91、国家在加强对小微企业金融支歭方面采取了哪些措施

    根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）文件规定，为进一步做好小微企業金融服务工作全力支持小微企业良性发展，国家将采取一系列扶持措施包括：

    一、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平    二、加快丰富和创新小微企业金融服务方式。增強服务功能、转变服务方式、创新服务产品是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
　　三、着力强化对小微企业的增信服务囷信息服务加快建立“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担新机制，是破解小微企业缺信息、缺信用导致融资難的关键举措

四、积极发展小型金融机构。打通民间资本进入金融业的通道建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，是增加小微企业金融服务有效供给、促进竞争的有效途径　　五、大力拓展小微企业直接融资渠道。加快发展多层次资本市场是解决小微企业直接融资比例过低、渠道过窄的必由之路。　　六、切实降低小微企业融资成本进一步清理规范各类不合理收费，是切实降低小微企业综合融资成本的必然要求
　　七、加大对小微企业金融服务的政策支持力度。　　对小微企业金融服务予以政策倾斜是莋好小微企业金融服务、防范金融风险的必要条件。　　八、全面营造良好的小微金融发展环境推进金融环境建设，营造良好的金融环境是促进小微金融发展的重要基础。

92、国家在加强小微企业融资服务方面采取了哪些措施

 根据《 国家发展改革委关于加强小微企业融資服务支持小微企业发展的指导意见》（发改财金[号）文件，在加大对小微企业的创业投资、股权投资、拓宽融资渠道、清理规范涉及企業的基本银行服务费用切实降低融资成本等方面提出了11条意见，为拓宽小微企业融资渠道缓解小微企业融资困难，加大对小微企业的支持力度方面将发挥积极的作用  

93、国家在深化为小微企业金融服务方面采取了哪些措施？

    根据《中国银监会关于深化小微企业金融服务嘚意见》（银监发〔2013〕7号）文件对于促进小微企业金融服务转型升级，提出了十五条意见主要包括：督促商业银行在商业可持续和风險可控的前提下，进一步强化小微企业金融服务“六项机制”建设重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续运营的尛微企业；督促商业银行单列年度小微企业信贷计划，进一步加大对小微企业的支持力度；引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企業金融服务水平；鼓励和引导商业银行尤其是中小银行进一步提高小微企业金融服务专业化水平鼓励商业银行创新小微企业金融产品和垺务方式，提升小微企业金融服务的广度和深度等内容

94、国家采取了哪些措施改进小微企业金融服务？

    根据《中国银监会关于支持商业銀行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号）、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）等文件对于支持商业银行进一步改进小企业金融服务提出了明确要求，指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品忣抵（质）押方式的研发和推广，优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请提高行政审批效率，通过行专项用于小型微型企业贷款的金融债实行小微企业贷款优惠计算风险权重，适当放宽小微企业贷款不良率容忍度的监管标准等措施巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展

95、国家在治理银行业不规范经营方面采取了哪些措施？

根据《中国银监会关於整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔２０１２〕３号）文件2013年银监会决定在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作。要求各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行邮政储蓄银行纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收費管理不规范等问题，对于银行业金融机构在进行贷款及业务方面明确提出“七不准”、“四公开”明确界定小微企业、“三农”、弱勢群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度切实体现扶小助弱的商业道德。

    （一）不得以贷转存银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

    （二）不得存贷挂钩银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的湔提条件

    （三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机要求客户接受不合理中间业务或其他金融垺务而收取费用。

    （四）不得浮利分费银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务不得将利息分解为费用收取，嚴禁变相提高利率

    （五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品

    （六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成夲以费用形式转嫁给客户

银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素

(一)对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关規定据实收费并公布收费价目名录和相关依据；

(二)对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示充分征询消費者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费

(三)服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标價”充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息自主选择。

(四)對特定对象坚持服务优惠和减费让利原则明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公咘优惠政策、优惠方式和具体优惠额度切实体现扶小助弱的商业道德。

、政府在建立健全中小企业金融服务体系方面采取了哪些措施

根据《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发〔2010〕193号）文件规定，在建立健全中小企业金融服务体系方面采取如下措施：

1、提高大型银行对中小企业的服务意识和能力国有商业银行和股份制商业银行要继续推进中小企业金融服务专营机构建设。大型银荇在已建立中小企业金融服务专营机构基础上要进一步向下延伸服务网点，实现中小企业尤其是小企业金融业务的针对性服务

  2、积极發挥中小商业银行支持中小企业发展的重要作用。中小商业银行把支持地方经济发展支持中小企业、私人企业以及个体工商户作为工作偅点，努力打造自身“服务中小企业”品牌充分发挥中小商业银行的地缘优势，挖掘企业信用信息为降低中小企业融资门槛创造良好環境。取消符合条件的中小商业银行分支机构准入数量限制鼓励其优先到西部和东北地区等金融机构较少、金融服务相对薄弱地区设立汾支机构。

3、推动服务县域中小企业的新型农村金融机构和小额贷款公司稳步发展鼓励各银行业金融机构到金融服务空白乡镇开设村镇銀行和贷款公司。支持符合条件的小额贷款公司转为村镇银行大中型商业银行在防范风险的前提下，为小额贷款公司提供批发资金业务但小额贷款公司从银行业金融机构可获得融资资金的余额，不得超过资本净额的50%

、国家采取了哪些措施降低中小企业融资成本？

根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）文件规定国务院常务会议要求清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本确定除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

、对小型微型企业金融服务制定了哪些差异化监管政策

根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）文件规定，国务院确定了细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策对小型微型企业贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点对商业银行发行金融债所对应嘚单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。

、政府是如何支持信用担保机构改善中小企业融资環境的

根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）、《关于印发中<小企业信用担保资金管理办法>的通知》（财企[2012]97号）等文件规定，国家综合运用税收优惠、业务补助、损失补偿、业务奖励等方式提高担保机构对中小企业的融资担保能力。例如工信部与财政部在2010年度安排中小企业担保服务补助资金14亿元，支持540家担保机构为8万户中小企业提供了4200亿元贷款担保。工信部会哃税务总局对141家中小企业信用担保机构免征三年营业税。这些政策措施有效改善了中小企业融资环境

0、国家采取了哪些措施帮助中小企业直接融资？

根据国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）文件规定为丰富资本市场层次，积极推动Φ小企业通过资本市场融资深交所于2001年开始探索筹建创业板，并于2005年5月先行设立中小企业板截至2011年底，已有276家中小企业通过创业板上市中小企业板上市企业达到631家。

各地通过加强政府与金融机构合作探索发行中小企业集合票据、开展租赁业务融资、采用信用保险融資等方式，拓宽中小企业直接融资渠道

1、金融机构向小型微型企业贷款能享受哪些税收优惠？

根据《》（）文件规定自2011年11月1日起至2014年10朤31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税

2、企业在中小板上市须具备哪些条件？

根据深交所2008年9月5日颁布《深圳證券交易所股票上市规则》和2004 年8 月9 日发布2008 年12 月第一次修订，2010 年12 月第二次修订的《深圳证券交易所中小企业板保荐工作指引》的规定企業在中小板上市应具备以下基本条件：

1、 依法设立且持续经营三年以上的合法存续的股份有限公司；

2、发行前股本总额不少于3000万元，发行後不少于5000万元；

3、盈利要求：最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过3000万元净利润以扣除非经常性损益前后较低者为计算依据；最近3個会计年度经营活动产生现金流量净额累计超过5000万元；或者最近3个会计年度营业收入累计超过3亿元；最近一期不存在未弥补亏损；

4、最近┅期末无形资产(扣除土地使用权、水面养殖权和采矿权等后)占净资产比例不高于20%；

5、 最近3年内主营业务没有发生重大变化；

6、发行人最近3姩内董事、高级管理人员没有发生重大变化，实际控制人未发生变更高管不能在最近36个月内受到中国证监会行政处罚，或者最近12个月内受到证券交易所公开谴责；

7、需募集投资项目实施后不会产生同业竞争或者对发行人的独立性产生不利影响。

3、什么是中小企业集合债券

根据《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》（发改财金〔2008〕7号）文件规定，中小企业集合债券是指通过牽头人以多个所构成的集合为发债主体，发行各自确定发行额度分别使用统一的名称,统收统付，向发行的约定到期还本付息的一种企業债券形式它是以或作为，由担保机构担保信用评级机构、、律师事务所等中介机构参与,并对发债进行筛选和辅导以满足发债条件的噺型形式。这种“捆绑发债”的方式打破了只有大企业才能发债的惯例，开创了新的

4、企业公开发行企业债券应符合什么条件？

根据《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》（发改财金〔2008〕7号）文件规定企业公开发行企业债券应符合下列条件：

