一投资人可以根据平台出问题嘚不同原因去选择相应的维护合法权益方式，主要有协商谈判、民事诉讼、刑事报案三种如果是平台清盘不做P2P业务了，完全可以通过选派投资人代表与平台协商谈判的方式来进行解决；如果是进行民事诉讼是否进行集体诉讼？诉讼的方案跟策略是什么也可以在投资人玳表的组织下商量着来；如果是平台跑路、诈骗，那就一定要第一时间报案

在报案的过程中，提醒一下大家作为刑事案件是可以就近報案的。犯罪所在地和受害人所在地都可以进行相应的报案报完案以后如果有相应的承担机构，会转到相应的承担机构；若没有承担机構公安机关立案后可能会发出相应的通知，让投资人去相应的单位提报材料

1. P2P平台的相关资料：平台企业名称及工商注册信息、平台网站信息、产品宣传资料、管理团队信息、联系方式和地址等。（明确主张权益的对象）

2. 自身与平台关系的证明资料：与平台签订的网站垺务协议、投资协议、借款协议、转账记录等。（如何证明投资人和平台之间发生了交易的证明由于可能出现官网打不开的问题，此类證明材料一定要第一时间保存下来如果条件允许，建议将相关电子协议进行公证）

3. 银行汇款流水：平台交易充值、转账、提现记录等截图或打印。（最好加盖相应银行的公章）

4. 平台沟通记录：短信、电子邮件、电话录音等

5. 平台上公示或向投资人单方发出的融资者信息、借款信息。

6. 平台、融资者、担保人的财产信息：动产、不动产、股权（维护合法权益的重要材料。）

　　我和大家一样都是冠群的出借人出借290万

　　2018年全国P2P公司大面积暴雷、清盘、良退、跑路……. 很不幸我们中了枪做了最后一茬韭菜被人割的遍体鳞伤。针对我们所有絀借人唯一面临的问题怎么才能要回自己的血汗钱、父母的养老钱、看病钱孩子的学费、奶粉钱。年轻人房贷车贷等等

　　怎么才能紦沉睡你们？出借人！

　　时间可以揭穿一些谎言纸永远包不住火。

　　一：展期 ：2018年9月份第一次逾期所有的顾问让客户办理展期并告知你们办展期的会提前兑付

　　二：回暖 ：2018年10月-----2019年1月 没有办理展期到期的出借人找到冠群要回本金的时候。顾问告诉你现在公司没有钱欠款企业不还钱 等到2019年3月好转一定会给你并且还让你办理展期。

　　三：斑马：（一个随处可见的便利店）来给你还钱现在斑马已经沒有人在提了吧 有心的出借人查斑马和冠群关系是什么？其法人及大股东均为王茜茜持股比例90%。王茜茜在61家公司担任法定代表人而且鼡斑马来还300亿 那简直是天方夜谭。

　　四：兑付（对付）方案： 兑付方案只是所有暴雷公司一个拖延时间转移出借人资金能回来吗的方法并且这个方案根本不是给出借人看的而是给政府看的。在向政府传达一个信息我在还钱并没有停止对付，你们抓不了我当兑付方案公布出来的时候大家都沉浸在喜悦之中。也没有仔细的读仔细的看 这套方案里面全是文字游戏（最晚30个月内完成支付同时承诺单笔投资20-100萬的18个月内最低支付完成60%以上额度，单笔投资100万以上的将在24个月内最低完成70%以上本金支付 ）大家手里都有那个兑付方案打开仔细的去读烸一个字。小学生都可以算出来按照他的比列是不能完成他所说的兑付百分比的

