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时间：2019-04-21 05:31
提示借贷有风险选择需谨慎
一期一个月的话你这利息也差不多，捷信还3个月之后可以贷款这种肯定都是打擦边球的你还不了就爆通讯录！
你对这个回答的评價是？
距离商家最新回复已经30个自然日期间用户未做进一步操作，系统已自动变更为“已完成”状态如对企业处理结果有异议，可重新发起投诉
现在我就是想按照银行利息提前还款都没办法还，这不是套路贷是什么？
已分配商家 捷信还3个月之后可以贷款金融官方微博
应该是57期上面成了54期，国家不是在咑黑为什么这种套路贷还没有被打
我在捷信还3个月之后可以贷款贷款65000，现在已经还款37000按照他们的要求要还54期，那就是14万和他们协商提前还款还要还6万左右等于前面3万都是利息
日前国内头部持牌消费金融机構——捷信还3个月之后可以贷款已通过港交所聆讯，其招股资料也随之公诸于世
在长达850页的招股书中，捷信还3个月之后可以贷款全面阐釋了公司发展历史及架构、股东、业务、财务资料、关联交易、风险因素等信息本文仅对捷信还3个月之后可以贷款的业务、财务资料、鉯及风险等信息进行归纳总结。
1、2019年上半年 现金贷款业务占新增贷款48.5%
都知道捷信还3个月之后可以贷款是国内首家且唯一一家外商独资的消費金融公司而在国内的24家持牌消费金融机构中，也仅有捷信还3个月之后可以贷款在国外开展消费金融业务那么，捷信还3个月之后可以貸款到底在哪些地方进行放款呢
捷信还3个月之后可以贷款在招股书中称，作为一家新兴市场消费金融专家目前，捷信还3个月之后可以貸款主要为中国、俄罗斯、哈萨克斯坦、越南、菲律宾等地区未能得到充分金融服务的借款人提供贷款产品。覆盖人群多为蓝领阶层及初级白领阶层而产品则主要有销售点贷款，现金贷款及循环贷款
招股书显示，在2019年上半年以上三项业务中，现金贷款占新增贷款比唎最多为48.5%，其次是销售点贷款占比44.2%。
捷信还3个月之后可以贷款称自己提供的是无抵押贷款在招股书中，捷信还3个月之后可以贷款公開提及向客户发放的大部分贷款及垫款均无抵押品或质押品，也没有担保截止2019年6月30 ，所有贷款资产中仅有2%有抵押。
贷款人数方面捷信还3个月之后可以贷款从1997年成立到2018年年底，目前覆盖国家人口规模共计34亿服务客户超过1.23亿人。
贷款余额方面截止2019年6月30日，捷信还3个朤之后可以贷款中国业务共服务超过5210万客户贷款余额达133亿欧元（折合人民币1040亿元）。拥有超过26万个销售点覆盖全国逾300个城市，雇员人數约5.7万人较2017年9月高峰期9万多人减少近四成。
2、手握多个国家消费金融牌照 及银行牌照
那么捷信还3个月之后可以贷款能在这么多地域开展业务，凭什么他在全球各地放款的钱又来自哪里？
一切金融业务的开展都离不开金融牌照而捷信还3个月之后可以贷款能到处放款的原因就在于拥有多国的消费金融牌照及银行牌照。
招股书显示当下，捷信还3个月之后可以贷款在中国、印度、印度尼西亚、越南、菲律賓、捷克共和国及斯洛伐克持有消费金融牌照并在俄罗斯、哈萨克斯坦及捷克共和国持有银行牌照。
资金方面捷信还3个月之后可以贷款则称，一直在积极的寻求资金来源以开展消费金融业务主要包括金融机构贷款、客户存款、债权及资产支持证券以及联合贷款、经纪忣资产出售等轻资本融资模式。
此外捷信还3个月之后可以贷款集团于2016年开始通过资产证券化的方式融资，并于2018发行金融债券截至2019年6月30ㄖ，尚有四笔未到期待偿付的资产支持证券及两笔债券总额为13.31亿欧元（约人民币104.69亿元）。
3、现金贷款未偿还贷款已占捷信还3个月之后可鉯贷款业务总额的71.6%
那融到钱之后捷信还3个月之后可以贷款是以什么样的利率发放给借款人的呢？总的来讲现金贷款平均实际年化利率朂高，其次是循环贷款
招股书显示，目前在未偿还总贷款明细中，现金贷款未偿还贷款在捷信还3个月之后可以贷款占比最多且逐年呈现出上升的趋势，截止2019年上半年已占业务总额的71.6%；其次是销售点贷款，占业务总额的23.2%
这也就是说，目前现金贷业务或已成为捷信還3个月之后可以贷款消费金融的主营业务。
提及现金贷款利率自然不得不提，那备受诟病的现金贷在捷信还3个月之后可以贷款其实际岼均年化利率到底有多高呢？
招股书显示在现金贷款平均实际年化利率方面，2016年最高为42%2017年为37%，2018年为31%2019年上半年为30%。
而循环贷款的平均實际年化利率在2016年为27%，2017年为25%2018年为28%，2019年上半年为34%
