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货币基金VS银行理财 钱放哪里更好？
　　本文首发于微信公众号：基金豆。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　一位豆友给我发来链接，是某农商行的理财产品，预计年化收益5%，期限149天，问我划不划算？
　　这个问题好开放，也没有一个参照，怎么样才是划算也没有一个标准...
　　不过转念一想，参照物无非就那么几个，货币基金、国债、银行存款等低风险理财产品，究竟钱放哪里好？大家好像心里也没底。
　　豆妹就从4个方面来跟大家讲讲。
　　1、收 益
　　货币基金：今年以来在金融去杠杆的背景下，货币政策趋紧，货基收益率一路走高，截止7月底，货币基金平均7日年化收益率为4.03%，最高为5.08%，后市预计将继续维持较高收益率。
　　银行理财：同样是严监管的背景下，加上同业存单受限等因素作用，上半年银行理财收益率也有提升，根据中国基金报数据，7月银行理财产品平均预期收益率为4.55%，呈现连续下降趋势。
　　银行存款：目前央行规定的银行活期基准利率为0.35%；定期存款利率，一般存款时间越长，利率越高。具体利率不同银行稍有差别，小型商业银行、城商行的利率比五大国有银行要高一些。
　　一年定期利率 1.75%~2.25%
　　二年定期利率2.25%~2.9%
　　三年定期利率2.75%~3.85%
　　五年定期利率2.75%~4.22%
　　国债：今年发行的前2期储蓄国债，收益率是酱紫的，3年期11.4亿元年，利率3.8%；5年期11.4亿元，票面年利率4.17%。国债收益率一般与存款利率挂钩，目前相对稳定，但未来大概率是利率上行阶段，与定期存款相比，多少也有一点优势。
　　从目前收益上看，银行理财&货币基金&国债&银行存款；
　　2、流动性
　　货币基金：流动性是货基的招牌，目前市面上多数货基可以做到赎回T+0或T+1到账，一些宝宝类产品还能够秒到账。
　　银行理财：大部分银行理财都是封闭式理财，流动性很差，只能到期才能赎回。想提前赎回，可能要损失本金。
　　银行存款：活期存款随时都可以存取，流动性很好；定期存款是流动性就很差了，一般最短3个月，最长5年，到期后支取本息。如果未到期提前支取，则按照活期初期存款支付利息。
　　国债：同样流动性差，一般1、3、5、7、10、30、50年，50年属于超长期国债，发的不较少。如果提前取，同样会扣利息和手续费。
　　从流动性上看，货币基金、活期存款&银行理财、定期存款&国债；
　　3、门 槛
　　货币基金：货基一向无门槛，一般都是1分、1元起购。
　　银行理财：一般购买最低门槛为5万元，对刚工作的同学来说有点吃力；收益好的理财产品可能要50万、100万以上。
　　银行存款：银行存款没什么门槛，定期可能会有50元起存；
　　国债：国债的购买起点一般100元起，一般去银行网点买需要排队，上网也需要抢购，发行额度有限。
　　从门槛上看，货币基金&银行存款&国债&银行理财；
　　4、风 险
　　首先4类投资产品风险都相对较低。
　　货币基金主要投资现金、银行存款、债券、央票等，风险较低；银行理财银行理财主要投资存款、债券、非标资产领域，风险与货基相当；国债就不用说了，国家背书；银行存款也一样，虽然现在银行可以倒闭，但一般概率很小。
　　从风险上看，国债&银行存款&货币基金、银行理财；
　　豆妹总结：回到上面提问的豆友，如果你钱很多，而且短期不用，那这个银行理财产品就可以买，或者买国债；如果对流动性要求高，而且没那么多钱，那可以选择货币基金，比如wuli「超级」。
　　不知道该选哪个？你就根据自己的投资需求，比较下收益、流动性、门槛风险4个方面就好了。
　　补充下，豆妹看到渣打银行近期发布一组数据，定期存款、活期存款和定期储蓄热然是中国人最常使用的三种理财工具，分别占63%、52%和45%。渣打银行估计，如果投资者将资产从活期账户转向低风险的理财，其投资回报可能将进一步提升10%。