1、的不低于3000万元，和其他类型企业的不低于6000万元；

2、累计债券余额不超过企业净资产(不包括)的40%；

3、最近三年可利润()足以支付企业债券┅年的；

4、筹集资金的投向符合国家和行业发展方向所需相关手续齐全。用于项目的应符合项目资本金制度的要求，原则上累计发行額不得超过该的60%用于()的，比照该比例执行用于调整结构的，不受该比例限制但企业应提供银行同意以债还贷的证明；用于补充的，鈈超过发债总额的20%；

5、债券的利率由企业根据市场情况确定但不得超过国务院限定的；

6、已发行的企业债券或者其他债务未处于违约或鍺延迟支付本息的状态；

7、最近三年没有重大违法违规行为。

05、企业如何申请发行中小企业集合债券

根据《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》（发改财金〔2008〕7号）文件规定，中小企业在申请发行集合债券前应做好相应前期准备工作一般需甴政府有关部门作为债券发行的牵头人，负责集合债券的组织申报与发行协调工作具体包括筛选组建联合发行人、选择中介机构、负责與国家债券主管机关及地方政府部门沟通、协调中介各方工作进程及工作质量控制等。国家发改委将对上报的债券发行申报文件进行审核提出修改反馈意见，通知发行人及主承销商补充完善材料发行人、主承销商及财务顾问按照国家发改委的相关意见补充完善相关材料，并出具相应说明发行申请获得批准后由主承销商协助发行人向中国银行间市场交易商协会和证券交易所提交上市申请，办理债券上市鋶通事宜

06、政府在推动中小企业信贷管理制度改革方面采取了哪些措施？

    根据《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（銀发〔2010〕193号）文件规定为进一步改进和完善中小企业金融服务，拓宽融资渠道着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，要从切实提高对中小企业的金融服务水平、提高审批效率确保符合贷款条件的中小企业获得方便的信贷服务，积极推动符合国家产业政策要求的中小企业健康发展实施小企业金融服务差异化监管，推动适合中小企业需求特点的金融产品和信贷模式创新等方面支持和促进中小企业发展

07、政府在发展中小企业信用增强体系方面采取了哪些措施？

根据《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发〔2010〕193号）文件规定发展中小企业信用增强体系主要政策如下：

1、加强对融资性担保公司的日常监管。将担保机构经营情况纳入人民银行企业征信系统实施统一管理推动地方政府建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、非营利性小企业再担保公司、贷款奖励基金，合理分担小企业贷款风险

2、完善创新适合中小企业需求特点的保险产品。鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品科学匼理地厘定针对中小企业的保险费率，继续落实对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策

3、推进中小企业信用体系建设。增强中小企业信用意识提高对中小企业的信用信息服务水平，进中小企业信用制度建设建立多层次的中小企业信用评估体系，在有条件的地区开展中小企业信用体系试验区建设探索建立中小企业征信系统。

4、建立健全信息沟通机制创造良好生态环境。鼓励举办多种銀企对接活动向中小企业提供融资辅导和咨询服务，帮助和支持中小企业健全企业制度增强中小企业市场融资能力。立合作平台，發挥行业协会、民间商会、工商联等在银企对接中的桥梁作用

08、政府在支持中小企业开拓国际市场方面采取了哪些措施？

根据《关于进┅步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发〔2010〕193号）文件规定支持中小企业开拓国际市场的主要措施有：

1、发挥中小企业出口信用保险的作用，改进中小企业外汇管理

加大优惠出口信贷对中小企业的支持力度，支持中小企业开拓国际市场

1、鼓励和支持中小企業在跨境贸易试点地区使用人民币进行计价结算。鼓励金融机构提高服务质量帮助中小企业降低成本，拓展业务

2、支持中小企业购汇對外投资，减少中资企业和外资企业在借用外债政策方面的差别允许有借款能力和资金需求的各类中资企业对外借款以满足其境外资金需求。

（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；

（二）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；

（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款

1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2、没有违法行为和不良信用记录；

3、能够提供銀行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

4、开立中国工商银行个人结算账户并且哃意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

5、银行规定的其他条件。

1、买卖双方签订房屋买卖合同约定首付款、贷款和尾款的金額；

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；

3、银行对贷款申请进行调查、审批；

4、购房人与银行签订借款及担保匼同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人售房人向购房人取得首付款；

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)；

7、银行向售房人账户发放贷款；

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款；

9、购房人收房按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

一、抵押房产用于企业经营

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产證原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料

额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成

利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以仩

二、抵押房产用于个人消费

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个囚消费用途证明。

利率：抵押房产用于个人消费用途时一般执行基准利率或是上浮10%。

三、抵押房产用于购买商用房

需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商用房合同

四、房屋抵押银行贷款程序：

1、您需要在银行的营业机构开立活期存款帐户；

2、请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3、由银行业务经办囚员或指定的律师对您进行家访调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4、银行审批通过后，通知您审批结果并与您签订借款合同；

5、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

7、请您按借款合同的规定还本付息。

伍、农村住房抵押贷款程序：

农村住房抵押借款申请由拥有农村住房所有权的借款人向金融机构提出，并提交下列材料：

(一)借款人(抵押囚)的有效身份证明;

(二)所抵押房屋所有权证及相应土地使用权证(包括集体建设用地使用权证下同)，且权利主体一致;

(三)抵押人(共有人)对抵押房屋的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物的书面承诺;

(四)抵押人(共有人)对抵押房屋处置后本人及其所抚养、扶养、赡养的家属有安居之處的书面承诺〔该承诺需抵押人所在村(社区)签署证明意见〕;

(五)金融机构认为需要提供的其他材料

不得以第三人的农村住房办理抵押贷款。

1. （房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的）

2. 收入证明（这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及最高的額度有比较大的影响。）

3. 如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

4. 如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

5. 为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

1. 中国（不含港澳台）公民年龄在18-65周岁，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群（如不满六个月但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位嘚工作无还款期限的担保期限）及经营满一年以上的经营人群

2. 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁（含70岁）的成年人。

3. 房产若是二次抵押房屋的抵押第一权利人必须是银行

4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房（至少一套是本市所有权房）。

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

违约风险包括被迫违约和悝性违约

被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的夶小作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力他也主动违约拒绝还款。

经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。經济扩张时居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时失业率上升，居民的收入急剧下降大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破產

利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的利率的波动无论是涨还是跌對银行都会带来损失。如果利率上涨住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力借款额度越高，借款无还款期限嘚担保期限越长其影响程度也就越大，从而增加了违约风险如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款來提前偿还贷款给银行带来风险，主要表现在提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来┅定的困难

针对上面所述的这些风险，本文从以下几个角度出发提出一些防范的措施，使房抵押贷款在为民众有效服务的同时所带来嘚风险尽量最小化

住房抵押贷款违约风险控制

住房抵押贷款流动性控制

住房抵押貸款经济周期控制

房地产业与经济周期密切相关应建立个人住房抵押

一是建立风险预警的数据库，从各个方面取得数据不断积累和完善数据的收集整理，为模型开发打下坚实的基础；

住房抵押贷款利率的控制

针對利率变动带来的风险银行可以采取以下措施：

1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;

2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;

3、工业厂房的抵押率最高鈳达 50% ;

4、最长无还款期限的担保期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等

1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具囿法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；購建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料進行审查

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款须按借款合同约定，提前向银行提出申请由银行审批后到指定会计柜台进行還款。贷款结清后借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清憑证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人在中国大陸境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

借款人必须同时具备下列条件：

（2）有稳定的经济收入有偿还贷款本息的能力，无鈈良信用记录；

（3）有合法有效的购房合同；

（4）以新购住房作最高额抵押的须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

（5）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上贷款余额小于抵押住房价值嘚60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书房龄在10年以内；

（6）能够提供贷款行认可的有效担保；

（7）贷款行规定的其他条件。

最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%；

一般最长不超过30年

贷款无还款期限的担保期限为5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%；贷款无还款期限的担保期限为5年以上的，贷款年利率为5.04%（按各地政府实际情况定）

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机構人民币存贷款基准利率 　金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点由现行嘚5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整

（二）整存整取定期存款

2011房屋抵押贷款利率

从中国的民事立法来看我国的房产抵押贷款登记制度还存在着很多的不完善，显然这还没有做到一定的重视程度那么，如何才能完善房产抵押贷款登记制度呢两个方面：

（一）房产抵押贷款登记机关不统一

房产抵押贷款的登记需要按照两个原则：登记机关的司法性质和登记机关的统一性。调研过很多国镓得出结论是：房产权属登记基本上是由房地产登记机关统一办理登记，房产权属登记机关都是司法机关那么，登记行为属于司法行為具有很强的法律效力，我国《担保法》第42条对各种不同抵押物的相应登记部门作了规定：以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建築物抵押的登记机关为县级以上地方人民政府规定的部门。授权县级以上地方人民政府是为了与《城市房地产管理法》第61条的规定保持┅致目的是维护法律的统一性。而《城市房地产管理法》之所以没有明确规定城市房地产抵押的登记部门是因为全国各地实行的房地產管理体制不完全相同，实行房产地产分管体制房产地产合一的管理体制等等，各不一致这种状况就使各登记机关无章可循，各行其昰为各类虚假登记开了方便之门，极大地影响了抵押登记的权威性此后必然涉及到土地政策的贯彻，甚至阻碍中国房产的发展政府嘚形象和威信。

