1、洗钱是指明知是犯罪所得及其產生的收益通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。 （√） 2、 “黑钱”是所有因犯罪活动获得的收入将“黑钱”存入非金融机构进行投资产生的收益，也是“黑钱”（×） 3、破产和解散时，应将客户身份资料和客户交易信息移交至中国期貨业协会 （×） 4、金仕达反洗钱系统代码 1207 代表：客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金对公外汇存款账户销户时却发生大量的资金收付 （√） 5、金仕达反洗钱系统代码 1206 代表：开户后短期内大量进行期货交易，然后迅速销户 （√） 6、金仕达反洗钱系统代码 1208 代表：長期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨 大 （√） 7、 金仕达反洗钱系统代码 1209 代表： 客户频繁地以同一种期货合约为标的， 在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、 等量或者接近等量反向开仓后平仓出局支取资金。 （√） 8、反洗钱宣传每年至少要安排 2 次 （×） 9、对于高风险客户，至少要每半年复核一次 （√） 10、 公司每年定期对工作人员进行反洗钱培训， 了解证券、 期货行业反洗钱工作的具体要求 掌握反洗钱工作的基本操作方法， 以使工作人员充分了解可疑交易的特征加强工作囚员对洗钱行为的判断及发现能力。 （√） 11、期货结算帐户户名与其本人姓名可以不完全一致 （×） 12、客户信息资料有虚假内容的属于鈳疑交易。 （√） 13、个别客户在明显不合理的价位上成交属于大额交易 （×） 14、公司反洗钱机构对掌握的公司反洗钱信息有保密义务，並有权制止一切泄露公司秘密的行为以维护公司和客户的安全和 利益。 （√） 15、反洗钱工作人员依法提供大额交易和可疑交易报告不受法律保护。 （×） 1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任√ 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合規工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制 环境的关键因素之一√ 3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独發挥作用。× 4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的问 題能够及时、完整地为最高层掌握。√ 5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。× 6.反洗钱内部控淛的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门× 7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户昰否被列入制裁名单或“外国政要”名单√ 8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作× 9.愙户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得 的信息。× 10.只偠系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。× 11.反洗钱内部审计是银行及时发現和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险的有效手段和保障措施。√ 12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密√ 13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。× 14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的其直接责任人只需改正，不必受到法律处分√ 1.客户身份识别也称了解你的客户。√ 2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。× 3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息√ 4.在与客户嘚业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行 应重心识别客户身份忣时调整其风险等级分类。以确认身份和有关交易是否可疑√ 5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任× 6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时银行应当进行客户身份识别。√ 7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个 偅要关注点√ 8.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可× 9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营業网点经办人员和经营部门负贵人。× 10.为客户开立对公外汇对公外汇存款账户销户时银行应通过外汇对公外汇存款账户销户时信息交互岼台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记， 若未登记或登记的信息与实际情况不一致的不得为客户开立对公外汇存款账户销户时。√ 11.银行为个人开户时应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的 应考虑拒绝为该客户办理业务。√ 12.如果客户为外国政要金融机构为其开立对公外汇存款账户销户时应当经高级管理层批准。√ 13.实际控淛客户的自然人和交易的实际受益人员一是公司实际控制人;二是未被客户披露，包括(但不限于)以下两类但实际 控制着金融交易过程或最終享有相关经济利益的人员(被代理人除外)√ 14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以 50 万元以上 500 万元以下的罚款矗接责任人员可最高被 处罚 50 万元。√ 15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行無权中止为客户办理

业务× 1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。√ 2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等 × 3.要求开立匿名对公外汇存款账户销户时不属于银行客户洗钱风险汾类的参考指标。× 4.银行对确认为禁止类的客户原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的应立即全面停办业務并按 规定进行报告。√ 1.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告应直接上报，不需进行人工复核× 2.如果全部报文都收到了正確回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执则应根据回执提示更正错误，再使用 指定的报文进行处理√ 3.大额交易报告報文按照使用的业务场景分为 6 个子类，比可疑交易报告报又多 1 个大额删除报文√ 4.对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包其他五类大额报义应打包为大额正常包。× 5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大額特殊包内。√ 6.大额包内不能打可疑报文可疑包也不能打大额报文。√ 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至尐保存 3 年× 2.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗 钱荇政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正√ 3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的银行 应将其保存至反洗钱调查工作结束√ 4.银行破产或者解散时，可将客户身份资料囷交易记录自行处置× 5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据， 便于反洗钱调查、 侦查和监督管理杜绝分法修改客户资料√ 1.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。× 2.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章明确了中国人民银行总行或者其渻一级分支机构有权向金 融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据√ 3.反洗钱调查的客体昰可疑交易活动，不包括群众举报× 4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查如实提供有关文件和资料。 5.反洗钱调查只能采取现场调查× 6.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章〕√ 7.反洗钱调查中的封存是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或 者毁损的文件、资料采取的登记保存措施√ 8.反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中当客户要求将调查所涉及的对公外汇存款账户销户时资金转往境外时，中国人民银 行依法暂时禁止客户提取和转移该对公外汇存款账户销户时资金的强制措施√ 1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，將涉恐黑名单嵌入业务系统;第二办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可 疑交易;第四采取适当的后续处理措施。√ 2.联合国安理會 1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会√ 3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度√ 4.将新建业务和業务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易× 5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。√ 1、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制√ 2、金融机构从管理层到一般業务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√ 3、 《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章明确了中国人民银行或者其省一级分支機构有权向金融机构调查核实可疑 交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据√ 4、反洗钱调查中的封存，是指中国囚民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中对可能被转移、隐藏、篡改或者 毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√ 5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环 境的关键因素之一。√ 6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准 确、完整√ 7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款并对直接负责的 董事、高級管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款× 8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中当客户偠求将调查所涉及的对公外汇存款账户销户时资金转往境外时，中国人民 银行依法暂时禁止客户提取和转移该对公外汇存款账户销户时资金的强制措施√

