，由政府主导，依旧以有限的预算开发出了针对疟疾的青蒿素等一次性治愈的特效药。&/p&&p&&br&&/p&&p&而药厂被资本控制后，华尔街的风险是隔离的。（不管是实际风险，还是道德风险）。&/p&&p&对于大型药厂来说，研发风险均摊之后完全不足以伤筋动骨。现在的新趋势是直接收购那些做好了全部前置工作的小厂。风险已经全部转嫁了。药厂的CEO或许还有道德风险，但买了药厂股票的那些华尔街经理们，眼里只有一个目标，就是赚钱。华尔街不会直接下命令提价，但会不断施压要求药厂提高盈利。&b&直接结果就是现在所有人都在骂药厂，却没人指责背后眼里只有钱的华尔街&/b&。&/p&&p&药厂收益实际上是高的不成比例的，同样作为具有公共性质的行业，能源快消等净利润率在2~4%，&b&但药厂的整体（已经包含研发失败）净利润率却能高达8%~10%以上&/b&。这还是在大量研发资金事实上是联邦政府买单的情况下。&/p&&p&曾经有政府资金研发的药一律不设专利限制的法案提出，但很快就被药厂华尔街联合游说腹死胎中了。&/p&&p&&br&&/p&&p&要解决这个扭曲，&/p&&p&要么美国政府收回所有的药研补助，放弃药品的严格监管，完全市场化。（&b&虽然解决了扭曲，但会加剧穷人等死、穷人当人体实验小白鼠等问题&/b&）。&/p&&p&要么联邦政府应当进一步介入药品研发，由政府主导多开发治愈药，而不是续命药。（&b&新问题是美国国企一样是国企，研发效率极度低下&/b&）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&目前药品价格问题，并没有一劳永逸的完美路径。&/b&&/p&
有罪的是美国扭曲的药物研发体制。 我曾学习微生物与遗传生物学，我的教授研发出一款靶向免疫抑制药物用于器官移植。教授在学校基金的投资下成立了公司，然后这个公司在我入组的时候开始出售给大型药厂，我离开前卖掉了。这个问题我应该有资格回答下。 看这…
&p&为除甲醛，真的是很拼…..CNKI上的文献下载了好多文献来研究，再搭配我们的高精尖甲醛测试设备一起来验证一下吧。&/p&&p&另外搜了下淘宝卖活性炭的，并且买了几种。发现很多卖家并不知道怎么使用，方法也是错误的。&/p&&p&实验研究方法： 在密闭的实验箱内,释放一定量的甲醛气体,形成含有一定浓度甲醛气体的空气环境,在环境中放入不同性质的活性炭,通过测定实验箱中甲醛气体浓度的变化,比较不同条件下活性炭的吸附性能。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&一、不同用量的活性炭吸附性比较&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-4c49a81d93af2108ada6bf_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&564& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-4c49a81d93af2108ada6bf_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&结论：&/p&&p&1、 活性炭吸附甲醛是有效的&/p&&p&由以下数据可以看出吸附后，室内甲醛浓度低于室内空气质量标准（GB/T ）中的标准，即＜0.10mg/m?。&/p&&p&2、5小时是活性炭的吸附饱和时间&/p&&p&当吸附达到5h时，实验室内甲醛浓度有小幅升高。活性炭吸附达到饱和后发生脱吸现象。&/p&&p&3、 活性炭用量越高，甲醛的去除率越高。&/p&&p&4、单位体积空间的活性炭建议用量为8g/m?&/p&&p&从以上分析可以看出，在本实验的条件下，活性炭用量为100g时，甲醛的去除效果最理想。本实验最佳用量为100g，100g/12.66m?≈8g/m?。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&二、粉末活性炭和颗粒活性炭性能比较&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c82ab25ff2d882d2b24b6b_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&565& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c82ab25ff2d882d2b24b6b_r.jpg&&&/figure&&p&结论：&/p&&p&1、 粉末活性炭吸附速率低于颗粒活性炭&/p&&p&分析原因：粉末活性炭颗粒直径过小，颗粒之间间距小，气体通透性差，影响吸附效率。&/p&&p&2、 粉末活性炭没有脱吸的现象，&/p&&p&分析原因：活性炭粒径越小，吸附面积越大，越不容易脱吸，达到饱和状态的时间越长。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&三、改性活性炭比普通活性炭效果好&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d88d6bbbd3f_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&546& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d88d6bbbd3f_r.jpg&&&/figure&&p&首选先介绍下改良活性炭怎么来的（不知道网上卖改性活性炭的商家会不会这么严格按程序来）&/p&&p&步骤如下：1、分别取碳酸钠和亚硫酸钠固体，配置成饱和溶液。2、去普通活性炭放入碳酸钠溶液中浸渍1hour。3、将活性炭取出后再放入亚硫酸氢钠溶液中浸渍1hour。4、将浸渍好的活性炭晾干，在70-80℃下干燥2-4hour。5、得到改性活性炭。&/p&&p&结论：&/p&&p&1、 改性活性炭与普通活性炭相比，前者的甲醛最高去除率比后者高出30%左右；前者的吸附速率比后者平均高出40%。&/p&&p&2、 改性活性炭不存在脱吸现象。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&四、最后总结时间&/b& &/p&&p&1、甲醛去除率达92.19%&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b90cbbc0c0d5e14df3fc923aa02c0d90_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&605& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b90cbbc0c0d5e14df3fc923aa02c0d90_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&初始浓度固定的情况下，8g/m?的活性炭甲醛去除率达到92.19%。不过实验室的甲醛含量是固定的，室内要是买了劣质的板材，甲醛可是源源不断的释放…&/p&&p&2、普通房高下，每两平方米一包&/p&&p&网上卖的一包一般50g，每两平方米就是一包。大于等于8g/m?最佳效果什么概念？就是我刚才说的用量。跟网上推荐的差不多，如果买的不够，效果会差很多。&/p&&p&3、尽量买改良活性炭&/p&&p&网上买的话建议直接搜改性活性炭/改良活性炭购买，普通活性炭没多久就会脱吸。改性活性炭比普通活性炭吸附效率高。改良活性炭吸附达到饱和的时间也会久。&/p&&p&4、尽量缩短凉晒的周期&/p&&p&活性炭经常拿出来晒太阳，最好每天都通风晒晒，这个很重要。室内甲醛在不断地释放，试验显示改性活性炭大概半天就吸满了。 网上说20天晒一次，不知道出于什么目的这么说。可以买两批活性炭换着用，效果更好。&/p&&p&5、 活性炭颗粒越小越好,但是不要买粉末状的。&/p&&p&6、 植物与活性炭联合作用效果最好。比单一用植物或活性炭效果好,而且长期作用比短期作用效果好&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再来一组室内除植物+活性炭除甲醛的实验效果比较&/b& &/p&&p&24h后的甲醛净化能力大小依次为:&/p&&p&常春藤+活性炭(甲醛去除率38.27%) & 常春藤(34.31%) & 绿萝+活性炭(32.20%) & 绿萝(5.61%) & 活性炭(3.73%) ;&/p&&p&10天后的净化效果排序为:&/p&&p&常春藤+活性炭(69.91%) & 绿萝+活性炭(64.28%) & 常春藤(60.44%) & 活性炭(57.50%) & 绿萝(24.99%)。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后告诉大家，最重要的还是从源头预防，另外大通风十几秒比一堆活性炭效果好。&/p&&p&&br&&/p&&p&以上结论参考论文&/p&&p&《改性活性炭吸附室内甲醛影响因素研究》_董春欣_第三章实验数据与讨论_17_31&/p&&p&《活性炭和植物吸收对室内空气甲醛净化的影响》_ 廖秋实&/p&
为除甲醛，真的是很拼…..CNKI上的文献下载了好多文献来研究，再搭配我们的高精尖甲醛测试设备一起来验证一下吧。另外搜了下淘宝卖活性炭的，并且买了几种。发现很多卖家并不知道怎么使用，方法也是错误的。实验研究方法： 在密闭的实验箱内,释放一定量的甲…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b0eff59d3f4de47b9f2f39a9f5053d9_b.jpg& data-rawwidth=&650& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&650& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b0eff59d3f4de47b9f2f39a9f5053d9_r.jpg&&&/figure&&blockquote&简评：睡不着一点点看着天亮，怎么办？看看二战时期，美国为飞行员研发的入睡训练。也可以直接听&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//music.163.com/%23/program///%3Fuserid%3D& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&音频版（网易云）&/a&。&/blockquote&&p&你有过这种经历吗？&/p&&p&工作时间偷偷打盹，一旦休息时间，在椅子上或者在某个角落想要入睡，但一直是昏昏欲睡却醒着的状态。&/p&&p&尽管你很累，但就是睡不着，很快，休息时间过了。说起来很让人沮丧，不但没睡着，也没干任何事情；如果不打算睡觉还能做点别的事儿。&/p&&p&而总有那么些人，无论身边发生了什么，无论身处何地，用帽子遮住脸就能睡着。更不用说晚上一沾枕头就着。其实这些都是可以学习的。&/p&&p&&b&随时随地在两分钟或者更短的时间内入睡&/b&其实和其他技能一样，都是可以后天训练获得的。&/p&&p&第二次世界大战期间，美国为海军飞行员开发了这项技术。&/p&&hr&&h2&如何在两分钟或更短时间内入睡？&/h2&&p&在二战那几年，美军意识到了一个问题：由于空中作战的巨大压力，许多飞行员都存在着应激反应，这让他们身体虚弱，不堪负重。从而犯下一系列致命的错误，无意击中友军飞机或者自己的误操作而受伤。&/p&&p&为了阻止飞行员和飞机的损失，海军少尉 Bud Winter 开始研究测试一种可以训练的放松方法，以便飞行员能够减压，提高反应速度，增加注意力减少恐惧。&/p&&p&战前 Winter 是一个成功的大学橄榄球和田径教练，他与心理学教授一起合作，帮助运动员在高压下放松并取得更好的表现。&/p&&p&事实上 ，他将睡眠定义为「&b&身心放松的状态&/b&」。第一步是身体放松，第二步是心理放松。&/p&&hr&&h2&如何身体放松？&/h2&&p&在「Relax and Win」一书中，Winter 写到了为战斗飞行员开发的这套入睡技术，战后用于运动员身上也特别奏效，他列出明确的步骤，教运动员如何放松，这里我们稍微浓缩一下：&/p&&ul&&li&坐在你的椅子上，两脚放在地板上。膝盖分开，手在膝盖内侧无力耷拉着。现在，闭上眼睛，放下下巴，直到它落在你的胸前。&/li&&li&有规律地、缓慢地深呼吸。让额头的皱纹都出现再舒展开，放松你的头皮。放松脸部其余肌肉，放松你的舌头和嘴唇，就像你在河边看到的鳟鱼那样嘴一开一合，缓慢呼吸。&/li&&li&现在来处理一下眼部八块肌肉。闭眼的同时，眼睛在眼窝中随意翻动，没有什么重点，就是上下左右翻动就行，缓慢呼吸。&/li&&li&现在，把肩膀放的尽可能低，就算你认为很低了，但是让它们更低。感受脖子后面的肌肉，当你觉得已经很放松了，尝试着让它们再进一步。&/li&&li&现在放松你的胸部。深吸一口气，屏住，呼气并吹出你所有的紧张情绪。让你的胸部瘪下去，想象在椅子上，自己是一直笨重的水母。缓慢呼吸，呼气时，释放越来越多的紧张情绪。&/li&&li&现在关注手臂。放松右二头肌，右前臂也一样，然后右手，手指。然后在左臂重复，且保持缓慢呼吸。&/li&&li&你的上半身已经放松了，感觉温暖而愉快，感觉良好，幸福感侵入身体。&/li&&li&现在该下半身了，先右大腿肌肉，想象着肉挂在机构上，放松。然后是小腿肌肉，在之后是右脚踝和脚部肌肉。告诉自己，右腿没骨头。在左腿重复。感觉自己就是椅子上的一堆肉。&/li&&li&目前，我们身心放松，或者你觉得如此。为了保险，我们深呼吸三次，呼出最后的紧张，一次，呼~~两次，呼~~~三次，呼~~~~&/li&&/ul&&p&如果你无法感觉自己身体的松弛，以及水母般的感受，请尝试拉紧肌肉，然后使之放松。&/p&&p&如果遵从上述步骤，你可以达到一个很好地放松水平。Winter 建议，在任何压力大的时候尝试这个练习，可以很好的放松，减压，提高专注力，促成更好的决策。&/p&&p&这只是第一步，身体的放松，下一步精神的放松可以「跨越门槛进入深度、轻松的睡眠」。&/p&&hr&&h2&如何精神放松&/h2&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-239176bcabbd1c7f396c9b53326fdaaf_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&465& data-rawheight=&594& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&465& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-239176bcabbd1c7f396c9b53326fdaaf_r.jpg&&&/figure&&p&&b&Winter 认为，一旦你身体放松了，只要头脑十秒钟内没有任何活跃的想法，你就会睡着&/b&。快速入睡的关键就在于「停止你脑中奔腾的想法」，你必须停止反思当天的遗憾、忧虑、问题。&/p&&p&Winter 特别警告，&b&不要有任何运动的想法&/b&：通过将电极放在学员身上测试，当我们想到一项运动的时候，涉及到这项运动的肌肉也会实际收缩。现代研究证实了上述观察结果，只要我们在脑海中想象身体运动，实际上相关肌肉会处于激活状态。所以，当你试图入睡的时候，积极活跃的想法可能导致肌肉紧张并抑制睡眠。&/p&&p&所以，如果你想用最沉默的思考来填满你的脑袋，Winter 有三个建议，这里有任何一条都可以帮助你，只需要选一个就行，如果不行就选另一个：&/p&&ol&&li&幻想这是一个温暖的春日，而且你正躺在一个非常宁静的湖上独木舟的里。你正在仰望蓝天与云朵，浮动的云彩。不要有任何其他想法。只要专注于个画面十秒钟。&/li&&li&想象你正躺在一个黑色天鹅绒大床上，而且房子的其他地方全都是黑色的，专注这个画面十秒钟。&/li&&li&第三个窍门，在脑海中说「不要想、不要想、不要想。。。」，持续十秒钟，消除其他想法。&/li&&/ol&&hr&&h2&这些到底好使么？&/h2&&p&参加测试的飞行员分为两组：一组参加入睡训练，另一组作为对照组不训练。