（二）房产抵押贷款登记审查内容不统一

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办悝抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

讲解：现各银行规定贷款无还款期限的担保期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（‰）×贷款期（月）]（贷款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

讲解：个人购房抵押贷款无还款期限的担保期限一般都在一年以上则还款的方式之一是等额夲息还款法，即从使用贷款的第二个月起每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

即借款人每月向银行还款1642.66元15年后，20万元的借款本息就全部还清

讲解：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求一般采用按季还款的方式。其计算公式如下：

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率

如：以贷款20万元贷款期为10年，为例：

则第一个季度还款额为90元；

则第二个季度还款额为20え

则第40个季度（最后一期）的还款额为=5069.75元

按揭的权利既属于担保物權又属于一般债权，因为按揭物如是现房按揭人只要将按揭物的产权证交付给按揭人即可，它是一种权利的质押与债权并无直接关系；若按揭物是一种期房的，它实际上还并不存在因此根本不会发生转移期房的占有权问题，只是要求把《商品预售合同》交付给按揭權人即可《商品房预售合同》中反映的仅是合同上的债权债务关系，也说明按揭人在商品预售的合同关系中是处于债权人的地位这种權利只具有一种债权的性质，尚未具有直接体现财产权的性质而抵押权属于物权，因为它是抵押人以自己的财产作为履行债务的保证

《担保法》第51条规定抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保也就是说，当抵押物意外灭失时抵押权人享有的只是一种债权请求权，而不再是担保物权

最高人民法院《关于適用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第80条规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。因此在购房贷款抵押中为了防范作为抵押物的房屋意外灭失带来的风险，对房屋意外灭失或者毁损进荇保险是积极和有益的措施

《合同法》第39条的相关规定，银行要求购房人为房屋购买保险是为了在房屋意外灭失、毁损的情况下，保铨自己享有的担保利益的合理措施至于由谁来支付保险费用则主要取决于贷款市场的供求情况。当贷款市场中贷款量供不应求时，购房人为了得到银行的贷款往往会答应银行提出的条件，由购房人支付房屋的保险费用

四类房产不能办理抵押贷款

一、未结清贷款的房產 抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中银行已经拥有此房产嘚他项权利，借款人再对此房产进行抵押银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。

二、部分已购公房 已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款;另一种昰已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操作该项业务

三、未满五年的经济适鼡房 回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理或者其房屋性质归属于经济适用房。根据国家的政策未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款

1、贷款用途：用于支持个人购买住房以及循环使用贷款

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

(2)有稳定的经济收入有偿还貸款本息的能力，无不良信用记录；

(3)有合法有效的购房合同；

(4)以新购住房作最高额抵押的须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内苴备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书房龄在10年以内；

(6)能够提供贷款行认可的有效担保；

(7)贷款银行规定的其他条件。

4、贷款額度：最高不超过所购住房价格的70%；

5、贷款无还款期限的担保期限：一般最长为30年以新购住房作最高额抵押的，有效期间起始日为《个囚住房借款合同》签订日的前一日;将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前┅日；

6、贷款利率：贷款利率同个人住房贷款利率。

房屋二次贷款必须同时具备以下条件：

1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2、用于个人房屋二次抵押貸款的房屋必须是现房;

3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

4、房屋抵押登记已办妥且我行是房屋的抵押权人;

5、房屋已办理保險，且保险单正本由中国银行执管;

6、房屋所处位置优越交通便利，配套设施齐全具有较大的升值潜力。

二次抵押的贷款币种根据贷款嘚具体用途来确定原则上与原房屋抵押贷款的币种一致。申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源

1、贷款额度=房屋价值*抵押率-原貸款的本金余额。

2、房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超過70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%

二次抵押贷款的无还款期限的担保期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年用于个人经营类贷款最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日

执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率贷款无还款期限的担保期限在一年以内的，遇法定利率调整按原合哃利率计息;贷款无还款期限的担保期限在一年以上的，遇法定利率调整于次年1月1日开始执行新的利率。

（1）最高额抵押所担保的债权为不确定债权；

（2）最高限额抵押所担保的债权通常為将来的债权；

（3）最高限额抵押必须预定最高限额外负担；

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的鉯客户本人(含配偶)名下房产为抵押用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。

1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途;

2. 抵押物范围广：客户本人(含配偶)名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押;

3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%;

4. 具备循环贷款功能：一次抵押循环使用，随借随还方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款嘚自助发放

1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;

2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

3. 具有良好的信用记录和还款意愿;

4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任哬形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定鈈得经营的项目;

6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;

7. 在工行开立个人结算账户;

8. 银行规定的其他条件

网络房屋贷款正成为一种噺兴融资渠道在迅速扩展。截至目前阿里巴巴、敦煌网等多家电子商务企业纷纷推出了类似服务。以及一些大中型企业也在模仿

(一)人囻币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余額以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数

2.逐笔计息法按预先確定的计息公式利息=本金×利率×贷款无还款期限的担保期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可選择将计息期全部化为实际天数计算利息即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

這三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天但实际按日利率计算时，一年将作365天计算得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按┅定的利率加收利息按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定无还款期限的担保期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对匼同违约方的惩罚措施

（六）计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银荇总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并甴农村信用社法人告知客户

1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。

2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号

3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。

1、利率相对较低由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低一般为基准利率上浮10%-30%。相比无抵押贷款此点优势明显。

2、贷款无还款期限的担保期限较长最长贷款无还款期限的担保期限为30年，但借款人年龄与贷款无还款期限的担保期限之和不得超过70年

3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%最高上限为1500万元。具体來说商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行对银行来说肯定会减少放款的风险，因此在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

5、可以用他人房屋做抵押即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且偠同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理

6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还夲付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法

7、一次抵押，循环使用很多银行都推出了房屋一次抵押，循环貸款的方式以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随還的操作而其他银行同类产品均大同小异。

8、借款人可提前还款在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款不过须按借款匼同约定，提前向银行提出申请由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款結清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

首先，并不是所有的房屋都能做抵押的考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右房屋面积大于50平米。另外银行暂不接受购买未满5姩的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、辦公用房等。

其次房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。

最后具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款但却力不从心时，势必会面临抵押物被没收的风险

抵押贷款结清后，注意解押

正常结清：还完最后一笔贷款还完(分为：一次性还本付息类分期偿还类)；

提湔结清：贷款到期前，如需提前还款需按合同约定无还款期限的担保期限，向银行提出申请．

借款人持本人有效身份证件和银行出具的貸款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件;

借款人持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.

1、为房地产的開发与经营提供资金的支持

由于房地产开发具有投资量大、建设周期长的特点，在各个环节上都需要投入大量的资金才能运行仅仅依靠開发商自有资金是难以维持的。资金投入集中而来源分散、资金投入量大而来源小这对矛盾时刻威胁着房地产企业的生存国外不少国家嘚房地产贷款占到了各种贷款总量的30%左右。据1999年资料显示我国房地产企业开发资金中有70%来自贷款。

不论是从国外还是从国内住房商品化發展的实践来看购买住房都不是一件很容易的事。在上海内环线以内的商品住房平均价格为每平方米7000元以上，购买一套70-80平方米的住房需要50-60万元对于绝大多数居民而言，拿出这么多钱来购买住房是及其困难的而住房抵押贷款为购房者提供了有利的帮助，使得遥远的住房梦成为现实

3、有利于银行开拓新业务，减少信贷风险

房 地产业是国民经济的支柱产业之一通过住房制度改革，住房作为消费商品进叺了千家万户其市场和发展潜力都大。银行及时提供楼宇按揭贷款将有利于拓宽房 地产债务资金供应市场。另外近年我国专业银行哆被信贷风险所困扰，推行抵押贷款成为减少信贷风险的主要手段开展楼宇按揭贷款业务，有房产作抵押就可 使信贷风险降到最低程喥。而且银行可借此争取更多的存款客户，壮大自己的资金实力

4、有利于促进整个房地产体系的发育

我国房地产市场虽然经过了10多年發展，有的年份还曾是国民经济发展中的"亮点"但是整个房地产市场仍然很落后，市场体系仍不健全尽管全国房地产公司开发出了大量嘚商品房，但有效需求不足导致了大量空置房屋的产生。根据国家统计局测算的"全国房地产开发景气指数"结果表明截止到2000年9月份，商品房空置面积累计为8,323万平方米其中商品住宅空置面积为5,715万 平方米。作为房地产业发展的基本生产要素之一的资金的严重不足以及金融業务种类和金融管理手段在一定程度上的落后，直接制约着土地的开发和房屋的建设与 消费住房抵押贷款的发展可以促进住房金融市场嘚繁荣，从而促进房地产业的发展健全房地产市场体系。在许多西方国家住房的一、二级市场同样相当活跃， 购房者能够比较容易地買到所需要的住房房屋的出售者也能够比较容易的将住房卖出，一般居民一生中都有几次购房、卖房的经验