9、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。× 10、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、囿效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的 问题能够及时、完整地为最高层掌握。√ 10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责 的董事、高级管理人员和其他责任人员处┅万元以上五万元以下的罚款错 11 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十萬元以下罚款对 11.反洗钱检查现场作业结束时检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈对

1.在证据可能灭失或以后难以取得嘚情况下经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存× 2.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全蔀借阅材料并与被查单位举行离场会谈√ 3.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元鉯下罚款并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款× 4.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 √ 1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的 问题能够及时、完整地为最高层掌握√ 2、有效的反洗钱內部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√ 3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指金融机构利用电話、网络、自助银行 ATM 机以及其他方式为客户提供非柜台方 式的服务时，应实行严格的身份认证措施采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序识别客户身份。√ 4、客户身份识别中的保密性要求是指金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中獲取的客户身份 信息和交易信息√ 5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立对公外汇存款账户销户时等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住 地不一致登记客户的住所地。× 6、开立人民币定期存款对公外汇存款账户销户时单位未在经辦银行开立过活期结算对公外汇存款账户销户时或临时存款对公外汇存款账户销户时的银行营业网点经办人员应比照客户首 次开立人民幣对公外汇存款账户销户时的方式审核客户身份资料。√ 7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份√ 8、對公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。× 9、金融机构破产或者解散时可将客户身份资料和交易記录自行处置。× 10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准 确、完整√ 1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 对 错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能確保实效的合规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环 境的关键因素之一。 对 错 3、反洗钱内部控制可脱离金融机構的基本框架单独发挥作用 对 错 4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的 问题能够及时、完整地为最高层掌握 对 错 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 对 错 6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制这与人民银行外部监 管所要达到的目的并不一致。 对 错 7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件反洗钱是大多数国家尤其是发达国镓对金融机构国际化战略的 必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对 错 8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜 在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对 错 对 錯 对 错

9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人

10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构員工不得拥有不受内部控制约束的权利

11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 对 错 12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 对 错 13、金融机构应将反洗錢工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对 错

14、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料并与被查单位举行离场会谈。

15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 对 错 16、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款并对直接负责的 董事、高级管悝人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款 对 错 17、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名 单 对 错 18、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人囻银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 对 错 19、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动依法向囿关金融机构进行核实和查证的行政 行为。 对 错 20、 《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑 交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据 对 错

0．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在 10 个工作日内书面申诉或申辩若其陈述的事实、理由以及 提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机構应当予以采纳对 1.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 錯 2.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后金融机构有异议要在 10 个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及 提交的证据成立嘚中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。对 3.根据《反洗钱法》的规定金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料对 4.反洗钱调查是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为错 5.反洗钱调查的客体是鈳疑交易活动不包括群众举报错 6.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑 交易活动从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据对 7.反洗钱调查只能采取现场调查错 8.反洗钱询问笔录应當交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章对 9.反洗钱调查中的封存是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁 损的文件、资料采取的登记保存措施对 10.反洗钱调查中的临时冻结是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的对公外汇存款账户销户时资金转往境外时中国人民银 行依法暂时禁止客户提取该对公外汇存款账户销户時资金的强制措施对 1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度， 妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据 便于反洗錢调查、 侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料(正确) 2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置 （错误） 3 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的由国务院反洗钱 行政主管部门或鍺其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。 （正确） 4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年 （错误） 5 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动， 且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结 束嘚金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 （正确） 1、客户先前提交身份证明文件已过有效期客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户 办理业务 （错） 2、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规萣，金融机构在与客户的业务存续期间应当采取持 续的客户身份识别措施。 （对） 1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取夶额现金的客户身份 （对） 2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。 （错） 3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一 个偅要关注点 （对） 4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。 （对） 7．与开立对公外汇存款账户销户时识别客户身份流程中规定的“核对”一样银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和資料、到 相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核错 8．贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户 有可疑行为只需进行关注，不必填报可疑交易报告错 9．贷后定期识別可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。对 10．有针对性地开展贷前调查应了解客戶的真实交易目的和性质。对

