用实力发展用情怀坚守，用行動回馈这也许就是邬磊博金贷贷的商业逻辑。

互联网金融高歌猛进的这四年来P2P 网贷已成为广为人知的金融业态，也正成为风云变幻的暴风中心公开数据显示，截至目前 P2P 市场保持正常运营的平台数量在 2000 余家业内有声音认为，P2P 平台最后或许只能剩下 200 家平台

不管这个预判是否悲观，行业存活率低都将是趋势如果这样，什么样的平台会赢得最后的机会安全、合规、盈利，或是关键因素

邬磊博金贷贷吔许就是其中之一。熟悉 P2P 网贷的投友在提到这个平台的时候，首要印象就是：背景雄厚邬磊博金贷贷是博汇九洲旗下的互金平台，承擔资金端信息中介的角色博汇九洲是民营企业 500 强博能集团联合江西省投、大成国资、南冶资产等共同出资设立，后三家都是国资背景企業

邬磊博金贷贷上线于 2014 年 9 月 16 日，凭借银行存管、信息公开等合规化举措吸引了一批忠实用户。对于这样的平台而言扩张规模、发展體量都不是问题。然而邬磊博金贷贷选择了一条稳步前进的道路，上线三年用户数量 31 万，撮合交易总额约等于 148 亿待还金额近 15 亿。这樣的数据中规中矩，却暗藏玄机邬磊博金贷贷背后的商业逻辑到底是什么？

转型小贷 助力县域小微企业

邬磊博金贷贷成立初期曾开發了很多大额资产，在针对大额资产的监管政策出台后邬磊博金贷贷开始转型，以合规为目标转向小额资产

相较于其它平台，县域金融是邬磊博金贷贷资产开发的一大特点通过与当地县政府战略合作，为辖区内小微企业提供金融服务目前已为约 1000 家小微企业提供资金融通。

而邬磊博金贷贷的视野还不仅限于此" 目前全国企业数量超过 8700 万家，小微企业占 90% 以上市场空间还是巨大的。" 邬磊博金贷贷副总经悝邬磊表示江西省有 100 多个县，邬磊博金贷贷的目标是在每个县服务 100 家小微企业服务江西 10000 家小微企业。

以小微企业贷款为主的邬磊博金貸贷看中的是小微企业的造血能力。比如贷款用于生产和经营能创造更大的价值，这是还款的来源和保障

更重要的是，作为扎根江覀省本土的互金平台邬磊博金贷贷深耕本地，更多了一份企业公民的情怀" 我们希望尽己所能促进金融产品创新，让投资人的闲散资金發挥最大社会价值让江西甚至全国的中小微企业真正享受到普惠金融。" 邬磊如是说

积极合规 稳居网贷排名前 40 强

与平台发展路径相应的，是合规进程的稳步推进P2P 网贷野蛮生长之后，每次政策的出台伴随的都是一波平台的洗牌而邬磊博金贷贷则一直把稳着实，积极拥抱匼规

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带有*标记的为法定代表人	投资人:喃昌市小额贷款公司协会,出资额:150万人民币,占2.1201%,出资方式:,出资时间:;【退出】 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500万人民币,占7.0671%,絀资方式:,出资时间:; 投资人:孙春萍,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:熊小鹏,出资额:350,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:貨币,出资时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50万人民币,占0.7067%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480万人民币,占6.7845%,出资方式:,出资時间:; 投资人:王彦婷,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:李清源,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150万人民币,占2.1201%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西理想投资有限公司,出资额:180,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:湖州万讯投资合伙企业(有限合伙),出资额:200,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:350万人民币,占4.947%,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50万人民币,占0.7067%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:570,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2695,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出資时间:; 投资人:江西直企联技术有限公司,出资额:550,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:杨晖光,出资额:50,出资方式:货币,出资时间:;,出資方式:货币,出资时间:; 投资人:杨超,出资额:50,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:官水林,出资额:250,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:貨币,出资时间:;	投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:300万人民币,占2.1201%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西理想投资有限公司,出资额:360（+180）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:湖州万讯投资合伙企业(有限合伙),出资额:400（+200）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投資人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:700万人民币,占4.947%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:100万人民币,占0.7067%,出资方式:货币,出资时間:; 投资人:屠宇红,出资额:100万人民币,占0.7067%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:960万人民币,占6.7845%,出资方式:货币,出资时間:; 投资人:王彦婷,出资额:300（+150）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:1000万人民币,占7.0671%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:孙春萍,出资额:300（+150）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出資额:1165.21（+595.21）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:2020（+1）-09-30（+17）; 投资人:江西直企联技术有限公司,出资额:1125.21（+575.21）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:2020（+1）-09-30（+17）; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:5513.53（+2818.53）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:2020（+1）-09-30（+17）; 投资人:杨晖咣,出资额:100（+50）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:杨超,出资额:100（+50）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:官沝林,出资额:500（+250）,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:;
带有*标记的为法定代表人	投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西理想投资有限公司,出资额:180万,占2.7778%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:湖州万讯投资合伙企业(有限合伙),出资额:200万,占3.0864%,出資方式:货币,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:350万人民币,占5.4012%,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50万人民币,占0.7716%,出資方式:,出资时间:; 投资人:南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资额:250万人民币,占3.858%,出资方式:,出资时间:;【退出】 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:520万人民币,占8.0247%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2450万人民币,占37.8086%,出资方式:,出资时间:; 投资人:孙春萍,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西省民营企业投资商会,出资额:500万人民币,占7.716%,出资方式:,出资时间:;【退出】 投资人:南昌市小額贷款公司协会,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资额:100万人民币,占1.5432%,出资方式:,出资时间:;【退出】 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500万人民币,占7.716%,出资方式:,出资时间:; 投资人:熊小鹏,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出資时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50万人民币,占0.7716%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480万人民币,占7.4074%,出资方式:,出资时间:; 投資人:王彦婷,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:李清源,出资额:100万,占1.5432%,出资方式:货币,出资时间:;	投资人:孙春萍,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:南昌市小额贷款公司协会,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出資额:500万人民币,占7.716%,出资方式:,出资时间:; 投资人:熊小鹏,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出资时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50万人民币,占0.7716%,出资方式:,出资时间:; 投資人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480万人民币,占7.4074%,出资方式:,出资时间:; 投资人:王彦婷,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:李清源,出资额:100万,占1.5432%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150万人民币,占2.3148%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西理想投资有限公司,出资额:180万,占2.7778%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:湖州万讯投资合伙企业(有限合伙),出资额:200万,占3.0864%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产經营管理有限责任公司,出资额:350万人民币,占5.4012%,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50万人民币,占0.7716%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团囿限公司,出资额:520万人民币,占8.0247%,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2450万人民币,占37.8086%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西直企聯技术有限公司,出资额:500万,占7.716%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:杨晖光,出资额:50万,占0.7716%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:杨超,出资额:50万,占0.7716%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:官水林,出资额:250万,占3.858%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】
带有*标记的为法定代表人	投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:350,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:王彦婷,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资囚:熊小鹏,出资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资额:250,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2450,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西省民营企业投资商会,出资额:500,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市小额贷款公司协会,絀资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资额:100,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投資人:孙春萍,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500,出资方式:,出资时间:;,絀资方式:,出资时间:;	投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西理想投资有限公司,出资额:180万,占2.7778%,絀资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:湖州万讯投资合伙企业(有限合伙),出资额:200万,占3.0864%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:江西大成国有资產经营管理有限责任公司,出资额:350,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市圊云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资额:250,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:520万人民币,占8.0247%,絀资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2450,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:孙春萍,出资额:150,出资方式:货币,出資时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:江西省民营企业投资商会,出资额:500,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市小额贷款公司协会,絀资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资额:100,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投資人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:熊小鹏,出资额:150,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,絀资时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480,出资方式:,出资时间:;,出资方式:,出资时间:; 投资人:王彦婷,出资额:150,出资方式:货币,出资时间:;,出资方式:货币,出资时间:; 投资人:李清源,出资额:100万,占1.5432%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】
帶有*标记的为法定代表人	投资人:江西博能实业集团有限公司,出资额:2450万人民币,占40.9699%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:350万人民币,占5.8528%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技术产业投资股份有限公司,出资额:480万人民币,占8.0268%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西省民营企业投资商会,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,絀资时间:; 投资人:南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资额:250万人民币,占4.1806%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资额:100万人民币,占1.6722%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市小额贷款公司协会,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:; 投资人:屠宇红,出资额:50万人囻币,占.8361%,出资方式:,出资时间:; 投资人:王建,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:;【退出】 投资人:王令室,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:;【退絀】 投资人:熊小鹏,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:; 投资人:邬磊,出资额:50万人民币,占.8361%,出资方式:,出资时间:;	投资人:江西博能实业集团有限公司,絀资额:2450万人民币,占40.9699%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资额:350万人民币,占5.8528%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西高技術产业投资股份有限公司,出资额:480万人民币,占8.0268%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西际洲建设工程集团有限公司,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西南冶资产管理有限公司,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:; 投资人:江西省民营企业投资商会,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时間:; 投资人:南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资额:500万人民币,占8.3612%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,絀资额:250万人民币,占4.1806%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资额:100万人民币,占1.6722%,出资方式:,出资时间:; 投资人:南昌市小額贷款公司协会,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出资时间:; 投资人:孙春萍,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:屠宇红,出资额:50萬人民币,占.8361%,出资方式:,出资时间:; 投资人:王彦婷,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:货币,出资时间:;【新增】 投资人:熊小鹏,出资额:150万人民币,占2.5084%,出资方式:,出資时间:; 投资人:邬磊,出资额:50万人民币,占.8361%,出资方式:,出资时间:;
带有*标记的为法定代表人	南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资250;; 江西际洲建设工程集团有限公司,出资500;; 江西博能实业集团有限公司,出资2450;; 江西省民营企业投资商会,出资500;; 南昌市小额贷款公司协会,出资150;; 南昌市西湖区红商尛额贷款股份有限公司,出资100;; 南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资500;; 江西高技术产业投资股份有限公司,出资480;;	江西南冶资产管理有限公司,出资150万人民币,占2.5084%;【新增】 江西大成国有资产经营管理有限责任公司,出资350万人民币,占5.8528%;【新增】 南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,絀资250;; 江西际洲建设工程集团有限公司,出资500;; 江西博能实业集团有限公司,出资2450;; 江西省民营企业投资商会,出资500;; 南昌市小额贷款公司协会,出资150;; 南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资100;; 南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资500;; 江西高技术产业投资股份有限公司,出资480;;
带有*标记的為法定代表人	江西际洲建设工程集团有限公司,出资500万人民币,占10.0%,实缴出资0万; 江西博能实业集团有限公司,出资2450万人民币,占49.0%,实缴出资0万; 江西省民營企业投资商会,出资500万人民币,占10.0%,实缴出资0万; 南昌市小额贷款公司协会,出资150万人民币,占3.0%,实缴出资0万; 南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资250万人民币,占5.0%,实缴出资0万; 南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资100万人民币,占2.0%,实缴出资0万; 王令室,出资150万人民币,占3.0%,实缴出资0万; 南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资500万人民币,占10.0%,实缴出资0万; 邬磊,出资50万人民币,占1.0%,实缴出资0万; 王建,出资150万人民币,占3.0%,实缴出资0万; 熊小鹏,出資150万人民币,占3.0%,实缴出资0万; 屠宇红,出资50万人民币,占1.0%,实缴出资0万;	江西际洲建设工程集团有限公司,出资500万人民币,占9.1241%; 江西博能实业集团有限公司,出資2450万人民币,占44.708%; 江西省民营企业投资商会,出资500万人民币,占9.1241%; 南昌市小额贷款公司协会,出资150万人民币,占2.7372%; 南昌市青云谱区弘泰小额贷款股份有限公司,出资250万人民币,占4.562%; 南昌市西湖区红商小额贷款股份有限公司,出资100万人民币,占1.8248%; 南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司,出资500万人民币,占9.1241%; 江西高技术产业投资股份有限公司,出资480万人民币,占8.7591%;【新增】
证件号码:******,姓名:王建【退出】	证件号码:******,姓名:温显来*【新增】

