原标题：没有贷过款，却出现了征信不良，问题出在了这里！

现如今我们的社会信用体系越来越健全，许多借贷、提前消费都是以信用等级来作为凭证。不管是贷款买房，还是运用芝麻信用进行无押金骑共享单车等，无不体现出个人信用的重要性。然而有些消费者去银行贷款或者是提前消费者时，发现有征信不良的现象，“为何我没有贷过款，会出现不良征信呢？”问题可能出现在了这几方面。

　手机号停用，没有办理相关手续，欠的有月租而没交，就会造成不良记录。随着人们在不同的地方工作、学习，会更换手机卡，而老卡也没有拿到手机卡营业厅办理销户手续。或者是手机卡停机欠费，人们往往会弃之不用，并再办一张新的手机卡等。

　殊不知现在手机卡都采用了实名制，要绑定身份证。个人的信用记录已经联网，各大银行都能查到，如果有不良的信用记录对以后办理信用卡或是贷款会产生很大的影响。所以，自己的手机卡不用了及时去销户才是正确的做法。

水电费、燃气费不按时缴纳，也会造成不良记录。在日常生活中，水电费等生活费用支出也紧密的与个人的信用指数挂钩。例如有些地方政府就出台了一些规定，规定指出，“企业及个人的用电交费信息将通过人民银行征信系统与有关部门实现共享。届时，电力客户用电交费信息纳入征信服务平台,若有欠费等不良信用的企业或个人，将在信用评级、贷款、旅游等方面受到影响。” 所以说，按时缴纳生活水电有利于维护自己良好的信用记录。

为第三方做担保，而第三方没有按时还贷。有的时候自己的亲戚朋友贷款来找你做担保，碍于情面关系就答应了。然而朋友却没有偿还能力，因此没有按时还款，这对于担保人征信影响非常大。所以，亲戚朋友贷款来找你做担保，一定不能草率的答应，看看他是否具备及时还款的能力。

被人冒用身份证、身份证复印件产生的信用卡欠费记录。现如今一些不法分子专门盗用他人的身份证去进行办理信用卡，这对原主的的信用记录会造成了恶劣的影响。所以，日常要保护好自己的身份证，并且不要随意借给他人。

综上所述，在个人信用记录越来越重要的时代，信用记录体现在了生活的各个方面。一定要维护好自己良好的信用记录，这样去贷款、提前消费就轻松的多了。

本文来自大风号，仅代表大风号自媒体观点。

　　相信各位卡友们都明白个人信用报告的重要性吧，不仅只是体现在申请信用卡、信用卡提额方面，尤其是对于贷款申请人来说，良好的信用记录就是申请贷款的首要条件。申请人向任何一家银行或者机构申请贷款，他们首先查看的就是申请人的信用报告，而且银行不光只会查看你个人的信用报告，如果你已婚，银行还会查看你配偶的信用记录，那么夫妻一方征信有问题是不是就无法贷款买房了呢？

　　信用报告上个人信息栏会清楚的显示你的婚姻状况，如果想要顺利的通过银行审批，必须夫妻双方信用卡均良好的情况下，才具备基本获贷资格。所以对于已婚人士来说，不仅要维护好自己的信用，同时还要提醒配偶平时要按时还款。

　　夫妻一方有问题就真的无法贷款吗？

　　1、凡事都有轻重，首先我们要看逾期是否严重，如果两年内没有累积超过6次逾期，那问题还是不大，要是超过了也可以去你有不良记录的银行开具个逾期说明，找个说的过去的理由解释下为什么有不良记录。

　　2、一般办理贷款需要提供共同还款人，夫妻双方作为共同还款人，一方征信记录有问题，银行不会受理贷款申请，需要有问题一方还清欠款，缴纳滞纳罚金，办理完毕手续之后，五年后统自动清理不良记录，此时才可以办理贷款。

　　3、夫妻两人有一个是信用不良，那么可以进行离婚后，征信记录良好的一方再进行贷款，一般不建议那么做，后续会产生很多不必要的纠纷。

　　4、咨询下银行，是否可以变更为实物抵押贷款，但是预期年化利率应该比较高。

　　5、共同还款人是指在借款人无力偿还银行本息时的第二还款人，只有债务没有权利，是主债务人之一。在不经过法律诉讼在借款人无力偿还银行债务时，可以直接要求共同还款人履行还偿借款人银行债务的义务。一般共同还款人是在银行认为借款人的还款能力不足、存在无法按时足量还款的可能性，因此要求借款人找共同还款人。  

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