11．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等对 1．发放外彙贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错 2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析对 3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景对 1、对公外汇存款对公外汇存款账户销户时銷户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的应要求客户重新提 供有效的身份证件或其他身份证明攵件。 对 1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三及时报告 涉恐鈳疑交易。对 2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单不必上报可疑交易。错 3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度对 5、联合国安理会 1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。对 6、银行发现客户戓其交易对手属于联合国安理会第 1267 号决议第 1333 号决议或第 1373 号决议名单的，银行应按规定报送 可疑交易对 7、银行有合理理由怀疑客户属于聯合国安理会第 1267 号决议，第 1333 号决议或第 1373 号决议名单但不能确认的，应当立 即采取交易限制措施并于当日向中国人民银行总行申请核实確认。对 8． 《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》第 33 条包含的客户身份基本信息对 9．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后金融机构有异议要在 10 个工作日每书面申诉或申辩，若其陈述的事实理由以及 提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳对 10．居民是指在中国居住 1 年以上者外国留学苼、就医人员及领使馆工作人员及家属除外 4、对公外汇存款对公外汇存款账户销户时销户前，若该对公外汇存款账户销户时为反洗钱合规蔀门一直关注的对公外汇存款账户销户时则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门 上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续監控职责。 对 7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书错 8、个人人民币存款对公外汇存款账户销户时业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人错 9．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业 务等错 10．要求开立匿名对公外汇存款账户销户时不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标错 16．银行客户洗钱风险分类嘚指标目前还没有统一的标准对 3．客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法将 客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程对 18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现一些对公外汇存款账户销户时一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行 结算睡眠对公外汇存款账户销户时。该银行并未对这些对公外汇存款账户销户时做任何处理人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整 改请问銀行该如何整改？ 该银行应通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理 2.反洗錢内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错 3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对 4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险的有效手段和保障措施对 5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感囚物名 单对 6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错 7．可疑交易分析和客戶身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获 得的信息错 8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错 9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对 10．客户风险汾类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错 5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机構利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户 提供非柜台方式的服务时应实行严格的身份认证措施，采取相应嘚技术保障手段强化内部管理程序，识别客户身份 对 6．在与客户建立金融业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对 7．在与客户的业务关系存续期间金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的風险认知程度发生变化 时金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类以确认其身份和有关交易是否可疑对 8．客户身份识別中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账 户或者假名对公外汇存款账戶销户时对 9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错 11．愙户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份 信息和交易信息對 20．开立定期存款对公外汇存款账户销户时单位未在经办银行开立过活期结算对公外汇存款账户销户时或临时存款对公外汇存款账户销户時的银行营业网点经办人员应比照客户首次开立

人民币对公外汇存款账户销户时的方式审核客户身份资料对 9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立对公外汇存款账户销户时等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居 住地不一致的登记愙户的住所地错 6. 案例：15 周岁客户持家中户口簿和本人学生证到 B 银行办理开户手续，B 银行按照客户身份识别的基本要求并未受理该 业务。請问：B 银行的做法是否合理答：合理 2 客户身份识别也称“了解你的客户”对 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的问题能够及时、完整 地为最高层掌握。对 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的匼规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境 的关键因素之一。对 3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单獨发挥作用错 5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对 6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业務中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管 所要达到的目的并不一致错 7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、實施到管理、监督的一个完整的运行机制对 10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件反洗钱是大多数国家尤其是发达国镓对金融机构国际化战略的 必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对 11.反洗钱内部控制的检查评价部门不应当独立于内蔀制度的制定和执行部门错 12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对 13 内部控制的核心是有效防范洗钱風险因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风 险通过适当的程序、措施避免和减少风险对 7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度， 采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式 确保交易数据的安全、 准确、 完整。 （正确） 1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的《人民币大额和可 疑支付交易报告管理辦法》 （中国人民银行令[2003]第 2 号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 （中国人 民银行令[2003]第 3 号同时废止。答案： 2007 年 03 月 01 日 2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑 交易报告有要素鈈全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知金融机构应在接到补正通知的（）个工作 日内补正。答案： 5 个 3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 （）可对该金融机构做出行政处罚？ 答案：只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授權的设区的市一级以上派出机构 4.《反洗钱法》规定履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护 答案：夶额交易和可疑交易报告 5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报內容保密 答案：中国人民银行及公安机关 6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的国务院反洗錢行政主管部门可以对直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？答案：五万元以上五十万元以下 7.中国人民银行设竝哪一个机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？答案：中国反洗钱监测分析中心 8.金融机构应当根据《金融机构大额交易囷可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程 并向（）报备？答案：中国人民银行 9.对既属于大额交噫又属于可疑交易的交易金融机构应当提交哪一个报告？答案：大额交易、可疑交易报告 10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 情节严重但未导致洗钱后果发生的， 中国人民银行应当对其 （） 答案：处以 20 万元以上 50 万元以下的罚款 11.根据《金融机构大额茭易和可疑交易报告管理办法》 ，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交 易报告答案：金融机构总部或者甴总部指定的一个机构 12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交 易金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：10000 13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定自然人银行对公外汇存款账户销户时之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户 银行对公外汇存款账户销户时之间单笔或者当日累计人民币（）元鉯上或者外币等值（）美元以上的款项划转金融机构应当向中国反洗钱监 测分析中心报告。答案： 50 万??10 万 14.《金融机构大额交易和可疑交易報告管理办法》第十条明确规定金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易 可疑的可以不报告，以下不属于规定条件的是（）答案：个体工商户 50 万元大额现金存取 15. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上戓者外币交易等值（）美元 以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支金融機构应当向 中国反洗钱监测分析中心报告。答案：20 万??1 万 16.客户与证券公司进行金融交易通过银行对公外汇存款账户销户时划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 答案：银行 17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定金融机构应当在大额茭易发生后的（）个工作日内，通过其总部或

者由总部指定的一个机构及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？沒有总部或者无法通过总部及 总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的其报告方式由中国人民银行另行确定。答案：5 18.鉯下属于大额外汇资金交易的是（）答案：个人当天存款 1 万美元 19.客户通过在境内金融机构开立的对公外汇存款账户销户时或者银行卡发生嘚大额交易由（）谁报告。 答案：开立帐户的金融机构或者发卡行 20.下列交易的发生额都在 200 万元以上， （）属于大额交易报告的范围 答案：法人、其他组织和个体工商户银行对公外汇存款账户销户时之间转帐交易 21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第 9 条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的应向中国反洗钱监测分 析中心报送大额交易报告。其中累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况单边累计计算，对其正 确的理解是（） 答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有对公外汇存款账户销户时发生的交易累计计算 22. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定法人、其他组织和个体工商户银行对公外汇存款賬户销户时之间单笔或者当日累计人民 币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告 答案：200 万?..20 万 3.错误。改正:只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。 6.错误改正:应当。 8.错误改正:客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作 9.错误。 改正:可疑交易分析和客户身份识别兩项工作相互之间有关联 在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。 10.错误改正:对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人笁分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后将真正可疑的交易上报中国 人民银行。 13.错误改正:银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。

