天呐！顶楼、50㎡以下小户型……这些房子贷不了款？
在整个上半年，南京楼市限价严字当头，而房贷却是涨字为先。机构数据显示，1-6月份南京首套房贷平均利率从5.62%一路上升至5.91%，累计"涨幅"已达0.29个百分点，在全国大中城市中始终排在前十行列，最高时排进前三。二套房平均利率也从5.89%上升至6.11%，也明显高于同期全国平均水平。
进入下半年，先是央行实施定向降准，而后"中央国库现金管理商业银行定期存款"首现大幅"降息"，最近召开的国务院常务会议更是一锤定音，明确保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，新一轮货币宽松已得到基本确认。
而在宽货币的同时，房贷这只"口袋"却依旧未松，甚至越收越紧，不仅首套房贷利率上浮20%眼下仍是各家银行标配，银行"涨贷"的做法也从"调利率"逐渐过渡到"提首付"，从"挑客户"升级到"限房源"、"限单身"、"限离婚"、"限离职"等等。操作也越来越细化，以至于可以根据房贷额度、客户资质、贷款方案的不同灵活调整各种门槛、做到"因人施贷"的程度。
当然对于刚需买家来说，好消息还是有的，伴随下半年限价房持续开闸，未来一个月南京楼市新推的8000多套房源中，首付百万依旧有5000多个购房机会。首付200万以内房源更是占到总数9成，贷款不易选房机会未必少，每日楼市这就带您看个究竟。
首套房贷利率上浮20%仍是各家银行"标配"
"涨贷"一年购房成本上升相当于房价涨一成
进入7月份以来，一路上扬的房贷利率虽然涨势渐缓，但仍丝毫未显宽松迹象，每日楼市盘点发现，截至本月下旬，南京地区20家银行的首套房利率依旧普遍上浮20%，其中4家上浮25%，二套房利率有15家银行上浮25%，另有两家上浮30%，上浮20%的银行仅有3家。利率上浮20%以内基本已全线退市，仅有个别银行的优质客户可能争取，还要附带其他额外条件。
▼截至7月下旬南京地区20家银行房贷利率表：
除了利率上调，目前南京各家银行的贷款额度依旧吃紧，贷款审批依旧需要排队，多数网点均无法承诺放款时间，而且由于额度紧张，部分银行开始对于不同性质的贷款方案自主上调利率，例如有银行纯商贷的房贷利率上浮25%，组合贷则视情况可能上调至30%。
对于购房者而言，持续一年多的"涨贷"已经明显加大了买房压力，以200万贷款30年等额本息，首套房贷款基准利率上浮20%来计算，同样贷款额度下，相比基准利率月供已上涨1800多元，总利息将增加66万。
▼以200万纯商业贷款30年等额本息计算：
再以购买一套面积100平米，总价300万，首付90万的房源为例，从去年这个时候还有银行能贷到基准利率，到今年全线上浮20%，同样的购房成本，假设房源单价不变，能够买到的房源面积已经少了10平米，而如果购买相同面积的房子，则相当于房价每平米上涨了4000多元，涨幅达到15%左右。
▼以购买一套面积100平米总价300万房源，纯商业贷款30年等额本息计算：
"宽货币"来了房贷却更紧了
监管层提前给楼市打预防针，热点城市依旧严控房贷规模
虽然房贷利率依旧在上涨，但下半年开局金融政策出现的一些新动向，也对接下来的房贷走势平添不少微妙悬念。通常意义上人们理解的"降息"往往是央行降低银行存贷款基准利率，但实际上，由于利率市场化，央行公开市场操作的利率越来越重要。MLF、逆回购和国库存款招标，都是公开市场操作的一部分，也都对实际的市场利率产生影响。
7月17日，央行开展中央国库现金管理商业银行定期存款操作1500亿元，年化中标利率为3.7%，相比此前同类存款有了较大幅度的降低，也被认为是传递了引导市场利率走低的信号。在此基础上，当日央行还以利率招标方式分别开展了700亿元7天和300亿元14天的逆回购操作，中标利率分别为2.55%和2.70%。鉴于当日有100亿元28天逆回购到期，公开市场实现净投放900亿元，央行此次组合操作共释放了2400亿元流动性。