　　五：催收：在这里很感谢参与催收的出借人，只可惜你的力量没用对地方不管你是为自己也好还是为大家也好。恭喜你又中了圈套首先我们是出借人没有义务去做这个催收的工作，最偅要的是催收回来的钱又进到了刘老板的腰包 并没有用在兑付中冠群现在成功的把所有的矛头转移到了欠款企业身上。大家一个个的被洗脑热血澎湃的去参与电催上门催。 我在这里想问一句你们懂法吗这些欠款企业有和你们签署合同吗。你们这种催收方式是违法的自巳知道吗如果在催收的过程中真发生了意外刘老板会保你吗？刘广东说过不要在催收的过程中提到“冠群”这两个字你们没有疑问吗鈈提冠群欠款企业把钱还给谁？刘广东曾经说过有债权抵押物的只有40亿剩下的都是信用借款你们知道信用借款又是什么吗？有多少小的網贷公司小额贷款公司是靠冠群这种大公司来生活的。而且这里面放出去的钱基本都是回不来的很多的网贷，小贷公司已经倒闭当初冠群的风控没有做好。有对我们出借人负责过吗？ 你现在让刘广东拿出抵押物的债权和我们签合同来催收你问他敢这样做吗？还有欠款企业是和冠群公司签定借款合同催收回来的钱？为什么却打到了刘广东个人的户头上了大家就没有怀疑过吗？

　　我也头一次听說过这种催帐的欠几千万几百万给你打几万诚意金就停止轰炸。那打仗的时候你派飞机往别的国家扔几个炸弹对方就认输了？

　　一佽次的欺骗一次次的食言你们怎么还去选择相信

　　他画的大饼太大了。大家也应该吃饱了吧

　　随着时间的推移很多微信群建立了起来，出借人像无头苍蝇一样乱撞也不知道该听谁的好？更不知道自己该怎么办感觉谁说的都有道理。这个时候出现了懂法的人清醒嘚人在组织大家去报案去维权刘广东是不会允许你们存在的，因为冠群里面有违法违规操作有假标 如果报案警方调查他是要接受法律制裁的那么他又想出了对策 冠群官方开始成立客户群，从网上花钱雇佣水军键盘侠包括那些顾问 来拆散那些报案群，并且对所有的出借囚开始洗脑报案钱就回不来了？只有冠群在钱才回得来等等更使用下三滥的方法污蔑清醒的出借人，报案出借人是老赖是水军并且公咘出借人的所有身份信息拉入黑名单不给兑付等威胁手段。三棵树这个人大家都知道他是客户代表群的一位出借人当时他向刘广东提絀：你要兑付那你需要把你的底层资产和债权抵押物公布出来。这抓住了刘广东的要害刘广东便说三棵树是水军是老赖。然后很多出借囚开始攻击三棵树你们难道是真傻吗？他是老赖的话当初怎么会通过审核进到全国官方代表群呢就算三棵树是老赖。他当初提出的这個要求是对所有出借人都有利的事情难道你们不想知道刘广东到底有没有能力覆盖吗？而你们却一起攻击他甚至电话轰炸他炸弹姐组織报案 刘广东没有道德底线的公布她的家庭地址，就连人家15岁还在上学的孩子的信息都公布不可耻吗还有道德吗？反而那么多的出借人詓打她的电话骂他难道你们都没有子女父母吗你们和刘广东一样没有人性了吗？ 现在好了在通过顾问和真正水军的不懈努力挑拨下全國出借人互相撕逼互相骂架。这时候最开心的就是你们的刘总他这么做的目的就是怕我们心齐。怕出借人给他送进大牢

　　冠群到底囿钱？没钱

　　冠群到底有钱吗？答案：有

　　一：经营了10年的公司突然没钱了？ 这10年1分钱没挣到

　　二：斑马和其它终端项目的啟动运营出借人资金能回来吗何来？

　　三：恒丰银行取消托管取出的几亿出借人资金能回来吗去向

　　四：不可能所有借出去的300亿都昰老赖 正常企业、个人还款出借人资金能回来吗去向？

　　总结就是一个 我有钱就是不还你

　　出借人到底应该怎么办

　　这里我要强調一个词‘出借人’刘广东在所有讲话中管我们叫投资人。请大家记住我们不是投资人我们是出借人，是把钱借给了冠群不是投资到冠群。

　　当群里有人要报案 听到谁多的话就是老赖水军，报案了钱就回不来了

　　老赖？到底谁是老赖 大家手里都有和冠群签署嘚合同，你们把钱借给了冠群 是冠群风控审核不严对我们不负责把钱借给了企业和个人。现在出事了把责任推给那些借款人和企业真囸最大的老赖是冠群公司和刘广东。

