银行政策一般是指商业银行贷款政策指商业银行为实现其经营目标而制定的指导贷款业务的各项方针和措施的总称，也是商业银行为贯彻安全性、流动性、盈利性三项原则的具体方针与措施商业银行制定贷款政策的目的，首先是为了保证其业务经营活动的协调一致贷款政策是指导每一项贷款决策的總原则。理想的贷款政策可以支持银行作出正确的贷款决策对银行的经营作出贡献;其次，是为了保证银行贷款的质量正确的信贷政策能够使银行的信贷管理保持理想的水平，避免风险过大并能够恰当地选择业务机会。

如果觉得以上精确计算过于麻烦可直接使用经验公式预估：

预估年化利率=分期年手续费率*2

　　预估年化利率=2*a%*12=2*A%，a%为每期手续费率A%为年手续费

　　比如某万用金，１年分期手续费率9.57%预估年利率约9.57*2=19%，与实际18.64%的误差可以接受分期的期数越多，这个预估越准确

看到这里，本题的解答已经完成了

想知道提湔还款有手续费，民间借贷砍头息有位款的汽车分期的实际利率怎么计算么？

计算分期利率的时候要善用两个Excel函数。

　　每期还款=分期金额+每期手续费==8933.33。

　　Pmt=-8333.33（注意这里是负数因为是偿还的金额）

　　年化利率可直接用月利率*12=13%，

　　也可准确使用(1+X)^12-1=Y计算复利

在本例中，fv,type,guess使用默认值什么场景下需要用到这三个参数呢？

以万用金为例：借款12W分24期，每期手续费0.6%提前还款需要支付3%违约金

假设我使用12期之后，提前还款：

细心的朋友会发现在12,13期左右提前偿还，会得到最低嘚年化利率

前边我们提到的都是金额相同的分期计算那么针对每期金额不一样的情况，我們怎么计算年化利率呢答案是IRR函数。

　　我先借100000一个月之后还8933.33，连续12个月

　　如图红框部分，计算出月利益为1.09%年利率的计算不再累述。

同样用上边的提前还款3%的手续费举例：

　　借120000前11个月还5720，最后一个月还

　　通过IRR函数得到月利率为0.927%与RATE函數计算的一致。

我们再来举个例子民间借贷，借10W砍头息20%，到手8W6个月分期还：

再举个例子某行汽车分期。借24W两年，其中12W分24期还款剩余12W最后一期归还，手续费8%第一个月一次性收取如图：

高票答案的计算方式，依托的是利率每期动态变化（根据手续费计算利率）每期还款本金不变。

而我们在计算年化利率的时候是假定年利率恒定的（这是年化利率的意义所在），每期还款之后剩余的本金是根据年华利率来确定的

只是这种误差尚且在可以接受的范围内，就不用太较真了

汽车已经普遍存在于我们的家庭當中贷款买车已不是什么新鲜的事情，超前消费享受当下通过贷款购买汽车，只需要按月还款即可那么汽车分期付款计算利息要多尐钱，如何计算