参加训练的组员在精神压力、训练和身体强化测试中，高于对照组。&/p&&p&经过六周的训练，96% 的飞行员能够在两分钟或者更短时间内，随时随地入睡。不仅如此，即使喝了咖啡，或者在枪炮的模拟背景音中，也是可以安然入睡的。&/p&&p&战争结束后，Winter 重新职教田径，成为了有史以来最伟大而短跑教练之一，他带过 102 位全美冠军和 27 位奥运选手，有一次他的运动员打破了短跑的十项世界纪录。&/p&&hr&&h2&你也可以&/h2&&p&Winter 强烈认为，他的训练帮助飞行员缓解了战争压力，帮助运动员缓解竞技压力。同样，这也适用于平民的日常生活，应对紧张和疲劳。&/p&&p&请记住，放松身心，把帽子盖脸上就睡着，这是一种技巧。就像所有的技能一样，不要期望前几次马上就会奏效，你必须反复练习，直到你越来越熟练地学会放松和平静。&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&原文：&a href=&https://link.zhihu.com/?target=https%3A//www.artofmanliness.com//fall-asleep-fast/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How to Fall Asleep Fast - In Less Than 2 Minutes &/a&&/blockquote&&p&&br&&/p&&blockquote&相关阅读：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&教你美国海豹突击队作战呼吸法，让你在敲代码时快速冷静&/a&&/blockquote&&hr&&p&&b&园长：&/b& &a class=&member_mention& href=&https://www.zhihu.com/people/47b309da0de6beead0b6& data-hash=&47b309da0de6beead0b6& data-hovercard=&p$b$47b309da0de6beead0b6&&@快乐的小沫沫&/a& 听说你经常午睡睡不着，然后就到点了？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&极光日报，&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//y0.cn/6AAFc& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&极光开发者&/a&旗下媒体。&/b&&/p&&p&&b&每天导读三篇英文技术文章。&/b&&/p&
简评：睡不着一点点看着天亮，怎么办？看看二战时期，美国为飞行员研发的入睡训练。也可以直接听。你有过这种经历吗？工作时间偷偷打盹，一旦休息时间，在椅子上或者在某个角落想要入睡，但一直是昏昏欲睡却醒着的状态。尽管你很累，但就是…
&h2&&b&R90睡眠法，这才是高效睡眠的正确操作&/b&&/h2&&p&相信大家都会有这样一个体会，晚上睡觉超过8小时，但是早上起来还是会感觉疲惫、精力不足。&/p&&p&可是身边也会有一些朋友，平常工作忙，晚上也就睡个5个小时不到，但是第二天的精力就是非常充沛。&/p&&p&两个身体素质差不多的人，从理论上来说，每天可用的精力应该是相当的。但实际却是有的人睡的时间比较少，每天的精力却胜于另外一些人。这是什么原因呢：实际上科学证明这就是睡眠质量上的差距！&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b7b98e22efb9ecb9ae100e38f22ebe94_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&586& data-rawheight=&367& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&586& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b7b98e22efb9ecb9ae100e38f22ebe94_r.jpg&&&figcaption&睡眠质量差距图&/figcaption&&/figure&&p&&br&&/p&&p&睡眠，是我们最重要的精力恢复来源。但其实懂得正确睡眠方法的人并不多。&/p&&p&我最佩服的就是我上一家公司的领导，那时他在做项目的时候每天都是高度加班到凌晨2点多钟，早上还是精力充沛，早早的来到公司。&/p&&p&我当时很好奇他到底是如何恢复精力的？于是向他请教。&/p&&p&最后，我花了几顿饭的代价，得到了他保持精力的秘诀。&/p&&p&&b&好好睡觉的关键：&/b&&/p&&p&1、提前准备&/p&&p&2、定点睡觉&/p&&p&3、定时起&/p&&p&4、中午午休&/p&&p&也许，你会说这有什么特别的，平常不就是按时睡觉、按时起床么？但是远远没有你想的那么简单！&/p&&p&这里面的门道还得从我们熟知的“生物钟”开始说起，简单来说，生物钟就是我们机体产生的一种适应循环，为了适应大自然周期性的规律而产生的变化。&/p&&p&比如太阳要每天早上升起晚上落下，清晨亮晚上暗。对此，我们机体就会产生与之适应的生物钟，类似于时钟一样，进行着昼夜交替的规律。&/p&&p&如果你能深入了解和利用这种生物性的周期变化，就能高效恢复精力。&/p&&p&&br&&/p&&p&R90睡眠法也就是我这个领导推荐给我的一种提高睡眠质量的方法，是英超曼联御用运动睡眠教练根据人体睡眠规律设计的方案。&/p&&p&本着睡的多不如睡的好的原则，接下来就给大家介绍一下这种方法&/p&&p&首先一般来说，哺乳动物的睡眠（包括人类）可以分为快速眼动睡眠期（也就是浅度睡眠）和非快速眼动睡眠期（也就是深度睡眠）两类。&/p&&p&举例&/p&&p&&b&浅度睡眠&/b&：比如刚刚睡着的时候，很容易被环境中的声音唤醒&/p&&p&&b&深度睡眠&/b&：俗话说“睡得很死”，很难被吵醒&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-e5aa82deface_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&568& data-rawheight=&364& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&568& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-e5aa82deface_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表1&/figcaption&&/figure&&p&如图，晚上我们睡觉时，是在深度睡眠和浅度睡眠之间交替进行。&/p&&p&我们普遍都存在一个误区，认为睡眠时长是精力恢复的关键，也就是每晚睡够7-8个小时。&/p&&p&其实，比睡几个小时更重要的是，&b&你每天在什么时候起床&/b&。&/p&&p&如果你能在浅度睡眠的时候准时起床，那么睡醒之后，就能够神清气爽，几乎没有赖床的想法。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b5c0ac209f5eecfdfca811_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&596& data-rawheight=&371& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&596& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b5c0ac209f5eecfdfca811_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表2&/figcaption&&/figure&&p&所以我们要学习如何设计合适的起床时间，让自己准确地在浅度睡眠的时候起床。这个时间点却是很不好把握的，R90周期睡眠法，最关键的就是&b&【周期】&/b&——以90分钟为单位，把一天的时间分成了16个单位。&/p&&p&这里的周期，其实就是一次深度和浅度睡眠的交替。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-aeeee7a565dca_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&606& data-rawheight=&365& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&606& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-aeeee7a565dca_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表3&/figcaption&&/figure&&p&一般来说的完美的一次睡眠是5个周期，也就是5x90分钟，一共7.5小时。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在我将给大家从5个方面讲解R90周期睡眠&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（一）固定起床时间&/b&&/p&&p&首先，我们先给自己设置一个固定的起床时间——这个不能随意变动。&/p&&p&比如计划7点起床，就必须7点起床，不能妥协说再多睡一会。&/p&&p&因为第一次起床时我们是在一个浅度睡眠附近，而赖床的结果反而是导致我们进入一个无法完成的睡眠周期，错误的时间点起床。&/p&&p&这个时候就可以给大家安利一个神操作&b&【三秒钟法则】&/b&&/p&&p&当你早上赖床，不想起床的时候，感受上还来不及反应，让你的身体在3秒之内马上做出起床的决定，不给自己想太多赖床理由的机会。先一步行动“动起来”这一点非常重要，动起来时阻碍你的感受明显变弱。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（二）倒推入睡时间&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a43d67c1e4f9aad_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&606& data-rawheight=&374& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&606& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a43d67c1e4f9aad_r.jpg&&&figcaption&R90睡眠法&/figcaption&&/figure&&p&固定了起床时间后，然后我们可以用那张时间转盘图片，计算出自己的作息节点。&/p&&p&例如固定7:30起床的话，往回倒推5个周期，那就是0:00是最佳入睡时间。&/p&&p&另外，如果你在最佳入睡时间没机会睡觉，那也没有关系，你可以在其他睡眠周期的节点入睡。&/p&&p&比如固定7:30起床的话，1:30、3:00都是可以接受的入睡时间。但一晚上最少需要3个周期，也就是4.5小时睡眠&/p&&p&4.5小时就够了？这也太少了吧？&/p&&p&在R90睡眠法中，评价睡眠质量的方式并不是睡眠时间，而是睡眠周期的数量，这个我们过会儿会谈到。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（三）睡前和睡后&/b&&/p&&p&当然为了确保我们睡眠质量，睡觉前和睡觉后也是一段非常重要的时间。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-3b0c9b89e555d96cab3d4a6e435fde09_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&513& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&513& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-3b0c9b89e555d96cab3d4a6e435fde09_r.jpg&&&figcaption&R90睡眠法&/figcaption&&/figure&&p&&b&【注意】&/b&&/p&&p&1、睡前1小时（至少30分钟）内，不要接触手机、电脑；&/p&&p&2、请提前上床睡觉，入睡时间是要求睡着，而不是开始睡；&/p&&p&3、起床后接触阳光。&/p&&p&&b&【补充】&/b&在这里单独强调一下，最重要的莫过于第一条——睡前1小时（至少30分钟）内，不要接触手机、电脑。&/p&&p&&b&【原因】&/b&这可是涉及到生物钟的原理。&/p&&p&我们的生物钟有个习惯——用环境中的蓝光多少，来判断生物时间。（这是由于中午太阳光线蓝光较多，晚上较少）&/p&&p&如果生物钟判断现在是晚上（蓝光少），那就会逐渐分泌褪黑素（一种身体产生的让我们进入睡眠的激素）。&/p&&p&因为手机屏幕、电脑屏幕光线中，有较多的蓝光，会误导我们的生物钟以为是白昼时间，从而影响褪黑色素分泌，导致我们睡眠质量不佳。&/p&&p&此外，为了让自己安心入睡，还需要关注卧室的环境。例如，卧室内使用暖色的灯具，昏暗的光线有助于睡眠。&/p&&p&同样的道理，为了让我们睡醒之后更加精神，我们应该在起床的瞬间就拉开窗帘，让太阳光进入屋内。&/p&&p&起床后的一个小时内，也非常建议出去锻炼身体。这会让我们的生物钟意识到白天已经到了，于是更快的进入高精力状态。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（四）补充休息&/b&&/p&&p&除了晚上睡眠，我们在白天还有两个比较适合小憩的时间点，这就是中午和傍晚，大概在13:00左右和19:00左右。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-4b2a72d15d1f532ef8e6621d0afaf187_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&582& data-rawheight=&371& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&582& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-4b2a72d15d1f532ef8e6621d0afaf187_r.jpg&&&figcaption&睡眠精力图&/figcaption&&/figure&&p&在这两个时间休息有一个注意事项，那就是&b&睡眠不要超过【30】分钟&/b&，也就是让自己还在比较浅度睡眠的状态就醒来。&/p&&p&超过了30分钟，会让你进入深度睡眠的状态。那这个时候除非你睡够90分钟，否则中途打断睡眠，很容易让你头昏脑胀！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（五）周期计算&/b&&/p&&p&在R90周期睡眠法中，评估睡眠质量的计算方式，并不是按每天的睡眠时间评估，而是按每周睡了多少个周期来评估睡眠质量：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-20ca70af7d2e64204b2fb_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&559& data-rawheight=&336& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&559& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-20ca70af7d2e64204b2fb_r.jpg&&&figcaption&睡眠质量评估表&/figcaption&&/figure&&p&也就是说，我们只需关注一周内睡了多少个周期，偶尔那么两天睡眠不足（比如晚上只睡3个周期），这也不会立竿见影的影响睡眠质量&/p&&p&总结：R90的核心——形成稳定的生物规律，从而能高效恢复精力。