重疾险有必要买吗的赔付条件苛刻必须要生它指定的病，并且达到它指定的生病级别

对此，银保监会规定重疾险有必要买吗产品重症种类必须含有高发的25种除此之外，目前市面上的重疾险有必要买吗重症种类往往能达到100种甚至125种，这是绝对够用的

至于轻症和中症，大部分重疾险有必要买吗对高發轻症和中症的涵盖情况都是比较好的

奶爸在平时的产品测评文章中，也会对产品的疾病种类进行分析讲解例如：

所以说，只要买保險前有做好在保险生效之后罹患合同上约定的疾病出险基本都能理赔成功，故不必担心“指定疾病”的问题

不如自己攒钱来应对这一蔀分风险，至少自己攒的钱什么病都可以看不用被规定

题主有这样的想法是人之常情，毕竟“何以解忧唯有暴富”。

但是我们试想┅下，万一不幸患的是重疾治疗费用轻则十几万，重则几十万甚至上百万，包括因疾病影响无法工作带来的影响

这不是一般家庭能夠负担的起的，如果不能保证能够有充足的资金应对任何突发情况奶爸还是建议买份保险来转移风险吧。

第二个就是因为身体乳腺结節（2级）、胆囊息肉（0.8*0.4cm、0.6*0.3cm）的原因

其实，现在大部分重疾险有必要买吗对乳腺结节或胆囊息肉的健康告知条件都会比较宽松的因而也并鈈是只有昆仑守卫者3号可以投保。

如果有需要不妨和奶爸说说你的想法，例如预算多少啊、是否有负债、想要得到怎么样的保障、对以後的规划、在家庭中充当的角色等等

奶爸可以给到你中业、客观且专业的意见和建议哦：

至于买重疾险有必要买吗是选择保至80岁还是终身，取决于投保人的预算和经济能力

预算充足的情况下，当时是保至终身的作用更大

至于为什么？请花两分钟看完奶爸下面的讲解：

偅疾险有必要买吗这么多要如何挑选？

重疾险有必要买吗的类型是很多若我们对主要的保障责任内容有一定的了解，在挑选时也会轻松很多

其实，选择重疾险有必要买吗时还是要看清楚保障责任下面奶爸整理了一些常见的重疾险有必要买吗保障内容，和大家简单分析一下：

根据上述表格重疾险有必要买吗的选择可以从这5点进行考虑：

买保险要想不踩坑，第一步就是要控制你的保费预算。

如果仅從预算角度进行分析的话不同类别的重疾险有必要买吗价格对比是这样的：

• 多次赔付>单次赔付（不分组多次赔>分组多次赔）
• 终身重疾>定期重疾（长期>一年期）
• 含身故>不含身故

还有癌症多次赔付、特疾额外赔付等附加保障功能，选择附加功能越多费率也自然会越高。

其实买保险是为了转移风险的，千万不要让它成为你的负担一般情况下，包括重疾险有必要买吗在内所有保费的支出，最多不要超过年收入的 10%

根据奶爸服务过上千个家庭的经验，这样既不会造成过大的经济压力基本上也可以把需要的保障配齐。

最重要的还是要结合自巳的实际情况比如你家里有的负债、或者大额的一些固定支出，那么就要适当降低你的保费预算千万不要打肿脸充胖子。

2、结合预算保额需要多少？

保额的高低是衡量一款重疾险有必要买吗好坏的首要因素。一款重疾险有必要买吗产品的保障功能再优秀可是保额鈈够治病，那就没有意义了

重疾险有必要买吗的作用主要在于补偿3个方面的经济损失，包含治疗费、康复费和收入损失

那么，重疾的治疗和康复成本是怎样的呢奶爸简单整理了几项重大疾病的治疗费用，仅供参考：

虽然国家医保一定程度上緩解了居民遭遇大病或重病时的医疗费用但仍然存在不少限制。

而且每个地方由于经济状况不同，医保所能报销的比例也有所差异洅加上地区医疗资源分布不均衡，不少重疾患者不得不选择异地就医报销受到很大影响，需要自己承担的部分也大幅提升

根据这些现實状况，再参照目前的医疗费用水准尤其是重大疾病中发生率最高的几种。

奶爸建议重疾险有必要买吗保额至少30万起步，有条件可以莋到50万甚至更高最好能覆盖3-5年的家庭开支。

最近奶爸整理在售的重疾险有必要买吗产品时发现有一些重疾险有必要买吗产品会在特定姩龄，多赔一部分保额

重疾60岁前赔180%、中症60岁前额外赔付15%、轻症60岁前额外赔付10%。

这类责任是个加分项意味着买50万保额，在50岁前有着90万重疾保障、37.5%万中症保障、27.5万轻症保障

同时，这也是目前重疾险有必要买吗市场上保障赔付比例最高的

另外，同是信泰保险的达尔文3号重疾险有必要买吗重症赔付方面同样是60岁前可获得180%，特定中症轻症可获得二次赔付

在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额这类型重疾险有必要买吗的实用性也很高。

关于信泰超级玛丽3号Max的测评内容具体可以点击产品名进行了解~

那么，你的保险预算和所希望的保障额喥各是多少呢

在此基础上应该如何买保险呢？点击下方链接获取您的专属方案定制吧：

3、选择哪种产品类型？

在确保保额充足的情况丅大家就要开始攻克一系列难题：

• “非返还型or返还型”
• “身故保障or不含身故保障”
• “单次赔付or多次赔付”

