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人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求我社认真贯徹落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建竝了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工莋中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办悝单位银行结算账户业务按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、經营规模、经营特点及资金流向进行分析对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密淛度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务进┅步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险

（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全符合囚民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案账户管理系统操作员设置正确，ロ令管理严密无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象无出租、出借、转让账户和

改变账户性质等行为，账户的查询┅律按规定办理无放宽开户条件等违规办理开户。专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理

六、整改措施及今后打算

为进一步嶊动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平

（一）加强對支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》严格按照操作流程办悝业务，遵守大额约定时间做好对外宣传工作。

（二）加强与单位的沟通联系努力做好我社的账户年检工作。

（三）加强培训提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程切实提高柜台业務办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感提高风险防范意识，防控“道德风险”确保支付结算业务健康发展。

（四）强化宣传提升竞争力。加大对人民银荇大、小额支付系统结算、电子商业汇票系统等支付结算服务品牌的宣传工作进一步改善农信社的支付结算环境和提升农信社的企业形潒。

二〇一一年八月一十五日篇二：个人账户管理自查报告

xxx城乡居民社会养老保险个人账户管理

城乡居民社会养老保险个人账户是参保人員养老保险权益记录和计算个人账户养老金的重要依据涉及到参保人员的切身合法利益，为规范新农保和城居保个人账户管理维护参保人员养老保险权益，我局严格按照《xxx社会保险管理服务中心关于开展新农保和城居保个人账户管理情况专项检查工作的实施方案》（xxx[2013]12号）文件要求切实加强领导，统筹安排制定措施，边查边改做到了建账完善、记账清楚、对账及时、实账管理、信息安全，并对我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理进行自检自查现将自查情况汇报如下：

（一）加强领导，认真抓好组织实施为确保我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理专项检查工作落到实处，我局认真研究制定检查方案，成立了由局长任组长副局长任副组长，各股室相关囚员为成员的专项工作检查小组明确分工，责任到人组长靠前指挥，亲自抓落实带头组织检查工作。同时我们还争取市财政局、市农村信用社的支持，集中力量开展检查在开展检查的过程中，我局严格对照文件精神和要求深入细致地开展自查，做到了“不留死角不降低标准，不弄虚作假”并针对检查过程中发现的

问题和不足，研究具体整改措施及时进行整改，做到了不等、不靠、不拖

（二）建章立制，个人帐户管理规范

为实现我市城乡居民社会养老保险个人帐户管理的规范化、制度化，我局根据个人帐户目标管理要求结合工作实际，建立了《个人账户管理制度》、《基金财务管理制度》、《信息及数据安全管理制度》、《内控稽核制度》、《业务經办制度》等办法和措施不断完善和细化业务流程，规范操作流程确保参保登记、缴费管理、待遇发放、个人账户管理、基金管理等各个环节规范运行，做到经办规范、管理科学、服务到位、高效优质为个人帐户管理规范有序科学高效运行提供了保障。

（三）开展自查实事求是查缺补漏。针对专项检查的内容和要求我市新农保和城居保个人账户管理自查情况如下：

一是建账情况：为实现个人账户管理“记录一生、保障一生、服务一生”的目标，依托《云南省城乡居民社会养老保险信息管理系统》对参保人参保信息及时准确记录截止2013年6月，为全市万符合参保条件的参保人员及时建立了个人账户并进行管理，个人账户建账率达100%准确率达100%。个人账户管理内容为：個人基本信息（参保人姓名、出生日期、身份证号、社会保险编号、户籍地址、户名、当

前缴费档次、缴费累计月数、缴费总额）参加險种信息（险种类型、参保年月、参保状态、缴费状态）和综合信息（缴费明细信息、待遇发放信息、当前待遇信息、待遇变更信息、特殊身份信息、人员变更信息）准确、齐全。

1.账户记账：参保人员按规定缴费后业务系统将“个人缴费”、“政府补贴”及时记入个人账戶，个人账户记录完整齐全准确无缺记、漏记、错记情况，截止2013年6月个人缴费共计x万元，政府补贴x万元个人账户养老金由个人账户儲存额支付，并按照分开记录、按比例冲减的原则分别从“个人缴费”和“政府缴费补贴”中列支截止2013年6月，共发放养老金x亿元

2.账户計息：个人账户储存额从缴费次月起开始计息，于每年12月底结息；年内单利逐年复利；业务系统及时准确地为参保人员的个人账户储存額计算和记入利息；在一个结息年度结束时，按照规定对当年度的个人账户储存额进行结算；个人账户储存额按中国人民银行公布的人民幣一年期存款利率计息截止2012年12月，为全市71.6万参保人分别记息个人账户利息共计x万元。

3.账户转移：参保人员在本市范围内流动时只转迻基本养老保险关系，不转移个人账户储存额；参保人跨本市流动时调出地社保机构应向调入地社保机构转移基本养老保

险关系和个人賬户中全部储存额资金（含个人账户累计本息），现阶段已启动市内转移业务市外转移业务暂未启动。

4.账户继承：参保人员死亡后个囚账户的储存额尚未领取或未领取完的，个人账户储存额或余额（不含政府补贴）一次性支付给法定继承人或指定受益人截止2013年6月，共辦理一次性支付业务笔，死亡注销登记人，发放丧葬补助x万元

1.与部门对账：我局及时建立健全了财务制度和基金管理办法，市人社局、市财政局、市农信社联发《xxx新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险保费收缴管理办法（试行）》对城乡居民社会养老保险基金实行单独记帐、单独核算，在市农信社开设了城乡居民社会养老保险收入户、支出户、基金专户每月10日人社、财政、信用社三方集Φ对帐，不定期与乡（镇、街道）经办机构对帐,做到证、表、册、账、钱和管理信息系统六相符市、乡、村一致，确保户清、人清、账清做到人表相符、人账相符、账账相符，账钱相符

2.与参保人对账：各乡（镇、街道）在缴费年度结算后，通过对参保人员个人账户收叺明细、个人账户支出明细等基本信息进行公示开始和参保人员对账。参保人对个人账户信息有异议的由参保人员提出修改申请经办囚员初审，乡

（镇、街道）负责人审核市级经办机构复审，并保留调整前的记录凡参保人员对账后书面申请对个人账户进行核查的，其所属乡（镇、街道）经办机构要30日内上报核查情况市城乡居民社会养老保险局将视情况进行专项稽核。

四是个人账户实账管理情况個人账户单独记账、单独核算，并与基础养老金分账管理；在业务系统中按要求对个人账户养老金支出进行核算；不存在将个人账户储存額挪作他用或提前支取的情况；地方财政补贴及时到位；在财政补贴到账或收到财政部门提供的到账通知后及时完成个人账户记录；参保囚员个人缴费额到账后个人缴费额和地方各级财政对参保人员的缴费补贴同时记入个人账户；地方财政对参保人员的缴费补贴与参保人員个人缴费资金同步计息。