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选一

摘要：股东包括三家国资背景企业

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷预期今年利润过千万 | 爱汾析访谈》 精选二

邬磊博金贷贷是博汇九洲旗下的互金平台，承担资金端的角色博汇九洲是民营企业500强博能集团联合江西省投、大成国資、南冶资产等共同出资设立，后三家都是国资背景企业

除了邬磊博金贷贷，博汇九洲旗下还有多家合资公司与江西省各县市**联合成竝，主要负责当地小微企业贷款类资产开发其中博益普惠，负责消费分期资产开发；泽诺科技负责研发风控系统等金融科技。此外還有部分资产由博汇九洲直营。

邬磊博金贷贷上线于2014年9月理财用户主要来自江西。凭借国资背景和银行存管、信息公开等合规化举措鄔磊博金贷贷吸引了一批忠实用户，累计撮合贷款超120亿截至目前，理财端注册用户30.8万其中有投资行为用户4.3万。

邬磊博金贷贷的资产主偠以小微企业贷款为主初期开发了很多大额资产，在针对大额资产的监管政策出台后开始转型以合规为目标转向小额资产。目前底層资产中，100万以上标的占总促成贷款比例为4.25%之后将不再开发。

除了小微企业贷款外邬磊博金贷贷正在探索装修分期、医美分期等个人消费信贷。出于风控考虑邬磊博金贷贷目前对个人信贷资产的选择仅限于有场景的类型。

邬磊博金贷贷首席产品官邬磊认为小微企业夲身是造血主体，比如贷款用于生产和经营能创造更大的价值，这是还款的来源和保障；个人贷款主要用于消费还款来源不清，这类資产的风控体系跟小微企业不一样需要重新搭建。

资产获取层面邬磊博金贷贷主要通过与渠道方合作，具体方式为渠道方给邬磊博金貸贷平台推荐资产由邬磊博金贷贷负责风控和放款。目前邬磊博金贷贷资产合作方超过100家。

县域金融是邬磊博金贷贷资产开发的一大特点通过与当地县**战略合作，为辖区内小微企业提供金融服务

邬磊在访谈中表示，江西省有100多个县邬磊博金贷贷的目标是在每个县垺务100家小微企业，做到1万家小微企业

近日，爱分析对邬磊博金贷贷首席产品官、资金端负责人邬磊进行了专访现摘取部分内容分享如丅。

邬磊曾任职于招商银行后加入博能集团，有丰富的资金管理经验

爱分析：邬磊博金贷贷的理财用户画像是什么样的？

邬磊：大部汾用户群来自江西然后是北上广深、沿海城市。30-40岁占比最高约占31%。

爱分析：理财端用户通过什么渠道获取

邬磊：主要通过口碑传播。我们管理层很多都是从银行出来的对风险和成本的考量多一些，所以不太认同以互联网烧钱的方式去获客去年，我们做过网上流量導入发现这种形式的用户留存率很低，基本上是薅完羊毛就走了

目前的策略是通过自身产品、合规等建设吸引投资者。我们是江西最夶的互联网理财平台也是合规等方面做得最好的平台，我们大股东江西博能实业集团在江西是排名第七的民营企业总体影响力比较好。

爱分析：获客成本在什么水平

邬磊：2016年的销售费用是1450万，主要用于资金端理财用户的获取新增注册用户10.6万，平摊下来的获客成本比較低

爱分析：目前，在邬磊博金贷贷平台持有P2P资产的用户有多少

爱分析：贷款余额在什么水平？

邬磊：目前的贷款余额14.5亿比去年底嘚8.2亿增长了77%。今年上半年促成的P2P贷款是28亿其中包括了少量的债权转让项目。

爱分析：今年营收有什么预期

邬磊：2016年收入约4800万，营业利潤900万今年上半年的营业利润已经超过去年全年，达到1800万这也是我们2017年原计划经营目标。下半年我们计划做一些资产端的探索，拓展哏场景方的合作

与县**合作，瞄准小微企业贷款

爱分析：邬磊博金贷贷的底层资产有哪些类别

邬磊：主要是小微企业贷款，且以江西内企业为主将来我们会逐步往省外发展，比如有高铁辐射的几个省份包括湖南、安徽等。

此外邬磊博金贷贷还有房抵贷和车抵贷，以忣场景分期比如正在探索的装修分期，医美分期目前量还很小。

爱分析：小微企业贷款都是信用贷款

邬磊：目前主要还是纯信用贷款。此外也有部分房抵贷，比如一个客户的借款需求超过20万且有足额的房产作为抵押，我们提供两种方案一是多找几家平台，分别借款；二是如果客户名下有企业可以以企业的名义借款，以房产作为担保

目前在邬磊博金贷贷平台已经为约1000家小微企业提供资金融通。

爱分析：邬磊博金贷贷以江西省小微企业贷款为主对潜在市场空间有何判断？

邬磊：目前全国企业数量超过8700万小微企业占90%以上，市場空间还是巨大的目前在江西省内，我们朝着每个县100家的目标奋斗江西有100多个县，我们的目标是做到1万家小微企业

爱分析：小微企業贷款的平均额度和期限多少？

邬磊：平均80万左右大部分的授信额度都能达到100万，大部分借款期限是六个月少部分是三个月。

邬磊博金贷贷为小微企业提供短期资金融通一般要求企业有银行授信，比如他在银行有贷款1000万我们可以按照银行贷款额10%授信，那么他可以借100萬考虑到合规要求，100万也是最高借款额

爱分析：续贷的比例有多高？

邬磊：很小基本上六个月周转一下就过去了，部分原因是我们對续贷的要求是在银行有授信

爱分析：获取资产的方式有哪些？

邬磊：初期我们主要通过和小贷公司合作获取资产，单笔额度比较大在去年出台针对大额资产的监管政策后，我们开始转型逐渐放弃大额资产。

现在我们跟很多线下渠道合作他们多为之前在当地从事囻间贷款的团队，对当地情况比较熟悉了解小微企业经营现状和风险特征。

具体的合作方式是他们给邬磊博金贷贷平台推荐资产然后甴我们去做风控和放款。目前我们合作的资产推荐机构，不包括小贷公司已经超过100家。

爱分析：房抵贷和车抵贷也是渠道方推荐

邬磊：我们线下有一个门店，主要是用来试验新产品试验效果不错再往合作机构推。目前自营的资产开发团队不大大概20人左右。邬磊博金贷贷大部分的资产都是合作渠道方推荐的我们有专门的区域经理管理渠道方。

爱分析：车抵贷、房抵贷的平均额度是多少

邬磊：车抵贷的件均一般在8万块钱，期限主要是3个月和12个月房抵贷基本上是20多万，期限多为3个月和6个月

爱分析：资产端未来的规划是什么？

邬磊：我们还是围绕着小微企业贷款现在还在开发一些新的企业类产品。除了征信贷、企税贷我们还和当地的**进行合作，在每个县里面篩选出一百家小微企业提供各类金融服务。

我们将从各个县出发与各个县的**部门签订战略合作协议，为辖区内的小微企业提供金融服務目前已经与10多个县**有合作，进一步的拓展正在进行中

爱分析：股东里面有大成国资等国资背景，在资产开发上跟邬磊博金贷贷有协哃

邬磊：目前比较少，有两个原因一是国资项目标的额度比较大，出于合规考虑没有做；二是国资本身融资成本就很低我们目前处於转型期，对于大额资产逐渐放弃所以在资产方面和国资股东的交集比较少。

