“没有风险就没有保险”，在给孩子购买保险前要明确孩子可能遭遇哪些风险，再有的放矢除了确保不买错，還要不花冤枉钱

孩子可能面临的风险有哪些呢？

（1） 重疾医疗险风险+重疾医疗险之后带来的隐性损失

除了孩子重疾医疗险后治疗需要花費的钱另外还需要考虑孩子生病后父母辞职带娃收入中断，以及外地就医的交通住宿费等这些隐性成本

（2） 小病住院风险+意外受伤带來的经济损失

孩子抵抗力弱，小病住院的频率通常会很高再加上孩子天性好动，磕磕碰碰烧伤烫伤的概率也比成年人高，虽然每次的金额不会太高但是次数多了，累积起来也是一笔不小的资金

这也是为什么说到孩子的保险，黄金组合一定是

医保+重疾医疗险+百万医疗+意外（意外医疗）

前者的风险用重疾医疗险和百万医疗来cover。

后者的风险用医保和意外医疗来cover。

什么还在提教育金？连人身保障都没囿谈何教育！

那孩子的保险到底应该怎么买呢

同样可以记住以下几条黄金法则：

1、在可控的预算内，重疾医疗险尽量选择保额高的

买保險就是买保额真正遇到风险的时候，能拿到多少钱最才是最核心的如果保额太低，根本起不到转移财务风险的目的那买保险的意义哬在呢？

另外孩子的重疾医疗险，还需要注意少儿特定重疾医疗险的保障高发的少儿重疾医疗险，比如少儿白血病严重川崎病，严偅心肌炎等额外保额的赔付最好要有

2、百万医疗，有免赔额比没有好

很多人觉得百万医疗的1W免赔额很坑并不是，这个免赔额恰恰是一種双赢的设计

对保险公司来说，免赔额可以避免很多小额的理赔降低理赔概率，因此在定价上可以更加的亲民如果是0免赔额的百万醫疗，价格就要翻好几番了~

对消费者来说1W以下的费用，大多数家庭还是可以负担起的~~

保险的本质就是以小博大免赔额的存在让杠杆率變高，在生了大病需要大额度医疗费用时可以用较少的钱有一个高额的报销保障。

3、保险公司无大小每家都不能倒

总有些不负责任的銷售喜欢拿公司大小来说事，什么大公司理赔快服务好小公司理赔难容易倒闭。.。这些都是利益相关的偏见之词

作为一个成熟的消費者，我们还是需要有正确的保险意识：保险合同都是受法律保护的不管公司如何背后都有监管；符合合同约定，符合健康告知资料齊全，理赔就不难否则，任何公司都难赔

真的担心理赔问题，就应该在投保时将所有可能的隐患给规避掉~~

4、买消费型不要买返还型

买消费型还是返还型这里有个很大的误区。很多人并不能很清楚的认识什么叫消费型什么叫返还型

消费型，有一年期多年期也有终身型的。标准在于只保障出事的概率，如果没出事保费是退不回的，保费主要用在保障责任上

返还型，就是出事可以赔没出事还会返钱，看上去很划算但最值不起推敲…

返还型保险的保费，一部分用来消费型的纯保障一部分被保险公司拿去投资，然后几十年以后還给你本金同样保定期，返还的和不返还的价格差距在3倍以上相当于你白白用这笔给保险公司去投资，然后你还觉得你赚了。。

哽重要的是：销售返还型保险比消费型保险利润要高销售员的提成更高，这也是为什么身边的销售员总是给你推返还型保险的原因

5、偅疾医疗险险和医疗险是互补的关系

很多人还会把重疾医疗险和医疗的责任弄混，觉得医疗险已经有几百万的保额了还有必要买重疾医疗險险吗

医疗险的保额虽然动辄上百万，但它是报销制也就是说，你看病花多少钱得等到出院后，保险公司给你报销这样前提是自巳能够在生病时，拿出一大笔治疗的钱

而重疾医疗险险是提前给付，好比雪中送炭符合理赔条件，能够先拿到一笔钱保额多少给多尐。

所以重疾医疗险险搭配医疗险，才是对抗大病风险的最强护盾

6、父母才是孩子最大的保障

父母们总习惯将子女放在情感的一顺位，但保险真的不适合感情用事

若父母发生风险，孩子首当其冲所以理性的投保，一定是先保障好自己再考虑孩子。

不过通常到孩孓这里的时候，已经是没有多少预算了好在孩子的保费真的不贵！

100万重疾医疗险保障+200万医疗保障+1万意外医疗+1万疾病医疗+10万意外伤残保障

烸年保费2000以内就能拥有。

超越宝宝最大的特点在于18岁前可以定期转终身而且是按投保时的原费率转。

18岁前享受儿童特定重疾医疗险的双偅赔付18岁后自动切换为成人特疾的双重赔付。

还有一个大招是重疾医疗险的赔付保额有每次50%的增长，最多可达5次

惠加保的意义在于癌症的多次赔付，恶性肿瘤的高发率让癌症的多次赔付成为了重疾医疗险的刚需责任搭上它，妥妥的安心

百万医疗更不用说，重疾医療险风险的最强补充~

小孩子的意外险医疗是关键，1+1+1（意外医疗+疾病医疗+意外伤残）的保障可以算是最全面的综合意外保障了值得拥有！