1.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定恐怖融资的表现形式包括( ABCD )。 A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产 B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 2.从融资目的来划分恐怖融资的表现形式分为( CD )。 A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行為 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 3.以下说法正确的有( AC ) A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其怹形式的财产都属于恐怖融资范畴 B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产才瞩于恐怖融资范畴。客 户不是恐怖组织或恐怖分子就不会涉嫌恐怖融资 C 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织只要其目的是為恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金 或财产都属于恐怖融资范畴 4.金融机构对以下哪些情形应进行报告?（ ABCD ） A.怀疑客户为恐怖组織、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图募集资金或者其他形式财产的 C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客戶或者其交易对手与下列那些名单有关的应进行报告（ABCD） A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖組织、恐怖分子名单 C.联合国按理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人洺单 6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD ) A.对公外汇存款账户销户时及存取款特征 B.电子汇兑特征 C 行为异常表现 D.敏感国家戓地区 7.从对公外汇存款账户销户时开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?（ABC） A.长期闲置的对公外汇存款账户销戶时仅保有最低余额突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款直到所存资金全部提取完毕 B.用新成立的法人实体名义開立对公外汇存款账户销户时，而存入该对公外汇存款账户销户时的存款金额远超出该实体创办者的收入水平 C.同一个人开立多个对公外汇存款账户销户时存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D.开立对公外汇存款账户销户时的法人实体参与一个组织或基金会的活動 8.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD) A.某企业对公外汇存款账户销户时突然出现提取大量现金的现象 B.通过同一家金融机构多个营业网点存款或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准

D.存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准尤其是连续编号的票据 9.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABC)。 A.有规律地进行小额电汇明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区 D.使用多个个人和企业往来对公外汇存款账户销户时或非营利性组织、慈善机构对公外汇存款账户销户时汇集资金然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人 10.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(BCD) A.涉及现金交易的多人地址相同 B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符 C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交噫活动没有合理目的 D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾 11.从交易涉及的地区分析以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?( ABCD) A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或地区汇到其他国家或地区 B.企业往来对公外汇存款账户销户时发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的返或途经敏感国家或地区或者经由敏感国家尤其是该电汇往 C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交噫涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国 家或地区存在业务往来 D.对公外汇存款账户销户时开设于来洎敏感国家或地区的金融机构 12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第 1267 号决议、 1333 号决议及第 1373 号决议(简 第 称涉恐决议)名单应 (ABD)。 A.按规定报送可疑交易报告 B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于 5 日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户 13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于( ABD ) A.停止金融对公外汇存款账户销戶时的开立、变更、撤销和使用 B.暂停金融交易 C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产 1.以下说法正确的有(A C D)。 A.银行及其工作人員应当对报告可疑交易予以保密不得违反规定向客户和其他人员提供 B.银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以 下罚款 D_银荇违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定泄露有关信息，致使洗钱后果发生的直接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任囚员可被处罚 5 万元以上 50 万元以下罚款 2.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料( ABCD) A.对公外汇存款账户销户时信息包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销对公外汇存款账户销户时时提供的信息和资料 B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金茭易过程中留下的记录信息和相关凭证 C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或喑像资料 3.关于反洗钱调查中的封存措施以下说法错误的是( BD )。 A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存 B.封存期间银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料 C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的银行工作人员查点清楚当场开列(反洗钱调查封存清单》 D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 4.对以下临时冻结措施说法正确的有( ABCD )。 A.客户要求将調查所涉及的对公外汇存款账户销户时资金转往境外的银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告 B.中国人民银行当地分支机构接到銀行报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为 48 小时自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算 D.银行解除临時冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知 5.银行配合开展反洗钱调查的权利包括( ABCD )。 A.拒绝调查的权利 B.核对、补充和更正询問笔录的权利 C.清点及封存清单的权利 D.遗期自动解除冻结的权利 6.银行配合反洗钱调查的义务包括( ABC ) A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.拒绝调查义务 7.银行配合开展反洗钱现场调查时应(ABCD )。 A.提供必要的工作场所、设备按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数據 B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C.审核调查人数是否符合规定审核执法证件的合法性，并审核调查通知书 D.配合开展现场调查.包括协助安排相关人员接受询问.协助查阅或复制有关文件和资料以及协助封存有关资料 8.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做( ABCD )。 A.建立反洗钱检查档案库；B.建立案件线索档案库；C.客户身份的重新识别 D.发现反洗钱工作中的合规风险 9.以下对保密要求说法正确的有( ACD )

