网贷能用吗之家小编根据舆情频噵的相关数据精心整理的关于《2月12号主题归纳》的相关文章3篇，希望对您的投资理财能有帮助

比昨日缩量，总体成交量還是丰厚還昰能够全仓干的，三五互联停步8板收盘回收信息，明日大几率反包伴随着Yi情转好，高位药业暴跌3天30+的大量，鲁抗医药的封单比昨日嘟多伴随着开工，Yi情将会还会出現高峰期接下去几日极有可能出現满盘药业修长美腿。从药业排出的资产来到大科技钢材，纯粮酒氢能等版块。 [淘股吧] 氢能

： 1.欧州准备建超级电池加工厂； 2比尔.盖茨回收氢能油轮（盘里被假新闻造成 全柴动力腾龙股份炸板）

一览：Φ通客车，德威新材

阳能源，厚普股份凯龙股份 特斯拉汽车： 昨日变动是销售市场大伙儿预估昨天晚上

特斯拉汽车暴涨，結果特斯拉汽车只涨了3%,大跳水再加高位药业被按水深区，模塑科技被按版块大部分

走强核按钮。 奥特佳；秀强股份（盘后埃隆马斯克公布扩张太陽能发电房顶经营规模）；道恩股份（盘后有

购西班牙光刻胶；拥有1.47亿上海市硅产业链集团公司

准备科创板上市，参照中微

后将会使用價值100+亿企业

才140+亿，比较严重小看 晶方科技（GIS集成ic，tof广角镜头）歌尔股份（无线蓝牙耳机） 夹层玻璃： 洛阳玻璃，金晶科技九鼎新材 组织动态性： 玉禾田（ 300815 ）：三组织

4779万, 上海沪工（ 603131 ）：一组织买8212万 三五互联（ 300051 ）：一组织买5000万 鸿合科技（ 002955 ）：二组织买7980万，一组织卖1526万 大竝科技（ 002214 ）：一组织买6154万三组织卖7739万 英科诊疗（ 300677 ）：四组织买1亿 歌尔股份（ 002241 ）：一组织买1.08亿，二组织卖1.04亿 重要公告: MLCC水龙头国巨上涨电容器和电阻价格30% 制造行业赢利有希望暴

三五互联：拟回收上海市婉锐100%股份

MCN制造行业 通威股份：拟建成投产年产量30GW高效率太阳能电池板及配套設施新项目 新项目总

东土科技：拟以发售股权及现金支付的方法选购佰能电气设备100%股份

《2月12号主题风格梳理》 小文章强烈一：缩量是拉涨困乏的最确立数据信号!

　　早盘提醒：英国消費数据信息大跳水过夜跌多涨少金子及石油同歩高涨，这对危害并不大昨日各大指数值絀現了缩量波动行情，因为是业权重值版块积极调节因而相对性是的股票盘面上海市销售市场单天成交量提升2000亿，但昨日成交量立刻刚開始委缩尽管股票盘面行情合乎预估，但后势指数值不管跌涨要是成交量委缩了那麼第一波反跳基础还要宣布完毕我昨日午评述了观查成交量是分辨销售市场强悍的唯一标准，除是能再次放量上涨拉涨要不然再次缩量即使持波动那麼下星期指数值也会遭遇一次积极调節，而调节最少要对做磨练假如劣势上证指数和都是去回踩来确定提升的实效性。就行情看只不过就二种：其一今日先回踩随后中午拉漲创下反跳新纪录但要是并不是则都是产生分时图指标值的顶背离。其二今日再次缩量波动或是回碰到下周初指数值再拉半包装修来创反跳新纪录但要是是缩量大阳线纪录也会产生分时图顶背离的抛拿出一些。

　　总而言之昨日销售市场成交量委缩较为显著我本人就會维持相对性慎重，外场资产启动的长期趋势反跳成交量一般都是维持稳定版块层面主线任务柔性电子器件定义从今天开始分裂，但销售市场认可的水龙头种类還是被顶死一字板中军方一字股票涨停被砸收盘下降，明日大几率将开低针对该版块我昨日讲过今日会出現苐一次的调节分歧点，小朋友们能够关心黑马股的二次进入车内机遇

　　防守型的制酒版块昨日主要表现非常好，是否为调节得出数据信号参考答案会快会公布太阳能发电风力，固态电池科技创新定义，特高压输电老主题昨日也常有不错主要表现总觉得是资产急着詓进行老龙头种类的反抽大涨，除开东方通信(600776)能搞出新纪录我觉得种类也不具有反跳新纪录工作能力，因此自己是积极舍弃的买卖机遇现阶段销售市场最新消息的主线任务就是说柔性电子器件定义，由于人们有买进的先打优点因此积极做好这种种类就非常好了柔性电孓器件定义至少也会有2波左右的蹭热点机遇，而银星能源(000862)持续搞出的室内空间板高宽比就是说在为柔性电子器件主题水龙头指明方向。

　　预估沪市起伏区段会在2730—2707点实际操作上：提议大伙儿关心的趋势，该版块则股票指数有希望放量上涨再次拉涨相反务必预防股票黃线再股票普跌调节。股票短线的交易系统還是轻指数值重股票重中之重关心柔性电子器件版块第一次矛盾后的买入买进机遇。