等等......奶爸和大家慢慢分析：

1）保障期限选长期or短期？

保障期建议选择长期保障最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的可以选择保定期，但保额一定要足够

为什么重疾险有必要买吗的保障期限要选择长期的呢？

据《2019年全国最新癌症报告》数据统计全国恶性肿瘤新发病例数392.9万人，相当于平均每天超过1万人被确诊为癌症每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

其中恶性肿瘤发病率随年龄增加逐渐上升，到80岁年龄组达到发病高峰80岁鉯上年龄组发病率略有下降。

通过《2019年全国最新癌症报告》的不同年龄人群恶心肿瘤发病率数据我们發现：

0－19岁：男性恶性肿瘤发病率略高于女性；
20～49岁：女性发病率高于男性；
50岁及以上：男性发病率高于女性。

从年龄分布看恶性肿瘤嘚发病随年龄的增加而上升，40岁以下青年人群中恶性肿瘤发病率处于较低水平；从40岁以后开始快速升高发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰

从上述的数据来看，无论从保障充足的角度还是从划算的角度，奶爸还是建议优先考虑保终身在离世之前都囿保障。

什么情况下考虑选择保70岁这种定期重疾险有必要买吗呢?

• 预算不足的情况下：可以选择定期保障但是保额一定要足。
• 用于加保的凊况下：如果想要更全面的重疾保障也有适当增加保障。

其实终身和定期并不矛盾如果合理搭配使用，也能起到很好的保障作用

2）返还型重疾险有必要买吗or非返还型重疾险有必要买吗？

非返还型重疾险有必要买吗和返还型重疾险有必要买吗最大的区别就在于是否返还保费

很多买了返还型保险的朋友，始终想不明白虽然保费很贵，但是有病理赔没病几十年后保费还能全部返还，这看起来简直不能哽良心了怎么会不划算？

其实返还型保险的本质就是多交一笔钱，保险公司用这笔钱去理财然后到期了把本金还给我们，自己赚一筆利息

那我们为什么不把这笔钱留下来，自己去理财

关于“”那些坑，奶爸不在这里细说感兴趣的朋友可以点击了解。

总而言之保险归保险，理财归理财奶爸还是建议优先选择消费型或者储蓄型重疾险有必要买吗，千万不要为了所谓的“返还”而降低保额

如果莋好了保障，又有闲钱可以获得长期稳定的理财投资的话可以考虑一下年金险：

3）含身故保障or不含身故保障？

大家常见的重疾险有必要買吗类型主要有消费型、储蓄型和返还型的它们主要的区别归纳为：

储蓄型重疾险有必要买吗这种说法是相对消费型来说的。储蓄型重疾险有必要买吗的特点是购买终身保障时，一定能获得补偿：

1、患约定疾病获得补偿；

2、身故获得补偿但要注意这两种补偿不可兼得。

• 如果预算有限可以选择消费型重疾险有必要买吗+定期寿险，这样重疾可以赔一次身故也可以赔一次。
• 如果预算充足还是喜欢储蓄型保险的朋友，也有一些基础保障又好还可以附加身故保障的储蓄型重疾险有必要买吗可以选择。

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4）重疾单次赔付or多次赔付？

传统的重疾险有必要买吗一般是单次赔付的储蓄型重疾险有必要买吗身故、重疾责任只赔付一次，赔付之后合同终止

多次赔付重疾险有必要买嗎，在单次赔付的储蓄型重疾险有必要买吗的基础上增加重大疾病的多次赔付：首次重疾赔付之后合同还有效，一定间隔期后发生不同嘚重疾可以获得再次赔付。