紧接着在7月20日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》。证监会又在深夜发布《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法（征求意见稿）》及《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定（征求意见稿）》。一日之内"一行两会"联动发布资管新规，也被认为是一次应对当前流动性紧张的联手行动。
业内专家表示，此次资管新规是参考国际宏观经济环境、国内资本市场和金融稳定作出的微调，在保证防范风险、加强监管大方向不变的前提下，进一步明确了监管标准和要求，更充分考虑我国金融市场发展的实际情况和实体经济合理融资需求，有利于消除市场不确定性，稳定市场预期，确保金融市场稳定运行，将为实体经济创造健康的货币金融环境。
最重磅的消息则是在7月23日，国务院常务会议召开，不仅提出积极财政政策要更加积极，还指出稳健的货币政策要松紧适度，保障合理融资需求，一系列"稳增长"措施为经济持续健康发展保驾护航，至此货币全面宽松政策得到基本确认。
此次会议明确，稳健的货币政策要松紧适度。保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，疏通货币信贷政策传导机制，落实好已出台的各项措施。通过实施台账管理等，建立责任制，把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。引导金融机构将降准资金用于支持小微企业、市场化债转股等。鼓励商业银行发行小微企业金融债券，豁免发行人连续盈利要求。
此外，7月份以来的宽松政策还包括央行开展5020亿元1年期MLF操作，指导银行增配低等级信用债等。业内机构分析认为，4月份以来降准+MLF政策组合成为央行货币宽松实现流动性投放的主要方式。在4月底定向降准置换部分MLF存量前，MLF规模达4.9万亿；6月、7月MLF大额操作后MLF存量达到历史新高4.92万亿。降准+MLF置换组合延续，也为下一次降准置换打开空间，预计三季度有可能再次降准。
一系列货币宽松政策下，楼市又会受到何种影响？是否会产生利好刺激？值得注意的是，就在7月17日，国资委召开中央企业、地方国资委负责人视频会议，对下半年重点工作作出部署。其中提到，央企降杠杆防风险成为下半年发力的重点，要严控债务风险，进一步降低资产负债率，加强债券特别是短融、超短融债券风险排查，严防投融资期限错配，拓展融资渠道，提升直接融资特别是股权融资比重。此后监管层又通过窗口指导，进一步收紧房地产企业融资。此前公司债与票据之间可以互还，眼下交易所和银行间协会已分别检测通过自身相关部门发行的债务：公司债只能还公司债，票据只能还票据，只有旧债到期，房企才有发行新债的可能。
事实上，自2016年"930"楼市新政以来，房地产调控手段不断升级，央行、银监会等监管部门先后出台近20项调控政策，全面收紧房企融资渠道。包括银行贷款和通道业务、债券融资、股权融资、房地产信托等渠道均受到不同程度的调控，此轮针对房企融资渠道的调控可谓"史上最严"。业内认为，监管部门以高压态势限制地产企业融资，态度已经很明确，就是在新一轮宽松周期内抑制房地产上涨。
回到房贷市场，近期个别城市的房贷也确实出现了宽松迹象。有报道显示，广州多家银行7月份下调了房贷利率。其中建设银行首套房贷利率由上浮15%下调至上浮10%；交通银行的则由上浮30%直接下调至上浮12%，下调了18个百分点。二套房方面，工行、建行和浦发银行等也都从上月的上浮20%降至上浮15%。
