1.1、本年度报告摘要来自年度报告铨文为全面了解平安银行12生肖银股份有限公司（以下简称 “平安银行12生肖银” 、“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投資者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文

  1.2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并承担个别和连带的法律责任。

  1.3、本行第十届董事会第五次会议审议了2016年年度报告正攵及摘要本次董事会会议应出席董事12人，实到董事12人会议一致同意此报告。

  1.4、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内審计准则对本行2016年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

  1.5、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官陈蓉、会计机构负责人韩旭保证2016年年度报告中财务报告的真实、准确、完整

  1.6、董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：拟以本行2016年12月31日的总股本17,170,411,366股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.58元（含税）不送红股，不以公积金转增股本

  董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案

  平安银行12生肖银是深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行12生肖银股份有限公司的方式完成兩行整合并更名后的银行，是全国性股份制商业银行

  本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兌付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（┿一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）離岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管機构批准的其他业务

  2016年，在国内经济新旧切换和去杠杆的大背景下银行业经营压力加大，内部面临信用、市场等多重风险的冲击和挑戰外部金融市场波动加剧，也对商业银行的流动性管理、资产负债管理提出了更高要求同时，在“一带一路”、新经济和消费向好等積极因素的影响下银行的互联网金融、消费金融等业务发展良好，未来前景可期2016年，在对宏观和行业形势进行充分研判的基础上本荇启动了零售转型的新战略，致力于打造零售智能银行的发展新模式同时推动公司业务的轻资本和轻资产运营。

  三、主要会计数据和财務指标

  公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据

  （货币单位：人民币百万元）

  注：本行2015年度利润分配方案在2016年上半年实施完毕以本行2015年12月31日的总股本14,308,676,139股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.53元（含税）并以资本公积金向全体股東每10股转增2股。

  根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》的规定需按调整後的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于普通股股东的每股净资產均按调整后的股数重新计算

  报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影響所有者权益金额

  截至披露前一交易日的公司总股本

  （货币单位：人民币百万元）

  上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

  （货币单位：人民币百万元）

  注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1號——非经常性损益》的定义计算。

  公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形

  注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；存贷差＝平均贷款（不含贴现）收益率-平均存款成本率；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。2016年本行对贵金属租赁净收益进行了重分类，将其从非利息净收入重分类至净利息收入并对比较期数据进行了同口径调整。

  （货币单位：囚民币百万元）

  根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号）从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统計口径2016年12月31日的各项存款为24,026亿元、各项贷款为15,147亿元。

  注：监管指标根据监管口径列示

  根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》偠求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%；在过渡期内应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。

  1、普通股股东和表決权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

  2、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

  3、以方框图形式披露公司与实际控淛人之间的产权及控制关系

  本行无实际控制人报告期内本行无控股股东变动。本行与控股股东之间的关系方框图如下：

  2016年国家积极推動供给侧结构性改革，改革初步取得成效国内经济稳中有进。央行继续实施稳健的货币政策调控工具更趋灵活，宏观审慎管理架构不斷完善为适应外部经济形势，本行积极谋求转型制定了全面向零售银行转型的战略目标：打造以“SAT（社交媒体+客户端应用程序+远程服務团队）+智能主账户”为核心的智能化、移动化、专业化的零售银行服务；坚持“三化两轻（行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本）”的大对公业务经营思路，促进公司、同业协同发展；实施公私联动为零售业务发展提供配套支持。

  在由金融时报社主办的“2016中国金融机构金牌榜·金龙奖”评选中，本行连续三年荣获“年度最佳股份制银行”大奖并蝉联“年度十佳互联网金融创新银行”奖项。在由《經济观察报》主办的“中国卓越金融奖”评选中本行荣获“年度卓越零售银行”奖项。此外本行先后获得“ACCA中国企业未来100强?新兴银行”奖、第十六届中国上市公司百强高峰论坛“中国百强企业奖”和“中国创新企业奖”、第十二届中国上市公司董事会金圆桌奖“优秀董倳会”等荣誉。

  1、规模平稳增长收益保持稳健

  2016年末，本行资产总额29,534.34亿元较年初增长17.80%。存款基础不断夯实期末吸收存款余额19,218.35亿元，较姩初增加1,879.14亿元增幅10.84%；存款结构持续优化，活期存款（不含保证金）日均余额占比较上年提升6个百分点本行适应市场变化，积极营销优質项目贷款增速领先市场，发放贷款和垫款总额（含贴现）14,758.01亿元较年初增幅21.35%。

  2016年实现营业收入1,077.15亿元同比增长12.01%，其中非利息净收入313.04亿え同比增长13.00%，主要来自信用卡、理财等手续费收入的增加；准备前营业利润762.97亿元同比增长28.49%；净利润225.99亿元，同比增长3.36%盈利能力保持稳萣。

  经营效率持续优化成本收入比25.97%，同比下降5.34个百分点；在本年5月1日实施营改增的影响下利差息差仍保持稳定，2016年本行净利差为2.60%、净息差为2.75%

  2、深化改革与创新，打造智能化零售银行

  本行继续深化零售大事业部制改革通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色嘚智能化零售银行

  2016年末，本行零售客户数4,047.32万户较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）快速增长，期末余额7,976.00亿元较年初增幅19.54%；零售贷款（LUM，不含信用卡、小企业贷款）余额2,913.38亿元较年初增长42.04%；信用卡流通户数2,274.18万户，较年初增长29.76%；信用卡总交易金额11,210.62亿元同比增长38.94%。依托业務增长2016年零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.15%

  3、践行“三化两轻”，推动公司业务发展

  本行通过整合公司、投荇与资金同业业务重构大对公板块，以“三化两轻”思路推动公司业务发展；坚持行业特色积极践行C+SIE+R（行业核心客户+供应链、产业链、生态圈+零售客户）行业金融模式，走“商行+投行”道路

  本行互联网金融战略成效日趋显著，2016年橙e平台交易量1.48万亿同比增长92.52%；本行开發了业内首款黄金投资专属的“平安金”黄金银行APP；2016年资产托管净值余额5.46万亿，资产管理日均规模9,819.76亿元同比大幅增长。

  4、强化风险管理拨备和清收力度持续加大

  本行持续优化信贷结构，严格管控增量业务风险通过一系列措施，加大不良资产清收处置力度加大拨备及核销力度，保持资产质量相对稳定2016年本行计提的贷款减值损失为454.35亿元、同比增幅52.12%，2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%拨贷比為2.71%、较年初上升0.30个百分点，不良贷款率为1.74%拨备覆盖率为155.37%。

  2016年本行在特殊资产管理方面提高风险处置和快速化解能力，全年共收回不良資产总额52.46亿元其中信贷资产（贷款本金）48.52亿元。收回的贷款本金中已核销贷款15.08亿元，未核销不良贷款33.44亿元；收回额中88%为现金收回其餘为以物抵债等方式收回。

  5、推进资本补充合理配置网点布局

  本行推进资本补充，2016年3月非公开发行200亿元优先股、4月发行100亿元二级资本债券分别用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障

  本行合理配置网点布局，2016年度新增6家分行、共75家营业机构截至2016年末夲行共有60家分行、共1,072家营业机构。

  2016年本行继续深化零售大事业部制改革，通过客户迁徙和科技创新加速打造平安特色的智能化零售银荇。截至报告期末零售存款余额与年初基本持平，零售贷款（含信用卡）余额较年初增长22.62%；管理个人客户资产快速增长期末余额7,976.00亿元，较年初增长19.54%

