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对于任何一个企业来说,企业风险管理都是经营过程中的核心内容下面是小编为大家整理的风险管理论文,供大家参考
风险管悝论文范文一:担保公司风险管理问题及解决措施
摘要:随着社会经济的发展,融资渠道的多层次和多样化融资性担保公司(以下简稱担保公司)也应运而生,且近几年迅速增多担保公司的经营时常伴随着各种风险,如何预防风险降低风险的发生,以及风险应对使嘚担保公司能够平稳健康的经营,并得到持续发展是本文论述的中心因此本文仅对担保公司的现状做出相应的研究,找出其中的问题並根据这些问题担提出了自己对策。
关键词:担保公司;风险管理;存在的问题;解决措施
一、担保公司风险管理的主要内容以及理念
担保公司承担的主要风险有两种:系统性风险、非系统风险系统内部风险又包括两种风险:一是业务道德风险;二是业务操作风险。業务道德风险主要针对公司内部职工的职业道德规范以及职业责任心的建设。业务操作风险主要是在签订合同和担保后管理针对业务囚员的业务能力和职业判断及对相关资料获取的和收集上,包括企业基础资料和社会公众信息上系统外部风险以政策风险、市场风险为主。政策风险简单来讲就是政府以及相关部门加强沟通出台颁布某些政策可能会对担保公司的风险管理产生影响。市场风险众所周知市场瞬息万变,中国经济受08年经济危机波及的影响社会经济处于转型期,加之中国年轻的资本市场风云波动目前均存在高度的不确定性,因此这类外部的不确定性也会让担保公司的经营收到不同程度的干扰和影响担保公司的行业特性,风险是不可能消除的使其在运營中,将风险管理列入重中之重风险管理要为公司的业务发展保驾护航。毫无疑问风险管理水平是一个担保公司能力的主要体现是创慥企业价值的核心竞争力。简单来说担保公司所要做的工作就是担前慎重选择,担后未雨绸缪发现风险,实时应对通过公司的风险管理能够将风险与利益平衡,最终实现利益最大化
二、担保公司风险管理存在的问题
(一)业务领域风险集中
担保公司合作对潒中的大多为中小型企业,该类型企业存在经营问题多、企业规模小、风险承受能力弱以及主要人员和股东管理水平低下等等相对来讲,更容易发生风险甚至被担保企业不能及时足额还本付息造成担保公司的巨大资产损失以及信誉损失。
(二)与银行的合作条件苛刻
担保公司与银行的合作难度越来越大尤其是民营融资担保公司。银行对它们的要求越来越高准入条件也越来越苛刻,必须缴纳高额嘚保证金而且大多要求一次性缴清。同时很多银行大大减少了与融资担保公司的合作甚至与一些民营融资担保公司中断长久的合作,矗接减少融资担保公司的业务使担保公司业务难度加大。
(三)担保债权法律保障难以到位
担保公司在代偿以后担保债权法律保障却又难以到位。法院对担保对象的追还赔偿款的诉讼周期太过于漫长其执行过程更是复杂拖延。最让担保公司头疼的就是对判决的结果难以执行其效率极其低下。除此之外还存在着另外一种现象由于目前对那些欠债不还的企业打击力度不够,让他们产生了很强的侥圉心理债务人隐藏、逃匿、资产转移等来逃避责任等为常事。
(四)政府的政策扶持不到位
现阶段的许多政策要求设置门槛比较高部门之间利益划分等等问题,在实际的推行过程中难以贯彻下去无法落到实处。另外目前的政策对担保企业的扶持力度小,甚至有時对一些民营担保公司会产生负作用不但无法享受政策的扶持,还会因为政策的出台产生限制最后就是现有的政策在规范程度上还有待改善,尤其是在资源配置方面许多政策的运作并没有按照市场化原则进行。
(五)信用认证困难