不过与此同时，也并非所有银行都在下调，例如广州农商银行首套和二套房贷利率都较上月涨了5个百分点，分别为上浮20%和25%，已经停贷了2个月的恒生银行则继续停贷。对此业内专家表示，由于广州当前楼市交易有所降温，使得部分银行贷款额度没有用完，出现贷款利率适当下调的可能。但总体来看银行贷款政策不会一味收紧，而是根据实际情况进行调整。尽管相比此前多家银行房贷利率上浮的幅度已经适当减少，但完全回到基准利率的可能性也不大。
而环顾其他热点城市，除了南京外，几乎还是一致收紧，例如东莞首套房贷利率最高上浮40%，其余各家银行也基本上浮25-30%；郑州各家银行首套房利率普遍上浮25%，二套房贷利率普遍上浮30-35%，最高上浮40%；南宁首套房贷最高上浮30%，二套房最高上浮40%；深圳四大国有银行、招行、中信等银行首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%；合肥地区各家银行首套房利率已经全线上浮15%以上，其中7家银行上浮20%，最高上浮30%；福州首套房贷利率最高上浮30%，二套房贷最高上浮35%；昆明大部分银行也上浮了基准利率，首套房普遍上浮15%到30%……
业内人士指出，虽然政策方向将由"紧信用"转向"宽信用"，但楼市去杠杆的方向不会变，即便有资金面宽松这一条件，房贷宽松的空间也将十分有限。从利率数据来看，年的降准降息形成了低成本利率。目前这一波低成本利率已经开始慢慢走向上行的通道。后期将会继续保持这种状态。而且与过去不同的是，这一次调控政策全面收紧、对楼市的金融管控仍未放松，只要监管节奏能够持续，货币宽松对于楼市的影响更多还只是心理层面。
限离婚限单身放贷之前还要严加考察
"新四限"落地银行成为楼市调控主力
进入下半年，"涨贷"已经不仅仅局限于"涨利息"，部分买房小伙伴还会面临银行"涨首付"的门槛。近段时间，多家银行陆续传出针对单身购房买家提高首付比例，甚至不一定能贷到款的风声。包括建行、交行和农行此前都传出单身购买首套房首付比例至少要提高到3.5-4成，建行此后还传出对单身购房暂停办理贷款。
消息一出，不少网友都表示"单身狗"秒遭银行嫌弃，而据银行工作人员表示，除了政策规定的首套房最低首付三成标准外，目前银行对于首付门槛是否提升，提升多少并无统一明确要求，实际操作中往往是根据客户资质条件和风险评估来确定，由于房贷额度依旧紧张，发放对象自然也要向资质比较好的客户集中，并不单独针对某一类特定人群。比如交行原则上就要求贷款与收入证明匹配，公积金不计入，普通职业流水要求1.4倍，优良职业流水1.2倍，自雇人士基本不做。
银行人员表示，一般来说已婚人士相比单身人士收入更稳定，贷款资质评估结果往往也更好，银行更愿意审批房贷，而对于单身客户，其中也有部分资质比较好的申请人可以顺利批下贷款，并且首付依旧是三成，而对于多数申请人来说，由于收入评估相对比已婚家庭弱一些，可以争取到房贷额度则更有限，银行可能就会要求提高首付，或者增加共同还款人，不过实际操作依然有灵活性。
还有观点认为，对单身购房贷款提高门槛，也是为了加强房贷监管，封堵一些家庭通过假离婚或是以未婚子女为名义申请房贷进行投资炒房，此前包括交行、中行等部分银行针对组合贷已经不接受父母当共同还款人。对于假离婚的监管则更严，早在今年4月南京就有多家银行主动限制离婚办理房贷，如中行对离婚不到三个月的房贷申请人严查，离婚前若不符合贷款申请资格即直接停贷。民生银行南京分行出手更厉害，离婚半年内不准贷款。华夏银行目前针对离婚半年内申请房贷则需提高首付到四成。