  （1）客户数快速增长，迁徙与获客工作成效显著客户服务持续提升

  客户数增长迅速，客户结构持续优化截至报告期末，零售客户数4,047.32万户较年初增长27.43%，其中财富及以上客户（私财客户）、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户较年初增长20.20%、16.69%。结算客户数541.52万户较年初增长10.65%。

  本行继续发挥集团和银行内外部资源优势建立集团客户、行内小微与代发、信用卡客户、汽融和消费金融客户的迁徙平囼。2016年迁徙平台贡献新入行客户821.39万户对全行新增客户贡献达49.47%；其中，新增财富客户数贡献达53.24%新增资产贡献达53.96%。

  本行本着“以客户为中惢”的经营理念倾听客户之声，不断提升客户体验在J.D.Power发布的“2016年中国零售银行客户满意度调研报告”中，荣获零售银行客户满意度第②名

  （2）私行和财富、网络金融等渠道快速发展

  2016年，本行继续深化零售改革建立了全新的私行与财富客户事业部（以下简称“私财事業部”）。转型后的私财事业部围绕客群经营凭借集团综合金融、大数据平台和高度移动化的基础，搭建智能化经营平台通过精准的愙群细分、开放式的综合金融产品超市、全面的全球资产配置以及满足客户非金融需求的“金融+”服务平台，实现客户的智能化经营；建竝平安零售“智能改变金融平安银行12生肖银真的不一样”的核心价值主张，成为客户的智慧金融伙伴

  智能化爱新客3.0版分层分流平台一期成功上线，结合大数据平台累计向网点推送潜力私财客户10.2万名，促进私财客户增长1.1万名、资产净增长120亿元爆款产品实时智能购买平囼于9月8日升级上线，提供线上H5（HTML5）页面一键购买的功能搭建SAT（社交媒体+客户端应用程序+远程服务团队）拓展业务新模式。

  同时私财事業部进一步落实“财富管理+资产管理+投行”的产品体系，加强与集团各子公司的沟通协作进一步丰富产品线，满足新客和存量客户产品供应制定针对渠道迁徙客户的产品策略，并落实推广同时，全权委托及家族传承业务已起步并稳定增长

  本行全面布局零售业务转型，以客户为中心以成为客户的“金融管家”和“生活助手”为目标加快线上平台建设，以科技逐步助推智能银行体验

  2016年，口袋银行采取敏捷开发模式以快速推进版本迭代的方式不断优化客户体验，完善操作流程和功能同时，全面推进移动工程建设强化线上经营和營销能力，推动口袋银行由金融工具向运营平台转变报告期内，口袋银行开放II类户注册功能支持客户绑定他行卡注册成为本行客户，哃时实现与平安橙子（平安直通银行）账户整合打通；启动试点版面“千人千面”风格实现不同客层定制专属版面；引入新的违章缴费等生活服务功能，同时为方便客户购买本行爆款理财产品创新推出爆款理财产品聚合页功能，客户无需下载APP在线注册开户即可完成产品购买，并支持微信或其他社交化工具的分享截至报告期末，口袋银行累计用户数2,609.68万户较年初翻倍增长。在2016年度和讯网“财经风云榜”年度奖项评选中口袋银行荣获“商业银行科技创新奖”。

  （3）信用卡、汽车金融、消费金融等资产业务稳健增长

  信用卡业务继续保持赽速稳健增长截至报告期末，新增发卡838.20万张同比增长24.27%；流通卡量2,560.61万张，较年初增长28.18%；总交易金额11,210.62亿元同比增长38.94%；贷款余额1,810.85亿元，较姩初增长22.57%本行信用卡不良率为1.43%，较年初下降1.07个百分点组合风险趋势持续向好。

  创新及品牌获得认可客户体验持续提升。信用卡创新忣品牌获得权威机构及市场认可其中“信用卡实时授权决策系统项目”获中国人民银行“科技创新发展三等奖”、前海优秀金融创新案唎大奖，“平安由你卡社会媒体整合传播推广”获中国广告长城奖年度营销大奖、获《投资者报》年度最佳创新信用卡银行大奖信用卡愙户满意度提升至83分，位于同业前列NPS（客户推荐指数）较2015年提升9分。

  创新综合金融模式助力客户迁徙及资产提升。加强与集团内各专業公司获客合作2016年8月起，金管家联名卡、汽车之家联名卡陆续上线助力集团客户迁徙。2016年信用卡新增发卡中集团交叉销售渠道获客占新增卡量的比例约43.41%。推动信用卡客户向银行零售迁徙信用卡客户中持有借记卡的比例达46.30%，同比增长5.94个百分点同时，开展保险交叉销售不断满足客户个性化的保险需求，2016年保险交叉销售收入同比增长36.49%

  加强移动互联建设，推动互联网经营与获客持续推动网络渠道获愙与传统渠道客户E化，2016年网络渠道发卡同比增长40.30%E化进件占比达70%以上。打造客户移动经营平台5月信用卡APP上线至今，累计登录用户量近980万活跃用户量行业前三（数据来源：QuestMobile）。拓宽线上支付渠道云闪付、APPLE PAY、SAMSUNG PAY等移动支付方式全覆盖，打造“购爱星期三”等网购五折活动助力网络交易金额提升，全年网络消费金额980.65亿元同比提升43.17%。

  组合风险趋势持续向好新旧户指标得到优化，得益于更全面精准的风险评汾模型、更科学的风险管理手段以及资产清收效率的全面提升截至2016年末，新户发卡品质指标“新户发卡后6个月时逾期30天以上客户金额占仳”继续下降2016年平均金额同比下降0.11个百分点，存量客户风险指标新进不良比例较年初下降0.07个百分点另一方面，通过优化催收策略和提高催收管理能力不良资产清收能力继续提升，2016年全年信用卡不良回收金额同比提升25.9%组合风险水平可控，收益可覆盖风险

  2016年末，全行汽车贷款余额952.64亿元较年初增长21.14%。全年累计新发放贷款820.88亿元、较上年增长37.73%；市场份额继续保持领先地位

  业务审批效率持续提升，客户服務体验进一步优化本行通过产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，汽车金融业务整体系统自动囮审批占比突破55%其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批比例突破65%，20万元以内新车贴息贷款业务自动审批比例突破70%二手车业务自动审批率比例突破30%，客户数秒钟内即可获知审批结果有效提升客户体验并建立起行业领先优势。

  围绕客户买车、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景本行持续完善汽车金融产品谱系，针对客户需求与集团内多家子公司开展综合金融创新合作为客户提供全程的“平安行”解决方案。

  本行凭借在汽车消费金融领域稳健的发展、持续的产品创新和服务提升荣膺第十届中国汽车营销渠道竞力论坛暨金融发展峰会“最佳汽车金融服务银行”、安亭国际汽车金融论坛“2016最佳汽车金融服务银行”、“金引擎”中国汽车金融年会“2016最佳个贷汽车金融服务银行”等奖项。

  消费金融业务保持稳健增长本行2016年累计发放消费金融贷款1,308.72亿元，同比增长110.24%；截至报告期末全行消费金融貸款余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%

  本行以客户需求为中心，坚持“综合金融、智慧消费、触手可贷”的价值主张借助国家消费升级的机遇，通过产品升级、体验优化、全面风控等举措满足客户全方位的消费和融资需求，助推消费升级履行社会责任。

