桔子理财测评：京东刘强东持股，微信财付通原班人马打造P2P平台桔子理财测评：京东刘强东持股，微信财付通原班人马打造P2P平台来自火星百家号移动互联网时代下，信息越来越标签化。凡事具有两面性，今天不论标签化的好坏，只做一个标签的搬运工。如果要给桔子理财贴上标签的话，大概是这样的：京东刘强东入股、腾讯财付通创始团队、美股纳斯达克上市、前景广阔的消费金融。买了桔子理财的朋友安心吗？听起来都很靠谱。那么究竟这些标签有没有水分？真实的桔子理财是怎样的？别急，请让桔子开始它的表演。关于桔子理财平台基本信息桔子理财2014年6月成立，运营主体为深圳前海桔子信息技术有限公司，注册资本5000万，实缴5000万，法人代表肖文杰。桔子理财，主打小额分散的消费金融业务。根据公开信息，桔子理财成交量为578.59亿，贷款余额129.66亿。平台预期收益保障方式：桔子理财为投资项目设置了质量保障服务资金，借款逾期超过7日的使用质保金补偿本息及违约金。质量保障服务体系总共分为两部分，一部分是资产保障金有借款人缴纳，另一部分是质保金由平台提供。桔子理财风险检测1、桔子理财兜底压力目前桔子理财已经明确是上市公司乐信集团旗下的平台。乐信集团的前身是分期乐，由创始人兼董事长肖文杰成立。2016年10月，分期乐宣布升级为乐信集团，将旗下业务拆分成不同的独立品牌，而桔子理财就是其中之一。2017年12月，乐信集团在美国纳斯达克挂牌上市，股票代码为“LX”。根据赚先生整理的乐信招股说明书，乐信采取VIE结构，即在开曼群岛注册乐信金融科技控股有限公司作为控股母公司作为上市主体，并在香港注册分期乐香港有限公司，用其控股内地子公司。具体结构如下图：乐信招股书披露的主要股东持股比例：Installment Payment Investment Inc（该公司通过家族信托基金持有乐信集团创始人肖文杰所持的乐信的股票）实益持有股股票，持股比例为36.4%。险峰长青（K2 Partners entities）持有股股票，持股比例为15.3%。经纬中国旗下Matrix Partners China III HongKong Limited持有股股票，持股比例为12.0%。京东亚太投资有限公司（JD.comAsia Pacific Investment Limited）及其附属机构持有股股票，持股比例为11.9%。泰康保险旗下Magic Peak Investments Limited持有股股票，持股比例为6.6%。DST旗下基金管理公司ApolettoAsia Ltd持有股股票，持股比例为6.0%。整体来看乐信集团的股东实力非常强劲，有京东、泰康这样的大型集团企业。也有经纬、险峰这样的顶级风投。风投融资：从官网资料获悉，桔子理财母公司乐信集团共获得5轮融资而且均来自顶级机构投资。目前桔子理财的资产均来自乐信（分期乐），而桔子官网提到的5轮融资也正是投给了乐信（分期乐）。（融资经历）2014年3月获险峰长青领投，经纬中国跟投的1000万元天使轮融资；2014年8月获经纬中国领投，贝塔斯曼的1000万美元A轮融资；2014年12月获DST领投，经纬中国、华兴资本、贝塔斯曼跟投的1亿美元B轮融资；2015年3月获京东1000万美元C轮融资；2016年6月获共创资本、华晟资本领投的2.35亿美元D轮融资。可以看出乐信（分期乐）的这几轮融资质量都比较高，京东的1000万美元自不必说；DST是来自俄罗斯的投资集团，投资过facebook,京东和小米；经纬中国是美国经纬创投在中国的战略布局，投资过奇虎360、饿了吗、OFO等。其他几家也都是业内知名机构。上市：乐信集团于12月21日正式登陆美国纳斯达克（股票代码：LX），成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股，目前市值在26.36亿美元。（乐信股票数据6.13）财务情况：乐信集团财报显示，总资产171.88亿，净资产20亿，2017年整体盈利2.37亿元。乐信2018一季度营收16亿元，比去年同期增长4亿元，净利润1.46亿元，同比增长160%。持续的盈利能力，对投资人来说是件利好的事情。总的来讲，桔子理财母公司乐信集团纳斯达克上市，多次获得顶级风投的认可，拥有持续盈利的能力。