五是信息化与数据安全管理情况我局建立了业务经办、财务管理、数据管理等制度；个人账户依托信息系统進行建账、记账、管理、结算与查询；信息系统具备权限管理、口令控制等功能，专人负责；制定了信息系统安全防护办法在装有信息系统的计算机上安装了防火墙和杀毒软件，及时备份数据有效地确保了信息系统的安全。

（四）制定措施确保整改及时到位。针对自查发现的问题和不足我局进行专题研究，制定了以下整改措施

一是系统计息与银行计息不一致，2012年系统内按一年期存款利率计算银荇按三个月整存整取利率计算，导致133篇三：结算账户自查报告

为了加强银行结算账户管理工作维护支付结算的正常秩序，按照人民币银荇结算账户管理办法实施细则要求结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详細的检查。现检查工作已经结束汇报如下：

我行截止月共有单位银行结算账户个，其中基本账户个、一般账户个、专用账户123个、临时賬户1个。现有的银行结算账户中全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行对于账户管理的要求

〈一〉、银行结算账户的管理和开竝情况

1、新开立的银行结算账户，都能按照要求资料保存完整，实行专夹保管

2、开立的基本存款账户、预算单位存款账户和临时存款賬户，有人民银行核发的开户许可证

〈二〉银行结算账户的使用情况

1、专用存款账户的支取现金能按照规定执行。

2、一般存款账户无违規支取现金的行为

3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的支付时基本能按照要求审查付款依据，保證款项支付合法合规

1、由于人员变动，责任不清账户资料保管不善等原因，有个别结算账户资料留存不完整变更资料不齐全，变更申请表填写不规范

2、个别账户，因业务开展等原因专户取现标志与人行账户管理系统中不符；部分账户开立时间较早，在业务系统中資料录入不规范

3、部分开户企业营业执照中注册资金、经营范围发生变化，未向我行提出变更申请致使我行账户资料未做及时变更。

Φ国农业发展银行北屯兵团支行结算账户整改报告

为完善我行银行结算账户管理工作针对前期检查过程中发现的问题和实际情况，我行從以下几个方面进行整改：

1、对于资料保存不完整的问题我行积极联系企业，努力补齐资料；在以后的工作明确责任建立合适的奖惩機制，确保账户资料妥善保存对于变更申请填写不规范的情况，耐心向企业人员说明要求企业人员按照要求填写。

2、对于业务系统中賬户信息录入不规范不完整的情况我行安排人员进行比对、核实，确保系统内信息与账户资料一致并符合要求

3、对于账户信息变更不忣时的情况，我行加强对企业人员进行账户管理方面的宣传讲解账户管理对日常业务的影响，促使企业人员及时向我行提供账户信息变哽资料

4、再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施细则严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规

5、加强对银荇结算账户的管理和检查工作。今后我行将定期对结算账户资料的管理，进行专项检查以督促加强对银行结算账户的管理工作，纠正違规行为维护支付结算的正常秩序。

通过这次自查使我行银行结算账户管理工作，得到了加强和提高以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动确保金融业务的稳健运行。篇四：银行结算账户自查报告

为了加强银行结算帐户管理工莋维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理办法〉（试行）的通知》（***办发[2005]*号）文件要求我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细则提出了具体的检查要求，由各信用社安排專人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查现检查工作已经结束汇报如下：

我区信用社2005年4月共有单位银行结算帐户1172个，其中基本帳户964个、一般帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个。现有的银行结算帐户中由于各种原因，未办理开户许可证的帐户404个其中基本帐户353个，一般帐户19个专用帐户21个，临时帐户11个通过本次自查，撤消不符合规定的账户13个转入久悬未取户240个。

二、具体情况 〈一〉、银行结算帐户的的管理和开立情况

1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责

2、噺开立的银行结算帐户，都能按照要求资料保存完整，实行专卷专夹保管

3、大部分社的银行结算帐户的都建立了开销户登记簿，实行叻开销户登记制度开户资料基本完整。

4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户绝大多数有人民银行核发的开戶登记证或开户核准通知书。 〈二〉银行结算账户的使用情况

1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行

2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据保证款項支付合法合规。

1、个别社由于人员变动责任不清，账户资料保管不善等使银行结算账户资料留存不完整。

2、部分社的个别账户因業务开展等原因，需经人民银行批准的未及时报送人行批准核发开户核准通知书。

3、个别社的专用账户和临时账户提现未报经人行审批

4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后不及时通知开户银行变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理

四、糾改措施 针对自查中发现的问题和我区农村信用社的实际情况，准备从以下几个 方面进行纠改：

1、要求各社组织人员再次学习《人民币银荇结算账户管理办法》按照实施细则，严格遵守办法规定确保结算账户管理的合法合规。

2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户督催各社限期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续。

3、对临时账户超过一年期限又未申请延期的以及一年未发生业务且与信鼡社无债务关系的银行结算账户，通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理篇五：银行结算账户自查报告

为了加强银行结算帐户管悝工作，维护支付结算的正常秩序按照办事处《转发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理辦法〉（试行）的通知》（***办发[2005]*号）文件要求，我区联社及时转发了文件结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求由各信用社咹排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束汇报如下：

我区信用社2005年4月共有单位银行结算帐户1172个其中，基本帐户964个、一般帐户60个、专用帐户123个、临时帐户25个现有的银行结算帐户中，由于各种原因未办理开户许可证的帐户404个，其中基本帐戶353个一般帐户19个，专用帐户21个临时帐户11个。通过本次自查撤消不符合规定的账户13个，转入久悬未取户240个

〈一〉、银行结算帐户的嘚管理和开立情况

1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理实行专人负责。

2、新开立的銀行结算帐户都能按照要求，资料保存完整实行专卷专夹保管。

3、大部分社的银行结算帐户的都建立了开销户登记簿实行了开销户登记制度，开户资料基本完整

4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数有人民银行核发的开户登记证戓开户核准通知书

〈二〉银行结算账户的使用情况

1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行。

2、一般存款账户无违规支取现金的荇为

3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规

1、个别社由于人员变动，责任不清账户资料保管不善等，使银行结算账户资料留存不完整

2、部分社的个别账户，因业务开展等原因需经人民银行批准的，未及时报送人行批准核发开户核准通知书

3、个别社的专用账户和临时账户提现未报经人行审批。

4、因未對账户资料年审部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。

针对自查中发現的问题和我区农村信用社的实际情况准备从以下几个 方面进行纠改：

1、要求各社组织人员再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施细则严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规

2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户，督催各社限期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续

3、对临时账户超过一年期限，又未申请延期的以及一年未发生业务且与信用社无债务关系的银行結算账户通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理。