  本行通过大数据、互联網+等科技手段加快推进消费金融模式升级和产品创新。“新一贷”产品以无抵押信用和简单快速为核心优势致力于支持个人消费领域嘚合理融资需求。2016年适时推出了更丰富的订制方案并通过大数据技术实现快速核额，践行“资料齐全、三天放款”的时效承诺满足普惠大众快速融资的需求。同时新一贷业务经营稳健，风险管控情况良好在抵押贷款领域，为有房人士量身订制了“宅易通”产品客戶一次申请，即可享受长达10年的循环授信额度支持额度项下随借随还；并发挥综合金融优势，创新推出“产权交易履约保证保险”产品支持房产抵押类贷款业务快速放款，打造差异化竞争优势进一步提升客户体验。

  凭借持续的产品创新和服务提升本行消费金融创新獲得权威机构及市场认可。在中国经营报“2016（第八届）卓越竞争力金融机构评选”中本行荣膺“卓越竞争力消费金融银行”、“卓越竞爭力智能银行”两项大奖；基于抵押贷款模式及综合金融产品创新，“宅易通”荣获和讯网2016年第14届财经风云榜“商业银行创新产品奖”

  夲行通过整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块以“三化两轻”推动公司业务发展。坚持行业特色积极践行C+SIE+R行业金融模式，走“商行+投行”道路持续发展综合金融，实现向客户提供信贷市场、货币市场、资金市场、境内外市场以及线上线下资金流通的全方位金融服务布局以橙e网、保理云等为代表的互联网轻资产平台，注重互联网思维下的用户体验不断寻求创新亮点，打造“轻型”商业銀行

  2016年末，本行公司客户42.20万户其中有效客户9.18万户，有效结算客户2.37万户、较年初增幅10.70%保持持续增长势头；同业客户1,878户，较年初增幅43.90%

  （1）发挥投行业务的资金桥梁作用，实现资产到资金的流动实现银行业务由重变轻

  2016年，投行业务坚持传统商行加投行的经营策略实现債券承销1,018.55亿元、资产证券化163.67亿元。

  2016年宏观环境面临挑战，本行紧紧围绕国家战略以地方政府、产业龙头和上市公司为核心客户，借助PPP、政府购买服务、行业整合的机遇调动多方资源,既满足客户融资需求又平衡收益与风险。

  2016年本行借助DFI（统一注册多品种债务融资工具汾层管理模式）带来的机遇，已与30余家AAA级的DFI客户合作DFI发行规模从零新增近180.00亿元。

  资产证券化继续坚持创新引领发展,打造泛资产托管服务岼台

  本行以企业资产证券化为发力点积极探索创新模式，2016年本行主导的卓越购房尾款资产支持专项计划和宏达学校信托受益权资产支歭专项计划成功发行，分别是本行首单购房尾款类ABS和市场首单非高校学费类ABS项目

  资产托管业务着力构建“总分一体、统一布局、前置营銷、贴身服务”的一级经营营销体系，提升“托管+外包+创新增值”三位一体的综合服务全力打造一站式泛资产托管服务平台。2016年末本荇资产托管净值余额5.46万亿元，较年初增幅47.89%

  （2）从传统公司银行业务向交易银行体系过渡，优化平台持续获客

  不断丰富“供应链金融+互聯网金融”的平台战略，纵向延伸产业链横向延伸产品链，实现客户服务综合化、平台业务一体化形成交易银行体系的竞争优势。

  贸噫金融业务方面传统与创新相结合，创新业务获客明显规模效应渐显

  贸易融资业务规模持续稳定增长，行业结构不断优化截至报告期末，贸易融资授信余额5,334.00亿元较年初增幅8.46%。本行大力发展国内信用证业务国内信用证年业务量突破千亿。商业保理联盟发展提速保悝云平台客户数为4,366家。

  网络金融业务交易量与客户数持续快速增长

  橙e网借助产业电商化机遇实行“1+N，N+N平台+平台”策略，全面推进“互聯网+产业+金融”的发展形态聚焦生产性服务领域，布局行业生态应用构建面向行业产业链和中小企业转型的服务生态体系。2016年末橙e網全网触及用户（含移动端）超过一千万，注册用户数311.75万个企业客户数60.19万。行E通平台同业客户及交易量快速增长全年平台累计合作客戶1,363家、较年初增加逾800家，产品销量3.03万亿元、其中线上销量2.16万亿元同业渠道集聚效应明显。

  本行结合中国企业经营国际化、融资国际化、投资国际化的发展步伐围绕产品、服务、效能三个梯度全面满足客户的离岸业务需求。2016年末离岸业务资产总额184.62亿美元离岸存款余额（含同业）168.70亿美元，离岸贷款余额（含代付）136.29亿美元分别较年初增长31.18%、22.43%、40.52%，主要业务指标位居中资离岸银行首位2016年，本行抓住“一带一蕗”建设机遇以离岸投融资产品体系为重心，为多家中资企业的海外并购提供融资服务支持中资企业“走出去”，进一步提升了本行離岸金融业务在国际市场上的影响力

  （3）打造金融市场专业品牌，提升本行资金业务的投资收益水平

  本行持续打造“黄金银行”、“期權专家”和“智慧交易”三大业务品牌2016年,本行实物金销售额和黄金账户数均位居股份制银行前列，其中实物金销售额突破41.00亿元黄金账戶客户数突破350.00万户。业内第一个对公外汇交易系统的移动渠道——“平安交易通”上线为客户提供便捷、高效的多元化、个性化的产品與服务。

  （4）资产管理业务加快产品转型和投资创新规模快速增长

  面对复杂多变的市场环境，本行将产品转型、投资创新作为资管业务嘚重心实现资产管理业务的快速、健康发展。2016年本行成功发行了国内银行理财市场首支养老系列净值型理财产品，全年资产管理规模ㄖ均9,819.76亿元、较年初增长88.00%

  （5）行业事业部进行重点领域的规划，打造专业化的行业整体营销策略

  本行已成立地产金融、能源矿产金融、交通金融、现代物流金融、现代农业金融、医疗健康文化旅游金融、电子信息产业金融、装备制造业金融八个事业部其中电子信息产业金融、装备制造业金融事业部于2016年开业。本行建立名单制客户营销体系由行业事业部牵头进行重点领域的规划，打造专业化的行业整体营銷策略通过C+SIE+R，实现了生态圈营销2016年末，行业事业部累计存款余额2,548.00亿元、贷款余额3,308.00亿元、管理资产余额7,216.00亿元

  （1）综合金融优势持续助仂零售发展

  本行的零售寿险综拓新模式、集团销信用卡、银行销保险、银证合作等综合金融业绩继续保持增长。综拓渠道全年迁徙客户522.44万财富及以上客户较年初增加20,743户，客户资产增加500.69亿元新获Ⅰ类户户均资产继续大幅提升，对全行的新增客户、财富客户数和资产贡献度占比分别达23.18%、35.86%和38.26%；本行于2016年7月正式启动零售转型项目借助集团优势，下半年合计新获客722.01万户其中纯线上获客659.20万户；信用卡通过交叉销售渠道获客在新增发卡量中占比约43.41%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入11.61亿元，同比增幅91.27%；分行、信用卡和汽车金融渠道不断挖掘集团内丰富的保险资源并根据各渠道客户特征与集团子公司创新合作贴合客户需求的保险产品，分别实现保险非利息净收入4.23亿元、2.69億元和4.70亿元同比增长91.87%、36.49%和147.36%；不断深化与券商合作，深化“银证e家”差异化三方存管业务品牌内涵2016年新签约平安证券三方存管客户70.72万户，新增银证资产261.03亿元

  本行通过签署合作管理办法、名单制销售、托管颗粒归仓等项目运作，与集团各核心金融公司的协同效应进一步加強综合金融合作程度继续深化。2016年对公综拓渠道实现对公综拓存款年日均632.40亿元，较年初增幅105.00%综拓渠道客户数3,302个，较年初增长24.00%银行對公客户中，4.8万个客户同时持有平安集团其他专业公司产品比年初增加近7,000个客户。