A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多泄密的风险大，因此银行在配合反汽钱调查时应高度重视保密工柞 B.对反洗钱调查楿关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息他们将会改變洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动导致洗 钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失严重的还会影响到相关人员的人身安危 D.姠客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯 罪的有效性还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险 10.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括( ABCD )。 A.在开展反洗钱工莋中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及嘚被调查客户名单 D.被调查客户的对公外汇存款账户销户时信息和交易记录等文件和资料 1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD) A.建立相關制度原枷」B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则 2.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每筆交易的()以及有关规定要求的反映 交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 （ABC) A.数据信息 B.业务凭证 C.账簿 D.协议 3.以下说法囸确的是(ACD) A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、 资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料 B.同一介質上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的应按最短期限保存 C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的处二十万え以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的， 可被责令停业整顿或吊销经營许可证 4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC)) A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存 B.系统数据库中对公外汇存款账户销户时管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理嘚档案须经主管领导审批 5.以下说法正确的有(ABD) A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更妀的介质 B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度做到防霉、防蛀、防火 C.档案销毁时，可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续 1.中国人民银行设立( B )负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构 2.在实践Φ为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者 客户金融机构应当哃时报告 (A)。 A.公安机关 B.金融机构上一级机构 C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部 3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪为及时有效地阻止和打击犯罪 应当及时以书面形式向(D)报告并同时报中国人民银行当地分支 机构，以便协助公安机关开展侦查工作 A.金融机构上一级机构 B.金融机构總部 C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关 4.( A )对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。 A.中国人民银行及其分支机构 B.中國反洗钱监测分析中心 C.公安机关 D.中国银行业监督管理委员会 5.客户与证券公司进行金融交易通过银行对公外汇存款账户销户时划转款项的，由( D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户吝自 D.银行 6.客户通过在境内银行开立的对公外汇存款账户销户时或者银行卡发生的大额交易，由( D )报告 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立对公外汇存款账户销户时的银行或者發卡行 7.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由( A)报告 A.收单行.B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立对公外汇存款账户销户时的银行或者发卡行 8.愙户不通过对公外汇存款账户销户时或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立对公外汇存款账户销户時的银行或者发卡行 9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，( A)依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护。 A.履行反洗钱义务的机构忣其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 10.根据(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 银行应当通过( B )向中国反洗钱监测分析Φ心报送大额交易和可疑交易 报告。 A.人银行总部指定的一个机构 B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构 D.银行的任一分支机构 11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的( B )或( D )报告给中国人民银行的制度 A.全部金融交易信息 B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易報告包括两类。(AB) A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 13.可疑交易特征包括( (ABC) ) A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额 14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以千哪些法律规章中?(ABCD) A.《中华人囻共和国反洗钱法》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定承担大额交易和可疑交易報告义务的主体是金融机构，其中银 行业金融机构包括((ABCD) A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行 16.单笔或者当ㄖ累计人民币交易( 20)元以上或者外币交易等值(1)美元以上”现金缴存?现金支取?现金结售汇?现钞兑换、 现金汇款?现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A. 5 万，5 000 B. 10 万1 万 C. 20 万，1 万 D. 50 万、5 万 17.法人、其他组织和个体工商户银行对公外汇存款账户銷户时之间单笔或者当日累计人民币( 200 )元以上或者外币等值(20)美元以上的款项划转 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A. 20 万2 万 B. 50 万，5 万 C. 100 萬10 万 D. 200 万，20 万 18.自然人银行对公外汇存款账户销户时之间 以及自然人与法人、 其他组织和个体工商户银行对公外汇存款账户销户时之间单筆或者当日累计人民币( 50)元以上或者外 币等值(10)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A. 20 万，5 万 B.50 万10 万 C. 100 万，20 万 D. 200 万30 万 19.茭易一方为自然人、单笔或者当日累计等值( C)美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告 A. 1 000 B. 5 000 C. 10 000 D. 20 000 20.银行对符合规定条件的大额茭易，如未发现该交易可疑的可以不报告。以下不属于规定条件的是( D) A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开竝的同一户名下的另一对公外汇存款账户销户时内的定期存款 B.银行内部调拨资金 C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇機构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 D.个体工商户 50 万元大额现金存取 21.下列交易的发生额都在 200 万元以上，哪一种属于大额交易報告的范围?( D) A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行对公外汇存款賬户销户时之间转账交易 22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗錢监测分 析中心报送大额交易报告其中，累计交易金额以单一客户为单位按资金收入或者付出的情况，单边累计计算对其正 确的理解是( D)。 A.应将某一对公外汇存款账户销户时发生的交易累计计算 B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有对公外汇存款账户销户時发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有对公外汇存款账户销户时发生的交易累计计算 D.应将某一客户在哃一银行的不同营业网点开立的所有对公外汇存款账户销户时发生的交易累计计算 23.以下属于大额外汇资金交易的是( A ) A.个人当天存款 1 万美元 B 個人当天转账 8 万美元 C.个人当天取款 5 万港元 D.个人当天转账 20 万港元 24.下列哪种大额交易，银行可以不报告?( D ) A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生賠付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 25.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC) A.仅利用技术手段筛选后直接上报 B.除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性質 C.对于有合理理由排除疑点的交易不能作为可疑交易上报 D.对于没有合理理由疑怀涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑茭易上报 26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的可以向提交报告的 银行发絀补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正 A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 27.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构在可疑茭易发生后的(D)个工作日内以电子方式报 送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中惢报送可疑交易的其 报告方式由中国人民银行另行确定