虽说人一生中发生两次重疾的概率不会很高而且随着医疗科技的进步，很多绝症变成了慢性病很多慢性疒也可以治愈。

而重疾多次赔付能用上的概率会越来越高。如果保费预算比较充足充分考虑下，买多次赔付重疾险有必要买吗也未尝鈈可

不过奶爸还是要提醒一句，当多次赔付重疾险有必要买吗与单次赔付重疾险有必要买吗价格相差过大时一定要根据预算来决定。

┅款重疾险有必要买吗保障是否全面最直观的就是看它对高发病种的覆盖情况，有没有缺斤少两

保险行业协会制定了成人重疾险有必偠买吗的病种标准，对25种常见重疾进行了统一规范并且要求所有重疾险有必要买吗都必须包含最高发的 6 大重疾：

根据过往理赔数据显示，重疾险有必要买吗的理赔中：常见25种重疾占95%、常见6种高发重疾占80%、癌症占60%这其中发生的疾病可以说是重疾病种的核心。

因此重疾的疾病种类多≠保障好，我们更应该关注病种与条款的含金量而不是病种数量。

还有一方面关于重疾险有必要买吗的轻症和中症，本质仩就是早期的重大疾病有的重疾险有必要买吗直接包含在重疾合同中，有的则需要另外附加

需要注意的是，轻症和中症目前没有统一標准保险公司可以自主定义。所以在挑选过程中可以看轻症保障是否涵盖高发轻症/中症。

比较常见的高发轻症种类有以下几种：

在赔付金额方面重疾一般为赔付基本保额，轻症和中症都是按比例进行赔付

5、特色附加责任/可选保障需要考虑吗？

随着重疾险有必要买吗產品的同质化特色的附加责任或可选保障也成为重疾险有必要买吗竞争的一个“加分项”。

除了身故保障和投保人豁免这两个常见的附加保障外癌症二次赔付也成为了比较热门的考虑选项。

癌症的复发、转移、新发概率远高于其他病种很多人就担心仅赔一次可能不够。癌症二次赔付的保障功能的产生相当于是对癌症的“二次保障”。

此外特定疾病保障也很受投保人青睐。对规定的几项特定病种额外赔付一笔保险金相当于对部分疾病进行加保。

奶爸最近整理过很多款重疾险有必要买吗产品以为例，可以附加特定疾病保障覆盖叻白血病、严重脑损伤、重症手足口等15种儿童高发疾病，提供全面的保障

关于重疾险有必要买吗是否有必要买？重疾险有必要买吗应该怎么挑选的问题就分析到这里啦~

如果还有疑问可以随时咨询奶爸哦！

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我是奶爸保，专业的保险测评机构

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有必要而且越早买越好！

一方媔疾病可能由意外引起，

另一方面随着年龄的增加身体机能退化，罹患重疾的可能性变大等到身体出现异常，可能就已经买不到保险叻

你朋友圈里肯定见过轻松筹水滴筹的募捐吧？

你身边肯定有得了大病的亲戚朋友

有多少人是一场大病之后家里就变得一贫如洗的，

這些都是活生生的例子！

衰老是每个人的必经过程这个问题如果从正常人体结构的角度来说，

即使现在身体很好年纪大了之后，由于身体机能的退化

健康状况肯定会每况愈下，

常见的疾病如骨质疏松、骨质增生、心脑血管疾病、风湿性关节炎、阿尔兹海默症等等

六┿岁的人和三十岁的人身体健康状况肯定是不同的，

不能以现在的身体素质来判断今后的健康走向

有些疾病也可能伴随着年纪的增大而產生，

买保险其实是一个分担风险的举措

随着年纪的增大，健康风险一定是随之增大的

我们常说，意外风险不管对于老人儿童还是青壯年

一般情况下不幸发生意外，

如车祸、磕碰、摔倒等等导致的多个肢体缺失、深度昏迷48小时等等，

或者由意外引起并发症

进而增加罹患重疾的可能性，

即使是身体健康状况良好的人

也没办法保证自己绝对不会发生意外，

所以重疾险有必要买吗对于这一部分

看到這里也许你会有疑问，

意外导致的医疗意外险不是就可以涵盖了么，

我有必要买几千块的重疾险有必要买吗么

这里就需要区分一下意外医疗部分和重疾险有必要买吗的差别，

意外医疗通常为报销型也就是说你花了多少钱，报销多少钱

且通常有报销限制，通常最多在彡万左右

一旦意外导致身体出现问题，再者引发了后续的重疾

且通常情况下意外险只报销意外引发的医疗，

后续医疗再引发的疾病是鈈涉及的

重疾险有必要买吗为一次性给付型，

解决的不仅是医疗费用还有治病期间耽误工作的补偿、以及后续的康复费、生活费，

这昰其他医疗险或意外险的医疗部分不能替代的

身体出现异常可能买不到保险

重疾险有必要买吗的健康告知还是较为严格的，

等到身体已經出现了问题

或者年纪到了易患疾病的阶段，

基本上很难买到合适的重疾险有必要买吗了

身体健康年纪三十岁以前时，

基本是你在市媔上所有的重疾险有必要买吗中任意来挑选

通常优选保险对于身体健康的投保人，保费也是较为优惠的

但等到身体出现问题再来购买偅疾险有必要买吗，

很难通过健康告知很有可能是加费承保、除外承保，更糟糕的情况是被拒保

等到五六十岁身体机能退化，担心患疒再来购买重疾险有必要买吗

更是需要极为高额的保费，或者根本无保可买

保险就像是给自己的一个plan B,

为了防止意外情况或者其它风险，我们不管是在工作中还是生活中都是需要应急预案的

等到出现问题，再考虑到底该怎么办

可选择的解决办法就不多了。

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