2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。这似乎是一个信号,自此,众多现金贷平台纷纷收紧,网贷行业正式迎来拐点。与现金贷风雨欲来的大环境形成鲜明对比的是P2P车贷领域,截止2017年11月,已有520家平台涉及车贷业务,与网贷平台总数的占比高达26.61%。

P2P车贷行业迎来黄金时代的根本原因是其基因优质的底层资产。自2013年P2P行业井喷式发展以来,投资人历尽磨难,终于总结出投资P2P的金科玉律“不看收益、不看期限、不看背书,只看资产!”只有标的真实可靠,P2P才不是庞氏骗局,而真实可靠的衡量标准就是后期众多监管政策所强调的点——“小额、分散、透明、抵押”。这样看来,车贷资产与监管、投资人的要求实现了完美契合。

促进P2P车贷实现繁荣的另一个重要原因就是现代科技的进步。大数据风控、GIS、GPS定位等科技的日益成熟使传统的车贷业务发生了天翻地覆的变化,借款人不再需要将爱车质押出去,也无需提供繁杂的手续、证件,只要通过风控审核,在车辆上安装好GPS设备,便可以在解决资金困难的同时,一如既往的开车回家。便捷、人性化的流程体验使越来越多的人选择采用这种方便、稳妥的方式来获得资金周转,车贷行业的资产端就此获得了充分开发。

如果上述原因只是量变的话,2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》(以下简称《办法》)的颁布则是实现质变的点。《办法》中明确规定,单个平台个人借款最高20万、企业最高100万。这道限额令如同一道铁闸将一些以大额资产为主的平台排除在外,而车贷资产则以其得天独厚的资质,获得了多方肯定。

2017年12月6日,网贷之家中,由盈灿咨询撰写的一篇《这些P2P平台车贷业务成交量占比超90%(名单)》颇为吸引眼球,为何要单独将这些车贷业务量占比超过90%的平台单独做以研究呢,下文将就这个问题做以简单分析,以便投资人能够更好的选择理财平台。

作为P2P细分领域中较为成熟的业务模式,车贷业务模式简单,具备评估价格透明,有汽车抵押物,出现坏账容易处理,借款项目额度小等优势,所以业务模式较为容易复制。《办法》颁布后,大批P2P平台纷纷上马车贷业务,想借助监管红利分一杯羹。这类平台的原始业务并非车贷,对P2P车贷的线下布局、业务流程、风控体系等业务关键点并不熟悉,为了实现抢滩登陆,盲目采取加盟门店等方式疯狂扩张。这样的行为不仅使原本秩序井然的P2P行业再次处于鱼龙混杂的境地,也让“劣币”驱逐“粮币”的戏码市场上演。““搅局者迟早会付出代价””某车贷平台运营主管称“盲目转型或者疯狂扩张搅浑了清水,自身也在承受同质化严重带来的获客难题,以及粗糙线下布局给自身品牌带来反噬,最终只能自食苦果!”

车贷占整体业务比重在一定程度上能够揭示该平台车贷业务条线的经营状况,以《这些P2P平台车贷业务成交量占比超90%(名单)》提到的“白菜金融”为例:【图片】【图片】(资料来自网贷之家、盈灿咨询)

询工商信息后得知,该平台上线于2015年12月,并不是在8·24监管办法颁布后转型,排除了其“蹭合规”临时转型的可能。由上图可见,该平台的车贷业务成交量占整体业务比重为100%,也就是说该平台的所有资产皆为二手车抵押贷款,也基本排除了该平台临时扩张车贷条线业务的可能性。最后根据白菜金融的官方网站披露信息得知,该平台的大部分业务量来自河北一带,通过第三方软件查询,得知白菜金融平台上线前,其母公司龙环普惠就已经在深耕车贷业务,由此也可以推论出白菜金融有比较成熟的运营模式,排除采用加盟店扩张线下业务的可能。

总而言之,车贷虽然作为优质资产,有着较为成熟的运营模式,但不同平台之间也由于各种各样的原因隐匿着风险,所以追求稳健收益的投资大众还是应该广泛涉猎多方信息,从不同维度交叉比对,最终做出稳健的投资选择,让自己的理财规划更为深入长远,安全有效。

进入2017年以来，互联网金融公司排名一直受到各界关注，国内的大部分互联网金融平台，纷纷调整姿态应对新一年的挑战，其中，冠群驰骋在最新的互联网金融公司排名的前几位中榜上有名，作为知名的互联网金融企业，冠群驰骋在确保平台稳健发展的前提下，给中小微企业的发展也带来了不小的改变。

去年，冠群驰骋推出的“债股结合”融资新模式，让许多中小微企业看到了希望，而今年，冠群驰骋在已经将“债股结合”推向全国的基础上，升级为“债股结合2.0”，为中小微企业提供更加全方位的服务，360度全面帮扶，确保中小微企业顺利发展。

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