卷首语 时间是开拓者前行的刻喥，也是奋斗 大道至简实干为要。这一年农行人 者筑梦的见证。时间在汗水和收获中 充分健全社会责任管理体系，认真履行 匆匆流逝也在憧憬和希望中姗姗走来。 政治、经济、社会、环境责任始终坚 持拓宽广度、增加深度、强化力度，进 2018年是改革开放40周年，也昰农 一步提升社会好评度和认可度坚定不 行改革发展向纵深推进之年，更是农行 移做美丽中国的“耕耘者”和中国梦的 全面贯彻落实十⑨大精神开局之年站 “助推者”。 在新的起点上农行人高举中国特色社 会主义伟大旗帜，坚决贯彻习近平新时 自强不息华章日新。這一年农行人 代中国特色社会主义思想，全力开创新 回归初心尽心尽力，把农行改革发展 时代农行改革发展新局面 的尺寸之功，凝結为广大客户和广大员 工的获得感、幸福感责任绩效的福利 时光不负，梦想可期这一年，农行人 溢满普惠金融、边疆金融、民生金融、 秉持“责任为先、兼善天下、勇于担当、 绿色金融责任绩效的笔迹写满中国人 造福社会”的责任理念，把握大势、引 民“丰衣足食”“幸福和谐”的成绩单 领潮流，不懈奔跑、执着奋进用智慧 和毅力谱写了服务“三农”的动人旋律， “乘风好去长空万里，直下看屾河” 用汗水和拼搏描绘了推动实体经济高质 路还在继续，梦还在期许农行事业是 量发展的绚丽色彩，用付出和担当递交 一场接力跑不仅要一棒接着一棒跑， 了支持打赢三大攻坚战的详实答卷 还要一年接着一年跑，每一年都要为下 一年跑出一个更好的成绩每一个農行 时光不老，岁月葱翠这一年，农行人 人都是星光亦是银河；是磐石，亦是 坚守“做一家负责任有担当的银行”的 山川看！所有嘚光芒都奔涌而上。听！ 责任目标进一步提升社会责任形象， 天地之间正鸣奏交响簇新的理想无远 持续打造社会责任文化，将社会责任融 弗届约定的未来海阔天长！ 塑成榜样，飘扬成旗帜锤炼成文化， 成为调动和激发干事创业的动力源泉 成为引领和支撑改革发展嘚价值灵魂。 目录 …矢肆建… 董事长致辞 2 志 设 责任聚焦：绿色债券助力绿色产业 89 专题：与改革开放同行 6 不 美 大力发展绿色金融 90 走进农行 12 移 麗 着重践行绿色运营 98 责任地图 中 积极投身绿色活动 101 24 国 …同壹助… …精伍提… 责任聚焦：推出金融扶贫十大模式 责任聚焦：网点转型为服務“提速” 舟 力 27 诚 升 103 共 脱 强化政策机制保障 28 所 服 追求优质服务 104 济 贫 突出深贫地区扶贫 29 至 务 保护消费者权益 112 ， 攻 瞄准定点扶贫靶心 33 品 坚 播撒精准扶贫春种 36 质 …使贰服… …同陆携… 责任聚焦：服务乡村振兴七大行动 43 责任聚焦：关爱劳模暖人心 命 务 心 手 117 不 乡 重点做好制度设计 44 协 員 全面保障员工权益 118 渝 村 助推农业转型升级 45 力 工 多通道助员工成长 120 ， 振 支持农村美丽繁荣 52 幸 多方式暖员工生活 125 兴 帮助农民增收致富 56 福 共享现代金融服务 58 …心叁支… …责柒推… 责任聚焦：送上“及时雨”解民企融资“渴” 131 系 持 61 任 动 责任聚焦：用心让盲人观世界 民 实 服务国家戰略落地 62 担 社 传播金融知识 132 生 体 助力新兴产业发展 72 当 会 成就美好生活 135 ， 经 聚焦民生添彩生活 78 和 济 深入推进普惠金融 83 谐 责任荣誉 140 责任承诺 142 附录 143 董事长致辞 四季更替，日月如梭时间回荡着历史之音，时间也镌刻着前进足迹2018年，是改革开 放40周年也是农业银行改革发展纵深嶊进的一年。全行上下以习近平新时代中国特色社 会主义思想为指导深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，全面落实中央經 济工作会议、中央农村工作会议、全国扶贫开发工作会议部署全面落实各项监管要求， 深入实施治行兴行“六维方略”着力服务实體经济和民营企业发展，助力打赢三大攻坚战 深入推进内部体制机制改革，各项事业取得新的成就 快马鞭催深度融合践行党建引领 在罙化选人用人改革中，坚持党管干部与 董事会依法选择相结合培养和造就一支 行棋观大势，落子谋全局2018年，农业 对党忠诚、勇于创新、经营有方、清正廉 银行在以习近平同志为核心的党中央坚强 洁的党员干部队伍 领导下，全面贯彻新时代党的建设总要求 不忘初心，牢记使命增强“四个意识”， 众志成城高标准打好防范风险攻坚战 坚定“四个自信”做到“两个维护”，坚持 以党的政治建设为统领推动全面从严治 行之力则知愈进，知之深则行愈达三大 党、从严治行向纵深推进。牢牢把握习近 攻坚战中排在首位的是防范化解重大風险 平新时代中国特色社会主义思想精神实质 打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防 和深刻内涵坚决把这一重要思想贯彻到 控金融風险。我们时刻绷紧风险管理这根 农业银行改革发展全过程 弦，按照中央要求持续完善全面风险管 理体系，坚持信贷质量立行把握資金流向， 农业银行是党领导下的中管金融机构有 做到风险防控焦点不散、靶心不变，持之 2.78万个党组织、24.9万名党员这个基 以恒抓好各項工作落实。 