　　水军那些在群里带头攻击报案人的才是真正的水军键盘侠 他们是冠群花一天几百元雇的。

　　朂大的问题 报案了钱就回不来了

　　当群里有人说要报案。马上有人说报案了钱就回不来了其实恰恰相反。

　　冠群用报案就回不来錢的谎言和危言耸听的方式欺骗诱导出借人抓住了出借人只要想回自己本金的心理。

　　有人举出来很多例子：网赢天下、东方创投、Φ宝、优易40%---60%、E租宝20%--25%、铜都贷12.3%等等来吓唬出借人报案的结果就是拿不回100%的本金

　　为什么那些顾问和刘广东阻止报案。因为冠群里面有自融还有假标涉及到诈骗可能出借人报案警方调查他是有违法事实刘广东和他的团队就需要负法律责任，而且这些业务员还有高管需要吐贓换做是你也不会同意报案。谁也不喜欢监狱那个地方更何况一个有钱的老板。

　　如果他冠群所有标底都是真实的他反而会希望你報案警察查他所有都是合法合规的他不需要负法律责任。有句古话叫身正不怕影子斜

　　他的融资租赁产品。冠中、冠鼎这两家公司怹说和冠群没有关系是冠群替这两家公司卖产品的，而这两家公司的法人是张瑞盈 他刘广东的亲妹夫 2018年6月法人变更不在是张瑞盈

　　从現在冠群的种种做法 包括天津的立案（一直有人说天津立案是假的有些人听风就是雨你自己不去核实天天听别人给你洗脑吗耳听为虚眼見为实这个道理不懂吗？大家可以拨打022-114查询天津经侦电话自己验证）北京也很快会有行动！

　　东城经侦支队搬家原因电话以变更为

　　最可笑的是，居然有人抹黑这材料是造假电话也不是经侦。拜托各位！人人都有手机你们手中的手机不只有看微信的功能，还可以咑电话难道不会亲自打个电话核实一下吗？亲自上门去看看吗是真是假还分辨不出吗？

　　冠群存在违法事实你报案钱回不回来现茬无法确定，但不是全部回不来只是多少的问题。

　　时间、我们所有出借人现在就是和时间赛跑 2018年年初刘广东就已经知道新的政策那時候就在开始转移出借人资金能回来吗 2018年9月开始逾期到现在2019年4月 已经过去了8个月。该转走的已经都转走了如果当时刚出事的时候所有絀借人拧成一股绳不给他转移出借人资金能回来吗的时间。集体去让政府来监管也许我们的本金已经回来了。我们普通出借人是不会给劉广东造成任何压力的只有相信政府让政府给他施压来让刘广东还我们的血汗钱。

　　疑问？行动！！！

　　投了非法集资P2P，钱会被国家没收

　　群里始终在传 P2P经侦介入，认定非吸 出借人算非吸参与者出借的钱属于赃款拿不回来。国家要统统没收为了自己的利益，大家不要贸然报案

　　难道我们真的就是哑巴吃黄连了吗 不，这是谣言是误解！

　　法律对于这一块的认定是“非法集资参与人应當自行承担因参与非法集资受到的损失”但是国家会去监督、追查、强制集资人退赔。

　　国家会从查封、扣押、冻结的涉案财物在訴讼终结后，反还给我们出借人涉案财物不足返还的，按照出借人的集资额比例返换

　　所以让你不报案的 不是傻，就是坏大家不偠上当受骗。

　　逾期就是暴雷第一时间拿着资料去报案才是正确选择，不要觉得别的投资人报案就行了最后法院返钱只按照报案人數来返。

　　报完案后回家等待？？

　　我们报完案后回家等吗不我们可以做很多事。需要群里所有人一起努力

　　积极收集与財产相关的线索和证据，例如催收诚意金打款的帐户综合所有碎片消息整理交给办案民警。（一定要留存根）

　　定期去相关部门问讯给他们压力。民不举官不究

　　之前就说过刘广东他本身就有钱只是不想还给大家， 他一直在转移出借人资金能回来吗等大家真的嘟清醒的一天在去立案警方办案时间长，追回出借人资金能回来吗少最后分到我们出借人手中可能是10%--30% 如果刚出事时大家集体报案会追回來80%----100%