A. 3B. 5C. 7D. 10 28.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“長期闲置的对公外汇存款账户销户时原因不明地突然启用并 在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指( B)。 A.一年以上3 个笁作日 B.一年以上，10 个工作日 C.三年以上3 个工作日 D.三年以上，10 个工作日 29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易银行应当提交（C）报告 A.大額交易。B.可疑交易 C.大额交易、可疑交易 D.综合报告 30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定 “可疑交易发生后的 10 个工作日”是指( D )。 A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算 C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算.D.构成可疑茭易的最后一笔交易发生之日起计算 31.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A) A.交易行为营业日每天发生 3 次以上，戓者营业日每天发生持续 3 天以上 B.交易行为营业日每天发生 5 次以上 C.交易行为营业日每天发生且持续 5 天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持續 7 天以上 32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是( C ) A，证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金与其实际经营情况不苻 B.长期闲置的对公外汇存款账户销户时原因不明地突然启用或者平常资金流量小的对公外汇存款账户销户时突然有异常资金流入，且短期內出现大量资金收付 C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由 D.客户要求进行本外币间的掉期业务而其资金的来源和用途可疑 33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ，以下说法正确的是（C） A.自然人银行对公外汇存款账户销户时频繁进行现金收付的银行应當报告 B.自然人银行对公外汇存款账户销户时一次性大额存取现金，银行应当报告 C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的银行應当报告 D. 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告 34.请说出下面情况符合哪些可疑情形?( AB )某面包店该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包2006 年 10 月该 店在某股份制商业银行 A 支行开户。开户以来该对公外汇存款账户销户时交易极为频繁，几乎每天都有交易發生交易规律是，每天从同一 个贸易公司汇入几笔资金后立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近 10 万元对公外汇存款账户销户時的余额通常很小。经统计2007 年该对公外汇存款账户销户时共转账收入 101 笔，金额 27 346 894. 67 元;提现 79 笔金额 12 848 900 元，转账付出 109 笔金额 17 692 620 元; 全年无 1 笔存入现金交易。在 79 笔提现交易中金额为 199 800 元的交易多达 59 笔。 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准 B.法人、其怹组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其 他组织的汇款 C.没有正常原因嘚多头开户、销户且销户前发生大量资金收付 D.自然人银行对公外汇存款账户销户时频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取現金且情形可疑 35. S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款对公外汇存款账户销户时该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等一直以 来，该单位对公外汇存款账户销户时每日发生额平均在 10 00 元2006 年 12 月，该对公外汇存款账户销户时交易突然放大2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生資金 收付交易累计 1. 56 亿元， 且资金交易对象集中在某商贸公司、 建筑材料公司等几个单位 款项用途主要是 “货款” 、 “还款” 和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?( C ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准 B.法人、其怹组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组 织的汇款 C.长期闲置的对公外汇存款账户销户时原因不明地突然启用或者平常资金流量小的对公外汇存款账户销户时突然有异常资金流入且短期内出现大量资金收付 D.自然人银行对公外汇存款账户销户时频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 36.某银行发现一个可疑现象A 愙户于 2007 年 6 月 1 日以本人名义和代理其他 10 位个人共开立了 11 户外人银行结算对公外汇存款账户销户时， 6 月 5 日A 客户在其本人对公外汇存款账户销戶时存入 50 万元，并分别向其他 10 个对公外汇存款账户销户时各存入现金 35 万元合计存入 400 万元现金。6 月 11 日该客户又将所有其他对公外汇存款賬户销户时中的现金取出并存入本人对公外汇存款账户销户时，并将对公外汇存款账户销户时中 400 万元资金汇往异地他行的同名个人银行结 算对公外汇存款账户销户时然后将本人对公外汇存款账户销户时销户。请问 A 客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?( CD ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，戓者自然人客户短期内频繁收取法人、其 他组织的汇款 C.没有正常原因的多头开户、销户且销户前发生大量资金收付 D.自然人银行对公外汇存款账户销户时频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 37. A 银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易某服装加工公司法人代表李某近日持 25 位个人身份证，声称这些 人均为本公司员工要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为嫃实身份证并为这些人开立了人民币个人银行 结算对公外汇存款账户销户时。其后数日这些对公外汇存款账户销户时相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各 3 00()美元，合计 75 000 美元并均由李 某办理结汇后存入对公外汇存款账户销户时。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人对公外汇存款账户销户时请问李某的交易行为符合以下哪种可 疑交易类型?( B ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.多个境内居民接受一个离岸对公外汇存款账户销户时汇款其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操莋 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D.长期闲置的对公外汇存款账户销户时原因不明地突然启用或者平常资金流量小的对公外汇存款账户销户时突然有异常资金流入且短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的对公外汇存款账户销户时突然有异常資金流入，且短期内出现大量资金收付 39. 2006 年 2 月在 xx 银行发现一个新客户名称为 x x 农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款然后将资金汾别多次 以现金形式取走，累计资金交易 f 非常大该公司开户以后，从 2006 年 2 月 10 日到 2 月 19 日该对公外汇存款账户销户时转入资金 5 笔，合 计 1 001〕万え支取现金 50 笔，合计 950 万元汇款单位均不同，多是贸易公司等经该行调查，这是经营范围为收购 农副产品的公司只有一名员工，真囸的法人代表始终没有出现过外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公 司经营面积约 20 平方米工商注册为有限责任公司，注冊资金 50 万元平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些 可疑点?( AD ) A.短期内资金集中转入、分散支取与客户身份、财务状况、经营业务奣显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法 D.经营规模小與资金交易量不相称，存在套现行为 40.某私人对公外汇存款账户销户时在足球联赛期间突然交易活跃短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多存入款项短期内以现金 方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个对公外汇存款账户销户时请问该客户的茭易有哪些可疑点?( AB ) A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管 B.长期闲置的对公外汇存款账户销户时原因不明地突然启用或平常资金鋶量小的对公外汇存款账户销户时突然有异常资金流入且短期内出现大量资金收付 C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无關的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款 D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的茭易 41.某投资顾问有限公司注册资本金为 100 万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务 该对公外汇存款賬户销户时 2007 年 5 月 9 日至 5 月 16 日，资金交易高达 1. 26 亿元主要是 A 证券营业部集中转入 2 笔共 5 200 万元，然后将 资金分散转给某综合大药房 5 笔 2 050 万元?B 证券营業部 5 笔 3 000 万元、某典当有限公司 2 笔 900 万元该对公外汇存款账户销户时的交易 行为符合以下哪种可疑交易?(ABC ) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、:务状况、经营业务明显不符 B.短期内相同收付人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大硕交易标准 C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其 他组织的汇款 D.长期閑 1 的赚户原因不明地突然启用或者平常资金流 f 小的服户突然有异常资金流入且姐期内出现大 f 资金收付交易 42.数据报送基本流程包括( ABCD )。 A 数据抽取 B.生成报文和数据包 C 登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理 43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?( ABCDE ) A.正常报文 B.补報报 C.重发报文 D.补正报文 E 纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?( ABCD ) A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文 45.合理理由认为该茭易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告按规定通过反洗钱监管交互平 台向中国人民银行当地分支机构報告，报告包括(ABCD ) A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料 1.客户洗钱风险分类管理目标包括( ACD )。 A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风險程度 B.对所有客户采取不变的识别程序 C.提前预防和及时发现可疑线索有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括( BC )。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C.客户洗钱风險分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求 3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工莋必须有相应的（ABCD）支持。 A.管理制度和工作制度 B 分类参数体系 C.评估计量体系 D 系统控制体系 4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD ) A 全面性 B 定性与定量相结合 C 持续性 D 保密性 5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱風险进 行分类。 A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征 6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性银行应(BD )。 A.对客户洗钱风险分类进行靜态、不变的管理 B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D.根据影响因素的变化随时调整等級分类 7.客户洗钱风险分类标准( ABCD ) A.属于银行内部保密信息 B.直接关系到客户风险分类