可以见得桔子理财的实力和背景极其强悍。目前桔子理财待收129.66亿，兜底压力相对较小。2、桔子理财的专业能力（1）团队情况桔子理财（乐信）创始人肖文杰曾任财付通产品总监，负责产品开发和运营。肖文杰的创业经历十分传奇，同时他也是中国消费分期领域第一人。2006年，肖文杰23岁，坐标深圳福田。在一家叫商机网的公司，他以设计师的身份进入，但凭借极度的勤奋好学，很快带起了整个产品、设计和运营共40多人的团队。年，肖文杰25岁，肖文杰8次求职腾讯。皇天不负有心人，终于在第9次如愿拿到了腾讯offer，工号5000之内，职位是一个初级产品经理，俗称“产品狗”。通过5年不懈的努力，肖文杰担任腾讯财付通产品总监，写出过腾讯第一个扫码支付的产品方案，手下带50个人。2013年第二季度，吴毅、肖文杰等人参与的统一支付联合团队拿到了腾讯CDG事业群特别激励奖。2013年8月，原本负责腾讯财付通产品的肖文杰，敏锐嗅到消费金融的大势。毅然决然从腾讯出来创业，开始做消费金融业务。在拟定创业方向时，肖文杰曾经有3个决策原则：大势、商业模式和独立。从分期乐成立之初，肖文杰的定位就非常清晰，专门做针对大学生的小额消费分期。于是，肖文杰带领团队去各大高校发小传单，给大学生做消费分期。肖文杰曾经在广州大学城食堂包一张桌子，贴上分期乐的广告，一年是9万元。两年，原腾讯MIG市场总经理乐露萍和原微信支付总经理吴毅应肖文杰邀请先后加入分期乐，分别担任首席运营官和总裁，此事在腾讯（鹅厂）引起了不小的震荡。2016年以来，校园贷各种负面开始爆出，暴力催收、高利贷、裸贷等等开始不断冲击着人们眼球。校园贷成为众矢之的，此时这个行业的头两把交椅便是由趣分期罗敏和分期乐肖文杰掌控，舆论压力扑面而来，好在乐信集团旗下除了分期乐，还有其他业务线。最终乐信依靠分期电商的场景，为白领人群提供消费金融服务，顺利转型。并于2017年12月，乐信集团在美国纳斯达克成功上市，最终成为中国分期电商第一股。总裁吴毅曾任财付通副总经理，微信支付总经理，是微信支付和微信红包的缔造者。首席风控官刘华年曾任平安私人银行浙江省总经理、平安信托总部产品执行总监、法国兴业银行私人银行总行风险管理高级副总裁。总经理弓晨曾任财付通技术总监及产品总监、微信支付产品总监。总的来讲，桔子理财的核心高管团队多出身腾讯财付通，金融专业性很强，团队整体实力十分强大，在P2P行业内属于一线水平。(2)业务情况资金端桔子理财的资金端主要分为两类：自主投标工具：周周升和月月升，产品按固定周期升息。周周升在7日锁定期后，可在每周转出日转出资金，月月升则要一个月的锁定期，相较之下周周升的流动性更强，但收益则略低于月月升。固定收益率产品：爱定存爱定存按期限划分为1月、3月、6月和12月共4种期限，分为起投100元和起投5万元两档。在未到期以前，普通用户不可提前转出，而VIP用户则可以享受提前转出特权。资产端桔子理财的资产端，主要来源于分期乐。分期乐原先的资金端来源主要是有利网、拍拍贷等，为降低资金获取成本，分期乐推出P2P业务——桔子理财。可以说桔子理财就是为了乐信集团充分发挥自己的资产优势而衍生出的平台。另外分期乐在全国各地都设有资产端网点。前文我们提到，分期乐是乐信的前身，是国内首家校园分期平台。与同为行业巨头的趣分期领跑大学生分期市场。原本分期乐起步较早，又率先获得机构融资，在发展上稍胜一筹。但随后趣分期（趣店）获得阿里投资，后来居上于17年率先在美股上市，成功逆袭。分期乐的资产主要是以电子产品为主的消费分期，当年在校园做的热火朝天，后来校园贷社会影响恶劣，分期乐也一度受到波及。不过当时分期乐除了校园贷之外，白领分期之类的也都有在做，再加上分期乐定位的是分期电商，有特定场景依托，和一般意义上的校园贷还是有一定的区别的。（图片来源于艾瑞咨询）比如A在分期乐商城借款4400元去买一台手机，我们能通过手机发票等相关信息，清楚的看到资金流向，而且依托于3C消费场景，而这个消费借贷模式是监管承认的。所以，大规模整治对分期乐并没有造成太大影响。2016年1月，分期乐在上交所成功发行资产支持证券（ABS）。大部分资产被评为AAA级资产（由中诚信担任评级机构）。资产获得知名评级肯定，一定程度上说明了分期乐的资产质量。