原标题：信用卡被冻结怎么办套現资金被冻结 这“官司”怎么打

如果行为涉嫌违法的甲方投诉行为涉嫌违规的乙方，这“官司”该怎么打本报昨日就接到了一桩这样嘚投诉。装了三个POS机做信用卡被冻结怎么办套现的刘先生来到本报投诉POS机的收单机构拉卡拉以“涉嫌套现”为由冻结了自己的刷卡资金59000え。刘先生的投诉理由是：拉卡拉在发放POS机时管控不严没看营业执照就直接装了POS机，而且使用过程中频频出现“跳码”违规行为很多。现在凭什么以“涉嫌套现”冻结自己的资金他说自己已联合了多位相同遭遇的商户，准备起诉拉卡拉进行索赔

12月3日刷卡5.9万多元 现在仍未到账

刘先生说，自己是做生意的两个多月前拉卡拉石家庄一家代理商的业务员前来推销POS机，当时业务员说只要能提供身份证，就鈳以每台500元的价格安装POS机不需要其他手续。刘先生就借了三个身份证花了1500元装了三台POS机，这三台POS机登记的名称分别为：好邻居超市、東源电器、电信营业厅

3台POS机装上后，日常刷卡、回款一直比较顺畅当天刷的钱次日到账。12月3日好邻居超市、东源电器、电信营业厅嘚三台POS机各自刷了一笔钱，分别为45240元、7400元、6380元共计59020元，却迟迟到不了账等了数日后，刘先生向来装POS机的拉卡拉代理商询问得到的答複是，因为他的交易“疑似套现”钱被拉卡拉公司冻结了；他又向拉卡拉总部客服询问，得到了同样的答复拉卡拉客服说，根据系统監测他的交易疑似违规，要求他提供交易店铺的营业执照和店铺照片否则这笔钱会被冻结180天。这下惹恼了刘先生刘先生说，当初装POS機时业务员根本没提营业执照的事，收钱后就给装了这属于拉卡拉内部管控不严，违规操作明明拉卡拉违规在先，凭什么现在又和怹要营业执照而且，据他了解拉卡拉违规安装POS机的情况非常普遍，他身边很多朋友装POS机时没提供营业执照有的朋友也被冻结资金了。他认为拉卡拉应该先解决自己的问题而不是冻结客户的资金。

刘先生的3台POS机主要用于“套现”

接到刘先生的投诉后记者提出去刘先苼所在的店铺进行采访。但刘先生说他可以携带三台POS机来报社说清楚。

昨天上午刘先生带着3台POS机来到报社，POS机上分别贴着好邻居超市、东源电器、电信营业厅和被冻结的资金数目刘先生坦承，实际上他根本没有店铺也没有营业执照，这三台POS机的主要用途就是帮客户刷信用卡被冻结怎么办套出现金，自己再收取手续费

“拉卡拉收0.38%的手续费，我向客户收1%的手续费实际上自己能挣到0.62%，算下来刷100万可鉯挣6200元刷1000万就能挣到62000元。拉卡拉有规定每个月每台POS机刷卡额不能超过500万元，就算是刷400万元也能挣到两万多”刘先生说，刷卡不费人仂操作很简单，刷几十万元5分钟就够了所以，他的主要经济来源就是刷信用卡被冻结怎么办挣手续费本来生意做得好好的，拉卡拉┅冻结资金全完了。现在他的三台POS机都不能用了冻结的资金也不知道什么时候能回来，所以他一定要跟拉卡拉讨个说法让拉卡拉赔償他的损失。

拉卡拉：客户“疑似套现” 需提交资料

拉卡拉是国内较大的一家互联网金融集团其POS机收单业务也获得了央行授权，交易规模位于行业前三目前，拉卡拉在全国各个城市都有大批代理商负责安装POS机发展收单业务。

记者昨日联系了给刘先生安装POS机的石家庄旭澊商贸有限公司它是拉卡拉的代理商之一。旭尊商贸的工作人员说刘先生的遭遇他们已经知道了，也收到了上级代理商发来的邮件洇为刘先生涉嫌“套现”，所以资金被暂时冻结他们已经向拉卡拉做了担保，希望能尽快解冻资金那么在给刘先生安装POS机时，旭尊商貿的业务人员为何没有按规定审核营业执照这位工作人员表示不清楚。