5、有利于政府的宏观调控

住 房抵押贷款在促进房地产市场体系发育的同时，也是政府借以进行宏观调控的有效工具政府一般可以通过调整信贷利率、信贷额度、貼现率和抵押无还款期限的担保期限等金融工具 手段，来调节住房金融市场中的资金余缺以实现国家的产业政策目标。作为房地产业主偠资金来源的金融资本的投入量的大小决定着房地产业的发展规模金融投 入的结构、方向、服务方式是房地产业发展的导向，也可利用抵押贷款本身所具有的储蓄功能来拉平经济周期波动和促进住房建筑业的发展在发达国家，居民住房 消费多是通过抵押贷款方式进行的从性质上看，就是一种因借钱买房而产生的负储蓄与强制储蓄由于这种先消费后储蓄是通过信贷的替代储蓄功能来实现的，所 以当国囻经济处于因需求膨胀而引起过热时通过抵押贷款的替代储蓄功能，可将居民手中的货币吸引到住房消费方面降低总消费需求，避免經济发展中因需求变 化而导致过大经济波动的发生因此仅就利用抵押贷款这一金融工具对国民经济发展进行调节这一角度来看，加快培育住房金融体系对完善我国金融市场和促进经济 发展具有深远的现实意义促进金融业对房地产业的渗透，还可以为我国利率的浮动化、市场化找到突破口

6、有利于改善居民住房条件

住房抵押贷款可以使居民住房条件得意改善，居住水平得以提高如美国，不仅从数量上巳经可以满足其居民的住房需求在居住质量上也达到了较高的水平。1999年底美国抵押贷款二级市场总规模达到79,000多亿美元，如果没有如此龐大的住房金融的支持其人均居住面积55平 方米的居住条件是难以实现的。同样许多国家过去很多居民无房可住或住房十分拥挤，现已發展到几乎全部居民都有房可住而且相当多的居民住房较为宽敞，正 进一步追求住宅环境的优雅、和谐这虽然与居民收入水平的提高密切相关，也与住房金融、特别是住房抵押贷款的发展密不可分实践证明，不仅高收入水平的国 家能够通过住房抵押贷款改善居住条件、提高居住水平低收入国家如新加坡、巴西等也已通过这一途径取得了相当的成绩。

例子：某企业负责人于某因为急需要一笔资金的支歭想通过办理抵押贷款取得银行资金的帮助。由于自己本身事务繁多没有过多时间处理贷款事宜，便找中介办理房屋抵押贷款在此過程中，中介向于某索要身份证件、房本、委托公证以便办理比较繁琐的房产抵押出于对中介的信任，于某将个人身份证件、房本、委託公证等等都提交给了中介而后在于某接到典当行的催款电话，才意识到房屋已经被典当而非抵押给银行。典当行一般回赎期是三个朤至半年是一种快速的短期的融资行为，这与于某计划的一年的融资无还款期限的担保期限不符使其企业资金链受到一定的影响。

在貸款紧张的局势下银行的审批时间很长且放款的几率也比较小。有些中介就会利用一些非银行渠帮客户贷款而这其中隐藏的风险也是鈈可忽视的。所以办理抵押贷款一定要找正规中介从银行获取贷款，不要轻易把房产证身份证交出去

• 李伟民．金融大辞典：黑龙江人囻出版社，2002－11
• 2. ．网易[引用日期]

　　注意：本试卷为标准化试卷试题部分和答题部分分开。考生阅读试题及试题所给的选项后应在所附的答题卡上依要求作答，请勿在试题上作答

　　一、试题1一40為单项选择题。每题所给选项中只有一个正确答案请在答案卡上将你认为正确答案的字母用铅笔涂满，不答或答错均不得分(本部分共40汾，每题1分)

　　1.依照我国《民法通则》规定下列哪些特殊侵权行为适用推定过错责任？

　　A.国家机关工作人员职务侵权致人损害

　　B.建築物致人损害

　　C.环境污染致人损害

　　D.高度危险作业致人损害

　　2.董红系儿童影星年满9周岁，片酬颇丰其父董军的亲弟董强，家居屾区生活较为困难。董军征得董红口头同意后将董红的片酬3000元以董红的名义赠与董强。对董军这一民事行为的效力的下列表述哪一個是正确的？

　　A.有效理由是董军为其法定代理入，有权处理其财产

　　B.有效理由是董军已征得董红的同意

　　C.无效。理由是董军未征得董红母亲的同意

　　D.无效理由是董军处分董红的财产不是为了董红的利益

　　3.1991年5月，冯敏因受单位行政处分而离家出走一直下落鈈明。1997年6月其妻王慧向法院起诉要求离婚。同月冯敏所在单位欲将其除名，亦向同一法院送交了宣告冯敏死亡申请书下列有关该案嘚表述中哪一项是正确的？　　 A.法院应判决离婚但不应判决宣告死亡

　　B.法院应判决宣告死亡，使冯敏与王慧的婚姻关系自然解除

　　C.法院可以判决离婚也可以判决宣告死亡

　　D.法院可以在判决离婚的同时宣告死亡

　　4.刘某出海打渔因遇台风下落不明。现其妻王某向法院申请宣告刘某失踪因刘某失踪后，王某与他人姘居并与姘夫合用家中财产，在确定刘某的财产代管人时刘某父母与王某发生争议。本案中法院应依法指定谁为财产代管人

　　A.王某，理由是王某提出了宣告失踪的申请　　 B.王某理由是王某是刘某失踪后的第一顺序嘚财产代管人

　　C.刘某的父母，理由是若指定王某则不利于保护刘某的财产

　　D.王某和刘某的父母理由是他(她)们均为法律规定的财产代管人

　　5.张家为孙子张明过生日，却为确定出生日期犯愁张明的母亲记得儿子是8月28日晚生，医院的接生记录薄上记载的是8月29日出生证仩记载的是8月30日。而户口簿上记载的是9月1日依照有关法律，张明的出生时间应以哪一日期为准

　　6.依照我国《担保法》的规定，下列哪种财产可以抵押　　 A.自留山B.某中学的小汽车

　　C.某大学的办公搂D.宅基地使用权

　　7.甲居于某城市，因业务需要以其座落在市中心的┅处公寓(价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8ㄖ签订了抵押合同同日办理了抵押登记。后因甲无力还款乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配

　　8.甲医药公司与乙运输公司订立了一份运输合同，要求乙将价值一百万元的药品运往丙公司因乙的车輛当天全部外出，乙遂委托个体运输户张某代运并约定了运价。由于当天下大雨张某不能按时赶到，就宿于某旅馆旅馆有车库，但張某为省钱将车停在河堤旁。当晚山洪爆发冲倒车辆，致使药品损失大半对此损失应由谁赔偿？

　　A.由甲医药公司赔偿B.由乙运输公司赔偿

　　C.由张某赔偿D.由乙运输公司和张某共同赔偿

　　9.王某有一子为初中一年级学生、在校期间因与同学刘某发生口角，追打刘某致使刘某摔伤，共花去医药费4800元这一费用应由谁承担？

　　C.主要由王某承担学校若有过错，可责令学校给予适当赔偿

　　D.主要由学校承担王某若有过错，可责令王某给予适当赔偿

　　10.王、潘两家同往李村王家有子王达，潘家有女潘美两人正在恋爱。两家为子女结婚住房问题议定由潘家出钱王家出工，在王家已有的三间平房上面加盖上房三间作新人成亲之用双方对上房三间的权属未作约定。上房三间盖成后王达和潘美因性情不合解除恋爱关系。为此王、潘两家反目成仇，并对房屋权属发生争议根据民法原理，上房三间的所有权应属谁　　 A.王家因附合而取得所有权，但应返还潘家所出之钱

　　B.王家因加工而取得所有权但应返还潘家所出之钱

　　C.潘家因絀钱而取得所有权，但应给王家适当补偿

　　D.王家和潘家因合作建房而成为房屋的共有人

　　11.赵某系个体工商户因急需现金，将私房三間典与王某得典价3万元。后王某将该房租与陈某因雷电起火，该三间房屋被毁该房屋毁灭损失的风险应由谁承担？

　　A.赵某B.王某C.赵某和王某D.王某和陈某

　　12.周某到某家俱城购买家俱看中了甲公司生产的“352”号红本家俱一套。双方达成协议价款8千元，周某预讨订金4芉元甲公司保证三天内将货送到周某家。双方在“352”号家俱上作了标记当晚，家俱城失火该套家俱破焚。本案应如何处理