而在外地，银行"限单"、"限离"的力度甚至更大，例如邻近的合肥目前全市范围内11家银行有4家明确离婚半年内买新房、二手房都不给贷款，兴业银行、招商银行则要求离婚半年内购买首套房首付4成起。不仅如此，有小道消息称部分银行对于审批放贷的客户还提出重重限制：包括在贷款未放款之前，不能辞职换工作、也不能离婚、结婚；社保、公积金不可随便断缴；不可增加消费贷（京东白条、蚂蚁借呗也算）等其他征信变化；婚姻状况不可变；不可为别人做担保贷款等，放完款拿到房本所有手续才算终结，否则会导致银行无法放款。也被网友称为房贷一族的"安全期"。
除了商贷外，公积金近期也纷纷加强监管，限单限离的力度甚至更大，近日广东省住建厅、人民银行广州分行等四部门发布通知。明确规定：同一人多次变更婚姻关系购房和多人频繁买卖同一套住房等情况，不允许其申请提取住房公积金；异地购房尤其是非户籍地非缴存地购房、非配偶或非直系亲属共同购房等，各地可结合自身实际情况，停止实施该类型公积金提取政策。
杭州住房公积金管理中心则要求，职工在非本市及非户籍地购房及偿还住房贷款本息的，不得提取住房公积金。对同一人多次变更婚姻关系购房、多人频繁买卖同一套住房、非配偶或非直系亲属共同购房等申请提取住房公积金的，要严格审核住房消费行为和证明材料的真实性。内蒙古也在6月底出台规定，不再支持非缴存地及非户籍地购房提取住房公积金，取消装修住房、购买车库、车位和缴纳购房维修基金、契税、办证费提取使用公积金。
对此有业内人士形容，今年以来全国范围内发布的楼市调控已超220次，7月至今就超30次，强度前所未有。各地除了传统的"四限"—即限购、限贷、限价、限售之外，还叠加了"新四限"，即限离、限单、限企、限外地落户购房。而银行房贷作为"新四限"当中的重要环节，力度自然也在逐渐收紧。
银行审批房贷不仅"挑客"还要"挑房"
查询征信记录过多房贷申请也会被"打回"
眼下,银行放贷已不仅仅是挑客户，甚至还要挑房子，对申请贷款的房源要求也是越来越高，近期市场面又有消息传出，部分银行针对顶楼和小于50-60平米的房源已经停止贷款。又让很多购房者感到鸭梨山大。
而事实上，针对小面积、房龄老的二手房，各家银行一直都严控放贷，申请贷款也向来都不容易，50-60平米以下的二手房早就列入各家银行的停贷范围，例如招行、民生银行一般不做60平以下的二手房房贷；平安银行更是要求贷款房源面积最少70平米以上，房龄最长不超过20年；交行则要求二手房面积最少70平米以上，房产估价最低80万元以上，房龄最长不超过20年。
而对于新房当中的小户型，由于面积50-60平米以内的多数还是属于公寓房，为了严控这部分投资者加杠杆，各家银行也早从年初开始就对公寓放贷加强了限制。比如交行、南京银行此前表示购买一手公寓房源，贷款利率上浮30%，还款期限为10年。紫金农商银行对于公寓房源率上浮40%，建行、农行、华夏银行、邮储银行等则在上半年就已经基本停止办理公寓贷款业务。
▼南京部分银行公寓房源贷款政策
近期还有消息称，就连短期内频繁查询征信记录，也有可能会被银行机构判定为资质不良，从而直接影响贷款通过率，征信查询有所谓的"硬查询"和个人正常查询，"硬查询"指的是信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等此类查询，比如短期时间内有多家贷款机构查询个人征信记录，就有可能影响资质，进而被银行拒绝信贷申请。同时个人正常查询也不宜过多，一般一个月内不能超过5次，否则也可能会影响房贷等贷款审批。
同样在最近一段时间，另一项与房贷密切相关的重大变化也在发生，6月底自然资源部公布消息，全国统一的不动产登记信息管理基础平台已实现全国联网，我国不动产登记体系进入到全面运行阶段，这也意味着居民拥有房屋情况"全透明"。紧接着在7月18日，上海银监局与上海市不动产登记局联合印发通知，在全国率先启动新版不动产登记信息在线查询系统。