只要遵循R90周期睡眠法，坚持一周，你就会发现睡眠质量大有不同。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&【R90睡眠周期法】&/b&&/p&&p&1、固定起床时间&/p&&p&2、倒推入睡时间&/p&&p&3、睡前睡后&/p&&p&4、补充休息&/p&&p&5、周期计算&/p&&p&这就是我用到的“每周睡眠记录”模版&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-996b561caaf7a36ad0aba_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&641& data-rawheight=&895& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&641& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-996b561caaf7a36ad0aba_r.jpg&&&figcaption&每周睡眠记录&/figcaption&&/figure&&p&这是我一周的记录&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-e478feffcfe494f1bdfadfe9b03dcfd3_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&620& data-rawheight=&418& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&620& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-e478feffcfe494f1bdfadfe9b03dcfd3_r.jpg&&&figcaption&4月30日—5月6日&/figcaption&&/figure&&p&综合一周也有31个睡眠周期，刚刚能评估个“良好”标准&/p&&p&各位可以打印这张模版，按照前面的5步骤，画出自己的睡眠周期图，然后严格执行，并记录每天的睡眠周期。&/p&&hr&&p&能看到这里，说明各位读者对我也是真爱。为了让大家更好地用到今天的方法，我预估了一些可能会产生的疑惑，做一次提前的答疑。&/p&&p&&b&【提前答疑】——关于R90睡眠周期法&/b&&/p&&p&问题1:&/p&&p&为什么问题的刻度是90分钟？难道每个人天生的睡眠周期都一样么？&/p&&p&回答1:&/p&&p&据科学统计，一个睡眠周期平均为90分钟。而且，它并非固定不变，是可以通过刻意的练习进行一定幅度上的调整。所以，几乎每个人都可以通过“R90睡眠周期法”，将自己的睡眠周期调整到90分钟。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题2:&/p&&p&R90睡眠法有哪些需要注意的关键点&/p&&p&回答2:&/p&&p&1.睡前一定要有30-45分钟缓冲时间，比如睡前远离蓝光，调低灯光，做温和的事情（玩激烈的游戏就是错误的做法）。&/p&&p&2.完成缓冲时间后，就开始睡觉，但需要注意，你大概需要多久才能睡着，就要提前多久上床睡觉，确保在一个合适的时间周期节点能入睡。&/p&&p&3.一定要固定起床时间。如果贪睡，可以用3秒法则起床。如果真的非要继续睡，也请设置一个90分钟的闹钟，完成一整个大的睡眠周期后再次起床。&/p&&p&4.午休的时候，要么睡20-30分钟（小憩），要么睡完90分钟（大周期），总之尽量不要让自己在深度睡眠阶段被打断。&/p&&p&5.记住不要用一天睡了多久来评估睡眠质量，而是看一周内睡了多少个周期，来评估这一周的睡眠质量。这是因为如果严格按照生物周期睡眠，即使短期（两三天）睡觉时间不足，也不会对白天的精力造成什么影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题3:&/p&&p&如何判断自己是否在浅度睡眠时醒来？&/p&&p&回答3:&/p&&p&我们可以从以下两个方面判断：一是如果我们在睡醒之前，刚好是在做梦，就说明我们完成了完整的睡眠周期；二是从你醒来后的精神倒推，如果起床没有什么阻力，起床后的精神也很好，也能说明应该是在浅度睡眠时醒来。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题4:&/p&&p&睡眠这件事，一定需要这么严格调控着么？不是想睡就睡吗？&/p&&p&回答4:&/p&&p&对于需要高效恢复精力的人群而言，更加精细地调控睡眠可以帮助他们在每一天醒来时，都有充沛的精力应对一整天的挑战。当他们能通过睡眠掌控体内的生物钟后，就能以更多的精力创造更多的价值。&/p&&p&而且，现在有很多的事物（如电子产品等）都会夺取我们的睡眠时间，懂得如何更好地睡眠，对于我们的健康而言，是很重要的。&/p&&p&&/p&&p&最后，按照R90睡眠法我们就可以解决对精力影响最大的一方面：睡眠。不过，运动和饮食等也会影响精力的高低。每日三顿饭的均衡饮食和每周几次的健康锻炼，对个人健康和精力都是起到重要的作用。&/p&&p&&/p&
R90睡眠法，这才是高效睡眠的正确操作相信大家都会有这样一个体会，晚上睡觉超过8小时，但是早上起来还是会感觉疲惫、精力不足。可是身边也会有一些朋友，平常工作忙，晚上也就睡个5个小时不到，但是第二天的精力就是非常充沛。两个身体素质差不多的人，从…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-bf02aa43ff760_b.jpg& data-rawwidth=&3840& data-rawheight=&2160& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3840& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-bf02aa43ff760_r.jpg&&&/figure&&p&最近，章子怡一组写真在网上流传起来。特别的是，这组照片里，她既没有磨皮，也没有修图，就这么在镜头面前，毫无保留地交待自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&章子怡老了。藏不住的泪沟，让整张脸都少了那么一点神采飞扬的精气神儿。 &/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-220a55a2ac563f37ce4578_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1005& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-220a55a2ac563f37ce4578_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一笑，嘴边开始冒出细褶，苹果肌也跟着下垂，眼角还有了皱纹。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-fe3fe13a64a13aa528b6d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&878& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-fe3fe13a64a13aa528b6d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&连手上的皮肤，也不那么紧致了。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-d86427afde66b4fab1b301_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&905& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-d86427afde66b4fab1b301_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&再不是拍《我的父亲母亲》时，那个穿着红花大棉袄，跑起来腰肢一拧一拧，像头小野驴的招娣。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&392& data-thumbnail=&https://pic4.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&也再不是《卧虎藏龙》里，那个敢爱敢恨，倔强乖张的玉娇龙。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-e31a3057acb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&580& data-rawheight=&312& data-thumbnail=&https://pic2.zhimg.com/v2-e31a3057acb_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&580& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-e31a3057acb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&时间对谁都无情，就连章子怡也开始不那么好看了。&/p&&p&&br&&/p&&p&但你无法说她不美——那股在时间里慢慢淘洗打磨，去锐气、收娇嗔，慢慢成熟的女人香，才是真正让人沉醉的味道。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-1d5eae88cefa7b76a02af6dfd4ad5409_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&973& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-1d5eae88cefa7b76a02af6dfd4ad5409_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&没了ps，岁月的痕迹根本藏不住，但好在啊，她压根不想藏。&/p&&p&&br&&/p&&p&藏什么呢？她又不是只靠脸蛋吃饭。&/p&&p&&br&&/p&&p&当一个女人早就过了靠容貌来博取好感的年龄，转而靠自己的能力来赢得江湖地位时，美这件事，就跟年龄无关了。 &/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-c3e5bdd7d91dacc1ced430d30809aca1_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&233& data-thumbnail=&https://pic2.zhimg.com/v2-c3e5bdd7d91dacc1ced430d30809aca1_b.jpg& class=&content_image& width=&400&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&有一句话说：女人一旦过了25，就走下坡路，皮肤开始衰老，颜值开始退步，魅力开始打折......&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以很多女人都怕老。怕过了年龄，再也嫁不出去；怕迟迟不结婚，年龄一大，就会被甩；怕老了不再美，担心老公会出轨...&/p&&p&&br&&/p&&p&刘瑜有句话：“一个30岁以上的女人为自己的年龄而自卑，本质上是在迎合男人的世界观和审美观。&b&我不能让他们得逞。&/b&”&/p&&p&&br&&/p&&p&而当40岁的老徐被问及是否在意男人对她的定义时，回答爽快干脆：爱怎么看怎么看，&b&我根本就不关心他们。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-5e298fad657b0b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&694& data-rawheight=&606& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&694& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-5e298fad657b0b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你呀，作为女人，真没必要对“变老”这件事有所恐惧。真正的美，和年龄没什么关系。它应该是这样的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&干净的气质&/b& &/p&&p&&br&&/p&&p&人们总是用“油腻”来形容中年男人，可这个词同样适用于女人。&/p&&p&&br&&/p&&p&开始关注家长里短的八卦大过看书了；活成一个“好儿媳”“好妻子”“好妈妈”，唯独不是一个更好的自己了；身材变形、眼神浑浊，日子一天天泥沙俱下了...&/p&&p&&br&&/p&&p&变得世故，而不是成熟。因为真正的成熟，是抵达了天真。你且看袁泉。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a76bdca6f8fda5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a76bdca6f8fda5_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&人们说起她，不会称她是影帝夏雨的妻子。&/p&&p&&br&&/p&&p&一方面，是她做人清白。从来不拿自己十多年的感情炒点花边新闻，从来不拉着自己的孩子上综艺。消费家庭带来的热度多么容易，可她因为尊重家人，也是珍惜自己的羽毛，和这些乱七八糟的事一向绝缘。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9edc47ae0a8f1c0a67b85066b8fbc8f9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&506& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&506& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9edc47ae0a8f1c0a67b85066b8fbc8f9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&另一方面，她也不需要别人的名头来抬高自己，不依附在别人身上，哪怕这个人是自己的丈夫。她是可以靠自己的能力挺胸抬头的人。&/p&&p&&br&&/p&&p&“中国话剧名人堂成员，其他人都是曹禺、老舍这种国宝级戏剧人士；戏剧奖项大满贯，她那个年纪的人，无出其右。”&/p&&p&&br&&/p&&p&干净，是因为不必争。而不必争，来自她的底气。