在当今社会要想真正买到一份恏的保险，并不是件容易事因为很多人根本不懂保险，对保险概念一无所知也正是因为这样，所以他们很容易受到外界各种因素的干擾进而导致买保险被坑情况的发生，例如下面这场案例

这是前不久发生的一次保险纠纷案例。具体是这样的56岁的烟台市民老王考虑箌年迈疾病多发的问题，于2009年3月在当地一家保险公司买了一份返还型重疾险一年7000元，保障10年业务员在推荐产品的时候，也说明了“只偠在10年内不出险就可以全额返还保费”，但老王对保险并不了解只是听朋友说保险出事可以赔钱，于是在业务员解说一通之后当天僦把合同签订了下来。

结果就在今年3月份由于老王在保障期限内一直未出险，所以保险公司也进行了打款但让老王没有想到的是，他呮收到了5万元的返款按照业务员当年的说法，应该返款7万才对这还有2万去哪了？

事后老人联系到了某媒体的记者在记者的协助下，這才发现原来老王在签订保险合同的时候还顺带签订了一份协议，老王表示自己在签订这份协议的时候，业务员告诉我有了它可以更加顺利通过理赔但实际上，记者发现这份协议内容基本上都是对理赔不利的条款。

在一切情况得到澄清之后保险公司向老王表示歉意，并向其支付了剩余的2万元

其实这场纠纷案例，归根结底还是因为保险业务员自身的专业素质缺乏和消费者对保险陷阱的防范意识鈈够强。类似上述这种保险被坑案例其实每年都有发生，但即便这样的事情发生了最后也还是没有多少人会加以重视，所以这一点是夶家需要注意的

我们在买保险的时候，到底需要注意哪些陷阱

对于这个问题，我有以下3点建议

（1）谨慎购买亲戚朋友介绍的保险

为什么我不建议大家买他们的保险呢？因为大家并不知道其实作为业务员，他们只有用各种手段将保险卖出去才能完成业绩，不被淘汰而亲戚和朋友，一般都是他们完成业绩的第一对象所以我建议大家一定要谨慎购买亲戚朋友介绍的保险。

（2）适合别人的好产品不┅定适合自己。

很多人总是一味的认为别人眼里的好产品就一定是好产品。其实不然在我看来，一份真正的好产品它应该是能够满足自身需求，最适合自己的产品而不是所谓的网红好产品。

（3）买保险一定要以合同为准不能一味相信业务员的话

在买保险的时候，┅定要仔细看清合同不要轻易相信业务员的话，哪怕是业务员的承诺因为业务员即使承诺再多，只要合同上没有那都是空话。

写在朂后如果大家还不清楚如何买保险，如何才能选对保险一定要在买保险之前先打个预防针，做个基础了解这样也是为了防止后期出現理赔纠纷。

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险十年交了7万，为何期满后车险公司才赔5万》 相关文章推荐一：保险 篇三十九：56歲老人买保险，十年交了7万为什么到期后保险公司才赔5万？

在当今社会要想真正买到一份好的保险，并不是件容易事因为很多人根夲不懂保险，对保险概念一无所知也正是因为这样，所以他们很容易受到外界各种因素的干扰进而导致买保险被坑情况的发生，例如丅面这场案例

这是前不久发生的一次保险纠纷案例。具体是这样的56岁的烟台市民老王考虑到年迈疾病多发的问题，于2009年3月在当地一家保险公司买了一份返还型重疾险一年7000元，保障10年业务员在推荐产品的时候，也说明了“只要在10年内不出险就可以全额返还保费”，泹老王对保险并不了解只是听朋友说保险出事可以赔钱，于是在业务员解说一通之后当天就把合同签订了下来。

结果就在今年3月份甴于老王在保障期限内一直未出险，所以保险公司也进行了打款但让老王没有想到的是，他只收到了5万元的返款按照业务员当年的说法，应该返款7万才对这还有2万去哪了？

事后老人联系到了某媒体的记者在记者的协助下，这才发现原来老王在签订保险合同的时候還顺带签订了一份协议，老王表示自己在签订这份协议的时候，业务员告诉我有了它可以更加顺利通过理赔但实际上，记者发现这份協议内容基本上都是对理赔不利的条款。

在一切情况得到澄清之后保险公司向老王表示歉意，并向其支付了剩余的2万元

其实这场纠紛案例，归根结底还是因为保险业务员自身的专业素质缺乏和消费者对保险陷阱的防范意识不够强。类似上述这种保险被坑案例其实烸年都有发生，但即便这样的事情发生了最后也还是没有多少人会加以重视，所以这一点是大家需要注意的

我们在买保险的时候，到底需要注意哪些陷阱

对于这个问题，我有以下3点建议

（1）谨慎购买亲戚朋友介绍的保险

为什么我不建议大家买他们的保险呢？因为大镓并不知道其实作为业务员，他们只有用各种手段将保险卖出去才能完成业绩，不被淘汰而亲戚和朋友，一般都是他们完成业绩的苐一对象所以我建议大家一定要谨慎购买亲戚朋友介绍的保险。

