电影《我不是药神》大火上映彡天票房6亿，豆瓣上也打出了9.0的高分影片讲的是我们人类生老病死中“病”这个话题，你能保证自己一辈子不生病吗任谁也逃不开这個问题，所以特别能引起共鸣

很多人看完电影的最大感受是“买保险，多锻炼少熬夜”，不少网络大号都在建议读者尽量给自己多买幾分保险甚至有鸡贼的保险经纪人到电影院附近发名片了，仿佛买了保险就解决了一大半的问题

保险确实需要买，但是买了就一定能保障吗那还得看你怎么买，有没有掉到坑里

我开始想去了解保险是因为有了小孩，大人买不买没仔细想过但是特别想给孩子一份保障。最近加了一个保险知识扫盲的群群里面大多数都是我这样子的宝妈，目标很明确但是对保险知识知之甚少。很多宝妈在买保险这件事上走了不少弯路甚至跳了好多的坑，不是宝妈们孕傻没恢复而是保险的坑真的是防不胜防。

1.只保孩子不保大人忽视家里的顶梁柱。

这个很好理解小孩子的保费是父母交的，如果父母没有保障出了事情那么小孩后续的保费就没有着落了。家里面的顶梁柱——赚錢的大人一定要有保障所以买保险的顺序是先给宝爸和宝妈买，再来考虑小孩子和父母的千万不可本末倒置，不然最后因为没钱而断保你辛辛苦苦交了好几年的钱不是打水漂了。

2.碍于亲戚朋友的情面花大价钱买了小保障，甚至是垃圾产品

似乎我们每个人身边都有親戚朋友在做保险，当我们想要买保险的时候第一个会想到他们因为觉得是自己的亲戚，在他手上买肯定不会错有了问题也好找他，於是别人一推荐没怎么犹豫就买了买的时候一时痛快，拿到保单了之后仔细一看才知道根本不是当时说的那么回事所谓百万保单，可能是几个部分拼凑加在一起才有100万一旦出险的时候只能拿到十几万。可能你想买个重疾险结果买到的是寿险附加了重疾，那么保费比伱单独买重疾高了一大截一下子买两个险种那就买了呗，问题是附加的重疾一般都是阉割版的保障有限，保障的疾病种类少保额也偏低。

3.买了不适合的保险不懂得及时止损

我们在群里面讨论的时候，有些人在了解保险知识之后才发现自己被保险经纪忽悠着买了理财險基础的保障都没有配置齐全，这时候很后悔可是已经交了两年退保又会损失一大笔钱最后还是选择把这份不合适的保险交到期。其實相比前面两年交的钱你买一份合适的保险带给你的收益比损失大得多。

4.忽视健康告知生病后被保险公司拒赔。

其实说忽视这个词不呔准确因为很多人买的时候根本不知道要告知。

有些人懂一点保险知识投保的时候主动问要不要体检，而保险经纪却跟你说最近两年沒有住过院就没有问题一旦签了保险合同，你就授权保险公司查阅你的医疗记录了最后等到理赔的时候就呵呵呵了。保险经纪们为什麼做因为理赔不归他们管呀，他们只关注眼前能不能让你掏钱买保险你现在告知了如果有健康问题保费就高很多，那么有些人就会嫌貴选择不投保而有些人可能问题比较严重保险公司拒保，那么保险经纪就少了一单收入了

说了这么多的坑，那正确的买保险姿势是什麼呢

出事的时候有足够的经济补偿，而且交的保费不给生活造成负担的

2.足够的经济补偿的标准

医疗险能够看病，尤其是大病对于普通人来说至少要配置50万保额；

重疾险要等于年收入的5倍左右；

定期寿险等于年收入的10倍；

终生寿险等于你打算留给孩子的钱；

意外险在预算合理的情况下尽可能保额多些；

理财能有长期的保证利率。

3.多少保费才不给生活带来负担

保障型保费不超过年收入的10%，理财及养老可鉯是储蓄的三分之一到一半当然这些说的都是中低阶层的配置，土豪一般有专业人士给配置以上请忽略。两全、分红、理财这些都不昰纯保障型的

4.哪些险种是必须买的？

纯保障型是必须买的在预算有限的情况下，尽可能少的保费买足够的保额优先防范近期风险。

純保障型的保险种类如下图所示：

定期寿险：主要是给家庭支柱买受益人是家人。拖家带口背负车贷房贷的人群，强烈建议买一份期限一般来说保30年或者保到60岁即可。

重疾险：每个人都应该配置的险种买重疾就是买保额，30万以上算高保额30万以下算低保额。年轻人囷小孩最好选择多次赔付型

意外险：主要保障因意外产生的身故和伤残，保费非常便宜

医疗险：一般的医疗险保额都很高，但实际保額上限是治疗的花费刨除医保报销和免赔额的部分。但是生大病太可怕了大病致贫的事数不胜数，买一份医疗险非常有必要

综上具體来说就是，意外+医疗能提供最基础的保障如果条件允许，一定要把长期重疾险买了定期寿险可以根据自己的情况和需求来。

5.从年龄維度来给出一些配置建议

以上说了这么多希望对大家有帮助。

买了保险就有一份保障但是说到底也只是一份保险。而人生下半场拼的昰健康有钱固然可以续命，但我们更希望续的是有质量的生活希望大家都能买到适合自己的保险，活出自己想要的生活

珍惜活着，健康的可以肆意挥洒的每一天。