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-b6fb78c60a65ef8338b4ef_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&684& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-b6fb78c60a65ef8338b4ef_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&她也为人妻、为人母，也要面对生活的苟且和妥协。可是啊，一个女人如果活到了一定的高度，那些肮脏的东西就很难淹没她。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&清醒的处世方式&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&女人很容易没有安全感。到了那个年龄，看着身边的人都结婚生子，潜意识慌张、催自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果婚姻是坟墓的话，那么这样的女人就是在自掘坟墓——明明不想要，又逼着自己去接受。&/p&&p&&br&&/p&&p&知乎上有这样一个问题：“为什么俞飞鸿不结婚？”节目《十三邀》里，许知远也好奇男人对俞飞鸿的作用。 &/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-87912becfd7f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&731& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-87912becfd7f_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&可能很多人都希望听到美人迟暮的回答吧，但俞飞鸿显然已经活通透了。&/p&&p&&br&&/p&&p&“我认为在精神世界上，不管男女，一定是平等的。所以女人最自在的方式，是我去认清这个社会状况（男女不平等）”&/p&&p&&br&&/p&&p&她的意思，是凭一己之力我无法改变这个社会，但社会也休想改变我。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-933bafbdd39e82ddf2791aefd795411f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&319& data-rawheight=&300& class=&content_image& width=&319&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&女孩子一定要抓紧时间结婚，不然就开始贬值吗？&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&她清醒地在自己的处世哲学和价值观里，活得潇洒自在。我拒绝给自己贴标签，也不圈在别人设定的框架里，你有你的道德标准，但对我没用，我早就修炼到百毒不侵。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-77d43cd0fedea549b69433_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1058& data-rawheight=&872& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1058& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-77d43cd0fedea549b69433_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&从心所欲不逾矩，这样的女人，真是美得大气啊。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&骨子里的自信&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&有一期《金星秀》，嘉宾是刘嘉玲。金星问她：“传闻你身价有八亿，是这么回事吗？”&/p&&p&&br&&/p&&p&至今都喜欢刘嘉玲的回答，她说：“我不止八亿，&b&我是无价的。&/b&”&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-9d248d1aa3a9efc92c6930_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&580& data-rawheight=&608& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&580& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-9d248d1aa3a9efc92c6930_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一个50多岁的女人，能在镜头前坦白自己无价，这是何等的自信！&/p&&p&&br&&/p&&p&而且她还有那么多过去：被绑架，和张曼玉的感情纠葛，在她那个时代的香港，从来也不是最耀眼的一个...&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-2e738eebbe338a40adf069_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&379& data-rawheight=&563& class=&content_image& width=&379&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&可她就这么热闹地活过来了，而岁月的试金石，也终于让她大放光彩。&/p&&p&&br&&/p&&p&在《我们来了》上，她被问最想回到哪个年龄？她说：&b&我还真就非常喜欢现在的年龄。&/b&我不喜欢我以前那个时候，因为你很彷徨，你很不确定，你很不自信。我现在这个状态，是我最饱满最自信的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb661e6b0ec01cc433ea387_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&1351& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb661e6b0ec01cc433ea387_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一个女人的美，或许应该感谢岁月。它让你哭过、见过、经历过，之后身上那份从容淡然，是多少漂亮脸蛋都比不上的。&/p&&p&&br&&/p&&p&一个人的容貌能保持多久？五年？十年？可一个女人的美，却是慢慢沉淀出来的。它是你在岁月里不断坚强的内心、自省和昂扬向上的样子。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以啊，别那么快向生活妥协，别那么容易被现实诏安，听从内心的力量，活出你想要的模样，真正的美，就在前面。&/p&
最近，章子怡一组写真在网上流传起来。特别的是，这组照片里，她既没有磨皮，也没有修图，就这么在镜头面前，毫无保留地交待自己。 章子怡老了。藏不住的泪沟，让整张脸都少了那么一点神采飞扬的精气神儿。 一笑，嘴边开始冒出细褶，苹果肌也跟着下垂，眼角…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote& 第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br& （一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br& （二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external}
投保方式：纸质投保单申请或网络申。网投（申请）请点击：《》
保单样式：纸质保单。
被保险人年龄：0-60岁。
保障期限：终身。
缴费期：5年交，10年交，15年交，20年交。
保障内容：身故，全残，终末期疾病（18岁前返还保费）或者罹患61种重大疾病之一，赔付保额；罹患15种轻度重疾赔付20%保额（可赔付3次，豁免保费）。
疾病等待期：身故90天，重疾90天。
责任免除：身故7条，重疾8条（详见条款）。
扣款银行：（原则上建议使用四大行的卡）
工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行，招商银行，兴业银行，浦发银行，中信银行，平安银行，民生银行，光大银行，华夏银行。
特别投保规则：孩子限额50万保额。
免体检规则：
-，免体检规则如下：
&18≤年龄≤40
&41≤年龄≤45
46≤年龄≤50&
&51≤年龄≤55
&1≤SUM≤20
&20＜SUM≤30
&30＜SUM≤40
&40＜SUM≤60
&60＜SUM≤70
&70＜SUM≤80
&80＜SUM≤90
&Ⅱ（北上广深以外）
&90＜SUM≤100
&100＜SUM≤200
&200＜SUM≤300
&之后，免体检规则如下：
&18≤年龄≤40
&41≤年龄≤45
&46≤年龄≤50
&51≤年龄≤55
&1≤SUM≤5
&5＜SUM≤15
&15＜SUM≤20
&20＜SUM≤30
&30＜SUM≤40
&40＜SUM≤50
&50＜SUM≤60
&60＜SUM≤70
&70＜SUM≤100
&100＜SUM≤200
&200＜SUM≤300
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。&p&说一个很简单有效，但很少人会做的小技巧。&/p&&p&&b&在有经验老手陪同下，找个安全空旷的场地，在直线上进行全力急刹！和全力地板油！&/b&&/p&&p&（注意！非封闭场地的话，考虑到安全问题，&b&不一定要开到很快&/b&，进行40-0 km/h的急刹和 0-40 km/h的急加速，体验几次也差不多了）&/p&&p&体验过程很简单，但背后的道理比较长。简单地说是专治开车“缩手缩脚”，“上路恐惧症”！建立驾驶自信！&/p&&p&&br&&/p&&p&不说新手，很多老手开了几年车，也没把自己车的刹车一脚踩到底过，遇到紧急状况会出现&b&“不敢急刹车”、“刹车太慢”、“急刹的时候惊慌失措乱打方向盘”，“急刹车启动ABS打脚被吓到不敢踩”&/b&的问题。&/p&&p&在新手里就更明显，让他们一脚刹停，往往用的刹车力度并不足够！真正的全力刹车和他们认为的“用力刹车”，有些时候就是能刹住和刹不住追尾的区别了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&为什么会这样？&/b&&/p&&p&我问过他们，有的是怕刹太急车会失控，或者刹太猛车会坏掉，有的是不知道刹车要踩多大力，&b&背后的原因很简单，没试过，所以害怕。&/b&事实上现代汽车大都有ABS（刹车防抱死系统），路面良好的话直线扶稳方向盘急刹车并不会有失控问题，怕刹车太猛把踏板踩坏也不存在，你力度再猛也没有我200斤的大叔猛吧，也没见我参加试驾活动把哪个品牌的刹车踩变形。&/p&&p&对于“全力地板油”的体验，也是一样道理，在紧急状况“敢踩”，“敢加速”，而且在操作时心态不慌张，对于安全驾驶也非常重要。&/p&&p&&br&&/p&&p&体验过的朋友经常会说这几句话：&/p&&blockquote&原来全力刹车要用这么大力。&br&没想到车子能这么快停下来，还这么稳。&br&原来刹车踩到底会“蹦蹦蹦”的打脚呢，不试过还真吓一跳。&br&原来地板油就是比较吵，也不是那么可怕嘛。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&总之，通过我这简单训练的，哪怕是新手软妹子，开起车来都特别心理有底，上手速度也特别快。&/p&&p&有条件的去参加一下汽车品牌在各地开展的“驾控训练营”，体验更全面的极限操控会更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后特别说明一下：这个训练是让你在需要急刹时心里有底，不慌张，不是鼓励你随时随地急刹。&/p&
说一个很简单有效，但很少人会做的小技巧。在有经验老手陪同下，找个安全空旷的场地，在直线上进行全力急刹！和全力地板油！（注意！非封闭场地的话，考虑到安全问题，不一定要开到很快，进行40-0 km/h的急刹和 0-40 km/h的急加速，体验几次也差不多了）体…
&p&&b&有罪的是美国扭曲的药物研发体制&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&我曾学习微生物与遗传生物学，我的教授研发出一款靶向免疫抑制药物用于器官移植。教授在学校基金的投资下成立了公司，然后这个公司在我入组的时候开始出售给大型药厂，我离开前卖掉了。这个问题我应该有资格回答下。&/p&&p&&br&&/p&&p&看这个问题下面的回答，感觉就像穿越回5年前看知乎上讨论计划生育一样。&/p&&p&说了实话的 &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/6e19d3f3e70aabbb4deb996& data-hash=&6e19d3f3e70aabbb4deb996& data-hovercard=&p$b$6e19d3f3e70aabbb4deb996&&@2-20滑膛枪等96人&/a& 只有2千4的赞， &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/3afce335abcde& data-hash=&3afce335abcde& data-hovercard=&p$b$3afce335abcde&&@铁拳无敌加菲猫&/a& 更是只有几百赞。而作为药厂诉苦的 &a class=&member_mention& href=&//www.zhihu.com/people/bcb53e9ebfba& data-hash=&bcb53e9ebfba& data-hovercard=&p$b$bcb53e9ebfba&&@TNT TNT&/a& 却有3千8的赞。&/p&&p&&b&那些赞同药厂研发成本高的&/b&，就像当年被忽悠的还在喊中国人太多的人一样。&b&还处于没弄明白的第一层境界。&/b&&/p&&p&&b&电影为了过审，直接把药厂描绘为反派，而避免讨论体制性问题。&/b&而现实中，以为药厂是白莲花，或者药厂是万恶之源，都太过naive。&/p&&p&&br&&/p&&p&===============================&/p&&p&评论里一堆给格列卫洗地的…甚至还有给美国制度洗地的？？？&/p&&p&这药有好几个异于常“药”的地方。&/p&&ol&&li&&b&入大陆医保前中国大陆售价全球最贵，比美国都贵。&/b&&/li&&ol&&li&&b&美国以发达国家中医疗费用占GDP最多比例的投入，人均寿命却是20国集团中最短的一个。大陆卖的比美国还贵？难道不是问题？&/b&&/li&&/ol&&li&&b&这药开发和过往知道病不知道致病机制，只能大海捞针到处筛药频频失败的情况不同。这药是一开始学术界就明确了治病机制，反向找出药物的。&/b&&/li&&ol&&li&&b&怎么到某些药厂人士嘴里就成了区区两三篇论文？&/b&&/li&&/ol&&li&&b&这药效果好到爆炸，以至于FDA直接跳过三期临床，二期没做完就允许上市了。&/b&&/li&&/ol&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4fa49e924f9f3dba596dd8c_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&1874& data-rawheight=&2126& data-default-watermark-src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-ab38e600e_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1874& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-4fa49e924f9f3dba596dd8c_r.jpg&&&figcaption&美国以冠绝全球，接近18%的医疗GDP占比，人均寿命如图。