重疾险的五大陷阱【保险吧】_百度贴吧
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重疾险的五大陷阱收藏
　　一项调查表明，我国的投保者中，近80%的人打算优先购买健康险，其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险，怎样选择才能避免花“冤枉钱”呢？哆啦A保小编今天就讲讲重疾险的五大陷阱！　　小编着重讲解重疾险的五大陷阱　　陷阱一：疾病种类多就代表着保障更全面　　单从各家保险公司重大疾病险的种类上来说，就有10种、30种、40种，多则可达60多种。但是否列明的疾病数量越多就越好呢？其实不然。　　病种越多，名目虽然繁多，但条件更加细致严格，反而成了有数的几种疾病。例如“癌症”，两个字几乎囊括了所有癌症(原位癌除外)，再有“高残、瘫痪”也是很多种病症容易导致的结果。所以，实际上10种重大疾病保险的保障范围，要远远超出那些所谓保障20种、40种、甚至500种大病的保险。不难发现，其保费相差也并不多。　　陷阱二：消费型价格便宜　　消费者在选择重大疾病险时，应全面考虑自己的保障需求，只是短期消费，还是需要长期保障。对于需要长期保障的客户不应贪图小便宜，不仅保费会随着投保人年龄的增加而增长，还有可能因身体因素被保险公司禁止续保。　　投保人还应当留意，合同是否是保证续保的。也就是说，当客户出现某些重疾病的前兆时，保险公司是否有权终止合同。对于有一定经济承受能力的投保人，还是应优先考虑购买储蓄型重大疾病险，可避免年老时难以续保的尴尬。　　陷阱三： 即买即得病即赔付　　有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。　　什么是重疾险的观察期？　　观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。　　举个例子　　小A近日刚买了重大疾病险，这份重大疾病险的观察期是90天，如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病，那么保险公司是不予赔偿的，或者只赔偿很少的一部分。　　另外，还有一种可能会导致无法获得赔偿，那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史，像这类因没有履行告知义务的投保人，一旦确诊患重疾，理赔时也是挺麻烦的。　　还有这样一个案例，曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔，保险公司在理赔调查时发现，客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎，当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知，最终，该客户没有能获得理赔。　　陷阱四：认为得不得病都可还本　　“买保险要遵循基本保本，获利越多越好的不吃亏原则。”有不少投保人都有这样的想法，将购买保险作为一笔稳赚不赔的生意，这也是被部分代理人的虚假宣传所误导。　　目前国内市场上的重大疾病险，从保险期限上分为终身的和定期的，按保险合同，一般保终身的是不返本的，定期的多是返还的；一些以附加险形式出现的重大疾病险，也多是不返本的。同时对于返还又分两种：返还本金和返还保额。　　陷阱五：保额越高越好　　据哆啦A保小编了解，重大疾病的治疗费用少则7万～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万～30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
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我觉得楼主发表的很片面。
从哪里复制来的