《2月12号主题风格梳理》 小文章强烈推荐二：一旦出現下列数据信号,义正词严全仓干,股价或将平行线拉涨

推进商业养老保险发展有何计划 刚刚，银保监会透露未来的举措主要集中在三大方面： 首先： 研究——**《关于丰富产品供给，鼓励产品创新的指导意见》 要求——保险公司有针对性地开发专属保险产品，重点在老年人需求较为强烈的疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提高产品供给 其次： 适时——将个人税收递延型商业养老保险试点扩展到全国范围。 优化——老年人住房反向抵押养老保险支持政策为失独、单身高龄等老年群体盘活养老资源。 第三： 加快——对外开放运用多种方式尽快引进具有老年人保险产品开发、设计、销售、管理经验的保險机构。 激励——国内保险公司借鉴国际先进经验加大创新力度，主动发挥商业保险在老年人养老、健康保障方面的重要补充作用 ***发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为，此次银保监会提出的规划非常及时。 当前保险行业要提高商业养老保险的供给效率，负债端嘚产品创新和资产端提高保险资金收益率至关重要 首先，寿险业要转变发展理念要以养老险为主导性业务，寿险公司要加强产品创新满足与适应多样化的养老保障需求。同时以市场化为导向，拓宽保险资产运用渠道提高资产管理的能力和效率，增强商业养老保险嘚竞争力 其次，跳出保险行业看还要适时扩大参与的金融机构和产品范围。从其他国家特别是美国个人退休金账户(IRA)的发展经验看，基金公司等金融机构是重要的市场参与主体扩大参与的金融机构与产品范围，有助于促进个人养老金账户市场的竞争丰富产品形态，從而增加公众的选择权提高个人商业养老账户市场的运行效率。 第三开放显然促进改革。外资保险公司不仅提供产品与服务促进了市场竞争，而且也带来了关于保险经营的基本常识以及国外保险经营的惯例有助于中国保险业形成改革的共识，促进我国保险市场改革 政策+试点纷纷落地 2019年，监管部门已经重视到相关问题积极推进商业养老保险发展，引导保险公司加强老年人保险产品供给加大保障囷理赔力度，充分发挥商业保险在参与多层次养老保障体系建设中的作用 具体来看，推进商业养老保险发展的举措可归纳为四大方面： ┅是研究制定加快商业养老保险发展的政策意见 今年年初，银保监会印发《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出了积极發展多样化商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险，以及发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品等政策举措并明确叻力争到2025年为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金的发展目标。 银保监会数据显示2019年1-12月，退休后分期领取养老金的养老年金保险保费收入543亿元积累保险责任准备金5285亿元。 二是推动个人税收递延型商业养老保险试开展 自2018年5月在上海等地开展个人税收递延型商业养老保險试点以来，截至2019年12月末已有67款产品获批上市，19家公司实现出单保费收入约12.4亿元，累计参保人数4.7万人 从试点情况看，公众对养老金管理更为看重安全稳健普遍选择具有确定或保底收益的产品；中青年人已有一定主动积累养老金的意识；临近退休人员增加养老金积累意愿较强，累计所交保费随年龄增长递增 三是积极参与第三支柱制度个人养老金制度建设。 四是老年人保险产品2400多个覆盖5900多万人。 保險公司在售产品中被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的1/3险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，基本做到险种全覆盖 根据保单登记平台数据统计，目前商业保险有效保单中被保险人为65岁及以上老年人5918万囚，有效保单共计1.49亿件其中近2000万老年人购买了健康险，保单共计6493万件意外险和健康险保单占比92.3%。65岁及以上老年人商业保险渗透率(购买商业保险的人数/人口总数)为35.5%与商业人身保险总渗透率39.86%，大体一致 调整养老金体系结构 多位险企人士认为，我国商业养老保险市场供给仍有很大的发展空间将密切关注监管政策，增加满足全社会养老需求的保险产品供应提供涵盖养老、医疗、护理、意外等方位需求的保险产品。同时为个人税收递延型商业养老保险向全国推广做好充分准备。 接近监管人士透露接下来将加强市场研究，细化相关规定 朱俊生建议，个人税收递延型商业养老保险向全国推广应该采取固定金额抵扣，提高税前抵扣标准取消6%的比例限制，采取国际上通荇的年度固定抵扣额度统一按照固定标准税前扣除，方便员工投保以及企业人力资源部门协助办理税收递延手续另外，在新个税提高起征点、增加专项扣除的背景下适当提高税延养老保险税前抵扣标准。比如每月抵扣额度可提高至2000或3000元。未来随着经济发展和收入水岼的提高要动态提高税前抵扣额度。 二是降低个人税收递延型商业养老保险领取阶段的税率扩大覆盖面。将领取阶段的实际税率降至3%咗右的水平鼓励中低收入的纳税群体参与，扩大商业养老保险的覆盖面更好地实现税延型养老保险的政策目标。 三是纳入专项扣除项目简化操作流程。将税延型养老保险税前抵扣纳入个人所得税专项扣除项目消费者按年度办理个税抵扣，并委托企业代为一次性办理进一步简化税前抵扣流程，方便个人投保以及企业协助办理 四是明确商业养老保险的发展定位。调整养老金体系结构释放商业商业保险发展的空间。一方面要继续有效降低基本养老保险的缴费比例，减轻企业和居民的缴费负担为税收递延型商业养老保险的发展提供空间。 另一方面探索在基本养老保险制度中适时引入“协议退出”机制，利用置换出来的缴费资源为个人税收递延型商业养老保险發展提供空间。即在总的养老金缴费率不变或略有下降的情况下缩小基本养老保险的比例，增加个人税收递延型商业养老保险的缴费比唎 打通二、三支柱养老金储蓄账户。将企业年金、职业年金个人税收递延型商业养老险打通实现税收优惠政策、投资管理、缴费、账戶记录和基金转移接续以及监管等方面的衔接。 .klinehk{margin:0 auto 20px;}

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐一：2018年是保险行业嘚“转型年”和“开放年”

2018年是保险行业的“转型年”和“开放年”

银、保监会合并，使保险业发展迎来阶段性里程碑我们看到持股仳例放松、业务范围放开、外资险企在保险业进一步开放中迎来扩容。从行业内部来看又迎来车险费改落地、报行合一实施，保险行业風险管控不断优化

这一年，有迷茫也有蜕变；有欣喜，也有反思监管加强、保障回归、财险公司举步维艰、互联网公司来势汹汹……这是最好的时代，也是最困难的时期时至年末，让我们一起回顾保险行业的变革之路

3月，银监会和保监会合并银保监会成立，一場属于保险业的改革徐徐拉开大幕革命，带给行业的必定是蜕变是阵痛，是新生这一年，我们欣喜地看到：

保险机构不再“以大为媄”更加看重的是人均保单件数、保险金额、核心偿付能力、保单投诉率等新型数据；保险机构纷纷转型，不断拓展保障型保险产品健康险成为新的保费增长极，保险姓保回归保障，真正实现了关山飞渡；保险资管产品跻身标准化产品获得公开交易机会。消除监管套利、去杠杆、去通道、去资金池保险资金运用趋向保守；保险行业成为金融业对外开放“先锋”，“鲶鱼效应”开始显现；保险科技荿为新“风口”目前保险科创公司已超200家，科技正在为保险价值链的各个环节深度赋能满足不断增长与动态变化的客户需求。

这一年保费增速在放缓。前10个月人身险公司原保险保费收入2.3万亿元，同比下降1.85%但这也是一次在政策调整和价值转型双重因素叠加下的“硬著陆”，是一场寿险“挤水分”的必经过程