本的政治站位和行情决定了农业银行在深 化改革中必须始终坚持和加强党的领导 我们认真落实新发展理念，服务供给侧结 構性改革,着力推进“三去一降一补” 中国农业银行党委书记、董事长 我们始终坚持两个“一以贯之”要求，始 引导资金流向实体经济鋶向祖国最需要 终把坚持党的领导同建立现代企业制度统 的行业和薄弱领域。大力支持“一带一路” 一起来在深化中国特色现代银行制喥改 建设、京津冀协同发展、长江经济带、雄 革中，突出党组织在公司治理结构中的重 安新区、粤港澳大湾区建设等国家级战略 大作用鈈断完善“双向进入、交叉任职” 性决策部署，矢志不渝支持经济转型升级 的领导体制明确各治理主体职责边界，形 和新旧动能转换防止资金脱离实体经济 成各司其职、各负其责、协调运转、有效 空转,促进社会经济稳定、健康发展。 制衡的治理机制 2 中国农业银行 2018社会責任报告 3 我们注重“四箭齐发”，严格控制案件风险 我们义不容辞地服务好精准脱贫攻坚战， 不负重托金融支持乡村振兴战略 我们以真招实招支持民营企业健康发展 一支是基础管理和基层管理，着重加强制 聚焦精准扶贫、深度贫困地区扶贫和定点 新设立近800家普惠金融专營机构我们 度防控和人员盯防，夯实案防基础；一支 扶贫持续加大信贷、人力、财务和捐赠 党的十九大提出，实施乡村振兴战略加 充分保障信贷资源投入，出台《关于加大 是“三线一网格”管理模式构建党建线、 资源倾斜力度，创新推广金融扶贫有效模 快推进农业農村现代化作为“三农”金 力度支持民营企业健康发展的意见》，围 纪检线、运营线和员工行为网格化管理从 式，做到扶贫与扶志、扶智相结合履行 融服务的国家队和主力军，服务好乡村振 绕八个方面提出二十二条针对性措施 源头上消除案件隐患；一支是科技力量，运 社会责任与推动商业可持续相衔接 兴是我们义不容辞的政治责任。 用大数据等技术提升案防的精准性、前瞻 我们在支持政策上对各种所有制一视同仁、 性和全面性；一支是“双线管理”责任，强 戮力同心高水平打好污染防治攻坚战 我们出台《关于全面做好乡村振兴金融服 平等对待；我们充分发挥资金大行优势加 化各部门风险合规条线管理职责。 务的意见》紧紧围绕实施乡村振兴战略 大民营企业債券承销和投资力度，帮助民 污染防治攻坚战关乎民生福祉关乎国家 重点任务，认真落实“质量兴农、绿色兴农” 营企业拓宽融资渠道；我们借力科技加快 通过“四支利箭”风险识别和风险控制 未来。我们注重运用自身资源、加大力度 要求及时出台服务乡村振兴“七夶行动 服务模式创新，已建立包括130余项产品、 的有效性大幅提升以自身的稳健发展促 推进生态文明建设、解决生态环境问题， 方案”提出了重点实施金融服务农村产 线上线下相结合、多层次广覆盖的小微特 进了经济高质量发展。 助力打好污染防治攻坚战推动我国生态 業融合、农村产权制度改革、国家粮食安 色产品体系。 文明建设迈上新台阶 全战略、脱贫攻坚、美丽宜居乡村建设、 响鼓重锤高要求打恏精准脱贫攻坚战 县域幸福产业、“三农”和县域绿色发展 我们增设支持民营企业考核指标，实行“一 我们以敢想、敢干、敢为天下先的創新精 等“七大行动”计划完善了相关信贷政策， 把手”总负责制按照监管部门要求，充 天道酬勤日新月异。党的十九大把脱贫 神着力打造国内先进、国际一流的绿色 确保乡村振兴每个重点领域都有产品对接、 分调动和保护分支行服务民营企业的积极 攻坚作为全面建成小康社会必须打好的三 金融服务体系。我们进一步巩固绿色金融 有服务方案和政策保障 性，增强正向激励 大攻坚战之一，我们始終把助力脱贫攻坚 领域的领先优势严守绿色信贷标准，积 作为重大政治责任坚定不移站在金融扶 极创新覆盖全产业链的绿色金融解决方案， 我们持续深化“三农”金融服务改革完 我们积极构建消费金融服务体系，突出做 贫前沿当好金融扶贫的国家队、主力军， 努力紦绿色金融打造成农业银行的新名片 善事业部管理体制和“六单管理”运行机 好居民信息、健康、医疗、养老、文化、 为打赢脱贫攻坚戰贡献力量。 努力建设国际一流的绿色银行 制，推进互联网金融服务“三农”“一号 旅游、教育等消费升级金融服务创新推 工程”，淛定一整套与互联网金融相适应 广“网捷贷”等互联网金融产品将金融 我们构建“总行统筹、省市分行推进、县 我们围绕国家打好大气、水、土壤污染防 的政策制度体系，打造互联网金融服务“三 服务深入到居民生活和消费场景中 支行抓落实”的工作机制；我们始终聚焦 治“三大”战役，充分发挥信贷的引领和 农”运营平台在服务“三农”过程中迈 精准、定向发力，建立“银行让利、企业 过滤作用莋好“加减法”；围绕“农田 出了新的步伐。 栉风沐雨方得春华秋实。2019年是农 带动、贫困户受益”的利益联结机制；我 水 利、绿 色农 業、美丽乡村、绿 色城镇”四 业银行恢复成立40周年，我们将高举习 们始终把产业发展作为稳定脱贫的根本之 大主题突出做好绿色“三农”金融服务； 鱼水深情与民企共谱改革华章 近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗 策，以特色产业链条上的骨干企业为抓手 加大对客戶绿色消费的支持力度，为客户 帜以舍我其谁的担当、敢为人先的创举、 实现“支持一个产业、繁荣一片区域、带 购买新能源汽车、绿銫认证住宅等绿色消 民营经济在改革开放中披荆斩棘，已成为 愚公移山的实干坚持“服务有效、风险 富一方百姓”；我们始终动员和凝聚全社 费提供更加便捷、更低成本的金融服务； 中国经济高质量发展的重要驱动力，民营 可控、商业可持续”的商业银行管理思路 会力量广泛参与扶贫开发，与各级政府部 深化与环境交易所合作探索与个人碳信 经济的发展离不开金融支持。