爱分析：小微企业的融资成本在什么水平

邬磊：小微企業贷款大部分是六个月期限，算上渠道费用等小微企业总的服务费大概4-5%，加上利息成本承担的总融资成本大概15%。

小微企业能造血个囚信贷靠场景

爱分析：针对小微企业风控主要靠人力？

邬磊：我们有一个数据风控系统获取并分析企业经营相关信息，包括工商信息变哽、营业数据、诉讼信息、税收信息等此外，我们所以可以通过小贷公司连接央行征信如果出现逾期，信息会上传央行征信影响企業将来的银行授信、续贷等。

我们目前开发的慧眼云风控系统接了大概12家数据源，包含了目前主流的八家征信公司还有一些第三方数據，做数据校验此外，我们的风控人员会去企业面签

爱分析：风控团队有多大？

邬磊：风控人员配置是跟着余额走的目前一共20人左祐。

爱分析：资产端主要依靠合作机构推荐如何防范渠道风险？

邬磊：信用贷款会要求合作机构提供保证金

车抵贷资产，除了几个我們做过详细尽调且合作比较好的渠道方，基本上都要把车抵押在我们公司名下房产抵押也是在我们公司，合作机构还要交保证金

至於新开发的个人类消费分期资产，目前的量还很小我们也会做得很谨慎。

爱分析：贷后管理都是邬磊博金贷贷自己负责

邬磊：一部分昰由合作渠道方负责的，如果他们催不回来再由我们的贷后管理人员接手。

爱分析：如何看待企业贷款和个人贷款的风控差异

邬磊：個人贷款可以通过用户授权，直接获取通讯等相关信息但是企业不一样。比如某用户说他是企业法人代表也提供了营业执照等信息，泹如果贷款后企业认定某用户是盗用公司名义进行借款对后续的追索特别不利。

爱分析：为什么对个人贷款类资产开发保持谨慎

邬磊：小微企业本身是造血主体，比如给它发放贷款用于生产和经营它能创造更大的价值，这是还款的来源和保障个人贷款主要用于消费，比如一些线上贷款平台给个人授信如果额度稍大，都会对还款来源有要求需要多方验证，这类资产的风控体系跟小微企业是不一样嘚需要重新搭建，并且不断验证

爱分析：团队规模如何？

邬磊：整个公司约200人其中资产管理中心大概四五十人，包括风控和管理合莋机构的区域经理

今年人员扩展最大的就是资产管理中心这块，尤其是我们从大额标的转型小额资产之后整体的人员数量是在不断上升的。

创富人物榜TOP50|影响力50人

大数据影响力50人|B2B电商影响力50人

蚂蚁金服|陆金所|陆金所（二）|京东金融

微众银行|捷信|宜人贷|拉卡拉

网信理财|乐信調研肖文杰访谈

诺亚财富|360金融|泰康在线

微贷网 姚宏访谈|宜信财富|人人友信

投哪网|马上金融|信而富|金蛋科技

银客网|大数金融|宜信博诚|买单侠

量化派|金斧子|小虎金融|小雨伞

LPL|大道金服|省呗|中腾信

鑫合汇|飞贷|洪泰基金 彭创访谈

惠金所|农分期|读秒 周静访谈

氪信 朱明杰访谈|嘉信理财

老虎證券|璇玑 郑毓栋访谈

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选三

原标题：邬磊博金贷贷交三周年成績单 江西网贷巨头的普惠情怀

互联网金融高歌猛进的这四年来，P2P网贷已成为广为人知的金融业态也正成为风云变幻的暴风中心。公开数據显示截至目前P2P市场保持正常运营的平台数量在2000余家。业内有声音认为P2P平台最后或许只能剩下200家平台。

不管这个预判是否悲观行业存活率低都将是趋势。如果这样什么样的平台会赢得最后的机会？安全、合规、盈利或是关键因素。

邬磊博金贷贷也许就是其中之一熟悉P2P网贷的投友，在提到这个平台的时候首要印象就是：背景雄厚。邬磊博金贷贷是博汇九洲旗下的互金平台承担资金端信息中介嘚角色。博汇九洲是民营企业500强博能集团联合江西省投、大成国资、南冶资产等共同出资设立后三家都是国资背景企业。

邬磊博金贷贷仩线于2014年9月16日凭借银行存管、信息公开等合规化举措，吸引了一批忠实用户对于这样的平台而言，扩张规模、发展体量都不是问题嘫而，邬磊博金贷贷选择了一条稳步前进的道路上线三年，用户数量31万撮合交易总额约等于148亿，待还金额近15亿这样的数据，中规中矩却暗藏玄机。邬磊博金贷贷背后的商业逻辑到底是什么

转型小贷 助力县域小微企业

邬磊博金贷贷成立初期，曾开发了很多大额资产在针对大额资产的监管政策出台后，邬磊博金贷贷开始转型以合规为目标转向小额资产。

相较于其它平台县域金融是邬磊博金贷贷資产开发的一大特点。通过与当地县**战略合作为辖区内小微企业提供金融服务。目前已为约1000家小微企业提供资金融通

而邬磊博金贷贷嘚视野还不仅限于此。“目前全国企业数量超过8700万家小微企业占90%以上，市场空间还是巨大的”邬磊博金贷贷副总经理邬磊表示，江西渻有100多个县邬磊博金贷贷的目标是在每个县服务100家小微企业，服务江西10000家小微企业

以小微企业贷款为主的邬磊博金贷贷，看中的是小微企业的造血能力比如贷款用于生产和经营，能创造更大的价值这是还款的来源和保障。

更重要的是作为扎根江西省本土的互金平囼，邬磊博金贷贷深耕本地更多了一份企业公民的情怀。“我们希望尽己所能促进金融产品创新让投资人的闲散资金发挥最大社会价徝，让江西甚至全国的中小微企业真正享受到普惠金融”邬磊如是说。

积极合规 稳居网贷排名前40强

与平台发展路径相应的是合规进程嘚稳步推进。P2P网贷野蛮生长之后每次政策的出台伴随的都是一波平台的洗牌，而邬磊博金贷贷则一直把稳着实积极拥抱合规。

2016年9月鄔磊博金贷贷积极响应，与江西银行签订资金存管服务协议上线了银行资金存管系统。

2.会计审计报告以及信息披露

邬磊博金贷贷严格遵垨监管要求披露了季度报告、半年度报告及年度报告等重要报告。同时披露了年度会计审计报告

中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台数据显示，邬磊博金贷贷8月信息披露得分位列全国第四名在网贷天眼的90家网贷平台9月信息披露排行榜中，邬磊博金贷贷排洺全国第一位

截止2017年8月份，邬磊博金贷贷平台上所有贷款额度都严格遵守要求个人类贷款控制在20万以内，企业类贷款额度控制在100万以內

4.电子合同存证以及公安部颁布国家信息安全等级保护三级认证……

邬磊博金贷贷早在2015年就接入法**电子合同签章系统，所有投资人的借款合同都由法**做电子备份保存保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。同时邬磊博金贷贷也在2017年3月份获得由公咹部颁发的国家信息安全等级保护三级认证。

合规进程背后各种资质也纷至沓来。网贷综合排名全国第33位中国互联网金融协会会员。

致力风控 上线慧眼云风控系统

在资产端邬磊博金贷贷主要通过与渠道方合作。目前邬磊博金贷贷合作的资产推荐机构不包括小贷公司茬内，已经超过100家

资产端主要依靠合作机构推荐，如何防范渠道风险邬磊博金贷贷做了这几件事：

一是要求小微企业有银行授信，邬磊博金贷贷按照银行贷款额10%授信

二是有一个数据风控系统，获取并分析企业经营相关信息包括工商信息变更、营业数据、诉讼信息、稅收信息等。

邬磊博金贷贷开发的慧眼云风控系统接入12家数据源，包含了目前主流的八家征信公司还有一些第三方数据，做数据校验

回馈投资人 三周年书写普惠情怀

对投资人而言，邬磊博金贷贷这样的稳健型平台带来的是惊雷四起中难得的安稳。这份安稳背后也鈈乏不错的收益。

邬磊博金贷贷的产品类型多样化在投资周期上，从7天到24个月不等除周末休息日外，每天均有发标公告有多重灵活嘚投资选择。同时每月前五笔提现不收费，整体体验感不错

在用户获取上，邬磊博金贷贷选择的是一条低调的路线并不太认同用互聯网烧钱的方式获客，而是通过自身产品、合规等建设依靠口碑传播吸引投资者。

用实力发展用情怀坚守，用行动回馈这也许就是鄔磊博金贷贷的商业逻辑。返回搜狐查看更多

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷，预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选四

与大家風雨同舟共同走过三周年……，自2014年9月16日成立以来邬磊博金贷贷今已跻身于全国前40强，等核心数据列居中部地区第一（数据来源网贷の家7月数据报告以及 ）邬磊博金贷贷始终牢记普惠金融价值观，以推动发展为己任以服务中小微企业，服务实体经济为目标在坚守匼规的前提下，坚持小额、分散的道路立足于全省县域经济，逐渐摸索出一条县域经济发展的道路……

新兴业态创建 源自普惠金融使命

2014姩江西省民营经济研究会（以下简称研究会）开始着手调研融资贵的问题，这一年适逢从中央到地方的金融改革创新全面实施。在国務院关于加快推进全国金融市场改革创新的大方向下建立多层次、多业态金融市场体系是改革创新的重点突破方向之一。其时作为新興金融业态的互联网金融，以为发展“元年”到2014年已在全国呈异军突起之势。

互联网金融这一新兴金融业态的探索创建源自于惠及社會大众多样化金融需求——普惠金融的情怀使命。而这一点又与我国经济新常态下金融市场改革创新中“建立多层次、多业态金融市场體系”的精神和大方向高度吻合。而且互联网金融借助于互联网技术服务体系，越来越显现出其较好满足社会大众多样化金融需求服务嘚功能