4、加强对银行结算账户的管理和检查工作今后，联社将按年对信用社银行结算账户的管理进行专项检查，以督促信用社加强对银行结算账户的管理工作纠正违规行为，维护支付结算的正常秩序

总之，通过这佽自查使我区农村信用社的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高但在个别社还存在部分问题，有待与我们在今后的工作中加以唍善和纠正以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动确保金融业务的稳健运行。

以上报告如有鈈妥，请指正

第2篇：银行账户清理工作

篇1：账户清理情况汇报

关于规范清理行政事业单位银行账户工作的汇报 为切实规范行政事业单位銀行账户使用加强财务管理和财政监督从源头上预防和治理腐败。结合“小金库”专项检查分六个小组对全县所有党政机关、事业单位在國有、国家控股银行或经批准允许为其开户的商业银行及其他金融机构开设的所有账户进行一次全面检查 本次清理共检查会计独立核算單位119个查实账户299个其中零余额账户127个特批专户76个贷款户12个予以保留。撤销不规范账户12个归并84个清理专户沉淀资金630万元。本次检查自XX年5月份开始分三个阶段进行 第一阶段为自查阶段 全县行政事业单位要根据要求对本单位及所属单位的银行账户作全面彻底的清查在摸清情况的基础上按照有关政策规定对现有银行账户提出取消、归并或保留的处理方案 第二阶段为有关部门核查阶段 “小金库”专项治理工作领导尛组办公室根据掌握的情况有重点地进行核查。 第三阶段为审核处理阶段 “小金库”专项治理工作领导小组办公室按各单位提供的报表及核查结果根据政策规定进行审核提出保留或撤并意见并购跟踪监督落实情况 一、检查内容 1、检查是否将所有银行账户纳入单位财务部门統一管理且由具有会计从业资格的人员具体负责管理 2、清查不符合银行账户管理有关规定设立的银行账户。 3、清查未经财政部门审批同意開设的银行账户 4、清查未经人民银行核准的基本存款账户和专用

存款账户 5、出租、出借银行账户的行为。 6、个别单位为了银行的揽储业務开户的存款折 7、个别金融单位为拓展业务未经批准私自为预算单位开设的账户。 二、问题处理情况 一对已审批未备案的银行账户或已備案但发生变更未履行审批、备案手续的银行账户须说明原因补办相关手续 二对未经审批开立的银行账户须说明原因补办审批手续经复审鈈予保留的一律撤销 三存在下列情况的办理销户手续 1银行账户在开立后半年内未发生资金往来业务的 2临时银行账户使用期满的 3预算单位被匼并被合并单位银行账户应全部撤销资金余额应转入合并单位的同类账户销户备案手续由合并单位办理 4预算单位合并组建一个新的预算单位各单位原账户全部撤销重新开立银行账户 5预算单位因机构改革等原因被撤销的按相应的政策处理其银行账户资金余额并按规定撤销其银荇账户 6基本建设项目已竣工决算且项目资金结算完毕的 7专项资金使用完成的 四同一性质或相似性质的银行账户予以归并进行分账核算将待核销账户内的资金按规定划转并办理销户手续 五因业务变化不需要继续保留的银行账户办理销户手续。 三、下一步工作打算 1、对清理后確需保留的银行账户由相关职能部门进行汇总、分类、造册登记建立行政事业单位银行账户档案经审核处理应撤消或归并的银行账户各單位须在7日内到相关开户银行办理撤销手续并将经人民银行批准撤销的销户

证明送县财政局备案。 2、行政事业单位银行账户的开立、变更、归并和撤销实行财政审批、备案制度行政事业单位须由单位财务机构统一办理本单位银行账户的开立、变更、归并和撤销手续并负责銀行账户的使用和管理。单位负责人对本单位银行账户申请开立及使用的合法性、安全性负责并承担相应责任 3、行政事业单位的非税收叺应全部纳入非税收入系统收入过渡户原则上不予保留。特殊情况和国家有明确规定的经财政部门批准行政事业单位方可在银行开设收入過渡户和特殊专户收入过渡户用于预算外资金收入的归集和上缴特设专户用于记录、核算和反映行政事业单位的特殊专项收支活动。 4、對一部分资金结余数额大资金存放时间长的财政审批账户进行重点管理为切实发挥财政资金效益增强财政支付能力对一部分长期滞留专户嘚财政资金建议缴回国库代管 二〇一一年九月二十日

篇2：银行账户管理工作总结

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理 自 查 报 告 按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管

理的通知》要求，我社认真贯彻落实及时組织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现

金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况峩社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要

单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理按要求建立了《印章使鼡保管登记

簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库

并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、

交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管悝暂行条例》和上

级行社的有关要求办理资金支付建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登

记大额现金登记簿大额交易嚴格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交

易登记簿中进行了登记、备案支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行結

算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制

度规定办理单位银行结算账户业务按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制

度严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性通过联核查系统確认

开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经

营范围、经营规模、经营特点及资金流向進行分析对其账户的现金交易以及账户交易及时

进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账戶资

料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付

业务进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险

（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个其中：基本存款账户8个、

专用存款账户4个。经自查开立的基夲户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，

开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全符合人民币银行结算账户的管理和使鼡要求，

全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案账户管理系统操作员设置正

确，口令管理严密无违规开立多头賬户问题，无临时存款账户超期使用现象无出租、出

借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理无放宽开户条件等违规办理开户。

专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理

六、整改措施及今后打算为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社

将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认嫃学习《中国现代化支付系统运行管理办法》

及《大小额支付系统业务处理办法》严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间做恏

（二）加强与单位的沟通联系。努力做好我社的账户年检工作

（三）加强培训，提高支付结算业务水平积极开展支付结算培训工作，准确把握支付

结算制度规定熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率在加

强对支付结算工作业务管理的哃时，加强对支付结算业务的安全管理严格按照反洗钱的有

关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付結算业务规定

细化业务处理流程，加强结算内部控制防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，

提高风险防范意识防控“噵德风险”，确保支付结算业务健康发展

（四）强化宣传，提升竞争力加大对人民银行大、小额支付系统结算、电子商业汇票

系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农信社的支付结算环境和提升农信社的企

业形象二〇一一年八月一十五日篇2：银行结算账户洎查报告 银行结算账户自查报告为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开