其中，如果看病去医院发现有重疾的苗头，马上就不再续保，如果这样的话，能翻天你信不！这还有买的必要？国家或者国外会放任这种条款？别闹！如果是一年一交的消费型有这种可能！举个例子：车险很普遍吧，也很多吧！你牛，你一年出险三四次，连续两三年你试试！到时各家保险都可能给你拒了，或者费用賊高！所以保险的本质还是保住那份险，如果这个险太明显保不住，那么就会拒保！买保险时是健康体，风险小，后两年出险了！那么就等于买的股票跌了！跌了怎么办，钱该赔就赔了，然后把这支股抛掉呗，也就赔了钱后不再续保了！基本就是这样
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两字损失20万  重疾险赔付多陷阱
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
早些时候，条款在字面上的定义不够严谨而造成的纠纷很多。近年来这一现象虽得到了改善，但仍无法根除。有些不良商家甚至利用条款上的字面意思和真正含义的出入大做文章，造成人出险后得不到。这些案例存在于、、、等我们常见的险种中。今天银率网挑选了两个典型的例子，这两个案例中的主人公都是吃了的文字亏。
案例一：一词之差，损失20余万元2008年7月，上海某装饰公司法人陈先生在当地一家购买了总保险额为100万元的。2009年3月，由于空调水管配件质量问题造成水管漏水，经济损失达20余万元。然而正当陈先生庆幸购买了保险的时候，保险公司却传来拒赔的消息。原因是陈先生和保险公司签署的那份保单上表明：在保险期内，因水箱、水管爆裂等风险造成的直接物质损失，本公司同意按照本保单规定负责赔偿。而保险公司经过现场勘察后，却最终下定论表示水管是脱落而非爆裂，大玩文字游戏，最终导致陈先生无法获赔，损失达到20余万。在这个案例中，陈先生表示，保险公司的业务员在出险后对他说未见裂纹不赔，但是保险公司在签订合同并收取时却并曾告之什么样才叫爆裂，要达到什么程度才能理赔。这样的纠纷频繁出现在财险中，我们希望个别保险公司不要因为眼前几单保单的利益而置公司的信誉而不顾，这样做的后果只能带来更惨重的损失。
案例二：免责条款里的陷阱五年前，年近40的高女士为自己投保了重大疾病险，经过严格的体检后，保险公司予以承保。最近高女士觉得心脏不舒服，后经三家医院诊断，一致认为其患有急性心肌梗。高女士想起那份，于是就向保险公司提起理赔。可是经过鉴定后，保险公司却明确拒绝赔偿。保险公司表示高女士虽被确诊为心肌梗，但之前签署的保单上有一条免责条款是心肌梗应同时具备的3项医学指标，如不能同时具备上述3项指标，保险公司应当免除赔付的责任。而高女士所患的心肌梗经鉴定后恰恰有一项不符合保险条款的指标，因此得不到保险公司的补偿。这里银率网要提醒消费者，一旦遇到高女士类似的情况，不要就此放弃。保险公司属于专业的一方，而在理解条款这方面，消费者处于弱势，消费者有权要求保险公司对某些牵涉到切身利益的条款予以重点说明。如果保险公司在拒赔的时候声称已向投保人口头说明过，则可以要求保险公司举证，若其无法举证则无效，消费者仍可得到应有的赔付。
投保案例文章精选买保险一定要了解的注意事项,买保险应该避免哪些陷阱
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保险应该成为家庭资产配置的一部分，一般来讲，一个家庭保费支出占家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。下面为大家推荐《买保险一定要了解的注意事项,买保险应该避免哪些陷阱》，欢迎阅读。
买保险一定要了解的注意事项,买保险应该避免哪些陷阱
面对难以预料的人生变故，越来越多的家庭都逐渐意识到未雨绸缪和风险防备的重要性，在基本的社会保险之外，配置商业保险成为社会性潮流。
但是，国内保险市场不规范的地方仍然很多，国人对保险的认识仍待提高，用户投保的陷阱防不胜防，买保险并不是省心的事情。
那么，我们就来看看买保险都应该避免哪些陷阱呢?
1.完全不买或者买得过多
保险应该成为家庭资产配置的一部分，一般来讲，一个家庭保费支出占家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。
认为保险是骗子，什么都不买，自然不对!买的太多、乱买一气，甚至把保险作为家庭主要投资渠道，当然也不对!