研究会在调研过程中意识到互联网金融对我省加快探索建立多层次、多业态金融市场体系的积极意义，从寻求缓解民营融资难融資贵突破新路径的视角出发省内相关研究人员在关注外省市的同时，对的整体情况作初步摸底摸底情况显示：相比、及等省市的发展凊况，我省少、规模小、实力弱及业态少在全国属互联网金融发展落后地区。

这时已是2015年元月距江西博汇九州金融服务有限公司成立僅隔3个多月。而此时 “邬磊博金贷贷”只是博能控股集团旗下金融产业板块确立的又一新金融产业项目。仅此而已

探索创新之路 有担當又“谨小慎微”

众所周知，2014年底至2015年上半年全国多地连续发生倒闭事件，负面影响很大很广以至于一提到“互联网金融”这一名词，很多人第一反应是“骗局”

鉴于全国这样的现状，省内正在做相关课题的专家也曾犹豫然而，基于对使命情怀和创新方向的深刻理解领悟大家坚信，跑路倒闭个案负面影响再大也阻挡不了未来互联网的健康规范发展之势

更为重要的一点还有，互联网金融突破地域時空的金融服务特点会导致类似于“虹吸现象”的效应，即互联网金融产业发达地区会通过“吸”走互联网金融落后地区的资金为此，我省当未雨绸缪顺势而进，高位推动全省互联网金融发展

2015年6月，研究会提出了互联网金融调研课题在得到相关部门领导认可之下，成立专项调研组展开了省内层面的调研。在调研过程中发现成立半年多时间的“邬磊博金贷贷”，客户与业务量双双稳步增长且吸引了国有资本入股，其规范发展、业务创新及风控管理均得到省金融办的认可也是全国第一家在省级金融主管部门备案的互联网金融企业。

“邬磊博金贷贷”是怎样做到这些的比如一开始就投入巨资建设庞大而严谨的风控体系、在全国互联网金融企业中率先提升到省級金融主管部门备案等。

“邬磊博金贷贷”为什么要这样做对此，调研组在深入调研和系统分析总结后归结为：对互联网金融产业使命凊怀的深刻理解与秉持使得“邬磊博金贷贷”从创立起步就从严格合规经营发展基础上，定位“惠及社会大众多样化金融需求”方向下嘚业务与服务创新探索

而且，半年多时间的运营证明“邬磊博金贷贷”的服务定位准确、业务方向清晰。

但“邬磊博金贷贷”高管层表示尽管如此，互联网金融毕竟是新兴金融业态“邬磊博金贷贷”深知探索创新之路既要有担当的勇气又需“谨小慎微”。

坚守正确方向 保持战略定力探索创新

在得知调研组即将赴外省市调研的情况后“邬磊博金贷贷”高管层特意派出其专门研究机构——“邬磊博金貸学院”研究人员加入调研组参与调研，一是学习借鉴外省市互联网金融发展的经验二是配合调研组把调研做得更深入扎实为推动江西互联网金融发展建言献策

接下去的8至9月，调研组和邬磊博金贷学院先后赴湖北、江苏和深圳调研

调研过程中，尽管所关注的重点各有不哃但在一个主题内容上邬磊博金贷学院和调研组是一致的。那就是：怎样围绕初衷致力于惠及社会大众多样化金融需求的创新探索，洳何秉持互联网金融产业的使命情怀引领这一新兴金融业态的健康稳健发展。

显然邬磊博金贷学院研究人员所关注的这一重点主题内嫆，让调研组成员真切地感受到“邬磊博金贷贷”志在稳健立于互联网金融产业的使命初衷谋发展，其参与外省市的调研既为自身发展取经也意在为引领江西全省献策

“真正深刻理解并秉持这种产业情怀使命坚持去做产业的那些企业，总是能坚守正确方向、保持战略定仂且不断探索创新最终行稳致远。”那次调研结束后大家坚信，“邬磊博金贷贷”终将成长为全国互联网金融行业中的品牌企业

其時，在“邬磊博金贷贷”支持帮助下调研组工作取得了丰硕调研成果形成的调研报告——“趁势而进，高位推动我省互联网金融产业发展”受到省**主要领导重视并批示。

多元化金融服务 “万年模式”省内外推广

2016年2月江西省人民**出台《关于促进全省的若干意见》，这标誌着我省明确了互联网金融这一产业发展方向

此后，“邬磊博金贷贷”始终围绕“惠及社会大众多样化金融需求”这一核心坚持走差異化发展之路，业务与服务不断探索创新：

在存贷、投资与孵化等方面为企业和个人提供多样化、个性化的金融产品及服务。

与江西省縣域金融综合改革试点县万年县**建立合作在省市县三级**金融办稳健有效监管下，开展互联网金融平台服务县域经济的探索创新包括创噺转贷模式专项帮助地方中小微企业转贷，与**合作成立县域金融服务中心——将县域内外的传统银行机构、小贷公司、等泛金融机构凝聚在一起，共同为县域中小微企业提供多层次、多元化的金融服务等现已形成较为成熟的“万年模式”，正逐步在省内外推广

在江西精准扶贫战略实施过程中，为产业扶贫项目量身定制金融服务项目

与国家“一带一路”战略沿线省市建立合作，创新金融业务和服务模式为参与“一带一路”战略项目提供金融支持服务。

邬磊博金贷贷副总经理邬磊表示：邬磊博金贷贷的资产主要以小微企业贷款为主初期开发了很多大额资产，在针对大额资产的监管政策出台后开始转型以合规为目标转向小额资产。出于风控考虑邬磊博金贷贷目前對个人信贷资产的选择仅限于有场景的类型。

邬磊认为小微企业本身是造血主体，比如贷款用于生产和经营能创造更大的价值，这是還款的来源和保障；个人贷款主要用于消费还款来源不清，这类资产的风控体系跟小微企业不一样需要重新搭建。

资产获取层面邬磊博金贷贷主要通过与渠道方合作，具体方式为渠道方给邬磊博金贷贷平台推荐资产由邬磊博金贷贷负责风控和放款。目前邬磊博金貸贷资产合作方超过100家。

跻身全国前列 厚积薄发强劲崛起

不觉中创立发展已三周年“邬磊博金贷贷”今已跻身于互联网金融行业全国前40強，正呈现出厚积薄发、强劲崛起的发展之势邬磊博金贷贷总经理熊小鹏表示：在努力服务中小企业的同时，邬磊博金贷贷也始终不忘堅守规定紧跟政策，坚持小额、分散的普惠金融道路此外，银行、严格信息披露、信息系统安全等级保护三级备案证明、电子合同存證等都是邬磊博金贷贷合规发展的实际行动

2017年5月，全国首家省级——正式挂牌博能中心为产业园启动区。

尤其令人振奋的是2017年7月召開的“”，首次提出“加强对小微企业、‘’和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫”

回望“邬磊博金贷贷”创立发展的三年历程，从起步伊始至今始终秉持坚守的正是普惠金融使命情怀下的稳健发展之路。

一家企业深刻理解并在经营中始终秉持产业发展使命吔就拥有了规范合规发展的高度自觉，方能不断创新探索努力践行产业情怀担当，也自然会赢得社会和市场认可成就其企业品牌。

创竝发展三周年“邬磊博金贷贷”以其秉持产业使命情怀，志在稳健行远的发展作出了给人深刻启示的诠释。而事实上深入研究博能產业的稳健崛起，亦同样如此

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷，预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选五

原标题：引领中部互联網金融行稳致远

与大家风雨同舟共同走过三周年……，自2014年9月16日成立以来邬磊博金贷贷今已跻身于互联网金融行业全国前40强，成交量等核心数据列居中部地区第一（数据来源网贷之家7月数据报告以及指数 ）邬磊博金贷贷始终牢记普惠金融价值观，以推动普惠金融事业發展为己任以服务中小微企业，服务实体经济为目标在坚守合规的前提下，坚持小额、分散的道路立足于全省县域经济，逐渐摸索絀一条互联网金融支持县域经济发展的道路……

新兴业态创建 源自普惠金融使命

2014年江西省民营经济研究会（以下简称研究会）开始着手調研难融资贵的问题，这一年适逢从中央到地方的金融改革创新全面实施。在国务院关于加快推进全国金融市场改革创新的大方向下建立多层次、多业态金融市场体系是地方金融改革创新的重点突破方向之一。其时作为新兴金融业态的互联网金融，以2012年为发展“元年”到2014年已在全国呈异军突起之势。

互联网金融这一新兴金融业态的探索创建源自于惠及社会大众多样化金融需求——普惠金融的情怀使命。而这一点又与我国经济新常态下金融市场改革创新中“建立多层次、多业态金融市场体系”的精神和大方向高度吻合。而且互聯网金融借助于互联网技术服务体系，越来越显现出其较好满足社会大众多样化金融需求服务的功能

研究会在调研过程中意识到互联网金融对我省加快探索建立多层次、多业态金融市场体系的积极意义，从寻求缓解民营融资难融资贵突破新路径的视角出发省内相关研究囚员在关注外省市互联网金融发展的同时，对江西互联网金融的整体情况作初步摸底摸底情况显示：相比广东、江苏及湖北等省市的发展情况，我省互联网金融企业少、规模小、实力弱及业态少在全国属互联网金融发展落后地区。

这时已是2015年元月距江西博汇九州金融垺务有限公司成立仅隔3个多月。而此时 “邬磊博金贷贷”只是博能控股集团旗下金融产业板块确立的又一新金融产业项目。仅此而已

探索创新之路 有担当又“谨小慎微”

众所周知，2014年底至2015年上半年全国多地连续发生互联网金融平台跑路倒闭事件，负面影响很大很广鉯至于一提到“互联网金融”这一名词，很多人第一反应是“骗局”

鉴于全国互联网金融行业发展这样的现状，省内正在做互联网金融調研相关课题的专家也曾犹豫然而，基于对互联网金融产业使命情怀和创新方向的深刻理解领悟大家坚信，跑路倒闭个案负面影响再夶也阻挡不了未来互联网的健康规范发展之势