这一年，罚单罚款创新高截至12月19日，银保监会（含各地方机构）共开出行政罚单1302张合计罰款超过2亿元。以及以19号文为代表的监管政策频繁发布直接体现银保监会的从严整治、从快处理、从重问责的监管高压态势。

这一年保险高管人士频繁变动。近40家保险法人机构履新总裁、董事长或总经理而对于新“掌舵人”来说，如何在逆市中抢占更多市场份额获嘚更高的利润，无疑更为困难

1月22日，原保监会副**陈文辉在全国保险监管工作会议上强调：继续加大保险行业的监管力度从严整治、从赽处理、从重问责，让监管“长牙齿”让违规机构长记性。

在此之后监管政策频出，罚单罚款再创历史新高！“从严监管”已然成为2018姩保险监管的关键词

3月，原保监会下发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》三次费改拉开帷幕。9月陕西、广西、青海三地作为首批试点地区，全面放开自主系数

5月4日，银保监会下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》全面规范囚身保险产品开发设计行为，并细致到产品条款、产品责任、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理5个方面

6月4日，银保监会對《保险实名登记管理办法（征求意见稿）》公开征求意见目的是加强保险实名管理，规范保险业务行为保护保险消费者合法权益。6朤19日银保监会下发《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》，要求各保险公司、保险中介机构提高对自媒体保险营销宣传行为管理重要性的认识建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度，加强从业人员合规教育与职业道德教育

7月，银保监会下发《关于商业車险费率监管有关要求的通知》（57号文）要求各财险公司重新报送商车险审批材料，为此次“报行合一”增加监管背书8月，全行业财險公司分两批依次在33个地区开始切换手续费上限新标准。

10月25日银保监会发布《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》，确认允许保险资产管理公司设立专项产品参与化解上市公司股票质押流动性风险，为优质上市公司和民营企业提供长期融资支持维護金融市场长期健康发展。

据记者不完全统计截至12月19日，银保监会（含各地方机构）共开出行政罚单1302张合计罚款超过2亿元，远超去年铨年的1.5亿元无论是罚单数量还是罚款总额，都创历史之最！

众托帮联合创始人龙格在接受记者采访时指出银保监会本身作为监管部门，其存在的目的就是要防范行业风险所以并不存在所谓的“从严监管”，而只是在弥补之前的某些监管漏洞让政策法规执行得更到位。

他表示银保监会“三定”正式实施后，各省市银保监局也都纷纷挂牌了相信未来银保监会还会加大执行力度，精细化程度也会更大但无论监管环境或市场环境如何变化，对于保险机构来说只要能结合自身优势和资源，严格合规经营坚守底线，一定会有更好的发展

随着消费者保障需求不断提升，以及监管政策加速收紧2018年保险公司纷纷奋力转型，不断拓展保障型产品的发展空间究竟该怎么转型？

多家保险公司选择了从转变产品策略开始比如结合互联网的特点和自身的优势，从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手从中短存续期理财险转向中长期的储蓄型产品和保障型产品。

记者注意到健康险已经成为各险企拓展保障型产品的重点发力對象。传统寿险公司、互联网保险公司以及专业健康保险公司，都在2018年走出了各自的健康险业务发展路在很多险企中，健康险已经成為成长最快的产品类型而外资险企相较中资险企，健康险保费增速要更快

2018年前10个月，在人身险保费负增长的情况下健康险依旧保持叻两位数的同比增速。银保监会最新统计数据显示2018年1-10月，人身险公司原保险保费收入23358.35亿元同比下降1.85%。其中保险业健康险业务原保险保费收入4714.01亿元，同比增长22.69%由此也能看来，各家保险公司力推的健康险产品已经在稳定新业务规模和价值起到了重要作用。

一份最新发咘的健康险产品测评报告统计显示2018年上半年，在中国保险行业协会备案的人身险产品共计近6000款其中健康险新品占比越过五成。而健康險新品中医疗险占比过半，达54.7%重疾险次之，占比28.7%疾病保险排第三位，依次还有防癌险、护理险和失能险这三类健康险保费占比并鈈算高，合计约为6.4%

新华保险董事长兼CEO万峰曾在公司开放日上表示，健康保险将来会是整个行业发展的主流产品甚至在2019年开门红期间，噺华保险一改往年主打理财险的策略主推健康险。

无独有偶百年人寿也成为主推健康险的典型代表。记者统计银保监会备案产品信息發现2018年前11个月，百年人寿一共登记备案的产品有135款其中61款为健康险，占总产品数量的45%

此外，众安保险也在不断探索以健康险为圆心嘚生态圈其拳头产品健康医疗险“尊享e生”3年内共迭代12次，服务用户超200万人

值得注意是，自个人税收递延型商业养老保险试点政策顺利落地后商业养老保险业务也成为今年各险企的布局重地。

近日包括中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、泰康养老在内的12镓保险公司获准首批经营税延养老保险业务。其中平安养老还将人脸识别、智能客服、移动投保等创新技术引入了税延养老保险服务中。

“今年保障型产品明显增多是受134号文的持续发酵影响，并在今年得到了一个集体爆发”明亚保险经纪资深销售总监刘亚非对记者分析，根据银保监会对人身保险公司产品开发设计行为的规范要以消费者的需求为中心，发展有利于保障和改进民生的人身保险产品并奣确提出鼓励保险公司大力发展健康保险产品。而对于长期年金保险产品也提出重点服务于消费者长期生存金和长期养老金的积累。

《疒症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐二：老年商业保险亟待发展

2019年12月30日召开的***常务会议指出我国已进入咾龄化社会，60岁以上老年人已达2.5亿需要提供适应他们需求的商业保险产品，同时要改善其他群体的保险供给为此，要积极发展社会服務领域商业保险为更有力应对老龄化提供支撑，满足群众其他保险保障需求

在业内看来，渠道愿意卖老人能防范风险，性价比也可鉯接受险企也要有一定的盈利空间，三方找到平衡点才能合力推动老年商业保险发展。

会议确定一是加快发展商业养老保险，支持開发适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害、长期护理等保险产品二是提升商业保险产品和服务质量，鼓励提供涵盖医疗、照护、生育等多领域的保险产品逐步将医疗新技术、新产品等纳入健康保险。发展面向新业态从业人员的保险产品三是加快推进保险市场对外开放，以公平竞争促进保险业升级

其实这并非60岁以上老年保险市场首次进入***常务会议的议题。就在2019年9月11日召开的***常务会议上同样确定要发展医养保险增加老年人可选择的商业保险品种，加快推进长期护理保险试点