大家自己看吧。精美精到罔顾事实也是可怕。&/figcaption&&/figure&&p&顺付Gleevec开发史。全文见 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//blog.sciencenet.cn/blog-353.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&由 “格列卫 - 一个转化医学的世纪典范”的前世今生说开去&/a&。&/p&&ol&&li&Gleevec这药和瞎猫撞死耗子的海量试模式不同。这药一开始就是1960宾西法利亚大学肿瘤研究所的Nowell和Hungerford确定出致病原因（费城染色体）。1973年芝加哥大型Rowley和同事确定是22号染色体长臂一部分与9号染色体长臂部分易位的机制。1982年新西兰科学家Annelies发现癌基因C-ABL易位后与BCR融合使酪氨酸激酶持续激活。&/li&&ol&&li&&b&到这里学术界上百名生物化学科学家前赴后继研究这一问题，22年过去也只产出三篇有效重磅论文。洗地的怎么不提各个大学、州政府和联邦政府为最终没有成功的研究提供了多少钱？我们生物狗没结果的努力就不是努力，只有你们高贵的药企失败是努力？&/b&&/li&&/ol&&li&Gleevec开发的主导者Brian Druker，1984年，29岁开始在哈佛医学院的Dana-Farber肿瘤研究所做靶向药开发，1988年转到俄勒冈健康与科学大学肿瘤研究所。&/li&&li&&b&1988年同年瑞士Ciba-Geigy公司的英国研究员Lydon加入研究。这是这个病的药研发中首次出现公司势力。&/b&Druker提出CML病患的BCR-ABL蛋白靶标。两人开始筛小分子直到发现STI571。细胞学实验，动物实验都证实有效。&/li&&ol&&li&1996年Ciba-Geigy与Sandoz合并，成新公司瑞士诺华Novartis，Lydon被解雇。新高管鼠目寸光直接要砍掉STI571。Druker说服了诺华高管进行了一期实验，2001年发表了近乎100%的有效性。2001年同年洛克菲勒大学的Kuriyan明确了STI571的生物机制。&/li&&/ol&&li&&b&由于效果好到爆炸，同时生物机制已经明了。2001年FDA在这药二期没做完，三期没开始的情况下就已经批准上市了。&/b&&/li&&li&之后Memorial Sloan Kettering Cancer Center的Sawyers和University of Texas MD Anderson Cancer Center的Talpaz等人进一步开发出对Gleevec耐药病人的Dasatinib。&/li&&ol&&li&该药于2004由百时美施贵宝完成研发并上市。&/li&&/ol&&li&再之后STI571针对其他病症（如胃肠道间质瘤）的治疗作用也逐渐被FDA认可接受。各种其他替代药品的开发也被完成（如Sunitinib等）&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&我上面提到的任意论文成果，几乎都是发在science级别的文章。背后还有无数失败未能发表的成果。&/p&&p&===============================&/p&&p&&b&新药研发成本确实高，但这有好几个药厂/华尔街故意隐瞒了的信息：&/b&&/p&&ol&&li&目前&b&新药研发的主力基础工作都是联邦政府资助等公共资金&/b&为主要财政来源的大学等学术界进行，而不是药厂。&/li&&ol&&li&药厂会经常误导性的把政府资助的研发时间和花销，也在宣传中加入一并加入。显得花销倍增。&/li&&li&药厂最大的成本实际上是临床试验。研发只参与最后收尾，甚至整个研发成果是从小公司/大学收购而来的。&/li&&li&&b&我并没有说临床试验花钱少。而是你们药厂的人不能算成本的时候把失败药的成本都算进去。统计学术研究时却只计那几篇成功的论文。这不公平。没能发表的论文的研究一样要花钱，亚非拉生物狗一样有苦劳。&/b&&/li&&/ol&&li&&b&尽管药物开发全过程中有大量公共资金参与，但最终药品选择只有药企说了算。&/b&&/li&&ol&&li&对于那些患者基数太小，付费能力差的病。药企一律不会去花钱。&/li&&/ol&&li&&b&在学术界提供了一次性治愈和长期维持两种选择时，药企会毫不犹豫的选择投资续命药&/b&，而不是治愈药。&/li&&ol&&li&因为只有让病人长期续命，才能不断榨取病人钱包。&/li&&li&FDA新药标准极为苛刻冗长，导致小型药厂几乎不可能自力完成临床试验全过程。因此只要巨头默契不推治愈药，那么治愈药上市的可能性就很小。&/li&&/ol&&li&&b&即便是别厂研发，完全无研发成本的老药。在能提价时，一定会提价。&/b&&/li&&ol&&li&典型例子是前几年做的特别过分的达拉匹林，这药当时只有一家药厂还继续持有生产许可，华尔街来的马丁什克雷利把这药从13美元拉到750美元。这人因为做的太过分被媒体到处批判，最后因为&i&其他地方的非法行为&/i&被关监狱去了。但别的翻倍，翻4倍的药完全没有报道。&/li&&/ol&&li&&b&大型药厂和华尔街联合游说，使得美国FDA制定了过于严苛和冗长的审查标准&/b&。直接阻绝了小型药企将新药提交上市的任何可能。&/li&&ol&&li&对于大学、小型药企来说，目前只剩一条把有效药卖给大型药企做临床试验的道路。&/li&&li&很多人搞错了因果关系，不是研发成本高导致只剩寡头。而是寡头为了保持竞争优势，到处游说提高上市前整体研发标准，导致小厂没钱做到药品上市只能卖身。&/li&&/ol&&/ol&&p&&br&&/p&&p&美国的新药研发体制，扭曲就扭曲在研发资金绝大部分都是联邦政府的公共资金。但政府却对最终上市的药物选择，药物定价等一系列终端毫无控制权。&/p&&p&比如说乙肝、曾经的丙肝之类，&/p&&ol&&li&能做出通用疫苗的话花销在预计50美元/人，但没人做。&/li&&li&一次性治愈的鸡尾酒疗法，花销小于400美元/人，这些药有，但进展极慢。或者被专利阻碍。&/li&&li&通用但逐渐被淘汰的传统治疗（续命）方法，费用从1000美元至上万一疗程，并且长期无法根治。&/li&&/ol&&p&（注：这里只是举例，丙肝一次性治愈药Sovaldi已经由埃莫里大学（Emory University）的Dr. RaymondSchinazi 和 Dr. Dennis Liotta联合创办的Pharmasset研发出。这家公司是依托大学等资金，人数不足百人的超小型药厂。&b&之后这个特效药在2011年被大型药厂Gilead收购后，迅速转变为天价药。每疗程高达8.4万美元以上&/b&。目的有两个，1是购买下这个药后想尽快捞钱。2是阻碍治愈药大面积使用，减少对老的续命药销量的影响。）&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&大型药厂在资本压力下会默契的尽可能多做那些昂贵的续命药，而避免向市场推出一次性治愈的特效药。对于患者来说，这些额外的昂贵成本全部由医保承担后分摊给了美国乃至美国以外的每一个人。&/b&（小厂由于临床成本原因，即便有治愈药的情况下，也不会头铁去做治愈药的临床试验）&/p&&p&作为对比， 中国大陆在经济最困难的年头，由政府主导，依旧以有限的预算开发出了针对疟疾的青蒿素等一次性治愈的特效药。&/p&&p&&br&&/p&&p&而药厂被资本控制后，华尔街的风险是隔离的。（不管是实际风险，还是道德风险）。&/p&&p&对于大型药厂来说，研发风险均摊之后完全不足以伤筋动骨。现在的新趋势是直接收购那些做好了全部前置工作的小厂。风险已经全部转嫁了。药厂的CEO或许还有道德风险，但买了药厂股票的那些华尔街经理们，眼里只有一个目标，就是赚钱。华尔街不会直接下命令提价，但会不断施压要求药厂提高盈利。&b&直接结果就是现在所有人都在骂药厂，却没人指责背后眼里只有钱的华尔街&/b&。&/p&&p&药厂收益实际上是高的不成比例的，同样作为具有公共性质的行业，能源快消等净利润率在2~4%，&b&但药厂的整体（已经包含研发失败）净利润率却能高达8%~10%以上&/b&。这还是在大量研发资金事实上是联邦政府买单的情况下。&/p&&p&曾经有政府资金研发的药一律不设专利限制的法案提出，但很快就被药厂华尔街联合游说腹死胎中了。&/p&&p&&br&&/p&&p&要解决这个扭曲，&/p&&p&要么美国政府收回所有的药研补助，放弃药品的严格监管，完全市场化。（&b&虽然解决了扭曲，但会加剧穷人等死、穷人当人体实验小白鼠等问题&/b&）。&/p&&p&要么联邦政府应当进一步介入药品研发，由政府主导多开发治愈药，而不是续命药。（&b&新问题是美国国企一样是国企，研发效率极度低下&/b&）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&目前药品价格问题，并没有一劳永逸的完美路径。&/b&&/p&
有罪的是美国扭曲的药物研发体制。 我曾学习微生物与遗传生物学，我的教授研发出一款靶向免疫抑制药物用于器官移植。教授在学校基金的投资下成立了公司，然后这个公司在我入组的时候开始出售给大型药厂，我离开前卖掉了。这个问题我应该有资格回答下。 看这…
&p&为除甲醛，真的是很拼…..CNKI上的文献下载了好多文献来研究，再搭配我们的高精尖甲醛测试设备一起来验证一下吧。&/p&&p&另外搜了下淘宝卖活性炭的，并且买了几种。发现很多卖家并不知道怎么使用，方法也是错误的。&/p&&p&实验研究方法： 在密闭的实验箱内,释放一定量的甲醛气体,形成含有一定浓度甲醛气体的空气环境,在环境中放入不同性质的活性炭,通过测定实验箱中甲醛气体浓度的变化,比较不同条件下活性炭的吸附性能。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&一、不同用量的活性炭吸附性比较&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-4c49a81d93af2108ada6bf_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&564& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-4c49a81d93af2108ada6bf_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&结论：&/p&&p&1、 活性炭吸附甲醛是有效的&/p&&p&由以下数据可以看出吸附后，室内甲醛浓度低于室内空气质量标准（GB/T ）中的标准，即＜0.10mg/m?。&/p&&p&2、5小时是活性炭的吸附饱和时间&/p&&p&当吸附达到5h时，实验室内甲醛浓度有小幅升高。活性炭吸附达到饱和后发生脱吸现象。&/p&&p&3、 活性炭用量越高，甲醛的去除率越高。&/p&&p&4、单位体积空间的活性炭建议用量为8g/m?&/p&&p&从以上分析可以看出，在本实验的条件下，活性炭用量为100g时，甲醛的去除效果最理想。本实验最佳用量为100g，100g/12.66m?≈8g/m?。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&二、粉末活性炭和颗粒活性炭性能比较&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c82ab25ff2d882d2b24b6b_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&565& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c82ab25ff2d882d2b24b6b_r.jpg&&&/figure&&p&结论：&/p&&p&1、 粉末活性炭吸附速率低于颗粒活性炭&/p&&p&分析原因：粉末活性炭颗粒直径过小，颗粒之间间距小，气体通透性差，影响吸附效率。&/p&&p&2、 粉末活性炭没有脱吸的现象，&/p&&p&分析原因：活性炭粒径越小，吸附面积越大，越不容易脱吸，达到饱和状态的时间越长。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&三、改性活性炭比普通活性炭效果好&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d88d6bbbd3f_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&546& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-d88d6bbbd3f_r.jpg&&&/figure&&p&首选先介绍下改良活性炭怎么来的（不知道网上卖改性活性炭的商家会不会这么严格按程序来）&/p&&p&步骤如下：1、分别取碳酸钠和亚硫酸钠固体，配置成饱和溶液。2、去普通活性炭放入碳酸钠溶液中浸渍1hour。3、将活性炭取出后再放入亚硫酸氢钠溶液中浸渍1hour。4、将浸渍好的活性炭晾干，在70-80℃下干燥2-4hour。5、得到改性活性炭。&/p&&p&结论：&/p&&p&1、 改性活性炭与普通活性炭相比，前者的甲醛最高去除率比后者高出30%左右；前者的吸附速率比后者平均高出40%。&/p&&p&2、 改性活性炭不存在脱吸现象。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&四、最后总结时间&/b& &/p&&p&1、甲醛去除率达92.19%&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b90cbbc0c0d5e14df3fc923aa02c0d90_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&605& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-b90cbbc0c0d5e14df3fc923aa02c0d90_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&初始浓度固定的情况下，8g/m?的活性炭甲醛去除率达到92.19%。不过实验室的甲醛含量是固定的，室内要是买了劣质的板材，甲醛可是源源不断的释放…&/p&&p&2、普通房高下，每两平方米一包&/p&&p&网上卖的一包一般50g，每两平方米就是一包。大于等于8g/m?最佳效果什么概念？就是我刚才说的用量。跟网上推荐的差不多，如果买的不够，效果会差很多。&/p&&p&3、尽量买改良活性炭&/p&&p&网上买的话建议直接搜改性活性炭/改良活性炭购买，普通活性炭没多久就会脱吸。改性活性炭比普通活性炭吸附效率高。改良活性炭吸附达到饱和的时间也会久。&/p&&p&4、尽量缩短凉晒的周期&/p&&p&活性炭经常拿出来晒太阳，最好每天都通风晒晒，这个很重要。室内甲醛在不断地释放，试验显示改性活性炭大概半天就吸满了。 网上说20天晒一次，不知道出于什么目的这么说。可以买两批活性炭换着用，效果更好。&/p&&p&5、 活性炭颗粒越小越好,但是不要买粉末状的。&/p&&p&6、 植物与活性炭联合作用效果最好。比单一用植物或活性炭效果好,而且长期作用比短期作用效果好&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再来一组室内除植物+活性炭除甲醛的实验效果比较&/b& &/p&&p&24h后的甲醛净化能力大小依次为:&/p&&p&常春藤+活性炭(甲醛去除率38.27%) & 常春藤(34.31%) & 绿萝+活性炭(32.20%) & 绿萝(5.61%) & 活性炭(3.73%) ;&/p&&p&10天后的净化效果排序为:&/p&&p&常春藤+活性炭(69.91%) & 绿萝+活性炭(64.28%) & 常春藤(60.44%) & 活性炭(57.50%) & 绿萝(24.99%)。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后告诉大家，最重要的还是从源头预防，另外大通风十几秒比一堆活性炭效果好。&/p&&p&&br&&/p&&p&以上结论参考论文&/p&&p&《改性活性炭吸附室内甲醛影响因素研究》_董春欣_第三章实验数据与讨论_17_31&/p&&p&《活性炭和植物吸收对室内空气甲醛净化的影响》_ 廖秋实&/p&