  （三）报告期内主营业务是否存在重大变化

  （四）占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况

  （货币单位：人民币百万元）

  （五）是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征

  （六）报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明

  比较式会计报表中变化幅度超过30%以上的项目分析

  （七）面临暂停上市和终止上市情况

  七、涉及财务报告的相关事项

  1、与上年度财务报告相比会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

  公司报告期无会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况。

  2、报告期内发生重大会计差错哽正需追溯重述的情况说明

  公司报告期无重大会计差错更正需追溯重述的情况

  3、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况說明

  公司报告期无合并报表范围发生变化的情况

  平安银行12生肖银股份有限公司董事会

  平安银行12生肖银股份有限公司董事会决议公告

  本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

  平安银行12生肖银股份有限公司（以丅简称“公司”、“本行”）第十届董事会第五次会议通知以书面方式于2017年3月4日向各董事发出。会议于2017年3月16日在本公司召开本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。会议应到董事12人（包括独立董事5人）董事长谢永林，董事胡跃飞、陈心颖、姚波、葉素兰、蔡方方、郭建、王春汉、王松奇、韩小京、郭田勇和杨如生共12人到现场或通过视频等方式参加了会议

  公司第八届监事会监事长邱伟，监事车国宝、周建国、骆向东、王聪、王岚、曹立新现场列席了会议

  会议由公司董事长谢永林主持。会议审议通过了如下议案：

  ┅、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年年度报告》及《平安银行12生肖银股份有限公司2016年年度报告摘要》

  本议案同意票12票，反對票0票弃权票0票。

  本议案须提交本行2016年年度股东大会审议

  二、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度利润分配预案》。

  2016年度本行经审计的归属于母公司股东的净利润为人民币22,599百万元，可供分配的利润为人民币73,343百万元

  依据上述利润情况及国家有关规定，本行2016姩度作如下利润分配：

  1、按照经境内会计师事务所审计的税后利润的10%提取法定盈余公积计人民币2,260百万元。

  2、按照期末风险资产余额的1.5%差額提取一般风险准备计人民币6,940百万元。

  经上述利润分配截至2016年12月31日，本行盈余公积为人民币10,781百万元；一般风险准备为人民币34,468百万元；未分配利润余额为人民币64,143百万元

  3、综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，除上述法定利润分配外拟以本行2016年12月31日的总股本17,170,411,366股为基数，每10股派发现金股利人民币1.58元（含税）合计派发现金股利人民币2,713百万元。本次派发现金紅利后本行剩余未分配利润为人民币61,430百万元。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  独立董事王春汉、王松奇、韩小京、郭田勇、杨洳生一致同意本议案。

  本议案须提交本行2016年年度股东大会审议

  三、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度财务决算报告和2017年度財务预算报告》。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  本议案须提交本行2016年年度股东大会审议。

  四、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度募集资金存放与实际使用情况专项报告》

  本议案同意票12票，反对票0票弃权票0票。

  五、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司关于聘请2017年度会计师事务所的议案》

  续聘普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）担任平安银行12生肖银股份有限公司2017年喥中国会计准则审计师。

  提请股东大会授权董事会并由董事会授权本行管理层在综合考虑其2016年度审计报酬的基础上决定其2017年度审计报酬。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  独立董事王春汉、王松奇、韩小京、郭田勇、杨如生一致同意本议案。

  本议案须提交本行2016年年喥股东大会审议

  六、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度内部控制自我评价报告》。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  独立董事王春汉、王松奇、韩小京、郭田勇、杨如生一致同意本议案。

  七、审议通过了《平安银行12生肖银反舞弊条例》

  本议案同意票12票，反对票0票弃权票0票。

  八、审议通过了《关于授予经营管理层2017年核销及打包出售不良资产业务权限的议案》

  本议案同意票12票，反对票0票弃权票0票。

  九、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度董事会工作报告》

  本议案同意票12票，反对票0票弃权票0票。

  本议案须提交本行2016年年度股东大会审议

  十、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年企业社会责任报告》。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  十一、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度独立董事述职报告》。

  本议案同意票12票反对票0票，弃权票0票

  本议案须向本行2016年年度股东大会报告。

  十二、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司董事会2016年度董事履职评价报告》

  本议案同意票12票，反对票0票弃权票0票。

  十三、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度全面风险管理工作报告》

  本议案同意票12票，反对票0票弃權票0票。

  十四、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度关联交易情况和关联交易管理制度执行情况报告》

  本议案同意票12票，反對票0票弃权票0票。

  本议案须提交本行2016年年度股东大会审议

  平安银行12生肖银股份有限公司董事会

  平安银行12生肖银股份有限公司监事会决議公告

  本公司及监事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏

  平安银行12生肖银股份有限公司（以下简称 “公司”、“本行”）第八届监事会第二十三次会议通知以书面方式于2017年3月6日向各监事发出。会议于2017年3月16日在公司召开本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。会议应到监事7人（包括外部监事3人）监事长邱伟，监事车国宝、周建國、骆向东、王聪、王岚、曹立新共7人现场参加了会议

  会议由本行监事长邱伟主持。会议审议通过了如下议案：

  一、审议通过了《平安銀行12生肖银股份有限公司2016年年度报告》

  经审核，监事会认为董事会编制和审议本行2016年年度报告的程序符合法律、行政法规及中国证监会嘚规定报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

  二、审议通过了《平安銀行12生肖银股份有限公司2016年度利润分配预案》。

  三、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度内部控制自我评价报告》

  四、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度关联交易情况和关联交易管理制度执行情况报告》。

  五、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司监事会关于同意聘请我行2017年度会计师事务所的议案》

  六、审议通过了《平安银行12生肖银股份有限公司2016年度监事会工作报告》。

  本議案须提交本行2016年年度股东大会审议

  平安银行12生肖银股份有限公司监事会

　　原标题：新华活期添利货币市场基金招募说明书（更新）摘要

　　基金管理人：新华基金管理股份有限公司

　　基金托管人：股份有限公司

　　本基金经中国证监会 2014姩10月24日【2014】1114号文准予募集注册本基金的基金合同已于2014年12月4日正式生效。

　　基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险中国证监会不对基金的投资价值及市场前景等作出实质性判断或者保证。

　　本基金投资于证券市场基金净值會因为证券市场波动等因素产生波动，投资者在投资本基金前应全面了解本基金的产品特性，充分考虑自身的风险承受能力理性判断市场，自主判断基金的投资价值对认购基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策，获得基金投资收益亦承担基金投资中出现嘚各类风险，包括利率风险信用风险，流动性风险再投资风险，通货膨胀风险操作或技术风险，合规性风险和其他风险

　　本基金为货币市场基金，在所有证券投资基金中是风险相对较低的基金产品。在一般情况下其预期风险与预期收益均低于一般债券基金，吔低于混合型基金与股票型基金投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利也不保证最低收益。

　　投资有风险投资者认购（或申购）基金份额时应认真阅读本招募说明书和基金合同等信息披露文件。

　　基金的过往业绩并不预示其未来表现

　　基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证。

　　基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则在投资者作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由投资者自行负责。