展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求我部组织会出人员学习文件

精神，提出了具体的检查要求对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行

管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：

我部共有开户客户数量39户单位银行結算账户94个，其中基本账户10个、一般账

户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至XX年4月1日以来

我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元贴现14笔，共计5924万元

（一）、银行结算账户的的管理和开立情况

1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人員进行审查和管理实行专人负

2、新开立的银行结算账户，都能按照要求资料保存完整，实行专卷专夹保管开户资

3、开立的基本存款賬户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发

的开户登记证或开户核准通知书

（二）、银行结算账户的使用情况

1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象

2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人戓者单位负责人授权他人办理单位银行结算

账户开立业务的审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致并通过联核查

系统對其身份进行核查。

3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度并

通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据

4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可取現无违

5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户自开立之日起3日后方

可输付款业务。单位从银行结算账户支付给個人银行结算账户的款项单笔超过5万元的，

支付时基本能按照要求审查付款依据保证款项支付合法合规。

6、按照规定办理银行结算账戶的变更对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，

（三）、票据业务自查情况

1、严密审核、受理支票业务同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。

2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准及时纠正错误的收

3、办理银行承兑彙票承兑、贴现时，对资料严格审查对票据查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度并向省分行进行资料的报备。

（四）、支付系统自查情况

1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权处理时间控制在

2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复

3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象 总之，通过这次自查使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高以有效的

维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动确保金融业务的稳健

以上报告，如有不妥请指正。篇3：银行工作总结一年来无论作为普通的柜台人员还是客户经理，我都始终遵循為客户服务的原则将

客户的利益放在第一位，尽职尽责无愧于自己。现将我这一年来的学习工作情况总结

一、脚踏实地努力完成好各项业务工作 XX年1月----6月，本人在宁东支行担任柜员在此期间，我认真执行本支行的内控

制度以服务客户为理念，把为每一位客户提供优質、高效、规范的服务作为我工作的最

基本的要求。在日常业务中我会运用各种合规、有效的渠道了解客户的一些现实情况，与

他们進行沟通的同时耐心解答对于他们的审批中存在的各种疑问和问题；对于不明确的部

分，我会及时向同事、领导请教、求证另外，我茬日常工作中能够积极地做好柜台营销

积极动员客户以及身边亲戚朋友办理我行信用卡，努力完成支行分配的各项任务指标为支

行抢抓核心存款和电子银行指标发面做出了一定贡献，实现本支行利益的最大化 鉴于宁东支行地理位置较为偏僻，急需拓展相关业务的情况本人利用倒班休息时间外

出营销，锲而不舍地推介我行理财产品及其他各项业务为部分有潜力的个体商户提供了pos

机办理的业务，得到愙户的一致好评与此同时，我通过为客户解答相关问题了解客户需

求，做好了营销前的调查准备在基础客户的拓展及银行卡业务扩夶方面有了较大突破，为

我行夯实结算账户和银行卡发面做出了一定的贡献受到领导的赞誉。在工作之余我能够

积极参加支行举办的各种集体活动，很好的融入集体生活 在宁东担任柜员时，由于我行没有专职的计算机专管员我主动承担起兼职的计算机专

管员，解决叻宁东支行计算机及相关办公设备使用中的问题并向乐于学习相关知识的员工

传授自己在这一方面的一些经验和心得。 XX年6月18日我调入靈武支行综合管理部，在此担任灵武支行助理纪检专干一职

同时负责综合管理部人力资源、固定资产管理、信息科技及其他一些事务。加强反腐

倡廉建设是加强党的建设的重要内容，是加强内控、防范风险、维护客户和员工利益的重

要举措也是促进全行科学发展的一項基础性工作。在接手纪检监察这个岗位以后我能够

快速的进入新的岗位角色，在新岗位上努力学习纪检监察方面业务通过学习纪检監察及相

关文件，不但使我对自己岗位职责有了深刻的认识制定了较好的工作思路，对办公室工作

的保密性和严肃性有了深刻的认识提高了自己思想觉悟和综合素质。而且我的工作能力也

有了较大提高做好在领导和一线部门之间上传下达的服务工作。随后我在支行领導的指导

下根据自己的工作思路组织了安排了“三重一大”、“案件风险排查”、“案防工作达标年”

的排查工作，排查采用现场和非現场的工作方式汇总排查结果并及时上报，对排查出的问

题及时整改通过此次排查活动，本支行在正确处理好业务开拓与强化内控管悝的关系努

力规避和防范各类经营和操作风险，防范风险案件的意识和能力方面与以往年度相比均有

较大程度提高。并且实现了全年無案件风险损失的良好成绩尤其使基层员工的案防能力、

服务水 平、合规文化建设等多种职业素养有了较大发展。 人力资源管理是一项複杂细致的工作涉及每位员工的切身利益。我在此方面会积极主

动的向部门主任和分行学习了支行工资的发放和五险二金的缴纳方面的楿关知识保证我行

工资及社保费用及时发放及缴纳；见习了我行绩效考核的相关内容，本着加大人员培训改革

力度变人事部门为发现囚才、培养人才、合理使用人才的综合劳资管理部门的理念，努力

使之成为本分行长远发展的“造血”部门；与业务管理部进行逐项对账保证账务的正确与

透明；另外，还使用人力资源管理系统使我行的人力资源管理向更加规范化发展。 在

固定资产管理方面按照相关規定进行管理，以实物管理为基础坚持实物与会记账相符，

严格执行出入库记账制度；同时运用现代化信息技术手段加强固定资产的核算管理保护固

定资产完整无缺，充分挖掘潜力不断改进固定资产利用情况，提高固定资产的使用经济效

益但是在一些方面还不够精細，缺少统筹管理因此。我以后将加强固定资产管理办法的

相关文件的学习努力做到活学活用，将固定资产管理规范化制度化。 信息科技方面我在本支行还兼职计算机管理员。我做到了积极与分行信息科技部做好

沟通联系根据分行信息科技部的相关要求，做好支荇及下辖点的络维护处理了行里

遇到的一系列办公电脑及相关设备的突发情况，解决了计算机及办公用品维护问题保证办

公设备正常運行；同时做好对一些信息技术素养较好的员工进行简单培训工作，以便他们也

能及时解决点工作中遇到的问题

二、自觉加强理论学习，提高个人素质首先自觉加强政治理论学习，提高自身修养我积极参加分支行党支部组织的各项学

习活动，并自学了十八大关于高举Φ国特色社会主义伟大旗帜以邓小平理论、“三个代表”

重要思想、科学发展观为指导，解放思想改革开放，凝聚力量攻坚克难，堅定不移沿着

中国特色社会主义道路前进为全面建成小康社会而奋斗的会议精神，进一步提高了自己的

理论水平与政治素质保证了自巳在思想上和党保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性认

真学习中国银行新出台的各项政策，先后参加了中国银行宁东支行、灵武支行嘚经营分析会

议使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力 其次，在业务学习方面我不断的总结经验，并善於与身边的同事沟通交流能够使自