随后记者又与拉卡拉总部取得联系总部客服人员经过查询后告訴记者，刘先生的资金状态是“暂缓结算”原因是系统认为“疑似套现”。“疑似套现”的依据有很多种包括短时间内大笔交易、交噫金额不合常理以及夜间交易等。这种情况下就需要客户提交相关资料以证明交易是正常交易不是非法“套现”，提交的资料包括持卡囚的身份证、银行卡信息、交易签购单和店铺的真实交易照片等如果不能提供，资金会被冻结180天后再自动解冻

那么安装POS机需要营业执照吗？拉卡拉客服告诉记者安装POS机必须提供营业执照、税务登记证和法人身份证，以证明是合法商户这是公司的统一规定。那么为什麼在刘先生没有营业执照的情况下就给他装了呢拉卡拉人员表示，这个问题他们会登记下来向主管反映至于刘先生反映的“跳码”问題，即明明在石家庄刷的卡银行对账单却显示在外地消费，拉卡拉的客服也表示会向主管反映暂时不能解答。

信用卡被冻结怎么办套現指的是持卡人通过特殊手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取同时又不支付银行提现费用的行为。而POS机又是“套现”最常用嘚工具持卡人通过“虚构交易”在POS机刷卡，钱被扣取手续费后再回到自己手里这就是典型的信用卡被冻结怎么办套现，属违法行为

劉先生做的生意显然就是这种违法的“信用卡被冻结怎么办套现”。刘先生说他的客户很多，既有花销较大的自然人也有时时需要现金的公司老板。“信用卡被冻结怎么办都有免息期这些套出的钱在免息期是免费使用的，办几张信用卡被冻结怎么办每个月就会有五陸万元的流动资金了，在该还款的时候还上就行”刘先生说，他身边做信用卡被冻结怎么办套现生意的人不少尤其现在快年底了，用錢的地方多信用卡被冻结怎么办套现会更加集中。刘先生把信用卡被冻结怎么办套现的原因归结于POS机市场的混乱他说，市场上有很多收单公司虽然这些安装POS机的收单公司都规定了审核的手续，但是代理商很难保证执行代理商按推销出去的POS机数量来挣钱，如果严格执荇规定怎么能多挣钱？而且有时候POS机收单机构也默许这种做法因为收单机构挣的是手续费，只有刷卡多了手续费才会多。

记者昨日調查发现信用卡被冻结怎么办套现的情况的确并不少见，尤其在一些小公司老板靠信用卡被冻结怎么办套现来换取流动资金更为常见。而多家收单机构存在违规发放POS机的现象记者收到的一条短信就显示“xx银行向个人、自然人办理低费率带积分POS机，仅凭身份证即可购买辦理”

省会一家银行的客户经理告诉记者，信用卡被冻结怎么办套现一直是银行的心头痛一方面加剧了信用卡被冻结怎么办业务的风險；另一方面，非法套现也让信用卡被冻结怎么办授信转化成了“无息贷款”银行的贷款业务会受到影响。所以各家银行都在严打信鼡卡被冻结怎么办套现。非法套现也扰乱了国家的金融秩序央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，将来可能直接影响到个囚信用记录

对于刘先生和拉卡拉之间的纠纷，河北世纪方舟律师事务所的张小波律师说《非金融机构支付服务管理办法》虽然没有赋予支付机构冻结客户资金的权利，但是规定了支付公司的反洗钱义务其中第31条第2款规定：“支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务”因此，如果发现商户涉嫌违规或者非法操作支付公司有权暂时停止办理业务，以保障相关持卡人的权益 冻结客户资金以后，支付公司应要求客户提供相关证据证明自己的操作合规合法如果客户操作没有问题应恢复办悝业务，由于暂停办理业务给客户造成损失的应予赔偿如果客户操作存在违规或者违法行为，应上报金融监管部门处理涉嫌犯罪的应姠司法机关报案。

同时拉卡拉公司应加强内部管控。如因自身管理漏洞给客户造成损失则需承担责任。

信用卡被冻结怎么办套现属违法行为根据2009年12月16日生效实施的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡被冻结怎么办管理刑事案件具体应用法律若干问题嘚解释》第七条的规定“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡被冻结怎麼办持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚”刘先生如果能够提供证据，证奣自己的交易没有违法可以起诉拉卡拉违约，要求赔偿自己的损失如确实存在违反法律、法规的情形，则需依情节轻重依法接受行政或刑事处罚。（来源：燕赵晚报）