点击联系发帖人
时间：2018-09-12 10:47
可选中1个或多个下面的关键词，搜索相关资料。也可直接点“搜索资料”搜索整个问题。
数据跟着身份证走的，换多少手机号都没用，用了就要还，以后贷款也容易，没钱找代还去吧！信用很重要一定要重视
你身份信息早锁定，用了就要按时还
最近，使用饿了么点外卖，可以选择支付宝-花呗支付。
由于现在改为“账单制”了，准确地说，最多免息1个月，最少免息不到1天。
看了下分期服务费，比京东白条每月0.5%分期服务费要高不少，下面我们看看计算过程和结论。
一、之前写过一篇文章，“金融黑科技：分期付款的时候，你到底多付了多少钱？”
注：X应该是每个月的服务费率，图中少了1个字
补充：年化利率，和分期金额没有关系。
可以看出，Y无穷逼近2。
N=1,y=1.0。分期1个月，年化利率是月服务费率X的12整倍。
N=3,y=1.5。分期3个月，年化利率是月服务费率X的12*1.5倍。
二、支付宝花呗，账单分期和分期费率
IRR，内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
这个概念不好理解，简单点说，“IRR为8%，可以简单解释为以8%的利率借钱投资于此项目，刚好可以不赚不赔。”。
IRR具体计算，可以使用Excel的IRR公式。
支付宝-花呗的IRR和年化利率
使用Excel的IRR公式，比计算年化更为简单快捷。
四、京东金融-白条的IRR和年化利率
观察：简化版年IRR是“单利”，标准版年IRR是“复利”。
年化收益和内部投资回报率IRR，差别-0.5%~+0.5%，具体原因，日后再研究。
1、支付宝 -花呗，分期服务费率，每个人都一样。
京东白条，分期服务费率，每个人都一样。
2、花呗有3月、6月、9月、12月，4种期限。
京东白条有3月、6月、12月、24月，4种期限。
3、白条选择了125元，是由于白条有笔125元的订单。
花呗选择了100元，是觉得100元，看起来比较清晰。
但是呢，2个金额不一致，有点尴尬。
雷观：支付宝-花呗，显然比京东白条要黑不少。
聪明的读者，自然会做出明智的选择。
最近小新的闺蜜算了一下自己的花呗账单，算完后感叹道：花呗利率真低！2000块分12期还清，平均每月还款
其中红色是坑爹款，绿色是业界良心款。花旗、平安根据个人情况。
假设你办理工商银行信用卡消费分期12000元，12期费率0.6%每月的手续费是1%= 72元；一年的手续费就是72X12 =864元。
每月手续费：%=90元一年的手续费：90X12=1080元216元就这样简单的飞走了~~
银行没有告诉你的是：即使你每个月都还了一部分本金，银行依然按照12000的全额来算每个月的手续费！
也不用小聚再说了：先消费，再还款，这一个多月的免息期就是你的利器。
比如需要消费20000元时，可以用
存一月期年利率为6%的产品，30天后轻轻松松100块钱就到手~岂不美滋滋？
但是，在用信用卡的时候，也要记住：很多时候
啊对了,最后问一句：今天的内容大家喜欢吗？或者你们喜欢什么样的内容，可以在后台留言告诉小聚哟~
投资理财可以选择聚生财
零钱就存“活期”，随存随取！
用于理财的资金可以购买“”！
产品有三月期、六月期、十二月期可供选择，
可以根据自己的实际需要进行长短期搭配！
很多小伙伴都有信用卡，
可你真的了解信用卡吗？
信用卡分期究竟怎么样呢？
账单分期指的是对信用卡交易进行分期还款的理财功能，包括对未出账单的交易和已出账单进行分期。
账单分期可以减轻还款压力，
但一些绕不掉的坑必须得注意
信用卡分期免息≠免手续费
免息，银行常用这样的宣传吸引你分期。可是，一旦你就会发现其实是要收取手续费。所以说：信用卡分期还款免息≠免手续费，而且手续费折算成实际年利率还很高。
大多银行是按照每期0.72%的费率收取，具体要与自己信用卡发卡行确认。银行利润被一再挤压，所以对的重视度一直在提升，特别是能够让银行赚钱的分期业务。如今层出不穷，持卡人要请谨慎选择才是。
此外，信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。
信用卡分期实际年利率的方法：
年利率 = 年分期手续费率 /（分期数+1）* 24
以招行为例，账单7188元，分12期。每期的手续费为0.66%。每期的手续费47.44元，每月仅需支付.44=646.44元。
换算成一年的总手续费率，0.66%乘以12等于7.92%，真正的年化利率套用换算公式，年化利率是14.62%，是年手续费率的将近2倍。
2、持卡人选择分期时一次性缴纳全部手续费。
这两种方式，时，收取的手续费是不同的，如果是按月缴纳，需要多缴纳一个月的手续费（大部分银行）；如果是一次性缴付手续费，银行不会因提前还款而将手续费返还。
例如，建设银行规定：手续费分期收取，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。
最后，附上及实际利率（仅供参考，以银行实际为准）
戳【阅读原文】，借钱不求人