为除甲醛，真的是很拼…..CNKI上的文献下载了好多文献来研究，再搭配我们的高精尖甲醛测试设备一起来验证一下吧。另外搜了下淘宝卖活性炭的，并且买了几种。发现很多卖家并不知道怎么使用，方法也是错误的。实验研究方法： 在密闭的实验箱内,释放一定量的甲…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b0eff59d3f4de47b9f2f39a9f5053d9_b.jpg& data-rawwidth=&650& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&650& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b0eff59d3f4de47b9f2f39a9f5053d9_r.jpg&&&/figure&&blockquote&简评：睡不着一点点看着天亮，怎么办？看看二战时期，美国为飞行员研发的入睡训练。也可以直接听&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//music.163.com/%23/program///%3Fuserid%3D& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&音频版（网易云）&/a&。&/blockquote&&p&你有过这种经历吗？&/p&&p&工作时间偷偷打盹，一旦休息时间，在椅子上或者在某个角落想要入睡，但一直是昏昏欲睡却醒着的状态。&/p&&p&尽管你很累，但就是睡不着，很快，休息时间过了。说起来很让人沮丧，不但没睡着，也没干任何事情；如果不打算睡觉还能做点别的事儿。&/p&&p&而总有那么些人，无论身边发生了什么，无论身处何地，用帽子遮住脸就能睡着。更不用说晚上一沾枕头就着。其实这些都是可以学习的。&/p&&p&&b&随时随地在两分钟或者更短的时间内入睡&/b&其实和其他技能一样，都是可以后天训练获得的。&/p&&p&第二次世界大战期间，美国为海军飞行员开发了这项技术。&/p&&hr&&h2&如何在两分钟或更短时间内入睡？&/h2&&p&在二战那几年，美军意识到了一个问题：由于空中作战的巨大压力，许多飞行员都存在着应激反应，这让他们身体虚弱，不堪负重。从而犯下一系列致命的错误，无意击中友军飞机或者自己的误操作而受伤。&/p&&p&为了阻止飞行员和飞机的损失，海军少尉 Bud Winter 开始研究测试一种可以训练的放松方法，以便飞行员能够减压，提高反应速度，增加注意力减少恐惧。&/p&&p&战前 Winter 是一个成功的大学橄榄球和田径教练，他与心理学教授一起合作，帮助运动员在高压下放松并取得更好的表现。&/p&&p&事实上 ，他将睡眠定义为「&b&身心放松的状态&/b&」。第一步是身体放松，第二步是心理放松。&/p&&hr&&h2&如何身体放松？&/h2&&p&在「Relax and Win」一书中，Winter 写到了为战斗飞行员开发的这套入睡技术，战后用于运动员身上也特别奏效，他列出明确的步骤，教运动员如何放松，这里我们稍微浓缩一下：&/p&&ul&&li&坐在你的椅子上，两脚放在地板上。膝盖分开，手在膝盖内侧无力耷拉着。现在，闭上眼睛，放下下巴，直到它落在你的胸前。&/li&&li&有规律地、缓慢地深呼吸。让额头的皱纹都出现再舒展开，放松你的头皮。放松脸部其余肌肉，放松你的舌头和嘴唇，就像你在河边看到的鳟鱼那样嘴一开一合，缓慢呼吸。&/li&&li&现在来处理一下眼部八块肌肉。闭眼的同时，眼睛在眼窝中随意翻动，没有什么重点，就是上下左右翻动就行，缓慢呼吸。&/li&&li&现在，把肩膀放的尽可能低，就算你认为很低了，但是让它们更低。感受脖子后面的肌肉，当你觉得已经很放松了，尝试着让它们再进一步。&/li&&li&现在放松你的胸部。深吸一口气，屏住，呼气并吹出你所有的紧张情绪。让你的胸部瘪下去，想象在椅子上，自己是一直笨重的水母。缓慢呼吸，呼气时，释放越来越多的紧张情绪。&/li&&li&现在关注手臂。放松右二头肌，右前臂也一样，然后右手，手指。然后在左臂重复，且保持缓慢呼吸。&/li&&li&你的上半身已经放松了，感觉温暖而愉快，感觉良好，幸福感侵入身体。&/li&&li&现在该下半身了，先右大腿肌肉，想象着肉挂在机构上，放松。然后是小腿肌肉，在之后是右脚踝和脚部肌肉。告诉自己，右腿没骨头。在左腿重复。感觉自己就是椅子上的一堆肉。&/li&&li&目前，我们身心放松，或者你觉得如此。为了保险，我们深呼吸三次，呼出最后的紧张，一次，呼~~两次，呼~~~三次，呼~~~~&/li&&/ul&&p&如果你无法感觉自己身体的松弛，以及水母般的感受，请尝试拉紧肌肉，然后使之放松。&/p&&p&如果遵从上述步骤，你可以达到一个很好地放松水平。Winter 建议，在任何压力大的时候尝试这个练习，可以很好的放松，减压，提高专注力，促成更好的决策。&/p&&p&这只是第一步，身体的放松，下一步精神的放松可以「跨越门槛进入深度、轻松的睡眠」。&/p&&hr&&h2&如何精神放松&/h2&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-239176bcabbd1c7f396c9b53326fdaaf_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&465& data-rawheight=&594& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&465& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-239176bcabbd1c7f396c9b53326fdaaf_r.jpg&&&/figure&&p&&b&Winter 认为，一旦你身体放松了，只要头脑十秒钟内没有任何活跃的想法，你就会睡着&/b&。快速入睡的关键就在于「停止你脑中奔腾的想法」，你必须停止反思当天的遗憾、忧虑、问题。&/p&&p&Winter 特别警告，&b&不要有任何运动的想法&/b&：通过将电极放在学员身上测试，当我们想到一项运动的时候，涉及到这项运动的肌肉也会实际收缩。现代研究证实了上述观察结果，只要我们在脑海中想象身体运动，实际上相关肌肉会处于激活状态。所以，当你试图入睡的时候，积极活跃的想法可能导致肌肉紧张并抑制睡眠。&/p&&p&所以，如果你想用最沉默的思考来填满你的脑袋，Winter 有三个建议，这里有任何一条都可以帮助你，只需要选一个就行，如果不行就选另一个：&/p&&ol&&li&幻想这是一个温暖的春日，而且你正躺在一个非常宁静的湖上独木舟的里。你正在仰望蓝天与云朵，浮动的云彩。不要有任何其他想法。只要专注于个画面十秒钟。&/li&&li&想象你正躺在一个黑色天鹅绒大床上，而且房子的其他地方全都是黑色的，专注这个画面十秒钟。&/li&&li&第三个窍门，在脑海中说「不要想、不要想、不要想。。。」，持续十秒钟，消除其他想法。&/li&&/ol&&hr&&h2&这些到底好使么？&/h2&&p&参加测试的飞行员分为两组：一组参加入睡训练，另一组作为对照组不训练。参加训练的组员在精神压力、训练和身体强化测试中，高于对照组。&/p&&p&经过六周的训练，96% 的飞行员能够在两分钟或者更短时间内，随时随地入睡。不仅如此，即使喝了咖啡，或者在枪炮的模拟背景音中，也是可以安然入睡的。&/p&&p&战争结束后，Winter 重新职教田径，成为了有史以来最伟大而短跑教练之一，他带过 102 位全美冠军和 27 位奥运选手，有一次他的运动员打破了短跑的十项世界纪录。&/p&&hr&&h2&你也可以&/h2&&p&Winter 强烈认为，他的训练帮助飞行员缓解了战争压力，帮助运动员缓解竞技压力。同样，这也适用于平民的日常生活，应对紧张和疲劳。&/p&&p&请记住，放松身心，把帽子盖脸上就睡着，这是一种技巧。就像所有的技能一样，不要期望前几次马上就会奏效，你必须反复练习，直到你越来越熟练地学会放松和平静。&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&原文：&a href=&https://link.zhihu.com/?target=https%3A//www.artofmanliness.com//fall-asleep-fast/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&How to Fall Asleep Fast - In Less Than 2 Minutes &/a&&/blockquote&&p&&br&&/p&&blockquote&相关阅读：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&教你美国海豹突击队作战呼吸法，让你在敲代码时快速冷静&/a&&/blockquote&&hr&&p&&b&园长：&/b& &a class=&member_mention& href=&https://www.zhihu.com/people/47b309da0de6beead0b6& data-hash=&47b309da0de6beead0b6& data-hovercard=&p$b$47b309da0de6beead0b6&&@快乐的小沫沫&/a& 听说你经常午睡睡不着，然后就到点了？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&极光日报，&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//y0.cn/6AAFc& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&极光开发者&/a&旗下媒体。&/b&&/p&&p&&b&每天导读三篇英文技术文章。&/b&&/p&
简评：睡不着一点点看着天亮，怎么办？看看二战时期，美国为飞行员研发的入睡训练。也可以直接听。你有过这种经历吗？工作时间偷偷打盹，一旦休息时间，在椅子上或者在某个角落想要入睡，但一直是昏昏欲睡却醒着的状态。尽管你很累，但就是…
&h2&&b&R90睡眠法，这才是高效睡眠的正确操作&/b&&/h2&&p&相信大家都会有这样一个体会，晚上睡觉超过8小时，但是早上起来还是会感觉疲惫、精力不足。&/p&&p&可是身边也会有一些朋友，平常工作忙，晚上也就睡个5个小时不到，但是第二天的精力就是非常充沛。&/p&&p&两个身体素质差不多的人，从理论上来说，每天可用的精力应该是相当的。但实际却是有的人睡的时间比较少，每天的精力却胜于另外一些人。这是什么原因呢：实际上科学证明这就是睡眠质量上的差距！&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b7b98e22efb9ecb9ae100e38f22ebe94_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&586& data-rawheight=&367& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&586& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-b7b98e22efb9ecb9ae100e38f22ebe94_r.jpg&&&figcaption&睡眠质量差距图&/figcaption&&/figure&&p&&br&&/p&&p&睡眠，是我们最重要的精力恢复来源。但其实懂得正确睡眠方法的人并不多。&/p&&p&我最佩服的就是我上一家公司的领导，那时他在做项目的时候每天都是高度加班到凌晨2点多钟，早上还是精力充沛，早早的来到公司。&/p&&p&我当时很好奇他到底是如何恢复精力的？于是向他请教。&/p&&p&最后，我花了几顿饭的代价，得到了他保持精力的秘诀。&/p&&p&&b&好好睡觉的关键：&/b&&/p&&p&1、提前准备&/p&&p&2、定点睡觉&/p&&p&3、定时起&/p&&p&4、中午午休&/p&&p&也许，你会说这有什么特别的，平常不就是按时睡觉、按时起床么？但是远远没有你想的那么简单！&/p&&p&这里面的门道还得从我们熟知的“生物钟”开始说起，简单来说，生物钟就是我们机体产生的一种适应循环，为了适应大自然周期性的规律而产生的变化。&/p&&p&比如太阳要每天早上升起晚上落下，清晨亮晚上暗。对此，我们机体就会产生与之适应的生物钟，类似于时钟一样，进行着昼夜交替的规律。&/p&&p&如果你能深入了解和利用这种生物性的周期变化，就能高效恢复精力。&/p&&p&&br&&/p&&p&R90睡眠法也就是我这个领导推荐给我的一种提高睡眠质量的方法，是英超曼联御用运动睡眠教练根据人体睡眠规律设计的方案。&/p&&p&本着睡的多不如睡的好的原则，接下来就给大家介绍一下这种方法&/p&&p&首先一般来说，哺乳动物的睡眠（包括人类）可以分为快速眼动睡眠期（也就是浅度睡眠）和非快速眼动睡眠期（也就是深度睡眠）两类。&/p&&p&举例&/p&&p&&b&浅度睡眠&/b&：比如刚刚睡着的时候，很容易被环境中的声音唤醒&/p&&p&&b&深度睡眠&/b&：俗话说“睡得很死”，很难被吵醒&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-e5aa82deface_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&568& data-rawheight=&364& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&568& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-e5aa82deface_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表1&/figcaption&&/figure&&p&如图，晚上我们睡觉时，是在深度睡眠和浅度睡眠之间交替进行。&/p&&p&我们普遍都存在一个误区，认为睡眠时长是精力恢复的关键，也就是每晚睡够7-8个小时。&/p&&p&其实，比睡几个小时更重要的是，&b&你每天在什么时候起床&/b&。&/p&&p&如果你能在浅度睡眠的时候准时起床，那么睡醒之后，就能够神清气爽，几乎没有赖床的想法。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b5c0ac209f5eecfdfca811_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&596& data-rawheight=&371& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&596& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-b5c0ac209f5eecfdfca811_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表2&/figcaption&&/figure&&p&所以我们要学习如何设计合适的起床时间，让自己准确地在浅度睡眠的时候起床。这个时间点却是很不好把握的，R90周期睡眠法，最关键的就是&b&【周期】&/b&——以90分钟为单位，把一天的时间分成了16个单位。&/p&&p&这里的周期，其实就是一次深度和浅度睡眠的交替。