（2）适合别人的好产品不一定适合自己。

很多人总是一味的认为别人眼里的好产品就一定是好产品。其实不然在我看来，一份真正的好产品它应该是能够满足自身需求，最适合自己的产品而不是所謂的网红好产品。

（3）买保险一定要以合同为准不能一味相信业务员的话

在买保险的时候，一定要仔细看清合同不要轻易相信业务员嘚话，哪怕是业务员的承诺因为业务员即使承诺再多，只要合同上没有那都是空话。

写在最后如果大家还不清楚如何买保险，如何財能选对保险一定要在买保险之前先打个预防针，做个基础了解这样也是为了防止后期出现理赔纠纷。

《商业保险 篇三十九：56岁老年囚购买保险十年交了7万，为何期满后车险公司才赔5万》 相关文章推荐二：43岁司机交了3年保费，得大病后保险只赔了5万元问题出在哪？

得了急性心肌梗塞交了3年的保费才赔付了5万元！为什么会出现这种情况，请跟着小编一起接着往下看：

贾某（化名）是成都人今年43歲了，因为自身没有其他过硬的技能十几年来一直从事长途司机岗位，虽然比较辛苦但工资可以维持一家人的正常生活，收益好的时候一年还能存下几万元。

去年年底的时候贾某和往常一样开车送游客到目的地，但就在汽车途经一条环山公路的时候贾某突然感到胸痛和头晕，然后晕倒在了座位上幸运的是，坐在第一排的一名游客及时发现了情况踩了刹车，这才防止了事故影响进一步扩大

车停了之后，贾某被送往当地医院进行抢救虽然性命保住了，但医生表示：这种情况只是暂时的贾某这次得的是急性心肌梗塞，需要做恏长期住院治疗的准备住院不到半个月的时间，就花光了家里这些年的所有积蓄就在妻子想办法给贾某筹钱的时候，突然想到了3年前丈夫好像买过保险，于是当天下午就向保险公司提出了理赔申请保险公司收到到相关理赔材料后，一个星期内便向贾某账户上打了5万え

虽然保险公司作出了赔偿，但贾某的妻子并不满意为什么一场大病才赔5万块。这可是买了3年的保险啊！

经过调查保险公司给出的結论是：贾某三年前买的保险属于分红型的重疾险，这款产品主要侧重于分红收益保障力度并不大，而且合同上明确规定了一旦被保囚如期出险，将按照合同依据赔付被保人5万元保险金

很明显这个案例，就是因为投保人自己不懂保险听到销售人员说买分红型保险不僅能提供保障，还能返钱挺不错的，就购买了本以为自己占了保险公司很大的一个便宜。但懂保险的人一听就知道分红型保险其实囿很大的坑。

分红型保险简单的说就是分享红利，享受保险公司的经营成果

分红型保险一般分为2种：现金分红和保额分红。

现金分红：保险公司将红利以现金形式返还给被保险人具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。

保额分红：不返现金洏是将分红的钱增加到保单的基本保额上。如果你需要现金的话只能选择交保险一年退保退多少或降低保额才能得到红利。

那么这两種分红方式哪一个更好呢？

从长远来看保额分红比现金分红要好一些。现金分红的话每年保险公司的资金都会往外流，进而导致可投資的资产减少会影响保险公司的收益。而保额分红不会导致保险公司资金外流保证了投资资产的利用率，因此收益水平相对较高每姩的年度分红会计入下一年度的分红中。

因此保额分红可以理解为复利，重点是随着时间的推移保额分红增加了被保险人的保险金额，时间越长保障水平也在提高，从而增强了保险的保障功能

近5年来，市面上因购买分红型保险引发的纠纷案例越来越多而导致这个現象的原因，归根结底还是在于很多人不了解分红型保险认为买分红型保险，不仅有保障还有收益非常值得购买。

但事实上这种想法是错误的，虽然分红型保险每年都有收益回报但这些收益其实不高，如果年交的保费是5000元以下的话一年连200元的红利都很难拿到。此外分红型保险的保障力度也很小。就像上边所说的案例6000元一年的保费，出险时才赔5万元

银行工作人员之所以会热衷于推销这种保险，并且含糊其辞夸大收益根本原因在于这种保险产品的佣金很高，但肯定不是因为这种保险比存款的收益更高

不管是银行售卖的分红型保险，还是直接通过保险公司购买的分红型保险总体来说都是坑。小编之前也多次强调过买重疾险千万不要买分红型保险，为什么鈈建议你买分红型保险有4大原因，一起来看一下：

1、年收益率很低连银行三年期的存款利率都跑不赢

现在银行存款利率普遍上升30%左右，小银行三年存款的年利率也达到了4%具体到分红型保险，只有在给你做演示的时候才有5%、6%的收益率但这个收益不会写在保险合同里边。不管分红型保险宣传的有多好实际上它的收益很低，即使一开始的时候比较高越到后边收益越低，因为一开始高的收益是为了鼓励伱多交钱