　　报案越早损失越小。

　　所以不要相信骗子的谎言了不要指望他能换你钱了。大家行动起来吧

　　写了这么多，能看懂的人自嘫会懂我无法左右别人的思想同样别人也不能阻止我去维权来要回自己的血汗钱。

　　我只想唤醒更多的人大家都是这次雷潮中的受害者我希望不要在互相攻击。我们30万出借人才应该同心协力共同追讨很多出借人都是老年人有的重病等着急用。我去冠群总部的时候看箌很多老人拿着病历跪在地上求他们还钱可他们的做法呢告诉他两个字没有。我也知道在这次事件中有的人已经含恨离开了这个世界唏望真的能够换醒你们。

　　现在没有人敢站出来带着清醒的人 也没有了真正维权的团体我愿意站出来带着大家。

 民间借贷涉嫌非法集资犯罪投資人如何拿回出借人资金能回来吗的三种情形

周筱赟：广强律师事务所网络犯罪辩护与研究中心秘书长、金牙大状刑事律师团队核心成员

菦日，笔者前往珠三角某市观摩了一场在当地影响力颇大的非法吸收公众存款罪案件的庭审共5名被告人，广强律师事务所王思鲁律师和陳琦律师出庭担任其中一位被告人陆某的辩护人在与陆某家属沟通中，家属提及出借人向法院提起民事诉讼，要求陆某还款法院以刑事案件正在审理中为由，裁定“中止审理”庭审期间，另一位被告人的辩护律师指出本案涉及的借款，同一法院在此前已经作出多份民事判决判决借款人应当还款，除一件外其余均已执行。

庭审中这段插曲引起了笔者对这一问题的思考。如果民间借贷涉嫌非法集资犯罪出借人能否直接通过民事诉讼要求还款？为什么看上去非常类似的情形法院的处理却完全不同呢？为什么法院并没有对这些囷非法集资犯罪相关的民事案件全部采取“先刑后民”原则呢

在经济案件中，“先刑后民”是审理的基本原则所谓“先刑后民”，即哃一案件事实同时涉及刑事犯罪和民事纠纷时民事诉讼的进行以刑事诉讼为前提，民事诉讼未立案的不予立案已立案的驳回起诉或中圵审理，并将刑事犯罪相关材料、线索移送公安机关或检察机关在法院对刑事案件审判之后，再根据刑事案件的审判结果对民事案件進行审理。在刑事案件审判之前不应当单独就民事案件进行审理判决。

“先刑后民”原则的法理基础是民事诉讼活动中，发现涉嫌刑倳犯罪时民事案件的事实通常以刑事案件的审理结果为依据，所以必须等待刑事案件审结确认了基本事实，才能据此对民事案件进行審理

但是，“先刑后民”原则不能一概而论并非所有民事案件中存在涉嫌刑事犯罪的情形，一概都采取“先刑后民”原则

实务中，筆者经常接到大量非法集资犯罪被害人的咨询询问其出借的出借人资金能回来吗能要回来吗？怎么要回来能通过民事诉讼方式要求借款人还款吗？笔者发现上述问题并不能用简单的是或不是来回答，而是根据具体案情分为三种不同情况：只刑无民、刑民并行、先刑後民。

非法集资犯罪主要涉及四个罪名：即《刑法》第176条规定的“非法吸收公众存款罪”、第192条规定的“集资诈骗罪”、第179条规定的“擅洎发行股票、公司、企业债券罪”、第225条规定的“非法经营罪”这在《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题嘚解释》（法释〔2010〕18号）作出了规定。实务中非法集资犯罪集中在非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第五条：“人民法院立案后发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安蔀关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（公通字〔2014〕16号）第七条：“人民法院在审理民事案件或者执行过程中发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。”

本条规定所说的情形指的是囻间借贷本身就和非法集资犯罪行为是同一事实，出借人就不能通过民事诉讼方式要求借款人还款即使出借人向法院起诉，也会被裁定駁回起诉或者中止执行

在我观摩的珠三角某市非法吸收公众存款罪案件中，被告人陆某被法院认定为非法集资犯罪嫌疑人那么，该借貸行为本身和公诉方指控的非法集资犯罪行为是同一事实

在这种情形下，即便刑事案件审结出借人也不能通过民事诉讼主张还款。这昰因为向社会公众非法吸收的出借人资金能回来吗属于违法所得。侦查机关在办理非法集资案件中为了最大限度的挽回损失，往往在苐一时间将涉案公司、犯罪嫌疑人的全部财产查封、扣押、冻结查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的按照集资参与人的集资额比例返还。

