女，今年28岁，想买保额50万的重疾险，返还型和消费型哪个更划算？

很多人在选择重疾险时，无法准确判断是买返还型好还是消费型好，其实，这和个人实际情况有关。

在购买重疾险前，应该对其有个基本了解，首先需要明确的是，在保额相同的情况下，购买返还型产品的保费肯定是高于消费型产品的。

有这样一个结论，若个人投资率在4.5%左右及以上，选择消费型产品更划算。因为可以用节省出来的保费做再次投资，粗约计算一下，当消费型重疾险缴费期满，也就是在65的年龄时，这37年间投资所得就已经超过返还型产品可能返还的50万了，若是投资率大于4.5%，意外着收益更大，差额也就更大。

28岁女性，购买保额50万的重疾险，同样的，如果将保费差额用于投资理财产品，当然，默认此款产品的风险程度和需要投资时间与购买保险相同，最终收到的回报可能大于返还的保费。

这也就是说，如果投资率在4.5%左右的投保人，可以选择消费型，利用投资手段获得更高的收益，若小于这个比例，还是购买返还型划算。

需要注意的是，市面上所销售的重疾险产品其费率和被保险人的年龄有关，年龄越大，费率越高，而对应的消费型和返还型产品保费差额也在逐渐缩小，另一方面，可用于投资的时间也在缩短，因此，到底是选择哪种方式更划算，同样也要考虑被投保人的年龄，两者综合考虑才是最佳。