我们将服务 办好“优服务、防風险、抓改革、谋创新、 门合作创新的“政府增信+银政共管”扶 用建立挂钩机制 实体经济融入发展使命，不断强化小微企 补短板、促转型”6件大事砥砺奋进， 贫模式既有效解决了贫困人口贷款问题， 业、民营企业等薄弱领域金融服务为经 以优异成绩向新中国70华诞献禮。 又从整体上降低了信贷风险和经营成本 济发展提供有力支撑。 4 中国农业银行 2018社会责任报告 5 与改革开放同行 天下之难事,必作于易；天丅之大事,必作于细本行作为一家大型国有控股金 融企业，改革开放四十年来与国家风雨同路，与时代命运与共一直做改革前 行路上嘚“逐梦人”与“实践者”，在为中国经济巨轮提供源源动力的同时实 现了自身的高速发展与改革创新。 2007年进行股份制改革，进一步增强 提出“六维方略”指明新时代发展航向。 1979年3月农业银行恢复 先后实施“一分”（与农业发展银 服务“三农”实力。 提出“推进数芓化转型再造一个农业银行”目标 成立，承担起发展农村金融事 行分设）、“一脱”（与农村信用社 2009年1月成立中国农业银行股份有 业、支持农村商品经济的重任。 脱钩）、“一剥”（向长城资产管理 首创“三农金融事业部制”+“普惠金融事业部制” 公司划转不良资产），实现专业银行 限公司构建“三会一层”公司治理架构。 加大科技、人才、审计、风险、直营机构、省会 向商业银行的转变 2010年7月，唍成“A+H”股上市大 城市行等领域改革。 型国有商业银行股份制改革圆满收官 90 改 年农业银行存贷款表 年农业银行资产表 年农业银行利润表 年农业银行营业收入表 10 83 10 中国农业银行 2018社会责任报告 7 峥嵘岁月四十载 耕耘华夏铸繁盛 时代大潮滚滚向前，历史脚步永不停歇新时代的航 の作，也是中国银行业改革的又一重要成果农业银 线图上，路标鲜明清晰党的十九大把习近平新时代 行从此实现了从国有控股商业银荇到大型公众持股银 中国特色社会主义思想确立为全党行动指南，描绘了 行的历史性跨越站在了改革发展的全新起点。 决胜全面建成小康社会、全面建成社会主义现代化强 国的宏伟蓝图 农业银行，因农而生因农而兴，因农而强从统一管 理支农资金，集中办理农村信貸到发展农村金融事业； 新思想引领新时代，新使命开启新征程作为一家大 从支持农村发展商品生产，帮助农民增收到服务乡 型国囿商业银行，农业银行始终与中国改革开放的进 镇企业活跃农村经济；从推进三农金融事业部改革， 程相伴而行自1951年成立以来，历经“四起三落” 服务大“三农”、新“三农”、特色“三农”，到运 从巩固乡镇、拓展城市到“一分一脱一剥”；从专 用互联网服务“彡农”。40年来农业银行服务“三农” 业银行、商业银行到股改上市；从铁账、铁款、铁算盘， 一以贯之矢志不渝。早在2008年农业银行僦成立 到超级柜台、智能机器人；从存贷汇等传统基础业务， 了三农金融事业部着力发展“三农”业务。 目前已在全部一级分行、二級分行设立了普惠金融 农业银行结合各地实情创新思路、分类施策，为他们“量 到综合化、国际化经营；从存单、存折、金穗卡到“刷 事業部在二级分行和支行设立799家普惠金融专营 身打造”信贷计划和金融扶贫工作方案，“输血”更“造 脸取款”从单一信用风险管理，箌“三线一网格” 2016年底以专注于企业高层管理人员培训而扬名世 机构。 血”扶贫先扶志。“双联贷”“光伏贷”“精准扶贫贷”“林 囷全面风险管理深化改革创新始终是农业银行一步 界的瑞士洛桑国际管理学院，专程派出专家团来华 果贷”“油茶贷”“甜蜜贷”“辣农贷”“茶农贷”…… 步发展壮大的基因密码。 考察农业银行普惠金融的做法将其作为破解“大型 40年砥砺奋进，40年春华秋实不让一個人掉队，是 一个个异彩纷呈、成效卓著的信贷产品相继在中华大 商业银行有效服务‘三农’”的典型案例搬上课堂 中国共产党人对世囚的承诺，是决胜全面小康的关键一 地上开花结果、惠泽民生这是农行人对这片土地深 改革，永远是坚定者的誓言、奋进者的事业、搏擊者 这是中国制度优势、体制特色在金融行业的生动实践 招。做好金融扶贫工作是农业银行的职责所在，也 沉的爱这是农行人对贫困群众深厚的情。 的舞台2010年，农业银行以221亿美元的融资规模 2017年7月又在总行成立普惠金融事业部，构建了 是重点和难点所在作为国务院扶贫开发领导小组唯 分别在沪、港两地挂牌上市，成为当时全球融资规模 具有农业银行特色的、城乡全覆盖的“三农金融事业 一一家商業银行成员单位做好金融扶贫工作，是农 40年物换星移40年日新月异。 从新的起点扬帆起 最大的IPO这是四大国有商业银行股份制改革的收官 部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系。 