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-aeeee7a565dca_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&606& data-rawheight=&365& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&606& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-aeeee7a565dca_r.jpg&&&figcaption&睡眠周期表3&/figcaption&&/figure&&p&一般来说的完美的一次睡眠是5个周期，也就是5x90分钟，一共7.5小时。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在我将给大家从5个方面讲解R90周期睡眠&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（一）固定起床时间&/b&&/p&&p&首先，我们先给自己设置一个固定的起床时间——这个不能随意变动。&/p&&p&比如计划7点起床，就必须7点起床，不能妥协说再多睡一会。&/p&&p&因为第一次起床时我们是在一个浅度睡眠附近，而赖床的结果反而是导致我们进入一个无法完成的睡眠周期，错误的时间点起床。&/p&&p&这个时候就可以给大家安利一个神操作&b&【三秒钟法则】&/b&&/p&&p&当你早上赖床，不想起床的时候，感受上还来不及反应，让你的身体在3秒之内马上做出起床的决定，不给自己想太多赖床理由的机会。先一步行动“动起来”这一点非常重要，动起来时阻碍你的感受明显变弱。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（二）倒推入睡时间&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a43d67c1e4f9aad_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&606& data-rawheight=&374& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&606& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-a43d67c1e4f9aad_r.jpg&&&figcaption&R90睡眠法&/figcaption&&/figure&&p&固定了起床时间后，然后我们可以用那张时间转盘图片，计算出自己的作息节点。&/p&&p&例如固定7:30起床的话，往回倒推5个周期，那就是0:00是最佳入睡时间。&/p&&p&另外，如果你在最佳入睡时间没机会睡觉，那也没有关系，你可以在其他睡眠周期的节点入睡。&/p&&p&比如固定7:30起床的话，1:30、3:00都是可以接受的入睡时间。但一晚上最少需要3个周期，也就是4.5小时睡眠&/p&&p&4.5小时就够了？这也太少了吧？&/p&&p&在R90睡眠法中，评价睡眠质量的方式并不是睡眠时间，而是睡眠周期的数量，这个我们过会儿会谈到。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（三）睡前和睡后&/b&&/p&&p&当然为了确保我们睡眠质量，睡觉前和睡觉后也是一段非常重要的时间。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-3b0c9b89e555d96cab3d4a6e435fde09_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&513& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&513& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-3b0c9b89e555d96cab3d4a6e435fde09_r.jpg&&&figcaption&R90睡眠法&/figcaption&&/figure&&p&&b&【注意】&/b&&/p&&p&1、睡前1小时（至少30分钟）内，不要接触手机、电脑；&/p&&p&2、请提前上床睡觉，入睡时间是要求睡着，而不是开始睡；&/p&&p&3、起床后接触阳光。&/p&&p&&b&【补充】&/b&在这里单独强调一下，最重要的莫过于第一条——睡前1小时（至少30分钟）内，不要接触手机、电脑。&/p&&p&&b&【原因】&/b&这可是涉及到生物钟的原理。&/p&&p&我们的生物钟有个习惯——用环境中的蓝光多少，来判断生物时间。（这是由于中午太阳光线蓝光较多，晚上较少）&/p&&p&如果生物钟判断现在是晚上（蓝光少），那就会逐渐分泌褪黑素（一种身体产生的让我们进入睡眠的激素）。&/p&&p&因为手机屏幕、电脑屏幕光线中，有较多的蓝光，会误导我们的生物钟以为是白昼时间，从而影响褪黑色素分泌，导致我们睡眠质量不佳。&/p&&p&此外，为了让自己安心入睡，还需要关注卧室的环境。例如，卧室内使用暖色的灯具，昏暗的光线有助于睡眠。&/p&&p&同样的道理，为了让我们睡醒之后更加精神，我们应该在起床的瞬间就拉开窗帘，让太阳光进入屋内。&/p&&p&起床后的一个小时内，也非常建议出去锻炼身体。这会让我们的生物钟意识到白天已经到了，于是更快的进入高精力状态。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（四）补充休息&/b&&/p&&p&除了晚上睡眠，我们在白天还有两个比较适合小憩的时间点，这就是中午和傍晚，大概在13:00左右和19:00左右。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-4b2a72d15d1f532ef8e6621d0afaf187_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&582& data-rawheight=&371& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&582& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-4b2a72d15d1f532ef8e6621d0afaf187_r.jpg&&&figcaption&睡眠精力图&/figcaption&&/figure&&p&在这两个时间休息有一个注意事项，那就是&b&睡眠不要超过【30】分钟&/b&，也就是让自己还在比较浅度睡眠的状态就醒来。&/p&&p&超过了30分钟，会让你进入深度睡眠的状态。那这个时候除非你睡够90分钟，否则中途打断睡眠，很容易让你头昏脑胀！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&（五）周期计算&/b&&/p&&p&在R90周期睡眠法中，评估睡眠质量的计算方式，并不是按每天的睡眠时间评估，而是按每周睡了多少个周期来评估睡眠质量：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-20ca70af7d2e64204b2fb_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&559& data-rawheight=&336& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&559& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/v2-20ca70af7d2e64204b2fb_r.jpg&&&figcaption&睡眠质量评估表&/figcaption&&/figure&&p&也就是说，我们只需关注一周内睡了多少个周期，偶尔那么两天睡眠不足（比如晚上只睡3个周期），这也不会立竿见影的影响睡眠质量&/p&&p&总结：R90的核心——形成稳定的生物规律，从而能高效恢复精力。只要遵循R90周期睡眠法，坚持一周，你就会发现睡眠质量大有不同。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&【R90睡眠周期法】&/b&&/p&&p&1、固定起床时间&/p&&p&2、倒推入睡时间&/p&&p&3、睡前睡后&/p&&p&4、补充休息&/p&&p&5、周期计算&/p&&p&这就是我用到的“每周睡眠记录”模版&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-996b561caaf7a36ad0aba_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&641& data-rawheight=&895& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&641& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-996b561caaf7a36ad0aba_r.jpg&&&figcaption&每周睡眠记录&/figcaption&&/figure&&p&这是我一周的记录&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-e478feffcfe494f1bdfadfe9b03dcfd3_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&620& data-rawheight=&418& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&620& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-e478feffcfe494f1bdfadfe9b03dcfd3_r.jpg&&&figcaption&4月30日—5月6日&/figcaption&&/figure&&p&综合一周也有31个睡眠周期，刚刚能评估个“良好”标准&/p&&p&各位可以打印这张模版，按照前面的5步骤，画出自己的睡眠周期图，然后严格执行，并记录每天的睡眠周期。&/p&&hr&&p&能看到这里，说明各位读者对我也是真爱。为了让大家更好地用到今天的方法，我预估了一些可能会产生的疑惑，做一次提前的答疑。&/p&&p&&b&【提前答疑】——关于R90睡眠周期法&/b&&/p&&p&问题1:&/p&&p&为什么问题的刻度是90分钟？难道每个人天生的睡眠周期都一样么？&/p&&p&回答1:&/p&&p&据科学统计，一个睡眠周期平均为90分钟。而且，它并非固定不变，是可以通过刻意的练习进行一定幅度上的调整。所以，几乎每个人都可以通过“R90睡眠周期法”，将自己的睡眠周期调整到90分钟。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题2:&/p&&p&R90睡眠法有哪些需要注意的关键点&/p&&p&回答2:&/p&&p&1.睡前一定要有30-45分钟缓冲时间，比如睡前远离蓝光，调低灯光，做温和的事情（玩激烈的游戏就是错误的做法）。&/p&&p&2.完成缓冲时间后，就开始睡觉，但需要注意，你大概需要多久才能睡着，就要提前多久上床睡觉，确保在一个合适的时间周期节点能入睡。&/p&&p&3.一定要固定起床时间。如果贪睡，可以用3秒法则起床。如果真的非要继续睡，也请设置一个90分钟的闹钟，完成一整个大的睡眠周期后再次起床。&/p&&p&4.午休的时候，要么睡20-30分钟（小憩），要么睡完90分钟（大周期），总之尽量不要让自己在深度睡眠阶段被打断。&/p&&p&5.记住不要用一天睡了多久来评估睡眠质量，而是看一周内睡了多少个周期，来评估这一周的睡眠质量。这是因为如果严格按照生物周期睡眠，即使短期（两三天）睡觉时间不足，也不会对白天的精力造成什么影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题3:&/p&&p&如何判断自己是否在浅度睡眠时醒来？&/p&&p&回答3:&/p&&p&我们可以从以下两个方面判断：一是如果我们在睡醒之前，刚好是在做梦，就说明我们完成了完整的睡眠周期；二是从你醒来后的精神倒推，如果起床没有什么阻力，起床后的精神也很好，也能说明应该是在浅度睡眠时醒来。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题4:&/p&&p&睡眠这件事，一定需要这么严格调控着么？不是想睡就睡吗？&/p&&p&回答4:&/p&&p&对于需要高效恢复精力的人群而言，更加精细地调控睡眠可以帮助他们在每一天醒来时，都有充沛的精力应对一整天的挑战。当他们能通过睡眠掌控体内的生物钟后，就能以更多的精力创造更多的价值。&/p&&p&而且，现在有很多的事物（如电子产品等）都会夺取我们的睡眠时间，懂得如何更好地睡眠，对于我们的健康而言，是很重要的。&/p&&p&&/p&&p&最后，按照R90睡眠法我们就可以解决对精力影响最大的一方面：睡眠。不过，运动和饮食等也会影响精力的高低。每日三顿饭的均衡饮食和每周几次的健康锻炼，对个人健康和精力都是起到重要的作用。&/p&&p&&/p&
R90睡眠法，这才是高效睡眠的正确操作相信大家都会有这样一个体会，晚上睡觉超过8小时，但是早上起来还是会感觉疲惫、精力不足。可是身边也会有一些朋友，平常工作忙，晚上也就睡个5个小时不到，但是第二天的精力就是非常充沛。两个身体素质差不多的人，从…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-bf02aa43ff760_b.jpg& data-rawwidth=&3840& data-rawheight=&2160& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3840& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-bf02aa43ff760_r.jpg&&&/figure&&p&最近，章子怡一组写真在网上流传起来。特别的是，这组照片里，她既没有磨皮，也没有修图，就这么在镜头面前，毫无保留地交待自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&章子怡老了。藏不住的泪沟，让整张脸都少了那么一点神采飞扬的精气神儿。 &/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-220a55a2ac563f37ce4578_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1005& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-220a55a2ac563f37ce4578_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一笑，嘴边开始冒出细褶，苹果肌也跟着下垂，眼角还有了皱纹。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-fe3fe13a64a13aa528b6d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&878& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-fe3fe13a64a13aa528b6d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&连手上的皮肤，也不那么紧致了。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-d86427afde66b4fab1b301_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&905& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-d86427afde66b4fab1b301_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&再不是拍《我的父亲母亲》时，那个穿着红花大棉袄，跑起来腰肢一拧一拧，像头小野驴的招娣。