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本人于日申请了一张招商银行信用卡，发卡为3000额度，后来信用卡借给朋友使用，朋友连续三个月未还最低还款额，（我那时候根本不懂什么是信用卡，我问朋友每个月要帮我还最低还款，朋友说还了，我也不清楚到底还没还）后来银行打电话催款，我才知道朋友每个月都没还款，银行打电话威逼恐吓，最终我吓的自己把所有欠款加滞纳金，利息全部结清后发现卡片已经失效，自此以后我也没关注过此事。

——连续三个月未还最低还款额，意味着信用卡逾期还款期数达到“3”，征信等级为C级，至少在此后的24个月内，你都无法向任何金融机构申请贷款或信用卡。同时，你这里有一个关键的时间没说，就是你把所有欠款加滞纳金、利息全部结清的时间，这意味着你的这张招商银行信用卡的逾期还款期数可能达到“4”、“5”、“6”……。这些信息在24个月后将不会直接在每月的还款记录上显示，但将长期记录在“累计逾期还款期数”栏内，你的征信等级也将会由此而被调低一级。

2008.11月我应聘在招行信用卡中心工作，经过工作接触才深入了解信用卡相关知识，（我非常后悔当时把卡借给朋友使用，可是已经没办法改变）听朋友说最好能办一张卡使用，这样能了解你现在的信用使用状况，2008.12月我申请招行信用卡，结果被拒绝了，因为此工作也差点丢掉。

——前面说的征信问题造成了这个结果。

后来在招行工作到2009.5月我又再次申请，经过分中心信用卡老总签字，我发下来一张10000额度的招行信用卡，一直到现在我都正常使用，按时还款。

——前面说的征信问题造成了这个结果，你的信用卡必须经过分中心信用卡老总签字才能发。我不清楚2009.5给你发卡，距你全部结清欠款是否已过24个月，估计是“累计逾期还款期数”栏的内容造成的。如果未过24个月，那再次给你发卡在理论上是违规的。

2009.9月我辞职换了一家银行，现职银行要求每个人都办理一张本行信用卡，我就申请了，结果被拒了，我跑到人民银行查询我的个人信用报告，发现，其中只有我曾经3000额度卡被止付的信息，根本没有我现在正常使用了半年以上的招行1W额度的信用卡。

——估计是“累计逾期还款期数”栏的内容造成你的申请被拒。

1：招行没有在人民银行征信系统，录入我正在使用的1W额度信用卡属于正常范畴还是属于违反正常规定的做法？

——估计是由于招行更新人民银行征信系统数据不及时造成的，基本算是属于正常范畴。但也不排除招行违规再次给你发卡，不想在人民银行征信系统中反映出来的可能，虽然这种可能性比较小。

2：我的信用报告查询记录中，查询原因显示的各家银行显示的是信用卡审批，（这个是多家银行业务员让我填写表格出现的查询原因，我能理解）令我不明白的是，招商银行的查询原因显示的为 贷后管理，请问专业人士，这个是什么意思？

——“贷后管理”指的是贷款后期管理，也有可能要去查人民银行征信记录的。至于说招商银行的查询原因为什么会显示为“贷后管理”，估计是查询人操作时点错了查询原因造成的，因为查询人不可能在未作查询的情况下预先知道你的征信记录有可能不良。

而且我是2009.5月拿到招行1W额度的信用卡的，可是从5月开始，5月，6月，7月，招商银行都有查询记录体现在我的信用报告上，这又是什么原因？属于不属于正常范畴内？这个信用报告，几乎每个月都有银行查询我的信用状况（多家银行业务人员让我填写的信用卡申请，会不会银行觉得我这个人这么想申办信用卡，很不正常？）

——这个不好说，正常情况下发完卡一般是不会再频繁查询征信记录的，莫非是想看你的不良记录是否已过24个月？