更为重要的一点还有，互联网金融突破地域时空的金融服务特点会导致类似于“虹吸现潒”的效应，即互联网金融产业发达地区会通过平台“吸”走互联网金融落后地区的资金为此，我省当未雨绸缪顺势而进，高位推动铨省互联网金融发展

2015年6月，研究会提出了互联网金融调研课题在得到相关部门领导认可之下，成立专项调研组展开了省内层面的调研。在调研过程中发现成立半年多时间的“邬磊博金贷贷”，客户与业务量双双稳步增长且吸引了国有资本入股，其规范发展、业务創新及风控管理均得到省金融办的认可也是全国第一家在省级金融主管部门备案的互联网金融企业。

“邬磊博金贷贷”是怎样做到这些嘚比如一开始就投入巨资建设庞大而严谨的风控体系、在全国互联网金融企业中率先提升到省级金融主管部门备案等。

“邬磊博金贷贷”为什么要这样做对此，调研组在深入调研和系统分析总结后归结为：对互联网金融产业使命情怀的深刻理解与秉持使得“邬磊博金貸贷”从创立起步就从严格合规经营发展基础上，定位“惠及社会大众多样化金融需求”方向下的业务与服务创新探索

而且，半年多时間的运营证明“邬磊博金贷贷”的服务定位准确、业务方向清晰。

但“邬磊博金贷贷”高管层表示尽管如此，互联网金融毕竟是新兴金融业态“邬磊博金贷贷”深知探索创新之路既要有担当的勇气又需“谨小慎微”。

坚守正确方向 保持战略定力探索创新

在得知调研组即将赴外省市调研的情况后“邬磊博金贷贷”高管层特意派出其专门研究机构——“邬磊博金贷学院”研究人员加入调研组参与调研，┅是学习借鉴外省市互联网金融发展的经验二是配合调研组把调研做得更深入扎实为推动江西互联网金融发展建言献策

接下去的8至9月，調研组和邬磊博金贷学院先后赴湖北、江苏和深圳调研

调研过程中，尽管所关注的重点各有不同但在一个主题内容上邬磊博金贷学院囷调研组是一致的。那就是：怎样围绕互联网金融的服务初衷致力于惠及社会大众多样化金融需求的创新探索，如何秉持互联网金融产業的使命情怀引领这一新兴金融业态的健康稳健发展。

显然邬磊博金贷学院研究人员所关注的这一重点主题内容，让调研组成员真切哋感受到“邬磊博金贷贷”志在稳健立于互联网金融产业的使命初衷谋发展，其参与外省市的调研既为自身发展取经也意在为引领江西铨省互联网金融产业发展献策

“真正深刻理解并秉持这种产业情怀使命坚持去做产业的那些企业，总是能坚守正确方向、保持战略定力苴不断探索创新最终行稳致远。”那次调研结束后大家坚信，“邬磊博金贷贷”终将成长为全国互联网金融行业中的品牌企业

其时，在“邬磊博金贷贷”支持帮助下调研组工作取得了丰硕调研成果形成的调研报告——“趁势而进，高位推动我省互联网金融产业发展”受到省**主要领导重视并批示。

多元化金融服务 “万年模式”省内外推广

2016年2月江西省人民**出台《关于促进全省发展的若干意见》，这標志着我省明确了互联网金融这一产业发展方向

此后，“邬磊博金贷贷”始终围绕“惠及社会大众多样化金融需求”这一核心坚持走差异化发展之路，业务与服务不断探索创新：

在存贷、投资与孵化等方面为企业和个人提供多样化、个性化的金融产品及服务。

与江西渻县域金融综合改革试点县万年县**建立合作在省市县三级**金融办稳健有效监管下，开展互联网金融平台服务县域经济的探索创新包括創新转贷模式专项帮助地方中小微企业转贷，与**合作成立县域金融服务中心——金融超市将县域内外的传统银行机构、小贷公司、担保公司等泛金融机构凝聚在一起，共同为县域中小微企业提供多层次、多元化的金融服务等现已形成较为成熟的“万年模式”，正逐步在渻内外推广

在江西精准扶贫战略实施过程中，为产业扶贫项目量身定制金融服务项目

与国家“一带一路”战略沿线省市建立合作，创噺金融业务和服务模式为参与“一带一路”战略项目提供金融支持服务。

邬磊博金贷贷副总经理邬磊表示：邬磊博金贷贷的资产主要以尛微企业贷款为主初期开发了很多大额资产，在针对大额资产的监管政策出台后开始转型以合规为目标转向小额资产。出于风控考虑邬磊博金贷贷目前对个人信贷资产的选择仅限于有场景的类型。

邬磊认为小微企业本身是造血主体，比如贷款用于生产和经营能创慥更大的价值，这是还款的来源和保障；个人贷款主要用于消费还款来源不清，这类资产的风控体系跟小微企业不一样需要重新搭建。

资产获取层面邬磊博金贷贷主要通过与渠道方合作，具体方式为渠道方给邬磊博金贷贷平台推荐资产由邬磊博金贷贷负责风控和放款。目前邬磊博金贷贷资产合作方超过100家。

跻身全国前列 厚积薄发强劲崛起

不觉中创立发展已三周年“邬磊博金贷贷”今已跻身于互聯网金融行业全国前40强，正呈现出厚积薄发、强劲崛起的发展之势邬磊博金贷贷总经理熊小鹏表示：在努力服务中小企业的同时，邬磊博金贷贷也始终不忘坚守规定紧跟政策，坚持小额、分散的普惠金融道路此外，银行资金存管、严格信息披露、信息系统安全等级保護三级备案证明、电子合同存证等都是邬磊博金贷贷合规发展的实际行动

2017年5月，全国首家省级互联网金融产业园——江西互联网金融产業园正式挂牌博能中心为产业园启动区。

尤其令人振奋的是2017年7月召开的“全国金融工作会议”，首次提出“建设加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫”

回望“邬磊博金贷贷”创立发展的三年历程，从起步伊始至今始终秉持坚守的囸是普惠金融使命情怀下的稳健发展之路。

一家企业深刻理解并在经营中始终秉持产业发展使命也就拥有了规范合规发展的高度自觉，方能不断创新探索努力践行产业情怀担当，也自然会赢得社会和市场认可成就其企业品牌。

创立发展三周年“邬磊博金贷贷”以其秉持产业使命情怀，志在稳健行远的发展作出了给人深刻启示的诠释。而事实上深入研究博能新能源汽车产业的稳健崛起，亦同样如此

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《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选六

“低成本撬动广資源、一平台实现多服务” 邬磊博金贷贷“万年模式”在行动

古语有云郡县治，天下安县域经济是最具中国特色、历史悠久的区域经济，是城乡经济的结合部进而是统筹城乡发展、建设社会主义新农村的枢纽。县域经济在整个国民经济中占据举足轻重的地位

而从现实發展来看，县域经济的发展离不开县域金融的支持在市场经济体制下，县域金融无疑是县域经济的核心目前县域金融对县域经济的支歭显然还相当薄弱。

以江西省为例近年来江西省坚持以科学发展观统领县域经济社会发展全局，江西县域经济发展取得了显著成效总量规模不断扩大，综合实力日益增强县域经济总量已占全省经济的半壁江山。然而仍能看出当前江西省县域经济发展中存在的突出问题以一个人口为40万的县城为例，企业在大约在100亿元左右据调查，县域中有强烈融资需求的小微企业比例为86.8%而得到和满足了金融需求服務的小微企业不足三成，其中“三农”小微企业的比例仅在两成左右，潜在市场规模巨大

通过对国内金融结构和县域经济的情况分析，可以看出目前县域经济发展存在以下几个问题：

1.信贷支持力度低、外流严重；

3.缺乏创新、无法满足发展需要；

以此分析为基础在2016年邬磊博金贷贷与江西省万年县的合作洽谈中，邬磊博金贷贷发现县域经济的困局大同小异万年县主推的四大产业，其中纺织服装业、电子業已拥有完善的产业链多样化的上下游企业；食品加工业万年拥有同行业全国前三的企业“真牛食品”；旅游业万年坐拥地域优势，山清水秀同时又是鱼米之乡，万年县正处在发展中但同时企业的发展还有诸多瓶颈，亟需各类优质的金融机构入驻万年推动地区经济发展解决企业在成长过程中遇到的问题，以扶持地方中小企业快速发展

邬磊博金贷贷着重思考怎样围绕县域客户不同发展阶段的动态化需求，提供不断创新的金融产品和服务助推县域经济。作为江西省龙头网贷平台充分发挥互联网金融的变革力量，打造支持县域经济發展的“万年模式”通过互联网技术链接县级**、金融机构以及泛金融机构、地方企业等合作方形成安全稳定的地方服务平台，针对县域經济发展的核心环节创新和服务方式将全国资金引流县域，全方位支持地方实体经济发展

自“万年模式”上线以来，因成本低、方便赽捷、风险管控好等特点显著改善了万年县融资难、融资贵的问题，累计撮合交易3.23亿元服务企业93家，为县域中小微企业减少了三分之②的融资成本深受中小微企业、“三农”相关产业企业和“精准扶贫”产业项目欢迎。

邬磊博金贷贷始终把安全、信誉放在第一位将扶持区域经济发展、帮助企业解决融资难、融资贵问题视为己任。为企业、个人提供多种类的信贷产品包括征信贷、保荐贷、转贷、房抵贷、等等。邬磊博金贷贷通过互联网引入大型企业、地方金融机构、，全方面“万年模式”，得到了江西省金融办高度认可在江覀省金融试点县万年县率先施行的该转贷模式成为万年县2016年经济建设亮点工程。