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&392& data-thumbnail=&https://pic4.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-c6cf1a4b1e6d859b7b23dff_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&也再不是《卧虎藏龙》里，那个敢爱敢恨，倔强乖张的玉娇龙。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-e31a3057acb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&580& data-rawheight=&312& data-thumbnail=&https://pic2.zhimg.com/v2-e31a3057acb_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&580& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-e31a3057acb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&时间对谁都无情，就连章子怡也开始不那么好看了。&/p&&p&&br&&/p&&p&但你无法说她不美——那股在时间里慢慢淘洗打磨，去锐气、收娇嗔，慢慢成熟的女人香，才是真正让人沉醉的味道。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-1d5eae88cefa7b76a02af6dfd4ad5409_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&973& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-1d5eae88cefa7b76a02af6dfd4ad5409_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&没了ps，岁月的痕迹根本藏不住，但好在啊，她压根不想藏。&/p&&p&&br&&/p&&p&藏什么呢？她又不是只靠脸蛋吃饭。&/p&&p&&br&&/p&&p&当一个女人早就过了靠容貌来博取好感的年龄，转而靠自己的能力来赢得江湖地位时，美这件事，就跟年龄无关了。 &/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-c3e5bdd7d91dacc1ced430d30809aca1_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&400& data-rawheight=&233& data-thumbnail=&https://pic2.zhimg.com/v2-c3e5bdd7d91dacc1ced430d30809aca1_b.jpg& class=&content_image& width=&400&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&有一句话说：女人一旦过了25，就走下坡路，皮肤开始衰老，颜值开始退步，魅力开始打折......&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以很多女人都怕老。怕过了年龄，再也嫁不出去；怕迟迟不结婚，年龄一大，就会被甩；怕老了不再美，担心老公会出轨...&/p&&p&&br&&/p&&p&刘瑜有句话：“一个30岁以上的女人为自己的年龄而自卑，本质上是在迎合男人的世界观和审美观。&b&我不能让他们得逞。&/b&”&/p&&p&&br&&/p&&p&而当40岁的老徐被问及是否在意男人对她的定义时，回答爽快干脆：爱怎么看怎么看，&b&我根本就不关心他们。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-5e298fad657b0b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&694& data-rawheight=&606& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&694& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-5e298fad657b0b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你呀，作为女人，真没必要对“变老”这件事有所恐惧。真正的美，和年龄没什么关系。它应该是这样的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&干净的气质&/b& &/p&&p&&br&&/p&&p&人们总是用“油腻”来形容中年男人，可这个词同样适用于女人。&/p&&p&&br&&/p&&p&开始关注家长里短的八卦大过看书了；活成一个“好儿媳”“好妻子”“好妈妈”，唯独不是一个更好的自己了；身材变形、眼神浑浊，日子一天天泥沙俱下了...&/p&&p&&br&&/p&&p&变得世故，而不是成熟。因为真正的成熟，是抵达了天真。你且看袁泉。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a76bdca6f8fda5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a76bdca6f8fda5_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&人们说起她，不会称她是影帝夏雨的妻子。&/p&&p&&br&&/p&&p&一方面，是她做人清白。从来不拿自己十多年的感情炒点花边新闻，从来不拉着自己的孩子上综艺。消费家庭带来的热度多么容易，可她因为尊重家人，也是珍惜自己的羽毛，和这些乱七八糟的事一向绝缘。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9edc47ae0a8f1c0a67b85066b8fbc8f9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&506& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&506& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9edc47ae0a8f1c0a67b85066b8fbc8f9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&另一方面，她也不需要别人的名头来抬高自己，不依附在别人身上，哪怕这个人是自己的丈夫。她是可以靠自己的能力挺胸抬头的人。&/p&&p&&br&&/p&&p&“中国话剧名人堂成员，其他人都是曹禺、老舍这种国宝级戏剧人士；戏剧奖项大满贯，她那个年纪的人，无出其右。”&/p&&p&&br&&/p&&p&干净，是因为不必争。而不必争，来自她的底气。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-b6fb78c60a65ef8338b4ef_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&684& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-b6fb78c60a65ef8338b4ef_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&她也为人妻、为人母，也要面对生活的苟且和妥协。可是啊，一个女人如果活到了一定的高度，那些肮脏的东西就很难淹没她。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&清醒的处世方式&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&女人很容易没有安全感。到了那个年龄，看着身边的人都结婚生子，潜意识慌张、催自己。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果婚姻是坟墓的话，那么这样的女人就是在自掘坟墓——明明不想要，又逼着自己去接受。&/p&&p&&br&&/p&&p&知乎上有这样一个问题：“为什么俞飞鸿不结婚？”节目《十三邀》里，许知远也好奇男人对俞飞鸿的作用。 &/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-87912becfd7f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&731& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-87912becfd7f_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&可能很多人都希望听到美人迟暮的回答吧，但俞飞鸿显然已经活通透了。&/p&&p&&br&&/p&&p&“我认为在精神世界上，不管男女，一定是平等的。所以女人最自在的方式，是我去认清这个社会状况（男女不平等）”&/p&&p&&br&&/p&&p&她的意思，是凭一己之力我无法改变这个社会，但社会也休想改变我。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-933bafbdd39e82ddf2791aefd795411f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&319& data-rawheight=&300& class=&content_image& width=&319&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&女孩子一定要抓紧时间结婚，不然就开始贬值吗？&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&她清醒地在自己的处世哲学和价值观里，活得潇洒自在。我拒绝给自己贴标签，也不圈在别人设定的框架里，你有你的道德标准，但对我没用，我早就修炼到百毒不侵。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-77d43cd0fedea549b69433_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1058& data-rawheight=&872& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1058& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-77d43cd0fedea549b69433_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&从心所欲不逾矩，这样的女人，真是美得大气啊。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&骨子里的自信&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&有一期《金星秀》，嘉宾是刘嘉玲。金星问她：“传闻你身价有八亿，是这么回事吗？”&/p&&p&&br&&/p&&p&至今都喜欢刘嘉玲的回答，她说：“我不止八亿，&b&我是无价的。&/b&”&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-9d248d1aa3a9efc92c6930_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&580& data-rawheight=&608& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&580& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-9d248d1aa3a9efc92c6930_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一个50多岁的女人，能在镜头前坦白自己无价，这是何等的自信！&/p&&p&&br&&/p&&p&而且她还有那么多过去：被绑架，和张曼玉的感情纠葛，在她那个时代的香港，从来也不是最耀眼的一个...&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-2e738eebbe338a40adf069_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&379& data-rawheight=&563& class=&content_image& width=&379&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&可她就这么热闹地活过来了，而岁月的试金石，也终于让她大放光彩。&/p&&p&&br&&/p&&p&在《我们来了》上，她被问最想回到哪个年龄？她说：&b&我还真就非常喜欢现在的年龄。&/b&我不喜欢我以前那个时候，因为你很彷徨，你很不确定，你很不自信。我现在这个状态，是我最饱满最自信的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb661e6b0ec01cc433ea387_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&1351& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb661e6b0ec01cc433ea387_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一个女人的美，或许应该感谢岁月。它让你哭过、见过、经历过，之后身上那份从容淡然，是多少漂亮脸蛋都比不上的。&/p&&p&&br&&/p&&p&一个人的容貌能保持多久？五年？十年？可一个女人的美，却是慢慢沉淀出来的。它是你在岁月里不断坚强的内心、自省和昂扬向上的样子。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以啊，别那么快向生活妥协，别那么容易被现实诏安，听从内心的力量，活出你想要的模样，真正的美，就在前面。&/p&
最近，章子怡一组写真在网上流传起来。特别的是，这组照片里，她既没有磨皮，也没有修图，就这么在镜头面前，毫无保留地交待自己。 章子怡老了。藏不住的泪沟，让整张脸都少了那么一点神采飞扬的精气神儿。 一笑，嘴边开始冒出细褶，苹果肌也跟着下垂，眼角…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote& 第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br& （一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br& （二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external}
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