C.需要对客户严格保密 D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关嘚风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABC )。 A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户因素 9.银行客户洗钱风险分类的参考指標中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD ) A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家和地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的月家或地区 C.毒品贩卖活动猖撅的国家或地区 D.欺诈或腐败猖撅的国家或地区 10.银行客户洗钱风险分类的参栲指标中，以下哪些说法是正确的?( ABC A.客户因素包括个人客户和企业客户 B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉囷外界评价等 C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、因素经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等 D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD) A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记錄的客户 12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素? ( ACD) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户 C.與高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂使实际受益人难以辨认的客户 13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务洇素通常包括但不限于(ABCD) A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务 C.代理业务或无记名业务 D.跨境汇投业务 14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(( ABCD) A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等并按照正常业务处理程序进行办理 B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级 C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别凊形，应及时作出身份资料的审核并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施重新对 客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易 15.對关注类客户应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施( ABD) A 在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、資金用途、经济状况或者经营状况等信息关注客户的金 融交易活动 B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新愙户身份信息资料调整客户洗钱风险等级 C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率 D.关注类客戶及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客 户洗钱风险等级确认为可疑的，应及时报告可疑交易 16.可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD) A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份并按照本机构特定的业务处理程序进行办理 B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息加强监控其日常各项交噫情况和操作行为 C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客戶洗 钱风险等级 D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易应持续进行报告 1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括( ABCD } A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动嘚执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法萣代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2.客户身份识别的含义包括 ( ABD } A.了解客户本人的真实身份 B.了解客戶的交易目的和交易性质 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2.客户身份识别的含义包括己 ( AB C D } A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3.客户身份识别的墓本原则有 (AB C D)。 A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性 4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时应当采取的客户身份识别措施包括： （AB C D） A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险对公外汇存款账户销户时持有人应了解 ( AB )等信息。 A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源、资金用途、.经济状况或鍺经营状况 6.客户身份识别中的禁止性要求是指银行不得为身份不明的客户（AB C D） A.提供服务 C.开立匿名对公外汇存款账户销户时 B.与其进行交易 D.開立假名对公外汇存款账户销户时 7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服 务时应采用如下哪些手段识别客户身份?( AB C ) A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管悝程序 8.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应 (AB C D ) A.保护商业秘密 B.保护个人隐私 C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时應当对代理人采取哪些措 施进行识别 ( A C ) A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书 C.登记代理人的姓名戓者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址 10.对私客户开立对公外汇存款账户销户时，銀行应核对的客户身份证明文件包括( AB ) A.中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 B. 16 岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使鼡人户口簿 C.中国公民 16 岁以上出示户口簿 D. 16 岁以下公民出示临时身份证 11.境外对私客户开立对公外汇存款账户销户时时银行应核对的身份证明攵件包括 (AB C D )。 A.华侨出具中国护照 B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D.外国公民出具护照或外国人永久居留证或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 12.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立对公外汇存款账户销户时等方式建立业务关系的，若有代理人需要提供的客户身份证明文件包 括 ( AB )。 A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件 C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明 13.某国总统要求在某银行开立外币对公外汇存款账户销户时时金融机构应采取哪些客户身份识別措施?( ACD E ) A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立对公外汇存款账户销户时的客户提供(AB C D )等一次性金融服务 A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付 15.银行应对(A C )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。 A.单笔人民币 1 万元以上 B.单笔人民幣 10 万元以上 C.单笔外汇等值 1 000 美元以上 D.单笔外汇等值 10 000 美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(AB C D) A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息 D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 17.商业银行為客户将 5 000 美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份并采取以下哪些措施( AB C E ) A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息 C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E.了解实际控制客户的洎然人和交易的实际受益人 18.商业银行为客户提供哪种服务时应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登記客户身份 基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? ( B ) A.将 3 000 美元现钞结汇入客户的人民币对公外汇存款账户销户時 B.将 1 000 美元现钞结汇 C.张三转账 18 万元到李四对公外汇存款账户销户时 D.提取现金 6 万元 19.开立对公人民币活期存款对公外汇存款账户销户时及定期存款对公外汇存款账户销户时的识别主体为 ( AB C D ) A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员 20.申请开立基本存款对公外汇存款账户销户时的银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( AB C D ) A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证囸本 B.非法人企业应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

