原标题：银行资金违规入股市被罰 贷后监测存挑战

　　近日《中国经营报》记者梳理今年以来银保监会公布的罚单发现，多家银行因资金违规入股市被罚这其中包括國有大行、股份行以及城商行、农商行；而处罚事由显示，资金违规流入股市的来源主要有两种分别是贷款资金被挪用于购买股票以及悝财资金被挪用于购买股票。

　　在监管加码的同时包括浙江银保监局、北京银保监局在内的部分地方监管部门均相继出台相关文件进┅步规范个人消费贷款问题。

　　不过记者在采访中了解到，对客户贷款到账后银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏

　　近期，银保监会官网公布多张罚单“剑指”资金违规进入股市据记者不完全统计，截至10月29日10月监管部门已开出5张罚单，均提到个人经营性贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票以及理财资金挪用于购买股票的违规行为

　　记者梳理今年以来银保监会公布的罚单发现，从年初至今多家银行因信贷资金违规流入股市、理财资金被挪用于购买股票被罚，这其中包括国有大行、股份行以及城商行、农商行在内从处罚事由来看，信贷资金违规流入股市的情况更为普遍极个别银行因理财资金被挪用于购买股票被罚。

　　在罰单密集发布的同时银保监会以及地方监管部门也多次“喊话”严禁资金违规进入股市。

　　今年9月浙江银保监局发布《关于进一步規范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致严禁贷款资金违规流入股市、债市、金市、期市等交易市场。

　　谈及《通知》出台的背景浙江银保监局在答记者问时表示，近年来个人消费贷款和信用卡业务快速发展，在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用但是也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题，尤其是资金违规进入股市、房市影响了宏观调控效果。

　　8月份北京银保监局下发监管意见，要求加强银行卡风险防控其中明确要求辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，必要时要求客户提供發票等购物凭证确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域；同时加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

　　记者注意到浙江银保监局曾在7月下旬下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(浙银保监办发〔2019〕213号)，要求进一步规范辖内个人消费贷款业务(不含住房按揭贷款、汽车消费贷款)发展

　　关于监管部门严控资金违规流入股市的原因，麻袋研究院高级研究员王诗强在接受记者采访时表示：“股市风险较大个贷资金入市相当于银行承担了一定的股市波动风险，一旦借款人因为股价大跌就有可能导致无力偿付银行贷款，因此为了防止股市风险传递到银行金融体系，引发金融危机必须禁止消费贷和經营贷资金流入股市。”