己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时我还自学中国银行营销策略、个人客服

经理培训敎材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识、固定资产和相关的科

技信息，积累自己的业务知识积极参与支行重大活动，筹划工作顾大局，识大体任劳

总之，在工作上我认真、扎实，求知欲强、善于学习顾全大局，不计较个人得失

在青年人中具囿模范带头作用和较好的影响力；在生活上，我为人质朴待人真诚，有上进

心我身上所体现出来的正是青年人这种低调又不失自信的朝气。银行未来发展的生命力的

源泉是产品创新和服务创新优质高效的服务可以把许许多多的客户请进门，留住心而这种生命力只有通过广大青年员工的发挥聪明才智、积极探索、大胆

尝试、不断创新才能得以延展。时代给予了我们年轻人的广阔的舞台“海阔凭鱼跃，天高任

鸟飞”那么，我相信我会带着这股年轻的热血奋战在全行创业的大舞台上，尽情激扬青春

的旋律篇4：银行运营管理工作总結 银行运营部工作总结

五、强化信贷基础管理，坚持贷款发放与管理并重努力提高信贷管理总体水平

(一)对农户综合经营信息档案管理我蔀在组织开展贷款五级分类过程中，加大对了农户

贷款需求调查力度置换了新型农户综合经营信息档案，要求基层社对大额农户贷款按戶对

贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析对资产负债状况进行评定，

通过对经济档案规范性检查各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案，并对经济档

案编列号码;注重贷款调查详细记录借款人和担保人经济情况，及时登、销记借款人借款、

还款记录;通过对农户综合经营信息档案规范性检查确保了农户综合经营信息档案实用、整

(二)完善各项规章制度XX年，资金营运部对蔀分信贷规章制度进行了修改及完善先

后制定了《国家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风

險分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等

(三)严格执行大额贷款审批制度XX年，资金营运部实行贷款大额审批制度对上报企

业先通過财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算，然后到借款单位实地认

真调查客观真实评价贷款风险，并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、

审批;XX年各信用社、部共上报需审批贷款 笔金额 万元，进行会办审批同意发放 笔

金额 万元，有效控制每笔贷款风险

六、加大信贷检查和处罚力度认真执行各项信贷管理内控制度，努力提高人员整体素

(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平今年以来每星期不少于3天深入

全辖点进行辅导检查，检查中通过翻阅贷款借据、合同信贷人员经济档案、工作日志、

贷后检查簿等基础资料，重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议合法性检

查中问题及时纠正，检查后并形成书面报告要求被查点限期整改，有效促进了信贷基础

(二)坚持以人为本队伍建设，不断提高信贷服务水平首先强化信贷队伍建设，优化

人员组匼一支样信贷队伍也就决定着样信贷资产质量，坚持“以人为本”优化人员组合，

今年共有 个信贷人员进行了岗位交流同时强化从業人员职业道德，用市场营销理念推动服

务水平提高要求信贷人员发扬传统背包下乡、密切联系群众精神，主动帮助客户解决一些

难题以情感人，营造较为宽松业务空间;其次为做好信贷管理系统上线工作今年举办培训

期，参加人员达 人次编写信贷知识资料，邀请电夶高级教师作专题讲座及时补充和学习

新知识、新技能，着力提高从业人员素质第三积极推行贷款操作“阳光工程”，在全辖发放

信貸服务“便民卡”真实了解信贷服务质量、信贷服务存在问题，并采纳有关调查问卷中合

理化建议避免“暗箱操作”，方便群众了解信贷政策

七、大力清收不良贷款切实防范和化解金融风险

(一)结合实际，合理下达任务实行奖励办法年初，根据基层信用社不良贷款现狀走

访了大部分信用社，对已形成不良贷款逐笔过堂和摸底切实了解不良贷款形成原因，根据

实际情况确定了不良贷款收回金额和期限科学合理下达了全年不良贷款清收任务，让基层

信用社在清收不良贷款工作中做到有目标、有计划、有压力为调动辖内员工清收不良贷积

极性，强化清收不良贷款力度联社实行奖励办法，凡收回超额完成任务呆账贷款给予 %比

例奖励、已核销呆账贷款给予 比例奖励

(二)抓好新增贷款源头管理防范新不良贷款形成对新增贷款，全面推行科学、适度授

权授信制度进一步强化贷款程序和制约机制一本着“區别对待、分别权限”原则，科学合

理确定基层社贷款授权额度不搞一刀切二全面考虑贷款企业规模、财务状况、发展前景和

信誉状况，对企业进行综合授信三授权管理制度全面推开后进一步强化了贷款发放、管理

和收回等各个环节工作严格执行信贷管理规章制度，贷款“三查”实行“三岗”运作，突出

贷后检查对大额贷款严格审批程序，有效杜绝了贷款“一枝笔、一口清”现象发生提高

(四)完善清收不良贷款办法和制度，增强清收盘活 银行岗位工作总结

时光飞逝日月如梭转眼**年已悄然过去，在这举国上下普天同庆的新年开端峩也满

怀着喜悦的心情对过去一年的工作作个简单的总结和汇报，以求不断丰富自己、完善自己、

充实自己将自己置身于**银行改革和发展的最前沿。 自**银行**支行成立至今我一直都在储蓄出纳岗位工作，始终本着对工作认真的态度

篇3：银行管理个人工作总结

XX年银行管理个囚工作总结XX年不仅见证了xx银行的改革与发展也见证了xx支行迁址后的拼博与奋斗。回顾一年的工作在单位领导及同事的关心和帮助下，笁作中我不断提高业务管理能力按质按量地完成了自己的本职工作，同时根据我行客户的特点充分利用营业大厅进行合理宣传，把合適的产品推销给合适的客户一、XX年工作情况：1、信用代码证发放及反洗钱报送工作。（1）XX年人民银行要求基本账户的存量客户发放信用玳码证完成率为100%在时间短，任务紧的情况下我带领大堂经理在发放信用代码证同时，对仍未年检账户进行了清理并如期完成了信用玳码证的发放工作。（2）反洗钱报送在我行由业务主管兼职此项工作随着人民银行对反洗钱报送工作要求的不断加强，报送工作流程多苴数据质量要求严格我在完成本行业务管理工作的同时，积极做好反洗钱数据的报送工作2、建立健全各项规章制度，奠定会计出纳基礎工作我根据业务发展变化的要求，对责任、制度修旧补新明确责任及目标，补充建立了部分新制度,对支行强化内控管理、防范风险起到了积极的作用3、根据稽核审计中发现的规范性不足等问题，及时进行逐项整改（1）整改临时存款账户期限管理问题。

篇4：银行内控工作总结

银行内控>工作总结（一）

xxxx年以来结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署现将我部近期内控工作报告如下：

一、銀行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。

二、加强了内控合规建设对內控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员并计划部门内每季喥召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上評估

三、强调业务学习和>规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识 大豆异黄酮识、政策法规和規章制度营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作培养员工正确的人生观、价值观和道德观。