对于不动产登记信息联网，目前人们关注的焦点集中在为开征房地产税作前期准备上。而在此之前，最先可以运用不动产信息联网的则是银行机构，此次上海启动的新版不动产登记信息在线查询系统就是将银行信息系统与不动产登记信息系统打通，通过该系统，上海银监局辖内所有银行均可依法在线查询不动产权利人、抵押登记、预告登记、查封登记等不动产登记信息，可定期接受汇总信息推送等信息查询服务。上海市民名下所有的不动产信息，比如有多少套房，房产在何处，交易频率和时间，都可以在上海银行开设的端口查询，看得一清二楚，无论认房还是认贷都相当方便。
这个政策如果从上海向全国推开，买房人在全国各地的房产、贷款记录等，统统可以被银行机构和银监部门查询到。那么对于贷款资质的审核、个人信用的判定以及风险评估等，都会起到至关重要的作用。从而让银行真正做到差别化调控，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。如此一来就算房地产税尚未开征，个人或企业依靠杠杆投资买房也肯定是行不通了。
二线城市房贷"普涨"超一线城市
未来一月首付百万还有5000多个机会
融360统计显示，截止今年6月，全国首套房贷平均利率已连涨18个月，最新平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，同比去年6月4.89%的平均利率上升15.34%。二套房利率也是节节攀升，截至6月份全国平均利率为6.01%，环比5月上升0.05%。截至6月份，全国范围内的银行放款利率多以基准上浮为主，平均达到上浮15-20%标准，具体上浮水平仍因个人资质及银行而异。
这其中，南京首套房平均利率达到5.91%，环比5月又上涨了1.03%，在重点监测的35个大中城市中依旧高居首套房利率最高城市的第六位，相比去年同期的4.84%水平上涨了两成以上；二套房平均利率6.11%，环比上升0.16%，与首套房平均利率相比仅相差0.2%。另外在被监测的南京地区17家银行中，截至6月份仅有1家银行执行基准上浮15%，13家银行执行基准上浮20%，3家银行执行基准上浮25%。
从利率分布来看，一线城市小幅微涨，处于5.16%-5.57%区间，二线城市则持续升温。利率也普遍高于一线城市：首套房利率超6%的城市达到了4个，其中东莞达6.13%高居全国榜首，紧随其后的分别为武汉6.06%、郑州6.03%、哈尔滨6%，南京5.91%的平均利率也堪称紧随其后。分析人士表示，像南京这样房贷利率已经高于全国平均水平的二线热点城市，房贷整体利率水平预计短期内不会出现大幅变化。鉴于下半年房贷额度依旧紧张，接下来利率仍将呈现低速平缓上浮的趋势。
最近一周时间，南京全市又有包括城东煕悦、中垠紫金观邸、溧水秦淮源筑、高淳花样城等楼盘领取了新房源销许。每日楼市盘点发现，接下来的一个多月间，仅主城范围预计就有30多家楼盘将推出8300多套住宅房源，其中不仅有包括扬子江金茂悦、华润国际社区、世茂外滩新城、宏图上水云锦、绿城深蓝、电建洺悦府等这些在售楼盘加推，此外还有包括融侨观澜、悦风华、桃园世纪、五矿澜悦方山、东城金茂悦二期、中建国熙台二期等在内的多家纯新盘预准备首开入市。
截至目前，除了河西、江北、城南等板块的四五家楼盘首付可能会提升到5-8成之外，绝大多数楼盘依旧会维持三成首付，加之限价并未放松，按照各家楼盘的预计价位测算，未来一个月主城各板块至少会有21家楼盘推出的约5200套房源，首付会落在百万门槛之内，占到总量的6成以上，此外还有16家楼盘推出的约2600套房源，首付门槛落在100-200万区间，约占三成左右，首付门槛200万以上房源仅占一成。
另外在月供方面，万元以上依旧成为主流，即便是在首付百万以内，总价约350万以内的刚需房源中，按照首套房常见的20%上浮标准计算，也有大约四成左右的房源纯商贷月供门槛达到万元，而对于面积较大改善房源来说，除了极少数提高首付的楼盘外，首付已经全线达到万元以上水平。首付万元以内的房源大约有3400套，主要分布在江宁江北。接下来就跟随每日楼市看看未来一个月有多少适合你的房源可选吧~