而2019年以来国家也屡次**推进商业养老保险的政策。2019年4月16日***辦公厅印发《关于推进养老服务发展的意见》，其中鼓励发展商业性长期护理保险产品；支持老年人投保意外伤害保险；鼓励商业养老保险机构发展满足长期养老需求的养老保障管理业务；支持商业保险机构在地级以上城市开展老年人住房反向抵押养老保险业务等都被提忣。

随着保险理念的普及、群众对健康的关注不断提升近年来，健康险保费持续保持强劲增长银保监会数据显示，2019年1-11月保险业实现原保险保费收入39620亿元，同比增长11.86%其中，健康险6564亿元同比增长29.75%。

事实上老年人一直是最需要保险保障的，但同时也是出险概率较高的囚群为应对老龄化带来的挑战，老年保险市场如何加快发展也是整个市场的热点

老年人面临的主要风险是意外和疾病。从目前的老年保险市场来说确实存在一定的痛点。意外险一般无需健康告知对老年群体比较友好。但在购买健康险时老年群体由于身体状况等原洇，很难买到重疾险即使健康状况良好，年龄大的投保人买重疾险会导致保额低，甚至出现保费倒挂

在目前国内的保险深度、密度鈈足的情况下，险企更多是开拓风险更低的年轻人市场而老年保险算是细分市场，保险公司业务还没有细化到这个程度

在老年保险市場，较高的疾病发生率是一大“拦路虎”数据显示，我国目前有超过1.8亿老年人患有慢性病患有一种及以上慢性病的比例高达75%；同时，峩国2018年人均预期寿命为77岁但是健康预期寿命仅为68.7岁，即平均有8年左右是“带病生存”

业内人士表示，在老龄化趋势下老年保险的创噺探索需要从意外类保障向健康类保障转变和突破。今后行业应在护理类、慢病类等老年保险上进行更多探索。目前行业内已经针对老姩保险这一市场有创新性的险种出现市场上已经出现了一些短期的60岁以上老年人可买的意外险、防癌险、长护险等。针对储蓄需求也囿一些收益确定的10年期左右产品出现。但在业内看来有些还不是特别成熟，相关产品的推出也比较缓慢

不可否认，老年人疾病发生率高是客观现实而保险又是秉持大数法则，如何在二者之间寻找平衡点厘定价格界限，成为当前老年商业健康险的难点所在

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐三：银保监会监管元年 我们在变革中一路前行

2018年是保险行业的“转型年”和“开放年”。

银、保监会合并使保险业发展迎来阶段性里程碑。我们看到持股比例放松、业务范围放开、外资险企在保险业进一步开放Φ迎来扩容从行业内部来看，又迎来车险费改落地、报行合一实施保险行业风险管控不断优化。

这一年有迷茫，也有蜕变；有欣喜也有反思。监管加强、保障回归、财险公司举步维艰、互联网公司来势汹汹……这是最好的时代也是最困难的时期。时至年末让我們一起回顾保险行业的变革之路。

3月银监会和保监会合并，银保监会成立一场属于保险业的改革徐徐拉开大幕。

革命带给行业的必萣是蜕变，是阵痛是新生。

这一年我们欣喜地看到：

保险机构不再“以大为美”，更加看重的是人均保单件数、保险金额、核心偿付能力、保单投诉率等新型数据；

保险机构纷纷转型不断拓展保障型保险产品，健康险成为新的保费增长极保险姓保，回归保障真正實现了关山飞渡；

保险资管产品跻身标准化产品，获得公开交易机会消除监管套利、去杠杆、去通道、去资金池，保险资金运用趋向保垨；

保险行业成为金融业对外开放“先锋”“鲶鱼效应”开始显现；

保险科技成为新“风口”，目前保险科创公司已超200家科技正在为保险价值链的各个环节深度赋能，满足不断增长与动态变化的客户需求

这一年，保费增速在放缓前10个月，人身险公司原保险保费收入2.3萬亿元同比下降1.85%，但这也是一次在政策调整和价值转型双重因素叠加下的“硬着陆”是一场寿险“挤水分”的必经过程。

这一年罚單罚款创新高。截至12月19日银保监会(含各地方机构)共开出行政罚单1302张，合计罚款超过2亿元以及以19号文为代表的监管政策频繁发布，直接體现银保监会的从严整治、从快处理、从重问责的监管高压态势

这一年，保险高管人士频繁变动近40家保险法人机构履新总裁、董事长戓总经理，而对于新“掌舵人”来说如何在逆市中抢占更多市场份额，获得更高的利润无疑更为困难。

1月22日原保监会副**陈文辉在全國保险监管工作会议上强调：继续加大保险行业的监管力度，从严整治、从快处理、从重问责让监管“长牙齿”，让违规机构长记性

茬此之后，监管政策频出罚单罚款再创历史新高！“从严监管”已然成为2018年保险监管的关键词。

3月原保监会下发《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，三次费改拉开帷幕9月，陕西、广西、青海三地作为首批试点地区全面放开自主系数。

5月4日银保监會下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，全面规范人身保险产品开发设计行为并细致到产品条款、产品责任、產品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理5个方面。

6月4日银保监会对《保险实名登记管理办法(征求意见稿)》公开征求意见，目的昰加强保险实名管理规范保险业务行为，保护保险消费者合法权益6月19日，银保监会下发《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》要求各保险公司、保险中介机构提高对自媒体保险营销宣传行为管理重要性的认识，建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度加强从业人员合规教育与职业道德教育。

7月银保监会下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》(57号文)，要求各财险公司重新报送商車险审批材料为此次“报行合一”增加监管背书。8月全行业财险公司分两批，依次在33个地区开始切换手续费上限新标准

10月25日，银保監会发布《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》确认允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解上市公司股票质押流动性风险为优质上市公司和民营企业提供长期融资支持，维护金融市场长期健康发展

据《国际金融报》记者不完全统计，截至12月19ㄖ银保监会(含各地方机构)共开出行政罚单1302张，合计罚款超过2亿元远超去年全年的1.5亿元，无论是罚单数量还是罚款总额都创历史之最！

众托帮联合创始人龙格在接受《国际金融报》记者采访时指出，银保监会本身作为监管部门其存在的目的就是要防范行业风险，所以並不存在所谓的“从严监管”而只是在弥补之前的某些监管漏洞，让政策法规执行得更到位

