在很多人印象中,买保险都是业务员三番两次找上门,不断说服才购买,似乎保险是“我愿意什么时候购买都能买”、“想买多少,就买多少”。真实情况不是这样的。
1、李强在最近购买保险的时候就遇到了一点小麻烦
李强在营销员建议下决定投保一份重疾险,在填写《健康告知》的时候被问到,“被保险人最近五年内是否接受过住院治疗?”。
李强去年因为阑尾炎在医院接受了手术治疗,保险公司经过体检后给出的答复是“延期承保”。
因为他的身体还没有完全康复,不符合承保条件,需要等待一段时间,去医院作一个复查,证明身体完全康复才能投保。
李强本来是被营销员的诚意打动,并没有多么想投保,这样一来,反而更想投保了,因为能够投保,就证明身体健康。
2、孙先生也遇到了同样的问题
孙先生今年42岁,他想投保一份综合保障计划。在填写投保书时,根据“如实告知”的要求,孙先生告诉营销员,自己患有轻微的高血压。
经过体检,保险公司同意承保,但根据相关投保规则,孙先生需要加费,就是相对于正常的保费,他每年增加一些保费。
孙先生开始不认同,但后来想想,如果现在不买,以后肯定越来越贵,他想着自己作为家中“顶梁柱”,这份保险迟早还是要买,最后还是同意加费投保。
3、吴先生就没有这样的机会了
吴先生是一位私营业主,由于生意上的往来,经常有应酬。太太很担心老公的身体将来会出现问题,就主动联系保险营销员,要给吴先生投保。
吴先生不相信保险,后拗不过太太多次要求,投保了一份保额50万的重疾保险。
在办理手续的时候,营销员发现吴先生的体重超标,如实地告知了保险公司,保险公司下发《体检通知书》,体检过程中发现吴先生血压比常人高,最后给出的是拒保。
吴先生很不理解,他就是身体胖一点,有一些轻微高血压,这是很多人都有的,算不了什么大病,怎么就被拒保了呢?
通常,保险公司对以下七类人群的审核非常慎重,拒保的可能性也很大。这七类人群是:
所以,购买保险最好是在身体健康的时候,承保容易,也不会有额外的费用。
身体健康,并不是说你觉得自己健康就可以了:
《健康告知》中会有十几个问题,主要会问到“被保险人最近五年内是否有接受过住院治疗?”,“是否有患过某些疾病?”及“是否有被其它保险公司拒保过?”等。
如果《健康告知》里面明确问到的这些问题,我们都没有发生,那才是保险公司认同的身体健康,就可以直接投保。
保险也不是你想买多少就能买多少
有一位经营很不错的中型公司的老板,他最近为自己投保了一份终身寿险,保额是一千万。
因为保额巨大,保险公司要求审核他的资产情况,客户的资产要能匹配他的保额,资产审核非常复杂。
比如,客户的房产价值,是市场房价减去他的贷款额度,再乘以70%,如果是夫妻双方共同的房产,那只能算一半;
公司资产要看财务报表的盈利情况,还要看本人在公司的股份占比;如果是现金,一年以上的存款,或者三个月的理财产品才能算现金估价。
你可能会说,我是大客户,买你的保险,要不要这么麻烦?答案是“必须的”。
因为这份保险,年缴保费17万,缴费期20年,保单生效后,任何时候被保人身故,保险公司就要赔付1000万,这是接近50倍的风险杠杆,换谁都要慎重。
带病能否投保 “带病投保与健康人投保的区别只是在于带病的投保人被保险公司称为‘非标准体’或‘次健康体’,保险公司会对带病的投保人核保程序更加严格。”中国人寿荆门分公司客户服务中心经理徐悦说,目前90%以上带病投保的被保险人都是可以被承保的。只不过,对这些带病者,在保险公司核保时程序更为严格,如要求被保险人出示病历、体检结果,填写专项健康问卷,甚至会要求参加保险公司组织的体检等,最后的核保结果可能也与标准体不同。
宁被拒保不要拒赔 “宁愿被拒保,也不要被拒赔。”徐悦提醒,很多投保人都担心如实告知自己的身体状况就买不到保险,这是一个认识上的误区。其实,按照投保书上的要求如实告知也不一定会拒保。相反,隐瞒病情,即便是买到了保险,自己的身体也无法得到有效的保障。