　　A.由周某承担损失，周某应补交所欠货款4千元

　　B.由甲公司承担损失甲公司应退还周某预付订金4千元

　　C.由周某、甲公司双方平均分担损失，周某不补交贷款甲公司下退还订金

　　D.主要由甲公司承担损失，周某也应适当承担损失

　　13.甲、乙、丙三人合买了一套机器设备甲欲以5000元的价格转让自己的份额。丙表示不要乙未置可否。3个月后丁愿意购买该份额，甲、乙接受了丁交付的5000元款项此时甲父知道此倳也欲购买该份额，甲又与其父签订了转让份额协议这时乙、丙也分别向甲表示，欲购买甲的份额甲的份额应转让给谁？

　　A.乙与丙B.乙C.丁D.甲父

　　14.兰天股份公司(上市公司)的董事长甲因单位房改急需款项。遂将其个人所有的兰天股份公司股票质押给乙借款10万元。有关該事例中质押合同效力的下列表述中哪一个是正确的？

　　A.质押合同自甲与乙签订质押合同之日生效

　　B.质押合同自甲与乙办理质押合哃登记之日生效

　　C.质押合同自甲取得乙的借款之日生效

　　D.质押合同因甲的股票不能设定质押而无效　　 15.依据我国《民事诉讼法》的有關规定下列哪一类案件可以申请再审？

　　A.适用简易程序审结的案件

　　B.适用公示催告程序审结的案件

　　C.适用促程序审结的案件

　　D.適用企业法人破产还债程序审理的案件

　　16.根据我国《民事诉讼法》的规定下列哪一法院对因共同海损而提起的诉讼无管辖权？

　　A.船舶最先到达地的人民法院

　　B.被告所在地的人民法院

　　C.共同海损理算地的人民法院

　　D.航程终止地人民法院

　　17.下列哪种法律文书在法院送达时不适宜采用留置送达形式

　　A.财产保全裁定书B.先予执行裁定书

　　C.离婚诉讼的调解书D.侵权纠纷的判决书

　　18.居住在美国的商人史密斯与我国某市齿轮厂签订了一份中外合资经营企业合同，后双方因合同履行发生争议经协商，双方约定到日本国某县法院进行诉讼依我国《民事诉讼法》的有关规定，该诉讼应当由谁管辖

　　A.美国商人史密斯居住地所在州的法院管辖

　　C.日本国某县法院管辖

　　19.張兰起诉陈钢，要求解除双方之间的婚姻关系并平均分割双方的共有财产(共有房屋四间，共有存款10000元)本案中的诉讼标的是什么？　　 A.張兰提出的离婚要求

　　B.张兰要求分得的两间房屋

　　C.张兰要求分得的5000元钱

　　D.张兰请求法院解除的其与陈钢之间的婚姻关系

　　20.赵某持刀闯入钱某家中声称要割下钱某的一只耳朵以教训她“与人通奸”的不忠行为，面对钱某的苦苦哀求赵某将刀扔在钱某面前转身离去。依照刑法规定对赵某应如何处理？

　　A.应当不处罚B.应当从轻处罚

　　C.应当减轻处罚D.应当免除处罚

　　21.孙某纠集李某等5人组成“天龙会”自封“大天龙”，要求李某等人“发挥主观能动性为天友会创收”李某等人在3个月内抢劫6次，杀死1人重伤3人，劫得财物若干上述犯罪行为孙某有的知道，有的不知道其中参与抢劫1次。对孙某应如何处理

　　A.对其知道的犯罪行为承担刑事责任

　　B.对其参与的犯罪行为承担刑事责任

　　C.对其指挥的犯罪行为承担刑事责任

　　D.对全部犯罪行为承担刑事责任

　　22.下列哪种情形应当受到追诉无还款期限嘚担保期限的限制？

　　A.在人民法院受理了齐某自诉汤某伤害案件以后汤某离家沓无音信

　　B.丛某因出国而未在法定无还款期限的担保期限内对钟某侮辱案提出控告

　　C.薛某向公安机关报案，声称自己被抢劫因薛某说话颠三倒四，按案人员对其报案有怀疑而未立案

　　D.秦某得知与其共同诈骗的李某被公安机关抓获逃离居住地藏匿

　　23.吴某被判处死刑缓期二年执行于1988年7月27日考验期满、其所在服刑的监狱於当日上报了将死缓减为无期徒刑的材料。两天后即7月29日吴某因同监舍的郑某无故辱骂他而将郑某打聋了一只耳朵。对吴某应当如何处悝

　　A.报请最高人民法院核准执行死刑

　　B.报请当地高级人民法院核准执行死刑

　　C.以无期徒刑和伤害罪判处的刑罚数罪并罚

　　D.撤回減刑材料，延长考验无还款期限的担保期限

　　24.某法院以诈骗罪判处周某有刑徒刑1年并处罚金1万元周某以无钱为由拒不缴纳罚金。刑满釋放后第3年周某准备结婚，购买29寸彩电一台及冰箱一台法院得知上述情况后派法警强行将彩电和冰箱扣押。请问应如何看待法院的行為

　　B.虽然欠妥当但却是合法的

　　C.并无不妥，是完全合法的

　　D.是不符合法律规定的

　　25.根据我国《刑法》的规定以非法占有为目嘚，在签订履行合同的过程中骗取对方当事人的财物，数额较大的构成合同诈骗罪。下列哪种行为不符合上述条件的不构成合同诈騙罪？

　　A.某甲未经卢某同意即用卢某名义签订合同

　　B.某乙为取得对方当事人的信任要求自己在审计事务所工作的同学杨某为自己出具一份假的产权证明作担保

　　C.某丙在签订合同后，携带对方当事人的两千元定金逃匿

　　D.某丁借用其他单位的公章和合同文本签订合同

　　26.依照我国《刑法》的规定行贿罪的构成在主观方面必须具有何种目的？

　　A.谋取不正当利益的目的

　　B.谋取非法利益的目的

　　C.谋取利益的目的

　　D.谋取个人利益的目的

　　27.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金5万元进行营利活动冯某的行为构成何种犯罪？

　　A.挪用特定款物罪B.挪用公款罪

　　C.挪用资金罪D.职务侵占罪

　　28.阻碍国家安全机关、公安机关依法执行国家安全工作任务构成的妨害公務罪与刑法规定的妨害公务罪的区别是什么？

　　A.以暴力方法造成严重后果

　　B.以威胁方法，造成严重后果

　　C.以暴力、威胁方法慥成严重后果

　　D.未使用暴力、威胁方法，造成严重后果

　　29.依照我国《刑法》的规定哪一机关有权决定对罪犯实行假释？

　　A.监狱的仩一级主管机关B.省级以上司法行政机关

　　C.监狱所在地的基层人民法院D.中级以上人民法院

　　30.依照我国《刑法》的规定下列哪一行为构荿间谍罪？

　　A.为境外机构窃取、刺探国家秘密的

　　B.为敌人指示轰击目标的

　　C.为境外组织非法提供情报的

　　D.为武装叛乱分子提供武器弹药的

　　31.某企业因产品出口得到国家出口退税款300万元后因产品质量问题被国外客商退货三分之一。该企业隐瞒这一事实且未补缴应繳的税款100万元该企业的行为构成何种犯罪？

　　A.骗取出口退税罪B.逃避追缴欠税罪

　　C.偷税罪D.虚开用于骗取出口退税、抵扣税款发票罪

　　32.根据我国《刑事诉讼法》的规定下列哪一表述是不准确的？

　　A.涉及国家秘密的犯罪案件不公开审理

　　B.有关个人隐私的犯罪案件不公开审理

　　C.16岁以上不满18岁未成年人犯罪案件一律不公开审理

　　D.14岁以上不满16岁未成年人犯罪案件一律不公开审理

　　33.根据《刑事诉讼怯》的规定刑事自诉案件共有三类，其中一类即为被害人有证据证明的轻微刑事案件下列哪一选项不属于这类刑事自诉案件？

　　A.故意傷害案(轻伤)

　　B.妨害通信自由案

　　C.拒不执行判决、裁定案

　　D.国家机关工作人员非法剥夺公民宗教信仰自由案

　　34.上诉人章某不服一审判决提出上诉某市中级法院审理该案后认为，一审判决事实清楚证据确实、充分，但对章某的盗窃罪和抢劫罪判处的刑罚不当一审判决两罪刑罚分别为2年和9年，合并执行10年准确虽刑应分别为5年和7年。根据上诉不加刑原则二审法院应如何做出决定？

　　A.直接改判两罪刑罚分别为5年和7年，合并执行11年

　　B.直接改判两罪刑罚分别为5年和7年，合并执行仍10年

　　D.以事实不清、证据不足为由发回原审法院偅新审理

　　35.根据刑事诉讼法的原理和有关规走逮捕应符合“有证据证明有犯罪事实”的法定证据条件。这一法定证据条件的完整、准確含义是指什么　　 A.有证据证明发生了犯罪事实且有证据证明犯罪事实系该犯罪嫌疑人实施

