网上炒金“严管” 黄金投资要选靠谱平台

随着小麦金融的不断努力，理财，还可以更简单。

小麦金融隶属于小麦国际控股集团，是一家集网络理财、融资租赁、私募基金、资产管理、保理、保险经纪等业务为一体的综合型金融投资服务平台。目前小麦金融先后引进了多家战略投资团体对现代农业产业链金融、普惠金融板块、用户、产品及科研、企业价值链乃至整个商业生态链进行重新审视，力求与时俱进，将现代农业与互联网金融有机地融为一体，致力打造一个全新现代农业生产与消费的生态系统，构建全国第一个现代农业互联网生态系统：互联网金融+物联网+现代农业+全产业链管理输出。

2016年4月，小麦金融的全新交易平台正式上线，小麦控股副总裁顾兵表示，随着交易网站的首次上线，小麦金融主要通过方便快捷的在线投资模式、健全的信贷风险管理体系与七大安全防护体系来打造完善的互联网金融理财新方式。

健全的信贷全风险管理体系

小麦金融致力于构建信贷全风险管理体系。依托于小麦控股集团强大后盾，小麦金融创建了严格的风险管控体系。小麦金融风控团队由来自具有多年银行、担保、信贷、小额贷款经验的精英组成。团队成员全部拥有债权融资、股权投资、信贷风险评审、收购兼并等金融服务行业的实战经验。每笔项目审核必须经过严格的线下审核，由经验丰富的审核人员验证资料真伪、实地考察后，撰写尽职调查报告和风控报告后，将其公示于网站平台。专业的团队和严密的管理体系从制度、流程、系统等方面全面的保护了投资者利益。

此外，小麦金融采取第三方资金托管模式，由苏州双乾支付有限公司(以下简称“双乾支付”)为每一位用户开立资金托管账户，物理资金(真实资金)会存放在其在银行开立的、受银行监管的备付金账户中，投资人投资、提现等均由快付通按照投资人的指令进行操作，其他任何人无法挪用用户资金，从系统和制度上保障了安全。

除了遵循国家的政策法规，小麦金融坚持每一笔款项都在阳光下的投资理念，将风控与技术做到极致。

小麦金融通过七大安全防护措施，保护IT安全。

(1)设备安全：服务器托管在全国仅有的三家钻石五星级机房之一，专业机房集中冷源冷冻水系统、UPS配电系统、机房环境监控报警系统、安防系统、安检系统、闭路监控系统、国内最高防灾级别等。

(2)通道安全：采用VeriSign SSL 128位EV强制性加密(商业银行网银采取的加密方法)，建立信息传输安全通道，保证数据传输的安全性，证书认证，保证网站真实性。

(3)信息安全：数据级鉴权、敏感字段加密、密码不可逆加密，上传文件均密文存储。

(4)隐私安全：隐私信息(用户名、姓名、身份证、手机、银行卡号、Email等)均采取部分掩码，即使用户自己浏览也只能查看到部分信息。

(5)网络安全：采用网络资源访问严格认证和控制、用户身份认证、口令加密、更新和鉴别、数据加密、防火墙检测隔离以及信息过滤、容错、数据镜像、数据备份和审计。

(6)病毒防范：网络病毒防范系统、部署安全高效防病毒软件、定期安全检查、入侵检测和漏洞扫描技术。

(7)网站安全：网站采用安全宝提供专业网站安全防护、提供网站访问安全分析、防范外部攻击。

随着小麦金融的全新交易平台上线，相信小麦金融能够为投资人带来更安全、稳定的投资收益。

最近很多财友在后台提问：频繁在微信群里和朋友圈看到3M相关信息，并配有收益的截图，貌似回报还挺高，参与的人也很多，这个平台到底靠谱不靠谱呢？

真相如何，不妨听听业内人士怎么说？

姚晓敏  兰台律师事务所合伙人律师

3M平台于今年5月传入中国。3M发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资人需先以“提供帮助者”的身份去购买该物品，在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，买家由系统自动匹配，匹配期限为1到14天。平台依靠“领导人”和“经理”来发展下线。

虽然平台自称只有买卖双方之间的私人汇款，但其实所谓的“冻结期”和“匹配期”就是平台占有和使用资金的时间，投资人的资金全都掌控在平台手里。投资者要购买“马夫罗”来获得会员资格，相当于变相缴纳“人头费”或者“资格费”。

3M平台不接受任何监管，投资人在信息完全不对称的情形下盲目投资，在3M平台上进行资金运作，下线供养上线，所有后来的人都是在为前面的人填利息的窟窿。

在这个过程里，骗子可以隐藏在众多玩家群里，把若干账户一对一发给客户得到资金，他根本不用考虑还款的问题，自有后来的账户替他补上。然后骗子这些账户里的资金会通过平台或者干脆不通过平台挑选几个账户无声息纳入腰包。待平台无法运作下去时，关闭平台，后进入的投资人成为最终受害人。这种模式显然涉嫌非法集资和非法传销。