业银行的政治责任针对全国832个国家级扶贫重点县， 航开拓进取，农业银行书写絀无愧于新时代的篇章 乡村振兴，是国家作出的重大战略决策为农业银行 带来了发展的新机遇。农业银行及时出台了服务乡村 振兴“七大行动方案”提出了重点实施金融服务农 村产业融合、农村产权制度改革、国家粮食安全战略、 脱贫攻坚、美丽宜居乡村建设、县域圉福产业、“三农” 和县域绿色发展等“七大行动”计划，完善了相关信 贷政策为这一战略贡献出农业银行的智慧和力量。 时代巨轮劈波斩浪奋勇前进；农业银行一路披荆斩棘， 勇往直前作为一家国有大型商业银行，农业银行坚 持用金融力量探索应对气候变化路径從机制、产品 和能力等三个方面建立国内领先、国际一流的绿色金 融体系，致力于打造绿色金融领军银行2015年10月， 农业银行绿色债券在伦敦证券交易所成功上市这是 中资金融机构发行的首单绿色债券，也是亚洲发行体 发行的首单人民币绿色债券2016年2月，由伦敦证 8 中国农业銀行 2018社会责任报告 9 户提供综合金融服务彰显了国有大行的责任担当。 区块链、云计算等前沿技术并立足“刷脸取款”等产品， 推出了若干重大改革方案涉及总行组织架构、总行 百业兴则金融兴。作为国家金融政策的重要实施主体 创新性地提出了跨账户、跨行、跨国应ゑ取款为灾 直接经营部门、综合化子公司、省会城市行、人才发展、 之一，农业银行认真研究民营企业发展“痛点”和需求 后重建提供了更加全球化、便捷化的金融解决方案。 绩效考评、薪酬分配、审计与内控合规机制改革等方 开出一副副“药方”：不仅发行了首单民營企业债券 方面面并运用“规划图”和“施工图”，建立改革 融资支持工具产品还出台了《关于加大力度支持民 耕耘迎来收获，时代湔进列车的每一次提速都意味着 台账，明确任务、细化要求促进了各项改革落地生根， 营企业健康发展的意见》在加大对民营企业信贷投入、 农业银行的逐渐成长壮大。截至2018年9月底农业 激发了全行经营活力。 深化产业链金融合作、拓宽融资渠道、助力企业纾困 银行個人存款余额突破10万亿元在全球商业银行中 等方面提出22条举措，为民营企业提供更加全面、细致、 名列前茅2018年11月6日，农业银行信用卡累计发 群雄逐鹿机遇和挑战并存。农业银行坚持从“形” 周到的金融服务 卡量突破1亿张，成为国内第五家信用卡发卡量超1亿 与“势”嘚统一中坚定信心；从“危”与“机”的转 张的商业银行截至2018年底，农业银行总资产、存款、 换中赢得主动；从“变”与“守”的重构Φ深化改革； 山再高往上攀，总能登顶；路再长走下去，定能到达 贷款规模分别达22.6万亿元、17.3万亿元和11.9万亿 从“稳”与“进”的把握Φ攻坚克难。牢牢把握战略 面对百年未有之大变局农业银行认真落实新发展理 元，ROA、ROE保持同业领先水平从2014年起，农 主动权努力实现高质量发展，努力把党中央、国务 念服务供给侧结构性改革，大力支持“一带一路”建设、 业银行连续四年被金融稳定理事会纳入全球系统重要性 院的决策部署落到实处在日新月异、快速变革的新 京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区、粤港澳大 银行名单。2018年在全浗银行1000强排行榜上位居 时代，农行人将秉持“服务有效、风险可控、商业可 湾区建设等国家级战略性决策部署矢志不渝支持经 第4，在世堺500强排行榜上名列第40位2019年1 持续”的商业银行经营管理思路，办好“优服务、防 济转型升级和新旧动能转换促进社会经济稳定、健 月22日，英国品牌价值研究机构BrandFinance通过 风险、抓改革、谋创新、补短板、促转型”六件大事 券交易所和气候债券倡议组织联合主办的“绿色债券 康发展。 英国《银行家》杂志发布了2019年“全球银行品牌价 抓好26项重点工作 先锋颁奖礼”在伦敦证券交易所举行，农业银行荣获“中 值500强”榜单农业银行由2018年的第六位上升三 国首只绿色债券奖”，成为唯一一家获奖的中资商业 新时代是干出来的新征程是走出来的。奋斗鈈是空 位名列第三品牌价值较上年增长了47%。 四十载惊涛拍岸九万里风鹏正举。当前中国经济发 银行。 洞的口号而是实实在在的行動。2018年3月19日 展已进入新常态，国内外经济金融形势依然复杂多变 农业银行河北雄安分行揭牌仪式在容城县举行。这是 打铁还需自身硬绣花要得手绵巧。在改革的路上农 农业银行将在党中央、国务院的坚强领导下，锐意进取、 新时代是奋斗者的时代幸福是奋斗出来嘚。奋斗的足 四大国有银行获准筹建河北雄安分行后首家在雄安 业银行不断“瘦身健体”“轻装上阵”。在准确研判 改革创新以“六維方略”治行兴行新体系为蓝图，团 迹无不镌刻着坚定不移的理想信念，彰显着对党的 新区正式挂牌营业的分行级银行机构随后，通過总 内外部经济形势、深刻把握银行业发展规律的基础上 结和带领全行47万余名干部员工，凝心聚力、劈波斩浪 金融事业的绝对忠诚。噺一届行党委成立以来坚决 分行联动营销，农业银行河北分行和雄安分行联合向 驾驭农业银行这艘巨轮驶向更加灿烂辉煌的明天！ 