　　B.证明犯罪嫌疑人实施犯罪行为的证据已經查证属实

　　C.上述A、B两项条件至少应具备其中的一项

　　D.上述A、B两项条件应同时具备

　　36.南门县公安局在对陈某的盗窃案侦查终结时发現陈某另有杀人嫌疑，但此时对陈某的侦查羁押无还款期限的担保期限已届满鉴于需对该杀人案进行侦查，公安局决定对陈某继续羁押并重新计算侦查羁押无还款期限的担保期限。此时公安局应如何履行法律手续

　　A.报经人民检察院批准B.报人民检察院备案

　　C.不必告知人民检察院D.报上级公安机关批准

　　37.下列哪些人不属于刑事附带民事诉讼中负有赔偿责任的人？

　　A.没有被追究刑事责任的其他共同致害人

　　B.审结前已死亡的被告人的遗产继承人

　　C.刑事被告人的配偶或子女

　　D.对刑事被告人的犯罪行为应当承担民事赔偿责任的单位和個人

　　38.某县法院对检察院提起公诉的一起受贿案件进行审查后发现虽然起诉书有明确的指控犯罪事实并附有证据目录、证人名单和主偠证据复印件，但检察院尚未移送赃款赃物等实物证据此时，法院应如何做出决定

　　B.因移送的证据材料不充足，决定不开庭审判

　　C.通知检察院补充移送相应的实物证据待其移送后，再决定开庭审判

　　D.通知检察院补充移送相应的实物证据如果检察院仍然不移送洅决定不开庭审判

　　39.赵某与罗某系邻居。两人常因日常小事纠纷不断某日，两人又起纠纷争吵中罗某抄起木棍，打在赵某头上致使其严重脑震荡，左耳失聪赵某因此受重伤而报至公

　　安机关。公安机关认为本案系邻里纠纷以民事调解为宜，不予立案赵某又告知检察院，检察院以同样理由不予立案赵某即将本案诉至法院。下列选项中哪一项不属于法院在决定是否立案之前应审查的内容？　　 A.本院是否有管辖权

　　B.自诉人是否有证明被告人犯罪事实的证据

　　C.被告人是否下落不明

　　D.被告人是否会提起反诉

　　40.金沙区法院茬开庭审判徐某交通肇事案的过程中徐某的辩护人请求通知新的证人到庭并请求重新勘验。依照法律规定法庭正确的做法是什么？

　　A.应当决定延期审理B.应当决定中止审理

　　C.可以决定延期审理D.可以决定中止审理

　　二、试题41—80为多项选择题每题所给选项中有两个或兩个以上正确答案，请在答题卡上将你认为正确答案的字母用铅笔涂满少答或多答均不得分(本部分40分，每题1分)

　　41.在法定代表人和法人關系的问题上下列哪些表述是正确的？

　　A.法定代表人既是法人的代表人又是法人机关的代表人

　　B.法定代表人履行职务的行为是法囚的行为

　　C.法定代表人只能是法人单位的行政正职负责人

　　D.法走代表人的代表权源于法律和章程，而不是源于法人的授权

　　42.甲与乙簽订了一份租房协议协议规定，如果甲父死亡则甲将房租与乙居住。这一民事行为的性质如何认定

　　A.既未成立，也未生效

　　B.已荿立但未生效

　　C.是附条件的民事行为

　　D.是附无还款期限的担保期限的民事行为　　 43.在地役权法律关系中，下列哪些表述是正确的

　　A.地役权是为特定人的设定的

　　B.地役权是为需役地设定的

　　C.地役权具有从属性

　　D.地役权具有可分性

　　44.某医院在一次优生优育的圖片展览中。展出了某一性病患者的照片并在说明中用推断性的语言表述该患者系性生活不检点所致。虽然患者眼部被遮也未署名，泹有些观众仍能辨认出该患者是谁患者得知这一情况后精神压力过大，悬梁自尽为此患者亲属向法院提诉讼，状告医院现问，医院這一行为侵害了患者哪些权利

　　A.生命权B.肖像权C.名誉权D.隐私权　　 45.甲、乙均为1979年6月30日出生。甲1997年初参加工作乙在高中读书。1997年5月31日甲、乙与丙发生口角，且将丙打伤丙住院两个月康复，并于1997年8月1日向法院起诉要求甲、乙赔偿医药费5千元。本案中丙的医药费应由誰承担？

　　A.甲B.乙C.甲的父母D.乙的父母

　　46.甲有二子乙和丙乙离家出走，经法院依法判决宣告死亡后甲病故，遗产由丙继承甲病故三姩后，乙返回并要求继承甲的遗产请判断下列哪种说法是正确的？

　　A.乙、丙均为甲的继承人理由是甲与乙、丙之间是父子关系

　　B.呮有丙为继承人，理由是继承开始后乙被宣告死亡

　　C.乙无权要求继承甲的遗产，理由是遗产已由丙继承该继承行为已经发生法律效仂

　　D.乙有权继承甲的遗产，理由是乙为甲的继承人且提出权利请求未超过诉讼时效

　　47.下列选项中哪些必须经过登记注册才能取得民倳主体资格？

　　A.城镇个体工商户B.农村承包经营户

　　C.公司法人D.社会团体

　　48.某市国有投资部门出资51%其他34名股东共出资49%组建红星有限责任公司。1997年5月国有投资部门作出了撤销公司董事长张某的决定并通知了各股东，但未及时到工商行政管理部门办理变更登记在此期间，张某应李某所求以红星公司的名义为李某个人提供了50万元的担保。后因李某的债权人向红星公司请求承担担保责任而发生纠纷现问，下列有关说法中哪些是正确的

　　A.在办理变更登记之前，张某仍是公司董事长

　　B.从撤销决定做出之日起张某不再是公司董事长

　　C.本案担保因张某被撤董事长职务而无效

　　D.应责令张某取消担保

　　49.甲、乙毗邻而居，乙得病需钱治疗甲便给乙送去3千元，并对乙说：“你先用着以后再说”。乙接收并表示谢意。三年以后甲、乙因口角闹翻，甲要求乙返还3干元乙拒绝。双方为此发生纠纷现問，下列表述哪些是正确的

　　A.甲与乙之间构成不当得利关系

　　B.甲与乙关系构成赠与关系

　　C.甲与乙之间构成借贷关系

　　D.甲与乙之間构成借贷关系，但甲因时效而丧失请示法院强制乙返还借款的权利

　　50.魏宏与赵兰1987年10月结婚1997年11月双方协议离婚，但在财产分配上发生爭议请判断，下列哪些财产属于夫妻共有财产

　　A.魏宏婚前用复员费购买的婚后共同使用的一套组合家俱

　　B.赵兰婚前继承婚后共同使用和管理的三间房屋

　　C.1987年初魏宏的朋友赠与他的一部摄像机

　　D.赵兰创作但未最后定稿的多集电视连续剧手稿　　 51.甲因个人购房向乙借款15万元，乙要求甲将自己使用了一年的桑塔纳轿车进行抵押双方签订了抵押合同且办理了抵押登记，后甲开车与他人相撞‘保险公司支付保险金5万元。因车受损乙向甲提出了下述请求，其中哪些请求不能成立

　　A.请求甲提供新的担保物B.请求甲将保险金5万元提存

　　C.请求甲提前还款D.请求甲提供担保人

　　52.甲发现一头牛在自家田里吃麦苗。便将此牛牵回进行喂养过了10天，乙发现自家走失的牛在甲家犇圈向甲要牛。甲让乙将牛牵回但提出了一些请求双方为此发生纠纷。现问甲的如下诉讼请求哪些能够成立　　 A.甲请求乙支付麦苗損失费

　　B.甲请求乙支付拾牛报酬

　　C.甲请求乙支付饲料费

　　D.甲请求乙支付误工损失费

　　53.根据我国《民事诉讼法》的规定，下列哪些囚有资格作为民事诉讼的当事人

　　A.精神病患者及10周岁以下的儿童

　　B.年满10周岁但未满16周岁的儿童

　　C.年满16周岁且有劳动收入的公民

　　D.年满18周岁且智力正常的公民

　　54.被继承人王明春于1997年去世，其妻王张氏先于其死亡王明春有子王繁学、王繁茂两人，有女王繁丽、王繁梅两人其次女王繁丽于1996年死亡，留有一子李玉芬一女李玉玲。现王繁学与王繁茂两人因继承王明春的遗产发生纠纷王繁学以王繁茂为被告诉诸法院。法院受理此案后通知王繁梅、李玉芬、李玉玲参加诉讼，王繁梅表示愿意参加诉讼但她参加诉讼对遗产分割的观點既不同意王繁茂的观点，也不同意王繁学的观点李玉芬表示参加诉讼，李玉玲则表示想继承王明春的遗产但不愿意参加诉讼。在此凊况下本案原告应该是哪些人？　　 A.王繁学B.王繁梅C.李玉芬D.李玉玲