不过此种评级也只能证明其参与评级的资产较为优质，不能一概而论。但从另一个角度来讲，说明分期乐的信审部门具备相应的实力。（以上图片均来源于网络）合规压力桔子理财已上线广发银行存管。其他值得关注桔子理财可使用微信零钱充值，单笔单日最高5万元。桔子理财在第三方论坛和搜索引擎的舆情信息不多，且正面多于负面。正面集中在平台背景和体验，负面重点谈及产品流动性和合规压力。风险综述（1）桔子理财在引入腾讯财付通创始高管、连续获得顶级风投、纳斯达克上市之后，实力和背景都获得了迅速的提升，平台核心高管团队金融专业性强，从行业发展现状来看，目前属于一线的实力平台。（2）桔子理财的资产多为小额分散的消费分期，风险分散。整体来说资产质量相对较高，合规度较高。总体来讲，桔子理财风险一年内较低。投资建议桔子理财的背景和实力都比较雄厚，核心高管团队多出身腾讯财付通，金融专业性很强，资产小额分散，一年内风险较低，小白和风险厌恶型投资人可以上手学习，属于难得的防守仓平台。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。来自火星百家号最近更新：简介:第一时间网罗各种互联网时讯消息作者最新文章相关文章安捷财富旗下理财知识频道，e学堂专注于为大家提供理财入门知识以及投资理财指南,同时还为大家精选大量理财资讯新闻!
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截至目前，共有47家支付公司被处罚，累计70次。
来源：p2p头条综合自零壹财经（id：Finance_01）、互联网金融电讯（id：lanjinghj）
5月10日，中国人民银行深圳市中心支行官网发布行政处罚公示表（2017年第83期），财付通因为支付业务违规，被央行罚款3万元。
值得一提的是这是央行首次公开披露对腾讯旗下支付机构财付通的处罚行为。
无独有偶，同日，中国人民银行深圳分行也在官网公布对财付通的处罚信息，公示显示，财付通支付科技有限公司因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定被央行处以3万元罚款，作出行政处罚日期为5月3日。这也是央行首次公开披露对财付通的处罚行为。
央行公告并未具体说明两家机构的违规情况。
业内人士推测，可能是因为微信支付账户没有完成实名认证而被罚。
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》于日开始实施，办法将个人支付账户分为三类。
其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息（例如联网核查居民身份证信息），账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。
Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额。鉴于投资理财业务的风险等级较高，《办法》规定，仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障客户资金安全。
值得一提的是，2014年3月，央行曾紧急叫停支付宝、财付通二维码支付等业务。
央行杭州中心支行支付结算处收到央行出具的《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码二维码支付等业务意见的函》。
同一时间，央行深圳中心支行还收到了《中国人民银行支付结算司关于暂停财付通线下条码二维码支付等业务意见的函》。函件中督促两支行要求支付宝财付通全面暂停线下条码二维码支付，虚拟信用卡相关业务，并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。
根据艾瑞咨询最新公布的数据显示，截至2016年第四季度，支付宝和财付通两大巨头的市场份额已超九成，达92%，其中支付宝占比55%，财付通占比37%。
据零壹财经不完全统计，截至目前，共有47家支付公司被处罚，累计70次。
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