贯彻落实以习近平同志为核心的党中央治国理政新理 中石化集团“鄂尔多斯―安平―沧州”天然气管道项目 念、新思想、新战略围绕农业银荇“由谁领导、为 发放贷款5亿元，实现雄安分行成立以来首笔贷款投放 谁服务”“从哪里来、往何处去”等根本问题，努力 探索业务经營与党的建设、现代商业银行经营规律与 明者因时而变知者随事而制。农业银行着力释放金 农业银行实际有机结合的发展道路逐步形荿了一套 融科技创新能量，培育推进高质量发展的内生动力 治行兴行的“六维方略”。即坚持党的领导、加强各 不断促进全要素生产率提升目前，全行核心业务系 级行班子建设“一个中心”;筑牢业务工作和党建工作 统日均交易量达5.3亿笔峰值交易量达6.6亿笔，电 “两根支柱”;坚守服务“三农”、做强县域,突出重点、 子渠道金融性交易占比98%在新浪财经主办的“2018 做优城市,集团合成、做高回报“三大定位”;强囮风 中国银行业发展论坛暨第六届银行综合评选颁奖典礼” 险管理、人才队伍、科技系统、公司治理“四大支撑”; 上，农业银行智能掌银茬20余家银行同类产品中脱颖 增强服务实体经济、案防风控、价值创造、市场竞争 而出勇夺“年度最受欢迎手机银行”大奖，受到业 和稳健行远“五大能力”;推进经营理念、组织结构、 界和媒体的广泛关注 盈利方式、业务流程、动力机制和商业模式“六大转型”。 为农业銀行深化改革和持续健康发展描绘了新蓝图、 2018年 美国西部时间10月29日20点， 在旧金山 指引了新方向 举行的首届国际“CallforCode”(代码行动)大赛颁 奖典礼上，由农业银行提交的“GreenCoder-UAN” 旗帜就是方向信念就是力量。金融作为实体经济的 作品在全球156个国家、10万余名研发人员和2,500 血脉，改革開放40年来农业银行以服务国家战略、 余个作品中脱颖而出，跻身赛事五强在国际舞台上展 服务实体经济为己任，为超过400万小微企业法囚客 现了大行担当和金融科技创新水平该作品运用AI、 10 中国农业银行 2018社会责任报告 11 走进农行 公司战略 公司治理 公司治理架构 本行制定了完整的发展战略规 本行致力于推进公司治理现代化建设， 划2016年，制定印 发《中 战略目标 持续优化公司治理架构、机制和制度 国农业银行姩改革 不断夯实抵御风险、提高回报、实现可 发展规划》。2018年本行结 建设成为一家“经营 持续发展的治理基础 合内外部新形势对战略规劃进 特色明显、服务高效 行中期修订，明确“十三五” 便捷、功能齐全协同、 根据境内外最新监管规定完成公司章 时期本行改革发展的指导思想 价值创造能力突出的 程等公司治理文件修订工作。依法合规 和主要目标指明工作方向、 国际一流商业银 完成定期报告和临时公告的编制和披 重点和着力点。 行集团” 露强化自愿性信息披露，不断提升信 息披露透明度和有效性持续完善信息 披露制度体系，动态優化信息披露操作 《 规程不断提升信息披露工作的制度化、 中 标准化和规范化水平。2018年本行在 国 强化经营理念 上海证券交易所和香港聯合交易所共披 农 着力推动从“以自我为中心”向“以客户为中心”转型， 露320余项信息披露文件 业 从“单一信用中介服务商”向“全面金融服务商”转型， 银 行 从“重资本型业务”向“轻资本型业务”转型 本行以合法合规为前提遵循各治理主 体独立运作、有效制衡、相互合作、协 突出战略定位 调运转的原则，不断优化董事会科学决 进一步突出“服务‘三农’、做强县域突出重点、做 策、高级管理层高效执行和监事会严格 优城市，集团合成、做高汇报”三大经营定位 监督的运行机制截至2018年底，本 年 行董事会共有董事11名其中，执行 改 加快经营转型步伐 董事2名非执行董事4名，独立非执 革 加快业务结构调整创新产品和服务模式，切实做 发 行董事5名；监事会共有监事8名其 展 好实体经济重点领域和薄弱环节的金融服务。加快 中股东代表监事2名，职工代表监事 规 bank4.0转型和金融科技布局实现金融服务从“無 划 3名，外部监事3名；共有高级管理人 （ 处不在”向“无时不在”转变 员4名 中 期 加强风险管理 修 持续完善全面风险管理体系，守牢不发苼系统性金 订 ） 融风险底线 》 完善公司治理 强化内控合规管理和审计监督加强人才队伍建设， 深植新型企业文化探索建立具有农行特銫的现代公 司治理体系 12 中国农业银行 2018社会责任报告 13 审慎经营 风险管控 健 控 全 制 修订《农业银行内部控制基本规定》 本行秉持“风险为本、 內 体 本行按照全面覆盖、全程管理、 部 系 修订《内部控制评价办法》《内部控制缺陷认定办法》 审慎经营”的理念，持续 全员参与原则將风险偏好、 截至2018年底， 加强各层级内部控制的 加 推动合规制度建设与执行 政策制度、组织架构、工具模 体系建设力争将风险 强 强 型、數据系统和风险文化等要 本行不良贷款率 拨备覆盖率 内 化 管 将子公司纳入全行内部控制评价方案 1.59%， 252.18% 因素置于可控范围，始 部 子 理 素有机結合及时识别、计量、 控 公 要 修订内部交易管理办法 终将风险防范放置首位。 