　　55.外国法院的判决需要在中国承认与执行的，应如何提出申请

　　A.直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请

　　B.由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师玳理其申请

　　C.由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请

　　D.由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请

　　56.下列哪些正确地体现了我国民事诉讼法的辩论原则

　　A.辩论权的行使，不仅仅是在法庭辩论阶段而且贯穿于诉讼全过程

　　B.未经法庭辩论和质证的证据，通常情况下不得作为法庭裁判的根据

　　C.当事人可以就案件的实体问题进行辩论也可以就案件的程序问题進行辩论

　　D.当事人提交的书面答辩状也属辩论的一种形式　　 57.挂靠天马代销公司的个体工商户齐天明以天马代销公司的名义对外进行经營活动。1998年8月齐天明参加丹阳市经贸委组织的辽东贸易洽谈会因其未带天马代销公司的合同专用章，便借用兴华百货公司的合同专用章与津达玩具厂签订了一份购买1000辆玩具车的购销合同。此后齐天明以天马代销公司的名义向津达玩具公司电汇了2万元定金，津达玩具厂洳期交货后齐天明未付清津达玩具厂的货款8万元。根据上述情况津达玩具厂可以谁为被告起诉？

　　A.兴华百货公司B.丹阳市经贸委

　　C.個体工商户齐天明D.天马供销公司

　　58.韩某向B市H区基层人民法院起诉要求与潘某离婚法院受理此案后，传唤韩某与潘某按时到法院开庭開庭当天，韩某觉得出庭诉讼有失自己身份便委托律师钱某出庭；潘某因正住院治病，也委托律师赵某代为出庭并让赵某带上了一份洎己不同意离婚的书面意见和医院出具的往院治疗证明。法院指派审判员王春霞审理该案开庭时，法庭核查出庭人员时发现韩某、潘某均只委托了律师出庭，因此裁定本案原告不出庭按撤诉处理韩某就此裁定向B市中级人民法院提起上诉。依据上述情形请指出下列哪些行为不符合我国民事诉讼法有关规定的要求？　　

　　B.潘某不出庭的行为

　　C.法院裁定按撤诉处理的行为

　　D.韩某向B市中级人民法院提起上诉的行为

　　59.陈某(15周岁)因喜好计算机于某日深夜潜入一公司内盗窃价值3万余元的计算机原器件(事发后均被追回)。现问对陈某应当洳何处理？

　　A.追究刑事责任B.不追究刑事责任

　　C.从轻、减轻处罚D.责令他的家长加以管教

　　60.丁某因犯走私罪被法院判处有期徒刑7年并处沒收财产汪某等5人得知这一消息后，提出丁某向他们借过钱要求丁某偿还，在以没收的财产偿还债务时必须符合下述哪些条件　　 A.必须是在没收财产前所负的正当债务

　　B.必须经债权人提出请求

　　C.必须经过人民法院核准

　　D.只能在没收财产的数额内偿还

　　61.被假释嘚犯罪分子具有下列哪种情形之一的，应当撤销假释

　　B.发现其在判决宣告前还有其他罪没有判决

　　C.有违反法律、行政法规的行为，尚未构成新的犯罪

　　D.有违反国务院公安部门有关假释的监督管理规定的行为尚未构成新的犯罪

　　62.魏某受恐怖活动组织的指派潜入大陸进行恐怖活动，先后杀害3人绑架1人。魏某的行为构成何种犯罪

　　A.积极参加恐怖活动组织罪

　　D.以危险方法危害公共安全罪

　　63.下列哪种行为构成强奸罪？

　　A.人贩子奸淫被拐卖的妇女的

　　B.收买入强行与被收买的妇女发生性关系的

　　C.运送他人偷越国(边)境对被运送人有强奸行为的

　　D.利用从属关系以胁迫手段奸淫现役军人妻子的

　　64.下列哪种行为构成盗窃罪？

　　A.邮政工作人员私拆邮件窃取财物嘚

　　B.窃取信用卡后使用的

　　C.公司人员利用职务便利窃取本单位财物的

　　D.盗窃可用于骗取出口退税的发票的

　　65.采用以下哪种方法阻礙国家机关工作人员依法执行职务可以认定为妨害公务罪

　　A.暴力方法B.威胁方法C.拖延方法D.不作为方法

　　66.刑法规定的寻衅滋事罪是指下列哪种行为？

　　A.随意殴打他人情节恶劣

　　B.随意丢弃废物，不听劝阻情节恶劣

　　C.任意毁损公私财物，情节严重

　　D.强拿硬要公私財物情节严重

　　67.强迫他人卖淫具有下列哪种情形之一的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑情节特别严重的，处无期徒刑或者死刑

　　A.强迫多人卖淫B.多次强迫他人卖淫

　　C.强奸后迫使卖淫D.造成被强迫卖淫的人重伤

　　68.依法被指定、确定的枪支制造企业、销售企业，违反枪支管理规定有下列哪种行为之一的，构成违规制造、销售枪支罪

　　A.以非法销售为目的，不按规定的品种制造枪支

　　B.以非法销售为目的制造无号枪支

　　C.在境内销售为出口制造的枪支

　　D.超过限额制造枪支

　　69.下列哪种行为构成挪用公款罪？

　　A.挪用扶贫款物歸个人使用超过3个月未还

　　B.挪用公款归个人使用，进行走私活动

　　C.挪用公款归个人使用数额较大，进行股票交易活动

　　D.挪用公款借给他人使用进行经营活动

　　70.下列哪种行为构成贷款诈骗罪？

　　A.编造引进项目的虚假理由B.使用虚假的经济合同

　　C.使用虚假的证奣文件D.超出抵押物价值重复担保

　　71.下列哪种行为属于信用卡诈骗罪

　　A.张某使用已经作废的信用卡购物

　　B.李某借用杨某的信用卡买房

　　C.赵某在使用信用卡时明知钱已不多仍透支使用

　　D.孙某拾得刘某的信用卡并以刘某的名义使用

　　72.在我国刑事诉讼中，哪些机关有權行使侦查权

　　A.公安机关B.国家安全机关C.人民检察院D.人民法院

　　73.根据《刑事诉讼法》规定，人民检察院作出的不起诉决定共有三类即法定不起诉、酌定不起诉、存疑不起诉。下列情况检察院均可以作出不起诉决定其中哪些不属于法定不起诉的情况？　　 A.聋、哑、盲囚犯罪

　　B.共同犯罪中的从犯

　　C.犯罪情节轻微、依照刑法不需要判处刑罚

　　D.犯罪嫌疑人自首后有重大立功表现

　　74.犯罪嫌疑人战某因涉嫌倒卖文物被公安机关逮捕战某在被捕之后，聘请了律师陈某根据法律规定，律师陈某在侦查阶段可以进行哪些工作

　　A.会见在押的战某

　　B.为战某申请取保候审

　　C.向公安机关了解战某涉嫌的罪名

　　D.在战某被羁押超过侦查羁押无还款期限的担保期限后，要求公咹机关解除或变更强制措施

　　75.《刑事诉讼法》规定犯罪嫌疑人应当如实回答侦查人员有关本案的提问。该项规定意味着犯罪嫌疑人不享有沉默权嫌疑人如果始终保持沉默将会产生什么样的后果？

　　A.在对其定罪以后可以作为从重处罚的根据

　　B.可以将其沉默直接作為定罪的根据

　　C.由于没有犯罪嫌疑人的供述故不能终结刑事侦查

　　D.如果其他证据充分确定，足以认定被告人有罪仍然可以侦查终结

　　76.刑事诉讼中为取保候审的犯罪嫌疑人提供担保的保证人，需具备相应条件下列哪些属于保证人的条件？

　　A.有固定住处和收入

　　D.囿能力对被保释的犯罪嫌疑人起到管制、约束作用

　　77.上诉权是一项重要的诉讼权利根据刑诉法的规走，下列哪些人具有独立的上诉权

　　A.被告人、自诉人

　　B.被告人、自诉人的法定代理人

　　D.被告人的辩护人

　　78.检察院的起诉书称，郑某作案时已满18岁他以带孩子去劃船为名，当船行至水库中央时故意将刚满一周岁的女婴抛入水库，使其溺水而死据此，本案公诉人在法庭审理时应主要证明哪些事實

　　A.郑某作案时已满18岁B.郑某的行为系故意

　　C.该女婴不会游泳D.该女婴已因溺水而死亡

　　79.某县山坡上发现一具男尸。县公安局侦查人員接到报案后赶赴现场进行了勘验和检查勘验检查结束后，侦查人员制作了包括方案记载、绘制图片、照片等多种形式的勘验笔录请問这些勘验笔录具有哪些作用？

　　B.确定证据所表现的各种有关特征

　　80.师某系丹宁市工商局副局长因涉嫌交通肇事罪，被公安机关立案侦查(未羁押)侦查终结以后，在检察机关审查起诉期间审查起诉人员发现师某另有受贿重大嫌疑，符合逮捕条件应予逮捕。请问應由谁决定和逮捕师某？

　　A.由检察机关批准逮捕

　　B.由检察机关决定逮捕

　　C.由公安机关执行逮捕

　　D.由检察机关执行逮捕

　　三、试題81—100每题所给选项中有一个或一个以上的正确答案请在答题卡上将你认为正确答案的字母用铅笔涂满，不答、少答或答错均不得分(本蔀分2O分，每题1分)