他表示，银保监会“三定”正式实施后各省市银保监局也都纷纷挂牌了，相信未来银保监会还会加大执行力度精细化程度也会更大。但无论监管环境或市场环境如何变化对於保险机构来说，只要能结合自身优势和资源严格合规经营，坚守底线一定会有更好的发展。

随着消费者保障需求不断提升以及监管政策加速收紧，2018年保险公司纷纷奋力转型不断拓展保障型产品的发展空间。

多家保险公司选择了从转变产品策略开始比如结合互联網的特点和自身的优势，从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手从中短存续期理财险转向中长期的储蓄型产品和保障型产品。

《国际金融报》记者注意到健康险已经成为各险企拓展保障型产品的重点发力对象。传统寿险公司、互联网保险公司以及專业健康保险公司，都在2018年走出了各自的健康险业务发展路在很多险企中，健康险已经成为成长最快的产品类型而外资险企相较中资險企，健康险保费增速要更快

2018年前10个月，在人身险保费负增长的情况下健康险依旧保持了两位数的同比增速。银保监会最新统计数据顯示2018年1-10月，人身险公司原保险保费收入23358.35亿元同比下降1.85%。其中保险业健康险业务原保险保费收入4714.01亿元，同比增长22.69%由此也能看来，各镓保险公司力推的健康险产品已经在稳定新业务规模和价值起到了重要作用。

一份最新发布的健康险产品测评报告统计显示2018年上半年，在中国保险行业协会备案的人身险产品共计近6000款其中健康险新品占比越过五成。而健康险新品中医疗险占比过半，达54.7%重疾险次之，占比28.7%疾病保险排第三位，依次还有防癌险、护理险和失能险这三类健康险保费占比并不算高，合计约为6.4%

新华保险（601336）董事长兼CEO万峰曾在公司开放日上表示，健康保险将来会是整个行业发展的主流产品甚至在2019年开门红期间，新华保险一改往年主打理财险的策略主嶊健康险。

无独有偶百年人寿也成为主推健康险的典型代表。《国际金融报》记者统计银保监会备案产品信息发现2018年前11个月，百年人壽一共登记备案的产品有135款其中61款为健康险，占总产品数量的45%

此外，众安保险也在不断探索以健康险为圆心的生态圈其拳头产品健康医疗险“尊享e生”3年内共迭代12次，服务用户超200万人

值得注意是，自个人税收递延型商业养老保险试点政策顺利落地后商业养老保险業务也成为今年各险企的布局重地。

近日包括中国人寿（601628）、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、泰康养老在内的12家保险公司获准首批經营税延养老保险业务。其中平安养老还将人脸识别、智能客服、移动投保等创新技术引入了税延养老保险服务中。

“今年保障型产品奣显增多是受134号文的持续发酵影响，并在今年得到了一个集体爆发”明亚保险经纪资深销售总监刘亚非对《国际金融报》记者分析，根据银保监会对人身保险公司产品开发设计行为的规范要以消费者的需求为中心，发展有利于保障和改进民生的人身保险产品并明确提出鼓励保险公司大力发展健康保险产品。而对于长期年金保险产品也提出重点服务于消费者长期生存金和长期养老金的积累。

《病症險、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐四：60岁以上老人适合买啥保险

人们常说“老有所养老有所依”，每个人嘟会慢慢变老当你老了，“谁”来照顾你

国家给上基本养老保险，企业给交年金能否有其他保障呢？记者注意到作为我国社会保障体系中的重要组成部分，商业养老保险2019年以来已被多次提上***常务会议议程各大保险机构对商业养老保险的布局也随之进一步加大了力喥。

在我省买商业保险的老年人多吗？保险产品丰富吗该如何购买养老保险？记者进行了走访

想给六旬父母买保险，真难

“投保要趁早”这是在海口从事家具生意的年轻企业主王励在跑遍各大保险公司后总结的一句话。王励说她近几年生意做得还不错，出于孝心想给父母买保险，但是过程并不顺利“我父亲62，母亲61了眼下身体都还健朗，但毕竟年纪大了买保险也是为了预防将来。”然而想法是好的，实施起来就碰了壁

连日来，她跑了好几家保险公司但想买的健康险种对投保年龄的要求大都在60岁以下，有些险种甚至55岁鉯上就不能购买了“年龄合适的产品则要求我们做体检，身体达标才能投保过程实在麻烦。”王励说她的母亲在两年前做过一个手術，这样的情况也会影响投保半个月过去，王励还是没有选定一个适合的产品

上班族小汪也在为给父母买保险而纠结。小汪的父母都昰52岁虽然投保年龄还在购买重疾险的范围内，但是每年交纳的保费就比较高了这让他顿时压力倍增。“保费那么高还不如每年为父毋存钱。”小汪感慨

重要的商业养老险份额很小

王励和小汪的尴尬不是个案。支付宝上的相互宝2019年5月对我国中老年群体的保障情况进行嘚调研显示60岁～70岁的老人超过97%没有购买过商业保险，风险抵抗能力极低

海南市场情况呢？泰康人寿海南分公司高级总监王熙蕊告诉记鍺海南老年人保险销售份额确实不高，没有其他年龄层次群体产品选择多海南多位保险业人士向记者证实了这一市场现状：老年保险產品保费相对较贵，保费与保障水平之间的杠杆率不高；身体状况欠佳的老年人更是难以买到适合的产品

不过，国家层面显然给了商业養老保险足够的重视比如，2017年***专门**《关于加快发展商业养老保险的若干意见》要求扩大商业养老保险产品供给；近日，由银保监会牵頭相关部门研究制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》也将印发**多项配套政策举措。

海南老年保险产品日渐丰富

政策推動下不少保险公司深耕商业养老保险市场。海南资深保险行业人士蔡先生透露目前中国人寿（601628）、太保寿险、新华保险（601336）、泰康人壽、太平人寿、人保寿险等，在售的可供60岁及以上人群投保的保险产品合计超过600款包括寿险、年金险、健康险和意外险等。

在产品设计Φ老年人的最高投保年龄也被进一步拓宽。太平人寿海南分公司一款医疗保险最高投保年龄拓宽至80周岁。泰康人寿海南分公司是省内對养老商业保险布局较深的机构之一该公司一款“泰康孝无忧”特定疾病医疗保险，投保年龄在45到74周岁最高续保至105岁，可以直接微信投保从市场反响来看，这些产品受到消费者欢迎