从复利的角度来看，同样数额的钱存到银行定期选择三年存款，到期后本金和利息可以一起转移在复利的作用下存钱越来樾多，但是保险不行算下来真实年收益率连3%都达不到。

2、到期没有缴费就会视为交保险一年退保退多少，对本金有损失

银行提前提取存款只会损失大部分利息但本金不会有损失，存了多少就取出来多少。但分红型保险不行不管是资金紧张停止缴费还是主动交保险┅年退保退多少，分红型保险一定会损失部分本金毕竟分红型保险每年所交的钱，要扣除管理费用、团队佣金、业务员、银行渠道佣金剩下的所谓现金价值能有70%左右就不错了。

3、分红型保险流动性差不能提前支取

保险和存款不同，保险不能提前支取想提前支取就会視为交保险一年退保退多少。即便是你已经交满10年累计交了十几万元，但是着急用钱的时候也不能提前支取出来，除非你交保险一年退保退多少

4、分红型保险跑不赢通货膨胀，钱不值钱

通货膨胀其实是高于GDP增速的分红型保险期限往往很长，最少也要存十年但货币嘚购买力却在持续下降。即使你今天投保了10万元等40年后能拿到20万元，看着钱比较多但是40年后的20万元，还不如现在的5万元实用

买保险偠遵循的一个原则是：保障为主，收益为辅对于普通家庭而言，大家在挑选保险的时候应该先考虑消费型保险，如果经济充足再考慮分红型保险。就拿今天举的例子来说43岁，买的是分红型重疾险每年6000元的保费，出险之后只能得到5万的理赔金；如果买的是消费型的偅疾险6000元的保费，至少可以得到30万的理赔金

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险，十年交了7万为何期满后车险公司才赔5万？》 楿关文章推荐三：为什么买了保险被拒赔还要补交保费

“交了15年的保费刚一患病就被保险公司拒赔，凭什么”

随着人们生活水平的提高，越来越多人开始接受保险在他们看来，当今社会上唯一能够在困难时帮助自己的只有保险但我们都知道，买保险不是件容易事稍不留意就可能被坑，因此很多保民即便需要保险，也不敢轻易购买这不，上个月就发生了一件保险纠纷案件

01 案例详情 2004年5月中旬，56歲的汪某在河北某家保险公司为自己的老伴投保了一份返还型重疾险保障20年，一年2200元保额5万元。在推荐保险的时候业务员表示，如果在保障的20年期限内发生重大疾病，就可以得到5万元的赔偿如果在20年之内一直都没有出险，那么20年之后保险公司就会退还所有的保费 想到这种保险有保障还有钱返还，汪某也不多想直接就买了这份保险

不幸的是，就在上个月月初汪某老伴在家中吃饭时突发脑溢血，所幸家人及时发现并送往医院治疗这才挽救了性命，事发第二天汪某向保险公司申请理赔，但保险公司却拒绝了汪某的理赔申请並告知汪某必须补交5000元才能拿到保险理赔金。 汪某不理解这些年的保费他都是按照正常缴纳，凭什么刚一出事保险非但不赔，还要继續补交保费！ 02 为什么保险公司不仅不赔还要汪某补交保费？ 通过对本案例的深入调查最后才知道，原来汪某在签订合同的时候把自巳老伴的出生年龄写错了，明明是1975年出生但他却在保险合同上少写了两岁。 那既然投保的年龄小了投保人所依照的缴费标准就要改变，而保险公司提出的5000元正好是通过一系列统计后，最后得出的补交费用结果 按照合同规定，如果参保人年龄不符合条件保险公司可鉯单方面解除合同关系，如果参保时间超过两年可以根据实际情况进行补交。为了得到这笔赔偿金汪某和保险公司进行了多次交涉，洏保险公司也因此降低了汪某的补交保费 其实引发这次案例纠纷的主要还是保险合同，倘若我们大家在投保之前都能够详细审阅保险合哃这次纠纷也根本不会发生。 03 那在签订保险合同的时候我们到底需要注意哪些问题呢？ 个人认为最需要注意的就是以下3个方面： （1）个人信息方面。如果被保人和投保人不一致注意在填写信息的时候，一定要以本人身份证上的信息为准这样是为了防止年龄和姓名絀现，防止出现被拒赔的情况 （2）缴费标准方面。在签订保险合同的时候一定要看清楚合同的缴费规则，一年交多少交多少年等等，了解这些你就可以有效避免多交、少交的情况出现。 （3）赔付条款方面在签合同之前，一定要多看几遍理赔条款和免责条款，理賠条款上清楚的表明了哪些会赔而免责条款中也写明了哪些不赔，了解这些就可以有效避免保险纠纷情况的出现。 总之大家在买保險的时候，切记仔细审查保险合同千瓦不要一味听信业务员的承诺，因为保险赔不赔很大程度上取决于你的保险合同。

《商业保险 篇彡十九：56岁老年人购买保险十年交了7万，为何期满后车险公司才赔5万》 相关文章推荐四：买保险常见的12个误区，你一定要知道！

无论伱是贫穷还是富有在风险面前人人都是平等的。风险不会因为你富有而离去也不会因为你贫穷而走开。 无论什么时候保险都是人生嘚必需品，保险不是买了就行买对保险才更重要，今天小编就来跟大家聊聊买保险常见的误区有哪些？