　　赵、钱都是某公司职员两人同住一宿舍。1991年春公司派赵到珠海办事处工作一年。临行前赵将已使用了一年的一囼21英寸彩电委托给钱保管并允许其使用。一个月后赵给钱写信说自己买了一台进口彩电，委托其保管的彩电可以适当价格出售同单位嘚司机孙知道此事后，对钱表示想以低价购买并嘱钱给赵写信说该电视机显像管有毛病，图像不清以便使赵降价出售。钱考虑到孙经瑺给自己免费送东西便按孙的意思给赵写信。赵回信说显像管有毛病可以低价出售于是，孙以500元的价格买下该电视机后孙又很快以2000え的市价将电视机卖给李。事隔一月李因其妹李娟出嫁向周借钱1500元，李、周约定以该电视机质押并立有质押字据。后李并未将电视机茭付给周反将电视机作为嫁妆送给李娟。为送李娟和嫁妆李请马车夫吴运送，并约定了运费吴因饮酒过多，驾车狂奔与迎面超速荇驶的汽车相撞(该汽车为司机王某个人所有)。吴和李娟均受伤电视机被毁。现请回答81一87各题所列的问题

　　81.本事例中，谁对电视机具囿所有权

　　82.本事例中，哪些民事行为具有法律效力

　　A.赵与钱之间的委托行为

　　B.钱代理进行的赵与孙之间的买卖合同行为

　　C.孙與李之间的买卖合同行为

　　D.李与李娟之间的赠与合同行为

　　83.本事例中，哪些民事行为不具有法律效力

　　A.李与吴之间的运输行为

　　B.李与周之间的借贷合同行为

　　C.李与周之间的质押合同行为

　　D.赵与钱之间的委托行为

　　84.本事例中，赵的损失应由谁承担

　　A.钱B.赵洎己C.钱和孙D.钱或孙

　　85.本事例中李娟受伤的医药费如何承担？

　　B.吴和王平均分担

　　C.主要由吴承担王给予适当补偿

　　D.吴和王根据各洎的过错程度按比例承担

　　86.本事例中吴某受伤的医药费由谁承担？

　　A.李和王B.李和吴C.吴自己D.吴和王

　　87.本事例中周提出的哪些诉讼请求法院不应予以支持？

　　A.要求李提供新的担保

　　B.追究李未履行质押合同的违约责任

　　C.要求李提前返还借款

　　D.主张与李的借款合同無效

　　A市N区居民邵伟雄请邻居叶明星帮忙在A市下区永一副食商亭(该商亭为座落于A市S区的海龙食品公司设立，用的是海龙食品公司的营業执照)购买一箱啤酒招待朋友在开启到第三瓶啤酒时，该啤酒瓶突然爆炸玻璃碎片将邵伟雄及其朋友和家人都有不同程度的伤害。事凊发生后赶快送往医院治疗，并迅速到出售该啤酒的永一副食商亭交涉永一副食商亭派人到邵家查实，确认该爆炸的啤酒为该商亭所售但认为该事故的发生是因为啤酒产品质量问题，责任在啤酒厂(该啤酒为L省D县红山啤酒厂生产)让邵伟雄找厂家索赔。邵伟雄因伤往院半个月花费了5000多元医疗费，其朋友乔鸣、李启、其子邵小雄也各花费了数十元至上百元不等这些钱当时都是由邵伟雄支付的。事情发苼一个月后邵伟雄治好了伤，准备到法院起诉要求侵权者赔偿上述所有损失。邵伟雄为此到律师事务所咨询现假设你是值班律师，請回答88一91各题所列的问题

　　88.谁可以作为本案原告人？

　　89.谁应作为本案被告

　　A.出售啤酒的永一副食商亭

　　B.A市海龙食品公司

　　D.邵伟雄的邻居叶明星

　　90.哪些人民法院对本案享有管辖权？

　　A.A市H区基层人民法院

　　B.A市F区基层人民法院

　　C.A市S区基层人民法院

　　D.L省D县基层人民法院

　　91.若法院受理了此案本案原告应负举证责任的事实包括哪些？

　　A.发生爆炸的啤酒是在永一副食商亭购买的事实

　　B.啤酒瓶发生爆炸并炸伤了邵伟雄、乔鸣、李启、邵小雄的事实

　　C.邵伟雄等人治伤花费了医疗费5000元余元的事实

　　D.邵伟雄受伤已治愈的事實

　　农民王某办了一个私营建筑公司，搞工程承包成为村里的首富王某不再满足于只当一个普通农民，该村选举村长前王某让公司會计从银行提取8万余元现金，自己并通过亲友给全村每户村民送去内装1千元的红包请他们在选举村长时“多关照”，结果在选举中王某鉯微弱多数当选为村长就任村长后，王某逐渐显露出横行霸道的作风办事自己一个人说了算。他私下将村中一部分位置较好的耕地以低价卖出得到400余万元，吹嘘为自己带领全村致富的“政绩”剩下的山地、荒地让村民承包，村民怨声载道王某还以小恩小惠手段先後奸淫了3名妇女。王某的所作所为引起村民的愤怒私下商议要“教训”王某。王某听到这一消息即通过熟入介绍从尤某处购买其走私嘚手枪一支带在自己身上，还找了4名保镖整日不离左右县检察院听到群众的反映，派员到该村了解情况被王某派去的保镖拒之村外。後由公安机关在王某到镇里开会时拘捕了他根据上述事例，请回答92一96各题中所列的问题

　　92.王某以不正当手段当选村长的行为在下列幾项犯罪中有哪几项是可以排除的？

　　A.挪用资金罪B.行贿罪

　　C.介绍贿赂罪D.破坏选举罪

　　93.王某私下出卖土地的行为在下列几项犯罪中有哪几项是可以排除的

　　A.破坏生产经营罪

　　B.非法占用耕地罪

　　D.非法低价出让国有土地使用权罪

　　94.王某奸淫妇女的行为在下列几项犯罪中有哪几项是可以排除的？

　　A.侮辱妇女罪B.强奸罪

　　C.侮辱罪D.聚众淫乱罪

　　95.王某购买并携带枪支的行为在下列几项犯罪中有哪几项昰可以排除的

　　A.非法买卖枪支罪

　　C.非法持有枪支罪

　　D.非法携带枪支危及公共安全罪

　　96.王某派保镖拒绝检察人员进村调查的行为茬下列几项犯罪中有哪几项是可以排除的？

　　D.煽动暴力抗拒法律实施罪

　　齐某在抢劫时被蔡某等人当场抓获公安机关讯问时，齐某對抢劫行为供认不讳并指认参与抓获他的蔡某曾强奸过妇女。对齐某的抢劫案经一审判决后检察院以量刑过轻为由提出了抗诉。在二審过程中齐某又供认曾有盗窃行为。二审法院调查后证实齐某供认的盗窃属实并构成盗窃罪。二审法院据此直接判处齐某抢劫罪和盗竊罪两罪并罚因齐某的指认，公安机关对蔡某强奸案进行侦查受害妇女艾某证实曾遭强奸，所描述的作案人体貌特征与蔡某相似但洇事隔一年，经辩认却又不能肯定是蔡某讯问蔡时，蔡某不承认后因侦查人员逼供，蔡某被迫承认但所供述的内容与艾某所述作案過程在细节上多有不符。本案虽无其他证据但检察院仍决定提起公诉。法院审理期间正在外地服刑的齐某承认，强奸艾某的是他自己齐某所交待的强奸犯罪过程与艾某所述细节相符，经查证齐某的这一供述属实，法院因此判决蔡某无罪根据以上事例，请回答97一100各題中所列的问题

　　97.根据本案事实，齐某除犯抢劫罪和盗窈罪还犯什么罪？

　　A.伪证罪B.报复陷害罪C.诬告陷害罪D.强奸罪

　　98.二审法院在齊某交待另有盗窃行为并事属可能时应如何处理　　 A.可以对该行为进行调查，并在查证属实后在二审判决中对此予以判决

　　B.应当将案件移交同级检察院补充侦查

　　C.应当将案件移交一审中提起公诉的检察院补充侦查

　　D.应当将本案发回原审法院重新审判

　　99.根据本事例嘚叙述在检察机关决定对蔡某强奸案提起公诉时，本案有哪些证据材料

　　A.只有被告人口供和被害人陈述

　　C.具有A、B所列证据材料

　　D.并无任何证据材料

　　100.由于齐某指认蔡某强奸妇女，致使蔡某错被刑事追诉有关部门认为，齐某的行为已构成犯罪对齐某的该犯罪荇为应当如何处理？

　　A.由二审法院提起审判监督程序进行再审

　　B.由二审法院之同级检察院抗诉二审法院进行再审

　　C.由二审法院之仩级检察院抗诉，二审法院进行再审

　　D.由关押齐某的监狱移送检察院处理