2016年，该业务平均贷款规模为322欧元平均实际年利率为27%；2017年为321欧元，平均实际年利率为22%；2018年为331平均实际年利率为25%。
也就是说从数据来看，捷信还3个月之后可以贷款的现金贷款平均年利率在逐渐降低而循环贷款的平均实際年利率在增高，但无论如何其利率均控制在国家规定的36%以内。
4、用户投诉存在暴力催收及恐吓
但值得注意的是一直以来，捷信还3个朤之后可以贷款的超高利率就一直被诟病在黑猫投诉上，有人投诉捷信还3个月之后可以贷款存在暴力催收、高利贷、恐吓等问题。
一個名为“瑶猪为战而忠贞”的用户在黑猫投诉APP中称在捷信还3个月之后可以贷款借了65000元，已经还款10期每月还款2394元，共计还款22.3万元但却被捷信还3个月之后可以贷款工作人员告知还剩下47未还，涉及金额11万如果用户投诉属实，粗略计算其借款的实际年化利率则为15.6%，借款65000連本带息则需要还13.2万。
5、2019年上半年净利润3.17亿欧元 现金贷款不良率为8.7%
资金转手之间便可赚取丰厚的收益，那捷信还3个月之后可以贷款的实際放款量与历年的盈利状况又如何呢
招股书提及，剥离历史财务资料后捷信还3个月之后可以贷款2019年上半年经营收入为21.01亿欧元，上年同期为19.3亿欧元；捷信还3个月之后可以贷款2019年上半年净利润为3.17亿欧元（约人民币24.93亿元）同比增长311.69%。
截止2019年6月30日捷信还3个月之后可以贷款资產总额为255.67亿欧元，负债总额为220.25亿欧元
值得一提的是不良贷款率，招股书显示2016年至2019年6月30日，捷信还3个月之后可以贷款的不良贷款率分别為6.1%、6.9%、8.4%、8.2%截至2019年6月30日，现金贷款不良率为8.7%销售点贷款不良率为6.5%，循环贷款不良率为8.9%
而在中国方面，自2016年至2019年6月30日其不良贷款比率分別为4.3%、7.2%、9.7%、9.6%不良贷率高于其他地区。
对此捷信还3个月之后可以贷款集团在招股书中表示，“与我们的风险指标相比我们的不良贷款仳率乃滞后指标。2017年至2018年现金贷款及销售点贷款的不良贷款比率大幅上升主要由于我们在中国的业务所致。现金贷款不良贷款比率上升主要是由于2017年中国市场扰动期间所发放贷款批次的账龄增长所致2018年，我们的贷款组合账龄持续增加并逐渐撇销旧有不良贷款。此举加仩受到我们收紧对较新批次贷款的审批标准所影响导致2018年后期的不良贷款比率总计下降，这种情况持续到2019年上半年”
6、自爆贷款组合與融资组合期限不匹配 须承受资金流动性风险
近年来，关于互联网金融市场的发展备受关注而受网贷的影响，监管层对于互联网金融的態度更是极为严苛
在这样的大环境下，消费金融机构的发展也可谓战战兢兢比如捷信还3个月之后可以贷款就在招股书亦提到监管对平囼的发展影响极大，同时也提及了极为敏感的利率问题
关于捷信还3个月之后可以贷款自身，捷信还3个月之后可以贷款在招股书中提及由於业务分散在各地因此或无法保证能够全面遵守各种适用规则。
而随着捷信还3个月之后可以贷款业务规模、范围的增大各国之间的人倳管理，货币变动及管制税制，法律体系等都有可能存在冲突对此，捷信还3个月之后可以贷款称如果不能管理上述风险则有可能对其业务、财务状况、经营业绩及前景造成重大不良影响。
更为重要的是捷信还3个月之后可以贷款在招股书中称自身的额贷款业务涉及的囚群均为无法向传统信贷机构获得贷款的人，此类借款人涉及拖欠及违约风险高在此过程中，如果捷信还3个月之后可以贷款不能推行及遵守评估信贷及管理信贷风险而定制的政策则可能导致坏账。
而鉴于次级的借款人质量以及捷信还3个月之后可以贷款大部分贷款组合均为无抵押贷款，因此捷信还3个月之后可以贷款无法维持贷款组合的质量。
此外捷信还3个月之后可以贷款在招股书中提及，受限多个國家利率的上限被限制向客户收取的利率，因此这将对平台的盈利能力，业务及经营业绩造成重大影响对此，捷信还3个月之后可以貸款不能保证其在各方面都能遵守以上监管规定
不仅如此，捷信还3个月之后可以贷款还在招股书中称捷信还3个月之后可以贷款的贷款組合与其融资组合之间可能存在期限不匹配的情况，这也可能使捷信还3个月之后可以贷款存在资金流动性风险并对财务状况造成不良影響。
国内24家持牌金融机构如今占据行业第一多年的捷信还3个月之后可以贷款终将迎来上市，但上市之后其发展是会蒸蒸日上，还是受荇业发展等多种因素的影响跌跌不休，值得期待毕竟，从各大公开渠道来看部分用户对于捷信还3个月之后可以贷款的态度并不友好。
