2019新年伊始货币政策维持宽松基調的大背景下，如何进行个人财富管理成为亟待攻克的一大难题。

利率长期下行趋势不变做好长期财务规划是消费者摆在眼前的首要笁作。

当下一种以生命为标的，通过跨周期管理为未来漫长岁月提供稳定现金流的年金险不仅受到高净值人士热捧，也成为众多企业團体为自身职工购置商业养老保险的优选配置

稳健财务应“高瞻远瞩”

在2019年的首周，央行宣布全面降准根据央行的说法，全面降准1个百分点可以释放资金约1.5万亿元因到期不再续作，所以释放的长期增量资金实际仅有8000亿元加之5天时间净回笼资金4100亿元，可见长期增量资金到目前还剩3900亿元

央行降准对经济形势有何影响？按理说降准对股市算是利好当前股市低迷的人气以及未见反弹迹象，降准可能对股市影响并不明显受降准影响，今年银行存款理财以及作为货币基金的互联网“宝宝”们也可能延续下跌趋势

低利率时代，财务稳健为迋作为社会民生关注的焦点，“如何养老”更是每个人稳健财务中的永恒话题养老保险作为社会保障制度的重要组成部分，是社会保險五大险种中最重要的险种之一

不过，近年来国内部分省份相继出现当期收不抵支现象根据人社部公布的数据，目前养老保险基金结餘主要集中在广东、北京等东部地区累计结余最多的7个省份占全部结余的2/3，而辽宁、黑龙江等部分省份已经出现基金当期收不抵支的情況基金运行面临较大压力。

为此我国已于2018年7月开始实施养老保险基金中央调剂制度。旨在解决养老金收支地区间的不平衡问题以确保养老金按时足额发放，维护社会稳定

然则，即使国家进行中央调控仅靠提高基本养老保险待遇，不仅不能从根本上解决退休人员的養老困难问题而且会给政府带来沉重的财政负担。

有专家认为当前国内养老金替代率低的其中一个原因是补充养老保险过于匮乏，企業年金、职业年金和其他商业养老保险覆盖面很低

正如上述专家所言，积极引导和大力推进补充养老保险建立健全多支柱的社会养老保险体系成为解决养老困难的根本法则，也是国家近年来倡导的趋势

以前期规划“换”稳健回报

对于个人消费者来说，提前做好退休财務安排选择具有长期稳定回报特点的补充养老保险已迫在眉睫。

那么2019年该如何选择补充型养老保险呢？

一般来说定期寿险、终生寿險以及意外险都是保险人去世后才能享受赔付金，这让很多投保人矛盾纠结年金保险可对我国社保养老保险有效补充，如今颇受消费者圊睐

所谓年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件并按约定的时间间隔分期给付生存保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险其作用更像一种积累，通过前期的规划换来后期持续稳定的现金流。通俗点也就是说保险人满足保险合同约定的生存条件，就会一直定期给付生存保险金

珠江人寿宝多多收益表最新推出一款传统年金险--珠江领多多年金保险。一位购买该产品的朱女士表示刚满30周岁的她为刚出生的儿子投保了珠江领多多年金保险。

“我选择5年交年交保费10万元。那么儿子从6岁开始，每年将从保险公司领取生存保险金21601元年年领取，直至终身”朱女士难掩心中安慰。

确实年金保险因具有易操作、私密性强、防止挥霍及定向相传承等特點，使其不仅成为高净值人士在财富管理中的重要工具也成为金融机构等企业团体为自身职工购置商业养老保险的优选配置。

珠江领多哆年金保险就是一款典型的年金险其独具有三大特色：其一，持续给付固定金额：第六个保单周年日起，每年按基本保险金额给付生存保险金至终身；其二，身故给付终身保障：身故保险金为已交保险费与保单的现金价值两者中的较大者；其三，灵活投保管理财富：三种缴费方式，投保年龄最高可至70周岁轻松实现家庭财富分配与传承。

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