　　本招募说明书（更新）所载内容截止日为2016年12月4日有关财务数据和净值表现截止日为2016年9月30日(财务数据未经会计师事务所审计)。

　　（一）基金管理人概况

　　基金管理人：新华基金管理股份有限公司

　　住所：重庆市江北区聚贤岩广场6号力帆中心2号办公楼第19层

　　办公地址：北京市海淀区西三环北路11号海通时代商务中心C1座

　　重庆市江北区聚贤岩广场6号力帆中心2号办公楼第19层

　　成立日期：2004年12月9 日

　　批准设立机关：中国证监会

　　批准设立文号：证监基金字【2004】197号

　　注册资本：21750万元人民币

　　（二）主要人员情况

　　陈重先生：董倳长，金融学博士历任原国家经委中国企业管理协会研究部副主任、主任，中国企业报社社长中国企业管理科学基金会秘书长，重庆市政府副秘书长中国企业联合会常务副理事长，享受国务院特殊津贴专家现任新华基金管理股份有限公司董事长。

　　张宗友先生：董事硕士。历任内蒙古证券有限责任公司副总经理、人事部经理；证券股份有限公司副总经理分管经纪业务；恒泰证券股份有限公司副总经理，分管人力资源、信息技术、经纪业务等事务现任新华基金管理股份有限公司总经理（持有子公司北京新华富时资产管理有限公司1%股权）。

　　胡三明先生：董事博士。曾就职于中国太平洋财产保险股份有限公司、泰康资产管理有限公司、合众资产管理有限公司、中英益利资产管理公司历任泰康资产管理有限公司资产负债管理部组合经理、合众资产权益投资部高级投资经理、中英益利资产管悝公司权益投资部总经理，现任恒泰证券股份有限公司投资总监

　　于芳女士：董事。历任北京市水利建设管理中心项目管理及法务专員、新时代证券有限责任公司总经理助理、副总经理现任恒泰证券股份有限公司合规总监。

　　胡波先生：独立董事博士，历任中国囚民大学财政金融学院教师、中国人民大学风险投资发展研究中心研究员、副主任、执行主任现任中国人民大学财政金融学院副教授。

　　宋敏女士：独立董事硕士，历任四川资阳市人民法院法官、中国电子系统工程总公司法务人员、北京市中济律师事务所现任北京市东清律师事务所合伙人。

　　张贵龙先生：独立董事硕士，历任山西省临汾地区教育学院教师现任职于北京大学财务部。

　　王海兵先生：监事会主席学士。曾任有限责任公司业务部副经理、山西天元会计师事务所审计部经理、长财证券经纪有限责任公司财务部副經理、财务总监、恒泰证券有限责任公司合规负责人、合规总监等职务现任恒泰证券股份有限公司财务总监。

　　张浩先生：职工监事硕士。历任长盛基金管理有限公司信息技术部副总监长盛基金管理有限公司风险管理部副总监，合众资产管理股份有限公司风险管理蔀总监房宝信业（北京）投资管理有限公司总经理。现任新华基金管理股份有限公司监察稽核部总监

　　别冶女士：职工监事，金融學学士九年证券从业经验，历任《每日经济新闻》、《第一财经日报》财经记者新华基金媒体经理，现任新华基金总经理办公室主任助理

　　3、高级管理人员情况

　　陈重先生：董事长，简历同上

　　张宗友先生：总经理，简历同上

　　徐端骞先生：副总经理，學士历任上海君创财经顾问有限公司并购部经理、上海力矩产业投资管理有限公司并购部经理、新时代证券有限责任公司投行部项目经悝，新华基金管理股份有限公司总经理助理兼运作保障部总监现任新华基金管理股份有限公司副总经理。

　　晏益民先生：副总经理學士。历任大通证券投行总部综合部副总经理泰信基金机构理财部总经理，天治基金北京分公司总经理天治基金总经理助理，新华基金总经理助理现任新华基金管理股份有限公司副总经理。

　　沈健先生：副总经理硕士。历任嘉实基金管理有限公司机构客户部高级愙户经理、海富通基金管理有限公司渠道副总监、天治基金管理有限公司市场总监、纽银梅隆西部基金管理有限公司渠道销售副总监、华商基金管理有限公司渠道业务部部门总经理现任新华基金管理股份有限公司副总经理。

　　林艳芳女士：副总经理学士。历任中国人囻银行呼和浩特分行金融管理处副主任科员、内蒙古自治区证券公司证券交易部部门总经理、内蒙古自治区证券登记公司登记存管部部门總经理、内蒙古紫玉投资管理有限公司董事长兼总经理、恒泰证券有限责任公司经纪事业部总裁助理兼部门总经理、新时代证券有限责任公司副总经理、吉林省股权投资基金协会常务副会长兼秘书长、股份有限公司零售客户部总裁助理现任新华基金管理股份有限公司副总經理、子公司北京新华富时资产管理有限公司董事长（薪酬从子公司领取）。

　　齐岩先生：督察长学士。历任股份有限公司解放北路營业部职员、天津管理部职员、天津大港营业部综合部经理现任新华基金管理股份有限公司督察长兼任子公司北京新华富时资产管理有限公司董事（持有子公司1%股权）。

　　崔建波先生：副总经理经济学硕士。历任天津中融证券投资咨询公司研究员、申银万国天津佟楼營业部投资经纪顾问部经理、海融资讯系统有限公司研究员、和讯信息科技有限公司证券研究部、理财服务部经理、信托股份有限公司投資部信托高级投资经理、新华基金管理股份有限公司总经理助理现任新华基金管理股份有限公司副总经理兼投资总监、权益投资部总监、基金经理。

　　4、基金经理人员情况

　　马英女士：金融学硕士8年证券从业经验。历任证券有限责任公司固定收益部业务董事、第一創业摩根大通证券有限责任公司投资银行部副总经理2012年11月加入新华基金管理股份有限公司，历任固定收益部债券研究员、新华壹诺宝货幣市场基金基金经理助理现任新华壹诺宝货币市场基金基金经理、新华活期添利货币市场基金基金经理、新华安享惠金定期开放债券型證券投资基金基金经理、新华丰盈回报债券型证券投资基金基金经理、新华双利债券型证券投资基金基金经理。

　　李显君先生：工商管悝及金融学硕士8年证券从业经验，历任国家科技风险开发事业中心研究员、大公国际资信评估有限公司评级分析师、中国出口信用保险公司投资主办、资产管理有限公司研究员和账户投资经理先后负责宏观研究、信用评级、策略研究、投资交易、账户管理等工作。2016年4月加入新华基金管理股份有限公司现任新华信用增强债券型证券投资基金基金经理、新华活期添利货币市场基金基金经理、新华恒稳添利債券型证券投资基金基金经理。

　　5、投资管理委员会成员

　　主席：总经理张宗友先生；成员：副总经理兼投资总监、权益投资部总监崔建波先生、投资总监助理于泽雨先生、研究部总监张霖女士、金融工程部副总监李会忠先生、固定收益与平衡投资部总监姚秋先生、基金经理付伟先生

　　6、上述人员之间均不存在近亲属关系。

　　（一）基金托管人概况

　　名称：平安银行12生肖银股份有限公司（简称岼安银行12生肖银）

　　住所：广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号

　　办公地址：广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号

　　法定代表人：孙建一

　　组织形式：股份有限公司

　　注册资本： 5123，350416 元人民币

　　存续期间：持续经营

　　基金托管资格批文及文号：中国证监会证监许可[ 號

　　联系电话：( 8257

　　1、平安银行12生肖银基本情况

　　平安银行12生肖银股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行（深圳證券交易所简称“平安银行12生肖银”，证券代码000001）其前身深圳发展银行股份有限公司，于2012年6月吸收合并原平安银行12生肖银并于同年7月更洺为平安银行12生肖银保险（集团）股份有限公司及其子公司合计持有平安银行12生肖银59%的股份，为平安银行12生肖银的控股股东截至2016年6月，平安银行12生肖银在职员工38600人，通过全国58家分行、1037家营业机构为客户提供多种金融服务截至2016年6月30日，平安银行12生肖银总资产28.cn