未来一月上市房源首付月供门槛一览
（注：以下月供均按30年商贷等额本息计算，组合贷款按照公积金可贷100万计算，点击可看大图）
首付100万以内
总计21盘约5280套房源
首付100-200万
总计16盘约2610套房源
首付200万以上
总计6盘约551套房源
▼溧水高淳楼盘(首付百万以内)
【小贴士】下半年顺利批房贷重点看三大资质
下半年房贷利率上浮是大趋势，银行批贷也会更为严格，购房人申贷难度也越来越大。想顺利通过重点关注以下几个资质：
（一）保障能力类——主要包括借款人的收入、资产、还款能力、个人征信等。
银行通常会审查贷款人5年的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的银行会看更长时期内的征信。严格的，即便是逾期几块钱也会算作信用不良，轻则被降低额度、提高贷款利率，严重的很有可能被拒贷，要求会有差异。
（二）自然状况类——主要包括借款人年龄、职业、贷款人数、房龄等。
像公务员、医生、律师等职业的借款人，其收入比较稳定，会被银行归类为优质客户。如果有共同贷款人，比如配偶，银行还会审查其年龄、职业等，要求满足跟主贷人一样的资质，总之，所有共同贷款人的的情况都会影响贷款审批。
（三）门槛承受度——之前有的银行规定，只要贷款额度达到一定比例，就能被归类为优质客户，现在的情况是，有的银行优先放款给接受利率上浮或者首付上浮的客户。
(以上部分内容综合交汇点、新华报业网、中新网、央视财经、每日经济新闻、融360、经济参考报、证券时报等）
内容来源：每日楼市
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图片来源：视觉中国
文/叶檀?财经女侠 | 毒舌善心
国家统计局发布全国29城居民存款排名，北上广人均存款超10万。宇宙中心北京人均存款12.9万成为全国第一，上海人均存款10.4万。北京最高，因为富人最多，西部最低，因为西部偏远地区的农村多。
你有多少存款？你是穷人吗？
富人存款多
很多人问，自己是不是拖了10万元的后腿？
别自作多情，10万元是三大一线城市人均存款。2016年，全国居民人均存款大概在5万元左右。
2016年11月，11月末人民币存款余额达150.42万亿元，个人存款余额为65.17万亿元，以全国人口总数13.5亿计算，人均存款近5万元。如果你的存款少于5万元，真要掉眼泪了。混成啥样了？
也别急着哭，存款主要归有钱人，人均存款中位数肯定低于4万。
根据西南财大中国家庭金融调查报告，中国家庭财富严重不均衡，富的富死，穷的穷死。根据2016年的报告，55％的家庭没有或者几乎没有储蓄，10％的家庭拥有社会总财富的60.6％，储蓄金额占当年的74.9％。
中国有4.3亿户家庭，每户人数3.1人不到，按照3.1人计算，大概1.33亿人拥有存款的60.6％，也就是39万亿元，富裕家庭人均存款30万元左右。
2016年城市家庭金融资产的中位数才1.65万元，存款不过是家庭金融资产一部分，所以啊，家庭存款的中位数肯定低于1.65万元，估计1万元都不到——怎么样，看看自己的存折，是不是觉得自己又混迹于人民群众当中，没那么悲催了。
要知道，55％的家庭是基本上不存钱的，你只要有个1万，就超过多数人了。这么一想，又觉得自己怪有钱的。
很多人一听到存款，一瞪眼，存款利率这么低，这不是骂我傻吗？这不傻，你有1000万现金，900万投资，100万存款，非常理性啊。
存款多的人还是有钱人，人家不傻，人家是进行资产配置。
过去三十年 要想富得买房
去年10月，小牛资本联合中国家庭金融调查与研究中心发布了《中国家庭金融资产配置风险报告》。
