你好！根据你描述的情形，豹讯的分析如下，希望能化解你心中的郁闷，轻松前行。

一、一般来讲，因为信用卡逾期，发卡行轰炸持卡人的通讯录，这样情况不会出现。银监会2011年1月13日颁布并施行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条规定发卡行只可对债务人和担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、助迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。作为正规的商业银行，招商银行信用卡催收部门不可能不知道这道"紧箍咒"。如果你有确凿证据比如录音和人证，可以整理好书面材料向你当地的银监局投诉招行信用卡中心的违法行为。

二、你的招行信用卡欠款3万多，已经逾期3个多月，根据银行的信用卡风险管控级别，你现在属于第三级"次级类"持卡人，发卡银行已经预判到你有可能还清所有欠款，为加大催收力度，这个时候发卡行往往会将你的欠款逾期信息非法外包给第三方催收机构来实施催收，而这些催讨债机构为了牟取催收款10-20%的收益便会使出各种催收手段，包括威胁、恐吓、谩骂以及伪造公检法公文及冒充公检法人员电话骚扰你和你的关系人。豹讯要提醒你的是，请记得收集证据，如短信截图、第三方人证，特别是电话录音，以便及时向银监局举报投诉。收集证据后也可以向发卡行信用卡中心反映，如果发卡行核实后一般会取消与这些"不听话乱来的"第三方合作，毕竟发卡行委托第三方催讨债机构催收信用卡欠款属于违法，第三方催讨债机构更是公安部和国家工商总局严令禁止的，发卡行也怕"引火上身"。

三、关于你提到的为什么会收到武汉招行信用卡中心的署名短信呢，很显然这是第三方催收机构"扯虎皮拉大旗"，冒充不知情也与你办卡属地福建厦门招行毫无关系的"招行武汉分行信用卡中心"来吓唬你就范尽快还款，以便获取可观的收益。可以肯定的是，发卡行将你的个人信息如电话、地址、关系人电话等私密信息提供第三方催收机构了，否则第三方催收机构不可能去"骚扰"你的关系人，发卡行这种行为是违背《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三条规定甚至触犯侵犯公民信息罪条款，可以追究发卡行的法律责任。

四、关于你的招行信用卡逾期处理方法，建议你拨打招行电话95555主动与你当地招行信用卡中心联系，说明你的当前经济状况，争取与招行协商还款，因为你当前的级别尚未达到损失类级别，招行不会与你签订5年60期的个性化分期还款协议，可以协商每个月还款1000元-2000元，等到经济状况好转后再一次性处理。如果招行不近人情，非要逼迫你一次性结清，你也只有这样做：保持当初办卡绑定的手机畅通，正常接听来自招行信用卡中心的电话，但可以拒接第三方催收公司的电话，同时每个月根据自己的经济状况在你的信用卡账户里存入1000元以上的款项，这样你完全可以避免恶意透支型信用卡诈骗罪的刑事指控。

五、欠债还钱，天经地义，你必须得遵守这一公序良俗行为，但是你也不必为这笔招行信用卡欠款坐立不安，纠结不已。另外，豹讯要提醒你的是，你的信用卡逾期信息有可能被招行上传到人行征信中心，对你日后的金融机构贷款如房贷、车贷、生意贷会有一定的影响，但不会影响到你正常出行如出国旅游、乘坐飞机高铁等。像你这种情况的人并不少，但心态一定要正常，态度一定要端正，既不要过度担忧害怕，也不要自我坠落，关健是你要振作起来，努力工作，抓住机遇，变压力为动力，尽快将赚取的收益来偿还自己的债务，这才是唯一正确的路径。最后祝你一切顺利，生意兴隆！

我刚和你遇到同样的问题，也是做工程拖欠工程款不给，当时欠了两万五多一点，还有三个月的时候卡还可以用，提示最低还款一万八，手机实在没钱，就没管，之前的电话停机了，招行就打到我朋友手机了，联系到了我，但是我一直没管，知道甲方不会给我钱，就不接电话拖着，大概四个月的时候，招行的电话就勤快多了，卡也被停了，电话直接打到我媳妇这里了，但是和甲方联系，钱还是下不来，还要推迟一个多月才有希望，我就和招行联系了说能不能延期，工作性质而已，我就说你们不就是想要钱，我管钱就行了，只是可能还要一个月，她们不同意，说是武汉法务部的，说我的欠款已经走法律程序了，现在还款也没用，当时挺生气，就给他们说我又不是不想还款，是这会没能力，对方口气特别硬，说我是没能力为什么透支那么多，属于恶意透支，我立马给他们说我没能力是暂时没能力，又不是一直没有，我想办法还钱，你想办法要钱，谁都没错，然后就挂了电话，从此以后我就没接过她们电话，但是我每个月都会向信用卡里面还一两百，这样就说明你还是有还款意向的，基本上三个月后银行会每天打给你电话，两到三个左右，也别着急，五个月后，银行的电话会更多，之前是武汉信用卡中心法务的电话，后来就会变成本地的，有可能是招行委托的催收公司，当时我没接，打给了我媳妇，我媳妇说我出门筹钱去了，也没有新电话，当时人家就问我爸妈的电话，我媳妇就把我的新号报给了招行催收公司，然后那电话早上三四个，中午三四个，下午三四个，真的是特别烦，不过我一直没接，然后我就收到了招行的催缴函，不过我还是没管，大概半个月后，招行催收公司联系到了我们本地派出所，弄到了我爸的真实电话，然后就电话各种吓唬，说是恶意透支，需要坐牢啥的，老人家吓坏了，就给我说了，不过我叫他别接，然后自己去了甲方要钱，六个月的时候，甲方给了钱，立马一次性还清了，还上的第二天，催收公司的还打电话叫我联系银行信用卡中心销卡，但是我建议了以后他们说已经销了。

个人意见，如果你能确保你在五个月到六个月没甲方给你付款或你能凑够钱的情况下，你可以按照交易银行表明你有还款意向，只不过是要是没有这个能力，然后每月向银行还一百两百，银行的催收电话可以选择一个礼拜接一两次就可以，但是不能失联，拖到有钱立马全款还清就可以。

如果你在六个月内都没法凑齐，只能主动联系银行要求分期，国家有规定，要是没能力是可以分期还信用卡的，记住，一定要态度诚恳催款是他们的工作，咱们是欠钱的一方，还款和被人家催款都是应该的。

还有一点，不管咋样，一旦超过三个月，这张卡是保定的用不成了，征信上面也是黑黑的一笔。

突然看到楼主欠招商银行信用卡的钱，我就想到了我前三年的欠卡债的日子，那时候真的过的生不如死，我一张信用卡一共欠了十一万多，固定额度五万，临时额度七万多，我是做生意的，之前一直刷这个卡周转，所以额度很大，因为生意失败，导致卡不能按时还款了，一下就取消了我的临时额度，三个月内断断续续打电话要我还款，三个月后就转到专业收款的哪里了，每天电话打爆了，关键我不止这一张卡欠款，一共五个银行的共有二十多万，那时候听见电话响人都崩溃了，父母亲戚朋友的电话也打爆了，现在想起来都可怕，幸亏我翻身了，二十多万全部还完了，目前只有招商的八千多停了利息了我也不会还了，二十多万利息加滞纳金一共多还了四万多吧……

剩下的八千多每个月还在给我发电子邮件账单

信用卡作为时代发展的产物，带来便利的同时，也是让很多人因为资金周转的问题烦恼不已。根据你描述的问题提炼重点：

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