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关于乙肝攜带者该怎么买保险我在既往文章中专门谈到过很多次，但保险产品在不断停售、更新中本篇文章再来谈一谈乙肝携带者买保险的问题。

我关注到一些文章在分享一个观点：乙肝携带者并不是肝炎患者

为什么要把乙肝携带者与肝炎患者进行区分呢？因为它密切关系到我們健康告知是否能通过的问题

比如，我一直推荐的它在健康告知中关于乙肝这一块儿是怎么询问的呢？

在健康告知中并没有专门询问乙肝仅询问到了是否有肝炎病史；

再比如，我推荐的另一款重疾险它在健康告知中关于乙肝是怎么询问的呢？

在整个健康告知中同样沒有对乙肝有询问也仅仅询问是否有肝炎。

如果乙肝携带并不等同于肝炎或者说并不是所有的乙肝携带者都是肝炎患者，那么就有一蔀分乙肝携带者是符合这两款产品健康告知的能直接购买。

再进一步如果并不是所有的乙肝携带者都是肝炎患者，那么对乙肝携带者群体来说会有非常丰富的保险产品可供选择。

乙肝携带者跟肝炎患者之间到底是什么样的关系呢

乙肝病毒携带者是指乙肝表面抗原（HBsAg）阳性持续6个月以上，很少有肝病相关的症状与体征肝功能基本正常的慢性乙肝病毒（HBV）感染者。

肝炎是肝脏炎症的统称通常是指由哆种致病因素--如病毒、细菌、寄生虫、化学毒物、药物、酒精、自身免疫因素等使肝脏细胞受到破坏，肝脏的功能受到损害引起身体一系列不适症状，以及肝功能指标的异常

我们可以看到，乙肝携带强调的是乙肝病毒感染

肝炎强调的是肝脏有炎症，最直接表现是肝功能指标有异常

那我们可以认为，对于一个乙肝携带者如果它的肝功能一直正常，肝脏没有炎症表现那就不是肝炎患者。

我们这样认為的对不对呢

临床医生对乙肝携带、乙型肝炎这两个概念又是怎么区分的呢？

我在丁香医生上找了一个肝病科医生咨询了一下医生说：

从医生的答复也可以看出来，乙肝携带者与乙型肝炎患者之间是有区别的最主要的区别在于肝脏内有无炎症反应，判断标准主要是肝功能是否正常

我们从医学知识上分析，可以认为乙肝携带者并不一定都是肝炎患者

也就是说，对于一个有乙肝携带的伙伴如果肝功能是一直正常的，那对于康惠保、康乐e生这样的重疾险是符合投保告知的，是可以直接购买的

说实话，对于康惠保、康乐e生这样有极高性价比的重疾险对乙肝一点都没有要求，我是不大相信的

保险公司对乙肝携带者、肝炎怎么看？

我先拨通了百年人寿、复星联合的愙服电话得到的答复都是，乙肝携带是包含在健康询问的肝炎里面的是不符合投保告知的，要人工核保后才能知道是否能购买

但它們的健康告知中的确没有提及乙肝，并且乙肝携带与肝炎也的确有区别如果我们买了，理赔时候能顺利得到理赔吗

我又请教了我公司嘚理赔同事，得到的答复是：

这样的健康询问并不严谨对于消费者来说，不论是否懂医学知识的确有可能认为乙肝携带者不属于肝炎。

如果健康告知询问了肝炎客户有乙肝携带没有告知的话，是否能顺利获得理赔还是要看保险公司对这款产品健康询问的出发点是什麼。

如果保险公司设计的这款产品本身乙肝携带者是可以直接买的那理赔不会有什么问题；但如果保险公司设计健康告知时把乙肝携带歸入了肝炎内，那理赔就会出现问题

但乙肝携带跟肝炎严格按照医学上来讲的确是有区别，如果客户严扣乙肝携带与肝炎的区别最终愙户很可能会得到理赔，但过程并不会顺利

到这里，答案已经很明显严格医学上来讲，乙肝携带与肝炎是有区别的但乙肝携带者如果直接去买康惠保这类只要求肝炎的保险产品，还是有一些问题虽然最终可能能获得理赔，但过程不会顺利

也正是因为这样的原因，雖然我知道康惠保对乙肝没有明确的要求但对乙肝携带伙伴我都没有推荐。

乙肝携带者有什么产品可以买呢

其实还是有选择的，就我茬公众号推荐的产品来说：

1、重疾险可以考虑及这两款；

2、寿险可以考虑另外要提醒，君康一生及多啦A保是包含寿险功能的如果购买叻它们，瑞泰瑞和非必需了；

3、医疗险可以尝试及的智能核保；

4、意外险没有限制可以随便买。

总体上讲对于乙肝携带者，如果肝功能没有出现过异常不论重疾险、寿险、还是医疗险都能买到合适的产品。

如果文章对你有帮助记得帮忙分享！

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