投保前需综合考量 “我的工作中多与重金属和化学药品打交道,我也想买一份商业健康险,理赔能获得保障吗?”在我市一家企业工作的李先生也为自己的健康开始担忧。
诚信投保健康才有保障 “健康保险合同中,通常都有一条规定,不承保合同生效前的任何疾病或症状,目的是为了避免客户带病投保的道德风险。”这位业内人士说,有些消费者顾忌自己曾患某种疾病,担心被拒保,故意隐瞒疾病事实,保险公司可以不承担赔付责任。同时,并不是所有患病的人都不能投保,一些患病的消费者如实告诉代理人自己的身体状况后,可以以亚健康体的标准投保,保险公司酌情提高保费或者降低保额,或详细注明哪些情况发生后不属于保险公司赔付的范围。
慧择提示:综上所述,带病是可以投保的,但是投保时一定要如实说明,否则会带来后期理赔的纠纷问题。值得注意的是,投保健康保险之前一定要对所投保的健康保险产品的承保范围和责任免除范围有清晰的了解,以免后期理赔时带来不必要的麻烦。
每天都有无数的人在买保险,因为他们相信风险不挑人,贫富一场病的道理。
所以每天也都有家庭因为曾经做出过的这一个明智之举,获得了保险的庇护,在风险来临时,能从容应对,不至于倾家荡产。
我告诉你,你讨厌医院,身体不舒服还得去医院,你看不惯警察,有困难还得找警察,不管怎样,保险的发展会越来越强大,不会因为有人不喜欢而停止不前。
外国人一出事就找保险公司理赔,中国人一出事就找人借钱、捐钱!没事时,供楼,供车,没钱供保险;有事时,卖房卖车套现来挽救自己的性命。
人生最烦恼的不是当你不想买保险时,卖保险的人天天打扰你!而是当你着急买保险时,却被公司嫌弃了…失去了买保险的机会。
你千万不要觉得我们找你买保险,是在打扰你。你不知道,有多少希望有这样的打扰,却已经失去这样的机会了。
保险,不是商店里面有钱就可以随时买到的商品。很多保险公司在承保或理赔时,都有一张“黑名单”,趁着年轻、身体健康的时候,早买保险,免得“上榜”后想买也买不到。
根据我国《保险法》规定,刻意隐瞒既往病史,已签署的保单也属于无效保单。那些有既往病史的人,买保险时如果隐瞒了自己的既往病史,很有可能就已经失去了买保险的资格。
乙肝、高血脂高血压、血尿、体重过高……很多看似平常的小毛病,都可能让很多人失去投保的资格。这些只是小毛病,有很多人本身已经罹患了各种慢性疾病,这些人就更加失去了投保资格。
保险公司排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例,乙肝一项超过30%。
拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致,只是程度上的不同。这些理由也许让一般消费者大吃一惊,他们质疑道,体重过重算什么病?医生大概也只是说,回去注意一下,平时控制饮食、多运动。
1、已患重疾的人买不了;
3、身体指标超标的要加费买;
4、孕妇7个月以后至婴儿出生1个月内不能买;
5、全职太太有额度限制,不是有钱就可以像买奢侈品那样,想买多少买多少。
为什么要珍惜买保险的机会,因为很多时候,想买的时候买不了,不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见,结果错失了买保险的好机会。
关于保险,20岁不了解,30岁顾不上,40岁看不起,50岁很难买,60岁买不了…
20岁时,保费便宜,保障全面,要买!
30岁时,家庭栋梁,万无一失,要买!
40岁时,保全资产,避债避税,要买!
50岁时,养老医疗,尽早规划,要买!
千万不要为不买保险找任何的借口,因为今天的借口可能会变成明天的损失!
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