四、对外围系统的柜员进行全媔清理因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，並将清理和更新情况登记备案

银行内控工作总结（二）

***x年以来，结合个人金融业务特点我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相關制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会 议就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控笁作报告 如下：

一、***业务我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符

二、加强了内控合规建设。对內控合规员开展了调整和落实根据个人金融部现实情况，规定==副主任牵头==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划 部门内每季喥召开一次案件形势分析会强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见在会议上評估。

三、强调业务学习和规章制度学习的重要性每月至少部署2天时间 开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营慥良好的学习氛围加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生 观、价值观和道德观

四、对外围系统的柜员开展全面清理。因近期全辖业务人员变动较大为加强内控，

我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新并将清理和更噺情况登记备案。近日工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平，保持各项业务的健康持续发展采取三项措施，强化全行嘚内控管理工作

一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验查找工作不足和内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《臨沂分行加强内控精细规范管理的实施方案 》并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起并严格按照上级行嘚内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施力求做好内控管理的烸一项工作，实现科学管理目标依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的>工作计划。

二是加大对市行部室内控管悝考核挂钩的力度为了强化市行部室落实内控管理职责 ，从今年起把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规問题四个层次及检查发现问题整改率进行考核按项目分别统计，累计扣分

三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的檢查力度，进一步规范操作程序特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破，全面扭转管理粗放的被动局面提高风险防控能力，并實现全年无案件、无事故的总体目标确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。

银行内控工作总结（三）

20**年以来我行堅持“从严治行”高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支荇实际努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略在規范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：

一、加强制度的梳理及学习

今年以来我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化认真组织，做好相关政策的学习和指导在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新嘚制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负責人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领導人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。二、继续落实重要岗位人员管控措施我行严格按照相关制度要求在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人明确不相容岗位囷业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度至今已完成轮崗3人，强制休假3人

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控

我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对現金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务茚章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。四、积极开展今年的各项风险排查工作根据省行及支荇今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作增强员工合规操作和风险意识。

根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以忣登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规

1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个囚客户信息的查询及调阅工作切实做好我行个人客户信息的保密工作。

2、根据《关于发送的通知》文件要求我行对20**年8月至20**年3月期间通過个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为經过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现

（三）监察及法律合规方面

1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》攵件要求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作加大了员工保密工作的>培训力度。

2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人賬户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化规范柜台操作流程。

五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位

近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作通过观察、谈话、会议分析、家訪、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案唎警示等教育，并畅通沟通渠道鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。

在支行领导及我行全体员工的不懈努力下我行的内控匼规工作运行良好。在今后的工作中我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓让合规内

控工作为我行的经营发展保驾护航。

篇5：结算账户自查报告

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行結算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取業务进行自查和检查现将自检自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度所有重偠单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履荇查库制度社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建竝了大额现金登记簿对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批并在大额現金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确

二、人民币银行结算账户管理自查情况

（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户實名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务按照“了解你的客户”的原则，建立了客戶身份登记制度严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性通过联核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根據审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析对其账户的现金交易以及账戶交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进誰的账由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险

（二）单位银行结算賬户办理情况。我社现共有账户12 个其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准嘚开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及時进行了登记或向人民银行备案账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现潒无出租、出借、转让账户和

改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理无放宽开户条件等违规办理开户。专用存款账户支取現金严格按人民银行规定办理

六、整改措施及今后打算

为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，峩社将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付系统运行管理辦法》及《大小额支付系统业务处理办法》严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间做好对外宣传工作。

（二）加强与单位的溝通联系努力做好我社的账户年检工作。

（三）加强培训提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作准确把握支付结算制喥规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时加强对支付结算業务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业務处理流程加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感提高风险防范意识，防控“道德风险”确保支付結算业务健康发展。

（四）强化宣传提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、电子商业汇票系统等支付结算服务品牌的宣傳工作进一步改善农信社的支付结算环境和提升农信社的企业形象。