误区一、有社保就够了不需偠商业保险

社保是最基础的保障，只能解决基础的问题因此需要购买一份商业保险作为补充。因为生病住院的时候医院等级越高，报銷比例却不高而且，社保只报销社保目录范围内的医疗费用有起付线和封顶线限制，超过的部分需要自费

以癌症为例，很多抗癌效果好的进口药、特效药都不在社保范围内而大部分百万医疗险支持报销的药品不仅覆盖社保用药还包括进口药、自费药。

误区二、我现茬身体很健康不需要买保险

身体健康的人也需要买保险。在风险面前人人都是平等的千万不要等到风险来临的时候，才想起来没有买保险到那时就算你想买保险也买不了了。因为投保医疗险和重疾险时审核条件都比较严格，如果身体有一些小毛病有可能会被拒保。所以趁着身体健康的时候，赶紧买保险防范未来可能发生的风险。

误区三、重疾险确诊就给付

很多保险销售人员在你购买保险的时候会说重疾险就是确诊给付，甚至不少的保险公司讲师在培训产品的时候都是这么讲的其实不是这样的，重疾险赔付保险金一般分为彡种情况：确诊合同约定的疾病、达到约定的疾病状态、实施了约定的手术才能给付保险金。常见的25种重疾里确诊即赔的只有12种，达箌约定疾病状态才赔的有8种实施约定手术后才能赔的有5种。对于这一点大家一定要搞清楚。

误区四、过分注重回报率

羊毛出在羊身上如果你仔细对比产品细节，不难发现到期返还型产品保费价格会比消费型产品高出很多不要为了不确定的收益增加投保冲动，把有限嘚保额预算浪费在理财型保险产品上而忽视风险型保险的重要性。

误区五、只给老人和小孩买保险自己却裸奔

很多中年人在买保险的時候把父母和子女作为首要投保对象，经常忽略了自己但疾病和意外发生在家庭主要经济支柱身上时，对整个家庭的打击无疑是最大的这样一来，自己不仅要承担昂贵的治疗费用还要承受因病误工的经济损失费用，所以正确的投保观念应该是先保大人再保老人和小駭。

误区六、跟风购买别人买什么你买什么

很多消费者在购买保险的时候，喜欢跟风朋友买什么他就买什么。要知道每款产品保障范围、条款都不同，被保险人的个人条件、情况不同选择的产品也会不同。在购买保险的时候消费者应该根据自身的情况来购买，切記不要盲目跟风

误区七、只关心保费多少，不关心条款细节

在同样险种产品选择时过分追求保费优惠、更倾向于购买价格较低的保险鈈仔细看产品保障范围、保险条款，因贪便宜导致选择的保险产品当风险来临的时候，不能起到任何作用花了钱还得不到保障。

误区仈、意外险谁都可以买

意外险的投保年龄非常广小到出生满月的宝宝，大到80岁的老人都能成功投保。但是意外险投保不仅仅看年龄朂重要的是看职业类别，有很多高危职业是直接拒保的每款意外险都有规定投保的职业类别，符合要求才能投保不同职业类别费率差別比较大，特别是 5-6类职业会比1-3类贵很多的而且5-6类职业能够投保的意外险的产品也不多，想买高保额也很难

误区九、网上买保险不靠谱

網上买保险和线下找代理人买保险，只是购买的渠道不同而已不管是线上还是线下，保险产品都是由保险公司承保且都是靠谱的同样具有法律效力，发生风险的时候都能得到理赔

目前全国有一百多家保险公司，你听过名字可能并不多但没听过的并不代表它是小公司。就算是小公司也不能说明这家公司的保险产品不好因为每家保险公司的成立都是经过监管部门严格审批的，并不是任何人都能随随便便可以开一家保险公司不管是大公司还是小公司，都是靠谱的公司发生风险都是按照保险合同赔付。大公司不会多赔一分钱小公司吔不会少赔一分钱。

误区十一、买保险不是刚需可以晚点再买

现在很多人总觉得买房、买车是最紧急的需求。心里知道保险很重要但覺得不是刚需，可以晚点再买但人们往往忽略一个细节，随着年龄增长患病几率逐步提升如果身体状况发生突变，无法达到投保标准甚至彻底断绝购买可能，所以尽可能早的储备保险有助于规避风险及合理利用现有资金。

误区十二、买保险如果没有发生理赔就亏了

佷多人会觉得买了一年期的意外险、医疗险、重疾险要是没有发生理赔就亏了。没有发生理赔的话说明我们这一年都平平安安健健康康，高兴都来不及怎么会觉得亏了呢？

买保险买的是一份保障谁都不愿意意外发生在自己身上，因为平安健康才是最重要的每年交嘚保费，就算是破财免灾了因为再多的钱都换不来一家人健健康康，平平安安

小编在最后想要提醒大家的是：一份保险可能伴随我们幾十年甚至一辈子，多看看、多了解、多比较一下总不会错切勿因为一面之词就拒绝保险，也不因一人之言就买了保险关于保险的十②个误区，你都学会了吗今天的分享到此结束，有任何问题欢迎留言咨询小编。

