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信用卡诈骗已判退赔犯罪所得是否可另行提起民事诉讼？
作者：宜黄县人民法院 吴定兴&&发布时间： 09:45:33
　　【案情】
　　2017年3月，被告人吴某因透支信用卡本金元，被法院以信用卡诈骗罪作出有期徒刑五年，罚金10万元并对未退赔款项继续予以追缴的判决，判决已生效。2018年1月，被害人某银行向法院提起民事诉讼要求被告人张某偿还信用卡所透支的本金86742.34元，利息、滞纳金、消费手续费共计38842.22元 (截止日)。
　　【分歧】
　　刑事已判决退赔犯罪所得再另行提起民事诉讼的是否应予受理，有两种不同的意见：
　　第一种意见认为，法院应当受理此案。理由：(1)从法律上看，依据最高人民法院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第五条：“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或责令退赔。被追缴、退赔的情况，人民法院可以作为量刑情节予以考虑。经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。”受理该案有法律依据;(2)从刑事判决内容来看，法院做出责令被告人退赔违法所得的判决，仅表明国家对犯罪有关财物的态度和处理原则，而非一种具体刑罚，也非对当事人权益的具体裁判，该判决不具有执行效力。正因如此，最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定》才未将此类判决作为法院执行的依据。故受害人的经济损失只能通过另行提起民事诉讼的途径进行救济。
　　第二种意见认为，法院应当裁定驳回原告起诉。
　　【管析】
　　笔者同意第二种意见，理由如下：
　　首先，从法律上看，《民事诉讼法》第二百零一条规定：“发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院执行或者与第一审人民法院同级的被执行人财产所在地人民法院执行。”依据该条文，刑事判决、裁定中的财产部分都是可以执行的;最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定》第二条第(一)项：“人民法院民事、行政判决、裁定、调解书，民事制裁决定、支付令，以及刑事附带民事判决、裁定、调解书”是据以执行的依据，虽然根据该规定，刑事案件执行只包含附带民事判决、裁定、调解书，并不包含刑事案件中关于财产退赔部分，但该条第(六)项又规定：“法律规定由人民法院执行的其他法律文书。”这是一个兜底条款，结合《民事诉讼法》第一百零一条规定，应当认为刑事判决、裁定中的财产部分均可执行。
　　其次，从判决效力上看，刑事案件判决作为法院裁判文书，其判决主文中与犯罪有关的财产部分与刑罚部分的内容都同样具有国家强制力，而并非仅仅是国家对犯罪有关财物的处理原则。国家强制力决定了该刑事判决具有可执行性的效力，若被告人怠于履行判决，被害人可据此申请法院强制执行，该刑事判决是法院执行的法律依据。
　　再次，从程序上看，本案受害人银行应当依据刑事判决内容向法院申请强制执行，通过执行程序使自己的经济损失获得赔偿，如果有另一被告负有连带赔偿责任，可以申请法院将另一被告追加为被执行人，而不能越过执行程序径行提起民事诉讼，如果法院执行机关对刑事被告人执行不能并对请求追加被执行人的申请裁定不予准许，受害人也只能针对不予准许的裁定提出异议，而不能作为民事案件再行起诉。
责任编辑：舒 磊
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无锡推荐律师以卡养卡可能构成信用卡诈骗 被判有期徒刑7年
来源：经济参考报
　　魏女士因赌博欠下巨额债务。为了寻求资金扳本，在明知自身无偿还能力的情况下，魏女士仍然先后在工商、农业、建设等多家银行申请办理信用卡，套取赌资。当前一张卡到期后，便用后一张卡透支偿还，即“以卡养卡”。如此循环往复，亏空越来越大，最终达22万余元。由于严重超期透支，各银行曾三次以上向她催收，但因输得一干二净，以至于在长达半年的时间里，一直未能偿付本息。近日，法院以信用卡诈骗罪，判处魏女士有期徒刑7年，并处罚金25万元。魏女士认为，自己只是拖欠银行贷款，也没有说日后不归还本息、滞纳金等，不应按犯罪论处。
　　法院的判决并无不当，即魏女士确已构成信用卡诈骗罪。
　　《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”即只要有其中的一种行为，且数额在较大以上，便构成该罪。
　　而魏女士的行为，恰恰与“恶意透支”吻合。
　　《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：明知没有还款能力而大量透支无法归还，肆意挥霍透支资金无法归还，逃匿、改变联系方式逃避银行催收，抽逃、转移资金、隐匿财产逃避还款，使用透支的资金进行违法犯罪活动等，属于“以非法占有为目的”；超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”；数额在1万元以上不满10万元的，为“数额较大”，10万元以上不满100万元的，为“数额巨大”，数额在100万元以上的为“数额特别巨大”。
　　与之对应，魏女士已具备相关要件：透支的目的是为了进行赌博这一非法活动，且明知自己没有还款能力；严重超期透支，且经银行三次以上催收仍半年未还；金额达22万余元，属于“数额巨大”。
(责任编辑：陈大伟)
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公司老总因信用卡诈骗被判8年
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楚天都市报讯
楚天都市报讯 （记者余皓 实习生何静）武汉一家公司老总郭某以自己和亲友的名义办了6张信用卡，透支消费66.8万余元，大部分用于公司经营，事后却还不了钱。昨悉，江岸区法院一审以信用卡诈骗罪对郭某判刑8年，并处罚金5万元。
据了解，2013年6月至9月，郭某以其本人、其妻、公司员工曾某、其弟、侄儿、侄媳名义，在武汉一家银行申办了6张大额信用卡。随后，他在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡透支套现及刷卡消费。2013年10月至12月，银行多次向郭某催收，郭仍不归还欠款。截至日，郭某共计透支本金66.8万余元，当天，他被公安机关抓获归案。
郭某在落网后交待，因为工程上差钱，于是他想着多办几张信用卡来周转。而大部分透支款用于工地上买材料了，其他的用于消费。而郭某的侄儿、侄媳向警方表示，夫妻俩根本就不知道郭某拿着他们的身份证办了信用卡。
法院审理后认为，郭某以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
作者：余皓 何静
本文来源：荆楚网-楚天都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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信用卡诈骗7 万要判多少年呢？
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张牧之lawyer
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一、 信用卡诈骗罪的量刑标准的法律依据　　根据《刑法》第196条的规定，犯信用卡诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处5和以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50 万元以下罚金或者没收财产。　二、信用卡诈骗罪的量刑标准　　数额较大的(诈骗5000元以上)：处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以下20万元以下罚金;　　数额巨大(诈骗5万元以上)或者有其他严重情节的：处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;　　数额特别巨大(诈骗20万元以上)或者有其他特别严重情节的：处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。　　三、信用卡诈骗罪的量刑标准的补充规定　　两高在2009年新出的关于信用卡犯罪的司法解释中对于信用卡诈骗罪的量刑标准有新的补充，明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”1万元以上不满10万元的，认定为“数额较大”;10万元至100万元的，认定为“数额巨大”;超过100万元，认定为“数额特别巨大”。
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