　　对于还在存银行特别是活期存款的小伙伴，豆妹建议不如存我们的货基「超级现金宝」，申赎0费率，近7日年化收益4.43%，是银行活期的12倍，还能1折买基金（记得提前存入哦）。
　　文章来源：微信公众号基金豆
（责任编辑：于振冬 HF103）
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　　现在P2P确实出现了爆雷潮，但对于投资者来说，还远远没到绝望的时刻。　　第一，P2P还是可以投的，但应该首选行业前三的平台，最好是有保险公司履约险、且保证偿付的平台。　　第二，银行金融产品还是可以买的，但是受资管新规影响，有一部分银行金融产品未来可能不再保本，所以投银行金融产品的话，一定要注意产品类型和细节，宁肯收益低一些，也要确保是“保本”产品。因为大家投银行金融产品，图的不就是安全稳健么。　　第三，要是资产规模有个20万以上，又不着急用钱，可以考虑投点银行的大额存单，之前银行为了抢存款，利率能上浮50%左右，比普通存款还是合适一些。　　最后，如果肯适当承担风险的话，不妨试试买基金。把基金当成股票那样来操作，该补仓补仓，偷懒的话就直接搞定投，坚持一波熊牛转换的话，最后的投资收益不会让你失望的。
　　首先说明一点，以后银行金融产品没有保本一说，所以想要投资，以后学习的道路还很长，未来投资不单单是少数人的事，是每个人生活的常态。那么以后如何投资呢?我给几项建议：　　1.学会记账，现在手机APP投资软件很多，要知道自己钱花哪了，每个月收入和消费是多少，哪些是不需要消费的，钱要花在刀刃上。　　2.拿出每月收入的30%进行投资。　　3.学会分散投资，银行定期存款、银行金融产品、P2P金融产品分别需要了解与投入。比如说有30W，那就各放10W。　　4.银行定期10W，也需要分散存放，比如说，2、4、4，这样你就算有急用钱也可以取相应金额，而不影响其它存款利息，其它金融产品以此类推。　　5.投资就像去健身房一样，需要耐力与坚持。
　　其实没有什么保本投资，金融产品只是风险的高低不同而已，风险高可能收益高，也可能存在本金损失的风险，风险低收益略低，但本金不会收到什么损失。　　具体的投资建议如下。　　一。货币基金。　　货币基金属于收益略低，但流动性相对要好些，平常老百姓手里有个几万或几十万RMB，但有流动性要求的，比如隔三差五需要使用一笔钱的，就可以购买货币基金。　　通常货币基金的七日年化在3%～5%之间，相比较存银行高上数倍。比如余额宝，对于流动性要求比较高的人来说，就是一款不错的金融产品。　　二。定投指数基金。　　目前，股市相对还处于底部区域，可以对沪深300指数或者中小创指数基金，采取定投的方式，比如每月定投一次或者半月定投一次。　　股神巴菲特就曾建议中小投资者定投指数基金，结果也证明，长期定投指数基金基本能跟上大盘的涨幅，甚至能超越很多个人股票投资者。　　三。股票型基金。　　主动投资者可以定投股票型基金，上涨可以获得收益，下跌时定投，可以获得更多的基金份额。　　这种偏股型基金相对于其它基金，涨跌可能比较大，风险承担弱的人，不建议购买。　　四。股票。　　对于风险承担比较强，有具有比较丰富的金融知识的人来说，可以考虑投资股票，虽然A股牛短熊长，但相对于跑路的P2P来说，还是不可能一下子就把本金损失了。
　　现如今，随着资管新规的正式实施，市场上的金融产品都将告别“保本保息”，包括银行在内为不再保本。投资者必须提高风险防范意识和转变投资观念!　　近一阵子，有关P2P平台跑路的消息是此起彼伏，好像互联网金融到处都是“雷区”，一不小心就会“爆雷”!其实有些过虑了，毕竟大浪淘沙浪淘尽，剩下的才是真正的P2P平台。　　截止目前，这些所谓的跑路P2P平台绝大部分与互联网金融无关，只是假借网贷之名行非法吸资或诈骗等犯罪，它们妄自开展融资业务、资金池式非法集资、还有些直接编造虚假借贷信息利用平台实施非法集资等业务。　　相信很多朋友都被这一波“爆雷”潮吓一跳，然而也不能风声鹤唳、草木皆兵啊!只要你选择优质平台，同时不要过于贪心高收益，掌握金融产品的基本收益率。