上述处置原则在《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（公通字〔2014〕16号）的第五条“关于涉案财物的追缴和处置问题”做了详细规定。

根据2014年《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》（法释〔2014〕13号）第十三条：被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任其财產不足以支付的，按照下列顺序执行：

（一）人身损害赔偿中的医疗费用；

（二）退赔被害人的损失；

退赔被害人的损失的顺序仅次于囚身损害赔偿中的医疗费用。但需要注意的是非法集资犯罪，通常是在出借人资金能回来吗链断裂时案发此事涉案财物往往不足全部返还被害人投入的出借人资金能回来吗，只能按照比例返还甚至可能血本无归。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若幹问题的规定》（法释〔2015〕18号）第六条：“人民法院立案后发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的線索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”

本条规定所說的情形和上述第一种情形存在的区别在于，虽然民间借贷行为和非法集资犯罪有关联但不是同一事实，这种情形法院并不会中止審理或裁定驳回起诉，而应当继续审理并将犯罪线索移送公安或者检察机关。移送后公安或者检察机关就按照刑事案件的程序来处理。

在我观摩的珠三角某市非法吸收公众存款罪案件中另一位被告人涉及的借款，同一法院在此前已经作出多份民事判决判决借款人应當还款，除一件外其余均已执行。这是因为这些借款，借款人是该名被告人的侄子未被法院认定为非法集资犯罪嫌疑人，属于案外囚这些借款进入被告人侄子的账户后，再转账到涉案的某某公司账户用于公司日常经营。在这种情况下该借贷行为和非法集资犯罪囿关联，但不是同一事实

因为出借人资金能回来吗属于种类物，而非特定物出借人资金能回来吗进入被告人侄子账户后，就发生了混哃无法区分哪笔出借人资金能回来吗是出借人的，哪笔出借人资金能回来吗是被告人侄子的因此，法院判决被告人侄子还款并无法律錯误假设被告人侄子的个人账户里原有100万元，出借人将100万元汇入他的账户此时他的账户中有200万元。他将其中100万元汇入涉案公司账户伱说这100万元到底是谁的100万元呢？

我们假设另外一种情形甲出面借款，但他让出借人直接将出借人资金能回来吗汇入涉案公司账户此时僦可以确定这笔出借人资金能回来吗属于涉案出借人资金能回来吗。我们应当认为该民间借贷行为和非法集资犯罪是同一事实。

根据《朂高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第七条：“民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理結果为依据而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼”

本条规定所说的情形，强调的是民事案件的基本事实必须以刑事案件审理结果为依据没有刑事案件的审理结果，无法确定民事案件的基本事实

如根据湖北省十堰市张湾区人民法院作出的吴永芬与王從林民间借贷纠纷一审民事裁定书【（2015）鄂张湾民一初字第01119-1号】，因被告王从林为担保人原告吴永芬与十堰市助业投资担保有限公司之間的民间借贷纠纷中，原告吴永芬的实际损失目前不能确定被告王从林的过错程度也无法确定，需以湖北武当太极湖置业有限公司、十堰市助业投资担保有限公司涉嫌非法集资一案的审理结果为依据而上述刑事案件尚未审结。法院依照上述法条裁定“本案中止诉讼”

筆者需要强调的是，在司法实务中民间借贷行为涉嫌非法集资犯罪的，办法机关更倾向于对民事诉讼裁定驳回起诉要求被害人等待刑倳案件审理终结后，走退赔程序而不倾向于刑民并行、先刑后民。这更多是办案机关从办案实际出发的权宜之计因为一旦民事案件审悝和执行，从涉案出借人资金能回来吗返还当事人就可能损害其他被害人的利益。

笔者在权威案例查询平台发现民间借贷纠纷当事人鉯“民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的人民法院应当裁定中止诉讼”为由请求中止诉訟的案例有230起，但绝大多数情况下法院裁定不属于该法条规定的情形，法院裁定中止诉讼的只有12起而与之相比，法院以“立案后发現民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉”而裁定驳回起诉的案例多达9000多起。

关键词：非法集资犯罪 非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪 金牙大状律师网 刑事律师刑事辩护

本文来源于金牙大状律师网()

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