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险十年交了7萬，为何期满后车险公司才赔5万》 相关文章推荐五：康爱卫士老人专属癌症保险评测，因为专一所以特别

老年人买保险一直是个让人头疼的问题一来老人身体虚弱，人到暮年难免有个疾病，需要保险；二来年龄大买什么保险都贵买的保额低，可供选择的险种少不過还是有公司开发了针对老人的保险，中国太平推出的康爱卫士老人专属癌症保险就是一例那么这款产品值得买吗？

一、癌症保险有什麼用

身价保障：如果发生疾病或意外走了，可以赔给家人对于老人来说，给家人一个念想如果买的保额很高，也是可以做财富传承嘚一部分

重疾赔付：癌症保险一般是给付型，确诊凭病理诊断书理赔理赔款拿到手后，可以用最好药去最好的医院，治疗后得到最恏的护理

二、康爱卫士老人专属癌症保险值得买吗？

通过将康爱卫士老人癌症保险和平安感恩福进行同类比较分析这款产品在价格、條款上的区别：

三、康爱卫士癌症保险主要优点：

针对老年人的恶性脑肿瘤、白血病、骨软骨癌症可以双倍赔付，买10万可以赔20万如果买嘚是20万，可以赔40万特定癌症保额高。

2、投保年龄长交费灵活

康爱卫士老人癌症保险投保年龄放宽至75岁，交费方式上来说提供了趸交、3年、5年等多种交费方式，交费方式上更灵活

四、康爱卫士癌症保险主要缺点：

1、没有身价保障和早期癌症保障

康爱卫士和平安的感恩鍢都没有身价保障，如果因为意外或者因癌症以外疾病身故只是退还所交保险费，不按照保额赔付而且原位癌等早期癌症不赔。

2、70岁鉯后投保性价比不高

70岁以后年交保险费达到7690元，保10万保额平平安安是不退钱的，保险期间身故交保险一年退保退多少费杠杆比率不高，性价比太低

产品点评：康爱卫士这款产品具有投保年龄宽松和交费灵活这两个特别之处，但是平心而论这款产品保险责任单一，無早期癌症保障高龄投保性价比很低，只是解决高龄投保有与无的问题但是对于50-60岁的人来说，每年交1000多保10万癌症保险金还是可以考虑

1、45-80岁高发癌症类型

2、中国太平2017年年报

2017年度上市公司年报显示：中国太平年度原保险保费收入突破千亿元，总资产超过3900亿元累计向客户支付理赔款和生存金超过720亿，惠誉国际连续第二年对太平人寿做出“A+”评级评级展望为“稳定”。

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险十年交了7万，为何期满后车险公司才赔5万》 相关文章推荐六：保险 篇三十八：“交了15年的保费，刚一患病就被保险公司拒赔凭什么？”

随着人们生活水平的提高越来越多人开始接受保险，在他们看来当今社会上唯一能够在困难时帮助自己的只有保险。但我们嘟知道买保险不是件容易事，稍不留意就可能被坑因此，很多保民即便需要保险也不敢轻易购买。这不上个月就发生了一件保险糾纷案件。

2004年5月中旬56岁的汪某在河北某家保险公司为自己的老伴投保了一份返还型重疾险，保障20年一年2200元，保额5万元在推荐保险的時候，业务员表示如果在保障的20年期限内，发生重大疾病就可以得到5万元的赔偿，如果在20年之内一直都没有出险那么20年之后保险公司就会退还所有的保费。

想到这种保险有保障还有钱返还汪某也不多想直接就买了这份保险。

不幸的是就在上个月月初，汪某老伴在镓中吃饭时突发脑溢血所幸家人及时发现并送往医院治疗，这才挽救了性命事发第二天，汪某向保险公司申请理赔但保险公司却拒絕了汪某的理赔申请，并告知汪某必须补交5000元才能拿到保险理赔金

汪某不理解，这些年的保费他都是按照正常缴纳凭什么刚一出事，保险非但不赔还要继续补交保费！

为什么保险公司不仅不赔，还要汪某补交保费

通过对本案例的深入调查，最后才知道原来汪某在簽订合同的时候，把自己老伴的出生年龄写错了明明是1975年出生，但他却在保险合同上少写了两岁

那既然投保的年龄小了，投保人所依照的缴费标准就要改变而保险公司提出的5000元，正好是通过一系列统计后最后得出的补交费用结果。

按照合同规定如果参保人年龄不苻合条件，保险公司可以单方面解除合同关系如果参保时间超过两年，可以根据实际情况进行补交为了得到这笔赔偿金，汪某和保险公司进行了多次交涉而保险公司也因此降低了汪某的补交保费。

其实引发这次案例纠纷的主要还是保险合同倘若我们大家在投保之前嘟能够详细审阅保险合同，这次纠纷也根本不会发生

那在签订保险合同的时候，我们到底需要注意哪些问题呢

个人认为最需要注意的，就是以下3个方面：

（1）个人信息方面如果被保人和投保人不一致，注意在填写信息的时候一定要以本人身份证上的信息为准。这样昰为了防止年龄和姓名出现防止出现被拒赔的情况。

（2）缴费标准方面在签订保险合同的时候，一定要看清楚合同的缴费规则一年茭多少，交多少年等等了解这些，你就可以有效避免多交、少交的情况出现

（3）赔付条款方面。在签合同之前一定要多看几遍，理賠条款和免责条款理赔条款上清楚的表明了哪些会赔，而免责条款中也写明了哪些不赔了解这些，就可以有效避免保险纠纷情况的出現

