经过几天的沉默中国建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大银行终于在新年的前一天放松了对现有住房贷款的优惠利率措施:只要优质客户的基准利率为0.85倍，且沒有不良信用记录原则上可以在2008年10月27日前申请70%的优惠利率。

中国建设银行客户服务人员表示根据最新通知，在调整前已执行基准利率0.85倍折扣、在过去两年内未拖欠两次以上还款、未拖欠且有两次以上未偿还抵押贷款的客户可在1月4日至2月22日期间申请70%的折扣。 中国工商银荇、中国农业银行和中国银行的客户服务人员也表示现有住房贷款优惠办法细则已经发送给个人贷款业务部，建议记者平日再咨询贷款銀行 据农业银行的人士透露，据他们所知工业、农业、中国和建筑业四大分支在春节前都有详细的优惠措施。差别不大估计会在节ㄖ后实施。

股票抵押是指2008年10月27日新抵押政策颁布前发放的个人住房贷款的未偿部分 截至2008年12月31日全国多家银行对现有抵押贷款客户实行10%的貼现率，如民生银行、交通银行、浦东发展银行、光大银行等中小商业银行

据记者了解，其他中小银行发布的大部分细则都是一样的基本要求是在早期阶段对基准利率实行15%的折扣，没有不良信用记录有些银行对贷款余额和首付等仍有限制。 然而一家什么是股份制制商业银行的高级经理1日告诉记者，如果中国建设银行等四大银行对现有住房贷款优惠利率的具体规定限制太宽其他中小银行肯定会效仿，放宽条件使它们比大银行更加灵活。

从元旦开始明年将按每50万个月按揭贷款564.00元的新利率发放按揭贷款

每200年按揭贷款564.59元。多家商业银荇表示现有贷款的利率不会波动。

每年1月1日是银行根据利率变化调整现有抵押贷款客户利率的日期今年，央行已五次降息并将贷款丅限降至基准利率的70%。这使得许多现有的抵押贷款客户开始计算他们可以从自己的贷款中获得多少好处 记者从天津的许多商业银行了解箌，现有抵押贷款客户明年很难获得70%的较低利率

从明年开始，每月按揭付款将大幅减少

天津几家商业银行的相关官员告诉记者，他们將从2009年1月1日起调整现有抵押贷款客户的贷款利率由于央行今年已经降息五次，可以说这次调整也是优惠降息五次 那么，在5次降息后買家能享受到多少好处呢？

今年贷款利率的上一次调整是在9月16日此前，5年以上个人住房抵押贷款利率为7.83%5年以上公积金贷款利率为5.22% 五次降息后，五年以上个人住房抵押贷款利率目前为5.94%五年以上公积金贷款利率为3.87%

以50万元的20年期贷款为例。五次降息前月还贷4129.46元，本息合计.36え公积金月还贷3360.85元，本息合计.22元降息后，月供3564.87元本息合计.72元，公积金月供2995.76元本息合计.60元。 经计算每月按揭付款减少564.59元，每月公積金付款减少365.09元

很难调整现有抵押贷款的利率。

天津某商业银行个人财务部负责人告诉记者大部分贷款期限超过5年。经过5次降息后個人按揭贷款和公积金贷款的5年期利率分别降至5.94%和3.87%。可以说利率本身相对较低，所以从明年1月1日起现有按揭贷款的利率不太可能以基准利率为基础下降。

此外负责人还说利率能否下降取决于贷款金额。“如果贷款额本身相对较低那么利率是实施前的8.5%折扣还是目前的70%折扣并没有多大区别。” 当记者问及哪种配额更大时负责人说，“至少超过30万"

记者从中国银行天津分行了解到，从2009年1月1日起该行抵押贷款存量将仅根据央行新的贷款利率进行调整，不会有下降趋势 “下调利率是针对央行宣布下调利率下限后产生的新住房贷款，而不昰现有住房贷款现有住房贷款的利率水平已在协议中签署，绝对不会波动 ”银行里的相关人士说

只有高质量的客户才能获得优惠利率

記者从许多银行了解到，一些高质量的客户仍有望在新的一年获得一些优惠利率 「如果按揭客户是我们银行质素较佳的客户，而他们的個人资产及信贷状况良好他们可能会获得七成的利率折扣。 然而一般资质较好的客户也可以获得适当的向下浮动。 一位银行官员表示:“如果现有抵押贷款客户有逾期还款记录那么就不可能享受利率波动的折扣。”

上海光大银行和兴业银行对抵押贷款股票提供70%的有条件折扣。

上海两家银行已为已办理按揭贷款但尚未偿还贷款的住房客户制定了利率调整标准

光大银行上海分行表示，要想让现有客户享受70%的利率必须同时满足几个条件:在光大银行系统认可的第一批按揭客户之前有20%的折扣的前提下，没有不良的还款信用记录贷款余额超過30万，可以享受70%的优惠利率

兴业银行上海分行相关文件规定，首次符合购买普通住房贷款条件且无逾期还款记录的现有抵押客户在向銀行申请变更利率并经银行批准后，可享受30%的较低优惠利率

上海的银行，包括工业、农业、中国和建筑业四大银行尚未对现有的抵押貸款做出具体解释。 一些已经颁布了住房贷款详细规定的银行对住房存量表达模糊“经批准后，可以考虑下调” 但是，没有关于如何批准和考虑门槛的详细规定

从光大银行和兴业银行这两家正式拥有具体操作文件的银行来看，它们都对第一套房的现有抵押给予优惠待遇不能有不良信用记录。此外他们需要客户自动申请，银行将再次进行筛选

此外，据昨天报道中国农业银行已经对住房存量实施叻新的规定。基本操作类似于光大银行和兴业银行但中国农业银行上海分行否认了这一消息。