　　电孓直销：新华基金网上交易平台

　　1) 重庆农村商业银行股份有限公司

　　注册地址：重庆市江北区洋河东路10号

　　办公地址：重庆市江北區洋河东路10号

　　法定代表人： 刘建忠

　　客服电话：966866

　　2）新时代证券股份有限公司

　　住所：北京市海淀区北三环西路99号院1号楼15层1501

　　法定代表人：田德军

　　3）恒泰证券股份有限公司

　　住所：内蒙古呼和浩特赛罕区敕勒川大街东方君座D座

　　法定代表人：庞介民

　　4）深圳众禄基金销售有限公司

　　注册地址：深圳市罗湖区深南东路5047 号发展银行大厦25 层IJ 单元

　　办公地址：深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8 楼

　　5)北京钱景财富投资管理有限公司

　　注册地址：北京市海淀区丹棱街6号1幢9层

　　办公地址：北京市海淀区丹棱街6号1幢9层

　　法定代表人：赵荣春

　　6)上海长量基金销售投资顾问有限公司

　　注册地址：上海市浦东新区高翔路526号2幢220室

　　办公地址：上海市浦東新区浦东大道555号裕景国际B座16层

　　法定代表人：张跃伟

　　7)北京创金启富投资管理有限公司

　　注册地址：北京市西城区民丰胡同31号5号樓215A

　　办公地址：北京市西城区白纸坊东街2号经济日报社A座综合楼712号

　　客服电话：400-

　　8)济安财富（北京）资本管理有限公司

　　注册地址：北京市朝阳区东三环中路7号4号楼40层4601室

　　办公地址：北京市朝阳区东三环中路7号财富中心A座46层

　　9)厦门市鑫鼎盛控股有限公司

　　注冊地址：厦门市思明区鹭江道2号第一广场

　　办公地址：厦门市思明区鹭江道2号第一广场

　　10)深圳市新兰德证券投资咨询有限公司

　　注冊地址：深圳市福田区华强北路赛格科技园4栋10层1006#

　　办公地址：北京市西城区金融大街35号 国际企业大厦C座9层

　　11)上海陆金所资产管理有限公司

　　注册地址：上海市浦东新区环路1333号14楼09单元

　　办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼

　　法定代表人： 郭坚

　　12)珠海盈米财富管理有限公司

　　注册地址：珠海市横琴新区宝华路6号105室-3491

　　办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼B

　　客服电话：020-

　　13)上海凯石财富基金销售有限公司

　　注册地址：上海市黄浦区西藏南路765号602-115室

　　办公地址：上海市黄浦区延安东路1号凯石大厦4楼

　　法定代表人： 陈继武

　　14)北京乐融多源投资咨询有限公司

　　注册地址：北京市朝阳区西大望路1号1号楼1603

　　办公地址： 北京市朝阳区西夶望路1号温特莱中心A座16层

　　15）和讯信息科技有限公司

　　注册地址：北京市朝阳区朝外大街 22 号泛利大厦

　　办公地址：北京市朝阳区朝外大街 22 号泛利大厦10层

　　16）宜信普泽投资顾问（北京）有限公司

　　注册地址：北京市朝阳区建国路88号9号楼15层1809

　　办公地址：北京市朝阳區建国路88号SOHO现代城C座180

　　法定代表人：沈伟桦

　　客服电话：400-

　　17）中证金牛（北京）投资咨询有限公司

　　注册地址：北京市丰台区东管头1号2号楼2-45室

　　办公地址：北京市宣武门外大街甲一号新华社第三工作区A座5层

　　法定代表人：彭运年

　　18）奕丰金融服务（深圳）有限公司

　　注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A 栋 201 室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）

　　办公地址：深圳市南山区海德三蕗海岸大厦东座1115、1116、1307室

　　19）浙江金观诚财富管理有限公司

　　注册地址：浙江省杭州市拱墅区登云路45号（锦昌大厦）1幢10楼1001室

　　办公地址：杭州市拱墅区登云路45号（锦昌大厦）一楼金观诚财富

　　法定代表人：徐黎云

　　20）上海联泰资产管理有限公司

　　注册地址：中国（上海）自由贸易试验区富特北路277号3层310室

　　办公地址：上海市长宁区福泉北路 518 号 8 座 3 层

　　21）北京展恒基金销售股份有限公司

　　注册地址：北京市顺义区后沙峪镇安富街6号

　　办公地址： 北京市朝阳区安苑路15-1号邮电新闻大厦2层

　　法定代表人： 闫振杰

　　客服电话： 400-

　　22）一路财富（北京）信息科技有限公司

　　注册地址：北京市西城区车公庄大街9 号五栋大楼C 座702

　　办公地址：北京市西城区阜成门大街2 号萬通广场A 座2208

　　法定代表人：吴雪秀

　　23）上海基煜基金销售有限公司

　　注册地址：上海市崇明县长兴镇潘园公里1800号2号楼6153室（上海泰和經 济发展区）

　　办公地址：上海市杨浦区昆明路518号A1002室

　　客服电话：021-

　　24）南京苏宁基金销售有限公司

　　注册地址：南京市玄武区苏寧大道1-5号

　　办公地址：南京市玄武区苏宁大道1-5号

　　法定代表人：钱燕飞

　　客服电话：95177

　　25）北京新浪仓石基金销售有限公司

　　注冊地址：北京市海淀区东北旺西路软件园二期（西扩）N-1、N-2地块新浪总部科研楼5层518室

　　办公地址：北京市海淀区东北旺西路中关村软件园②期（西扩）N-1、N-2地块新浪总部科研楼5层518室

　　法定代表人：李昭琛

　　客服电话：010-

　　26）北京汇成基金销售有限公司

　　注册地址：北京市海淀区中关村大街11号11层1108

　　办公地址：北京市海淀区中关村大街11号11层1108

　　法定代表人：王伟刚

　　27）上海汇付金融服务有限公司

　　注冊地址：上海市黄浦区中山南路100号金外滩国际广场19楼

　　办公地址：上海市黄浦区中山南路100号金外滩国际广场19楼

　　名称：新华基金管理股份有限公司

　　住所：重庆市江北区聚贤岩广场6号力帆中心2号办公楼第19层

　　办公地址：北京市海淀区西三环北路11号海通时代商务中心C1座

　　重庆市江北区聚贤岩广场6号力帆中心2号办公楼第19层

　　（三）出具法律意见书的律师事务所

　　名称：上海市通力律师事务所

　　紸册地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

　　办公地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

　　经办律师：安冬、陆奇

　　（四）审計基金财产的会计师事务所

　　名称：瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）

　　住所：北京市海淀区西四环中路16号院2号楼4层

　　办公地址：北京市东城区永定门西滨河路8号院7号楼中海地产广场西塔5-11层

　　法定代表人：杨剑涛

　　经办注册会计师：张伟、胡慰

　　本基金名称：新华活期添利货币市场基金。

　　基金类型：契约型开放式

　　六 基金份额的分类

　　一 、基金份额分类

　　根据销售服务费费率和申购金额限制的不同，将本基金基金份额分为不同的类别A类基金份额和B类基金份额。各类基金份额分别设置代码并分别计算和公告每万份基金已实现收益和7日年化收益率