很多人都知道这是个骗局，但受利益驱动，有些人就想让它继续下去，即使知道骗局，也乐意前期做，因为前期肯定赚钱，最后等崩溃前离开。

监管部门提早制止，矛盾会转移到监管部门身上，资金平台没有崩溃而突然制止，投资人的钱就会向国家要。在目前阶段，宣传教育应为监管部门的工作重点。

邓建鹏  中央民族大学法学教网贷315首席学术顾问

一、3M具有很典型的金融传销的特征。网络平台邀请会员注册，用户通过层层推荐下一层用户注册投资，来获取收益，这和传销的定义非常相似。

二、3M给投资人的日息是1%，一个月是30％，这相当于一年收益为360%。同时网络平台宣称零风险，投资理财的钱律是高风险、高收益，风险与收益对等。因此，网络平台的宣传背离一般常识。

三、我国实体经济平均利润在10%左右，几乎没有任何一个经济实体可以长期支撑如此高额的收益。

四、3M从投资人处获取的资金去向不明，网上从未公开借款人的详细信息（包括金额、用途、使用期限、借款人姓名和住址等关键信息），该网络平台未在相关机登记，没有批准吸收资金的资格，其以利诱方式向大众募资，存在典型的非法集资歉疑。

五、由于任何一个实体经济均不可能长期支撑如此高昂的利息，3M网络平台之所以目前暂时可以支付部分投资人利息，完全靠借新还旧来维持，也即其必须以激励投资人不断层层发展新会员（投资人），所以具有典型的庞氏骗局特征。

六、目前的情况表明，3M获取的资金无法证明进入实体经济，进而产生真实收益。而其发展下线、借新还旧无法长期维持，因此，这种模式下资金链随时有可能断掉，届时将导致大部分投资者血本无归。

尚学令  打击非法集资百千万工程讲师

所谓金融互助社区，实际上就是借助新名词搞金融传销甚至非法集资，不管广告再怎么吹得天花乱坠，都要透过现象看本质，一定要高度警惕。

一是利润模式不清楚。目前世界经济都处于下行阶段，凭什么能够给这么高的回报，利润从哪里来？如果没有合理的利润来源，那就是用后面人的钱还前面人，这是非常典型的庞氏骗局。

二是风险控制手段基本没有。没有人来监督和保证他们制定的所谓特定规则；如何控制参与方的信用风险。

徐彪  法学博士经济学博士后

借用北京市金融局霍学文书记的看法，衡量是不是非法集资或其他形式的金融诈骗，最好从三个方面入手：

作为某种金融产品的发起方与运营者，一定要具有相应的资质，并且在金融产品推向市场之前，按照相应法律法规规定，向政府主管部门或是法律法规授权的组织进行登记或备案。这一点非常重要。。第一、产品依法登记

金融产品运营过程中，金融产品的发起方与运营者必须及时、充分进行信息披露，以便投资者随时了解该金融产品的运营状况。第二、信息及时、充分披露。

产品的发起方与运营者，不能直接收取投资者所投资金，必须通过银行等资信较好的金融机构进行第三方托管，这样才能最大限度的避免风险。第三、资金托管。

从以上三个方面来衡量某金融产品是不是涉嫌非法集资或是其他形式的金融诈骗，大家就一目了然了。

雪  打击非法集资百千万工程讲师

3M金融互助平台的本质是寅吃卯粮，对投资链条上预计利益的透支，以高额快速回报引诱投资者进入，投资人怀着捞一把就撤的心理，试探着进入，一旦获利会继续沉迷其中，一旦资金被冻结，为了解套，会招揽新成员加入，以帮自己成功解脱并获得利益，3M就是一个设计好的局。

这是一种特殊的非法集资形态，一旦利益链条断裂，外部资金不能满足平台的运转，这个链条上的最后投资者将血本无归。

这种集资款没有涌入一个机构或个人的口袋，可以说是被投资大众非法集资走了，这种形式扰乱了金融市场秩序，扰乱了金融投资渠道，存在巨大的风险隐患，相关部门应该立即采取行动，取缔这种集资传销机构，维护投资者利益。

这种模式的本质就是传销，传销的载体就是各国货币，在这个平台中，被定义为虚拟币。

谢尔曼  中国工商银行城市金融研究所博士后研究员

，任何金融产品的收益都是需要真正实体经济的支撑，缺乏实体经济支撑的金融收益是没有保障的，不管是过去各种金融诈骗的历史，还是金融危机，美国这些过多衍生品的泡沫都验证了，金融如果脱离实体经济是不可能有安全稳定的发展，而这个平台是完全没有任何实体经济依赖的，他的经济风险是必然的。首先，从他金融收益的本质来看

他的扩张方式具有典型的式传销组织的特征，把他认定为传销组织是完全没有问题的。而这个传销组织又是在互联网上的，给公安机关或是监管部门，对他取证以及查处方面都带来了很大难度，更具有隐蔽性。反过来对于普通投资者来说，资金一旦受到损失，是完全找不到任何一个可以为他承担风险的人或是机构。第二，从平台的扩张方式来看，

平台没有任何的金融从业资质。不管是在我国还是在世界上任何一个国家，经营金融产品的机构或是从业人员，都需要有资质认证的。对于这种没有任何资质的平台，作为一个普通的投资者，应该予以极大的谨慎。第三，从这个平台的资质来看，

总而言之，平台的投资没有任何实体经济的支撑，他的收益是不具有可持续性的；平台具有典型的传销性质，而且这个机构难以被监管机构或公关机关去追踪、查处；这个平台不具有任何的金融从业资质。