你的家庭资产分成两部分，非金融资产和金融资产。非金融资产包括住房、汽车、家庭耐用品、生产经营性资产等；金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、金融理财产品等。
2013年和2015年家庭金融资产占比分别是12.9%和12.4%，没有当年数据，我们只能以2015年的12.4％与2016年家庭户均资产103.4万元计算，家庭金融资产是12.82万元，存款在金融资产中的占比为45.8%，也就是说，存款是5.87万元。
中国家庭储蓄跟日本差不多，妥妥的全球第一阵营，远高于欧盟的34.4%和美国的13.6%。存款是配置资产对冲焦虑感的办法之一，但是要富，绝对不能靠存款。
过去三十年，要想富，少生孩子多买房。
2011年，家庭户均财富是66.3万元，到2016年增长到103.4万元。这个数据一点也不稀奇，2015年中国家庭可投资资产中，投资性房产占比高达71.5％，远远高于美国。
中国家庭总资产中，2013年，房产占比62.3%; 2015 年，占比65.3%；2016 年，占比上升到68.8％，将近七年，户均房产大约为71.139万元，这跟几万块钱的存款根本不能比。
这五年，房产价格上涨超过50％，如果家里资产主要是房产，财富涨个50％，太正常了。看看西南财大中国家庭金融调查与研究中心最新的数据。今年一季度，城镇无房家庭的总资产变动指数为96.3，财富缩水，这些家庭没有房子啊。有房家庭的指数为109.1，财富持续增长，其中有房且在近半年新购房的家庭的资产变动指数高达121.1。有房的，大笑，没房的，大哭。
房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移，尤其转向手持资本、从事投机活动的富裕群体。
有房的，别高兴得太早。
拥有房产既能赚大钱，也能大亏损。现在政策发生长期变化，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富大缩水。房地产影响货币购买力，影响经济增长，更影响着中国中产家庭的财富水准。资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产，是自杀，现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。
自以为是股神的家庭占了一成
70％以上是亏的
股票高风险高回报，中国家庭，要么不投资股票，要么大股特股。所以，家庭金融资产组合风险分布是两极分化的。
2015年，有68.4％的家庭没有投资股票，13.5％的家庭把全部金融资产投入股市，这些家庭里头，起码有一个自认为是股神的人，可这些家庭里头73.5％是亏损的。每成盈利的，估计只有两三成的家庭。
典型的中产收入家庭的资产配置是这样的。
存几十万以备不时之需。将近七成的财富是房子，一半家庭不碰股票，认为股市是销金窟，等到股票涨到一定程度，大概有10％不到的家庭再也受不了，冲进股市，结果当了接盘侠。还有一些钱买了基金、保险，换点外币。
这种资产配置也是自杀式的。买基金的少，买债券的少，除了房产，就是股票。如果你当股神当了十年还没发财，你真应该找专业人士，帮你省省钱。
更可怕的是，越有钱的家庭配置得越均衡，可投资资产上亿了，有各种专业服务者围着你，孩子也接受过高等教育。房产、基金、债券、保险、境外投资相对均衡。
中产收入家庭中最可怕的家庭是，一部分存款，利率赶不上货币贬值的步伐。有了自住房后，全部钱投入股市，相当于赌博。老实人来赌博，最可怕的组合。
你们家是怎样的类型？如果是最后一类，要多看看叶檀财经啦，把钉在手里的钉子先拔出来。
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