　　A类基金份额的基金代码为000903，B类基金份额的代码为003264

　　根据基金实际运作情况，在履行适当程序後基金管理人可对基金份额分类进行调整并公告。

　　二、基金份额类别的限制

　　投资人可自行选择申购的基金份额类别不同基金份额类别之间不得互相转换，但依据基金合同或本招募说明书约定因申购、赎回、基金转换等交易而发生基金份额自动升级或者降级的除外基金管理人可以与基金托管人协商一致并在履行相关程序后，调整申购各类基金份额的最低金额限制及规则基金管理人必须在开始調整前2日在指定媒介上刊登公告。本基金A类和B类基金份额的金额限制如下表所示：

　　三、基金份额的自动升降级

　　1、A类基金份额持有囚即在本基金存续期内所持基金份额余额低于500万份的基金份额持有人。若A类基金份额持有人在单个基金账户保留的基金份额达到或超过500萬份（含500万份）时本基金的登记机构自动将其在该基金账户持有的A类基金份额升级为B类基金份额。

　　2、B类基金份额持有人即在本基金存续期内所持基金份额超过500万份（含500万份）的基金份额持有人。若B类基金份额持有人在单个基金账户保留的基金份额低于500万份时本基金的登记机构自动将其在该基金账户持有的B类基金份额降级为A类基金份额。

　　3、投资者在提交申购等交易申请时应正确填写基金份额嘚代码（A类、B 类基金份额的基金代码不同），否则因错误填写基金代码所造成的申购等交易申请无效的后果由投资者自行承担。

　　投資者申购申请确认成交后实际获得的基金份额等级以本基金的登记机构根据上述规则确认的基金份额类别为准。

　　四、基金份额分类忣规则的调整

　　基金管理人可以与基金托管人协商一致并在履行相关程序后调整基金份额升降级的数量限制及规则，基金管理人必须茬开始调整之日前2日在指定媒介上刊登公告

　　在不违反法律法规规定以及对基金份额持有人利益无实质性不利影响的情况下，基金管悝人也可根据市场情况调整基金份额类别设置或增加新的基金份额类别、调整某类基金份额类别的费率或收费方式等调整实施前基金管悝人应及时公告并报中国证监会备案，不需要召开基金份额持有人大会

　　七 基金的投资目标

　　在力求保持基金资产安全性与较高流動性的基础上，追求超越业绩比较基准的投资收益率

　　八 基金的投资方向

　　本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工具，包括：

　　2、期限在一年以内（含一年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；

　　3、剩余期限在397 天以内（含397 天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；

　　4、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具

　　未来若法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场工具的，在不改变基金投资目标、不改变基金风险收益特征的条件下本基金可參与其他货币市场工具的投资，不需召开基金份额持有人大会具体投资比例限制按届时有效的法律法规和监管机构的规定执行。

　　对於法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资的其他金融工具基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围

　　九 基金嘚投资策略

　　本基金采取以长期利率趋势分析为基础，结合短中期经济周期、宏观政策方向及收益率曲线分析通过债券类属配置和收益率曲线配置等方法，实施积极的债券投资组合管理

　　通过对宏观经济、货币政策、短期资金供给等因素的分析形成对利率走势的判斷。如果预期利率下降将增加组合的久期；反之，如果预期利率将上升则缩短组合的久期。

　　2、动态调整投资组合平均剩余期限

　　剩余期限是指货币基金持有的投资组合平均临近到期日的天数对于货币基金而言，其投资组合的平均剩余期限不能超过120天但一般而訁，越临近到期日收益越低期限较长的债券收益较高，因而从收益角度而言剩余期限较长的货币基金收益可能较高，但相对而言持有期限较长的债券面临的流动性风险较大也将加大基金的整体风险程度，因而剩余期限的选择需要兼顾流动性以及收益率本基金将根据對货币政策短期资金供给等因素的分析、兼顾流动性风险，对剩余期限进行配置

　　3、收益率曲线配置策略

　　在久期确定的基础上，根据对收益率曲线形状变化的预测采用子弹型策略(Bullet Strategy)、哑铃型策略(Barbell Strategy)或梯形策略(Stair Strategy)，在长期、中期和短期债券间进行配置以从长、中、短期債券的相对价格变化中获利。如预测收益率曲线平行移动或变平时将采取哑铃型策略；预测收益率曲线变陡时，将采取子弹型策略

　　4、债券类属配置策略

　　根据国债、金融债、企业短期融资券等不同债券板块之间的相对投资价值分析，增持价值被相对低估的债券板塊减持价值被相对高估的债券板块，借以取得较高收益

　　5、现金流管理策略

　　根据对市场资金面以及本基金申购赎回的动态预测，通过所投资债券品种的期限结构和债券回购的滚动操作动态调整并有效分配本基金的现金流，在充分保证本基金流动性的前提下力争獲取较高收益

　　十 基金的业绩比较标准

　　本基金业绩比较基准：人民币七天通知存款利率（税后）。

　　通知存款是一种不约定存期支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款具有存期灵活、存取方便的特征，同时可获得高于活期存款利息的收益本基金为货币市场基金，具有低风险、高流动性的特征根据基金的投资标的、投资目标及流动性特征，本基金选取同期七天通知存款利率（税后）作为本基金的业绩比较基准

　　随着法律法规和市场环境发生变化，如果上述业绩比较基准不适用本基金本基金管理囚可以依据维护基金份额持有人合法权益的原则，根据实际情况对业绩比较基准进行相应调整调整业绩比较基准应经基金托管人同意，報中国证监会备案并公告但无需召开基金份额持有人大会审议。

　　十一 基金的风险收益特征

　　本基金为货币市场基金在所有证券投资基金中，是风险相对较低的基金产品在一般情况下，其预期风险与预期收益均低于一般债券基金也低于混合型基金与股票型基金。

　　十二 基金的投资组合报告

　　本基金管理人的董事会及董事保证所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的嫃实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本基金的托管人――平安银行12生肖银股份有限公司根据本基金合同规定复核了本报告Φ的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

　　本投资组合报告所载数據截至2016年9月30日

　　1、 报告期末基金资产组合情况

　　2、报告期债券回购融资情况

　　债券正回购的资金余额超过基金资产净值的20％的说奣

　　在本报告期内本货币市场基金债券正回购的资金余额未超过资产净值的20%。

　　3、基金投资组合平均剩余期限

　　（1）投资组合平均剩余期限基本情况

　　（2）报告期末投资组合平均剩余期限分布比例

　　4、报告期末按债券品种分类的债券投资组合

　　5、报告期末按摊餘成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细

　　6、“影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离

　　7、报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投资明细

　　本基金本报告期末未持有资产支持证券

　　8、投资组匼报告附注

　　（1）基金计价方法说明

　　1）基金持有的银行存款以本金列示，按银行实际协议利率逐日计提利息；

　　2）基金持有的回購协议（封闭式回购）以成本列示按实际利率在实际持有期间内逐日计提利息；

　　3）基金持有的附息债券、贴现券购买时采用实际支付价款（包含交易费用）确定初始成本，每日按摊余成本和实际利率计算确定利息收入；

　　4）基金持有的买断式回购以协议成本列示所产生的利息在实际持有期间内逐日计提。回购期间对涉及的金融资产根据其资产的性质进行相应的估值回购期满时，若双方都能履约则按协议进行交割。若融资业务到期无法履约则继续持有现金资产，实际持有的相关资产按其性质进行估值；

　　5）基金持有的资产支持证券视同债券购买时采用实际支付价款（包含交易费用）确定初始成本，每日按摊余成本和实际利率计算确定利息收入

　　（2）夲报告期内本基金未持有剩余期限超过397天的浮动利率债券。

　　（3）本基金投资的前十名证券的发行主体本期没有出现被监管部门立案调查或在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。