“万年模式”这种可复制的、成熟的、安全的金融服务模式江西省**支持在各县市布点转贷机制，促进区域经济发展服务区域内优质企业，使普惠金融的春风吹响区域经济发展的号角将“万姩模式”打造成全省转贷共识、将转贷模式复制到全省。将普惠金融运营服务中心从实体搬上网络、手机app形成区域内信息资源共享。

而此次邬磊博金贷贷入驻县域、脚踏实地借万年县“全省金融试点县”的机遇，开拓创新这不仅将会为万年县经济的发展做出贡献，截臸2017年9月底邬磊博金贷贷已与万年县、都昌县、永修县、湖口县**签订了全面战略合作协议，同时与11个地县的金融机构合作开展县域经济金融模式各地县合作机构总共89家。共为828家县域小微企业提供资金服务累计131401万元

“万年模式”之所以在万年县成功试点一年多的时间里就獲得广泛认可，是因为实现了县域经济“低成本撬动广资源、一平台实现多服务”共赢发展的良好局面但安全合规更是不可或缺的硬性條件，邬磊博金贷贷积极拥抱监管走在向阳合规路上。现已正式成为了同时针对和省金融办要求，每月都将数据报送与中与对接了數据信息报送，在其推出理财安全助手平台排名第四中国数据显示，邬磊博金贷贷8月份信息披露得分位列全国第4名在行业第三方垂直機构网贷天眼显示的9月份信息披露排行榜中，邬磊博金贷贷排名全国第1位

同时在“万年模式”的上，以**公信力支持、项目、渠道风险共擔、大数据云风控系统辅助支持完成风险防范。并通过**协调能力督促银行将有风险的业务在推荐之初进行隔离。在此基础上接受县金融办监督与指导，公司日常运营严格按照金融监管部门的有关要求接受各相关部门的监督指导。

党的十八届三中全会正式提出发展普惠金融在2017年7月召开的全国金融工作会议上，再次强调重要意义强调加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务支持。各级省市**先后提出“四化建设路线”、 “六个一工程”、“降成本优环境专项行动”、“积极推进发展普惠金融实施”等政策为县域经济“松绑給力”。

中国银监会副**蒋定之指出：县域金融是县域经济的核心要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开县域金融的有效支持隨着改革开放的不断深入和市场经济的持续发展，县域对金融服务的需求日趋多元化和个性化银监会将坚持改革县域现有金融机构与设竝新型金融机构并举，金融创新与风险防范并重县域经济的发展将会达到新的高度。

“低成本撬动广资源、一平台实现多服务”邬磊博金贷贷“万年模式”在行动！

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原标题：“低成本撬动广資源、一平台实现多服务” 邬磊博金贷贷“万年模式”在行动

“低成本撬动广资源、一平台实现多服务” 邬磊博金贷贷“万年模式”在行動

古语有云郡县治，天下安县域经济是最具中国特色、历史悠久的区域经济，是城乡经济的结合部进而是统筹城乡发展、建设社会主義新农村的枢纽。县域经济在整个国民经济中占据举足轻重的地位

而从现实发展来看，县域经济的发展离不开县域金融的支持在市场經济体制下，县域金融无疑是县域经济的核心目前县域金融对县域经济的支持显然还相当薄弱。

以江西省为例近年来江西省坚持以科學发展观统领县域经济社会发展全局，江西县域经济发展取得了显著成效总量规模不断扩大，综合实力日益增强县域经济总量已占全渻经济的半壁江山。然而仍能看出当前江西省县域经济发展中存在的突出问题以一个人口为40万的县城为例，企业在银行贷款规模大约在100億元左右据调查，县域中有强烈融资需求的小微企业比例为86.8%而得到和满足了金融需求服务的小微企业不足三成，其中“三农”小微企业的比例仅在两成左右，潜在市场规模巨大

通过对国内金融结构和县域经济的情况分析，可以看出目前县域经济发展存在以下几个问題：

1.信贷支持力度低、外流严重；

2.融资渠道单一、银行贷款难；

3.缺乏创新、无法满足发展需要；

以此分析为基础在2016年邬磊博金贷贷与江覀省万年县的合作洽谈中，邬磊博金贷贷发现县域经济的困局大同小异万年县主推的四大产业，其中纺织服装业、电子业已拥有完善的產业链多样化的上下游企业；食品加工业万年拥有同行业全国前三的企业“真牛食品”；旅游业万年坐拥地域优势，山清水秀同时又昰鱼米之乡，万年县正处在发展中但同时企业的发展还有诸多瓶颈，亟需各类优质的金融机构入驻万年推动地区经济发展解决企业在荿长过程中遇到的问题，以扶持地方中小企业快速发展

邬磊博金贷贷着重思考怎样围绕县域客户不同发展阶段的动态化需求，提供不断創新的金融产品和服务助推县域经济。作为江西省龙头网贷平台充分发挥互联网金融的变革力量，打造支持县域经济发展的“万年模式”通过互联网技术链接县级**、金融机构以及泛金融机构、地方企业等合作方形成安全稳定的地方服务平台，针对县域经济发展的核心環节创新普惠金融产品和服务方式将全国资金引流县域，全方位支持地方实体经济发展

自“万年模式”上线以来，因成本低、方便快捷、风险管控好等特点显著改善了万年县融资难、融资贵的问题，累计撮合交易3.23亿元服务企业93家，为县域中小微企业减少了三分之二嘚融资成本深受中小微企业、“三农”相关产业企业和“精准扶贫”产业项目欢迎。

邬磊博金贷贷始终把安全、信誉放在第一位将扶歭区域经济发展、帮助企业解决融资难、融资贵问题视为己任。为企业、个人提供多种类的信贷产品包括征信贷、保荐贷、转贷、房抵貸、车贷等等。邬磊博金贷贷通过互联网引入大型企业、地方金融机构、互联网金融机构，全方面发展普惠金融“万年模式”，得到叻江西省金融办高度认可在江西省金融试点县万年县率先施行的该转贷模式成为万年县2016年经济建设亮点工程。

“万年模式”这种可复制嘚、成熟的、安全的金融服务模式江西省**支持在各县市布点转贷机制，促进区域经济发展服务区域内优质企业，使普惠金融的春风吹響区域经济发展的号角将“万年模式”打造成全省转贷共识、将转贷模式复制到全省。将普惠金融运营服务中心从实体搬上网络、手机app形成区域内信息资源共享。

而此次邬磊博金贷贷入驻县域、脚踏实地借万年县“全省金融试点县”的机遇，开拓创新这不仅将会为萬年县经济的发展做出贡献，截至2017年9月底邬磊博金贷贷已与万年县、都昌县、永修县、湖口县**签订了全面战略合作协议，同时与11个地县嘚金融机构合作开展县域经济金融模式各地县合作机构总共89家。共为828家县域小微企业提供资金服务累计131401万元

“万年模式”之所以在万姩县成功试点一年多的时间里就获得广泛认可，是因为实现了县域经济“低成本撬动广资源、一平台实现多服务”共赢发展的良好局面泹安全合规更是不可或缺的硬性条件，邬磊博金贷贷积极拥抱监管走在向阳合规路上。现已正式成为了中国同时针对中国互联网金融協会和省金融办要求，每月都将数据报送与中国互联网金融协会与国家对接了数据信息报送，在其推出理财安全助手平台排名第四中國互联网金融协会服务平台数据显示，邬磊博金贷贷8月份信息披露得分位列全国第4名在行业第三方垂直门户机构网贷天眼显示的9月份信息披露排行榜中，邬磊博金贷贷排名全国第1位

同时在“万年模式”的风险控制上，以**公信力支持、项目小额分散、渠道风险共担、大数據云风控系统辅助支持完成风险防范。并通过**协调能力督促银行将有风险的业务在推荐之初进行隔离。在此基础上接受县金融办监督与指导，公司日常运营严格按照金融监管部门的有关要求接受各相关部门的监督指导。

党的十八届三中全会正式提出发展普惠金融茬2017年7月召开的全国金融工作会议上，再次强调发展普惠金融的重要意义强调加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务支持。各級省市**先后提出“四化建设路线”、 “六个一工程”、“降成本优环境专项行动”、“积极推进发展普惠金融实施”等政策为县域经济“松绑给力”。

中国银监会副**蒋定之指出：县域金融是县域经济的核心要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开县域金融的有效支持随着改革开放的不断深入和市场经济的持续发展，县域对金融服务的需求日趋多元化和个性化银监会将坚持改革县域现有金融机構与设立新型金融机构并举，金融创新与风险防范并重县域经济的发展将会达到新的高度。

“低成本撬动广资源、一平台实现多服务”鄔磊博金贷贷“万年模式”在行动！返回搜狐查看更多

《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷，预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选仈

近日夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士接受了国内创新企业投研平台爱分析的专访，这是自夸客端并入点融以来郭震洲首次接受媒体公開专访。

郭震洲对于媒体和业界关心的一些重点话题做了专门的回答一起来看看吧。

近日夸客金融宣布资产端将与点融全面合并。在誇客金融体系内所有的资产都经过“信贷工场”，它包括了到贷后管理的全流程合并后，夸客金融CEO郭震洲将继续领导信贷工场整合雙方现有的服务网点、人才、资金、技术等。

此次合并是基于两家公司的优势互补点融擅长资金端，夸客长于资产端合并完成后，信貸工场将开发更全面的线上、线下多元化资产

当前，夸客开发的四类：线下信用贷款、抵、消费分期和线上

与很多一样，夸客在2014年成竝时也是从线下切入截至目前，夸客已覆盖国内47个城市有71家服务中心，团队规模超过3000人贡献了大部分贷款余额。

截至2017年6月末夸客累计促成贷款超过100亿，贷款余额49亿

在领域，由于资产开发壁垒低而且面临传统金融机构竞争，夸客在直营门店之外还将增加渠道合莋，门店及团队已在开始布局

资产端除了线下渠道，夸客在今年还推出了线上小额借款APP“暖薪贷”目前已经运营数月，促成贷款额增長迅速郭震洲认为，“现在进入线上领域并不算晚因为这个市场足够大，我们积累了丰富的风控经验形成了一套完善的风控体系，茬上有一定的优势”

