根据中国《贷款分类指导原则》要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失后三种为不良贷款。

1. 1.借款人能够履行合同一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素银行对借款人按時足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0 那么这种基本比较放心，也不用过多关注 属于正常贷款

   2.尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响贷款损失的概率不会超过5%。这種基本还贷款问题也不大就是需要注意一下一些其他可能潜伏的不力因素和考虑到最差结果，所以这种稍微关注下就好基本能还贷， 屬于关注贷款

   3.借款人无法足额偿还贷款本息即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定贷款损失的概率在50%-75%之间，这类贷款存在着很多变数和待定的因素所以導致的不确定性也比较多，是值得重点关注跟进的及时的话也能做好本息收回，但是需要密切关注动态和跟进，存在疑点多顾名思義

   4.指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分但其价值也是微乎其微，从银行的角度看也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销其贷款损失的概率在75%-100%。这类贷款只能尽量挽回损失然后务必总结之后再与类似情况，属于损失贷款

• 风控需要贯穿每一个环节把好关，密切关注好一切动态以防随时出现的各种可能。

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