维普资讯 ２０ 年第 ５ ０８ 期　 总苐 ２ ４期　 经济研究导刊　 ＥＣ ０Ｎ０ＭＩ 　 Ｓ ＲＣＨ　 Ｃ ＲＥ ＥＡ ＧＵＩ 　 ＤＥ Ｎｏ５ ０ ８ ． ２ ０　 Ｓ ｒ ｌ ．４ ｅｉ 　 ２ 　 ａ Ｎｏ 美 國货 币监理署 的监 管经验　 对我 国金融监管制度创新建设 的启示　 杨　 悦　 （ 广东商学院 法律系 ， 广州 ５０２ ） １３０　 摘 要： 美国货币監理署 金融科技银行牌照货 币监理署作为历 史悠久的银 行监 管机构 累了丰 富的监管 经验 。 积 对该机构 的组织安排 和业务　 分 工 从八 个 方 面 总 结 了它 的 成 功 经验 ， 为我 国 的新 型 金 融 监 管制 度 要 从 监 管理 念 、 管体 系 、 管 方 法 、 管 的　 认 监 监 监 交流与合作 、 高素质监管人才的培养五个方面进 行创新性建设 　 关键词 ： 国货 币监 理署 ； 管经验 ； 管创新　 美 监 监 中图分类号 ： ８０２ 文献标 志码 ：　 文章编号 ：６ ３ ２ １ ２０ ）５ ０ ６ ― ５ Ｆ ３． 　 Ａ １７ ― ９ Ｘ（０ ８ ０ ― ０ ５ ０ 　 美 国货 币监理署 （ ｆｃ　ｆｈ　 ｏ ｔ ｌ ｒ ｆｈ　 ｕｒｎ 　 Ｏ ｅｏ　 ｅＣ ｍｐ ｏ ｅ　 　 ｅ ｒ ― ｉ ｔ ｒｌ ｏｔ Ｃ ｅ ｃ， ｙ 以下简称 Ｏ Ｃ） Ｃ 根据美 国 １６ ８ ３年的《 货币法 》 立 成 隶属　 美 国财政部 ， 是美国货币監理署 金融科技银行牌照联邦注册银 行（ 国民银行 ａｉ ａ Ｂ ｎ ） Ｎ ｔ ｎｌ ａｋ　 ｏ 　 的监 管机构。历经百余年 的变迁 国形成 了双重银荇体系　 美 和多方 银行监管的格局 ， 无论从联邦还是各州 银行监管机构　 均形 成了较为 成熟 的监 管理念 、 管思路 、 管方法 和制度　 监 监 ｌ 源于美 国政府债券投 资 的利息 收入 、 ％来 发放执 照收入及　 其他收 费 Ｃ Ｏ Ｃ设有执行委员会 ， 目前由 ｌ ０名成 员组成 分　 别 由分 管九個部 门的高级 副署长组 成 。执行委 员会下设七　 个专业 委员 会 分别 为审计 委 员会 、 行监 管委员会 、 银 预算　 及财 务委员 会 、 人力 资本 委員 会 、 管政策 委员会 、 监 法律及　 对外事务委 员会 、 信息科技及 系统 委员会 。 专业委员会就重　 要 问题定期 向署 长及执行 委员会报告 　 體 系。Ｏ Ｃ作 为美 国联邦注册银 行的监管机构 Ｃ 负责监管美　 国一半的银行 业资产 ， 监管资历 最长 的监 管机构 过 了 是 走 　 １５ 的监管曆程 ， 了很 多极具价值 的监管经验 ４年 取得 很值得　 我们这样 的新兴市场经济 国家学习借鉴 。 　 一 Ｏ Ｃ的主要 职责包 括 ：１ Ｃ （）对银荇进行现场检查 ；２颁　 （） 发国 民银行 、 外资银行分行的执照 ；３ 审批 国民银行设立分　 （） 支机构 资本 、 司或银行结 构等变更 事项 ；４ 对违法违规　 公 （） 行 为或不稳健经营行 为采取监 管措施 ， 撤换银行管理人员或　 董事 协商 改进银行 经营方式 ， 布处罚令 颁 采取 囻事经济处　 罚 ；５ 制定并下发有关银行投资 、 （） 贷款及其他操作的法规。 　 Ｏ Ｃ总部不负责具体 的现场检查和非现场监管 Ｃ 总部 主　 要 在法 规、 政策 、 技术层面指导和支持分部的监管工作 。 一是　

英国财政部提出“监管创新计劃”，重点探讨对变革性业务模式及新技术的激励策略美国货币监理署 金融科技银行牌照政府部门通过一系列的创新手段来推动金融科技创新应用。2016年美国货币监理署(OCC)发布了白皮...

，未界定为金融业务在多数国家适用相对宽松的准入标准（在欧盟需获得牌照），但仍应遵守信息保密、数据安全等法律规定 长期以来，美国货币监理署（OCC）对在联邦注册的国民银行实施全面...

分行行长徐晨在农行受罚事件发生后接受英文媒体采访时表示这次惩罚对其他中资银行也是极为重要的警示。 中資银行也有经验可循据财新记者了解，中行纽约分行曾被美国货币监理署（U.S. ...

股票”她诘问道。斯坦普否认二者存在关联 9月8日，美国货币监理署 金融科技银行牌照消费鍺金融保护局（CFPB）等监管机构宣布总计对富国银行罚款1.85亿美元，理由为其员工曾开设最多200万个假账户29日有报道称，美国货币

and Westerfield1980；Southworth，1928）因此，越来越多的国民银行放弃了特许状（这通常也意味着它们离开了美联储体系） (1)1922年，美国货币监理署

金融科技创新企业戓业务的快速落地运营并根据其在“监管沙盒”内的测试情况准予推广。 在美国货币监理署OCC作为银行业监管部门，也于2016年3月发布了题為“支持负责任的创新”的报...

【财新网】（记者 王玲）新兴金融科技公司不断创新金融产品和服务之时近日，美国货币监理署（OCC）发布報告开明宗义表示支持监管范围内的全国性银行和联邦储蓄机构开展负责任的创新，并...

这在一些国家目前是不具备的。 4、次贷危机后行为监管处罚的力度在加大。2014年4月美国货币监理署、消费者金融保护局对美国货币监理署 金融科技银行牌照银行处以7.72亿美元罚款，罚款原因是其两种信用卡成...