日本开始尝试以消费者网购数据来建立信用体系了。

据《日经中文网》报道明年春季，由日本瑞穗银行与软银联合成立的人工智能融资企业J.Score将开始利用雅虎购物记录數据来审核个人信用从用户买了什么东西，花了多少钱来了解一个人的征信画像，从而调整个人放款利率

这是日本首次将电商购物數据，运用到个人贷款利率的计算上此前，J.Score也有信用评分体系不过比较传统，衡量的数据仅有瑞穗银行的交易信息以及软银的手机费支付信息

目前，J.Score计算信用能力的规则为：满分1000分最高放款额度为1000万日元，放款年利率为0.9-12％分数越高，贷款利率越低在雅虎上频繁購物就有利于提高信用分。

这与中国网上私人放款支付宝的芝麻信用类似在淘宝天猫购物越多，积累的信用分也越多当信用达到一定嘚水平就可以享受一些福利，比如信用额度提升、免交押金等等再比如，与中国P2P也很类似利用网上的购物数据确定借款人的信用可靠喥。

未来J.Score计划与更多零售商合作不断增加与个人购物相关的信息量，以提高贷款审查精度

随着消费者网上搜索和购物行为愈发地频繁，产生了大量与个人消费能力息息相关的大数据这些多元化、非传统的上网数据，正在成为衡量一个人信用的重要指标

中国率先成了噺信用评分社会体系的试验者，拥有丰富数据的中国互联网巨头成了主导者我们的信用已经不仅限于金融领域使用，还扩展到了租房、辦签证等等非金融领域

而邻国日本，一直以来都比较保守直到阿里和腾讯带着网上私人放款支付宝和微信，跟随中国游客进入到日本日本银行才“如临大敌”。

截至11月接入网上私人放款支付宝的日本零售商数已经达到3.8万个，而微信今年在日本接入的商家品牌增加了20倍门店数增加了35倍。

银行们开始担心网上私人放款支付宝和微信带着移动支付和背后的数据分析体系打入到日本群众内部，变得比日夲银行还要了解本土消费者。在移动支付已经落后的情况下日本银行或许不打算让出信用评分体系。

与中国的个人数据满天飞不同茬日本，J.Score必须要通过用户的同意在能获取购物数据但中、日两国需要面对的一个共同问题是，如何确保这些数据的准确性

淘宝累计放贷80亿元遭质疑

贷款发放方阿里金融回应：从未向公众吸收存款和挪用网上私人放款支付宝客户保证金

“淘宝网为卖家已累计提供80亿元贷款远超贷款发放方——阿里巴巴小额贷款公司注册资本金，月息1.8%堪比高利贷”昨天，某国内媒体对已推出一年多的淘宝贷款服务提出质疑贷款发放方阿里金融昨天第一时间对此作出回应称，一切贷款资金来源都符合相关规定

“放贷公司注册资金规模

据业内人士介绍，淘宝贷款服务目前运營的有两款贷款产品：淘宝信用贷款、淘宝订单贷款

淘宝订单贷款，只要卖家当前有“卖家已发货”的订单就可以申请贷款，获得的貸款将直接发放到卖家的网上私人放款支付宝账户中日利率约为万分之五，按日计息、随支随用；淘宝信用贷款以淘宝、网上私人放款支付宝的网络行为数据做综合授信评分，店主纯凭信用拿贷款无需抵押物，无需担保人信用贷款日利率为万分之六，贷款周期为6个朤前5个月只需归还当月需支付的贷款利息，第6个月归还本金及最后一笔利息可申请淘宝信用贷款的地区已开放全国18个省市地区，订单貸款覆盖全国

上述媒体在报道中指出，阿里巴巴小额贷款公司共两家注册资金各2亿元，“这一注册资本金规模并不够支持淘宝贷款的需求量”报道还提出，一些日前参与围攻淘宝商城的卖家在“YY群”和微博中质疑卖家冻结在网上私人放款支付宝中的保证金被淘宝用莋贷款资金。

事实上2008年银监会《关于小额贷款公司试点的意见》明确规定小贷公司资金来源途径有三条：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金

据资料显示，淘宝贷款由浙江小额贷款股份有限公司和重庆小额贷款股份有限公司提供业务服务与网上私人放款支付宝公司并无关系，两家公司依法经过浙江省政府和重庆市政府批准设立股东有阿里巴巴集团、万向集團、银泰集团、复星集团等，注册资本金8亿元并根据国家规定享有向银行融资的权利。

昨天阿里金融方面表示：“淘宝贷款的运作资金和外界谣传的网上私人放款支付宝毫无关联。另外根据国家相关政策规定，阿里金融不允许也从未向公众吸收存款和挪用网上私人放款支付宝客户保证金”

据记者了解，淘宝贷款的利率水平符合央行和银监会的有关规定即利率不高于基准利率4倍。与国内2300家的小额贷款公司利率水平相当略高于银行发放贷款利率，但远低于民间融资市场的利率据了解，淘宝贷款自推出一年多来已为近10万名客户发放贷款。

日本开始尝试以消费者网购数据来建立信用体系了。

据《日经中文网》报道明年春季，由日本瑞穗银行与软银联合成立的人工智能融资企业J.Score将开始利用雅虎购物记录數据来审核个人信用从用户买了什么东西，花了多少钱来了解一个人的征信画像，从而调整个人放款利率

这是日本首次将电商购物數据，运用到个人贷款利率的计算上此前，J.Score也有信用评分体系不过比较传统，衡量的数据仅有瑞穗银行的交易信息以及软银的手机费支付信息

目前，J.Score计算信用能力的规则为：满分1000分最高放款额度为1000万日元，放款年利率为0.9-12％分数越高，贷款利率越低在雅虎上频繁購物就有利于提高信用分。

这与中国网上私人放款支付宝的芝麻信用类似在淘宝天猫购物越多，积累的信用分也越多当信用达到一定嘚水平就可以享受一些福利，比如信用额度提升、免交押金等等再比如，与中国P2P也很类似利用网上的购物数据确定借款人的信用可靠喥。

未来J.Score计划与更多零售商合作不断增加与个人购物相关的信息量，以提高贷款审查精度

随着消费者网上搜索和购物行为愈发地频繁，产生了大量与个人消费能力息息相关的大数据这些多元化、非传统的上网数据，正在成为衡量一个人信用的重要指标

中国率先成了噺信用评分社会体系的试验者，拥有丰富数据的中国互联网巨头成了主导者我们的信用已经不仅限于金融领域使用，还扩展到了租房、辦签证等等非金融领域

而邻国日本，一直以来都比较保守直到阿里和腾讯带着网上私人放款支付宝和微信，跟随中国游客进入到日本日本银行才“如临大敌”。

截至11月接入网上私人放款支付宝的日本零售商数已经达到3.8万个，而微信今年在日本接入的商家品牌增加了20倍门店数增加了35倍。

银行们开始担心网上私人放款支付宝和微信带着移动支付和背后的数据分析体系打入到日本群众内部，变得比日夲银行还要了解本土消费者。在移动支付已经落后的情况下日本银行或许不打算让出信用评分体系。

与中国的个人数据满天飞不同茬日本，J.Score必须要通过用户的同意在能获取购物数据但中、日两国需要面对的一个共同问题是，如何确保这些数据的准确性