王菁是一家普通外企的部门经理，月收入 1 万元，，生活也算过得滋润。但是日前一场突如其来的意外，让她没了主意。婆婆突然得了脑溢血住院，需要 20 万元的手术费，把两个人手中能动用的现金都凑了凑，还差 10 万元。「手术迫在眉睫，亲戚朋友也借不到多少，如果再借不到钱，只能先用应急了。」王菁说。
人生总会遇到各种突发状况，像王菁这样急用钱的情况也不少见，平时的现金存款并不多，大部分用来购买了、或，没有充足的风险储备金，资金周转很容易出现困难。
如今的社会人人闻「钱」色变，想要避免「人情债」，信用卡取现、现金分期、都可以解决这一问题，究竟哪种更实用呢？
信用卡取现相当于向银行预借现金，操作和方法一样，在 ATM 机上插卡输入密码即可，操作便利，但这种方法限制多。
据银行工作人员介绍，信用卡取现受额度限制，有的银行信用卡可 100% 取现，如招行 YOUNG 卡，有的银行则是 50% 甚至 30% 的取现额度。根据央行现行的规定，境内通过银联网络取现时，每卡每日取现累计金额不超过等值 1 万元人民币，这样对于王菁来说，几天内想取现 10 万元基本难以实现。
同时，透支取现不仅不享受免息还款待遇，还要支付手续费和利息。除了招行 YOUNG 卡、等几张每月外，每家银行取现收取的手续费都各不相同，如建行通过本行或银联网络境内取款，按取款金额的 1% 收取，最低 2 元，最高 100 元，本行本地取溢缴款免收手续费；交行境内人民币取现，收取交易金额的 1％，最低每笔人民币 10 元（Y-POWER 信用卡境内人民币取现，每笔人民币 5 元）。
取现的利息按日利率 0.035%～0.05% 计收，按月复利计算，从取现记账日起算，直至还款完毕。如果王菁和其丈夫要从信用卡中透支 10 万元，按基准日利率万分之五计收利息来算，每日利息就要 50 元，1 个月利息就是 1500 元。由于利息是按照月复利计算的，还款之前所取本金均全额计息，一旦还有后续的治疗费用导致短时间资金周转不开，王菁与丈夫的还款压力就会越来越沉重。
所以信用卡取现更多用于应急境外出行现金不够的突发状况，境内取现可以从信用卡中获取的资金十分有限。由于每日限额的规定，每次取款也十分繁琐，并不能解决燃眉之急，一旦短时间内无法还款，之后利息的「多赚」也会越滚越大。
虽然信用卡取现限制诸多，但是信用卡仍然是一个很好的借款途径，如今多家银行提供的现金分期业务，就能解决有着需求的持卡人的问题。虽然手续费高于普通的消费分期，但与取现相比，持卡人的压力能减轻不少，再配合信用卡中心推出的手续费率优惠活动，低成本贷款问题迎刃而解。
上海农商行人员告诉记者，当客户申请「鑫福金」业务后，银行会根据持卡人提供的材料与实际的资信情况进行审核，最终将持卡人获得的「鑫福金」信用卡额度转入其在同行开立的同名中, 即可提现，持卡人申请额度最低为人民币 2000 元（含）起，最高不超过账户，溢缴款和临时额度部分也不能申请。
上海农商行提供了 6 期、12 期、18 期、24 期、36 期供持卡人自由选择，并推出了两种应还本金模式。一种为每月归还本金 1%，最后一期归还剩余所有本金；另一种为每月归还本金 5%，最后一期归还剩余所有本金。每期本金分摊比例为 1% 时，6 期、12 期、18 期手续费率分别为 8.4%、16.8% 和 25.2%，每期本金分摊比例为 5% 时，6 期、12 期、18 期手续费率分别为 7.2%、13.2% 和 16.2%。手续费一次性收取，在分期后最近的一期账单日入账。
建设银行推出的现金分期业务分为 3 期、6 期、12 期、18 期和 24 期，除 3 期手续费为 0.81%，其余费率均为 0.75%。每月手续费=分期总金额 x 每月手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。申请金额必须为 100 元的整数倍，最低为 500 元，最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币 5 万元。
中信银行推出的「新快现」是一种可支持大额度现金分期的借款产品，最低 1000 元，申请金额为 1000 元的整数倍，申请成功后，每月月供（每月应还本金+每月手续费）将计入持卡人每月信用卡账单。中信提供 1、3、6、12、24、36 期供持卡人自由选择，其月手续费率分别为 1.5%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76% 和 0.76%。
值得注意的是，「新快现」办理成功后不可以更改期数及金额，但可提前还款。如果持卡人只是因为资金周转问题临时借款，提前还款就可提前减轻财务负担，只需持卡人通过客服电话申请，并额外支付收取剩余未偿还本金的 3% 作为手续费即可。
浦发银行的「万用金」也是一种现金分期业务，即日起至 2017 年 3 月 31 日，「万用金」推出了手续费九二折优惠，活动期间持卡人通过官方微信、浦大喜奔 APP、服务窗或云账单成功办理，即可享受优惠。3、6、12、24、36 期，一次性收取手续费率优惠后分别为