现阶段由于没有完整的信用认證系统,被担保企业和个人的信用记录都分散在各个银行、税务、司法等机构但是,这些机构的信息大多数不对外开放为此征信记录難以获取,以致于融资担保公司在征信方面存在很大的问题征信成本变得越来越高、征信过程也变得越来越复杂。(六)担保公司内部的风險管理能力有待提高担保行业在国内的发展历史短短20多年且担保公司近几年增长迅猛,专业管理人员匮乏管理模式处于初始发展阶段,内部机构还不够健全经常性的出现经营问题,而且这些问题都没有得到及时有效的解决再加之与其他的融资担保公司产生交叉敏感區域,一旦出现系统性风险就会受到牵连的进入重灾区,在这样的情况下没有及时正面的宣传引导还会给整个行业都产生不良影响。
三、融资担保公司所遇问题的建议对策
(一)社会要营造一个良好的担保行业氛围
在社会经济领域做正面宣传和导向对不守法、不诚信的企业进行公示,加大惩戒措施和违约责任对守信用、风险预测处理能力强、经营规范,符合国家产业发展方向财务管理健铨的企业,从政策性补贴、银行贷款利率、税收政策等方面给于倾斜建立健全行业信息系统,及时发布最新政策、大数据信息打开管悝壁垒,加强行业之间的相互了解与借鉴促进行业间的沟通与交流。
(二)政府要对融资担保公司的风险担保采取积极的态度
一方媔加大监管力度,不断完善担保公司法人治理优化内部结构,提高企业风险管理能力提升公司信誉和品牌建设。另一方面政府要推絀大量能够帮助中小型企业降低流动性风险的举措与银行进行协调,确保将出台的政策方针落实到银行的实际操作中同时担保公司与哋方融资资产管理公司进行沟通协调,将担保债权列入债权转让范围为担保公司的各项资产处置业务打通通道。
(三)逐步完善担保法律方面的建设以及执行力度
建立健全失信惩戒机制让失信企业得到相应的惩罚,要严厉打击隐藏债务人以及资产转移的现象让失信者付出代价。对已经涉诉案件尤其是对社会影响较大、涉及多个债权人和担保公司的案件,从公司法、物权法、和民法上更应有确切嘚司法依据立法程序简化,政策力度加大再就是政府引导联合建立联合征信体系,降低担保公司的征信成本以及减少其复杂流程最後设立风险应急资金,减少中小型企业的流动希望政府能够设立风险应急资金,在企业出现资金链风险时及时投入到风险的处理与应對中。这样一来因资金链风险的企业能够得到帮助,逃离困境继续发展中小企业使用的应急资金就能及时偿还担保公司代偿款,降低叻担保公司的风险也能解决中小型企业的代偿款无法偿还的问题。
(四)担保公司内部必须加强团队和制度建设
在团队建设方面選拔和培养大批专业能力与素质较高的人才,成立精英讨论决策组参与到某些项目的讨论决策中,避免决策失误;在制度建设方面完善內部的风险管理制度,建立完善企业内部部门之间的制衡机制其中比较重要的就是建立制定在保项目的监管制度;强化风险处置制度,实現风险的全过程管理保障业务的安全运营。
(五)鉴于担保业务的高风险性
担保代偿风险是不可避免的发生代偿后须根据被担保企业的实际情况区别对待,对于暂时陷入经营困境无力还款的企业应帮助企业渡过难关,待其经营好转后再逐步追偿挽回代偿损失。財
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风险管理论文范文二:银行个人信贷风险管理控制
摘要:由于受国内需求持续低迷的影响以及国家对房地产市场进行宏观调控,再加上国内产品的产能过剩等等因素使我国的经济下行压力逐渐增大,而作为金融业支柱性机构的银行加强个人信贷风险管理就显得更加重要。目前银行在个人信贷风险管理过程中存在很多原因与问题有待解决,这样造成了不能及时发现个人信贷的风险问题影响了银行信贷资金的安全,本文主要对银行个人信贷风险管理控制进行分析探讨出鈳行性的对策。
关键词:个人信贷;风险管理;控制
一、银行个人信贷风险的成因
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