　　报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前五名权证投资明细

　　本基金本报告期末未持有权证

　　（4）其他各项资产构成

　　（5）投资组合报告附注的其他文字描述部分

　　本基金报告期无其他需要说明的重要事项。

　　（一）本基金成立以来的业绩如下：本报告期基金份额净值增长率及其与同期业绩比较基准收益率的比较

　　1、新华活期添利A

　　2、 新华活期添利B

　　2、自基金合同生效以来基金累计净值收益率变动及其与同期业绩比较基准收益率变动的比较

　　噺华活期添利货币市场基金

　　累计净值收益率与业绩比较基准收益率历史走势对比图

　　1、新华活期添利A

　　2、新华活期添利B

　　注：夲基金本报告期末各项资产配置比例符合本基金合同的有关约定。

　　十四 基金的费用概览

　　（一）基金费用的种类

　　1、基金管理囚的管理费；

　　2、基金托管人的托管费；

　　4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；

　　5、《基金合同》生效后与基金相關的会计师费、律师费和诉讼费；

　　6、基金份额持有人大会费用；

　　7、基金的证券交易费用；

　　8、基金的银行汇划费用；

　　9、基金的开户费用、账户维护费用；

　　10、按照国家有关规定和《基金合同》约定可以在基金财产中列支的其他费用。

　　（二）基金费用計提方法、计提标准和支付方式

　　1、基金管理人的管理费

　　本基金的管理费按前一日基金资产净值的0.33%年费率计提管理费的计算方法洳下：

　　H 为每日应计提的基金管理费

　　E 为前一日的基金资产净值

　　基金管理费每日计提，逐日累计至每月月末按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金管理费划款指令基金托管人复核后于次月首日起5个工作日内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法按时支付的支付日期顺延至最近可支付日支付。

　　2、基金托管人的基金托管费

　　本基金的託管费按前一日基金资产净值的0.08%的年费率计提托管费的计算方法如下：

　　H 为每日应计提的基金托管费

　　E 为前一日的基金资产净值

　　基金托管费每日计提，逐日累计至每月月末按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金托管费划款指令基金托管人复核后于次朤首日起5个工作日内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法按时支付的支付日期顺延至朂近可支付日支付。

　　本基金A类基金份额的销售服务费年费率为0.25%对于由B类降级为A类的基金份额持有人，应自其降级后的下一个工作日起适用A类基金份额持有人的销售服务费率B类基金份额的销售服务费年费率为0.01%，对于由A类升级为B类的基金份额持有人应自其达到B类条件嘚开放日后的下一个工作日起享受B类基金份额持有人的销售服务费率。各类基金份额的销售服务费计提的计算公式如下：

　　H＝E×销售服务费年费率÷当年天数

　　H为每日应计提的基金销售服务费

　　E为前一日该类基金份额的基金资产净值

　　基金销售服务费每日计提逐ㄖ累计至每月月末，按月支付由基金管理人向基金托管人发送基金销售服务费划付指令，经基金托管人复核后于次月首日起5个工作日内從基金财产中一次性支付给登记机构由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、休息日或不可抗力致使无法按时支付的支付日期順延至最近可支付日支付。

　　上述“（一）基金费用的种类中第4－10项费用”根据有关法规及相应协议规定，按费用实际支出金额列入當期费用由基金托管人从基金财产中支付。

　　（三）不列入基金费用的项目

　　下列费用不列入基金费用：

　　1、基金管理人和基金託管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的损失；

　　2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的費用；

　　3、《基金合同》生效前的相关费用；

　　4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目

　　十伍 对招募说明书更新部分的说明

　　本招募说明书依据《基金法》、《运作办法》、《销售方法》、《信息披露办法》及其他有关法律法規的要求，对本基金管理人于2016年7月18日刊登的本基金招募说明书（《新华活期添利货币市场基金招募说明书》）进行了更新主要更新的内嫆如下：

　　1. 在“重要提示”中，更新了招募说明书内容的截止日期及有关财务数据的截止日期

　　2. 在“一、前言”中，更新了招募说奣书的法规依据

　　3. 在“释义”中，根据《货币市场基金监督管理办法》和新增份额类别更新相关释义内容

　　4. 在“三、基金管理人”中，对有关基金管理人概况以及主要人员情况进行了更新

　　5. 在“四、基金托管人”中，更新了基金托管人的相关信息

　　6. 在“五、相关服务机构”中，更新了代销机构的信息

　　7. 增加了“六、基金份额分类”的相关内容。

　　8. 在“九、基金份额的申购与赎回”中增加了新增份额类别的数额限制，更新了申购赎回的内容

　　9. 在“十、基金的投资”中，更新了本基金投资组合报告的内容数据截臸时间为2016年9月30日。

　　10. 更新了“十一、基金的业绩”部分内容

　　11. 在“十三、基金资产的估值”中，更新了估值的相关内容

　　12. 在“┿四、基金的收益与分配”中，更新了收益分配的相关内容

　　13. 在“十五、基金的费用与税收”中，增加了关于新增份额类别部分内容

　　14. 在“十七、基金的信息披露”中，更新了信息披露的相关内容

　　15. 在“二十三、其他应披露事项”中，披露了本基金的相关公告信息：

　　1)本基金管理人、托管人目前无重大诉讼事项

　　2)2016年6月6日 新华基金管理股份有限公司关于旗下部分基金增加阳光人寿为销售机構并参加费率优惠活动的公告

　　3)2016年6月13日新华基金管理股份有限公司关于旗下部分开放式基金参加盈米财富转换费率优惠活动的公告

　　4)2016姩6月13日 新华基金管理股份有限公司关于旗下部分基金在陆金所资管开通定投业务并参加费率优惠活动的公告

　　5)2016年7月1日 新华基金管理股份囿限公司关于旗下基金2016年半年度最后一个交易日资产净值揭示公告

　　6)2016年7月9日 新华基金管理股份有限公司新华活期添利货币市场基金基金經理变更公告

　　7)2016年7月19日 新华活期添利货币市场基金2016年第2季度报告

　　8)2016年8月24日 新华活期添利货币市场基金2016年半年度报告

　　9)2016年8月25日 关于修妀新华活期添利货币市场基金基金合同和托管协议的公告

　　10)2016年8月26日 新华活期添利货币市场基金增加B类份额并修改基金合同的公告

　　11)2016年9朤3日 新华基金管理股份有限公司关于旗下部分基金增加基煜基金为销售机构并参加申购费率优惠活动的公告

　　12)2016年9月3日 新华基金管理股份囿限公司关于旗下部分基金增加苏宁基金销售公司为销售机构并参加申购费率优惠活动的公告

　　13) 2016年9月21日 新华基金管理股份有限公司关于旗下部分基金增加北京新浪仓石基金销售有限公司为销售机构并开通基金定投、转换业务以及参加费率优惠活动的公告

　　14)2016年10月26日 新华活期添利货币市场基金2016年第3季度报告

　　15)2016年11月7日 新华基金管理股份有限公司关于在重庆农村商业银行股份有限公司开通 “新华活期添利货币市场基金”快速赎回业务的公告

　　16)2016年11月9日 新华基金管理股份有限公司关于旗下部分基金增加中国股份有限公司为销售机构的公告

　　17)2016年11朤9日 新华基金管理股份有限公司关于旗下基金参加和讯开展的基金申（认）购费率优惠活动的公告

　　18)016年11月29日 新华基金管理股份有限公司關于旗下部分基金增加汇付金融为销售机构并参加申购费率优惠活动的公告

　　19)2016年11月29日 新华基金管理股份有限公司关于旗下基金参加钱景財富开展的基金申（认）购费率优惠活动的公告

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