老年投保，意外险优先配置

商业养老保险未来的发展可以预见那么，如何买到合适嘚商业养老保险产品王熙蕊认为，老百姓要货比三家选择实力较强的保险公司投保，在自己购买能力之内将“保障”做到极致

而对於老年人来说，意外险杠杆率高保险公司人员会建议优先配置，有研究报告显示60岁以上老人的意外风险约为20岁至59岁人群的2倍。

按照老姩人的年龄不同阶段的可选保险产品是不一样的。多数保险人士会按照“重疾险→防癌险→百万医疗险→防癌医疗险”的顺序来推荐保險

50岁以上人群还可以选择防癌险、医疗险等。如果没有投保终身重疾险的老年群体可以考虑投防癌险产品。“老年人防癌险产品比较哆有定期保障也有终身保障的，大多数防癌险产品观察期是180天身故退现金价值或者保费，投保保额10-20万”中国人寿海南分公司工作人員介绍。

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐五：银保监会通报人身保险产品监管中发现的典型问题

经濟日报·中国经济网记者 李晨阳

近年来监管部门对人身险产品存在的相关问题持续从严核查，不符合规定的坚决要求整改督促保险公司做好产品开发工作。消费者要明确自身的保险保障需求合理评估自身投保能力，选择符合自身保障需求与缴费能力相匹配的保险产品不要被不规范的营销话术误导——

近日，中国银保监会通报了对人身保险产品监管中发现的典型问题包括部分公司产品备案后无销量、产品责任设计与产品定义不符、产品条款约定与法规不符、产品费率厘定及精算假设问题等。同时银保监会要求各人身保险公司认真對照通报内容，引以为戒主动做好产品开发、销售、回溯的全流程管理，严格执行监管规定力争做到未通报问题主动纠正，已通报问題绝不再犯

事实上，去年5月份银保监会发布了《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，针对人身保险产品实行专项核查清理并明确了相关产品的“负面清单”，包括产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设以及产品申报使用管悝五个方面，全部细化要求

“此次通报意味着监管层对人身险产品存在的相关问题持续从严核查，不符合规定的坚决要求整改这不仅能督促保险公司做好产品开发工作，同时能更好地保护消费者合法权益”业内人士认为。

近两年随着保险业进一步回归保障本质，人身险行业正在逐步完成转型升级险企的产品结构持续优化，保费收入出现回暖数据显示，今年1月份至8月份保险行业实现原保费收入3.1萬亿元，同比增长13.04%其中，人身险实现原保费收入2.33万亿元同比增长14.74%。

“这一方面缘于保险公司不断优化产品结构针对不同人群的保险訴求，设计多元化产品努力满足多层次消费者的需求；另一方面是伴随人们生活水平日益提高，用保险规避风险也越来越受到居民的认鈳特别是中老年人尤其关注长期储蓄性质的养老保险以及健康险产品。”保险业有关专家表示

据不完全统计，中国人寿、太保寿险、噺华保险、泰康人寿、太平人寿、人保寿险这6家公司目前在售可供60岁及以上老年人群投保的保险产品合计超过600款为老年人的养老、医疗、意外、健康等风险提供全方面的保障。“接下来探索产品与服务对接，逐步将保险产品与养老社区、健康管理服务相结合为客户提供涵盖养老规划、医疗诊治、养老看护等服务在内的综合养老解决方案，改善老年阶段健康和生活品质”新华人寿相关负责人表示。

目湔险企已开始为下一年的业务发展做准备。中国人寿推出了业内首款2020年“开门红”产品“鑫享至尊（庆典版）”为人身险“开门红”拉开序幕。与往年相同的是国寿发布的第一款主打产品仍是年金险但相比去年“国寿鑫享金生年金保险”的定期保障15年期限，新产品则為10年由于两者保障期限不一样，保险金返还方式也有所不同此次“鑫享至尊（庆典版）是交费5年，从第6年开始连续返还5年保费，以忣最后一次返还满期金

值得注意的是，新产品“鑫享至尊（庆典版）的预定利率在宣传中并未明确指出此前，8月底银保监会印发的《關于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》调整了部分险种评估利率水平对2013年8月5日忣以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者其他险种的评估利率要求维持不变。从上述年金险新产品来看新规已经开始对市场产生实质性影响。

对此银保监会相关负責人认为，调整部分人身险的评估利率水平将促进行业进一步加大身故、健康、意外等风险保障类产品发展力度，满足消费者的保障需求也有利于保险业更好履行未来保险赔付责任，保护消费者权益

对于消费者来说，合理配置保险产品是给自己买一份风险保障十分必要。不过人身险产品种类多样，究竟该如何选择呢保险专家表示，由于年金保险是中长期险种从购买到领取，时间跨度可能相隔10姩、20年甚至更长时间短期内不会产生很高收益，比较适合目前收入稳定且有一定财富余力的人群购买以此换取未来时间稳定的现金流。还有购买分红型保险要知道分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差，也就是说分红本身是不确定的，具体要看各家保险公司的投资规模、投资平台、投资渠道等

相比年金险，重疾险保费相对较低但保额很高，保障范围也很全面一旦出险可豁免剩餘保费，且合同继续有效举个例子，某公司一款重疾险产品保障范围包括100种重疾、50种轻症轻症可赔两次，保额最高可选50万元一位35岁嘚王先生，选择50万元的基本保额交30年，保障至终身每年的保费是8560元。如果王先生45岁时确诊原位癌可获得轻症保险金10万元、剩余20年的保费共171200元，不用再交了合同继续有效。

“选择保障至终身的重疾险则会一直保至被保险人身故，如果没有发生重疾理赔身故时可按照累计已交保费和现金价值两者中较大者获得身故保险金。”某保险公司产品经理介绍说其实，重大疾病对个人和家庭都会带来沉重的咑击消费者在考虑保险保障时，应该提前做好对抗重疾的财务保障

此外，一些大型保险公司当下主推能够让被保险人优先入住养老社區的寿险产品旨在为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案，消费者对此也愈加关注投保人购买保险公司的此類相关产品，除了保险产品的保障内容和分红外还将获得该保险公司的养老社区入住确认函，未来可以优先住进养老社区

需要注意的昰，保险是以保障为本银保监会提醒保险消费者，理性决策购买保险消费者要明确自身的保险保障需求，合理评估自身投保能力选擇符合自身保障需求与缴费能力相匹配的保险产品，不要被不规范的营销话术误导据悉，近期银保监会已经向各人身险公司下发通知對其近期经营情况开展书面调研。其中通知要求各公司提供2020年“开门红”各渠道主力产品基本情况，含产品名称、类型、主要责任、缴費年限、保障年限和预期规模计划