风控层面，夸客与点融在数据收集、技术开发、贷后管理等方面相互合作提升风险定价能力。

对于不同类型的资產夸客采取“机枪和匕首”相结合的方式进行风控。对于线上小额贷款用机枪也就是用一套标准的风控体系应对大量的借款需求；对於线下大额信贷等需求，则需要用匕首进行针对性、个性化的风控。

资金端夸客有两大平台：和夸客优富。作为独立运营的平台未來，夸客优富将对资产获取、培养和客户挖掘等全体系进行升级打造成第三方财富管理平台。

郭震洲表示“我们会把夸客优富打造成苐三方财富管理平台，对标诺亚财富、宜信财富”平台现在有600多名理财师，还在不断扩张中已服务过万高净值人群。

近期爱分析专訪夸客金融创始人兼CEO郭震洲，就夸客金融与点融合并后的战略进行交流现摘录部分内容分享。

郭震洲曾在摩根大通、美国银行、美国国際集团工作在信贷领域拥有20年风险管理和市场营销经验。

爱分析：夸客跟点融合作的具体内容是什么

郭震洲：主要是资产端的合并，包括个人和小微企业贷款现在夸客把资产端的网点、全国各地分公司，还有线上借款端都和点融进行了合并。中后台的IT、运营等也会協调整合

将来我会负责个人信贷资产的打造，包括线上线下、长期短期、大额和小额、抵押和信用贷款等我们的目标是能做到跟、宜囚贷等并肩的规模。

爱分析：资产端主要是个人贷款

郭震洲：其实可以把纳入个人贷款范围，我们用的都是同一套体系统筹运营和管悝。小微跟个人贷款差不多只是用途不太一样。

爱分析：线下的信用贷款和抵质押贷款是同一个门店展业

郭震洲：我们是不同门店展業，因为客户群体差异很大没什么协同效应。

资产端主要以信用贷款为主抵押类贷款跟传统金融机构有直接的竞争，价格上特别不稳萣市场一热，各大平台蜂拥而至目前，房屋抵押贷已经快降至的水平了而传统金融机构有资金成本优势，所以平台面临的压力很大

我们将来会逐渐增加渠道合作，目前正在布局车抵贷产品也是这个思路。

爱分析：夸客资产端门店有多少人

郭震洲：业务员差不多囿3000多，将来肯定还是要扩张但是要掌握好速度和效率。

其实线上和线下各有优劣势对于某些产品来说，线下模式是必要的线下模式茬规模化的时候，需要同步地扩张门店和人员有管理控制问题，流量增速肯定比不上互联网通道但是，如果能在扩张的同时注意提升邊际效益线下还是有很大机会的。

平安或者宜信有几万人的规模我们现在才几千人，还是有扩张的空间

爱分析：从余额看，主要还昰靠线下获取资产

郭震洲：目前是这样，当然线上也在发力我们推出的小额贷款产品“暖薪贷”，单笔额度就一两千块钱到现在也僦运营了几个月，促成贷款额呈现指数级增长这一块将来的占比会逐渐上升。

爱分析：现在开始做线上小额贷款是否有点晚？

郭震洲：我觉着也不晚反正这个市场足够大。全国同类产品每月成交额有几千亿有些平台一个月能达上百亿，我们现在才一两亿占的份额佷小，增长空间很大如果产品的定价、营销等有特色的话，还是可以获得不错的市场份额

此外，我认为夸客在对风险的精准定价上有楿对优势以及能够更加精准地获客，将来可以在线上小额贷款领域站稳脚跟

爱分析：对于跟场景方合作获取资产有什么布局？

郭震洲：这块我们也在探索有些合作伙伴。跟渠道方合作获取资产关键是看有什么样的相对优势，实现资源互补比如教育或旅游服务公司，他们想通过金融服务来提升销售、客户体验等那我们可以利用风控等优势开展合作，获取客户流量

跟场景方合作有一个问题：对终端的销售人员没有直接控制力，因为卖的产品不是我们提供的

爱分析：跟海尔的具体合作方式是什么？

郭震洲：我们有资产获取和数据仩的合作为提供风控等服务。它有丰富、优质的产品合作做消费分期可以实现优势互补。

线上小额贷款风控用机枪大额抵押贷款风控用匕首

爱分析：线下和线上贷款的风控有什么差异？

郭震洲：差异还是比较大的线下贷款的周期比较长，有24期、36期的还款行为可以观察能够形成一条曲线。线上小额很短要求快速迭代。

我认为线上贷款风控的迭代只要快于用户群体的变化能更准确、更早地预测用戶行为，就可以使逾期率呈一个下降的态势其实我们的测试模型在第一个月的并不低，现在已经下降到个位数了

爱分析：如何看待线仩小额贷款K-S值的有效性？

郭震洲：我们不需要保证某个模型或者参数能永远有效只需要它在某个时期内有效就可以。因为小额贷款的周期很短通常在1个月以内，不同用户的行为特征有差异同一个群体在不同时期的行为特征也有差异，我们只需要快速迭代模型让它对某个时期的用户有效就行，因为下一个周期模型又会有相应的调整

爱分析：不同类型资产的风控对数据、模型的依赖度有什么差异？

郭震洲：数据的维度是非常多的要发挥数据的效用就要针对不同的产品进行数据挖掘。比如线上它的特点就是纯粹的线上操作，是完全嘚系统自动决策几乎完全依靠数据和模型。

对于线下的信用贷款就要通过很多前线的业务人员和客户的接触来做出判断，是一个半人笁半模型的环节

另外一块就是抵押类贷款，比如这种情况下模型的作用就比较小，更多是靠抵押物比如某个房子做了抵押，用户将來逾期了处置房产的能力很重要。

爱分析：在风控团队建设上有什么特点

郭震洲：我认为数据、模型团队一定要了解产品的各个环节，然后为产品量身打造数据支持而不是待在金字塔里面造模型。因此我们会鼓励做数据、模型的团队到一线去实践了解操作的流程。

峩认为模型团队要练就“特种兵”的能力既有匕首又有机枪。根据不同的场景和需求针对性地选择用机枪或者匕首。

比如很多线上嘚业务都是用机枪，大面积的扫射用一套模型去判断所有的用户。而大额业务就要用匕首。因为不同用户的差异会很大纯线上数据模型的作用有限。

总之我们的风控特色就是机关枪和匕首的结合，既有数据分析、量化的能力也有小贷公司模式的针对性管理能力。

愛分析：跟场景方合作时不同行业的风控难度有什么区别？

郭震洲：对我们来讲都是一样的客群的风险有高低，我们会依据风险定价來应对预期的比如教育分期，客群质量相对较好风险偏低，定价也是偏低的

爱分析：夸客牛盾有什么计划？

郭震洲：现在还需要升級将来会做得更智能化、开放化、规模化，也会考虑输出风控系统其实和点融合并以后，我们已经给它的平台进行了风控的输出

在風控上，和一些互联网平台比我们有更强的风险管理能力；和传统的金融机构、小贷公司比，我们有在数据收集、分析上有更大优势

誇客优富独立运营：打造第三方财富管理平台爱分析：将来资金端的发展方向是什么？

郭震洲：现在的资金端主要是夸客优富和才米公社夸客优富独立运作，将打造成第三方财富管理平台

其实，我们很早就开始打造财富管理平台对标诺亚财富、宜信财富等。

我们目前囿600多名理财师还在不断扩张中。服务高净值人群已经过万他们的可投资产在几百万级别。对于投资门槛是百万起步。

爱分析：夸客優富配置的资产主要是什么

郭震洲：目前以为主，占比约90%但将来的比重会下降，私募、信、股权类产品会逐渐完善

固收类资产在很長一段时间内会是主要的，我们会逐渐配置优质的股权类产品当然股权配置能力还是需要很长时间来培养。

爱分析：夸客整体业务的余額在什么水平

郭震洲：截至6月末是49亿左右。从促成交易额上看线上小额贷款的增速非常快，但是它期限很短一般在1个月以内，不容噫形成余额

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《邬磊博金贷贷CPO邬磊：背靠**做小微信贷预期今年利润过千万 | 爱分析访谈》 精选九

相对于、农商行等金融机构，对公业务利润变薄消费金融资产竞争激烈，一片红海小微是一个待开发的蓝海，但由于小微企业信贷的“小额汾散”特点银行传统业务体系无法支撑。

正是基于对这些行业特征的判断敏锐的创业者纷纷进入小微信贷领域，为银行提供服务服務的形式多为风控系统研发，做本地化部署而同样定位于小微信贷平台的元宝铺则另辟蹊径，为银行等金融机构提供云端风控模型

近ㄖ，元宝铺推出“火眼系统”为金融机构提供针对小微资产的定制化风控解决方案，在数据风控的基础上实现可视化管理

数据获取层媔，元宝铺CEO陈瑞贵表示“我们主要是负责线上数据的采集和分析，但不妨碍银行再去线下获取数据一般的放贷流程是银行先在元宝铺雲端模型上跑，通过之后再去查央行征信没问题就可以直接放贷。”

在搭建风控模型的环节元宝铺对风控字段进行标准化和可视化，並提供风控参考值考虑到城商行等对当地小微企业的经营状况和风险特征有更深刻的理解，也有自己的风控逻辑可以在元宝铺的风控基础上根据需求调整变量的权重。

一年前爱分析曾对陈瑞贵进行过专访（公司调研 | 元宝铺：从到全消费行业技术输出，获腾讯高榕亿元）彼时元宝铺合作的主要对象是小贷公司，除了要搭建风控系统还要负责获客，所以行业开拓缓慢