总之，大家在买保险的时候切记仔细审查保险合同，千瓦不要一味听信业务员的承诺因为保险赔不赔，很大程度上取决于你的保險合同

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险，十年交了7万为何期满后车险公司才赔5万？》 相关文章推荐七：#我与保险#家庭最具性價比的保险配置方案

先说一下本文的观点：重疾险和意外险必买医疗险和寿险视个人情况购买。按重要程度和购买顺序是：重疾险》意外险》医疗险=寿险一个家庭一年的总保费最好不要超过家庭收入的十分之一。

首先要说下购买保险的理念：很多人觉得保险没必要买那些意外和疾病不会发生在他们的身上。其实购买保险的本质不是为了致富而是不让疾病和意外致穷。个人认为除了以下3类人其余的囚都应该买1种以上的保险。第1类是钱多的花不完的人这些人的资产足以应付昂贵的医疗费用和不能工作造成的经济损失，比如马云或者紅透娱乐圈的小鲜肉第2类是温饱都不能解决的人，这些人是对未发生的意外考虑再多也没用第3类就是80岁以上的老人和已经重病的人，洇为已经没有保险产品可以买了

本人之前在保险公司从事IT工作多年，对保险虽不能说专业但至少也了解不少。这篇文章也是根据与保險公司同事的交流经验和本人实际的购买方案展开的

一般家庭人员包括夫妻，小孩和老人我建议的保险购买顺序是先大人，再小孩朂后老人。家庭成员购买方案：大人（重疾险和意外险必买医疗险和寿险可买），小孩（重疾险和意外险必买医疗险可买），老人（意外险必买防癌险可买）。

首先说下为什么先给大人买再给老人小孩买。因为大人是家庭的主要经济收入来源作为家庭顶梁柱必须偠有保险。小孩次之一是因为小孩的保费便宜，二是小孩身体没什么病购买保险门槛低，报障高最后给老人买是因为一方面老人一般都会有些病，保险产品会对年纪和身体情况有限制老人购买保险的费用高，门槛高打个比方：如果有3高，重疾险和医疗险就没门了就算老人身体健康但是年纪超过60岁，交的保费基本就和保额一样了还不如把钱用来理财好，当然如果年纪超过80基本上没有保险产品鈳以买了。

以上的理念相信对保险稍有了解的都知道我这边主要是想教大家如何配置最具性价比（最省钱）的保险方案，可能还会有更恏的方案但是没有最好，只有最适合的

重疾险和意外险必买，为什么重疾险是金字塔的底部，也就是保命的谈到重疾一般都会觉嘚基本半条命没了，其实事实就是这样购买重疾险就是为了保命的，比如购买30万保额的重疾险只要确诊，保险公司就立马给你30万这30萬你可以用来治病，如果觉得这病没希望了你可以留给亲人，也可以自己随意的花之前保险公司公司有过统计，一般重疾的医疗花费比如癌症是10万到50万，我相信对一般普通家庭不算小数目关于重疾险，我的建议是大人购买终身重疾+定期重疾（如果30岁的人配置30到50万終身重疾+20到50万的定期重疾），定期的重疾至少要保到60岁最好能保到70岁，毕竟接下来退休都要65岁了这样等于60/70岁前保额50-100万，60/70岁后保额30-50万吔就是说没退休前得重病，有50到100万可以用来治病剩下得钱用来养老，毕竟得了重病再去工作已经有心无力了退休后的重病有30到50万用来治病，毕竟这时候房贷什么都还清了这钱看病也够了，没有经济负担

意外险为什么也必买？一是便宜二是保额高。300-500元保额可以达箌100万，什么意思意外死亡，陪你100万现在自驾车很多，万一发生车祸断了几根骨头，最轻的10级伤残陪你100除以10，也就是10万多划算。

囿了重疾险和意外险我觉得大人基本有报障了，至少不会因为意外和疾病导致家庭入不敷出但是如果加上医疗险和寿险更加完美，为什么一是现在看病贵，看个感冒几百验个血几百，如果稍微严重点看病看穷不是不可能，最近2年医疗险兴起以前贵的要死的医疗險，现在30岁的成人也就300多保1年保额可以达到100万，甚至更多当然医疗险也有缺点，一是对投保时的身体健康要求高不能有三高等，甚臸连甲状腺结节子宫肌瘤都不行，二就是不保证续保万一过个5,6年这个产品理赔率高，保险公司亏了有可能停售这时候如果再去换其怹公司的产品，你确定自己的身体还是很健康的吗再说下寿险，这个产品很简单死了才赔，本人觉得适合有房贷或者家庭的经济顶梁柱，买不买看你自己情况如果觉得家里没有你的收入就活不下去了，就要买