制 司 求 印发《关于做好综合化经营子公司内控合规管理的建议函》 监测、控制、报告业务经营中 比2017年下降0.22个 保持较强的风险抵补和 管 印发《关于做好综合化经营子公司操作风险管理的建议函》 的各类风险确保全行风险管 理 理从决策、执行到监督层面有 百分点 损失吸收能力 保 经 开展8方面内容整治，形成128个整治要点 效开展 障 营 坚歭“五个统一”整治原则，整治工作流程化标准化 业 发 务 展 持续推进针对性差异化授权 修订《整改工作管理办法》 合规经营政策及措施优囮改进 理财与同业业务风险管理 风险管理政策制度 信用风险管理 加强法治合规 健全集团法律 加大法律支持 制定《中国农业银行个人理财 制萣《中国农业银行大额风险 文化建设 风险管理体系 服务力度 业务风险管理办法》修订《中 暴露计量和管理办法》，修订 国农业银行金融哃业业务风险 《中国农业银行外资金融机构 组织开展宪法学习贯彻活动启 制定《法律顾问工作管理办法》、 完成LAMS法律审查模块优化 管理辦法》 授信管理办法》《中国农业银 动员工法律知识竞赛活动，深化 起草《法律风险管理办法》 升级 行资金交易和投资业务授信管 利用《領导人员学法用法读本》 将法律风险管理纳入全面风险管 组织开展全行合同管理后评价 理办法》《中国农业银行商业 研究董事会和管理层匼规基调 理体系 调研 全面风险管理体系 汇票银行承兑业务管理办法》 形成纲领性文件 修订并发布《律师聘用管理办法》 常态化开展知识產权风险监测 《中国农业银行商业汇票贴现 启动《员工行为守则》修订工作， 下发《关于做好综合化经营子公 评估 制定《中国农业银行高級管理 业务管理办法》 组织开展条线行为细则制定工作 司法律风险管理的建议函》 层风险管理与内部控制委员会 工作规则》 操作风险管理 提升诉讼管理 切实加强合规 提高境外机构 工作水平 风险管理 合规管理水平 市场风险管理 修订《中国农业银行操作风险 管理政策》《中国农業银行操 修订《中国农业银行交易账户 作风险评估管理办法》《中国 下发《关于诉讼管理服务清收维 推动“一道防线”落实风险合 深入推進监管要求落地实施 和银行账户划分管理办法》《中 农业银行操作风险监测与报告 权工作的指导意见》 规责任 不断强化反洗钱合规管理 国農业银行风险价值计量管理 管理办法》和《中国农业银行 下发《关于进一步加强被诉案件 常态化开展案件风险排查 持续加强信息沟通报告與监测 办法》 业务连续性管理办法》 管理有关问题的通知》 稳步推进合规风险监测平台、 考评 内控数据 集 市、ICCS系统等信 持续加强合规团队建设 息系统建设 完善境外机构合规管理机制 14 中国农业银行 2018社会责任报告 15 风险管理组织架构 责任管理 本行进一步完善风险治理架构董事会風险管理委员会更名为风险管理/消费者权益保护委员会，整合设立高级管 理层风险管理与内部控制委员会 企业文化核心理念 使命 愿景 核惢价值观 面向“三农”服务城乡 建设国际一流商业银行集团 诚信立业稳健行远 回报股东 成就员工 核心价值观指导下的相关理念 经营理念 管悝理念 服务理念 以市场为导向 细节决定成败 客户至上始终如一 以客户为中心 合规创造价值 以效益为目标 责任成就事业 风险理念 人才理念 廉潔理念 违规就是风险 德才兼备以德为本 清正廉洁风清气正 安全就是效益 尚贤用能绩效为先 责任理念 责 作为一家面向“三农”的国有大型商 兼 除了为股东创造价值， 本 行致力做 任 业银行本行始终做国家宏观经济政 善 百姓的贴心银行，在支持经济转型、 为 策的执行者始终把垺务“三农”作 天 缩小城乡差距、改善民生、绿色环保、 先 下 为最大的社会责任，始终把为股东创 普惠金融、扶持弱势群体等方面持 造价徝作为履行社会责任的基石 续发力，义利共生 勇 造 于 本行自觉将履行社会责任放在国家 福 通过金融力量， 共圆中国梦 共筑 担 大局和經济大局中去谋划，在促进 社 当 会 小康梦是本行长期的责任追求。 社会全面进步各个方面担当责任 16 中国农业银行 2018社会责任报告 17 责任治悝 本行建立健全社会责任管理体系，持续落实《中国农业银行社会责任工作指引》《中 1.金融扶贫 3.服务农业 6.服务国家战略 国农业银行社会责任指标体系》《中国农业银行公益项目指引》等管理制度社会责 2.公益扶贫 4.服务农村 7.服务民生 任工作由总行企业文化部牵头，在总行各部門和分行设立专员负责社会责任日常工作。 5.服务农民 8.服务新兴产业发展 9.普惠金融 责任议题 本行开展实质性议题分析识别可持续发展议題。 通过多种方式收集议题： 遵照《中国农业银行社会 总行高管层提出建议 识别 排序 责任工作指引》从“对 向境内外分支机构征集 农行鈳持续发展重要性” 向外部利益相关方征集 和“对利益相关方重要性” 与社会责任相关标准对标 两个维度开展议题重要性 内外部专家分析 排序。 10.绿色金融 11.绿色经营 12.绿色公益 改进 审核 18.传播金融知识 13.保护客户权益 总结分析当年可持续发展议 董事会负责审核可持续发展议 19.成就美好苼活 14.提升服务品质 题落实情 况明确下一年议 题，调整和确定议题重要性排 题管理目标和实施 方 案持 序，同时借助第三方专业机构 15.保障員工权益 续提升可持续发展能力 力量，确保工作科学性 16.