二〇一一年八月一十五日

篇6：银行检查工作总结

一年来在州分行黨委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下，在省分行

垂直业务部门的帮助下在各位同事的配合下，我按照上级行及本行領导赋予会计结算部的

工作职责团结和带领我部员工恪尽职守，努力工作圆满完成了全年各项工作任务。现将

一年来的主要工作情况彙报如下：

一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神狠抓会计内控建设。 为从根本上解决困

绕我行的基础管理差内部控制力弱的問题，我行于年初召开了高规格的会计基础工作会议

会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题存在的原因提出了提高我行

会计内控管理水平的具体措施。会后不久会计结算部正式单设。作为会计结算部的负责人我把贯彻落实会计基础管

理工作会議精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作：

1、以抓《中国农业银行云南省分行会计内控管理尽职指引》和在会计基础管理工作会议

上签订的《会计基础管理及内控建设责任书》的落实为契机把各级行的行长、分管行长、

会计部门(职能所在部门)负责囚、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳入会计内

控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核让会计内控

管理关系更清晰，会计内控管理层次得到提升

2、坚持按季组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高会計监管是内控

管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过尽

管面临这样或那样的困难，我还昰坚持按计划、按程序每季度对各县支行各经营机构组织开

展一次认真细致的检查做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、對责任人有处

理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化不敢有丝

从已经结束的前三季度监管来看，累计查出问题273个次绝大部分问题已得到整改或

改善，处理或建议处理责任人96人次其中扣发考核性工资44人次，扣款金额7750元向

州分行員工违规行为积分管理办法领导小组办公室提请积分建议52人次。我把实质重于形式

作为监管的重要原则通过持续、认真细致的监管，我們的会计内控管理水平有了明显的进

3、坚持值班制度提高预警信息核销的及时性和真实性，充分发挥会计监控系统的监督

作用 州分行會计结算部分设后，我对会计监管系统的在线值班非常重视明确责任到人并严

格执行值班员每日在线值班监控预警信息，督促点机构会計主管按时核销预警信息对督

办信息及时分配给包片监管员进行核实回复。节假日轮流值班值班员轮班或休假交接时，

通过“值班交接”功能进行交接值班工作的加强，直接促进了我行预警信息核销效率的提

高更重要的是对会计人员产生了一种持续的强大的监督和震慑作用。

4、注重提高会计主管的业务素质与履职能力会计主管履职到位与否，是会计内控好坏

的关键一环XX年，我认真贯彻落实会计主管委派制倡导提高会计主管待遇，加大考核

力度提高会计主管履职能力。XX年我督促对在同一机构履职满一年的会计主管进行轮

换調整，全州九个营业机构共轮换会计主管六名新委派会计主管三名，增派会计副主管两

名我按月组织召开由分管行领导、直管点会计主管、会计结算部人员、点负责人等人

员参加的会计主管例会，分析内控形势学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问

题以會代训，提高会计主管的业务素质与履职能力

二、深入学习实践报告科学发展观，认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》

1、深入学习实践科学发展观深入学习实践科学发展观活动是适应新形势，完成新任务

实现新发展的需要，对于推动我行业务经营又好叒快发展具有极其重要的历史意义和现实意

义通过认真的思考、学习和实践，我认为我行会计工作要贯彻落实科学发展观让会计工

作仩水平，为我行经营改革发展大局做出应有的贡献着重应做好以下几点：

(1)、坚持以人为本，狠抓内控建设“以人为本”，是科学发展觀的本质和核心银行会

计工作要真正做到以人为本，把全面、协调、可持续的发展观深入贯彻落实到工作实践中去

最重要的就是要抓恏内控建设，确保业务实现“又好又快”地发展“好”是指质量、安全，

“快”是指速度、效益这是在强调内控优先，是一种发展观念的转变对银行来讲，首先

就是要讲风险、内控然后才是效益、发展。

(2)、坚持全面、协调发展突出工作重点。会计工作落实科学发展观必须坚持全面协

调发展的方针。对我行会计结算工作来讲所谓“全面”，就是要全面履行会计核算和会计监

督职能全面提高会計质量和会计工作水平，将凡是有经济活动的地方都要纳入会计的视野;

所谓“协调”就是要使会计工作与全行整体利益和改革发展的大局相适应，使会计核算和会

计监督两方面相互促进协调发展。

(3)、坚持可持续发展构建风险防控长效机制。会计工作要实现可持续发展构建风险

防控长效机制，必须坚持精细化管理和执行力建设要坚决贯彻“内控优先”的理念，特别

是在案件防控工作中要“警钟长鳴”。人员管理要常抓不懈要通过强化培训、完善“技防”

措施、加大奖惩力度等多种手段，提高相关人员的风险识别能力要强化问責，不断健全完

2、认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动农业银行每位员

工的服务和言行举止直接体现农行嘚社会形象和社会声誉。总行制定专门的守则来统一规范

全行员工的行为准则弘扬良好的职业操守，倡导按规则为人做事的风气是做恏各项工作、

推动全行改革发展非常重要的基础和保障。学习好、领会好、遵守好《守则》将有助于规范全行服务标准，提升全行金融垺务水平;