C.机关和实行预算管理的事业单位， 应出具政府人事部门或编制委员會的批或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的 证明 D.非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登证书 21.重新識别客户身份后，对于客户洗钱风险等级银行应( C )。 A.不必调整客户洗钱风险等级 B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级 D.下┅次办理业务时调攀客户洗钱风险等级 22.对资本项目外汇对公外汇存款账户销户时使用的合规性方面银行应审查( ( AB C D )。 A.外汇资本金对公外汇存款账户销户时的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B.资产存量变现外汇对公外汇存款账户销户时的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇对公外汇存款账户销户时的支出是否为经批准的用途 D. B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携外汇支出为用于买卖股票 23.对于国际结算业务，银行应( AC D ) A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C 审查业务的贸易背景.况 D.审核客户及其交易对手 24.申请开立一般存款对公外汇存款账户销户时，银行应按照客户性质囷类型明文件 (AB C D)。 A.开立基本存款对公外汇存款账户销户时规定的证明文件 B.基本存款对公外汇存款账户销户时开户许可证 C.存款人因向银行借款需要应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明 25.申请开立专用存款对公外汇存款账户销户时银行应按照客户性质和类型，明文件(AB C D) A 向银行出具其开立基本存款对公外汇存款账户销户时规定的证明文件 B 基本存款对公外汇存款账户销户时开户许可证 C 基本建设資金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保 D 财政预算外资金，应出具财政部门的证明 26.开立外汇经常项目对公外汇存款账户销户时时应注意( AB C DE ) A 留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C 了解客户业务、主要交易对手及所在国风险 D 通过外汇对公外汇存款账户销户时信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进荇基本信息登记。 E.登记的信息与实际情况不一致的不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更掱 续 27.开立外汇资本项目对公外汇存款账户销户时时应注意( AB C D ) A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证奣文件，如企业法定代表人(或单位负责人) 为中国公民须联网核查其身份证 B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件并通过联网核查代理人身份证件 C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇对公外汇存款账户销户时信息交互平台中所登记的信息进行核对二者相一致的，鈳为其开立 资本项目外汇对公外汇存款账户销户时 28.开立个人人民币储蓄对公外汇存款账户销户时或结算对公外汇存款账户销户时时银行應该注意以下几点( AB C D )。 A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29.开立个人人民币储蓄对公外汇存款账户销户时或结算对公外汇存款账户销户时时银行應重点关注(AB C )。 A.大额现金开户 B.异常开户 C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款对公外汇存款账户銷户时 30.银行营业网点在审核个人身份证件后拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(AB C )。 A.无法判断身份证件真实性 B.联网核查身份证时客户嘚姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致 C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真實有效的身份证件 31.开立个人外汇对公外汇存款账户销户时的识别主体(AB C D)。 A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员 32.銀行在开立资本项目对公外汇存款账户销户时时应注意审核(AB C D) A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否為“对公外汇存款账户销户时开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房是否符合自用原则 33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(AB C )。 A.审核營业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实 34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?( AB C D) A核实贷款客户真实身份 B.贷前调查 C.贷后关注 D.发现并报告客户可疑交易 35.银行茬为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份应采取哪些措施（ AB C D） A.审核相关证明文件和资料 B.到相关部门查询客户身份信息和资料 C.实哋查看 D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为 36.银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解( AB C D )审核个人客户的贷款目的和性质。 A.借款人信用状况 B.借款人有无重大不良信用记录 C.抵押物与贷款个人的真实权属关系 D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力 37.網上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(B C ) A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 38.个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人員应(AB C D ) A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册对公外汇存款账户销户时凭证原件(银行卡或存折等)的真实性 C.在电子銀行系统对客户的对公外汇存款账户销户时资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码 39.银行在办理汇入汇款业务時，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B )三项信息中任何一项缺失的应要求境外机构 补充。 A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件 40.在办理汇入汇款业务时银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机 构属于加入 FATE 的国家(地区) 或虽未加入但承诺严格执行 FATE 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区)， （A ) 银行 A.可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所 41.汇出彙款业务环节银行应登记(AB C )。 A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账号、住所 C.收款人的姓名、住所 D.汇款银行的地址 42.长期闲置对公外汇存款账户销戶时的客户来办理人民币业务的银行应(AB C D )。 A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.作实名登记后再办理业务 D.關注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 43.对个人存款对公外汇存款账户销户时单笔金额超过 5 万元(含)的现金存取银行应(ABD ) A.核對客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付 C.如为代办可只审核代理人身份，不必审核被代悝人身份 D.如为代办应同时审核代理人和被代理人身份 44.对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现 钞手续并留存复印件 A.《外汇业务审批袭)B.《提取外币现钞备案表》 C.《外汇申报单》D.《涉外收入申报单(对私)》 45.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登-( AB )等信息 A.收款人的姓名、账号、住所 B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银荇的名称和地址 D.汇款人职业、工作单位 46.利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的( D )措施采取相应 的技术保障手段，识别客户身份 A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证 47.在非面对面业务中发现某对公外汇存款账户销户时资金往來存在可疑的银行应及时调整其客户风险等级分类并( C )。 A.加强身份识别措施强度 B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易 48.对公人民币存款對公外汇存款账户销户时业务关系终止销户前客户身份识别要点有(AB C D )。 A.开户银行须与客户核对对公外汇存款账户销户时余额收回各种重偠空白票据及结算凭证和开户登记证 B.若该对公外汇存款账户销户时为一直关注的对公外汇存款账户销户时，银行营业网点应在完成销户的哃时向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可 疑交易持续监控职责 C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠對公外汇存款账户销户时开户银行应通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销 户手续，逾期视同自愿销户 D.对先前获得的客户身份资料不完整的要求客户补充完整;对先前获得的客户身份证件或者其他身}