帮助员工成长 17.关怀关爱员工 18 中国农业银行 2018社会责任报告 19 利益相关方 政府 监管机構 股东和投资者 客户 员工 供应商与合作伙伴 公众与社区 环境 核心期望 核心期望 核心期望 核心期望 核心期望 核心期望 核心期望 核心期望 服务國家战略 依法合规运营 可持续投资回报 维护客户权益 保障合法权益 公平透明 开展金融普及 管控环境风险 服务“三农”发展 维护金融稳定 健铨公司治理 提升服务品质 促进成长发展 诚信履约 促进社区发展 发展绿色金融 支持实体经济 有效防范风险 保障股东权益 持续产品创新 提供人攵关怀 合作共赢 实施公益帮扶 推行绿色办公 发展民生金融 强化信息披露 实施普惠金融 依法足额纳税 带动社会就业 主要回应 主要回应 主要回應 主要回应 主要回应 主要回应 主要回应 主要回应 遵守法律法规 合规管理 实现稳健经营 加强消费者权益保护 遵守国家劳工法律法规 完善采购管理 开展多元化金融知识宣传 支持绿色产业 服务区域协调发展 接受监管考核 创造股东价值 全面提升服务能力 及国际惯例 创新合作模式 积极參与公益慈善 创新绿色金融产品 服务乡村振兴 开展全面风险管理 真实准确完整披露信息 加快产品创新 提供多元化培训 践行绿色运营 助力供給侧结构性改革 建设信息化银行 畅通职业发展通道 主动纳税 倡导工作与生活平衡 持续开展普惠金融 20 中国农业银行 2018社会责任报告 21 关键绩效 经濟绩效 社会绩效 指标 18 指标 18 总资产（亿元） 信息披露编报规则第9号-净 惠农通电子机具行政村覆盖占 资产收益率和每股收益率的计 各类税金5（億元） 75.1 74.4 74.2 算及披露》（2010年修订）的 904 677.23 838.32 比（%） 规定计算。 9.每股社会贡献值=基本每股 5.各类税金等于企业所得税（当 股东权益（亿元） 13,215.91 14,293.97 16,747.87 小微企业贷款餘额12（亿元） 12,035.78 13,638 14,252.92 收益+（各类税金+职工薪酬福 期）、营业税及附加、其他税 利+利息支出+对外捐赠金额） 金的合计数 股东分红6（亿元） /股本。 552.15 579.11 608.62 村镇银行贷款余额13（亿元） 14.02 15.73 15.03 10.农户贷款余额包含农牧民安 6.普通股股东分红情况（含税） 居工程一般贷 款、个人出国务 对外捐赠金额14（万元） 3,771.08 4,411.38 6,685.69 工贷款、 个 人地震灾区农民建 房贷款、 农民购建房贷款、 个 西部地区发放贷款总额15 人农用机械贷 款、农村个人生 21,582.67 24,081.43 26,407.13 产经营贷款、 农户小额貸 款、 （亿元） 个人其他涉农贷款、 个 人农业 贷款、个人其他生产经营贷款、 少数民族地区发放贷款16 农牧民安居工程扶贫贷款、 个 6,009.24 6,885.46 7,366.85 人扶贫貼息贷 款、个人一般扶 环境绩效 （亿元） 贫贷款和金穗快农贷余额。 11.惠农卡惠及农户数＝（按户 2018 保障性安居工程贷款余额 发卡数＋按人发鉲数）/4按 指标 3.27 1,415.8 2,001.2 每户4人折算按人发卡数。 （亿元） 电子渠道金融性交易笔数占总 12.根据《中国银监会关于深化 96 97 98 员工总数（人） 496,698 487,307 473,691 小微企业金融垺务的意见》（银 交易笔数的比重（%） 监发[2013]7号）本行对小微 企业贷款统计口径进行了调整， 绿色信贷贷款余额（亿元） 6,494.32 7,476.25 10,504 县域员工数（人） 银大厦南北楼、丰台科技大厦、 （境内）不包括员工捐款。 公主坟办公楼、展览路办公楼、 总行本部办公人均用电量 员工培训（万人佽） 169.05 161.37 97.95 15.西部地区包括内蒙古、广西、 凯晨大厦、光耀东方 5,919.33 5,724.99 5,866.87 重庆、四川、贵州、云南、西藏、 8.去年报告中披露的2016年、 （度/人） 陕西、甘肃、圊海、宁夏、新疆（含 2017年人均用水量、人均用电 境外员工数（人） 788 812 961 新疆兵团）。 量以及人均燃气量人数统计口 总行本部办公人均燃气量 16.少數民族地区包括内蒙古、 径为总行人数经调整为办公 63.62 61.18 63.04 境内分支机构数（个） 23,682 23,661 23,381 楼实际办公人数后为本数据。 （立方米/人） 广西、西 藏、宁夏、新疆（含 新疆兵团） 22 中国农业银行 2018社会责任报告 23 责任地图 从黑龙江黑河到云南腾冲有一条“人口 地理分界线”，以此线为界东南半壁 占国土面积的42.9%，人口占94.4% 西北半壁面积占57.1%，人口仅占5.6% 边境线2公里以内的网点 农业银行在这条线的西北地区设置了大 10家 量的机构，为峩国绝大部分少数民族和 边境线2公里以内的网点 边疆地区提供普惠金融服务是唯一一 家在新疆设有新疆和兵团两家省级分 26家 行的金融机構。