2.重视投资收益，忽视风险保障
很多人把保险当作投资渠道，首先想到是保本、分红、强制储蓄，却没有想到是否能抵御健康和意外带来的风险，这是近年来养老险和教育险等投资类保险大行其道的根本原因。
事实上，相对于保费而言，养老险和教育险带来的投资收益很不理想，而且中途退保，还会损失一部分本金，流动性非常差。从投资理财的角度上讲，保本、储蓄、分红型的保险并不是理想配置，而是小白投资者容易掉入的一个大坑。
保险应该回归保障的本质，以较小的投入，获得对抗意外风险的能力，才是正确的投保观念。
3.舍得给孩子买保险，对大人保险却不在意
在一个家庭里，孩子是消费主体，大人是创收主体。孩子即使出现意外，大人仍然有条件和能力应付解决;但是作为家庭经济支柱，大人一旦出现意外，全家人的生活都会大受影响。
从专业的角度出发，保险最应该保障的是家庭的经济支柱，也就是正当壮年的成员。
4.指望一张保单解决所有需求
当许多需求聚集在一起的时候，很多人为了图方便，往往希望一张保单能包含所有功能，解决所有需求。
像所谓的万能型寿险、分红型寿险，看似包含所有，其实里面没有一样能解决急难险重的问题。而且一旦开始买，你就必须连续缴费很多年，否则就鸡飞蛋打一场空了。
正确做法应该是：不要怕麻烦，根据需求分开购买。
5.被电话营销忽悠
保险电销是许多消费者在日常生活中可能接触到的一种投保渠道，但是在信息不对称的环境下，被电话营销忽悠也是投保人面临的重大风险。
在电话沟通中，保险公司一般都有录音，有投保意向的消费者一定要注意问清服务人员的工号、所销产品的具体性质、保险范围、除外责任、费用扣除、退保损失等与切身利益相关的事项。如想要进一步确认留证营销员电话销售中的介绍及“承诺”，有条件的消费者也可自行录音。
6.保险的等待期，业务员不一定告诉你
推销保险时，业务员可能会跟你说，买了保险之后，看病就能获得赔偿了。但是保单生效的等待期，业务员工可不一定告诉你。
事实上，很多保险都设置了一定期限的等待期。有的是90天，有的是180天，要仔细检查条款才知道具体的日期。意思就是说，你买了保险之后在等待期内生病了，保险公司是不会赔偿只会退保费的。
7.不懂“电话回访”和“犹豫期”的规则
错过难得的后悔药
为了保障投保人的合法权益，保监会规定，保险公司在销售保单后必须对用户进行电话回访，并且赋予了投保人15天左右的犹豫权。在犹豫期内，如果你后悔了，随时可以退保，而且不会收取任何费用。
很多投保人不懂相关规则，把回访电话当成骚扰电话，对犹豫期也没有善加利用，最终错过了难得的后悔药。
8.缴费方式没弄清，导致保单失效
一些保险销售员为了促成用户投保，在描述缴费方式时闪烁其词，甚至恶意误导。比如，一款产品的缴费期限是15年，却告诉你只需要交10年。等到你交满10年断缴之后，保险公司会告诉保单失效了，之前的钱全都打了水漂。
9.免赔条款看不清
保险法规定，保险产品的免责条款，保险公司在投保前必须向投保人讲清楚。但是，很多保险公司为了促成交易，却把这样重要的条款用很小的字放在保险合同最不显眼的地方。到了理赔时，你说业务员没给你讲清楚是没用的，合同里有免责条款，你没看清只能怪你自己。
10.把保险产品当成了银行存款
大家都知道保险有坑，但经常不知不觉就掉进了坑里。比如你去银行存款，工作人员向你介绍了一种利率较高并赠送保险的存款，你以为是银行的产品就买了，最后发现买的是保险，还不能提前支取，甚至利率也没有普通的定存高。
说了这么多投保的风险，大师兄还是觉得，尽管保险中的坑很多，但是作为家庭资产配置中的重要一环，还是不可或缺的。
问题的核心在于，你应该如何对待保险产品?
如果把保险当成投资产品，其实是很不合适的。在同样低风险的情况下，市场上有太多的投资渠道，可以获得比保险高得多的收益，而且流动性也远远高于投资型保险。
保险的本质是保障性功能，就是以相对较小的投入，去应付人生中可能出现的小概率事件，当风险来临时，不至于手足无措，甚至一夜返贫。
延伸阅读:保险到底买点啥?