就不会上当受骗的!所有正常运营平台都会按照监管要求操作，也同样符合市场收益预期的。　　为何这么说呢，理由如下:　　首先，真正的P2P平台，平台资金由第三方银行存管。而平台本身就是充当第三方中介的作用，不能直接接触投资者与贷款者资金平台，就接触不到资金，想跑路连机会都没有，干嘛要跑呢。　　其次，真正的P2P平台，必定符合监管要求，追求的是合法合规化发展。尤其是民间发展起来的平台，面对这种机遇和挑战，能在强监管措施和行业快速发展的洗牌下存活，就是为自己赢得了最好的发展良机。这个行业充满希望和商机，真正平台必定会看中长远发展，要做大做强的。而那些追求短平快的虚假平台也必定在压力和严打下逃之夭夭!　　总之，在当前的国内高压监管和法律震慑下，有些本身就不合规的P2p平台根本无生存土壤。但真正的优质平台将会面临更好的机遇发展。而那些跑路者永远被扣上携款潜逃之名，一直受道德绑架和法律追责，这会是相当大的风险成本和代价。　　对于金融产品而言，不论你投资于P2P平台还是互联网基金、银行金融产品等，都要提高自身的风险防范意识，并转变“保本”投资观念。自从资管新规实施后，市场上所有的保本金融产品都会退出，取而代之的是不再“保本保息”的金融产品。说白了，就是银行金融产品，也同样没有过去的兜底投资了，钱交给银行就做甩手掌柜的时代一去不复返了!
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高利率理财产品有哪些
佚名&&&&&& 09:30:29&&&&&&来源：
　　这年头把钱存在银行已不是最好的理财方式，银行预期年化利率对善于理财的人来说没有什么诱惑力，然而理财人把目光投向哪里了呢？随着理财需求越发强烈，高预期年化利率产品自然能受到越来越多人的青睐。那么，高预期年化利率理财产品有哪些呢?下面希财网小编为大家简单介绍一下，仅供参考。　　高预期年化利率理财产品之银行理财　　首先从预期年化收益方面来看，银行理财产品的历史预期年化收益为4%-6%，大部分产品的期限在半年以内，灵活性较好。股份制商业银行和城市商业银行的理财产品预期年化收益相对较高一些。可能银行理财产品预期年化收益率不是很高，但是它的安全性比较好，适合稳健型投资人。　　高预期年化利率理财产品之信托　　最近几年，信托产品的平均预期年化收益率为8.93%，其中股权类预期年化收益最高，为9.75%，证券类预期年化收益最低，为7.69%。预期年化利率还可以，但是平均投资期限较高为1.67年。而且起投金额基本上在100W以上，门槛较高，属于高端类理财产品，这就得有足够资金的人投资了。　　高预期年化利率理财产品之私募基金　　私募基金的预期年化收益大概在10-13%左右，期限一般在半年以上，门槛也比较高要达到50W才可以。私募基金一般是封闭式的合伙基金，不上市流通。在基金封闭期间，合伙投资人不能随意抽资，封闭期限一般为5年至10年，故运作期稳定，无资金赎回的压力。流动性较差，信息披露比较宽松，存在被杀价和控股的危险。唯一的优势就是预期年化收益高。　　高预期年化利率理财产品之　　线上P2P理财平台是近年来比较热门的投资方式，预期年化收益在6%-18%不等，大部分分布在8%-14%之间，投资期限也长短不一，期限长预期年化收益相对就高一些。由于现在P2P平台很繁杂，导致这类高预期年化利率产品有一定的风险性，投资都是有风险的，相比银行理财，P2P在预期年化收益上有一定的优势。　　以上就是小编为大家介绍的“高预期年化利率理财产品有哪些”的内容，判断高预期年化利率理财产品的风险性，投资者需要多下功夫，全面的了解其运营模式，综合各个方面的因素来选择平台，这样才能获得可观的预期年化收益同时保障安全性。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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我的5000元现在已经在余额宝里面运做了，但是我觉得余额宝利息还是太低了！