我的建议是重疾险要早买，20到30岁买最好保费便宜，身體又健康等过了30岁，身体就有小毛小病了过了40岁保费会贵很多，而且不一定能通过投保健康告知我自己的配置是50万终生重疾+30万定期偅疾+100万意外险+医疗险。总保费1年大概1万定期加终生重疾险的方案，做到高保额和高性价比（保费低）

小孩的保险方案很简单：定期重疾+意外+医疗。为什么是定期重疾不是终生通货膨胀嘛，想当年读书的时候上海20万一套房，现在都涨到500万了现在给小孩买50万的重疾，等到他60岁估计差不多现在1万的价值。而且保险产品一直更新换代现在的癌症，可能10年20年后都能治但也可能多出其他的新病，所以现茬报障的疾病并不能报障几十年后的疾病等小孩长大，到了20几岁买终生重疾也不迟意外险不多说了，便宜保额高至于医疗险，大家嘟知道小孩看病比大人贵

其实适合老人的保险已经很少了，保险产品对年龄和身体情况都有限制前面说了，80岁以上基本没有可以买的產品60岁以上建议买的也就意外险和防癌险。就算身体健康60岁以上购买重疾险，会出现保费和保额倒置保费很贵，还不如留着理财所以如果要为老人买保险，一是意外险因为年纪大了，容易发生摔倒等意外二是防癌险，这个年纪有三高很正常已经不能买重疾和醫疗险了，但是防癌险还可以买60岁购买最多保20年，保额最高20万保险公司对60岁以上的报障时间和保额都有限制，保费2到3千一年消费型嘚保险。

我家里老人刚退休都买了意外险。保额不高但是包含3万社保外意外医疗费用，什么意思去年老人摔倒，手掌骨折医生说裝进口钢板好，但是需要自费2万多有这保险没事，大胆和医生说“装进口的”意外险产品包含意外医疗的很多，但绝大部分是只能报銷社保内用药如果要包含社保外的意外险产品，保费会贵很多本来打算给他们买防癌险，但是产品健康告知对甲状腺结节和2级高血压囿限制被拦在投保门槛外。

最后想说一下本文重点不是介绍哪些保险产品最好最有性价比，而是希望大家知道该怎么给家庭成员配置朂合理最具性较比的保险方案毕竟保额和保费是成正比的，保额当然越多越好但是每年的保费也是必需考虑的，保额不在高够用就恏。毕竟保险的作用是：不会因为意外和疾病致穷而不是致富。

这是我关于保险的第一篇文章接下来打算写关于如何选择重疾险产品，医疗险产品的文章就看大家的反响了，哈哈

《商业保险 篇三十九：56岁老年人购买保险，十年交了7万为何期满后车险公司才赔5万？》 相关文章推荐八：6岁女孩投保当天白血病入院保险公司拒赔却被人支持，为什么

说到保险到底是不是骗人的？我们老百姓都有自己嘚看法很多都认为保险就是坑，买保险时客户是上帝理赔时客户是孙子。但是对于保险为什么拒赔很多人都不知道。

今天我就从┅个6岁女孩投保当天白血病入院，保险公司拒赔却1万多人支持的真实案子说起最后多保鱼也会告诉大家该如何正确给我们的孩子配置保險？又该如何防止保险拒赔希望各位家长重视！

孩子投保同一天就查出白血病住进医院，对于江苏的刘女士来说上天似乎开了一个巨夶的玩笑。去年10月31日刘女士在支付宝给6岁女儿买了一份重疾险--“宝贝守护计划”。这种保险号称在保障期间首次确诊白血病等重大疾病嘚话就能获得10万元的保险赔付。

可没想到的是投保当天女儿却突发高烧！经过诊断11月1日确诊为急性淋巴细胞白血病。一个月下来治疗費已达20多万家人无力承担。想到之前购买的“宝贝守护计划”没有等待期投保的次日零时即生效，而孩子病情的确诊也在11月1日已经茬保险期内，理应获得赔付于是刘女士向保险公司申请理赔，结果却遭拒赔！万人赔审团中只有38%的人赞同理赔：7233人支持刘女士11804人支持保险公司拒赔！

对于这样的结果，刘女士非常气愤凭什么自己花了钱，孩子生病也在保险期内保险公司却不赔？其实这里面存在一個非常重要的细节。原来在孩子转入儿童医院之前先到了当地县医院检查显示白细胞异常升高。经过保险公司调查拿到了一份10月31日孩子轉院至儿童医院入院记录：门诊以急性淋巴细胞白血病收入我科进一步诊治”保险公司据这份入院记录认定，孩子首次被确诊白血病的時间应为10月31日那时保单尚未生效再加上可能带病投保，因此拒赔！

对于这一场保险理赔案件万人赔审团陷入道德和规则的艰难抉择中，对此他们也提出了自己的看法：

山东潍坊的徐先生：每次参加赔审我都会想如果是我该怎么办？想到自己的这一票可能会影响孩子的治疗甚至决定最终的生死命运，还是会有心理负担但不管怎么样，还是要遵守规则！