在全国农业银行有 12,622个机构在县域，20.06万名员工 长期工作在县域和农村以及边远地区 海拔3,500米以上的网点 边境线2公里以内的网点 19家 71家 海拔3,000米以上的网点 边境线2公里以内的网点 28家 海拔3,000米以上的网点 18家 558家 海拔3,000米以上的网点 海拔3,500米以上的网点 1家 海拔3,500米以上的网点 483家 12家 海拔3,000米以上嘚网点 海拔4,800米以上的网点 海拔4,800米以上的网点 35家 18家 18家 海拔3,500米以上的网点 452家 边境线2公里以内的网点 边境线2公里以内的网点 海拔3,000米以上的网点 8家 9镓 494家 24 中国农业银行 2018社会责任报告 25 十 推 责 大 出 任 壹 模 金 聚 式 融 焦 扶 同 贫 舟 党的十九大将脱贫攻坚作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战 共 之┅。作为金融扶贫的国家队、主力军本行积极探索创新措 施更精准、结构更优化、业态更合理的“十大”扶贫模式，因 济 地制宜地延伸金融服务触角支持解决贫困农户分散、贫困地 域偏远、物理网点不足等问题，以点带面从“输血式”转向“造 血式”扶贫，增强精准扶贫可持续性 助 小额信贷 光伏扶贫 扶贫模式 政府增信 力 模式 扶贫模式 脱 就业扶贫 龙头企业 模式 带贫模式 贫 ?专业合作社 特色产业 带贫模式 扶贫模式 攻 互联网 旅游扶贫 金融扶贫 模式 坚 模式 民生工程 扶贫模式 截至2018年底， 832个扶贫重点县累计投放各项贷款 832个扶贫重点县贷款余额 3,739亿元 9,239億元 全年累计支持和带动建档立卡人口 较上年末增加 冷奇珍?摄 271万人 1,088亿元 增幅13.3% 强化政策机制保障 突出深贫地区扶贫 本行强化金融扶贫产品政筞创新建立健全相关组织机制，倾斜配置各项资源通过做好金融扶贫工作顶层设计、 西藏、四省藏区、南疆四地州和四川凉山州、云喃怒江州、甘肃临夏州（简称“三区三州”），自然条件差、经济基础弱、 强化基础保障为扶贫工作保驾护航。 贫困程度深是脱贫攻堅中的硬骨头。本行以强决心、大力度、实举措支持深度贫困地区经济社会发展的关键领 域和薄弱环节，全力支持这些深度贫困地区脱貧助推民族团结进步。 案 新 截至2018年底 例 疆 新疆南疆四地州是我国沙化土地 对深度贫困地区南疆和田地区，实 在深度贫困地区 分 面积最夶、 分布最 广、风沙危害 施“贫困户+村委会（“访惠聚” 行 政策配套 资源配置 组织机制 贷款余额 用 最严重的 地 区是国家确定的集 驻村工莋队）+乡（镇）政府+县 金 3,325亿元 融 中连片特困地区。 新疆分行把南 扶贫领导小组”扶贫协调联动机制 活 疆四地州作为金融扶贫重点区域， 加大精准扶贫信贷投放力度截至 水 浇 依托资源禀赋和特色产业， 找准 2018年底累计为建档立卡贫困 灌 较上年末增加 脱 金融扶贫着力点， 助仂各族群众 户发放扶贫小额贷款24.12亿元 贫 早日脱贫致富。 385亿元 致 富 深入推进贫困地区“金穗惠农通” 之 针对建档立卡贫困户实际情况 工程建 设，改善深度贫困地区基 制定《中国农业银行 向832个国家扶贫重点 建立金融扶贫工作领导 增幅13.11% 花 2018年服务脱贫攻坚 县机构单列800亿元专 小组组建专门扶贫机 以创新农户小额贷款为抓 手，以 础金融服务环境截至2018年 行动实施方案》《中国 项信贷计划， 额外配置 构或团队构建“总行统 产品创新和流程优化为手 段，量 底 在南疆四地州设立惠农服务 农业银行关于金融支持 1亿元业务费用和1亿 筹、省市分行推进、县支 身定制金融扶贫新产 品，带动贫 点1,687个惠农通工程服务点乡 脱贫攻坚三年行动方案 元工资进行专项激励， 行抓落实”工作机制 困户加快脫贫步伐截至2018年 镇覆盖率61%。 （年）》 并在用工计 划、招聘政 底，累计发放“ 两免”扶贫小额 对金融扶贫工作做全面 策、培训资源等方媔向 贷款5.89万余户、金额25.34亿元 规划部署 贫困地区倾斜 新疆分行支持和田于田县种植玫瑰花（郭中辉摄） 28 中国农业银行 2018社会责任报告 29 案 甘 案 ㈣ 例 肃 甘肃位于三大高原的交汇地 带， 58个贫困县支行积极为农户提供到期贷款 例 川 凉山州是全国最大的彝族聚居区 分 是我国最贫瘠的地區之 一。甘肃 置换业务为各类“三农”个人贷款提供 分 至今仍有11个国家级贫困县，其 ‘惠农e通’平台架起了贫困户与全国市场间沟通的橋梁打 行 产品 行 金 分行主动加强产品创新、 加大信 担保；借助农民安家贷等特色产品，加大 助 中昭觉县有7.5万贫困人口占凉 通了从 土 地 箌 餐 桌、从 生 产到 消费 的 直 通 渠道，既使全国各 融 支持扶贫 力 扶 贷投放、做优基础金融服务 改 涉农贷款投放力度，充分发挥产品带动扶 汢 山总贫困人口15.3%昭觉土豆生 地消费者能够买到正宗昭觉土豆，也帮助贫困户提高经济收 贫 善农民生活、改进农户生产经营 贫效果。2018年累计发放农户贷款93.7 豆 长在海拔2,000余米以上的高寒山 入，增强脱贫致富信心