买医疗险，不为别的，只为住院时不用花自己的钱;
买教育险，不为别的，只为你在与不在，都能给孩子确定的未来;
买养老险，不为别的，只为你在夕阳下无忧的笑脸;
买财富传承险，不为别的，只为你留下的资产可以合理避税 保险让生活更美好!
感谢保险，你让我们找到了隔离风险的保护伞，还没买保险的，抓紧吧!剩现在你还有资格去买!放下偏面理解，道听途说的一些信息，找个专业的保险代理人给你量身定制一套适合的保险方案吧!
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只要符合合同中轻症条款内容规定的，是可以很好理赔的&&
健康险保额买多少合适？健康险保额买多少合适？
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最高保额：250000
年缴：9890.00元
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投保年龄： 50岁
侧重险种 : 意外险,重疾险,人寿险
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请填写图形验证码重大疾病保险
重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势...
　　重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势。以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是３０年，２０岁买就只能保障到５０岁，３０岁买就只能保障到６０岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
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医生买保险救命？这些重疾险都是陷阱，你都上当了吗
今天给大家推送这篇文章，原因是有几位医生同仁说，给孩子和自己买保险掉进了坑里，退保将损失已交保费，继续缴费将损失更多。 可能在大众眼里，医生护士是个与死亡对抗、见惯生老病死特殊职业，但医护人员也是吃五谷杂粮的，加上经常处于高压的工作环境，医护人员面临的健康风险一点也不比普通患者要低。不少医生护士选择在医保之外，外搭一份疾病保险。 由于保险行业的门槛太低，销售人员的良莠不齐，加上产品的过度包装，不少同行都买了超级鸡肋的产品。钱花出去了，保障却很不理想。 保险是非常复杂的金融产品，不去了解就乱花钱，掉进陷阱的几率非常高。今天我们特地邀请了中立的第三方咨询公司的Dr大萌萌老师，为大家开设一次免费讲座，全面剖析重疾险里的圈套。讲解保险，最难得的是客观中立，以下是她讲座前的知识科普，纯干货。干货时间 ：你知道哪些重疾险是假的吗？手把手教你识别货真价实的伪保险来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）转载请联系授权01我是学金融出身，从事保险咨询服务工作以来，每天都要花很长一段时间给客户分析保单，面对的客户80%都是小白，他们分不清产品好坏，买了也不会去细看。最吓人的例子是我一个同学，她和丈夫都是广告公司的创意总监，按她的原话说，之所以买那么多保险，是担心自己看不见明天的太阳，因为同行里面猝死的新闻很常见。她一个家庭买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到30万。好十几份保单的保额，只有保费的一半不到。为什么？因为这些保单中，绝大部分实际上属于理财险，但是！收益没比银行定期高到哪里去。我所统计的案例中，买错重疾险的人主要有这两类：一种是保险意识比较强的单身人士。发现身体上开始有一些小毛病，又或是受身边人的疾病、事故遭遇的影响，而萌发了要买保险救命的想法。恰好身边有业务员朋友，想着早买早放心，算是让自己少点后顾之忧！另外一类就是妈妈们。对于许多妈妈而言，结婚之前对保险其实没有太多的感觉，第一份保险基本都是给孩子买的，绝大部分都会买错或买贵。但只要有能力，一份接一份的买，一次接一次的错。所以，在买保险这件事上，特别需要理性，千万不能跟风。根据中国卫生统计数据，2016年，每100位离开的中国人，有84个人死于重大疾病。重疾险可以说已经成了刚需，在布满陷阱的保险业里面，如何才能识别其真伪？今天就最重要的重大疾病保险这个主题给大家分析。02对于中产家庭，花一笔大钱去治病，也许没有太大问题，但倘若大人患病导致不能工作，没了收入才是大难题。因此，不论是大人或小孩，买一份大病保障就很有必要。