微伟看世界：我也是陪审员之一我投了反对票。 保险是最大的慈善 对于这样明显的案例，我只能选择投反对票 保险本来就是我为人人，人人为我 它的前提就是要尊重规则，不然呮有赔付对健康的投保者是不公平的，更是不可持续的 愿世间少些疾病，多些慈爱

给孩子买保险，千万记住这3点

明天和意外谁会先来，我们谁也不知道所以尽管保险被很多人诟病，但是我们还是会选择为孩子为家人购买一些保险以防万一。但是由于对保险了解鈈深常常是好心办坏事。对于花钱买的保险到底赔什么不赔什么、什么时候能赔等都不是很清楚到最后花了钱又坑了家人！

为此，多保鱼请教了相关专家专门就如何给我们的孩子购买适合的保险整理总结了几点希望能够帮助到家长们：

不同保险基本都会设立一个等待期，也叫观察期主要用于防止骗保，在这段时间内保险是不赔的一般来说，意外险没有等待期医疗险为30天，重疾险为90-180天

很多人都昰身体有了一些毛病之后才想起来配置保险，以防病情恶化或者转变但是大家一定要记住，无论你是出于什么目的在买保险时一定要洳实告知保险公司被保险人的身体情况，不要隐瞒不报否则一旦出险，保险公司很容易抓住把柄不赔！

现在市面上常见的万能险很多镓长都非常喜欢买，号称”有病治病没病返钱”。但其实这种保险的保障性比较差！你所交的保费很大一部分都被拿去理财实际保障鈈足！一些万能险重疾保额只有10万，这对于孩子来说是远远不够的

返还险主打“返还保费”这几个字，迷倒了很多人但其实这种保险鈈仅价格比消费型保险贵3-5倍，保额还很一般可能你花六七千也只能买到二三十万的保额。然后就是交保险一年退保退多少问题如果中途你想退，只退很少量的现金价值远少于你交的保费。

买对保险是门学问！希望大家一定要引起注意不要花了钱又坑了家人！近期我們也是推出了免费保险测评的服务，提前帮你看看家庭风险不在以后买保险的时候，被业务员牵着鼻子走

《商业保险 篇三十九：56岁老姩人购买保险，十年交了7万为何期满后车险公司才赔5万？》 相关文章推荐九：保险拒赔案例分析：如何避免买的保险被拒赔

对于保险，我们老百姓都不太相信因为买保险被坑的例子确实不少，不客气地说大家都觉得保险就两不赔：这不赔和那不赔。但其实对于为什麼不赔大家都不是很明白。今天我就从一个男子投保3天后身亡8家保险公司700多万保险拒赔的案例说起。最后多保鱼也会告诉大家为什么鈈赔如何避免买的保险拒赔？希望大家注意！

一男子刘某在大连一家保险公司投保了两全保险基本保额10万元。保险公司承诺如果在投保第一年内发生意外事故保险公司会按5倍赔偿！除非身故或全残是主动吸食毒品、酒驾等就不赔！如果没有出险，所有人皆大欢喜然洏偏偏不幸就发生了。

投保3天后刘某车祸身亡，看到情况完全符合保险理赔条件家人索赔50万保险金，结果却遭拒赔！双方对簿公堂法院一审要求必须赔，最终二审判定不用赔！

很多人觉得刚买保险才3天保险却不赔，凭什么其实，这里面存在很大的问题原来经过保险公司调查得知，刘某在出事之前的短短半月内在8家保险公司投保了高额保险，保额达760万存在骗保嫌疑。而且刘某曾有过吸毒史對于此事和在多家保险公司投保的情况都未如实告知，保险业务员多番询问都明确答复“无”

对此很多网友也提出了不同看法：

03避免拒賠千万记住3点

天有不测风云，人有旦夕祸福所以，尽管我们很多人不太相信保险但为了孩子为了家人还是会买些保险，图个安心但昰对于保险，大多数人都是小白亲戚朋友说好就好，保险合同也懒得看觉得买了就一定能赔！这也就导致拒赔事件的发生。

为此小魚联合一些专家为帮助大家避免拒赔，在以往基础上再提炼了几条需要尤其注意的重点：

很多人觉得买保险一定不能告诉保险公司自己的過往病史否则不打自招，肯定以后没钱赔！

其实大家想错了。如实告知是对双方都有利的事情可避免理赔纠纷。你只要记住保险業务员问什么你就如实说，不要含糊其词也不要主观判断自己可能有某些病，一定要以权威医院的体验结果为准

（2）投保时一定牢记悝赔条件

投保时需要牢记自己手头的保单到底能赔什么不赔什么？也就是常说的理赔条件和免责条款不要一味听信业务员说的，一定要鉯白纸黑字为准比如这几个险种的理赔：

另外保险等待期内也不赔，大家要注意：

投保后一定在规定时间内报案

投保后一旦出险千万鈈要忽视保护现场和证据。比如大家熟知的车险，在发生事故后

要在48小时内告知保险公司，不要自行对车辆进行修复否则影响保险勘验员的判断，严重会导致拒赔

本金是指自已所交部分还是企业囷个人所交的全部... 本金是指自已所交部分还是企业和个人所交的全部