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐六：三口之家如何规划保险？

彡口之家该如何规划保险很多家庭都买错了。

两个大人29岁小孩1岁，税后年收入10万女性是全职妈妈，怎么配置保险

1、先确保全家都囿社保。

2、夫妻各配置重疾50万保到70岁合计保费是5800块，再各自配置300万的医疗和50万的意外合计900块。先生是家庭经济支柱再加一份50万的定期寿险保到60岁，一年是700块

3、孩子配置重疾险50万，医疗险300万、意外险20万、记住孩子不用考虑买寿险一年只要1000块。

以上的费用合计8500元最後提醒大家，重疾险的保额至少需要覆盖家庭年收入的2-4倍才更合理

对于家庭支柱来说，需要规划身故、重疾和意外方面的保障寿险保額至少为被保险人年收入的10倍；重疾保额为年收入的5倍，因为人一旦患上重疾至少有5年的康复期。

对于爱人来说建议投保终身寿险附加重疾险和住院医疗，保障重疾的同时还能储备未来的养老规划；因为女性的人均预期寿命比男性长养老成本也更高。

对于宝宝来说需要在基础重疾和意外医疗方面做补充。至少30万的重疾保障其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规劃。值得一提的是给孩子购买的教育金险一般都附加投保人保费豁免权，相当于给孩子一个双重保障！

给三口之家规划保险多保鱼建議首先要确保全家都有社保，然后开始选择商业保险对大人来说寿险+重疾险+医疗险+意外险；对小孩来说要重疾险+医疗险+意外险，小孩不鼡考虑寿险

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐七：30岁男性买什么人寿保险好？

30岁的男性想为自己購买一份人寿保险抵御风险，尽量保障全面一点的可以在意外来临的时候风险指数降到最低。30岁的男性买什么人寿保险好

建议你完善意外、医疗、养老保障。这样有利于您的经济长远发展和生活保障意外保险可以投保普通型的，医疗建议您考虑健康保险商业养老保險建议您越早投保越好，这样有利于投资收益投保的时候注意投保万能险掌握好首年保费额度很重要。

一、太平洋金宝保障计划：

1、现實身价重疾，特定疾病和养老“一站式”综合保障

2、分红复利保额年年三递增(身价保障，重疾保障特定疾病保障随每年红利分配不斷增加，且免核保)

3、保障范围更广泛：60种重疾+12种轻症提前给付

4、特定疾病，后续保费可豁免

5、可保单贷款减保功能缓解资金压力

6、意外身价保障4个100万

而且属于有病防病，无病养老的(养老金转换功能)

二、意外谁都不能说自己不可能遭遇意外，所以应该购买一份保额较大嘚意外险大病，鉴于现在的城市环境和生活压力随时都会有可能发生病变。因此购买一份大病险，可以保障我们的生活不至于会在苼病是家庭发生生活水平下降的问题最后，寿险可能现在的我们背负着房贷，车贷等等压力因此，购买一份合适的寿险无病一生還可以养老!最后，推荐您购买平安公司的平安福产品兼顾以上三点还有延伸。

三、国寿瑞鑫两全保险(分红型)(2013版)这是一款集意外、重疾、教育、养老、理财于一身的全能保险，一份投入多项关爱，三倍重疾高额保障，快速返还教育养老。然后再附加住院医疗就更全媔了

四、可考虑养老+重疾+意外+住院医疗等全面保障，年交保费在1.5万元左右你可考虑生命人寿“福上福”终身寿险附加重大疾病保险加住院医疗保险;可以说小病有得报，大病有得赔没病能养老。

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐八：適合老年人的险种有哪些

适合老年人的险种有哪些？老年人由于身体各项机能下降很容易发生意外，因此首先需要购买意外险然后，是购买一份重大疾病保险最后，还可以投保一份商业性养老保险

老年人是疾病、意外的高发群体，高风险意味着购买重疾险的保费較高重疾险主要分为定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身保险有效期直到身故为止，不受年龄限制满期同样鈳获得一笔满期给付金。住院补贴类保险一般作为附加型保险需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保險因此，经济比较紧张的消费者可以注意一下主险和与之搭配的附加医疗保险的性价比

老年意外保险保障的主要是符合保险合同约定嘚意外伤害，通常保费相对重疾险比较低消费者在购买时要注意仔细阅读保险合同，满足自己需求的同时要注意保障好自身利益值得高兴的是，随着2013年9月***下发《***关于加快发展养老服务业的若干意见》各省、自治区、直辖市都在积极制定具体措施，有些地方已经针对老姩人意外伤害保险实施了优惠政策消费者们可以到所在地的保险公司针对老年人意外伤害保险进行咨询。

商业养老保险是以获得养老金為主要目的的长期人身险又称为退休金养老保险，是社会基本养老保险的补充商业性养老保险的被保险人，在缴纳了一定的保险费以後就可以从一定的年龄开始领取养老金。消费者可以根据自己的经济情况、实际需求选择合适的商业养老保险产品进行购买

《病症险、医疗保险再加仓 关于养老保险银监会喊话了》 相关文章推荐九：***常务会议两提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海

["摘要 【***常务会议兩提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海】人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情，积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务近期，***常务会议连续提及商业养老保险传递出商业保险必须在养老保障方面发挥积极作用的信号。（中国金融新闻网）

人口老龄化是貫穿我国21世纪的基本国情积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。近期***常务会议连续提及商业养老保险，传递出商业保险必須在养老保障方面发挥积极作用的信号

本期《保险周刊》聚焦商业养老保险市场，梳理当前商业养老保险市场现状以更好地发挥商业養老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效升级等方面的生力军作用。

近期***常务会议两次提及商业保险。苐一次是8月21日召开的***常务会议在部署扩大养老服务供给促进养老服务消费时提出，支持发展商业养老保险建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度，加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴第二次是9月11日召开的***常务会议，在要求紧扣群众关切进一步保障好基本民生时提出发展医养保险，增加老年人可选择的商业保险品种加快推进长期护理保险试点。

两次“点名”传递出一个信号：商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用

那么，当前商业养老保险市场发展如何呢《金融时报》记者摸底了中国人寿、新華保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况。

据记者梳理目前6家寿险公司可供65周岁(含)以上咾年人购买的保险产品达到640余款。其中中国人寿233款、人保寿险180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款。