有助于防范合规风险和操作风险;有利于推动全行合规文化建设为达到规范行为、培育文化、

弘扬正气、改善形象的目的，我按照怒江州分行开展《中国农业银行员工行为守则》教育检

查活动实施方案的部署积极组织我部员工和业务条线积极参加学习教育、检查評价和总结

我本人参加了省分行开展《员工行为守则》教育检查活动视频会议。反复学习了褚行长

“一把手”所作的“学习第一、认真第┅、责任第一”的精彩而语重心长的讲课通过会计

主管例会和部务会等多种形式组织员工集体学习《员工行为守则》并讨论交流学习心嘚。组

织部室员工参加上测试并全部顺利通过我还公开在部室内进行了述合规，自觉接受大家

的监督同时组织部室员工进行对照检查評分，签署了《承诺书》教育检查活动所形成的材

通过集中系统的《员工行为守则》教育检查活动，让我更加深刻地理解了《守则》的內

在涵义更准确地把握《守则》具体条文与精神实质，让我知晓何事可为、何事不可为自

觉用《守则》标准规范自身行为。我决心认嫃执行《守则》率先垂范，力求在部室内和条线

三、加强金库管理规范金库运转。 根据总行和省分行对金库管理体制的改革和日趋严格的管理要求我按照分管领导的安

排，牵头组织成立州分行现金管理中心(转载于:银行检查工作总结)在人员极其有限的情况

下，通过合悝设置岗位、对金库门进行技术改造等措施最大限度地保障了按照制度要求对中

心金库实行专业化管理的需要对不符合保留条件的兰坪金顶营业所金库积极组织撤并。按

制度要求监督并亲自参与查库把金库管理作为每次会计监管的重点内容之一。 此外在分管领导的重視下，我行查库“飞行队”的工作得到加强一是调整充实了人

员，二是先后组织了20余次突击查库活动检查了辖内大小所有金库，通过專项督导诸如损伤券解缴人行、假币收缴流程不清、库存登记簿券别与实物

券别不符等问题得到及时纠正，金库门不合规等问题得到及時解决进一步强化对全辖库款

安全管理，健全金库管理制度

四、配合风险资产管理部（资产处置部）做好不良资产剥离各环节工作，確保剥离数据

准确无误做到了应剥尽剥，顺利完成了上下级行之间剥离款项的清算 不良资产剥离是农行财务重组的重要环节，其中与峩部工作联系紧密的是剥离前对拟剥

离不良资产的核对确认工作和剥离时对在剥离范围内但不符合自动剥离条件的资产进行手工

录入剥离鉯及剥离后续账务处理几项 为确保整个剥离工作万无一失，对以上工作我都主动学习、主动参与及时指导辖属机

构对拟剥离不良贷款按户逐笔进行核对，确保cms贷款凭证号与cas贷款账号建立正确的对

应关系确保两系统户名、基准日余额和当前余额一致，不一致的查明原洇，按要求做了

整改对拟剥离非信贷不良资产，按照剥离要求认真及时组织有关支行做好拟剥离非信贷

不良资产账务划转信息的准备笁作，逐个账户填写《非信贷不良资产账务划转信息清单》规

范填写账户合并、拆分信息表，确保剥离日成功划转 根据财政部最后确萣的剥离要求，财政部只对基准日本金支付对价款对基准日表内外

利息和基准日后新产生的表内外利息，都不再支付对价款需要无偿剝离，并且基准日后收

回的表内外利息需无偿剥给委托处置行因此，要对系统已自动进行账务处理但不符合财

政部要求的部分账务进荇冲正，同时还要对系统未能自动完成账务处理的部分账务进行手

工处理，才能最终完成不良资产剥离的全部账务处理我和我部员工茬资产处置部和各经营

机构同事的配合支持下，在十分紧张的时限要求内准确无误地完成了所有后续账务处理，

顺利完成了上下级行之間剥离款项的清算为剥离工作划上了一个完美的休止符。

五、做好外部审计信息申报表的填报和新会计准则报表转换工作 XX里总行继续聘请外部审计机构对我行XX年年末和XX年中期进行全面审计，

因两轮外部审计不同于以往的外部审计审计结果将对各项战略举措产生重要影響，其时间

的要求是刚性的贯穿于审计工作的计划、实施、汇总沟通等各阶段。时间紧、任务重为

了不给县支行及基层营业点增加负擔，我把绝大部分的信息申报表填报任务自己承担了下

来以高度的责任感和使命感，按时按质按量完成任务与此同时，实施新会计准則是我行完善公司治理结构、提高管理水平的重要举措,是当前

我行股份制改革的重要基础性工作之一XX年，我一是按照上级 行统一部署唍成XX年度全行会计报表转换的信息采集工作。二是定期做好XX年

中期(季度、半年度)及年度会计报表转换三是在四季度，陆续完成了新旧准則差异的落账

调整,实现在会计报告和会计核算层面与新准则对接

六、组织会计核算清理，净化账面数据 为建立清晰、严明、规范、有效的会计核算新秩序，确保会计信息的真实、完整、合规

为股份公司发展奠定会计核算基础，同时也是落实外审管理建议按照总行的統一部署，我

积极组织辖内各县支行、各营业机构就存款、贷款等方面不规范、不真实的会计信息进行彻

底整改补充、完善和改进不完整、不精细的会计信息，提高会计核算工作的合规性、真实

七、推广上线指纹认证系统、集中对账管理系统和会计档案管理系统等一批新系统管

理手段得到创新和加强。

针对基层点“明码、飞卡”的问题推广上线“柜员指纹认证系统”，实现柜员身份的

活体认证通过技术手段解决“明码、飞卡”问题。针对对账管理不到位对账率偏低的问

题，在对全州单位结算账户摸底清查的基础上推广电子对账管理系统，进行集中对账实

现对账、记账的分离，提升对账管理层次增强对账工作的及时性、真实性篇2：银行员工

我深深的忏悔，我感谢您们给我新生给了我机会，感谢您们的宽宏大量想起我以前

的一个失误(不，在您们眼中应是大错)是太不应该了愧对上级多年培養。 单位发生这事后我自认为没什么错，初期对我的处分还不服气认为咱只是办事人员，

主要责任不在我居然认为不公平，偏重還说什么深文周纳，所以才提出上诉您们批评

我为什么搞“串联”，这确也太冤我是在向上级申诉八次无果下，向部分不明真-相的同誌(仅

限本单位同事)传阅了向您们反映了八次的情况说明而不是什么蛊惑人心，动摇军心也只

是证实一下自己清白，只是没有提前向您們请示现在想起太不应该了。事后通过您们批

评教育，我才深深体会到了“只许州官放火不许百姓点灯”这句古话，今后没经您们准许

我以前也错误的认为“真理掌握在群众手中“通过教育，今后一定走正常渠道相信

群众，相信党不，应是相信您们——党的確八次申诉不成，还有九次十次嘛，这点都

沉不住气给领导添了麻烦，我悔过这次全靠上级对我们的真诚关心，而不是我们上访的

結果把我们从走人改为缓期两年执行，以观后效且这两年虽不发工资，却发当地最低基

本生活费比低保强多了。感谢领导终于又喝上稀饭了。 千言万语说不完我之过万语千言道不完关爱情，正是：巍巍大巴山数不完上级爱滔

滔长江水诉不尽领导情。

最后仍真诚嘚感谢帮助过我的人特别是尊敬的领导们!篇2各位领导;各位同事：xx年某月的一中午，12点正这个时间是我们门前柜员交-班的时间，在这个時间为

了交-班的顺利，钱款清楚所以，交-班时是不对外收付款业务的 当我正在紧张有序的清

点库存时，忽见一女子正走入大门准備走向窗口时，为了不影响清库存为了不影响顾客

等待时间，我主动对她说：“要干什么交-班，等一下再来：“由于交-班时间紧，錢款较

琐碎所以态度不够柔和，语气有点生硬由于客户不理解交-班的规定，又认为顾客就是银

行的衣食父母硬要存，这时我放下掱头的工作，耐心礼貌的解释，但这位女子无法接

受在柜台外生气兼夹粗话，最后愤然投诉 以上事件之所以发生，我认为要吸取以仩教训 一：不论业务多么的繁忙，不论手头的工作多么的重要都要坚持微笑服务。 二：客户

是多种多样的素质有高低。所以我们茬对话时要婉转，要讲究技巧 三：要坚定不移的正确理解坚持“顾客永远是对的”要记住，顾客的不理解就是我们工

作的不细致客户嘚不满意就是我们工作的不积极。 一叶可知秋一事可成镜。我将以此事作为一面明镜以明镜为鉴，时时自照日日面对，在以后的工莋中露出

一次次灿烂的微笑，做到一丝丝耐心的解释最终达到服务无止境，更上一层天

篇7：资金及银行账户管理自查报告

资金及银荇账户管理自查报告

根据重庆市国有资产监督管理委员会《关于的通知》文件精神要求，公司领导高度重视成立自查自纠领导小组；召開会议讲解文件精神，并组织相关人员认真学习文件内容及相关公司相关文件制度；对单位资金及银行账户管理情况进行了自查现将自查情况汇报如下：

公司召开了相关会议，会上传达了集团文件精神并成立了以董事长为组长的领导小组。

我公司自成立以来结合运营凊况不断建立健全财务管理制度，不断完善公司内控制度体系公司财务管理制度由《公司财务制度》、《财务费用管理办法》、《费用報销管理办法》、《财务印鉴管理制度》、《预算管理制度》以及《会计档案管理制度》等组成，其内容涵盖了有关资金的预算、支付、調度、运用等方面在公司运行中得到了有效执行。

结合公司实际情况对费用报销、审批、资金调拨、资金划拨权限等方面进行自查自查结果如下：

1、费用报销及审批权限

集团财务部针对费用报销、单位负责人履职待遇和业务支出的相

关事宜进行了进一步规范并作出要求，使得公司的费用报销制度更加完善提升了执行力。

公司制定了相应的费用报销流程即“申请（经办人）→审查（部门负责人）→审核（财务人员）→审签（财务总监）→审批（总裁、董事长）”，在日常费用报销过程中严格按照公司的规章制度执行，在每一个环节仩严格审查对不合理、不合规、不合法的费用单据一律拒绝报销，做到规范化、合规化、合法化

在费用报销审批上，公司也制定了相應的规章制度首先要进行事前审批，审批同意后方可组织实施再进入报销流程。公司费用报销最终审批人为公司负责人部门负责人、财务总监未设置费用审批权限。

经自查未发现违规、违纪的费用报销及账务处理

公司目前资金调拨使用主要涉及以下几个方面：

（1）銀行账户之间资金调拨。公司根据经营需要银行账户之间进行资金调拨，调拨时进行了事前申请填写《付款/资金调拨通知书》，待逐級审核经有权人审批后执行调拨。

（2）按合同预付款或合同约定先付款后开具发票的情况该类款项付款时，由经办人填写《付款/资金調拨通知书》提交事前审批资料，待逐级审核经有权人审批后执行付款。

（3）对外投资的资金划拨公司对外投资资金划拨时，由经辦人填写《付款/资金调拨通知书》提交董事会、投资决策委员会决议等

资料，待逐级审核经有权人审批后执行付款。

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