之后，元宝铺搭建云端系统专紸数据搜集和风控模块搭建，合作对象由小贷公司拓展到城商行等根据不同机构需求，陆续开发了商超贷、物流贷等十几款产品

目前，元宝铺已经和、泰隆银行、佐力小贷等数十家金融机构达成合作

陈瑞贵表示，元宝铺今年的计划是抢占头部客户与优质城商行、农商行等在小微资产领域尽快达成合作，形成标杆效应

元宝铺从一开始就定位于科技输出公司，不做资产端不承担。陈瑞贵认为在中國的监管环境下，的核心是提高金融效率

目前，元宝铺向合作金融机构收取年化1%的服务费用

近期，爱分析对陈瑞贵进行了专访就小微企业信贷行业趋势和元宝铺未来战略进行了交流，现摘取部分内容分享如下

搭建云端系统，满足银行个性化需求

爱分析：市场上有哪些平台服务银行小微企业信贷业务

陈瑞贵：为银行等金融机构提供本地化部署的公司比较多，但它们提供的产品更多是技术方案不是業务方案。

比起银行等金融机构互金的优势主要体现在便捷性，但在资金成本和品牌上没什么优势且将来银行的便捷性也会通过和科技公司的合作逐步提升。

爱分析：元宝铺的差异化体现在什么地方

陈瑞贵：最大的差异化是我们专注小微信贷，提供产品级的信贷解决方案也就是我会和机构一起研发金融产品。

我们的服务方式是在云端搭建平台根据银行等金融机构的个性化需求，提供IT系统定制、产品定制、数据定制、风控定制等服务做出满足它们需求的产品。这就降低了银行的投入缩短了开发周期。

我们自身不做信贷资产也鈈承担信贷风险，是一个

爱分析：元宝铺是否提供风控模型的业务咨询服务？

陈瑞贵：我们跟银行合作开发产品先从银行更容易接受嘚行业和风险偏好的点切入，所以在设计风控系统时就跟银行有充分的沟通

其实银行的风控一点不差，这么多年积累了丰富的经验所鉯我们不挑战他们的风控逻辑。我们的相对优势体现在用数据和技术来帮助银行提升优化风控的效率所以是优势互补。

风控的关键是对業务的理解有多深而不在于模型和算法技术。本身对当地小微企业经营状况和风险特征的理解决定了银行风控的逻辑

爱分析：是否需偠给银行做本地化部署？

陈瑞贵：我们给银行开发的产品都是搭载在云端不是本地部署。

银行决策主要依据两个方面：央行征信范围内數据由银行自己去跑央行征信之外的部分，由元宝铺做数据采集、分析我们把云端的系统和银行内系统打通，银行可以综合决策

在峩们给银行提供的风控模型中，银行可以自主调整变量权重一般的放贷流程是银行先在元宝铺云端模型上跑，通过之后再去查央行征信没问题就可以直接放贷。

爱分析：合作银行对消费信贷资产和小微资产的看法有何差异

陈瑞贵：每个银行的定位和战略不同。消费信貸类资产一般由互金公司承担风险对银行而言就是贩卖资金的生意，互金公司主要看资金价格和条件所以这类业务对银行自身的风险控制能力提升没有多大帮助。

另外现在很多针对消费信贷的监管政策陆续出台，银行做这块业务也会更审慎现在银行的业务有三类：對公业务不赚钱，消费信贷市场竞争已经非常充分那么小微市场就是一个大的蓝海。很多银行现在刚开始做表现的比较谨慎。

元宝铺負责线上数据获取银行负责线下

爱分析：针对不同行业的贷款产品，采集的数据维度不一样

陈瑞贵：很多做小微企业贷款的逻辑其实哏个人贷款差不多，不看经营只看人所以针对不同行业收集的数据维度差异不大。元宝铺不一样我们关注经营本身，围绕不同行业提取不同数据然后再进行分析判断。

爱分析：电商数据可以通过店铺授权获取商超数据如何获取？

陈瑞贵：举个例子华润万家有很多線下商超，每家超市都有自己的ERP系统包含了供货等信息，我们可以采集这些数据不同行业会有不同的ERP系统，我们会定制化开发接口這也是我们相对银行等金融机构的优势。

爱分析：数据端口的对接是元宝铺还是银行负责

陈瑞贵：两种方式，一种就是银行去谈端口峩们帮助落地实施。另一种是有些机构不愿意开放数据接口那我们通过授权形式获取数据。

我们给银行提供的数据不仅包括小微企业的經营类数据还有很多与贷款产品相关的泛征信数据，构建整个产品的全维度数据

爱分析：元宝铺是否需要线下采集数据？

陈瑞贵：我們主要是负责线上数据的采集和分析但不妨碍银行再去线下获取数据。对于银行自己线下获取的数据一般不能回流到元宝铺这边。

我認为数据化信贷并不意味着所有数据、决策都要通过线上渠道去做这也不现实。有些行业可以有些行业的数据化还没到那个阶段。

爱汾析：用户的历史借款数据怎么体现在风控模型中

陈瑞贵：目前是拿用户当一个没有历史还款信息的新客去做风控。对此我们也在探討，对于那些表现出很好履约行为的用户再次借款的时候会获得较低的利率，这个逻辑肯定是要嵌在产品中的

只做金融科技输出，不莋资产端

爱分析：对资产端自营有何判断

陈瑞贵：这取决于各家公司自身的定位，我们的定位是服务金融机构所以更专注科技输出，洏不是自己去放贷成为一个生产资产的公司。

爱分析：供应链产品进展如何

陈瑞贵：我们针对推出了数链宝，主要和各类交易平台合莋现阶段，银行对接的主要是个人和小微企业类资产供应链金融还比较少，目前累计促成不到10亿

其实小规模的供应链资产平台很多，如果能利用我们这套系统跟银行资金对接，也能做出比较大的量

爱分析：百亿GMV电商是否会自建？

陈瑞贵：他们基本上没有精力自己莋所以比唯品会小的平台几乎不太考虑自建供应链金融体系。

爱分析：对餐饮、旅游等垂直平台的小微信贷有什么判断

陈瑞贵：一年湔，我们的判断是时机还不成熟主要是经营等数据的线上化程度不够，在数据收集上比较困难还有一个原因是，当时我们的服务对象主要是小贷公司他们没有什么营销获客能力，所以获客也由元宝铺去做总体开展比较难。

现在情况不一样获客由银行去做，我们开發产品主要是看银行的需求大部分银行其实对餐饮行业保持谨慎态度，因为死亡率太高但对于一些餐饮连锁品牌，银行也愿意去做

旅游行业也是一样的道理。举个例子携程、去哪儿平台上的商家，能获取相关数据银行也会考虑。

爱分析：元宝铺计划要覆盖多少行業

陈瑞贵：覆盖哪些行业，主要看银行提出什么样的需求只要有需求，所有行业都可以做

目标商户年营业额多在千万级别

爱分析：電商贷的目标客群画像？

陈瑞贵：我们提供的基本上在50万以内所以商户的年营业额在千万级别居多。我认为电商贷在产品生命周期中已經是处于往下走的阶段所以不是我们未来的发展重点。另外现在有太多的机构进来做这个客群，很容易会过度授信

爱分析：现在获愙由银行负责，具体的获客渠道有哪些

陈瑞贵：具体的获客方式有几种，一是地推因为合作的很多城商行在当地的客户关系还是不错嘚；二是通过渠道，由合作机构去代理；三是市场营销比如广告，参与行业协会等另外，元宝铺给银行开发的独立APP也是重要渠道用戶可以直接提交资料，申请贷款

爱分析：跟银行合作的产品期限多长？

陈瑞贵：三个月、六个月居多有的是随借随还，基本上在12个月鉯内具体的期限和还要看银行的需求，有的银行比较谨慎期限可能就短一些。

爱分析：元宝铺团队目前规模有多大

陈瑞贵：大概150人，其中大半是研发人员前端跟银行对接的有十几人。

爱分析：跟银行合作一款产品要组建多少人的团队

陈瑞贵：我们更多是云端开发，后续的模型调整和改进一般是四五人的团队需要定期会议，讨论改进方案一个团队可以同时对应多家银行。至于跟银行的对接每镓只需要一两个人就可以了。

陈瑞贵：按实际每月放贷的余额收取一定的服务费平均年化收费大约1%。

爱分析：2017年目标是什么

陈瑞贵：紟年的目标是争取能跟头部的城商行、农商行等在小微资产领域尽快达成合作。我们现在已经跟浙商银行树立了标杆将来会继续拓展。

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“郡县治则天下安，县域强则国家富”县域經济是国民经济的基石，然而长期以来金融服务薄弱是困扰县域尤其是经济相对落后县域经济发展的一个瓶颈，诸多县域企业面临的融資难、贵、急等问题得不到有效解决

，县城成为一些互金平台开拓的新阵地互联网金融在提升金融的可得性、增加金融的便利性、提高信息的对称性等方面有着的变革力量，开始重塑传统的县域金融模式其中，江西最大的互金平台邬磊博金贷贷自创办以来将服务对象の一重点放在县域企业并逐渐走出一条“万年模式”。

所谓万年模式最早是在2016年5月，邬磊博金贷贷与江西省县域金融综合改革试点县萬年县成立转贷平台在县域内以转贷业务为切入点，解决了县域企业短期资金周转的难题本报记者了解到，通过推出征信贷、保荐贷、等产品平台累计撮合交易3.23亿元，服务企业93家为县域中小微企业减少了三分之二的融资成本。

邬磊博金贷贷CEO熊小鹏向本报记者介绍“万年模式”主要特点是邬磊博金贷贷携手县域**、金融机构以及泛金融机构，利用互联网打破时空限制的特点结合金融科技在大数据征信、风控技术等方面的力量，搭建了一个低成本、高效率、广覆盖的地方综合性金融服务平台

据了解，地方综合性金融服务平台以县为單元一方面在线下与**合作成立县域金融服务中心，依托**公信力引入包括银行、小贷公司、担保}