求大神指导，5000元闲钱怎么理财能够低风险而且利息高？　　下面有几种理财方式，看看适合你不　　一，银行储蓄投资　　现在很多银行都推出一些绕开理财门槛的小额理财品，如民生银行的"钱生钱"、广东发展银行的"薪加薪"理财等。　　一般来说，如果既要保证资金的流动性又要保证安全性，还要有不错的收益，货币基金是银行储蓄的最好替代产品。　　二，基金投资　　当然如果你是闲置的，一年半载都用不上的话，购买股票型基金是比较理想的选择，不仅收益高，门槛也只是5000元而已。　　不会建议直接投资股票，因为作为非金融上班族来说，一没有时间关注股票市场，二没有足够专业知识，三你的风险承受能力偏低。总之，股票市场不是普通投资者能把握的。　　股票基金投资也存在很大的风险，万一投资不当，亏损的情况也时常发生。在这里，有一些简单的股票基金投资法则-规模大的基金公司、过往业绩好的基金经理、权威机构评级高的基金、投资组合适合自己风险承担能力的基金等。根据这些因素，应该不会选到太差的基金。　　如果希望风险更低一些，还可以投资货币型基金或者债券型基金。　　三，定期定额基金投资　　如果你对股票基金实在没有把握的话，可以做"定期定额基金投资"，它是一种借鉴了保险"分期投保、长期受益"的营销模式，就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。　　四，国债投资　　国债是典型的保守式理财产品，具有风险小收益稳定的特点，比较适合资金少风险承受能力低的普通投资者。　　不过，像楼下说的，其实团贷网的收益也是比较高的了，如果你的钱放余额宝，还不如投团贷网，之前1218我自己也有投，利息21%，还抽奖了中了一部电视机。当然我投的钱也比较多。你可以试试。虽然提现收手续费，但是签到还有买个月一号会有提现券。免了这笔费用。安全性比较高。适合你说风险低高收益的了。　　目前常见的理财渠道：银行、券商和第三方理财机构。低风险短期理财产品可以直接去各家银行购买，差异性不大，或许不同银行0.5个点的收益差别，商业银行产品收益一般高于国有；　　不建议参与第三方理财机构，监管或风险防范等方面目前国内不很健全；券商现在也在做理财，产品线相对丰富些：风险分类高中低都有，信托有的也在做代销。　　5千元可以做很多理财，比如说，做一些基金，或者定投，余额宝等之类的产品。一般主要是看你喜欢什么类型的，长线还是短线。　　首先要看你的风险偏好：　　1、若是比较稳健的，不在乎收益低以些，需要保本的，可以选择存款，或者保险，买黄金现货，买基金，或者买国债都可以，这些优点就是风险比较小的，但是缺点就是收益小，变化小，可以说是比较稳定的。　　2、如果你属于激进型的，可以接受高风险，崇尚高回报，那么权益市场比较适合你，可以考虑做股票，现货黄金，现货白银，纸白银等，这些都是会有一定的风险，但是随之而来的也是高收益，这些收益都会伴随着一定的风险，所以做投资需要谨慎。　　最后，没有最好的理财产品，只有最合适的，做投资首先要弄清楚自己合适做什么产品才是最重要的，若时间比较多可以考虑做短线，黄金，白银等，若时间比较紧，可以考虑基金，或者存款等都可以现在市场上，短期票据型理财产品最受欢迎，投资以三个月为一期的居多，短时间投资可以规避一定的风险。预期年收益率大都在4%左右，要高于定期存款利率，不过选择时要看清楚是否保本哦。另外也可以拿一部分资金出来投资P2P，像团贷网，收益率绝对高过基金产品，有本金担保，年收益率在6%-20%，收益高出银行理财产品不少呢。而且他们的项目都有先审核，同时实行先行赔付，我是觉得比较放心的，你也可以参考一下。可以尝试一下。那就做p2p，五千块分开一次一次投入，这样资金投入小，时间也短，方便取出的，p2p很适合年轻人做的，还有货币基金，一千块起步，虽然收益低，但风险也低，刚开始做还是挺好的。不要太急于求成。慢慢来吧。
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伟人只学习自己想学习的事；凡人学习的是别人认为该学习的事。——摩尔}