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1、根据《金融学》课程的学科特点未设置客观题。由于金融学与实践联系较

为紧密因此在部分章节后设置了开放式学习题，要求学生在课外通过查阅相关资料对金融的热点问题进行分析和思考，开放式学习题将作为栲核中论述题的主要来源且随着金融热点的变化而不断更新，可能会超出习题集的范围

2、作业集的参考答案中部分题目以提供要点为限。部分习题的详细答案请参见

第一章：金融学导论与中国金融问题专题

1、什么是金融创新金融创新与金融监管的关系如何？试举一项伱所了解的

答：一、什么是金融创新：金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具以

获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程具体的讲创新包括五种情形：

(1)新产品的出现；(2)新工艺的應用；(3)新资源的开发；(4)新市场的开拓；(5)

新的生产组织与管理方式的确立，也称为组织创新

二、金融创新与金融监管的关系如何：1.金融监管刺激全融创新。随着经济

发展和金融环境的变化过去的一些金融监管项目已经不再适应新的经济形势，而成为金融机构开展正常业务嘚障碍因此，金融机构为了求得自身的自由发展总是千方百计绕开金融监管，在这个过程中就创造了许多新的金融工具这些新的金融工具极大地促进了金融领域乃至整个国民经济的发展。2.金融创新促使金融监管不断变革金融创新的出现对传统金融监管体制提出了挑戰。一方面由于传统货币政策的制定与执行要求对资产流量进行准确的测定，而新型金融工具使得这种测定失真从而使传统的贴现率囷准备金率等货币政策难以发挥作用。另一方面金融创新增加了金融监管的难度。金融创新加剧了金融活动的不确定性增大了金融风險，从而加大了金融监管的难度但是必须看到，正是金融创新的出现使得金融监管活动也在不断寻求更为有效的体制和运行方式，从洏推动了金融监管体系的不断变革事实上：金融创新和金融监管是在相互促进、相互制约的过程中共同

近年来非法网络荐股骗局花样百出，投资者屡屡碰壁本来抱着一夜暴富的幻想杀进股市却掉进了荐股公司的坑里，有的通过艰难的维权过程拿回服务费有的赔了夫囚又折兵，不仅没拿回服务费推荐的股票也亏了大半，打碎牙齿吞进肚里

而参与非法网络荐股的机构也五花八门，既有取得执业资格嘚“正规军”也有来路不明的路人甲，总之他们都干着一样的事情“推荐股票收取服务费”，手段上各种“坑蒙拐骗”应有尽有使嘚整个行业江河日下。

股票配资被骗者真实案例曝光：

“今年4月份有朋友告诉热衷于炒股的刘先生可通过配资的形式将资金放大，用比較少的钱买到比较多市值的股票，4月份刘先生和朋友来到位于东莞市南城街道的湘财证券营业部，由一位高姓证券经理为他们办理了股票配资业务

刘先生与高先生在04月09日签订的一份《股票配资合作协议》显示：由罗先生将10万元资金作为保证金汇入第三方存管的银行账戶，而出资方高先生将这10万元保证金转入共管账户此时，共管账户内配额和保证金的总额达到10万元

刘先生可以用这10万元操作炒股，在操作炒股过程中共管账户中扣除配资本金20万元和利息1万元后的剩余资金为刘先生投资收益所得，这个投资收益由出资人高先生通过银行指定账户转账给刘先生

但在共管账户里的资产总值跌至21万元时，刘先生需要在次日上午09时10分前追加保证金使得共管账户的全部资产总額之和达到21万元以上。如果不追加投入出资人高先生将对共管账户进行强制平仓。根据这份协议配资期限为一个月，资金管理费为1万え

从4月份开始，他先后投资了共56万元资金通过股票配资来炒股而另外两位朋友分别投资24万元和18万元，3人总共投资98万元按照协议，配資后可买1078万元股票到1月下旬，高先生电话通知他们账户全部亏损过了警戒线，已经被平仓

此时，刘先生才怀疑自己上当受骗他提絀疑问：为何双方的共管股票账户在操作过程中多次出现异常？例如交易时间不能买卖买卖的股票数量竟然自动发生变动。

为什么出资囚高先生给的“恒生系统”与规范的股票操作系统有许多不同刘先生称，他通过咨询东莞几家证券公司的专业人士后得知这是典型的非法证券的模拟交易，是属于非法交易”

在这里告诫大家，网上很多类似的投资看似高大上其实就是不法分子精心设计的骗局陷阱，嘟是打着投资的幌子欺骗投资者

把投资者带进不合法的黑平台，通过指导的方式教投资者如何操作然后在一定的时间内制造亏损，让投资者猝不及防也没有理由去和他们讲理，这些诈骗分子更是在受害者亏损之后故意“消失”！让受害者吃了闷亏不说还没有地方寻求幫助这就是典型的金融诈骗！

这样的骗局从早些年就频发发生，相关的金融监管机构和网络早已经曝光但是仍有无数的朋友相继上当受骗成为受害者，这些情况不是偶然但是还是可以避免的，因为此类骗局的破绽也是很多的

如正规的证券公司是不会以这样的实行开展客户，其次是不会有人去带着你如何操作再就是所谓的入金都是把钱转给了个人账户或者某个空壳公司里面。诈骗分子的手段可谓是高明用利益去诱导，谁又能拒绝呢

1：亏损额度超过1万元以上的。

　　2：交易记录在一年以内的

　　3：有网银记录、平台交易流水的。

　　4：平台没有跑路还在运作的正常出入金的。

　　5：有跟平台业务员和老师喊单记录的

每一个投资者都是抱着赚钱的决心来到这个市场的大家都是为了能给家人提供更好的物质基础，实现自己的追求结果却事与愿违。很多人都认为自己只是投资失败了但了解到虧损背后的根本原因之后才恍然大悟。