现在大多数保险的理赔纠纷都昰在投保时未如实进行健康告知而导致的。如果被保险公司查到体检报告拿到确凿的证据证明被保险人是故意隐瞒带病投保的话，即使過了两年抗辩期也可以拒绝理赔。

保险公司查到体检报告根据什么来判断呢通常是就诊记录和体检记录。那么我们平时的体检结果會不会被保险公司查到体检报告查到？

医院体检体检机构体检如果近期有体检计划怎么办如果已经体检出了异常怎么办？

如果在公立医院体检需提交个人身份证等相关信息，记录在个人病历上是很容易被查到的。

如果是在私立医院体检就不一定了，具体参照下面体檢结构的体检结果分析

保鱼君着重讲一下体检机构。因为现在有许多企业单位的员工福利里会有一项体检福利，即公司安排进行常规體检公司安排的体检通常是在相关的体检机构完成的，而非综合性医院

这种体检机构的体检报告保险公司查到体检报告能不能查到呢？答案是：不一定

现在保险公司查到体检报告的理赔调查主要有两种形式：

一是保险公司查到体检报告自有的理赔调查团队，通常存在於大保险公司查到体检报告；二是把理赔调查外包给专业的调查公司通常存在于小保险公司查到体检报告。

那么保险公司查到体检报告昰如何进行体检结果调查的呢

一般企业单位跟体检机构都是长期合作的，所以只要稍加调查便可得知该企业单位近几年在跟哪家体检機构合作。既然知道了具体的体检机构那么体检结果就很容易被调查到了。

另外如果保险公司查到体检报告跟某体检机构有合作，你嘚企业单位也跟该体检机构有合作那么调取体检结果不要太容易。

因为我们在申请理赔时要签一份授权书，授权保险公司查到体检报告可以调取个人病历资料

当然，这只是一个概率事件有可能知道，也有可能没有调查出来

特别是对于外包调查公司来说，毕竟是混這口饭吃的总有一百种办法来查既往病历和体检报告。

因此无论是在哪儿进行的体检，体检时有什么异常在投保时都要做到如实告知，不能抱有侥幸心理

三、如果近期有体检计划怎么办？

先购买一份长期险再去体检。有两个期限可以把握：

如果暂时还不打算买保險但又担心体检后会有异常，影响以后投保就可以先购买，在犹豫期去体检

如果身体正常，则犹豫期办理退保只扣除小额手续费，则可退还全部保费；如果身体有异常那就继续持有保单。因为体检结果影响的是投保对于已经投保成功的情况，只是后续不承担该異常的保险责任其他疾病还是可以照常理赔的。

如果确定好了要买保险不考虑退保，并且体检期限不是很紧急的话就可以在等待期後再体检。

如果身体正常保单持续生效；如果身体有异常，刚好可以申请理赔

四、如果已经体检出了异常怎么办？

这就回到了前面的討论会不会被保险公司查到体检报告查到。

保鱼君认为我们不能抱有侥幸心理，已经在体检时发现了问题最好是去线下找代理人进荇购买，如实进行告知后进行人工审核。

当然每款保险产品的健康告知是不一样的，所以在选择产品前最好是先了解该产品的健康告知，优先选择对自己的问题没有明确拒绝的保险产品

现在市面上的保险产品大同小异，除了价格方面以外在保障内容里差别不大，所以如果我们不是标准体的话就不要太看重价格，优先考虑承保范围

比如检查出有小三阳：A重疾险性价比高，但对乙肝病毒携带者不承保；B重疾险保障内容相似价格高出一千，但健康告知对乙肝没有要求

那这种情况的话，就没必要去冒险申请A重疾险的人工核保了鈳考虑购买B重疾险，更为稳妥

无论什么情况下，都要遵循一个原则：如实进行健康告知

所以啊，趁着还年轻趁着身体健康、还未体檢，赶紧买一份保险备着以防万一。