几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的。很多人认为每家公司的产品应该差不多，实际上真假之间，好坏之间，天壤之别。同样的保障程度和额度，最好与最假的价格差距竟然达到5倍。同样是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万。说句不好听的，如果真的患上了重疾，50万和10万的差别有多大？03什么是假重疾保险呢？最简单直接的方法：看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼”。比如：**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）。市面上的两全保险很多，但两全保险中，目前只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险，其他的都是假的。一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢？附加一个重大疾病提前给付，重点是这个附加险还要另外收钱！！所谓的提前给付——本来是属于身故要赔付的钱，如果得了重疾，即提前给出来看病。换言之，重疾险占用了寿险的保额，重疾险和寿险，不是“和”而是“或”的关系，而是二者选其一的关系。双重收费，却只赔付一重！这绝对是流氓行为。此处划重点：一个真正意义上的重疾险：得了重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，即在身故时赔钱，而不会另外针对身故保障多收一笔钱，这是一个标准的重疾险。04市面上的假重疾险太多太多，它们都有共同点：假重疾通常要比真重疾的价格高，而且由于是提前给付的责任，责任一般都没那么完善，比如疾病种类少，没有轻症赔付，也没有豁免等等。假重疾每年的销量远远超过真重疾，大家可以去保监会的官网查查数据，2月14号，保监会下发了2016年年度数据统计，其中寿险占了1.7万亿，而中国除了少量的定期寿险之外，真正意义上的终身寿险并不多，也就是说，至少1万亿的保费都是买到了假重疾，因为这些保险在监管统计上是属于寿险的。当假货卖的比真货还要多的时候，人们会把假货当真，典型的劣币驱逐良币，保险公司根本不需要卖开发好的真货，躺着卖假货都能赚钱。05很多人说，保险公司就是骗人的，网络上报道的理赔纠纷太多了。绝大部分的理赔纠纷的问题，出投保环节上。重疾险的理赔问题要特别注意，而理赔纠纷问题的根源，往往就出在投保环节上。如果投保环节中健康告知一栏如果出了问题，这份保险很可能是白买了。很多妈妈都说，保险公司的业务员说了，只要没住过院，健康告知全都选否就行了，只要保险公司承保了，两年后都得赔，这是保险法规定的。大错特错！三年前，我曾遇到这么一个案例，刘先生买了国内重疾险，患有重疾，保险公司拒绝赔付，原因是刘先生买保险之前隐瞒了高血压高血脂的病史。当我无奈的问他为何不告知时，他却说：高血压高血脂很多人都有啊，这算什么病？另外，很多健康告知栏是设置很比较笼统的，填写的时候一定要注意。如果有业务员叫你全选否，一定要警惕。你买保险到底是为了快速促成这笔交易，还是为长远的保障。对于中国保险业的营销手段、产品设计，我非常反感，最近也常为用户开免费保险公开课，经过长期的“保险扫盲”，已经有一大批用户选到了适合自己的产品，也省下了不少钱。写在后面：但买到鸡肋保险的人不计其数，与其把钱投进死胡同，还不如用这些钱来自我升值。为让更多人受益，我们特地邀请大萌萌为大家开一节干货保险讲座，免费的。听完课，你至少能省下几万元。【讲座主题】如何识别重疾险的真伪？通过本次讲座，大萌萌老师将为您分享如下内容:1.如何辨别重疾险的真假？2.门诊险到底需不需要买？3.社保外的住院保险要不要买？4.买了医疗险还要买重疾吗？5.买了重疾还要买医疗吗？6.重疾保险有哪些分类？7.好重疾保险的标准是什么？8.购买重疾保险有什么必须要注意的事项？9.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障？【免费答疑】大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题。【智能检测工具】进群后，@群主可获赠免费检测工具，了解自己和家人的风险以及保障缺口在哪里【主讲人介绍】大萌萌，“蜗牛保险医院”创始人，从中山大学保险专业毕业，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。【讲座详情】
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