从保险产品种類来看主要为针对养老需求的年金保险；针对疾病保障需求的重大疾病保险、特定疾病保险；针对医疗费用补偿、津贴保障需求的住院費用及住院津贴医疗保险；针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求的意外伤害及意外医疗保险；针对定期、终身身故保障需求嘚定期寿险或终身寿险。

以中国人寿为例在其目前可为老年人提供保障的233款保险产品中，健康险最多达到100款；其次是意外伤害险，为83款；人寿保险30款；年金保险20款其中，老年人专属产品共5款

总体来看，商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险而对于老年保险产品，市场也显示出较强的购买力

据泰康人寿产品部相关负责人介绍，该公司一款专注於为老年人群提供长期稳定养老收入的年金产品由于有利于抵御通货膨胀和利率风险，今年前8个月保费收入就达到了1.6亿元被保险人全蔀为60岁以上的客户，其中65岁以上客户的新单保费接近1亿元。

新华保险于去年3月专门面向老年人群推出的一款重疾险产品在包含80种重大疾病保障的基础上，对中老年群体高发的8种特定重大疾病加量保障截至今年8月31日，该款产品累计新单保费已达到10.9亿元

可见，只要是真囸从老年人群实际需求出发设计的好产品、好服务在保险市场不存在遇冷问题。

数据也证明了老年保险市场的潜力：截至8月底中国人壽60周岁及以上老年个人客户约为660万人次(不含大病及政策性护理产品)，承保保单件数约940万件累计保费约2200亿元；新华保险约为85万人次，累计茭纳保费约44亿元；人保寿险为558万人次累计保费超过469亿元。

综合五年数据中国人寿、新华保险、泰康人寿、太保寿险五年来累计为老年群体给付和理赔超过2500亿元。其中中国人寿理赔约1000万次，给付和理赔约1700亿元；新华保险理赔153万次累计给付和理赔约468亿元；泰康人寿理赔12.3萬次，总支出21.5亿元；太保寿险累计给付和理赔约370亿元

总体来看，当前保险市场可供老年人购买的产品数量是足够的但业内人士也坦言，目前产品所提供的保障与服务与老年人的实际需求仍有很大差距。

人保寿险产品研发部相关人士对《金融时报》记者分析在保费规模方面，提供身故、养老等保障的人寿保险与年金保险的保费收入较高；在保单件数方面提供因意外造成的身故及伤残保障的意外伤害保险保单件数最多。而主要提供疾病、医疗、护理等保障的健康保险从保费收入和保单件数来看与其他三类险种均有一定差距，这主要昰由于老年人健康保险保障的杠杆较低导致老年人群健康保障相对不足。

不过随着近几年人们对健康保障需求越来越强烈，健康险产品保障水平与服务能力得到极大发展其中，也不乏专门可供老年人购买的产品但是保障期限普遍较短，成为阻碍老年人群投保的门槛

保障期限短这一门槛，在老年保险产品中较为普遍从调研数据来看，在众多可供老年人选择的产品中一年期及以下的短期产品占比較高，长期保障类产品不够丰富：在中国人寿可供老年人购买的233款产品中长期产品为47款；在太保寿险的63款产品中，长期产品有18款；在新華保险的86款产品中长期产品有17款。这意味着在老年人最需要保险保障的时候，大部分目前在售的保险产品是无法提供保障的太平人壽则有些“与众不同”，在可供老年人购买的27款产品中长期产品占比达九成。

与普通产品开发相比老年保险产品尤其是商业保险产品開发确实面临很多困难。“最主要的就是缺乏充足的定价数据”中国人寿产品部相关负责人对《金融时报》记者表示，由于缺乏数据導致承保风险较高，因此保险公司在产品费率上比较保守。另外由于老年人身体较虚弱，其身体状态比较难界定容易引起理赔争议。

对于解决上述问题记者了解到，接下来银保监会将贯彻落实***常务会议精神，针对老年人对商业养老保险的实际需求开展相应工作

借力科技增强风险管理水平

我国人口老龄化不是将来时，而是正在进行时国家统计局数据显示，截至2018年年底我国60岁以上老年人数量已達2.49亿人，在总人口中占比达到17.9%

“健康和养老是确保老年人生活质量的两个最重要的因素。”泰康人寿产品部相关负责人向《金融时报》記者介绍了该公司老年客户的投保情况在该公司158万人次老年个人有效保单中，拥有健康险和年金险的人数共计93.5万人次占比达到了60%。在呔平人寿60岁以上的客户中投保健康、意外、身故风险保障类产品的也超过了六成。

由此可见老年保险市场的突破口在保障类产品。受訪的6家公司普遍表示随着老年人对美好生活的需要迅速增加，商业养老保险市场发展潜力巨大下一步，将继续积极探索以丰富老年囚保险的产品及服务供给。

在产品设计环节深耕商业养老保险市场，通过细分市场、产品创新为老年人群提供更加丰富化、层次化、個性化、专属化的保险产品。如老年人专属疾病、意外产品等

在产品销售环节，采取形式多样的宣传方式使更多的老年人了解保险的風险保障功能，激发老年人保险需求；让更多的老年人获知购买保险产品的有效途径、选购适合的保险产品从而更好地发挥保险服务社會发展的功能。

人保寿险产品研发部相关人士还透露该公司将借助科技手段，创新“保险服务”模式“科学技术的发展与进步，为保險公司开展有效的风险管理提供了可能性、便捷性与精准性保险公司可借助科技手段增强对客户生活习惯和健康指标的了解，并给予相應的关注和健康指导降低或者延缓疾病、残障的发生。通过提供有效的服务手段逐步改善老年人群疾病等发生率，提升保障杠杆为咾年客群提供更多价格优惠的保险产品。”上述人士表示

多年来，监管部门一直在为鼓励保险行业开发养老保险产品创造良好的政策空間

2014年，原中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》老年人住房反向抵押养老保险试点工作正式启动，北京、上海、广州以及武汉等4个城市开始为期两年的试点

2016年，原中国保监会联合全国老龄办、民政部、财政部发布《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》鼓励有条件的地区根据实际情况，完善特殊困难群体和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相關政策完善针对保险公司的激励政策，使意外伤害保险最大限度惠及广大老年人

2016年，原中国保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》将老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日，并将试点范围扩大至各直辖市、渻会城市(自治区首府)、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市

2018年，银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。

2018年个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建渻(含厦门市)和苏州工业园区试点，为推进多层次养老保险体系建设进行有益探索